Возможно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

Содержание

Ипотека без первоначального взноса

Возможно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

В статье подобно рассказывается об условиях получения ипотеки без первоначального взноса. Читатели узнают, как оформить такой вид ипотеки, какие требования будут предъявлены заемщику, какие банки готовы предоставить услугу населению.

Подробнее об ипотеке без первоначального взноса

При выдаче ипотеки клиентам, банковские учреждения обычно просят внести определенную сумму, которая может составлять от 10% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Это своеобразный способ защитить себя от нестабильной финансовой ситуации.

Но не все люди, даже при условии стабильного дохода, могут накопить нужную сумму для первоначального взноса. Поэтому некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить жилье в рассрочку без каких-либо финансовых вливаний на начальном этапе.

Но заемщик в любом случае должен дополнительно обеспечить ипотеку залогом.

Кроме того, процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса гораздо выше, чем с ним.

Ипотека предоставляется молодым семьям (обоим супругам должно быть не более 35 лет), людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным уровнем доходов . Главное требование — это наличие безупречной кредитной истории.

Следует учесть, что пенсионерам кредит дают в крайне редких случаях. Исключениями являются категории граждан, которые уходят на пенсию в относительно молодом возрасте: спасатели МЧС, военные, стюардессы, танцоры балета и др.

Часто льготные программы по ипотеке предоставляются военнослужащим, работникам социальной сферы, ученым, медикам, учителям.

Им предлагается либо сниженная процентная ставка, либо компенсация части кредита за счет государства.

Требования по ипотеке без первоначального взноса

У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.

Но также залогом может выступать транспортное средство, драгоценности, акции и другие ценные бумаги.

Требования к недвижимости

Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:

  1. располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
  2. находиться в приличном (жилом) состоянии;
  3. в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
  4. квартира не может находиться в залоге или под арестом;
  5. стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.

Требования к заемщику

Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:

  1. Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках – не менее 21 года). Верхний предел ограничен 50-55 годами. Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.
  2. Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5-1 года.
  3. Гражданство РФ. Некоторые банки допускают выдачу ипотечных кредитов иностранным гражданам, но при условии, что они работают на территории России.
  4. Высокая заработная плата заемщика и общий доход всей семьи. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать сорока процентов от зарплаты.
  5. У клиента должны отсутствовать потребительские кредиты на значительные суммы.
  6. Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот пункт не во всех банках обязателен, но при оформлении ипотеки клиенту предлагают застраховаться. Если он застраховался заранее, то это будет большим плюсом при вынесении положительного решения.

Условия

Условия в разных банковских учреждениях отличаются незначительно. В основном отличия касаются процентной ставки, а сроки и суммы кредитов практически везде одинаковые.

В некоторых банках требуется дополнительно предоставить справки, документы или указать поручителей.

На какие процентные ставки можно рассчитывать?

Процентные ставки для ипотеки без первоначального взноса начинаются от 6-7% годовых. Низкие проценты больше присущи ипотечным предложениям для льготных категорий населения. Для остальных заемщиков процентные ставки начинаются от 9-10%. Верхний предел составляет 16-25% годовых.

В основном размер процентной ставки зависит от срока кредитования. Меньше всего придется заплатить тем, кто берет кредит на 1-5 лет. Максимальная ставка предусмотрена для клиентов, которые берут ипотеку на длительный срок.

Каждый случай выдачи кредита рассматривается индивидуально, поэтому процентная ставка может быть уменьшена для некоторых заемщиков. Также имеет значение статус приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

Банковские учреждения выдают минимальные ипотеки от 300 тысяч рублей. Если клиенту нужна меньшая сумма, то ипотечный кредит переквалифицируется в обычный потребительский. Максимально банк может выдать до 30 миллионов рублей. Для ипотеки с первоначальным вносом эта сумма может быть увеличена до100 миллионов.

Максимальная сумма ограничивается не только доходами заемщика, но и регионом проживания. На самые большие суммы могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей.

Это обусловлено тем, что стоимость жилья в этих регионах превышает цены на недвижимость в других городах РФ.

Минимальный срок кредитования по ипотеке – 1 год, но на такой срок занимают очень мало людей, поскольку ежемесячный взнос очень большой для среднестатистической семьи. В основном клиенты берут ипотеку на 15-20 лет.

Максимальный срок – 30 лет. Переплата при таком длительном сроке будет очень большой, но ежемесячный платеж будет не слишком высоким и не подорвет бюджет семьи.

Прочие условия

Многие финансовые учреждения требуют привлечения поручителей или созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, дети, родители или другие родственники заемщика. Обязательно, чтобы поручитель имел хорошие доходы и был платежеспособным.

В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ. Даже если банк не требует подтверждения доходов, он обязательно установит платежеспособность клиента по своим каналам. Кроме того, ипотека обеспечивается залогом.

Большинство банков предлагают клиенту страховку жизни и здоровья. При отказе от нее ипотека может быть выдана, но процентная ставка повышается на 0,5-3,5%.

Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса выдаются только в национальной валюте – рублях.

Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке?

Отсутствие взноса гарантировано повышает процентную ставку по ипотечному кредиту на 1-5%. Клиента, желающего приобрести жилье без первого взноса, будут поверять более тщательно, чем того, кто внес определенную сумму.

Суммы, выдаваемые банком взаймы, для клиентов без первоначального взноса предлагаются меньшие, чем для тех, кто изначально внес 15-50% от стоимости жилья.

В остальном условия не отличаются: сроки кредитования не превышают 30 лет в обоих случаях.

Чтобы оформить ипотечный кредит без первого взноса, следует сначала обратиться в банк и выяснить все условия.

Возможно, более выгодно будет накопить за 1-2 года сумму для первоначального взноса, но в итоге не переплачивать несколько миллионов рублей.

Льготные категории населения, такие как молодые семьи, врачи, военнослужащие, сотрудники МВД, ликвидаторы катастроф на АЭС, военнослужащие, жители Крайнего Севера и др. должны заранее подготовить документы, подтверждающие их статус.

Полный перечень льготных слоев населения можно узнать у кредитного консультанта в офисе банковского учреждения.

Что потребуется?

Для оформления ипотечного кредита понадобится сначала заполнить специальную анкету на официальном портале выбранного банка или непосредственно в отделении. Она содержит вопросы о составе семьи, уровне доходов, владении недвижимостью и автомобилями и т. д.

После одобрения заявки, в отделение банковского учреждения необходимо принести оригинал паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются.

Понадобятся справки с места работы о зарплате за последние полгода или год, ксерокопии всех страниц трудовой книжки. Если клиент относится к льготной категории населения, то нужно предоставить документы и справки, подтверждающие этот факт.

Если ипотека берется под залог, то нужно принести документы на право владения недвижимостью или автомобилем.

Пошаговые действия

Пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита без первоначального взноса выглядит так:

  1. Заполняем анкету-заявку в ЛК интернет-банкинга, на официальной странице банка или в отделении. Ждем результата в течение 7-14 дней.
  2. Выбираем недвижимость, если это не было сделано заранее.
  3. Приносим в банковское учреждение экспертную оценку жилья или договор об участии в строительстве. Подписываем договор о выдаче ипотеки.
  4. Продавец жилья оформляет документы на покупателя, после чего банк незамедлительно переводит деньги на счет продавца.

Какой банк дает ипотеку без первого взноса?

В 2018 году ипотеку без первоначального взноса предоставляют многие банки, но в большинстве случаев они требуют залог или дают кредит только льготным категориям, за которых определенную сумму выплачивает государство. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Название банка Процентная ставка Максимальная сумма Условия
Сбербанк От 7,4% до 12,5% 30 млн руб. Предоставление залога и обязательная его страховка от утраты и порчи.
Банк Жилищного Финансирования От 12,99% до 24,99% 8 млн руб. Обязательное подтверждение дохода, предоставление залога.
Россельхозбанк 9,05% — 9,3% 20 млн руб. Обязательное страхование имущества, возраст – до 65 лет, подтверждение доходов.
Газпромбанк От 9% 45 млн руб. Необходим поручитель, залог и его обязательное страхование. Подтверждение платежеспособности.
СНГБ 9,5% — 10,5% 8 млн руб. Необходимо подтверждение доходов, залог и обязательное его страхование.

Как отсутствие первого взноса влияет на вероятность одобрения ипотеки

Ипотеки без первого взноса составляют около 5% от всех выданных банком ипотечных кредитов. На вероятность одобрения скорее влияет уровень доходов клиента и его кредитная история.

Отказ от дополнительного страхования жизни и здоровья заемщика также может склонить чашу весов в пользу отрицательного решения.

Больше привилегий дается участникам зарплатных проектов банковского учреждения и постоянным клиентам.

Обычно банки не объясняют причин отказа, и выносят отрицательные решения как для клиентов с первоначальным взносом, так и при его отсутствии.

Можно ли использовать материнский капитал вместо первого взноса

Материнский капитал в качестве первоначального взноса приветствуется многими банками. Обычно им удается покрыть около 15-20% стоимости приобретаемого жилья.

Молодым семьям предлагаются различные ипотечные программы со сниженными ставками при внесении материнского капитала.

Но сначала на его использование необходимо взять разрешение в ПФ.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Из положительных моментов можно отметить, тот факт, что без первоначального взноса удастся приобрести недвижимость семьям, которые не имеют возможности оплатить сразу внушительную сумму. В большинстве случаев разрешается досрочно погашать кредит без штрафных санкций и комиссий. При отсутствии собственного жилья допускается внесение в залог приобретаемого.

Отрицательным моментом являются более высокие процентные ставки по ипотеке, невозможность распоряжаться приобретенной или залоговой недвижимостью по своему усмотрению до окончания срока кредитования. Обязательное страхование в разы увеличивает сумму переплаты. В случае продажи залогового имущества у клиента есть шансы все равно остаться перед финансовым учреждением в долгу.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Возможно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом.

Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта.

Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2019 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью.

Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году практически невозможна.

Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита.

Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности.

Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%.

Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк.

После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2019 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Возможно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Можно получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях или заменить взнос используя различные программы.

1. Льготные ипотечные программы

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые школьные учителя;
  • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

  1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
  2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

Есть несколько важных замечаний

  1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.

  2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
  3. Работать с соц.

    ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

2. Оформление военной ипотеки

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

  • принять участие в НИС;
  • по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
  • получить разрешение на ипотечное оформление;
  • найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
  • выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
  • подписать соответствующую документацию.

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

Российское министерство обороны вносит за участвующих в программе лиц как первоначальный ипотечный взнос, так и ежемесячные платежи. В этом состоит преимущество подобной программы.

При этом установлена пара ограничений:

  • наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
  • воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

3. Ипотека с маткапиталом

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Воспользоваться средствами, перечисленными по программе маткапитала, допускаются непосредственно после того, как малыш появился на свет.

При иных вариантах его использования придется подождать истечения 36 месяцев.

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

  1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
  2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
  3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
  4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
  5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
  6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
  7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

4. Маркетинговые акции

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

  • невысокая степень надежности;
  • ожидание, пока акция вступит в действие;
  • наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

  • местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
  • высокая степень ликвидности;
  • возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

6. Дополнительное финансовое обеспечение

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

  • личное транспортное средство;
  • земельная территория;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

7. Оформление потребительского кредита

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

  • Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
  • Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

8. Акции от компании-застройщика

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

  • скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
  • или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

9. Завышение стоимости квартиры

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса.

Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса.

Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

  1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
  2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
  3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

10. Просьба взять в долг у знакомых

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

  • Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
  • Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

7 банков, которые дадут ипотеку без первоначального взноса с лучшими условиями

Для подбора оптимальной банковской организации необходимо сравнить программы, предлагаемые разными фин. учреждениями.

Альфа-Банк разработал программу ипотечного кредитования под залог имеющейся жилой недвижимости. Годовая процентная ставка составляет 12,3%.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку, воспользовавшись маткапиталом, со ставкой в 12,5% годовых.

ВТБ24 разработал военную ипотеку, где за вас первоначальный взнос делает государство. Ставка по такой программе 13%.

Дельта Кредит предлагает воспользоваться потребительским кредитом, денежные средства которого пойдут на первоначальный ипотечный взнос. При этом ставка достаточно высокая – 15%.

В Запсибкомбанке можно оформить ипотеку без необходимости уплачивать первый взнос. Ставка в этом случае равна 16%.

Тинькофф Банк предлагает воспользоваться двумя программами ипотечного кредитования. Первая направлена на приобретение жилья на вторичном рынке, вторая – в новостройках. Ставки составляют от 8% и от 6% соответственно.

Банк Жилищного Финансирования разработал программу ипотечного кредитования, по условиям которой уплачивать первый взнос не требуется. Наименьшая процентная ставка в год составит 12,99%.

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

2. Преимущества брокерских организаций

  • Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
  • В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
  • В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

  • заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
  • свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
  • мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
  • свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
  • справка о доходах с текущего места трудоустройства;
  • если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
  • выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
  • документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Подводим итоги

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Источник: https://kreditkarti.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Возможно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

Благодаря такому необычному виду кредита, как ипотека, можно купить квартиру или друг вид жилья без первоначального взноса, это станет доступным в 2019 году. Для того чтобы получить ипотеку не делая первого взноса, нужно оформить нецелевой жилищный кредит.

Кредит будет составлять около 10 000 000 рублей, этого должно хватить на покупку хорошей квартир или дома. Кредитное ограничение будет составлять шестьдесят процентов оценочной стоимости имущества, которое будет взято под залог. В некоторых банках деньги на кредит выдаются только в рублях.

Ипотека в Сбербанке — условия в 2019 году с господдержкой и без первоначального взноса

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих.

На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2019 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

  1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

  1. у заемщика есть возможность использовать государственные субсидии для полного погашения первого взноса (речь идет о военнослужащих, молодых и многодетных семьях);
  2. участие в программе по поддержке ипотечных заемщиков на федеральном уровне;
  3. оформление нецелевого кредита;
  4. рефинансирование ипотеки с получением дополнительных финансовых средств.
  • заполненная анкета (заявление выдается непосредственно в отделении банка или его можно предварительно скачать на сайте учреждения и заполнить по образцу);
  • российский паспорт с пометкой о месте регистрации;
  • еще один удостоверяющий личность документ (это могут быть водительские права, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН, удостоверение военнослужащего);
  • справка о доходах за последние полгода;
  • копия трудовой книжки (заверяется работодателем и обязательно проставляется отметка о том, что человек работает в организации и в настоящее время).

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

Очень интересное предложение по ипотечному кредитования без первоначального взноса (действует только в 2019 году, возможно продлят и на следующий год). По его условиям заемщик имеет возможность получить денежные средства на приобретение квартиры в новостройке, на вторичном рынке или в строящемся доме.

Во-первых, вы можете рассчитывать на сумму кредитования от 300 тысяч рублей до 100 миллионов рублей (причем банк выдает 100% денежных средств на приобретение жилья, а не 80% как в других финансово-кредитных организациях). Во-вторых, срок кредитования от 1 до 25 лет. В-третьих, процентная ставка по кредиту может составлять от 8% до 12,7% годовых (устанавливается в индивидуальном порядке).

Какие банки дают ипотечный кредит без первоначального взноса

Если потребовалось срочно оформить ипотечную сделку и нет времени накопить крупную сумму, рекомендуется проверить информацию по действующим программам. Скорее всего, в список банков, дающих кредит с минимумом личных вложений заемщика, войдут кредиторы федерального значения и региональные структуры.

Для военнослужащих широко применяется льготная военная ипотека, когда по истечении некоторого срока на отдельном счету накапливается сумма, отчисляемая государством. Впоследствии эти средства подлежат целевому использованию на покупку жилья, в том числе для взноса по военной ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в Москве

Самые привлекательные условия по ипотеке без первоначального взноса предлагает «Промсвязьбанк» – от 11,6% годовых для зарплатных клиентов и от 11,7% годовых для всех остальных.

В «СНГБ» и «Банке Россия» минимум составляет 12% годовых, у «МТС-Банка» – 12,7%. Остальные готовы давать такую ипотеку только по ставкам выше 13% готовых.

Для сравнения, средняя ставка по выданным с начала года жилищным кредитам в России составляет 9,62% годовых.

В лидерах по количеству кредитуемых новостроек «СМП Банк» и Банк «Возрождение» – 18 и 17 жилых комплексов соответственно.

Еще в 12 проектах ипотеку без личного денежного участия можно оформить в «МТС-Банке».

Остальные кредитные организации обслуживают по этой программе незначительное количество жилых комплексов: по 4 у «Банка Россия» и «Промсвязьбанка», 3 у «Металлинвестбанка» и 2 у «СНГБ».

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.

Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Челябинске

  • процентная ставка может оказаться выше на 1-3 пункта;
  • первоначальный взнос можно заменить оформлением в залог имеющейся недвижимости;
  • срок кредитования до 20-30 лет, что, с одной стороны, невыгодно ввиду большой переплаты, но с другой стороны, позволяет снизить ежемесячный платеж.

Для начала нужно найти банк, в котором самые низкие ставки и оптимальные условия погашения. Среди таких банков выделяются Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк. В этих учреждениях действует ипотека без первоначального взноса в 2019 году Челябинск как для льготников, так и для обычных граждан.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2016-2017 годах

Сегодня многие задумываются над тем, как оформить ипотеку под материнский капитал.

Суть этого способа заключается в том, что первоначальный взнос выплачивается из средств жилищной субсидии, выделяемой заемщику в рамках одной из социальных программ. Для получения такого займа требуется выполнить определенные условия:

При нынешних ценах на квартиры и дома первоначальный взнос даже в размере 10% от стоимости жилья может оказаться неподъемной суммой.

Сложность заключается в том, что в связи со сложившейся обстановкой, многие финансовые учреждения приостановили выдачу кредита без первоначального взноса.

Однако некоторые продолжают выдавать, но только в определенных случаях.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2019 году: условия и как оформить

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем.

Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы.

Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса.

Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий.

Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк и его программа под названием «Нецелевой займ под залог недвижимости»;

  • Совкомбанк и «Кредит на приобретение недвижимости», в рамках которого можно получить от 500 тысяч рублей до 30 миллионов рублей;
  • Альфа-Банк и «Кредит под залог недвижимости».

    Процентная ставка от 13,9%, сумма кредита стартует от 600 тысяч рублей в зависимости от цели. Страхование объекта залога – обязательное условие в сделке.

    • Газпромбанк. Здесь за счет капитала взнос можно уменьшить вплоть до 5%;
    • ВТБ Банк Москвы.

      Материнский капитал в этом случае не может быть больше 15% от стоимости жилья;

    • Открытие. Для зарплатных клиентов первоначальный взнос равен 10%, гасить его разрешается посредством материнского капитала. Без страховки жизни и объекта залога ставка по договору повышается на 4%.

    02 Мар 2019      juristsib         323      

    Источник: https://sibyurist.ru/bez-rubriki/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2019-godu

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: