Зачем брать кредит

Содержание

Семь причин не брать кредит

Какие причины стоят того, чтобы отказаться от идеи займа денег у банка? – Об этом рассказывает Prostobank.ua.

Причина первая: отсутствие резервов

Prostoрискованно, по мнению экспертов,брать кредит, если вы не имеете свободных наличных сбережений в размере своих трех месячных зарплат (а когда начальный взнос по кредитуемому объекту не нулевой, резерв нужно иметь помимо взноса). Если же сумма кредита превышает ваш годовой оклад, не стоит кредитоваться без наличия, помимо аванса, уже шести месячных окладов – опять же, в свободном доступе, не на депозите и не в обороте.

Необходимость резерва объясняется просто: вы можете попасть в аварию, серьезно заболеть, потерять работу и несколько месяцев не найти другую, неожиданно быть вынужденным потратить большие средства на проблемные ситуации близких людей. Все это резко или до нуля уменьшит ваши доходы на некоторое время.

А в случае кредита вы финансово пострадаете дважды – вначале недополучите зарплату, потом банк наложит на вас крупные штрафы за просроченные выплаты. Страхование, как показывают отечественные реалии, в этих случаях помогает мало.

Так что вступать в кредитный бой с судьбой без надежного финансового тыла – значит воевать небоеспособными войсками.

Кроме вопроса о «подстраховке» кредита есть еще психологический момент. Многие специалисты не советуют брать кредит, если у человека нет сбережений за пару месяцев – в силу того, что такой человек не умеет распоряжаться финансами.

Действительно, в отличие от Запада, у нас многие берут кредит со словами: «я ж никогда сам не накоплю, обязательно на что-нибудь ненужное потрачу, а тут уж буду должен платить волей-неволей». Однако это гибельный путь воспитания собственной финансовой дисциплины.

Правильнее вначале заняться самовоспитанием, откладывать и накапливать – и только справившись со своими шопинговыми и потребительскими слабостями, думать о кредитах.

Нетрудно догадаться, что подобный принцип лишает смысла кредиты на покупку бытовых товаров. Ведь большинство из них стоит меньше трех полных средних зарплат.

Причина вторая: непредсказуемость ставок и курсов

Никакой резерв не поможет, если финучреждение повысит ставку по вашему кредиту. И пусть парламент запретил банкам это делать напрямую – все равно остаются различные лазейки: например, привязка ставок и комиссий к плавающему курсу Libor.

Да и страховым компаниям пока не запрещено повысить цены, даже если вы оплачиваете страхование одного и того же объекта ежемесячно или ежегодно. А ведь под видом страховок порой прячутся немалые проценты по кредиту.

Чем дольше срок вашего кредита, тем большая вероятность «словить» такую насмешку судьбы как неожиданно повышающиеся выплаты.

Помимо того, иногда резко меняются валютные курсы или хотя бы обозначаются крупные социальные риски – и начинают расти потребительские цены. Тогда, будучи в кредите, вы опять проигрываете дважды. Сначала теряете в зарплате или ее покупательной способности, а банк одновременно еще и ухитряется брать с вас больше денег за кредит.

Причина третья: недиверсифицированность доходов

Еще раз напомним о вероятности в ближайшие годы форс-мажорных происшествий, которые могут ударить по вашей платежеспособности. Ввиду этого не стоит брать кредит тому, кто имеет один-единственный источник дохода. А равно и тем, кто способен заниматься только одним видом профессиональной деятельности.

Для кредита сейчас необходимо иметь минимум два потока прибыли, текущих в ваш карман. В идеале такие потоки должны быть в разных валютах (не секрет, что риск обвала доллара, а с ним и остальных валют, по своей вероятности приблизился к риску обвала гривны). Диверсификация – вообще одна из основ финансовой безопасности, игнорировать которую в кризис не следует.

Причина четвертая: псевдовыгоды

Кредит ввергнет вас в немедленные расходы не только по самому кредиту, но и по приобретенному товару. Многие вещи хоть и дают комфорт, но приносят с собой расходы на обслуживание, о которых заранее не думали заемщики.

Например, человек, тратящий 30 долларов в месяц на дорогу, почему-то уверен, что с личным авто он сэкономит. Но расходы на горючее и обслуживание машины, скорее всего, намного превысят упомянутые 30 долларов.

В плюс к этому (то есть в минус) будут сотни долларов ежемесячных выплат по кредиту, на которые можно было бы все это время ездить каждый день на такси. Машина, конечно, будет своя, но «своя» – параметр нефинансовый.

Автомобилисты утверждают, что денежный выигрыш от некоммерческого пользования машиной начинается с постоянной езды в одной машине втроем. В противном случае надо говорить: я хочу взять в кредит комфорт и статусный уровень автовладельца. За это расплачусь серьезной частью своих нынешних доходов.

Но не выиграю на этом товаре, а, наоборот, помимо цены машины и выплат банку, буду тратить больше, чем сейчас.

Причина пятая: стрессовость

Допустим, по вашему мнению, срочное приобретение элемента комфорта все-таки стоит большой части вашего бюджета. Тогда вспомните о такой проблеме, как болезненное ощущение несвободы, угнетенности, постигающее небогатого человека, связанного кредитными договорными обязательствами.

Весьма неприятно продолжительное время получать на работе суммы, с половиной или третью которых надо тут же безвозвратно расстаться.

Весьма тревожно ощущать дамоклов меч штрафов за несвоевременные выплаты, за какие-то неучтенные вами подвохи, с особенным «ужасом заемщика» глядеть на курс доллара, рост цен и так далее. А если вы и без того были склонны к депрессии?..

Может быть, душевное равновесие стоит дороже, чем положительные эмоции от приобретаемой вами вещи?

Наконец, не стоит ли попробовать ту же сумму, какую составили бы выплаты банку за авто, ежемесячно аккуратно откладывать на протяжении того же срока (заметьте, без всяких штрафных санкций в случае чего). И потом купить машину через несколько лет «за свои» – получив вместе с автомобилем еще и немалые деньги, сэкономленные на процентах. А главное – сохранив здоровую неистерзанную психику все эти годы.

Причина шестая: политэкономическая

В кредитовании есть смысл, если заемные деньги идут на активы, приносящие доходы (оборудование, товар для торговли и так далее). И только если эти доходы в обозримом будущем могут окупить все выплаты и начать приносить чистую прибыль.

К примеру, предприниматель-перевозчик покупает новый микроавтобус, кредитуясь на две трети его стоимости сроком на два года. При этом владелец фирмы просчитал, что ежемесячный чистый доход от курсирования машины в полтора раза превышает аннуитетные выплаты по кредиту.

И пусть в итоге перевозчик за два года переплатит банку не один десяток тысяч гривен, но ведь эти переплаты «отобьет» сама же кредитуемая маршрутка максимум за год. А через пять лет автобус уже полностью окупит себя, и будет приносить владельцу фирмы уже абсолютную прибыль «из ниоткуда», как будто никаких капиталовложений и не было.

Наконец, через семь лет изношенную машину можно продать, и это тоже будет абсолютная прибыль. При таких условиях и доходах, согласитесь, странным будет не взять кредит.

Но если прибыльность кредитуемого объекта невысока, а тем более, если кредитоваться под фактически убыточные товары и услуги для самих себя – то срабатывает следующая, седьмая причина.

Причина седьмая: философская

Жить в долг неправильно. По определению. И оправдания, мол, все так делают – неверны. Если специально не заглушать свою совесть, она сама подскажет, что в кредите на товары и услуги есть много сомнительного, напрягающего даже не стрессовостью (описано выше), а уже самой идеей жизни за чужой счет.

Разумеется, случаются моменты, когда приходится при отсутствии денег ненадолго занимать на минимальную пищу или на срочное лечение себе или близким. Бывают и менее трагичные «срочности» – занять на поездку, пока лето не кончилось, или на новые окна до наступления холодов. Однако даже в этих вынужденных случаях неверным будет считать займ и жизнь в долг – нормой.

Если у вас уровень доходов именно такой, а не больший – стоит в соответствии с ним и покупать товары и услуги («жить по средствам»). А чтобы замахнуться на недоступные сейчас вещи, по словам психологов, нужно вначале хоть чуть-чуть поработать над увеличением доходов. Хотя бы увидеть вероятность такого повышения в будущем.

Когда вы уверены, что ваши доходы имеют стойкую тенденцию к постоянному росту и еще больше уверены, что риск обратной тенденции минимален – тогда еще есть повод думать о кредите (так сказать, «фьючерсный» расчет на собственный будущий рост). А есть ли у вас такая уверенность и такая тенденция?

о личных финансах

Источник: http://www.prostobank.ua/potrebitelskie_kredity/stati/sem_prichin_ne_brat_kredit

Почему нельзя брать кредит?

Как же хочется хороший автомобиль…Хочется свою квартиру…Хочется мебель в ней красивую, качественную…Бытовую технику, чтоб современную…Хочу новый телефон — этот уже плохо работает…

Хочу шубку…

Достаточно часто я говорю, что нельзя брать кредит. Я не осуждаю заемщиков, но говорю, что кредит — это нецелесообразное решение и даже глупое.

Однажды мне прилетел дельный , автор писал о том, что в регионах люди живут от зарплаты до зарплаты, часто занимают, теснясь в ветхих квартирах с несколькими родственниками, и у них нет другого способа, кроме как влезть в ипотеку, нет достойно оплачиваемой работы, нет возможности уехать в другой город.

Аргументированно? Частично! Довод весомый, но углубляться в него мы не будем, а посмотрим другую аргументацию.

Так почему нельзя брать кредит?

1. Ты, бл*дь, переплачиваешь!!!

Это вот почему не причина не брать кредит?

Человек пришел в банк или иную финансовую организацию брать в долг. За то, что он берет деньги в долг и пользуется ими, он платит определенный процент каждый год в течение всего срока кредита.

Когда он покупает что-то в кредит, он также пользуется чужими деньгами — это процесс автоматический.

У человека может даже не быть на руках этих денег, они могут быть перечислены банком в магазин, но суть от этого не меняться: человек взял пол миллиона рублей или автомобиль за пол миллиона рублей… И он ежемесячно выплачивает этот долг и рассчитывается из процентной ставки, например, 13% годовых (среднее на сегодня), скажем, на 3 года. Взяв пол ляма, ты должен будешь 65000 в год и почти 200000 за 3 года, итого общий долг составит почти 700000 рублей!

Отдавая 19 тысяч в месяц, заемщик может и не чувствовать, что переплачивает почти 200 тысяч, но для этого необходимо посмотреть в график платежей — там все указано!

И это очень лайтовый пример, так как обычно в кредит берут автомобили, которые явно самостоятельно явно купить не могут, например, мерен за 3 ляма, свежий, на коже, КАСКО, зимняя резина, бонусы, и «в подарок» переплата за 3 года в 1 миллион 200 тысяч! Тебе будет казаться, что это не страшно, ведь ты платишь за свой комфорт, а может статус! Ты найдешь нужное оправдание!

Но если ты будешь откладывать ежемесячно сумму своего платежа банку, то через 3 года ты накопишь на новое авто того же класса, которое хочешь уже сегодня, и через 3 года оно будет новое и не кредитное с пробегом!

2. Привычка

Некоторые противники кредитования называют этот процесс неестественным, для человека. Скажу, что с такой формулировкой я лично не согласен, так как кредитование существовало задолго до появления научных работ по экономике, хоть и носило разные названия в разное время, и меняя форму. Эта сфера деятельности также стара, как и древнейшая профессия. Но!

То с чем я соглашусь, это что кредит формирует привычку получать то, на что человек не может заработать или пока не заработал.

Взяв в кредит авто или даже айфон, человек думает, что получает статус, получает личный комфорт, но на самом деле покупает видимость.

Часто кредитный автомобиль не обслуживается вовремя и в нормальном сервисе просто потому, что его владелец не имеет такой возможности.

Сломанный кредитный iphone выставляется на продажу на комплектующие, а его владелец возвращается к своему xiaomi, но это только самое малое.

3. Финансовая уязвимость

Если человек получил урок быстро и сразу — это меньшее из зол. Как правило, привычка формируется от первого небольшого кредита как раз таки до кредита на большую покупку.

Заемщик исправно выплачивает (то есть переплачивает), кредитная история белее снега в Воркуте, банки рады такому заемщику — ему одобрили уже ни одну кредитную карту, периодически увеличивают кредитный лимит, льготный период 55 ней… Бери — не хочу! Все хорошо! Что может случиться?

Но беда подкрадывается незаметно… Например авария.

Условный ремонт оплачивается кредиткой, к концу месяца зарплата не покрывает кредитную выплату за автомобиль, ремонт и еще что-нибудь! А параллельно могут возникнуть иные необходимые траты, типа болезни, лечения! Бывает, что все это случается еще и перед отпуском… Тогда вообще все очень печально…

А вот банк это волновать не будет! У тебя с ним договор! Взял? Соблюдай! И из привычки получать недоступное появляется привычка отдавать все что есть банку ближайшие 10-15 лет.

4. Здоровье

Далее сразу несколько причин не брать кредит, и все они об одном — о здоровье. Казалось бы, где здоровье, а где экономика? Но кое-что указывает на эту связь.

Отсутствие долгов и финансовых проблем благоприятно влияет на психику и здоровье человека. Когда наличие долга, уплаты, наоборот — расшатывает нервы! Кому-то быстрее, кому-то медленнее!

5. Зависимость

Облегчение… Чувство скинутого груза при выплате последнего платежа по кредиту — кайф и наслаждение схожее с наркотическим.

Ученые (не помню точно, ну пусть будут британские) доказали, что периодическое использование кредитных денег вызывает зависимость, и в совокупности весь процесс вызывает привычку, озвученную в пункте номер 3 — привычку жить в долг и перекредитовываться! Ну а далее — замкнутый круг!

6. Мода. Норма. Так все делают!

Это даже не причина не брать кредит, а причина оглянуться вокруг себя! Сегодня в кредит можно сходить к врачу, в кредит похоронить… Это ли не показатель нормы? Для меня — нет!

Сколько в сети историй раздосадованных заемщиков,  лепечущих о махинациях банка, навязанной страховке, переплатах? Мол они были не в курсе, хотя на деле не читали, что подписывали.

А это показатель нормы? Если все берут — и я возьму! Вот логика среднего заемщика! Все же берут, все понимают — зачем читать?

А если прочитал и не понял, зачем переспрашивать? Хотя ладно спрошу: «Ну, тут все нормально, да?» «Канеешна!»- ответит менеджер банка! И не соврет! Ненормально только у вас в голове!

Мода на кредитование, а точнее норма на кредитование порождает финансовую безграмотность! Прими как факт!

Рассрочка и карты рассрочки

Отдельно пару слов о рассрочке и картах рассрочки, что одно и тоже!

Вроде нет переплаты, что уже хорошо! Но ты должен быть уверен, что те 2 или 10 месяцев, на которые тебе дали рассрочку, ты будешь здоров, работоспособен, у тебя будет работа и зарплата, гарантий чего в современных реалиях получить невозможно.

Рассрочка как услуга банка — это всего лишь инструмент для привлечения клиентов на кредит! Ставка на то, что вы не оплатите ровно в срок, а дальше просрочка, штраф, приставы…

Но! Есть второй вариант.

Карты рассрочки предоставляются банками, к ним подается персональная информация владельца карты рассрочки, и они уже отправляют ему сообщение, мол, «Дорогой, ты молодец, платишь вовремя и вообще красавчик! Мы тут посовещались и выпустили тебе одному кредитную карту, документов не надо — приезжай, забирай». Короче, карта рассрочки — это та самая «первая доза бесплатно».

Как быть?

Займи у родственников! Ну или у друзей! Им можно задержать! Или совсем не выплачивать — все поймут. Ну или побьют, зато квартиру никто не отнимет!

Никого не хочу обидеть! Ты сам себе хозяин! Хочешь быть должником или считаешь, что тебе нужна та или иная вещь? Да это твое дело, собственно! Я привел аргументы в пользу своего собственного субъективного мнения!

Источник: http://priumnojay.ru/pochemu-nelzya-brat-kredit.html

Почему опасно брать кредит в неизвестной компании?

Так, за один год было выплачено 15 триллионов рублей в виде займов. 7 миллионов граждан России не погасили свои задолженности, некоторые не собираются этого делать вовсе.

Помимо микрокредитных и микрофинансовых компаний существуют и частные организации, которые специализируются на выдаче крупных сумм. Если первые две разновидности ставят для себя порог займа в 1,5 млн рублей, то крупная компания увеличивает его в десятки раз.

Мы рекомендуем обращаться только к проверенным организациям. Такие фирмы всегда имеют лицензию в соответствующей сфере деятельности.

Они способны подтвердить свою честность предоставлением договора сотрудничества с прозрачными условиями и часто предлагают юридическую помощь при оформлении займа.

Почему не стоит обращаться за деньгами в малоизвестные конторы?

На улицах Москвы и Санкт-Петербурга невозможно пройти 100 метров без того, чтобы не встретить рекламу нового кредитного заведения.

На остановках, в магазинах, в метро и прочих популярных общественных местах поклеены яркие листовки, предлагающие крайне выгодные условия и огромные суммы. Таких мелких компаний становится всё больше несмотря на то, что по стране гуляет кризис.

Естественно, популярность инвестиционных фирм обусловлена тем, что у населения нет денег. Попытка обогатиться за счёт кредиторов часто приводит только к фатальным результатам.

Основным минусом, ввиду которого не стоит обращать внимание на уникальные предложения финансовых организаций, является высокая процентная ставка по кредиту. Центральный банк страны практически не регулирует ставки, устанавливаемые частными лицами.

Стандартный диапазон квот для большей части финансовых компаний колеблется от 700 до 800% годовых. К счастью, это касается только микрофинансовых организаций. Предприятия, предлагающие крупные займы, часто схожи по уровню процентных квот с крупнейшими банками страны.

Во всех остальных организациях на размер процентов влияет только уровень конкуренции и популярности компании.

Как считают кредиторы, чем выше процент, тем страшнее должникам будет допускать просрочки. Однако на деле высокие квоты только мешают добросовестным заемщикам. За каждый платеж, проведённый не вовремя, назначаются пеня и штраф. В результате переплата за год может составлять более 1000%.

  1. Недобросовестные компании совершенно не обращают внимание на финансовое состояние контрагента. Если у человека в собственности есть машина, квартира или иное обеспечение, они допускают выдачу любой суммы на любой срок.
  2. Часто договоры составляются максимум на 5 лет, почему их попросту не успевают выплачивать. Несмотря на все опасности спрос на займы в частных кредитных организациях вырос на 40% в период с середины 2016 года. Пятая часть инвестиционных компаний закрылась или обанкротилась, однако общий кредитный портфель вырос на существенную сумму.
  3. Перед тем, как подать заявку на получение денег, важно тщательно проанализировать компанию, в которую вы обращаетесь. Не смотрите на привлекательные условия. Это стандартная реклама, призванная вас завлечь.
  4. Что может случиться, если вы не раз читаете силы и не сможете выплатить долг или свяжетесь с мошенниками? В 4 раза возрастает риск потерять залоговое имущество. У клиента отбирается земельный участок, дом, квартира, машина и прочая собственность. Всё это делается абсолютно легально на основании судебного решения.
  5. Причиной, по которой должник не способен более выплачивать деньги, может стать увольнение, потеря работоспособности, болезнь близких, иные обстоятельства.

Мы рекомендуем самостоятельно взвесить все плюсы и минусы, перед тем, как подать заявку на кредит. Если вам сложно определиться с собственными возможностями, обратитесь за консультацией к юристам нашего сайта. Как и все другие кредитные компании, мы преследуем свою выгоду. Однако наш доход строится не на несчастье клиентов. Мы работаем честно.

Как читать заговор при оформлении займа?

Все отношения должника и кредитора регулируются единственным документом — договором о займе. Недобросовестные компании могут прописать документ сложными юридическими терминами, которые призваны завуалировать условия, неприемлемые для контрагентов.

  1. Договор представлен не единым листочком, а целой кипой бумаг. Читать соглашение полностью никто не хочет, тем более, если за вами скопилась очередь.
  2. Не стоит обращать внимание на улыбающегося сотрудника кредитной компании или нервозность людей в очереди. Подписывая соглашение на займ, вы втягиваете себя в длительную долговую кабалу.
  3. Чтобы избежать рисков и полного финансового краха следует досконально изучать каждую строчку. При этом не бойтесь задавать любые вопросы консультанту.
  4. Заранее обратите внимание на такие моменты, как рефинансирование займов под залог и судебные тяжбы в случае просрочки или не выплат.

Получение кредита в онлайн форме с помощью электронной цифровой подписи так же опасно, как и подписание договора собственной рукой. Методика используется в онлайн-режиме:

  1. Компания пересылает вам договор займа, уже подписанный ее директором.
  2. Дополнительно высылается sms-сообщение с индивидуальным кодом в качестве подтверждения того, что документ верен и отправлен нужному лицу.
  3. Несомненным преимуществом подобного сотрудничества является тот факт, что, согласно законодательству Российской Федерации, у контрагента есть пять суток на изучение соглашения.
  4. По истечении времени вы можете поставить электронную цифровую подпись, ввести проверочный код в специальное поле и отправить документ в компанию.
  5. Деньги должны быть переведены на банковский счёт или карту в тот же день.

Частые вопросы о займах в частных кредитных компаниях

Что делать, если оформил кредит, но деньги не пришли?

Если вы связались с лицензированной компанией, не стоит переживать. Настоящее кредитное агентство не будет рисковать собственной репутацией. Скорее всего произошел сбой в банковской системе, который можно исправить совместными силами. Позвоните в компанию и сообщите о том, что вам не пришли деньги. Специалисты должны обратиться в банк и решить проблему на административном уровне.

Насколько велик риск потерять недвижимость под залог?

Выдача кредита без залогового имущества допускается при суммах не более 100000 рублей. Для перечисления крупных сумм с вас потребуют обязательную гарантию.

Это стандартная практика и не стоит сразу упрекать компанию в мошенничестве. Риск потерять недвижимость мал в том случае, если вы тщательно читаете договор и полностью соблюдаете все условия сотрудничества.

Суд может забрать вашу квартиру только в случае злостных просрочек.

Хочу оформить кредит, но боюсь что мои данные будут разглашены!

Чаще всего утечка информации происходит при оформлении кредитов в онлайн-режиме. Перед тем, как отправить заявку, убедитесь, что на вашем компьютере установлено антивирусное программное обеспечение.

Сайт, на котором размещена форма заявки, должен иметь сертификат протокола https. Узнать о его наличии можно в адресной строке браузера.

Лучше всего не пожалеть часа времени и приехать в офис компании для личной передачи частных данных и банковских реквизитов.

Сотрудники кредитной компании предлагают пролонгировать займ, в чём подвох?

Такое предложение может поступить в случае, если заемщик не имеет возможности погасить кредит в указанный срок. Пролонгация всегда означает сверхприбыль для кредитора. Однако зачастую это единственный выход и для должника.

Продление займа допускается на несколько лет вперёд, ввиду чего заемщику придется значительно потратиться на оплату процентов.

Чтобы такого не произошло следует заранее рассчитывать свои финансовые возможности и не брать крупные суммы.

В конце статьи хотелось бы отметить, что никогда не стоит оставлять в залог паспорт и иные документы. Мало того, что на вас могут оформить настоящий крупный кредит, потом будет сложно доказать собственную личность.

Источник: https://doveriye-estate.ru/articles/pochemu-opasno-brat-kredit-v-neizvestnoj-kompanii

Почему нельзя брать даже небольшие кредиты

8 мая 2013, 0:19

Давно хочу обнародовать свои размышления об одной из основных проблем современного общества — доступности еще не заработанных материальных средств, а коротко — кредитов.На самом деле ничего нового в этой проблеме нет. Она стара как мир. Да и решение ее — проще не придумаешь.

А сейчас попробую объяснить, почему я считаю, что кредит, это плохо.

Кредит противоестественен:

Наш мир устроен так, что результат любой деятельности следует во времени за самой деятельностью, но никак не наоборот. На фоне этого закона жизни, кредиты, да и простые материальные долги, выглядят очень неестественно. Кто-то скажет, а как же, например, моральные долги, перед родителями, учителями.

Но, я считаю, что нельзя сравнивать эти вещи. Моральные или кармические долги, такие как долг матери перед ребенком и долг ребенка перед родителями, это бесконечные долги. Вернуть такие долги в этой жизни не получится.

Недаром в древних писаниях сказано, что если человек вас научил хотя бы одной букве, то вы ему обязаны всю жизнь, так как вернуть этот долг в рамках одной жизни практически невозможно. И чтобы вернуть долг своей матери, нужно, как минимум, родиться женщиной и стать матерью свой бывшей матери в ее следующей жизни.

А кредит или материальный долг — это простой холодный расчет: я у тебя беру средства сейчас, а отдам позже, заплатив сверху за их использование. В природе вы таких систем не встретите.

Привычка получать еще не заработанное:

Как было сказано выше, человеку изначально чужда система кредитования, поэтому большинство людей ее опасаются и начинают пользоваться ей понемногу, с малого. Но, как известно, очень многие неприятные ситуации в нашей жизни начинаются с малого и безобидного.

Помаленьку, потихоньку, доступность желаемых нами вещей завлекает и наступает момент, когда пути назад уже нет. Сначала мы возьмем «кредит на 6 месяцев без переплаты», купив новый мобильный телефон; затем путевку в отпуск; потом идет посудомоечная машина; новый плазменный телевизор; новый автомобиль; и вот, мы уже оформляем ипотеку…

и всё, небольшими шажками мы пришли к пожизненному рабству. 20-30 лет безостановочной работы на наш любимый банк нам обеспечены.

Ипотека:

Про ипотеку хочется рассказать отдельно. Многие до конца не понимают, на что идут, когда принимают решение купить квартиру в ипотеку. Если даже вам повезет и ставка по кредиту не превысит 10%, то вы всё равно заплатите за 10 лет банку больше, чем двойную стоимость, а за 20 лет — тройную.

А самое печальное, что даже если у вас улучшится финансовое положение или вы получите хорошее наследство, то, придя погашать ипотеку досрочно, вы обнаружите, что за все эти годы сам кредит вы почти не погасили.

У большинства банков ипотечные программы устроены так, что ежемесячный взнос делится на две части: погашение процентов и самой суммы кредита. Эти части неравномерны на всём протяжении платежного периода. В первые годы вы в основном погашаете проценты за весь расчетный период, а не сумму кредита.

В результате, даже погасив ипотеку досрочно, вы заплатите банку приличную сумму, на много превышающую сумму кредита.
Вы спросите, ну где мне тогда жить. Есть много вариантов, вот только некоторые из них:

  • Снимать жилье. Во многих странах люди из поколения в поколение с семьями живут в съемном жилье. И только в России каждая офисная амеба уверена, что должна иметь в собственности квартиру в центре Москвы. И попробуй их в этом разубедить.
  • Если приспичило поиметь квартиру в собственность, то можно устроиться работать туда, где за определенную выслугу дают квартиру или субсидию на нее, например, в полицию.
  • Самым же лучшим вариантом решения жилищного вопроса я считаю загородное строительство. Вы платите относительно крупную сумму только за участок земли, а дальше строите свой собственный дом. Какой он будет и сколько он будет строиться, вы решаете исходя из ваших потребностей, доходов и планов на будущее. Спросите, а где жить, пока строится дом. Можно снимать недорогое жилье. Можно построить времянку и в теплое время года жить в ней. Можно строить или отделывать дом по блокам. Тогда можно начать жить в первом блоке, а расходы на доделку остальных растянутся на несколько лет. Спросите, где взять деньги на участок. Стоимость участков зависит от многих факторов и всегда можно подобрать участок соответствующий вашим доходам и потребностям. В любом случае, приемлемый участок обычно в разы дешевле приемлемой квартиры.

Общество потребления:

Еще одна причина не брать кредиты, это превращение с их помощью нашего общества в общество потребления. Мы не успели донести из магазина новый телевизор, а уже смотрим на рекламу еще более нового и через неделю покупаем и его. И так по нарастающей.

Классическим примером общества потребления может служить общество в США. Вы бы купили мешок чипсов высотой полтора метра? А они покупают такой мешок каждую неделю. Нет, они не могут его съесть за это время. Максимум половину, а остальное выбрасывают.

Нет, не потому, что чипсы испортились, а потому, что приехал новый мешок.

Кто организовывает финансовые кризисы:

Об этом много писалось и говорилось, поэтому буду краток.
Да, банки конкурируют между собой, можно взять второй кредит в другом банке, чтобы погасить первый. А затем третий, чтобы погасить второй и так до бесконечности. А потом вы спросите, откуда взялся финансовый кризис? А вот от сюда и взялся.

Кредит, это мыльный пузырь, деньги, которых нет. Но мы то за них хотим получить реальные материальные блага. В конце концов, пустота просто схлопывается, а блага приходится вернуть.

Так в США после кризиса 2009 года опустели целые жилые кварталы из домов, взятых в ипотеку и затем отобранных банками у неплательщиков.

Банк может легко нарушить договор:

Хотя договор с банком кажется таким незыблемым и нерушимым, есть факты, говорящие, что банки могут легко нарушать договора, так как от этого они больше выигрывают, чем теряют.

Жалоба в Роспотребнадзор на такой банк, если и будет рассмотрена, то банк будет оштрафован не более чем на 20 000 р. До суда доходят единицы, и на прибыль банка судебные выплаты никак не влияют.

Уголовное дело завести не получится, так как действия банка обычно не дотягивают до состава преступления. В общем, мы практически беззащитны перед ними.

Когда кредит имеет право на существование:

Я считаю, что основное назначение кредитов, это займы на развитие бизнеса. Это как раз тот случай, когда кредит, это выгодно. Если расчет сделан правильно и доход от производства начинает превышать выплаты по кредиту, то такой кредит становится не только приемлем, но и очень полезен для развития бизнеса и экономики.

В заключение хочу сказать, что бывают разные ситуации. Иногда кредит брать просто необходимо на любых условиях, например, на срочное лечение. Но, как правило, такие ситуации на всю массу кредитов составляют сотые доли процента. И если вы считаете, что у вас именно такая ситуация, то подумайте еще раз. Может есть другой выход.

Если всё же решили брать кредит, то единственное, что могу вам посоветовать: серьезно изучите отзывы о банке, услугами которого хотите воспользоваться, например, это можно сделать на сайте banki.ru. Но, что бы не случилось, постарайтесь не брать кредит, расматривайте это решение, как крайний вариант.

Не надо портить жизнь себе и ухудшать без того нестабильную экономическую ситуацию.

Помните: Хорош лишь тот кредит, от которого Вы отказались!

Источник: http://dokatilis.ilch.ru/all/pochemu-nelzya-brat-dazhe-nebolshie-kredity/

Почему не стоит брать кредит

Вам захотелось купить новенькую машину, потребовались средства на ремонт, обучение ребенка, на поездку в отпуск или на лечение в частной клинике? На все нужны деньги, которых практически всегда не хватает.

Эта нехватка и приводит человека в банк или микрофинансовую организацию, которые с распростертыми объятиями встречают каждого заемщика. Однако не все так радужно и позитивно.

Почему не стоит брать кредит и чем может обернуться поспешное решение его оформить? На данную тему ведется много споров, поэтому внимательно прочтите эту статью – возможно, информация поможет вам не сделать ошибочный шаг и убережет от неприятных, а порой и довольно плачевных последствий.

Почему не стоит брать кредит: минусы для заемщика

К сожалению, жизнь похожа на зебру в черно-белую полоску. Сегодня вы спокойно легли спать успешным человеком, а утром проснулись в совсем ином положении: понизили зарплату, начальство сократило вашу должность, вы заболели и не можете работать – негативных ситуаций, которые меняют статус и положение человека в обществе независимо от его желания, очень много.

А теперь представьте, что кредит уже взят и по нему нужно платить. Ни один банк не прощает просрочек и, уж тем более, не простит вам занятые у него средства. Выплатить придется все, до последней копейки. Внезапное лишение дохода – вот основной фактор, который должен заставить вас задуматься – почему не стоит брать кредит.

Если необходимость в займе велика, и отказаться от него все-таки не получится, обязательно просчитайте и сопоставьте свой месячный доход с размером выплат. Они не должны превышать 30%.

На самом деле, причин не оформлять денежный займ предостаточно:

  • огромные процентные ставки, особенно в МФО;
  • отсутствие у вас хоть какого-то финансового балласта в виде накоплений: если вдруг вы останетесь без работы (пусть даже на некоторое время), а никакой заначки нет, то оплачивать кредит будет попросту нечем. Как итог – рост задолженности и увеличение ваших затрат;
  • непредсказуемость валютных курсов и ставок: никакой денежный резерв не спасет, если финансовое учреждение решит повысить вашу кредитную ставку, неожиданно подняв проценты;
  • психологическая составляющая: жить в долг – не слишком радостный процесс, тем более, когда постоянно приходится ощущать над собой Дамоклов меч в виде угрозы несвоевременного перечисления зарплаты или ее уменьшения, что, естественно, приведет к просрочке кредитных выплат.

Психологи не рекомендуют брать займы людям, склонным к депрессивным состояниям, так как стрессовое состояние неопределенности может дополнительно воздействовать на психику.

Когда точно не стоит брать кредит ни при каких обстоятельствах

Как бы заманчиво не выглядел кредит, даже не рассматривайте идею взять займ, если:

  • у вас нет постоянной работы, вы перебиваетесь случайными или сезонными подработками;
  • ваш чистый заработок всего на 50% превышает регулярные выплаты по предполагаемому кредиту;
  • на вашем иждивении находятся нетрудоспособные и серьезно больные дети/родители или родственники;
  • вы мать или отец-одиночка;
  • деньги нужны не на неотложные нужды, а на некоторую прихоть, без которой в данный момент вы точно обойдетесь.

  Как взять кредит на машину

Где найти выход, если брать кредит – не вариант

Бывают случаи, когда без займа обойтись невозможно и ситуация действительно критична.

Если деньги все-таки понадобились, попробуйте обойтись «малой кровью»: обратитесь за помощью к родне, попросите финансовой поддержки у своих друзей, оказать содействие может руководство организации или компании, в которой вы работаете. Поверьте, многие люди с готовностью идут на выручку, при этом не требуя никаких процентов и накруток на данную в долг сумму.

Одним словом, ответ на вопрос, почему не стоит брать кредит, лежит на поверхности – слишком невыгодными являются его условия для заемщика. Тысячу раз подумайте и проанализируйте все нюансы, прежде чем отправиться в банк или МФО, чтобы не пожалеть о своих действиях в дальнейшем.

Источник: https://liveprosto.ru/pochemu-ne-stoit-brat-kredit/

Жизнь в долг – почему люди берут кредиты

Система кредитования придумана много лет и даже тысячелетий назад. Как только деньги прочно закрепились как главный инструмент для проведения обмена товаров и услуг, появились и первые кредитные организации и финансовые учреждения. Сейчас пользуются в той или иной мере чужими деньгами больше 70% граждан нашей страны, от простых покупок кредитной картой до долгосрочных ипотечных займов.

Почему людям, оказывается, так необходимо брать деньги в кредит? Ведь, как показывает практика, в большинстве случаев они не приносят успеха или процветания, а наоборот, уменьшают уровень возможностей заемщиков. Чтобы выяснить истинные причины кредитования, проанализируем официальные данные от банковских учреждений за последнее десятилетие.

Причины, почему люди берут кредиты

В целом, можно выделить два вида займов: вынужденные, когда необходимая сумма нужна срочно и обязательно, и свободные, когда от задействованных средств люди хотят получить дополнительную прибыль, или приобрести имущество, на которое не хватает личных сбережений.

Дорогие покупки – главная причина популярности кредитных продуктов во всем мире. Новая квартира или автомобиль стоят намного больше, чем среднестатистический гражданин может заработать за год или два. А ссуды в банке позволяют наслаждаться своим приобретением уже сегодня, выплачивая его много лет.

Удобство и доступность кредитных карт – это еще одна причина роста их популярности. Имея такую кредитку, можно легко избегать затруднительных ситуаций, когда не хватает наличных, или купить что-нибудь новенькое в любое время, без всяких проблем.

Часто такие легкие деньги играют злую шутку со своими владельцами, которые забывают о своих реальных возможностях и тратят больше, чем могут заработать. TheBanks.

info рекомендует всегда помнить, что даже у такого удобного инструмента как кредитная карта есть свои веские недостатки.

Другая сторона медали: слово тем, кто не берет кредиты принципиально

Чтобы понять, насколько необходимо само кредитование в целом, рассмотрим данные соцопросов, проводимые в США, Германии и России, об отношении граждан к банковским займам.

Мнение: США Германия Россия
Кредиты позволяют осуществить новые замыслы и мечты, и помогают быть счастливым и довольным жизнью 15% 12% 14%
Кредиты – это способ улучшить уровень жизни за счет покупки лучшего жилья или авто 30% 35% 25%
Кредиты – эффективный финансовый инструмент, который можно использовать для расширения бизнеса 34% 45% 8%
Кредитные деньги позволяют чувствовать себя увереннее, но в то же время добавляют забот и переживаний 18% 14% 26%
Кредитами можно пользоваться, но редко и с умом, не позволяя себе слишком дорогие покупки 10% 11% 9%
Кредиты – это финансовая ловушка, которая лишает человека его свободы 12% 12% 13%

Как видим, независимо от страны, уровня жизни и разных менталитетов везде есть определенное количество людей, негативно настроенных против кредитования в принципе. Их приблизительно восьмая часть от населения – не так уж и много.

Причины, почему некоторые люди не берут кредиты, имеют чаще эмоциональную, чем рациональную окраску. Страх ограничения свободы – приблизительно так можно охарактеризовать это чувство. Что интересно, такие клиенты были бы очень ответственными и правильными, любой банк бы хотел сотрудничать с ними.

Другой причиной есть неуверенность в собственном будущем, нестабильность экономики и постоянные изменения в мире финансов и рынка труда. Люди просто не знают, какой месячный доход их ждет через полгода или год, и не могут рассчитать, доступен ли им кредит или нет. Эта причина, все же, часто связана с первой, и имеет эмоциональный оттенок.

И, наконец, в позиции ярых противников займов играет роль еще один фактор – банальное незнание этой сферы.

Для чего нужен заем – цели кредитования

Оценить в целом такое явление, как массовое кредитование, можно с помощью простого анализа целей, на которые люди берут ссуды в финансовых организациях. По данным главных российских банков, картина выглядит приблизительно так:

  • Ипотека – 20%
  • Автокредиты – 13%
  • Ссуды под залог недвижимости – 6%
  • Кредиты для бизнеса – 7%
  • Потребительские кредиты – 54%

Загадочная категория потребительских кредитов уверенно лидирует в этом списке, и продолжает свой рост и далее. Что это значит? Такие виды займов одни из самых простых и доступных. Сумма их небольшая, а значит, и риски для финансовых организаций снижены.

Для клиентов они выгодны тем, что требования банков не такие жесткие (см. что такое потребительский кредит).

Что же касается серьезных длительных ссуд, таких, как ипотека, например, то их оформление и последующая выплата, чересчур тяжелые и сложные для наших соотечественников, но увы, часто необходимые.

Портрет среднестатистического заемщика

Время от времени банковские и другие кредитные организации проводят исследования и изучают своих клиентов, чтобы определить, кто в основном нуждается в их услугах, какие категории населения являются более рисковыми, а с кем сотрудничать лучше всего. На базе такого анализа они находят своего «среднестатистического» и «идеального» заемщика. Вот результаты этих исследований:

Среднестатистический клиент Идеальный заемщик
Возраст 25-44 39-45
Образование Среднее специальное Среднее, высшее
Семейное положение Гражданский брак Семья с взрослыми детьми
Уровень дохода 20 000 35-40 000
Кредит по счету Первый, второй Постоянный клиент
Наличие имущества Техника, автомобиль Недвижимость, авто

Как видим, реальные данные далеки от тех, которые хотели бы видеть кредитные организации. Молодые люди чаще пользуются их услугами – более 70% ссуд приходится на лиц возрастом до 35 лет. В то же время, именно они чаще задерживают платежи и нарушают условия договора – в 45% случаев при потребительских кредитах, 30% – в автокредитовании и почти в 20% – заемщики, которые оформили ипотеку.

Источник: http://TheBanks.info/publication/247

Почему не стоит брать кредит? Виды кредита

Как известно, наши потребности безграничны, а вот удовлетворить их не всегда так просто. Если у вас нет достаточной суммы денег, чтобы приобрести желаемую вещь, не расстраивайтесь.

Ведь с каждым новым днем банки, торговые предприятия, финансовые компании радуют нас выгодными кредитными предложениями. Сегодня взять кредит очень просто.

Главное, определите конкретный вид кредита, который вы предполагаете брать.

Классифиция по различным признакам:

; по срокам погашения,

; по характеру обеспеченности,

; по целям кредитования,

; по характеру погашения и т.д.

В первую очередь, все виды кредита подразделяются на потребительские и производственные. Такое деление основывается на том, куда будут вложены заемные средства.

Если взятые деньги будут направлены на развитие бизнеса, на приобретение основных средств производства, то такой кредит будет являться производственным.

Если же заемные деньги не направлены на то, чтобы в дальнейшем приносить доход, то это потребительский кредит. В этом случае, вы просто удовлетворяете свои потребности.

В каждом кредитном договоре указывается характер обеспеченности кредита. Вы согласовываете с кредитором, будет ли предоставляться залог или нет.

Обеспеченный кредит – это тот, возврат которого гарантируется имуществом, недвижимостью, ценными бумагами, которые были заложены в качестве залога.

В том случае, когда заемщик гарантирует возврат займа только подписью и ничего не предоставляет в залог, кредит будет являться не обеспеченным. По принципу обеспеченности, виды кредит также могут быть как с поручительством, так и без поручительства.

Поручитель – это лицо, которое в случае неплатежеспособности заемщика обязуется оплатить все его долги по кредиту. Многих кредиторов привлекает наличие поручителя.

Самая распространенная классификация кредитов по целям кредитования. Нецелевой кредит – вид кредита, когда заемщик не разглашает, куда будут потрачены средства.

Как правило, кредиторы при таком виде кредита очень насторожены и требовательны к заемщику. Целевой кредит наиболее популярен, чем предыдущий вид кредита.

Заемные средства могут быть потрачены на разные цели: и на покупку автомобиля, и на приобретение жилья, и на проведение отдыха.

В договоре также указывается схема погашения кредита. Заемщик может погасить задолженность либо единовременно, либо постепенными платежами. Все эти условия оговариваются кредитором и заемщиком перед подписанием кредитной сделки.

Каждый вид кредитов имеет свои определенные условия. Перед подписанием кредитного договора внимательно ознакомьтесь с ними. И тогда вы сможете подобрать наиболее приемлемый для вас вариант.

С нынешним кредитным изобилием, вы можете сразу получать то, что хотите, независимо от того, есть ли у вас деньги, чтобы заплатить за это. Зачастую вы пытаетесь убедить себя, что такое поведение является приемлемым:

у вас была тяжелая неделя и вы заслуживаете новой покупки прямо сейчас;

вам обязательно нужен велотренажер, чтобы вы смогли избавиться от лишнего веса;

возможно, вы больше не готовы ждать покупки нового автомобиля.

У многих заемщиков существует миф, что можно взять еще кредит или займ и погасить предыдущий. Однако в теории это возможно, но вся процедура упирается в недисциплинированность человека. В конце концов может получиться так, что вместо одно у вас появиться два кредитных договора.

Рассмотрим несколько причин, почему не стоит поспешно оформлять кредит

1. Очень часто заемщики теряют самообладание. Легкие и доступные деньги могут лишить вас финансовой безопасности. Вы должны всегда контролировать свои поступки. Задумайтесь, вместо того, чтобы сразу бежать в банк, может просто нужно подождать конца месяца, получить заработную плату и уже на нее приобрести товар?

2. Оформление кредита означает, что вы не контролируете свой бюджет. Планируйте свои доходы и расходы. Составьте список того, сколько денег вы зарабатываете в месяц, а затем распишите желаемые траты. Старайтесь придерживаться своего бюджета. Если вы будете знать, сколько денег у вас осталось, то вы будете знать, сколько вы можете потратить.

3. Кредитная сделка, в первую очередь, выгодна банку. Клиент должен погасить не только основной долг по кредиту, но и процентную ставку. К примеру, вы взяли кредит 1000 $, а с учетом процентной ставки, вам придется возвращать уже 1500 $. Неужели вам не жалко так переплачивать?

4. Оформляя кредит, вы подписываете кредитный договор, в котором обязуетесь оплачивать займы вовремя. Иначе, на вас будут налагаться дополнительные пени. А где гарантия того, что вы не столкнетесь с незапланированными расходами? Ремонт машины, потеря работы и многое другое может повлиять на вашу платежеспособность.

6. Ваша кредитная история может повлиять на потенциального работодателя. Малейшие неоплаченные счета насторожат его. Никто не хочет брать себе на работу безответственных заемщиков.

7. Чем чаще вы берете кредит, тем чаще вы расходуете свои средства. Кредит может стать очень плохой финансовой привычкой. Оформляя один кредит за другим, многие люди погружаются в долги, не замечая этого.

Приобретая желаемую покупку без кредита, вы обретаете душевное спокойствие. Процентные ставки, срочные платежи, сверхлимитные сборы не будут касаться вас. Покупайте заветную вещь тогда, когда вы сами можете заплатить за нее.

Возможно эти советы помогут вам остаться финансовонезависимыми:

У вас есть действующий кредит или займ? Как можно скорее погасите его и получите справку о закрытии. Старайтесь вообще не брать кредит. Это не только финансовая независимость, но и душевное спокойствие.

Меньше покупайте ненужных вещей или вообще откажитесь от незапланированных покупок. Если вы не миллиардер, вам не стоит покупать дорогое авто, дом на Мальдивах или яхту в Карибском море.

Инвестируйте. Старайтесь все возможные деньги вложит в дело, которое приносит прибыль. Если не знаете куда вложить, то можно а крайнем случае положить под проценты в банк. Это не сильно увеличит ваши деньги, но может оградить от растраты и спонтанных покупок.

Как взять займ с наименьшим риском? 5 заповедных правил!

1. Стоит ли вообще брать деньги взаймы? Возможно это оправдано, когда нужно где-то жить и есть часть суммы на покупку квартиры. Тогда ипотека ; выход из положения. А вот небольшие краткосрочные займы лучше не брать. Попробуйте обойтись без них

2. Если выхода нет и деньги все-таки нужны, постарайтесь найти самый низкий процент. Возможно на это уйдет больше времени, однако в некоторых случая поможет сэкономить до половины суммы на процентах и комиссиях банков и МФО.

3. Точно рассчитайте свои финансовые возможности. Оплата более 30% от получаемой зарплаты будет для вас обременительна, что может еще больше усугубить финансовое положение.

4. ;Заначка ; или ;деньги под подушкой ; должны быть всегда. Ситуации, в которых может понадобится небольшая сумма случаются неожиданно. Эта сумма сможет выручить вас в самый нужный момент, не прибегая к займам и кредиту.

5. Застрахуйтесь! Это конечно актуально только пи получении больших сумм. Если вы берете немножко, то это будет лишняя трата. Стоит от нее отказаться.

Источник: https://calypsocompany.ru/kredity/pochemu-ne-stoit-brat-kredit-vidy-kredita

Кредит — брать или не брать, вот в чем вопрос

Admin24 февраля 2017 года

Брать кредит или нет – вести дискуссии на эту тему можно бесконечно, как на трезвую голову так и в состоянии алкогольного опьянения. Только во втором случае переговоры могут завершиться плачевно, ведь верного решения – нет.

Ростовщичество – предоставление денег в долг под проценты. В современном языке ростовщичеством называют дачу финансовых средств в долг под чрезвычайно высокий процент или под залог вещей. Залоговыми вещами может выступать как движимое, так и недвижимое имущество (Описание взято из информационного ресурса Википедия).

Дело сугубо личное, воспользоваться услугами финансовых организаций может практический каждый человек достигший 18 летнего возраста. Далеко не все согласны с тем, стоит ли сейчас брать кредит на себя, по личным убеждениям, по принципам, по информации, которую поведали друзья и знакомые.

Чтобы понимать, с чем мы имеем дело, рассмотрим вопрос – что такое Банк?

Банк это финансово-кредитная организация, занимающаяся ценными бумагами, которая принадлежит кому-то, это может быть как один человек, так и группа людей. В любом случае кто-то вложил денежные средства, силы, потратил неимоверно много времени для развития организации. Все что связано с деньгами, переводом, выдачей, приумножением – связанно с Банком.

Для физических и юридических лиц БАНК предоставляет возможность оформление кредита на определенный срок.

Естественно это происходит не просто так, за услугу взимается процент, прописанный в договорных обязательствах.

Банку нужно жить, платить налогообложение в пользу государства, содержать штат сотрудников, проводить рекламную компанию, выплачивать арендную плату за отделения и офисы в различных городах.

Проценты бывают разные, зависят от вида кредитования. Самые низкие процентные ставки можно найти в ипотечном кредитовании. Купленное жилье становится гарантом в данном вопросе, в связи с этим банк смело предоставляет самый минимальный процент, да и срок кредитования исчисляется в десятках лет.

Самые высокие процентные ставки обитают в области экспресс кредитования. Это своего рода кредит на неотложные нужды, сроком на 1 месяц, максимально допустимый в выдаче на 1 год. Для оформления необходим минимальный пакет документов – паспорт и второй дополнительный документ удостоверяющий личность.

Стоит ли брать кредиты сейчас?

Ведь одни говорят – кредит это удобно и доступно для каждого, это необходимый механизм достижения целей в современном мире. Бери деньги сейчас в кредит, потом вернешь. Другие же категорично настроены, ни в ком случае нельзя брать кредит, сейчас возьмешь рубль, завтра придется отдавать 10. Лучше не брать а накопить и купить все что хочешь.

Какую позицию принять в данном вопросе – сказать не могу, просто приведу пример, как делится общество на две группы по схожим взглядам.

Пример 1.

Я никогда не брал кредит и брать не собираюсь!

Жить в долг, не спать ночами, считать дни до очередного платежа – о нет, это не по мне, нельзя брать кредит ни в коем случае! Почему люди берут кредиты? – Понятия не имею. Зачем втягивать себя в эту кредитную кабалу, можно откладывать ежемесячно часть зарплаты и купить необходимую вещь, поехать в отпуск, сделать ремонт.

Брать кредит опасно, вдруг я возьму деньги, что-то случиться, не смогу отдать? Что потом? Долг начнет расти, проценты поползут вверх, просрочка платежей, начнут звонить сотрудники банка и требовать возврата денег. А если дело дойдет до суда? Придут приставы, конфискуют имущество, отберут квартиру, и я останусь не с чем.

Принципиально не буду брать кредит, не позволю бюрократам наживаться на мне. Знаю я их, возьмешь деньги сейчас, а они тебе потом такие проценты насчитают, что хоть в петлю лезь.

Лучше довольствоваться малым, золотых гор не нужно, жизнь слишком коротка, укорачивать ее бессонными ночами я не намереваюсь. Сосед взял машину, за два года стал седым, попал в аварию, разбил ее, потом еще года ходил пешком и выплачивал кредит.

Если уж и понадобятся срочно деньги, лучше к родственникам и друзьям пойти, кто нибудь да выручит. Плюс требовать не будут, верну как смогу, на то мы и друзья.

Можно ли брать кредит? Самым верным решением работать больше, устроиться на вторую работу, больше зарабатывать и уже скоро купить необходимые вещи.

Люди живущие в кредит намного отличаются от обычных людей, постоянно дергаются, волнуются, суетятся.

Утерянные нервные клетки восстановить нельзя, а по статистике каждый 2й человек взявший кредит страдает нервным расстройством. Стоит ли брать кредиты в банках?

А сколько было случаев самоубийств, когда нервная система не выдерживала долговой нагрузки, человек шел на отчаянные поступки, прощаясь с жизнью. Как жить с кредитами за плечами? Еще мой дед говорил – тише едешь, дальше будешь, лучше я спокойно проживу свою жизнь, без всяких головных болей и мигреней.

Пример 2.

Брал, беру и буду брать кредиты сейчас!

Кредит это способ быть в достатке, нужна вещь, пойди и купи, сделай это здесь и сейчас.

Не стоит откладывать на завтра то, что необходимо сегодня, не стоит ущемлять интересы, жизненные потребности.

Зачем сидеть ждать очередной зарплаты, отобрать некую часть, спрятать под подушку, а по выходным мечтая пересчитывать деньги, еще несколько месяцев и я смогу позволить оплатить покупку.

Народная мудрость гласит, дорога ложка к обеду, а после обеда она даром не нужна, так вот кредит –это способ получить ложку в нужное время.

Жизнь не стоит на месте, она стремительно идет вперед, почему нельзя брать кредиты? – Не понимаю.

В независимости от того хотим мы этого или нет, сегодняшний день, уже завтра войдет в историю одного прожитого дня, его не вернуть, остались лишь воспоминания.

Как всегда бывает, она подбрасывает нам различные сюрпризы и деньги, которые копились для осуществления мечты, приходится использовать для решения насущной задачи.

А мечта откладывается в далекий ящик, либо забывается совсем. Печально прожить свою жизнь в воспоминаниях о несбывшихся мечтах.

Не реализация своих планов и задач – это никчемность существования, опечалившая и понизившая духовное состояние человека.

Смешно слышать громкие высказывания – я принципиально не беру кредиты, от человека, который до сих пор сидит на шее у родителей, ожидая завершения их жизненного пути для получения наследства. А по утрам просящего деньги на пачку сигарет – фу таким быть, можно ли сейчас брать кредит, в таком случае конечно да.

Стоит ли сейчас брать кредит в банке — разумеется да!

Зарабатывать деньги начал еще в школе. Когда исполнилось 18 лет, я сильно захотел машину, спасибо отцу который выступил поручителем, банк Ренессанс Кредит в спб выдал денег, радости было невероятно много, так я стал обладателем первого кредита. С личным автомобилем я стал более мобильным и начал больше зарабатывать, что позволило досрочно погасить кредит.

Спустя несколько лет продал машину взял новую, недостающую сумму взял в кредит в том же банке. Выгодно ли брать кредит? Чтобы становиться самостоятельным, необходимо жить отдельно.

Но накопить на жилье в наше время – практически не реально, а снимать и зависеть от арендодателя – глупо, остается единственный верный выход – ипотека.

Благодаря сформированной хорошей кредитной истории клиента, банк предложил мне весьма выгодные условия, от которых сложно было отказаться.

Сейчас мне 30 лет жена дети, все в достатке, большая часть куплена в кредит, стабильно два раза в год, ездим отдыхать за границу. А вот еще несколько месяцев назад сломался холодильник, до зарплаты ждать неделю, а по привычке мы с женой закупились и заполнили его продуктами на месяц вперед.

И что же делать ждать неделю, брать ли сейчас кредит? Продукты на 5 тысяч рублей ждать не будут, испортятся через 2 дня, выбросить их будет крайне не разумно. Я обратился в магазин Техносила решил взять товарный кредит.

Вечером новый холодильник был на месте старого. Через неделю получил зарплату, досрочно погасил кредит, переплатив всего тысячу рублей, но 4 тысячи то сэкономил.

Копить деньги – бессмысленно, только инфляция в среднем составляет 10-15%, цены на товары растут, экономика не стабильна.

Где найти ответ, как принять правильное решение?

Оба примера по-своему верны, ведь истина у каждого своя.

Брать ли кредит или не брать кредит – дело сугубо лично, ведь у каждого человека есть свое субъективное мнение, переубеждать его в обратном, весьма не благодарное дело.

Что для одного хорошо, другому плохо и наоборот. Независимо от кредитов и своего мнения, всегда нужно оставаться человеком, ведь мы живем в современном цивилизованном мире, где каждый имеет место быть.

Кредит — брать или не брать, вот в чем вопрос

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/kredit-brat-ili-ne-brat-vot-v-chem-vopros.html

Почему не стоит брать кредит? Виды кредита

Как известно, наши потребности безграничны, а вот удовлетворить их не всегда так просто. Если у вас нет достаточной суммы денег, чтобы приобрести желаемую вещь, не расстраивайтесь.

Ведь с каждым новым днем банки, торговые предприятия, финансовые компании радуют нас выгодными кредитными предложениями. Сегодня взять кредит очень просто.

Главное, определите конкретный вид кредита, который вы предполагаете брать.

Виды кредитов

Классифиция по различным признакам:

— по срокам погашения,

— по характеру обеспеченности,

— по целям кредитования,

— по характеру погашения и т.д.

В первую очередь, все виды кредита подразделяются на потребительские и производственные. Такое деление основывается на том, куда будут вложены заемные средства.

Если взятые деньги будут направлены на развитие бизнеса, на приобретение основных средств производства, то такой кредит будет являться производственным.

Если же заемные деньги не направлены на то, чтобы в дальнейшем приносить доход, то это потребительский кредит. В этом случае, вы просто удовлетворяете свои потребности.

В каждом кредитном договоре указывается характер обеспеченности кредита. Вы согласовываете с кредитором, будет ли предоставляться залог или нет.

Обеспеченный кредит – это тот, возврат которого гарантируется имуществом, недвижимостью, ценными бумагами, которые были заложены в качестве залога.

В том случае, когда заемщик гарантирует возврат займа только подписью и ничего не предоставляет в залог, кредит будет являться не обеспеченным. По принципу обеспеченности, виды кредит также могут быть как с поручительством, так и без поручительства.

Поручитель – это лицо, которое в случае неплатежеспособности заемщика обязуется оплатить все его долги по кредиту. Многих кредиторов привлекает наличие поручителя.

Самая распространенная классификация кредитов по целям кредитования. Нецелевой кредит – вид кредита, когда заемщик не разглашает, куда будут потрачены средства.

Как правило, кредиторы при таком виде кредита очень насторожены и требовательны к заемщику. Целевой кредит наиболее популярен, чем предыдущий вид кредита.

Заемные средства могут быть потрачены на разные цели: и на покупку автомобиля, и на приобретение жилья, и на проведение отдыха.

В договоре также указывается схема погашения кредита. Заемщик может погасить задолженность либо единовременно, либо постепенными платежами.

Все эти условия оговариваются кредитором и заемщиком перед подписанием кредитной сделки.
Каждый вид кредитов имеет свои определенные условия.

Перед подписанием кредитного договора внимательно ознакомьтесь с ними. И тогда вы сможете подобрать наиболее приемлемый для вас вариант.

Когда лучше не брать кредит?

С нынешним кредитным изобилием, вы можете сразу получать то, что хотите, независимо от того, есть ли у вас деньги, чтобы заплатить за это. Зачастую вы пытаетесь убедить себя, что такое поведение является приемлемым:

у вас была тяжелая неделя и вы заслуживаете новой покупки прямо сейчас;

вам обязательно нужен велотренажер, чтобы вы смогли избавиться от лишнего веса;

возможно, вы больше не готовы ждать покупки нового автомобиля.

У многих заемщиков существует миф, что можно взять еще кредит или займ и погасить предыдущий. Однако в теории это возможно, но вся процедура упирается в недисциплинированность человека. В конце концов может получиться так, что вместо одно у вас появиться два кредитных договора.

Рассмотрим несколько причин, почему не стоит поспешно оформлять кредит

1. Очень часто заемщики теряют самообладание. Легкие и доступные деньги могут лишить вас финансовой безопасности. Вы должны всегда контролировать свои поступки. Задумайтесь, вместо того, чтобы сразу бежать в банк, может просто нужно подождать конца месяца, получить заработную плату и уже на нее приобрести товар?

2. Оформление кредита означает, что вы не контролируете свой бюджет. Планируйте свои доходы и расходы. Составьте список того, сколько денег вы зарабатываете в месяц, а затем распишите желаемые траты. Старайтесь придерживаться своего бюджета. Если вы будете знать, сколько денег у вас осталось, то вы будете знать, сколько вы можете потратить.

3. Кредитная сделка, в первую очередь, выгодна банку. Клиент должен погасить не только основной долг по кредиту, но и процентную ставку. К примеру, вы взяли кредит 1000 $, а с учетом процентной ставки, вам придется возвращать уже 1500 $. Неужели вам не жалко так переплачивать?

4. Оформляя кредит, вы подписываете кредитный договор, в котором обязуетесь оплачивать займы вовремя. Иначе, на вас будут налагаться дополнительные пени. А где гарантия того, что вы не столкнетесь с незапланированными расходами? Ремонт машины, потеря работы и многое другое может повлиять на вашу платежеспособность.

6. Ваша кредитная история может повлиять на потенциального работодателя. Малейшие неоплаченные счета насторожат его. Никто не хочет брать себе на работу безответственных заемщиков.

7. Чем чаще вы берете кредит, тем чаще вы расходуете свои средства. Кредит может стать очень плохой финансовой привычкой. Оформляя один кредит за другим, многие люди погружаются в долги, не замечая этого.

Приобретая желаемую покупку без кредита, вы обретаете душевное спокойствие. Процентные ставки, срочные платежи, сверхлимитные сборы не будут касаться вас. Покупайте заветную вещь тогда, когда вы сами можете заплатить за нее.

Что же делать?

Возможно эти советы помогут вам остаться финансовонезависимыми:

У вас есть действующий кредит или займ? Как можно скорее погасите его и получите справку о закрытии. Старайтесь вообще не брать кредит. Это не только финансовая независимость, но и душевное спокойствие.

Меньше покупайте ненужных вещей или вообще откажитесь от незапланированных покупок. Если вы не миллиардер, вам не стоит покупать дорогое авто, дом на Мальдивах или яхту в Карибском море.

Инвестируйте. Старайтесь все возможные деньги вложит в дело, которое приносит прибыль. Если не знаете куда вложить, то можно а крайнем случае положить под проценты в банк. Это не сильно увеличит ваши деньги, но может оградить от растраты и спонтанных покупок.

Как взять займ с наименьшим риском? 5 заповедных правил!

1. Стоит ли вообще брать деньги взаймы? Возможно это оправдано, когда нужно где-то жить и есть часть суммы на покупку квартиры. Тогда ипотека — выход из положения. А вот небольшие краткосрочные займы лучше не брать. Попробуйте обойтись без них

2. Если выхода нет и деньги все-таки нужны, постарайтесь найти самый низкий процент. Возможно на это уйдет больше времени, однако в некоторых случая поможет сэкономить до половины суммы на процентах и комиссиях банков и МФО.

3. Точно рассчитайте свои финансовые возможности. Оплата более 30% от получаемой зарплаты будет для вас обременительна, что может еще больше усугубить финансовое положение.

4. «Заначка» или «деньги под подушкой» должны быть всегда. Ситуации, в которых может понадобится небольшая сумма случаются неожиданно. Эта сумма сможет выручить вас в самый нужный момент, не прибегая к займам и кредиту.

5. Застрахуйтесь! Это конечно актуально только пи получении больших сумм. Если вы берете немножко, то это будет лишняя трата. Стоит от нее отказаться.

Источник: https://regzaemy.ru/pochemu-ne-stoit-brat-kredit-vidy-kredita.php

Почему малому бизнесу не стоит бояться брать кредиты: как их использовать с умом | Rusbase

Часто предприниматели прибегают к кредитам, только чтобы избавиться от финансовых проблем в бизнесе. Когда они его берут, у них возникает мысленный зуд — как бы его скорее вернуть и перестать ходить в должниках.

Другие, наоборот, берут кредиты и не задумываются о последствиях. А спустя какое-то время тонут во все новых и новых займах. Уоррен Баффет в 1991 году рассказывал, что в такую ловушку попадал Дональд Трамп — не задумывался о том, как будут окупаться его кредиты.

Заемные деньги можно использовать для развития бизнеса, но только при определенных условиях. Рассмотрим, в каких случаях заемные деньги помогут бизнесу вырасти и как перевести эффект от них в понятные цифры.

Развиваться можно и на свои деньги. Но долго

«Банки на нас наживаются», «Берешь чужие — платишь свои», «Я развиваюсь чисто на собственные деньги» — при таком образе мыслей малые предприятия, скорее всего, не эволюционируют до среднего бизнеса, даже если будут очень рентабельными. А если и эволюционируют, то займет это многие годы.

Представим, что вы открыли бизнес, вложив в него в первый год 2 миллиона рублей. У вас все настолько круто, что каждый год вы зарабатываете 50% сверху. Все, что зарабатываете, отправляете обратно в дело.

Посчитаем, сколько вы заработаете за 10 лет:

1 год. 2 миллиона + 50% = 3 миллиона

2 год. 3 миллиона + 50% = 4,5 миллиона

10 год — 115 миллионов

Прошло 10 лет. Количество ваших денег, крутящихся в бизнесе, выросло с 2 до 115 миллионов. Это притом, что вы не выплачивали себе дивиденды и всю прибыль вкладывали обратно. А 115 миллионов капитала — это даже не средняя компания. Получается, вкалываете 10 лет, все это время едите гречку даже без котлет, а бизнес все еще малый.

«Билайн» и «Магнит» развиваются иначе

Средние и крупные компании не боятся использовать кредиты для роста бизнеса. Возьмем в пример две средние компании — «Билайн» и «Магнит». За 2017 год у «Билайна» чужих денег в бизнесе в два раза больше, чем собственных. У «Магнита» примерно одинаковое количество своих и заемных денег.

Кредиты при правильном подходе — это что-то вроде нитроускорения в автомобилях. Но как и в машине, просто так его включать не стоит.

Когда можно брать кредит на развитие бизнеса

Перед тем как брать кредит на развитие, проверьте — соблюдаются ли у вас два основных условия.

1. Рентабельность активов выше банковского процента

Активы — это все, чем владеет компания: деньги на счетах, станки, машины, дебиторская задолженность, запасы на складе, недвижимость. Используя их, компания зарабатывает прибыль. Чтобы понять, сколько прибыли приносят компании ее активы, используется показатель рентабельности активов (ROA).

Рентабельность активов (ROA) = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / сумма всех активов.

Представим компанию по производству мебели на заказ. Ее собственник пошел в банк брать кредит — больно уже ему захотелось резко поднять бизнес. Взял деньги под 15% годовых. Вложил их в дело и приготовился к взлету. Спустя время он понял — прибыль не увеличивается.

Оказалось, что рентабельность активов компании ниже 15%. Другими словами, на заемные деньги компания заработала меньше, чем отдала банку в качестве платы за использование кредита.

Чтобы чужие деньги не начали съедать собственные, рентабельность активов должна быть выше, чем процент кредита.

Лучше брать с запасом — например, если банк дает кредит под 15%, а рентабельность ваших активов — 18%, то стоит трижды подумать, прежде чем брать кредит. Ведь если эффективность бизнеса неожиданно упадет, он только усугубит ситуацию. Рентабельность активов должна быть раза в два выше, чем процент заемных денег.

2. Есть четкий план роста бизнеса

Компания взяла деньги в банке на развитие. Вложила в маркетинг, думая, что чем больше клиентов — тем больше прибыль. Маркетологи не подкачали, деньги на рекламу использовали с умом, клиентов стало гораздо больше.

Но оказалось, что прежних производственных мощностей для такого количества заказов не хватает. Нужно нанять еще рабочих, купить дополнительное оборудование. Вот и получилось — выручка выросла, а прибыль нет.

У компании не было достаточной «педали газа» — прежде чем увеличиваться, нужно иметь возможности для обслуживания нового масштаба бизнеса.

Заемные деньги стоит брать только тогда, когда есть представление — какой эффект будет от их вложения, есть ли у бизнеса вообще маневр для роста. Для этого желательно составить финансовую модель.

В чем измеряется выгода от кредита?

Собственникам важно понимать, сколько личных денег крутится в их бизнесе. На этот вопрос отвечает показатель «собственный капитал». Считается просто: все, чем владеет компания — запасы на складе, дебиторская задолженность, деньги на счетах, оборудование, недвижимость — за вычетом всех обязательств.

Представьте, что бизнес — это коробочка по производству денег. В нее вы закидываете ваш собственный капитал. А через год вы извлекаете из этой коробочки уже другую сумму.

Рентабельность собственного капитала (ROE) показывает, насколько новая сумма больше старой. Это один из ключевых показателей эффективности бизнеса.

ROE = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / собственный капитал.

Рассмотрим как пример интернет-магазин смартфонов. Собственных денег в бизнесе 2 миллиона рублей: запасы на складе, кассовое оборудование, деньги на расчетном счете. Годовая прибыль за год — 1 миллион, ROE — 50%.

Эффект от кредита измеряется в том, насколько он увеличит рентабельность собственного капитала. Чтобы это определить, необходимо посчитать финансовый рычаг.

Финансовый рычаг, %  = (1 — Снп) * (ROA — Rзк) * ЗК/СК

  • Снп — ставка налога на прибыль (на УСН 6% она равна нулю).
  • ROA  — рентабельность активов  (прибыль до уплаты налогов и процентов по кредитам, поделенная на стоимость активов).
  • Rзк — процент кредита.
  • ЗК — сумма кредита.
  • СК — собственный капитал.

Посчитаем финансовый рычаг для двух компаний: интернет-магазина смартфонов и мебельной фабрики.

Собственный капитал интернет-магазина растет на 36,8% в год быстрее. А мебельная компания использует свои активы с низкой эффективностью, поэтому кредит усугубил ситуацию. ROE уменьшился в 4 раза, чужие деньги начали съедать собственные.

***

Заемное финансирование при правильном использовании ускоряет рост бизнеса и увеличивает его эффективность. Это не значит, что надо бежать за кредитами — прежде необходимо понять, к чему это приведет, подтолкнет это ваш бизнес или только замедлит.

Материалы по теме:

Кредит в банке или P2P-кредитование: есть ли выбор у стартапа?

Как взять кредит и не попасть в ловушку

Заемные средства для бизнеса – хорошо или плохо?

Может ли помешать получить кредит?

Венчурные инвестиции или кредит — что выбрать?

Актуальные материалы — в Telegram-канале @Rusbase

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/opinion/biznes-kredity/

Причины кредитования или почему люди берут кредиты?

На Западе кредитование получило свое развитие еще в первой половине прошлого века. В нашей стране кредитов до 90-х годов в массовом использовании не было.

После развала СССР и распространения западной банковской системы начало потихоньку производиться кредитование населения. Но именно «бум» на его спрос произошел в «нулевых» годах, еще до начала кризиса.

Тогда кредиты раздавались чуть-ли не направо и налево на всевозможную бытовую технику и др. Многие в тот момент обрадовались, что наконец-то и мы заживем, как в Америке.

Но кризис конца «нулевых» годов придал головную боль большинству заемщиков и банков, когда нужно было возвращать долги. Из-за этого кредитование было на некоторое время заморожено.

Но сейчас кредиты уже достаточно давно выдаются, но по условиям уже более жестким, да и воспользоваться ими может далеко не каждый желающий.

А часто ли мы задумываемся над тем, каковы на самом деле причины кредитования и так ли нам всегда необходимы кредиты или все же можно обойтись в некоторых ситуациях и без них?

Некоторые причины кредитования: желание красиво жить, развитие бизнеса, покупка жилья

 

Ни для кого не секрет, что многих из нас привлекает красивая жизнь, под которой в большинстве случаев подразумевается желание иметь машину, шубу, ноутбук и многое другое, но это все должно быть лучше, чем у знакомых, соседей или родственников.

Для людей подобного типа важно быть круче других, но реализуют они себя не за счет каких-то личных качеств или свойств, а за счет денег, которые получены в кредит. Данную категорию людей можно считать целевой аудиторией для банков и именно для них и был придуман специальный вид кредита – потребительский.

Бывают ситуации, когда необходим стартовый капитал для начала или развития своего дела или бизнеса. Данная причина считается достаточно распространенной для того, чтобы взять деньги в кредит.

Иногда возникает потребность в средствах именно для дела, а взять их не где, потому что, кроме самой идеи, у человека ничего больше нет — вот и вынуждены начинающие бизнесмены обращаться в банк.

Достаточно сложно судить о том хороший это вариант или нет, но когда нет выхода, а благодаря бизнесу можно получить приличную прибыль, то возможно стоит попробовать, но прежде лучше все же хорошенько все обдумать.

Причины кредитования также часто возникают, когда остро стоит вопрос жилья — появляется потребность в приобретении квартиры, дома и др. Многие приходят к подобному решению после размышления: зачем платить за съемное жилье, когда можно платить за свое. Другим вопросом является то, что при ипотеке платить возможно придется несколько больше, чем за съемную квартиру, и ее предоставляют далеко не всем подряд, особенно после кризиса. Но, тем не менее, ипотека в нашей стране является весьма распространенным вариантом кредитования.

Возможные причины кредитования: долги, обучение, легкие деньги, форс-мажор

 

Некоторые прибегают к кредитованию с целью погашения уже ранее взятых долгов, которые, например, брали у друзей или знакомых, чтобы сделать ремонт или выплатить кредит. Особенно последний вариант весьма интересен — взять кредит, чтобы выплатить полученный ранее.

Подобная категория людей также встречается и часто уже не может жить без кредитов, которые их затягивают, как наркотик, и при таких состояниях иногда даже требуется определенная терапия. Сейчас на Западе достаточно распространенными считаются кредиты на обучение.

Человек, который изъявляет желание повысить свое образование, обычно платит за себя сам, а средств для этого не имеет, поэтому и обращается к кредиторам. Но в нашей стране кредиты на обучение, хоть и присутствуют в различных вариантах, но пока не являются столь распространенными.

Этому способствуют разные причины: наличие иногда бесплатного образования, а также его качество — ведь выпускники различных учебных заведений не имеют каких-либо гарантий. Есть категория людей, которых привлекает наличие больших и лёгких денег, и их причины кредитования в данном случае это желание ощутить иллюзию того, что они богаты.

Но, как известно, подобные ощущения являются обманчивыми. Ведь деньги берутся чужие, а отдавать необходимо уже собственные, да и не просто отдавать, а с лихвой. Но реальность оказывается намного жестче и особенно это доказал мировой кризис, который очень многих поставил на место.

В жизни никто не застрахован от возникновения форс-мажорных обстоятельств — иногда случаются неприятные моменты: болезни или непредвиденные ситуации. А если принимать во внимание, например, сколько стоит лечение, когда другого выхода нет, то некоторые и вынуждены обращаться в подобных случаях также за кредитом.

Источник: http://k-f-b.ru/article/1050-prichiny-kreditovaniya-ili-pochemu-lyudi-berut-kredity

Понравилась статья? Поделить с друзьями: