Зачем нужна закладная по ипотеке

Содержание

Что такое закладная по ипотеке (образец 2018 года)?

Довольно часто гражданами для приобретения недвижимого имущества используется закладная по ипотеке, которая составляется при оформлении ипотечного договора в банковском учреждении.

Данный документ является гарантией обязательств покупателя в выплате взятого им кредита на покупку жилья. Составить закладную не составит труда, если заранее ознакомиться со всеми нюансами процедуры и требованиями к её оформлению.

Зачем нужна закладная?

На основании 6 статьи ФЗ № 102 от 1998 года 16 июля, гражданин, желающий взять ипотеку, может оставить в качестве залога банковскому учреждению имущество, владельцем которого он является или которое планирует приобретать. Подобный залог становится гарантией для банка на случай, если покупатель по какой-либо причине не сможет погасить кредит.

При оформлении ипотеки составляется закладная на квартиру, которая считается ценной бумагой, устанавливающей права на владение конкретным видом имущества и обеспечение денежного обязательства о выплате займа.

Документ может подписываться только в том случае, если покупатель оставляет в качестве залога дорогостоящую собственность, цена которой равна квартире, приобретаемой по ипотеке (в сбербанке, например). К таким видам имущества относятся:

  • частный дом;
  • участок земли;
  • жилое помещение;
  • дача;
  • доли жилья;
  • здания, не предназначенные для постоянного проживания;
  • покупаемая в кредит собственность.

Как корректно оформить закладную?

Чтобы понять, что представляет из себя закладная по ипотеке, рекомендуется подробнее ознакомиться с процедурой её оформления и различными предложениями банковских учреждений, так как существует много видов ипотечного кредитования (к примеру, ипотека на вторичном рынке или молодой семье). Рассмотрим составление договора на примере Сбербанка.

Процесс оформления закладной осуществляется одновременно с подписанием договора по кредиту:

  • выберите банковское учреждение и удобный для вас вид кредитования;
  • составьте заявление и передайте его вместе с необходимыми бумагами сотруднику Сбербанка;
  • дождитесь одобрения вашей кандидатуры;
  • заключите договор по ипотеке, образец которого предоставляется банком, прописав все главные условия по займу;
  • составьте и подпишите закладную;
  • зарегистрируйте документ и предоставьте регистрационные сведения сотруднику Сбербанка для внесения их в базу данных.

Требующаяся в банк документация

Кандидат для получения ипотеки в Сбербанке должен быть гражданином РФ не старше 75 лет (для большинства видов кредитования минимальный возраст для выдачи займа начинается от 21 года).

Перед тем как составить закладную, банковское учреждение должно проверить предоставленные потенциальным клиентом бумаги и одобрить его кандидатуру на получение ипотеки.

В зависимости от вида кредитования, пакет документов может несколько отличаться, поэтому рекомендуется заранее уточнить его точный список у сотрудников банка. К основным бумагам относятся:

  • удостоверение личности покупателя;
  • заявление о получении кредита;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • документ, подтверждающий факт регистрации брачных отношений, если лицо состоит в браке;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • медицинские справки о состоянии здоровья;
  • документальное подтверждение имеющихся у гражданина доходов (и его супруга, при необходимости);
  • справка с последнего рабочего места 2-НДФЛ или по форме банка;
  • свидетельства о рождении или паспорта детей (в зависимости от их возраста).

Банковское учреждение может потребовать предоставления некоторых дополнительных бумаг, без которых подписать договор и закладную по ипотеке не получится.

Основные требования к тексту документа

Закладная подписывается банковской организацией и гражданином, получающим кредит на квартиру (а также всеми совладельцами, если они имеются). Документ должен содержать следующую информацию:

  • паспортные данные займополучателя и наименование банка (если залогодателем является не покупатель, а третье лицо, обязательно указание его паспортных сведений);
  • реквизиты кредитного договора, исполнение которого обеспечивается по ипотеке;
  • название самого документа;
  • основные условия по закладной (сроки уплаты долга, порядок осуществления выплат, размеры платежей и т. д.);
  • подробное описание того имущества, которое является предметом залога;
  • указание в тексте права на возможность пожизненного использования залогового жилья, его аренды и т. д.;
  • подписи всех сторон сделки;
  • дата оформления бумаг;
  • отметка о прохождении документом обязательной государственной регистрации.

При составлении закладной требуется учесть некоторые правила оформления подобных ценных бумаг, а именно:

  • в документе должен указываться предмет залога и его подробные характеристики;
  • в тексте содержатся сведения и о владельце залогового имущества, приобретающего жильё в кредит, и о сотруднике, выдающем данный документ;
  • в закладной обязательно прописываются способы возврата заёмных денежных средств и период, в течение которого долг должен быть погашен;
  • точная сумма кредита и размеры процентной ставки по заключённому ипотечному договору указываются в содержании ценной бумаги;
  • закладная должна содержать в себе платёжные реквизиты;
  • если получателем кредита является не один человек, а несколько, подписи в документе ставят все созаёмщики или совладельцы залоговой собственности.

Образец закладной

Регистрация документа

Закладная на квартиру, образец которой возможно найти на официальном веб-сайте Сбербанка, как и договор по ипотеке, сможет приобрести законную силу только после осуществления его государственной регистрации, в соответствии с 10 и 16 статьями ФЗ № 102.

После регистрации государственный орган отдаёт оригинал ценной бумаги банковской организации, в которой заключался ипотечный договор, где он хранится до выплаты кредита.

Чтобы погасить долг перед банком, гражданин может поступить одним из двух возможных способов:

  • осуществлять своевременные выплаты в течение указанного в договоре периода до погашения кредита в полном объёме;
  • выплатить всю оставшуюся сумму задолженности одним досрочным платежом.

Закладная возвращается покупателю только после того, как им будет внесён последний ипотечный платёж (25 статья ФЗ № 102), регистрационная запись должна быть удалена сотрудниками банковского учреждения в течение трёх рабочих суток, при этом госпошлина за аннулирование данной записи не взимается (6 пункт 3 часть 333.35 НК РФ).

Если сотрудники банка не возвращают гражданину, погасившему кредит, по каким-либо несущественным причинам документ, заёмщик вправе обратиться в судебную инстанцию с иском. Если же закладная была потеряна, банком выдаётся её дубликат (точная копия с соответствующей пометкой), на основании 18 статьи ФЗ № 102.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

Источник: http://YuristZnaet.ru/kvartira/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Закладная на квартиру по ипотеке — что это

Менеджер по работе с клиентами в гос. структуре. Часто сталкиваюсь с проблемами, возникающими в бюджетной сфере и области социального обеспечения населения. Пенсионеры — особая каста населения, к ним нужен особый подход и мне кажется, что мне удается его находить.

При оформлении кредита в финансовом учреждении на серьезные суммы, банк могут не удовлетворить предоставленные документы, свидетельствующие о благополучном финансовом состоянии заемщика.

Кредитная организация может потребовать что-нибудь в залог на случай потери платежеспособности и гарантии возврата собственных средств. Таким залогом может быть другое жилье, которым владеет кредито-получатель.

Возникает вопрос: каким образом банк гарантирует себе право распоряжаться залогом в будущем в случае несостоятельности заемщика? Для этих целей служит закладная — ценна бумага, о которой пойдет речь ниже.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ. Стоимость

Договор об ипотеке и закладная — это одно и то же? Зачем нужна закладная?

Выдача и регистрация закладной в Росреестре

Что происходит с закладной после погашения ипотеки

Договор об ипотеке и закладная — это одно и то же?

Определения понятий «договор об ипотеке» и «закладная» даются в законе «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ):

  1. Договор об ипотеке заключается между залогодателем (должником) и залогодержателем (кредитором). Его предметом является обеспечение кредитора преимущественным правом на удовлетворение денежных интересов в случае невыполнения должником своего обязательства. Удовлетворение интересов кредитора будет происходить за счет реализации заложенного имущества.
  2. Закладная согласно п. 2 ст. 13 закона № 102-ФЗ — это ценная бумага, которая удостоверяет вышеуказанное преимущественное право залогодержателя.

Таким образом, закладная является производным от договора об ипотеке документом. Ее можно как оформлять, так и не оформлять.

Как оформить закладную

Утвержденной нормативным актом формы закладной нет, она составляется залогодателем (должником) с учетом требований ст. 14 закона № 102-ФЗ. Согласно указанной норме в закладной должны содержаться:

  • слово «закладная»;
  • информация о залогодателе: Ф. И. О. и паспортные данные физического лица либо название и адрес юридического лица;
  • та же информация о залогодержателе;
  • сведения об обязательстве: основание его возникновения, реквизиты договора;
  • сумма долга с процентами;
  • описание заложенного имущества;
  • сведения о госрегистрации ипотеки и т. д.

В закладной могут быть и другие сведения на усмотрение сторон, но информация, указанная в ст. 14 закона № 102-ФЗ, должна быть обязательно. Иначе закладная не будет считаться таковой и залогодержателю не передается.

Если на самом документе места для внесения записи не хватает, к закладной прикладывается добавочный лист (п. 3 ст. 14 закона № 102-ФЗ).

Информация о владельце закладной может быть зарегистрирована госорганом.

Источник: http://financeprof.biz/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto

Зачем банки продают ипотеку?

Вы получили ипотечный кредит в банке и вдруг узнаете, что вашу закладную продали.  Зачем банки продают ипотеку и закладные?

Давайте разберемся.

Ипотечное кредитование в России это двухуровневая система:

  1. Банки выдают физическим лицам ипотечные кредиты. Кстати, сейчас  почти всегда при оформлении ипотечной сделки оформляется закладная. Что такое закладная, зачем ее оформляют, можно прочитать здесь.
  2. Через какое-то время банк продает закладную. Есть 2 варианта продажи: 1) банк продает закладную специальному ипотечному агенту. Дальше расскажем кто это.  2) банк продает ипотеку другому более крупному банку или специальной рефинансирующей компании. Самой крупной рефинансирующей компанией является государственная компания АИЖК (ДОМ.РФ). И, да, продажа закладной другому кредитору тоже называется Рефинансирование. Про рефинансирование ипотеки заемщиком можно прочитать тут. Между прочим, рефинансирующая компания (тот же АИЖК) потом все-равно продает ипотеку ипотечному агенту. Только продает уже большими пулами, состоящими из сотни и даже тысяч ипотечных кредитов.

Ипотечный агент — это специальная компания, создаваемая для выпуска ипотечных ценных бумаг. Такие бумаги (облигации) может купить любой крупный инвестор. Платежи инвестору по такой ценной бумаге обеспечивают платежи по ипотечным кредитам.

А банк таким образом возвращает себе деньги по ранее выданным ипотечным кредитам и снова начинает предоставлять кредиты. После продажи закладных Ипотечному агенту, как правило, первичный кредитор, то есть тот, кто вам выдал ипотечный кредит, продолжает сопровождать его.

 Вы, по-прежнему, приходите в свой банк, чтобы заплатить по кредиту или задать вопрос.

Такая двухуровневая система ипотеки распространена во многих странах мира, в США, например.

Зачем банку продавать закладную?

Допустим, у банк есть 100 млрд. рублей для выдачи ипотеки. Средний размер кредита составляет 1,7 млн.рублей. Значит, банк может выдать около 600 ипотечных кредитов. И все — других денег нет.

Ипотека же долгосрочный продукт, пока в банк вернутся все деньги… Но банк хочет и дальше выдавать ипотечные кредиты. Тогда он продает ипотеку более крупному кредитору. У банка снова появляются деньги для выдачи новой ипотеки.

А вы узнаете, что вашу закладную продали.

Зачем новый кредитор покупает закладные?

Новому кредитору тоже выгодно покупать ипотечные кредиты.

Во-первых, ему не нужно работать с клиентами по выдаче ипотеки,  платить за рекламу, содержать офисы и консультантов, которые ведут прием заемщиков, он получает готовый, полностью оформленный и упакованный ипотечный кредит. Это сокращает издержки нового кредитора.

Во-вторых, у нового кредитора меньше риска — он уже видит, как заемщик обслуживает кредит и понимает, какой кредит покупает. А когда кредит только выдается, кредитор видит»черный ящик», по которому не понятно, как будет себя вести заемщик.

Как происходит продажа закладной?

Мы уже говорили о том, что сейчас при ипотечной сделке всегда оформляется закладная. Закладная это ценная бумага, которая, по сути, заменяет собой сразу два договора: кредитный договор и договор об ипотеке. Закладная удостоверяет права по обоим этим договорам.

Чтобы продать закладную, достаточно на закладной сделать специальную отметку о передаче прав на этот документ в пользу нового кредитора. И все! Эту запись не обязательно регистрировать в Росреестре, не нужно спрашивать согласия заемщика и залогодателя (вас просто уведомят о продаже закладной).  Все очень просто.

Похожее

Источник: http://ipotekahouse.ru/zachem-banki-prodayut-ipoteku/

Для чего нужна закладная

› Покупка квартиры › Для чего нужна закладная

Для чего нужна закладная? Юридически обеспечение целевого кредита оформляется с помощью закладной.

Хотите купить квартиру до 2500000 в ближнем Подмосковье, но ограничены в средствах? Рекомендуем рассмотреть доступные кредитные банковские продукты.

Ипотека может оказаться рациональным решением жилищного вопроса. Нужно лишь выбрать максимально выгодные для себя условия получения займа.

Многие люди, как показывает практика, боятся брать ипотеку, поскольку для нее требуется залог. Спешим вас успокоить: совсем не обязательно в качестве залогового имущества оформлять имеющуюся в собственности недвижимость (жилую, коммерческую, земельный участок и т.п.). Залогом может стать приобретаемая в ипотеку квартира.

Для чего нужна закладная кредитору?

Закладная – не что иное, как ценная бумага, наделяющая кредитора правом присвоения недвижимости, обеспечивающей ипотеку. Фактически она является страховкой банка на случай уклонения заемщиком от уплаты взносов по кредиту и накопления им долговых обязательств.

Использоваться закладная кредитором может по-разному. Первый вариант – передача документа, обеспечивающего кредит, другому залогодержателю или перепродажа. На этот процесс заемщик повлиять не может.

Условия его договора при передаче закладной одним банком другому не меняются. После уведомления о смене залогодержателя заемщик обязан перечислять средства в счет погашения кредита новому получателю.

Второй вариант использования закладной – присвоение обеспечивающей ипотеку недвижимости для погашения задолженности по кредиту. В таких случаях обычно осуществляется продажа залоговой квартиры или другого имущества, указанного в ценной бумаге.

Зачем закладная заемщику?

С банком все понятно: он страхует свой риск невозврата денег. А что заемщик? Ему зачем нужна закладная? Все дело в том, что ипотечный кредит получить не так просто. Займы этого типа не выдаются без надлежащего обеспечения, подтверждения платежеспособности получателя.

Закладная на сумму, превышающую размер ипотеки, существенно повышает шансы на получение целевого кредита. Наличие этой ценной бумаги позволяет приобрести в ипотеку жилье людям с разным уровнем дохода.

Закладная служит подтверждением наличия у заемщика дорогостоящей собственности, которая может использоваться для погашения долга по ипотеке в случае отсутствия возможности уплаты взносов по графику.

Источник: http://novie-ostrovtzi.ru/blog/dlya-chego-nuzhna-zakladnaya/

Зачем оформлять закладную на квартиру по ипотеке и что это такое

Ипотека считается востребованным предложением банков, позволяющим гражданам становиться владельцами личного недвижимого имущества. Выдаются средства исключительно платежеспособным и ответственным лицам.

Покупаемая недвижимость оформляется на заемщика, но она передается в залог банковскому учреждению. Для этого грамотно оформляется и регистрируется закладная. Она представлена ценной бумагой, на основании которой заемщик передает имущество в залог банковскому учреждению.

При возникновении серьезной задолженности банк может на основании этого документа потребовать от заемщика передачи имущества, которое продается с целью погашения долга.

Предназначение и сущность закладной

Составляется закладная на разные объекты недвижимости. К ним относится:

  • жилые объекты, представленные квартирами или домами;
  • гаражи;
  • дачи;
  • коммерческая недвижимость, например, магазины или торговые центры.

Основным предназначением этого документа выступает передача жилья в залог, поэтому банк может воспользоваться закладной в случае, если заемщик по разным основаниям отказывается погашать кредит.

На основании этого документа осуществляется продажа объекта на торгах, после чего средства направляются на погашение задолженности. За счет наличия этой ценной бумаги увеличиваются способы, с помощью которых банки могут возмещать свои убытки.

У должника после составления закладной не возникают какие-либо преимущества . Но обычно без этого документа банки просто не выдают ипотечный кредит.

Особенности

К основным нюансам составления документации относится:

  • банки выступают инициаторами формирования закладной, причем именно работники данного учреждения занимаются составлением документа;
  • от заемщика требуется только подготовить личные бумаги и уплатить комиссию банку, которая обычно не превышает 1 тыс. руб.;
  • в документации должны иметься те же сведения, что и в ипотечном договоре, так как если имеется ложная или противоречивая информация, то суд будет опираться в случае разбирательств именно на содержание ипотечного контракта;
  • непременно в закладной указывается название сторон, место составления, номер ипотечного соглашения и дата формирования;
  • оформляется он в то же время, что и кредитный контракт, но вот вступает в силу исключительно после официальной регистрации, для которой требуется обратиться в отделение Росреестре;
  • обязательно присваивается конкретный порядковый номер, с помощью которого отслеживается статус ценной бумаги;
  • процедура регистрации выполняется в Росреестре или МФЦ, причем до совершения этого процесса документ не обладает какой-либо юридической силой;
  • заемщику не выдается данная ценная бумага, так как она предназначается исключительно для банковского учреждения, поэтому получить ее может представитель банка.

Что нужно знать о закладной по ипотеке?

Банк может воспользоваться закладной при появлении соответствующей необходимости, например, при отсутствии платежей по кредиту.

Правила оформления закладная на квартиру по ипотеке

Оформлением закладной занимаются работники банковского учреждения, но заемщики должны тщательно проверить правильность внесенной информации.

При ее составлении обязательно вносятся определенные важные сведения. К ним относится:

  • данные о залогодателе, представленные сведениями из паспорта, телефоном, местом проживания, ФИО и другими реквизитами;
  • наименование банковского учреждения;
  • номер лицензии банка;
  • приводится детальное описание самой недвижимости, поэтому указывается ее адрес, вид, площадь и другие особенности;
  • указывается наличие дополнительных ограничений в пользу иных лиц;
  • перечисляются основные условия, на которых был выдан ипотечный кредит;
  • прописывается дата составления документа и его номер.

Закладная может применяться банком для осуществления различных финансовых операций, поэтому нередко в нее включается пункт, на основании которого у учреждения появляется возможность передавать ее третьим лицам. Образец закладной, можно скачать ниже.

Регистрация

Передача объекта в залог банку непременно подлежит государственной регистрации. Для этого требуется обращаться в отделение Росреестра напрямую, а также можно задействовать посредника, представленного МФЦ. К особенностям процесса относится:

  • именно регистрация подтверждает, что недвижимость находится в залоге у банка;
  • при составлении документа учитываются требования закона «Об ипотеке»;
  • сотрудник Росреестра обязательно проверяет, совпадают ли сведения в закладной с содержанием ипотечного договора;
  • процедура регистрации является платной, поэтому уплачивается гражданами 1 тыс. руб., а компаниями – 4 тыс. руб.

Какие изменения внесены в закладную по ипотеке, расскажет это видео:

Нюансы

Чтобы данная ценная бумага была правильно оформлена, учитываются некоторые нюансы:

  • обязательно указывается, что документ является закладной;
  • прописываются ФИО физ лица или реквизиты компании;
  • должен содержаться номер ипотечного договора;
  • прописывается в закладной размер долга;
  • должен указываться срок ипотечного договора, размер ежемесячного взноса и иные нюансы, имеющие отношение к расчетам между банком и заемщиком;
  • детально описывается имущество, так как на основании имеющихся сведений не должно возникать сложностей с идентификацией недвижимости.

Если заемщиком нарушаются основные условия кредитного договора, то банк имеет право изъять и продать имущество. Даже через суд заемщик не сможет изменить такое решение владельца закладной.

Какие нужны документы

Формируется такая ценная бумага достаточно просто, причем для этого не требуется заемщику подготавливать много документов. Поэтому требуется только:

  • паспорт гражданина;
  • правоустанавливающие бумаги на недвижимость.

Можно ли вносить изменения

Нередко требуется внести разные правки в закладную, для чего необходимо между заемщиком и банком составить специальное соглашение о вносимых изменениях. Обычно изменения вносятся при реструктуризации долга.

Что такое ипотечная закладная и нужно ли ее оформлять, смотрите в видео:

Составленное соглашение обязательно регистрируется в Росреестре. Допускается вносить в него разные сведения, но они должны заранее оговариваться двумя участниками.

Может ли передать банк документ другой организации

Допускается продажа закладной страховым компаниям, разным фондам, банковским учреждениям или иным кредитным организациям. За счет такого процесса у банка появляются средства для выдачи новых займов.

Дополнительно перечисляются причины для совершения процесса переуступки прав. Только после этого обязан банк уведомить заемщика о продаже закладной.

Где хранится документ

Существует только один экземпляр закладной, который находится у банковского учреждения. Заемщик или другие лица не могут получить дубликат.

Передача ценной бумаги разрешается другим компаниям исключительно на законных основаниях, например, при составлении договора переуступки прав требований.

Как возвращается

Возврат закладной разрешается только после окончательного погашения кредита. Процесс выполнятся в автоматическом режиме в течение месяца. Если в установленный срок не выдается ценная бумага, то для снятия обременения гражданину придется обращаться в суд.

В полученной закладной должна иметься отметка о том, что долг был полностью погашен владельцем недвижимости.

Как поступить, если документ теряется

После погашения долга по ипотеке каждый заемщик желает получить обратно закладную для снятия обременения. Банк обязан вернуть этот документ бывшему клиенту, чтобы он воспользоваться им для снятия ограничения в Росреестре.

Нужно ли регистрировать закладную?

Если затягивается процесс выдачи ценной бумаги, то надо подавать жалобу руководителю банка или обращаться в суд. Если же банком теряется документ, то снимается обременение через суд или с помощью составления дубликата.

Как формируется дубликат

Сделать его может исключительно банк, причем для этого учитываются правила:

  • в дубликате должны быть те же сведения, что и в оригинале документа;
  • на нем ставится печать организации;
  • должна иметься отметка «Дубликат»;
  • банк не имеет права требовать от заемщика плату за составление этого документа, поэтому если возникает такая ситуация, то можно обращаться в суд или направлять жалобу в ЦБ.

Составление и выдача дубликата банком – это непременно бесплатный процесс.

Заключение

Таким образом, при покупке жилья с помощью заемных средств непременно накладывается на квартиру обременение. Оно фиксируется в закладной, подлежащей обязательной регистрации. В этом документе должны содержаться важные сведения об ипотеке и купленной недвижимости.

Банк может продавать документ другим организациям, если это предусмотрено кредитным договором. После погашения кредита выдается документ гражданину, что позволяет ему снять ограничение с квартиры.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/zakladnuyu-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Закладная по ипотеке – содержание и анализ

— Обзор и анализ документов — Закладная

Меню 2146 +3

После того, как заемщик проходит оценку банком, подбирает понравившееся ему жилье и получает его одобрение со стороны кредитной организации начинается новых этап, который заключается в подписании различных бумаг с кредитором и продавцом.

Одним документов, подписываемых в большинстве случаев, является закладная по ипотеке. Что представляет собой данная бумага, стоит ли уделять ей свое внимание, или ее составление больше необходимо кредитору – об этом пойдет речь в нашей статье.

Что такое закладная?

Итак, это бумага, которая удостоверяет права ее владельца (первоначально это банк, в которым вы оформили кредит) требовать от залогодателя (как правило, от заемщика) исполнять денежные обязательства по кредитному договору.

Кроме того она свидетельствует о наличии у владельца такой бумаги права залога на недвижимость, которая служит обеспечением по ипотечному кредиту.

Основной ее особенностью является то, что владельцу закладной не обязательно иметь в наличии другие соглашения с заемщиком, которые оформлялись в процессе кредитования: вся необходимая информация будет содержаться в ней.

Оформив подобные бумаги со всеми заемщиками банк не только страхует себя от риска утери своих экземпляров договоров займов, заключенных с клиентами, но создает возможность для привлечения дополнительного финансирование путем их продажи третьим лицам.

закладной по ипотеке

Минимальный набор информации, которая должна быть указана в подобной ценной бумаге, чтобы она имела юридическую силу, устанавливается Федеральным законом «Об ипотеке». К такой информации, в том числе, относятся:

  • Данные о залогодателе и залогодержателе;
  • Сведения о кредитном договоре, в качестве обеспечения по которому выступает недвижимость, включая его номер, сумму предоставленного займа, процентную ставку, место его заключения и процентную ставку;
  • Подробное описание недвижимости и ее стоимость в соответствии с отчетом об оценке;
  • Наименование заемщика;
  • Дата ее выдачи.

Банк также вправе дополнять вышеуказанный перечень другими данными по своему усмотрению. Как правило, кредиторы стараются подробно описать в закладной порядок полного или частичного досрочного погашения займа, указать вашу ответственность за нарушение условий предоставления ссуды, обязанности по страхованию недвижимости и вашей жизни.

Нередки случаи, когда банки также считают необходимым сообщить в ней и о таких обязанностях, как периодическое информирование банка о вашем финансовом положении, своевременное внесение коммунальных или налоговых платежей.

Ввиду внесения подобных дополнений полностью заполненная закладная по ипотеке представляет собой внушительный документ объемом от 15 до 20 страниц.

Стоит ли детально ее изучать перед подписанием?

Внимательное и тщательное изучение документов является основой успеха любой сделки. Однако именно в этом случае можно смело утверждать, что необходимость досконально в нем разобраться у вас отсутствует.

Связано это с тем, что правильно составленная закладная интересна больше банку, чем вам: при наличии в ней ошибок он не сможет доказать свои права.

Вместе с тем полностью расслабляться не стоит и на ряд моментов будет полезно обратить внимание:

  • Подписывая данную ценную бумагу, вы соглашаетесь со всем, что в ней обозначено, поэтому следует проверить сумму займа, срок его возврата и размер начисляемых процентов. Если ошибка будет в пользу банка, например, в сумме вашего долга, доказать ее будет довольно трудно;
  • Обратите внимание на срок, в течение которого кредитор обязан вернуть ее вам после исполнения обязательств по кредиту: чем он будет меньше, тем быстрее вы сможете снять обременение с недвижимого имущества. Если такой информации указано не будет – ищите ее в договоре займа, заключенного с банком.

Проблемы, которые могут возникнуть

Как мы уже отметили, подобная ценная бумага вряд ли может существенно повлиять на ваши взаимоотношения с банком в процессе обслуживания кредита, однако крайне важно чтобы она не была утеряна.

Вызвано это тем, что она входит в набор документов, которые потребуется предоставить для снятия обременения и при ее отсутствии завершить это процедуры успешно не получится.

Если же такая неприятность все-таки произошла, то важно помнить о том, какие меры следует предпринять, если банк потерял закладную.

Таким образом, с одной стороны закладная является не самой важной бумагой для заемщика, с другой может доставить не мало проблем при наличии в ней ошибочных сведений о предоставленном займе или в случая ее утери.

Вам понравился контент?

+3

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/obzor-i-analiz-dokumentov/zakladnaya-po-ipoteke/

Закладная на квартиру по ипотеке — что это?

Зачастую молодым семьям ничего не остаётся, кроме как решить жилищную проблему с помощью ипотеки.

Следует понимать, что целевой заем на квартиру – довольно долгосрочное дело, требующее гарантий, в первую очередь, для банка.

Именно таким гарантом надёжности при возвращении средств выступает закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ, у кого он хранится, как выглядит и что нужно для его оформления, возможно узнать из материала ниже.

Прежде чем начинать оформление подобного документа, необходимо разобраться – так ли обязательно получение закладной по ипотеке или возможно обойтись без него.

На самом деле, регистрация закладной важна для финансовой организации в большей степени, нежели для самого заёмщика – банку в любой момент могут потребоваться денежные средства, тогда закладную он вправе перепродавать.

Поэтому оформлением закладной – сбором документов для её получения, регистрацией номера в любой компании, в том числе, популярном Сбербанке, занимается само финансовое учреждение.

Оформление закладной на квартиру, дом или иное приобретаемое жилое имущество происходит одновременно с регистрацией ипотечного договора в офисе финансового учреждения.

Необходимые документы

Разные финансовые организации вправе предъявлять различные требования к пакету бумаг, необходимых для регистрации и получения образца закладной до начала погашения ипотеки.

Но основными из них везде остаются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • документы, устанавливающие право собственности на недвижимость (если в залог, например, оставляют уже имеющуюся квартиру, а не ту, что покупают в ипотеку);
  • акт-оценку квартиры;
  • договор купли-продажи.

В иных учреждениях, кроме Сбербанка, этот список, возможно, будет варьироваться. Однако большинство финансовых организаций выставляет примерно идентичные требования регистрации закладной своим клиентам, решившим оформить ипотеку.

Регистрация закладной

После составления банком закладной на квартиру по ипотеке, ее необходимо зарегистрировать в Росреестре под определенным номером. Госпошлина за проведение данной процедуры оплачивается заемщиком и составляет 1 тыс. руб.

Образец закладной на квартиру или дом при получении ипотеки

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или другую жилую недвижимость (дом, комнату в общежитии) готовится непосредственно специалистами кредитного-финансового учреждения по своей форме.doc. Заемщику только остается убедиться в правильности занесенных в нее данных.

После этого Росреестр регистрирует обременение на приобретаемую квартиру, т.е. закладную под определенным номером. Таким образом банк оберегает себя от потери крупной суммы денежных средств, выданный в рамках ипотечного кредита, поскольку собственник квартиры не сможет продать, подарить, либо обменять недвижимость, пока не рассчитается с банком.

Оформление данного документа является обязательным условием при получении ипотеки в Сбербанке, да и не только в нем, хотя это и не прописано законодательно.

Получение закладной после погашения ипотеки

Рассмотрим на примере Сбербанка, как получить закладную и снять обременение после полного погашения ипотеки.

Порядок получения закладной после погашения ипотеки на квартиру в Сбербанке и снятие обременения с приобретенной недвижимости

Клиент, полностью погасивший ипотечный кредит на приобретение жилья обращается с письменным заявлением в банк о снятии обременения с объекта недвижимости (квартиры, дома или пр.). Далее происходит получение заемщиком закладной с отметкой о полной выплате ипотеки. После чего клиент Сбербанка предоставляет этот документ в Росреестр для снятия обременения в установленные для этого сроки (3 дня).

Узнайте так же, какие дополнительные документы вам будут необходимы и каков размер госпошлины за снятие обременения с недвижимости.

Часто задаваемые вопросы

Как узнать номер закладной по ипотеке

Комбинация чисел указывается не только в самой закладной по квартире, что хранится в банке, но и в уведомлении, которое выдаётся непосредственно заёмщику. Кроме того, узнать номер можно, обратившись в банк-держатель залога, где клиенту в достаточно короткие сроки предоставят всю интересующую информацию.

Зачем нужна закладная по ипотеке на новостройку

Любая закладная, предлагаемая для оформления финансовыми организациями, в том числе, на новостройку, преследует практически единственную цель: доказать право заимодателя на заложенное имущество и обезопасить финансовую организацию от дополнительных рисков. Ипотечный кредит выдаётся далеко не на один год – на его погашения уходят десятилетия, и банк желает максимально обеспечить возврат собственных денег при возможной утрате платёжеспособности заёмщика.

Как выглядит закладная по ипотеке

Ввиду того, что вся ответственность за верное оформление закладной ложится на банк-кредитор, каждый из них имеет для этого свой установленный бланк. Слово-название бумаги обязательно располагается в верхней части листа, посередине.

В бланке по образцу необходимо указывать точные наименования и адреса обеих сторон, согласно образцу. Обязательным является также указание некоторых выписок из договора: продолжительность займа, условия кредита, его предмет, сумма долга и другие – в зависимости от предъявленных требований.

Стоит учесть: при изменении договора – образца и источника выписок – теряет силу и закладная, признаётся недействительной.

У кого хранится закладная по ипотеке

Документ, подтверждающий залог, хранится у его залогодателя – финансовой организации. Закладная после погашения ипотеки аннулируется и выдаётся на руки заёмщику с обязательной пометкой о полной выплате одолженной суммы.

Далее бывший заёмщик подает документ в органы, занимающиеся регистрацией государственных прав, где в течение трёх рабочих дней кредитные выплаты официально объявляются погашенными.

В ситуации, когда закладная потеряна, банк обязан составить дубликат бумаги и отправить его в соответствующие органы для подтверждения действительности. Затем новый документ с прежним номером возвращается в банковскую организацию.

Заключение

Итак, несколько вещей необходимо знать о закладной на квартиру по ипотеке: что это – ценная бумага, оформление, регистрация и получение которой даёт дополнительный гарантии любой финансовой организации, в том числе, и Сбербанку, о том, что деньги будут возвращены – суммой или посредством заложенного имущества. Оформлению закладной – и на новостройку, в том числе – стоит уделить особенное внимание: собрать все нужные документы и внимательно следовать образцу. После регистрации бумаги – присвоения оригинального номера, (который при случае можно узнать, обратившись в банк) – закладная хранится в финансовой организации и в ситуации утраты восстанавливается банком. После погашения ипотеки закладная перестаёт иметь юридическую силу. Стоит отметить, что в абсолютном большинстве случаев ипотека без закладной невозможна.

Источник: http://ipoteka.zone/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: