В каком банке можно взять ипотеку

Содержание

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

В каком банке можно взять ипотеку? — guide-money.com

Приобрести квартиру или частный дом за наличный расчет может далеко не каждая семья. В большинстве случаев единственным вариантом обрести свое жилье является ипотека.

Поэтому очень остро стоит вопрос, в каком банке можно взять ипотеку.

На сегодняшний день специальные предложения по ипотеке есть практически в каждом банке, поэтому важно знать, где именно можно оформить ипотеку на лучших условиях.

Как выбрать оптимальную программу ипотечного кредитования?

У каждого человека свои предположения и взгляды на вопрос, в каком банке можно выгодно взять ипотеку. Все зависит от нескольких факторов, в числе которых срок кредитования, процентная ставка, возможность или отсутствие досрочного погашения, отсутствие дополнительных комиссий, сопровождение сделки, возможность оформления кредита без первоначального взноса и многое другое.

Немаловажное значение для заемщика играет и наличие долгосрочной перспективы, местоположение частного дома или квартиры.

Человек делает выбор в пользу того или иного банка исходя из совокупности всех этих факторов. Естественно, что человек хочет взять ипотеку под самый маленький процент и на максимально длительный период.

При этом не должно быть никаких дополнительных сборов, беспроцентное досрочное погашение.

На данный момент лучшие условия ипотечного кредитования предлагают такие банковские учреждения, как:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • Газпромбанк;
  • Уралсиб;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы и другие.

Молодая семья может в любом из этих банков взять ипотеку под материнский капитал. Но чтобы ее получить, нужно предоставить полный пакет справок. Крупные банки предоставляют ипотечное кредитование на долгий  срок и маленькие проценты, только тем семьям, которые имеют стабильный доход и официальное трудоустройство.

Взять ипотечный кредит без справки о доходах можно в этих же банках, но при этом процентная ставка может увеличиться в несколько раз. Также банк может потребовать дополнительное обеспечение в виде залога.

Льготные программы для разных категорий граждан

Получить ипотеку в Сбербанке «Молодая семья» могут семейные пары, в которых возраст супругов не больше 35 лет. Процентная ставка по программе составляет 12,5% годовых.

Но чтобы получить ипотеку, необходимо внести первоначальный капитал, сумма которого варьируется от 10% до 15% от суммы заемных средств.

При этом заемщик может оформить ипотечный кредит на предельно длительный период – 30 лет.

Если Вы претендуете на господдержку, планируете купить первичное жилье в строящемся или новом доме, то получить кредит с маленькой процентной ставкой в 11,4% можно в таких банковских учреждениях, как:

  • Московский Индустриальный Банк,
  • Сбербанк России,
  • Глобэкс Банк.

При этом заемщик должен знать, что сумма кредита не может превышать 8 миллионов рублей, а также необходимо будет внести первый взнос в размере не меньше 20% от стоимости ипотеки. В данном случае семья может взять в качестве первого взноса материнский капитал.

Для военнослужащих также есть специальные условия. Например, в

  • Сбербанке,
  • Газпромбанке,
  • Зените

существует программа кредитования с процентной ставкой в 12,5%. Практически каждый человек может найти для себя самые оптимальные условия по ипотеке. Например, получить ипотеку без справок и поручителей, но под высокий процент или предоставив все документы, получить кредит с минимальной переплатой. Посмотреть их Вы можете на официальных сайтах крупнейших банков.

Важно: старайтесь взять ипотеку в самых известных, надежных банках.

А также не забывайте, что некоторые банки предлагают минимальные проценты по кредиту, но при этом требуют оплаты различных комиссий, страховых взносов и прочих сопутствующих расходов, поэтому внимательно и основательно изучайте условия договора.

Источник: https://guide-money.com/v-kakom-banke-mozhno-vzyat-ipoteku/

Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция, необходимые документы и отзывы

Экономическая ситуация последних десятилетий оставляет желать лучшего. В связи отсутствием хорошо оплачиваемых рабочих мест многие семьи не имеют возможности приобрести собственное жилье.

Одни принимают решение копить на квартиру годами, тем временем арендуя дом, другие же обращаются за помощью в банк.

Как выгодно взять ипотеку? Прежде всего, стоит изучить предложения популярных финансовых учреждений.

Что такое ипотека

Многие строительные фирмы сегодня сотрудничают с коммерческими банками и другими популярными финансовыми учреждениями. Такое взаимодействие является выгодным для обеих сторон. Жилье в кредит – это возможность заключения сделки как для застройщика, так и для банка. Выигрывает и сам клиент, который, не имея крупной суммы, может заселиться в приобретенное по кредиту жилье.

Ипотека – это разновидность кредитования. Основным условием при этом является оформление недвижимости, которая приобретается по договору, под залог. Это дополнительная страховка для всех сторон сделки.

Если клиент по ряду причин не может выплачивать кредит, жилье переходит во владение банка. В итоге – никто никому не должен.

Что выгоднее, взять ипотеку или кредит? Последний вариант является более приемлемым, если речь идет о приобретении квартиры или дома.

Какие нюансы необходимо знать

Любой кредит – это долговые обязательства. Поэтому прежде чем заключить договор с финансовым учреждением, стоит изучить его условия.

В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку, изучить вопрос присутствия скрытых комиссий. Эти показатели в первую очередь будут влиять на сумму переплаты по кредиту.

Какую ипотеку выгоднее взять? Обратить внимание стоит на те предложения, которые предполагают возможность досрочного возврата долга без штрафных санкций.

С особым вниманием стоит относиться к выбору банка, с которым впоследствии будет заключена сделка. Выгодно взять ипотеку молодой семье можно в Сбербанке. Условия будут описаны ниже. Вообще, нежелательно заключать договор с финансовым учреждением, которое работает на рынке менее 5 лет.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, – совокупный доход семьи. Взять кредит под залог не удастся, если предполагаемый минимальный платеж по договору будет превышать 40% этого показателя.

Сбербанк

Это финансовое учреждение сегодня является лидером по ипотечному кредитованию. По условиям банка можно приобрести недвижимость, как в готовом доме, так и на этапе застройки.

Как выгодно взять ипотеку? Стоит обратить внимание на предложения с государственной поддержкой. Положительным является тот факт, что сделка заключается в рублях.

Поэтому переплата по кредиту не будет привязана к курсу иностранной валюты.

Стать клиентом банка может любой гражданин России, достигший возраста 21 года. Договор может быть заключен на срок от 1 до 30 лет. Стоит учитывать, что чем дольше клиент будет должен банку, тем больше будет итоговая переплата.

Вместе с этим при коротком сроке кредитования больше будет минимальный ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка по кредиту – 11,4%. Обязательным условием является первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной стоимости объекта недвижимости.

Как выгодно взять ипотеку в «Сбербанке»? Увеличить сумму авансового платежа!

«Тинькофф банк»

Тем, кого интересует, какую ипотеку выгоднее взять, стоит обратить внимание на предложение этого финансового учреждения.

Дело в том, что «Тинькофф банк» предлагает годовую процентную ставку по кредиту в размере 10,5%. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, – 30 лет. Скрытые комиссии отсутствуют.

Совершеннолетний клиент может заключить сделку на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

«Тинькофф банк» имеет удобную онлайн-поддержку. Каждый может в домашних условиях зарегистрировать свои данные и отправить заявку на получение кредита.

Если финансовое учреждение одобрит запрос, останется лишь собрать необходимый пакет документов и отправиться в ближайший офис банка для подписании договора.

Кроме того, на официальном сайте имеется удобный кредитный калькулятор, позволяющий предварительно посчитать, как выгодно взять ипотеку.

«Открытие»

Финансовое учреждения является относительно молодым. Несмотря на это, количество клиентов только увеличивается благодаря выгодным условиям кредитования. Переплата по договору напрямую будет зависеть от первоначального взноса.

Какую ипотеку выгоднее взять молодой семье? Наиболее привлекательными являются сделки, касающиеся квартир в новостройках. Финансовое учреждение предлагает ставку в размере 11,3%. Сумма аванса должна быть не менее 20%.

Стоимость жилья не может превышать 8 миллионов рублей.

Тем, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке, удастся заключить договор со ставкой 12,75%. При этом первоначальный взнос уже должен быть на уровне 30%. Максимальный срок кредитования – 30 лет. В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.

На сайте банка также можно оформить заявку на ипотечное кредитование или посчитать предполагаемые затраты.

«Транс Капитал Банк»

Если изучать вопрос о том, в каком банке выгодно взять ипотеку, отзывы москвичей показывают, что наиболее привлекательные условия предлагает «Транс Капитал Банк».

Каждый может приобрести недвижимость в жилом комплексе «Успенский Квартал» всего под 8% годовых. Единенный минус – короткий срок кредитования. Ипотека может быть оформлена всего на 8 лет.

Такое предложение будет удобным для людей с высокой заработной платой.

«Транс Капитал Банк» предлагает приобрести недвижимость на вторичном рынке под 11,9% годовых. Срок кредитования – 25 лет. Максимальная сумма сделки – 20 миллионов рублей. Первоначальный взнос не должен быть менее 20% от залоговой стоимости жилья. Отзывы показывают, что на любом этапе возможно досрочное погашение долга без штрафных санкций.

Финансовое учреждение предусматривает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае аванс должен быть внесен в течение 3 месяцев с момента заключения сделки.

«Промсвязьбанк»

Это финансовое учреждение сегодня предлагает наиболее выгодные условия кредитования, если верить отзывам. Чтобы заключить сделку, клиент должен представить данные об официальном месте работы, срок пребывания на котором не может быть менее 4 месяцев.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Все, что нужно сделать, это обратиться с паспортом гражданина РФ, а также идентификационным кодом в ближайшее отделение банка. Наименьшая ставка (5,99%) будет предложена тем, кто хочет приобрести жилье в новостройке. Обязательное условие – возраст заемщика на момент заключения договора 21 год.

Настолько низкая процентная ставка предлагается только тем клиентам, которые уже более года обслуживаются в «Промсвязьбанке».

Клиентам, которые впервые обращаются за помощью в финансовое учреждение, будет предложена ставка 11,4% годовых при условии приобретения квартиры на первичном рынке и 12% при условии покупки жилья на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

«Россельхоз банк»

Условия этого кредитного учреждения нельзя назвать наиболее выгодными. Вместе с этим банк занимает четвертое место по уровню надежности, согласно данным предоставленным Центробанком. Ставка по ипотечному кредитованию зависит от аванса, который вносит клиент.

Так при оплате более 50% от первоначальной стоимости недвижимости годовой процент будет на уровне 11,5. Минимальный аванс по условиям банка – 10%. При этом годовая ставка будет на уровне 12,9%. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Сделка может быть заключена на общую сумму 20 миллионов рублей.

Как выгодно взять ипотеку? Отзывы показывают, что, помимо оплаты внушительного аванса, необходимо будет еще и подтвердить свои доходы. Банк внимательно оценивает платежеспособность клиентов. Рассматривать заявку на оформление сделки по ипотеке финансовое учреждение может до 5 рабочих дней.

Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция

Тем, кто решился на приобретение жилья в кредит, придется действовать по следующему сценарию:

  1. Изучить предложения популярных финансовых учреждений, выбрать наиболее подходящий вариант.
  2. Послать предварительный онлайн-запрос в выбранный банк.
  3. При положительном ответе собрать необходимый пакет документов. К обязательным относятся: паспорт гражданина РФ, идентификационный код, военный билет при наличии, документ о семейном положении (наличии детей), справка о доходах за последние 6 месяцев.
  4. С пакетом документов прийти в назначенное время в банк и заключить ипотечный договор.

Дополнительно финансовое учреждение потребует документы, касающиеся объекта недвижимости, являющегося залогом. Кроме того, банк может запросить данные о доходе других членов семьи. Чем выше совокупный доход, тем больше вероятность, что банк даст положительный ответ.

Ипотека может стать выгодной для тех, кто уверен в завтрашнем дне. При отсутствии стабильности заключать договор с финансовым учреждением не стоит.

Источник: http://fb.ru/article/284152/gde-i-kak-vyigodno-vzyat-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya-neobhodimyie-dokumentyi-i-otzyivyi

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

numberone9018/Fotolia

банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств.

Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»

Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.

2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Est-a-Tet

Не пропустите:

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/banki_v_kotoryh_vzyat_ipoteku_prosche_vsego/5687

Лучший банк для получения ипотеки: кому отдать предпочтение

28.12

Жилищный вопрос становится самым популярным при создании ячейки общества. И это первоочередная задача для многих граждан Российской Федерации. Цена на первичный и вторичный рынок недвижимости постоянно растет. А вместе с тем растет и инфляция.

В больших городах стоимость имущества достигла астрономических показателей. Но обзаводиться собственными квадратными метрами — нужно, вне зависимости от ценовых показателей на недвижимость.

Поэтому многих интересует вопрос касаемо того, а в каком банке лучше взять ипотеку.

Особенности ипотечного кредита

Задаваясь вопросом, а в каком банке лучше взять ипотеку, изначально нужно ознакомиться с основными нюансами ипотечного кредитования. Самая дешевая ипотека — это не гарантия выгодности сделки. Зачастую процентная ставка не вмещает дополнительных расходов, которые обязательны для оплаты услуг. Выбор ипотеки должен быть осознанным, за дешевизной гнаться не стоит.

Как выбрать выгодную ипотеку — это непростой вопрос, поэтому необходимо все тщательно просчитать.

Выгодные ипотечные кредиты часто представлены в неизвестных кредитных учреждениях, которые находятся на гране банкротства и санации.

Это значит, что если банк не сможет выбраться из собственной долговой ямы, то ипотечный долг заемщика также продадут иному банку. А это дополнительная бумажная волокита и финансовые траты.

Выбор банка для ипотеки — это первый шаг для получения кредитования. К этому вопросу стоит подходить со всей ответственностью.

Ведь именно банк позволяет выгодно получить кредит, а не дешевизна ипотеки. Выбрав подходящее финансовое учреждение, заемщик может не беспокоиться о том, что при возникновении денежных трудностей, у него отнимут единственное жилье. С банком всегда можно договориться о реструктуризации.

Обращение в финансовое учреждение

Количество обращений в текущем году возросло. Дело в том, что ставка рефинансирования была несколько понижена по сравнению с предыдущим годом. Ипотечное кредитование, как и другой любой займ, подешевело. Тем более что правительство активно реализует ряд государственных программ для поддержки различных слоев населения.

Одновременно с этим требования банков к потенциальным заемщикам несколько возросло. И теперь при возникновении вопроса, а где лучше брать ипотеку, стоит опираться и на эти критерии. В кризисное время часто кредиторы не осуществляли платежи на ежемесячной основе, что привело к уменьшению кредитного портфеля. Поэтому теперь можно получить ипотечное кредитование только в рублях.

Другое дело, что нужно ещё знать, в каком банке лучше брать ипотеку. Дело в том, что многие банки теперь просят предоставить только официальное подтверждение получения заработной платы, что для многих несколько усложняет процесс займа денег.

Некоторым гражданам достаточно проблематично найти кредитное учреждение, принимающее документы о доходах по форме банка.

Поэтому, помимо вышеописанных моментов, стоит также знать, какие банки дают ипотеку без официального подтверждения дохода. Из таковых можно выделить:

  1. ВТБ 24;
  2. Совкомбанк;
  3. Почта России;
  4. МТС банк.

Следует отметить, что где выгоднее взять ипотеку из представленных банков — это тоже немаловажный нюанс. Самым оптимальным решением становится обращение в ВТБ 24, так как именно это учреждение имеет надежную репутацию и государственную поддержку в виде софинансирования.

Какая ипотека самая выгодная по процентам из представленных банков? Самой выгодной считается ипотечное кредитование от Совкомбанка. Процентная ставка варьируется от 12–16% годовых, когда у ВТБ 24 она начинается с отметки 13,5%.

Кредитные учреждения

Многие хотят знать, в каком банке выгоднее взять ипотеку, а также как выбрать банк для ипотеки. Выбор кредитного учреждения — это сложный процесс.

Необходимо для этого выделить время и проанализировать все факты и отзывы уже существующих клиентов банка. Для полной картины можно обратиться на сайт, где расположен рейтинг ипотечных банков.

Одним из таких ресурсов является официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.

Выбирая где оформить ипотечные кредиты, нужно обращать внимания на:

  • лицензию на осуществление кредитной деятельности;
  • срок работы на финансовом рынке;
  • отзывы клиентов;
  • объем кредитного портфеля.

Падение цен на недвижимость — дело невечное. Именно поэтому сейчас происходит переизбыток предложений на рынке. Строительный бизнес уже не так выгоден, именно поэтому государство поддерживает компании субсидированием ипотечных программ новостроек.

Ждать более лучшее предложение, чем сейчас предоставляют банки, — так же бессмысленно. Экономические санкции поставили банки в строгие рамки. И теперь в ближайшие 20 лет снижение ставок по ипотечному кредиту не стоит ждать.

Как выбрать выгодную программу

В каком банке самая выгодная ипотека, где лучше взять ипотеку и как правильно выбрать ипотеку — это распространённые вопросы среди потенциальных заемщиков. Выбирая предложение, нужно оценить несколько параметров займа:

  • стоимость кредитных обязательств в виде процентов и дополнительных платежей;
  • срок возврата кредитных обязательств;
  • первоначальный взнос;
  • схема начисления процентов.

Помимо этого при возникновении вопроса, а где выгоднее брать ипотечный кредит, нужно помнить несколько нюансов:

  1. Перед подписанием индивидуальных условий и кредитного договора необходимо ознакомиться с заверенным графиком платежей, где прописана ежемесячная сумма для внесения и процентная ставка. Низкие проценты — не всегда выгодное предложение. Как правило, такая программа сопровождается страховыми продуктами и иными расходами.
  2. Наличие первоначального взноса — это возможность минимизировать стоимость банковского продукта. Но не все потенциальные заемщики могут предоставить начальную сумму.
  3. Самый выгодный ипотечный кредит — с фиксированным процентом без дополнительных опций и штрафов.
  4. Часто выгодных условий по ипотеке нет для новых клиентов. Для существующих, например, зарплатных, ипотечное кредитование намного выгоднее.
  5. Стоит помнить, что ипотека на хороших условиях для кредитора выдается на короткий срок. Большой срок возврата обязательств увеличивает переплату по ипотеке.

Кредитные программы

Россельхозбанк «Жилье 2018» — программа для инвесторов в недостроенную недвижимость. Условия предоставления:

  • процентная ставка — 7%;
  • кредитный лимит от 100 000 до 8 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос — 20% от стоимости;
  • срок на 30 лет;
  • только национальная валюта;
  • страхование жизни и здоровья, а при отказе +7% к основной ставке;
  • заявка рассматривается 5 рабочих дней;
  • возможно досрочное погашение;
  • возрастные ограничения: 21–65 лет;
  • стаж работы: полгода на последнем месте и год общего.

Сбербанк «Молодая семья»:

  • приобретение новостройки или вторичного жилья;
  • срок возврата — 30 лет;
  • только рубли;
  • выдается от 300 000 рублей;
  • начальная сумма для внесения 20%;
  • проценты за пользование 10,75–12,5%;
  • обеспечением является приобретаемая недвижимость или уже имеющееся жилье;
  • рассмотрение кредитной заявки 2–5 дня;
  • возраст заемщика 21–35 лет;
  • стаж от 6 месяцев.

Газпромбанк «С государственной поддержкой»:

  • процентная ставка 10,8–11,3%;
  • кредитный лимит от 500 000 до 8 миллионов рублей;
  • начальный взнос — 20%;
  • срок выплат — 30 лет;
  • приобрести можно квартиру в новостройке, таунхаусе или строящуюся недвижимость;
  • выдается в рублях;
  • рассматривается заявка 1–10 дней;
  • возраст потенциального заемщика 20–60 лет;
  • стаж на последнем месте полгода, общий — год.

Нюансы

Взять ипотечный кредит можно практически в любом банке. Ставки по ипотеке находятся в среднем на одном уровне. Самые выгодные условия представлены в государственных кредитных учреждениях. Аргументируется это достаточным софинансированием государства и поддержкой определенных слоев населения.

Подобрать правильно ипотеку могут помочь ипотечные брокеры, однако, продукт, предложенный ими, может быть невыгодный. Специалисты окажут содействие, чтобы можно было взять кредит на хороших условиях, взять ипотеку на квартиру, а также оформить необходимые документы.

Стоимость услуг по ипотечному кредитованию зависит от цены на покупки.

Выгодно брать ипотеку в крупных банках, которые имеют поддержку государства. Это позволяет получить кредит с минимизацией стоимости банковского продукта. Такой заем получить бывает не всегда легко. Подобрать программу для конкретного потенциально заемщика можно самостоятельно или с помощью брокера. Выданный займ уплачивается так же, как и кредит.

Выгодно взять кредит, а также оформить ипотеку поможет консультант ипотечных кредитов. Он расскажет, в каком банке можно оформить и в каком можно взять выгодный кредит. Поделиться информацией относительно того, как покупать недвижимость, оформлять купленную в залог. Поведает, как возможно осуществить ежемесячный платеж или закрыть досрочно весь кредит.

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-dengi.html

Где взять ипотеку? В каком банке взять ипотеку?

— Шаг за шагом — Выбор банка

Меню 4628 +4

С развитием ипотечного кредитования доля лиц, которые могут позволить себе данный банковский продукт увеличилась. Сегодня кредитные организации предлагаю различные программы для своих клиентов, а число банков, предоставляющих ипотечные кредиты, увеличивается.

Принимая во внимания тот факт, что ипотека предполагает длительные кредитные отношения между заемщиком и банком, следует внимательно отнестись к решению задачи, где взять ипотеку.

Связано это с тем, что от принятого решения во многом будет зависеть то, насколько заемщику будет удобно обслуживать полученный ипотечный кредит.

Существует множество условий, которые следует учитывать при выборе банка-кредитора, при этом особое внимание следует обратить на следующие параметры:

  • Требования к недвижимости, принимаемой в ипотеку;
  • Размер процентной ставки за пользование кредитом;
  • Дополнительные расходы по кредиту;
  • Специальные программы для заемщиков;
  • Сумма, которую банк готов предоставить в кредит;
  • Срок кредитования.

Требования к недвижимости

В связи с тем, что основная цель использования ипотеки это покупка недвижимости очень важно, выбрать тот банк, который будет готов предоставить кредит на ее покупку. Другими словами, необходимо выбирать те банки, которые примут выбранную заемщиком недвижимость в качестве залога.

Наряду с вопросом, как взять ипотеку, вопрос о типе недвижимости, которую планируется приобрести по ипотеке, весьма важен для многих заемщиков. Информация о требованиях к недвижимости, которые предъявляет банк, всегда присутствует в описании программы кредитования.

Так количество банков, условия которых необходимо сравнить между собой, существенно уменьшается, если заемщик планирует приобретение квартиры в новостройке, поскольку далеко не все кредитные организации работают со строящимся жильем.

Процентная ставка

Другим фактором, существенно влияющим на решения вопроса в каком банке взять ипотеку, является размер процентной ставки по кредиту. Очевидно, что чем ниже ее размер, тем меньше будет величина так называемой переплаты в банк.

Дополнительные расходы

К сожалению, размер процентной ставки не может являться единственным ориентиром при выборе банка. Иногда возникают ситуации, когда существенную долю в размере переплаты в банк составляют дополнительные расходы.

К таким расходам можно отнести страхование ипотеки, расходы на проведение оценки закладываемой недвижимости, а также иные комиссии банка.

В этом случае полезным будет получить в банке расчет полной стоимости кредита, который показывает общий размер переплаты с учетом процентов и дополнительных расходов.

Специальные программы для заемщиков

Возможны случаи, когда банки предлагают особые условия кредитования отдельным заемщикам.

Такие лица могут взять ипотеку в банке, получив ряд льгот от кредитной организации, например, ипотека сбербанка молодая семья, предусматривает пониженный первоначальный взнос по ипотеке для ее участников.

Найдя идентичные программы у разных банков, полезным будет сравнить их между собой на предмет возможности воспользоваться какими-либо льготами.

Сумма кредита

Не смотря на то, что данный ориентир не является приоритетным при выборе банка, данный критерий может повлиять на выбор заемщика, в ситуации, когда размер его собственных накоплений ограничен.

Срок кредитования

Безусловно, чем дольше срок кредита, тем легче заемщику будет выполнять свои обязательства по выплате ежемесячных платежей. Связано это с тем, что при длительном сроке кредитования их размер существенно ниже, чем при более коротком сроке. Однако не стоит забывать, что длительный срок также предполагает, что сумма переплаты по кредиту будет также существенно выше.

Решая, в каком банке взять ипотеку, необходимо обращать внимание и на такие параметры, как размер первоначального взноса, доходы заемщика, которые будет учитывать банк при принятии решения о выдаче кредита и репутацию самой кредитной организации. Заемщику, прежде всего, необходимо определить наиболее приоритетные для него условия, а затем провести по ним сравнение банков друг с другом.

Вам понравился контент?

+4

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/kak-vzyat-ipoteku-shag-za-shagom/gde-i-v-kakom-banke-vzyat-ipoteku/

В каком банке лучше взять ипотеку? советы по выбору выгодного предложения

Ипотечное кредитование очень популярно среди заёмщиков, ведь иногда это единственный шанс получить собственную квартиру.

Кредитором в таком случае выступает банк, выдавая нужную сумму на покупку. Но не нужно забывать о массе дополнительных условий:

  • процентная ставка,
  • штрафы за просрочки,
  • большой размер первоначального взноса и пр.

Лишь с учетом всех названных факторов нужно решить для себя, в каком банке выгоднее взять ипотеку.

Банк тоже довольно строго относится к подбору потенциальных заемщиков, они должны предоставить максимально полный пакет документов о себе и подтверждающие их платёжеспособность.

Их возраст должен быть не больше установленной максимальной планки, а также необходимо наличие стажа работы. Именно поэтому можно сделать вывод, что заемщик тоже должен очень внимательно отнестись к выбору кредитной организации, которой он должен будет отдавать львиную часть бюджета не менее 10 лет.

Как выбрать самое выгодное предложение?

Разные банки отличаются друг от друга разными кредитными предложениями, в которых может изменяться срок кредитования, проценты и пр. Их рекомендуется очень тщательно изучить и сравнить, чтобы решить, в каком банке взять ипотеку.

Процентная ставка

В первую очередь следует обратить внимание на процентную ставку, ведь даже здесь может быть масса подводных камней.

Давно замечено, что при описании кредитной программы в буклете банк указывает самую нижнюю границу процентной ставки, а не типовое ее значение. В итоге клиент обращается, чтобы взять ипотечный займ под 9% годовых, а на деле оказывается, что платить нужно 15%.

Такую нижнюю планку следует понимать таким образом: если соблюсти все остальные условия банка, то лишь тогда есть шанс получить кредит под 9%.

На многие заемщики просто попадаются на такие маркетинговые уловки и в результате оформляют займ на невыгодных для себя условиях.

Поэтому если вы занялись поисками лучшего предложения по всем банкам вашего города – не обращайте внимание на ставки, указанные в рекламе. Они далеки от реальности и этот параметр не поможет вам выгодно взять займ.

Страхование недвижимости при ипотеки

Необходимость страховки недвижимости. Таким образом банки пытаются защититься от форс-мажорных обстоятельств, которые могут воспрепятствовать клиенту выплачивать долг по ипотеке или навредят самой недвижимости.

Обычно стоимость страхового полиса невысокая, но все же заемщику перед выбором банка нужно уточнить все нюансы, необходимость дополнительного страхования и пр.

Советуем материал: лучшие дебетовые карты с высоким кэшбэком.

Сроки кредитования

Также нужно изучить сроки кредитования, условия внесения первоначального взноса и необходимость привлечения поручителя.

Обычно чем дольше срок выплат – тем меньше будет сумма ежемесячного платежа, но тем больше процентов может накапать за пользование кредитными деньгами. Внимательно проанализировав эти данные можно решить для себя, в каком банке лучше взять ипотеку.

Размер первоначального взноса

Обязательно уточните размер первоначального взноса при взятии кредита. Как правило это 30% от итоговой стоимости жилья, этот процент специально установлен правительством Российской Федерации.

Некоторые банки с целью привлечения большего количества заемщиков могут уменьшить этот процент, но поднять ставку за пользование кредитными деньгами.

Так что этот момент не стоит упускать из виду и внимательно сопоставить две суммы.

Где взять выгодный ипотечный кредит?

Выбирать программу кредитования особенно внимательно. Обычно проще всего получить ипотечный кредит в Сбербанке, поскольку там для заёмщиков наиболее выгодные условия.

Также популярностью пользуются ипотечные кредиты от Райффайзен банка и Банка Москвы.

У них немного выше процент переплат, но они выставляют более короткий список требований к потенциальным заемщикам, а это значит, что получить займ будет намного проще. Это касается не только ипотеки на квартиру на вторичном рынке, но и можно взять кредит на только строящееся жилье.

Правила выбора банка

В целом же для выбора лучшего банка, в котором взять ипотеку, можно руководствоваться такими правилами:

  1. Заранее поинтересуйтесь о возможности досрочного погашения займа;
  2. Уточните, какие для заемщика будут последствия в случае просрочки по платежу. Некоторые банки даже могут разорвать договор с заемщиком;
  3. Узнайте, на какой срок банк готов выдать вам займ. Как правило большинство финансовых учреждений ограничиваются 20 годами и очень редко можно получить ипотеку на выгодных условиях на больший срок;
  4. Выбирая определенный банк также не забывайте брать во внимание срок рассмотрения вашей заявки и принятия решения по кредиту. Это может быть, как один день, так и целая неделя и при этом с вас еще возьмут некую сумму за рассмотрение.

Как вы видите, выбрать надежного и выгодного кредитора довольно нелегко. Но это выполнимо и нужно внимательно подбирать банк, ведь выплачивать долг придется не год и не два.

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/v-kakom-banke-lusche-vzyat-ipoteku/

В каком банке лучше взять ипотеку — практические советы. жми!

  • 1 На что обратить внимание
  • 2 Дешевые программы

В каком банке лучше взять ипотеку? Где выгоднее условия?

Выбор банка для взятия ипотеки имеет довольно большое значение: несмотря на то, что условия и требования у многих схожи, отдельные нюансы могут довольно сильно различаться.

Давайте подробнее рассмотрим выбор банка.

На что обратить внимание

Выбор банка лучше всего начинать с рассмотрения основных условий на сайтах или рекламных буклетах – это поможет отсеять совершенно неподходящие варианты сразу же.

При этом многие заемщики обращают внимание только на важные для них аспекты, игнорируя остальные, что приводит к печальным последствиям.

Например, выбрав самую выгодную ставку, заемщик не учел переплаты за страхование – полученная сумма превысила предлагаемую ипотеку в другом банке. Или, боясь отказа из-за «серой» зарплаты, заемщик согласился на повышенную процентную ставку, не обратив внимания, что другой банк отнесся бы к этому более лояльно.

Выбирая ипотечную программу, необходимо учитывать следующие моменты:

Примите во внимание: при выборе лучше выбирать банк, в котором ипотеки составляют профильное направление – это означает, что банк давно работает с подобным кредитом и готов предложить оптимальные условия для клиентов.

Также необходимо учитывать требования банков к заемщикам:

  • возраст и доход;
  • наличие работы и трудовой стаж;
  • семейное положение, наличие иждивенцев;
  • требования к высшему образованию и т.д.

Дешевые программы

Каждый банк имеет ряд «дешевых» льготных предложений, которые могут помочь снизить процентную ставку.

Чаще всего сюда относятся:

  • программы «Молодой семье», семьям военных;
  • государственная поддержка;
  • специальные предложения для держателей карт, корпоративных клиентов или для вкладчиков;
  • особые условия на покупку в новостройке или на вторичном рынке.

Наибольшей популярностью пользуются крупные государственные банки: Сбербанк, Альфа-банк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и другие. Заемщиков привлекает их репутация, объем средств, возможность воспользоваться разными программами, популярность среди населения.

Примите к сведению: выбранный банк должен иметь хорошую репутацию – это позволит не волноваться о возможном мошенничестве или о том, что его лицензия будет внезапно отозвана и аннулирована.

Назвать однозначно лучший банк для взятия ипотеки довольно сложно: в зависимости от нужд заемщика банки могут серьезно различаться.

Выбирая банк, лучше не останавливаться на одном варианте, а выбрать несколько и посетить для консультаций каждый. Это поможет составить наиболее полную картину.

Смотрите видео, в котором опытный пользователь дает практические советы, позволяющие ответить на вопрос: в каком банке лучше взять ипотеку:

Где взять самую выгодную ипотеку: правила изучения условий и лучших предложений банков Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/v-kakom-banke-luchshe-vzyat.html

В каком банке выгодный ипотечный кредит?

Человек, желая получить ипотеку, должен ознакомиться со всеми предложениями. Средние процентные ставки составляют 12-13%. Минимальные ставки кажутся еще более выгодными, начиная с 8%.

Если серьезно отнестись к вопросу выбора выгодных условий по ипотеке, то это позволит сэкономить значительные суммы. Заемщикам рекомендуется узнать информацию у экспертов и изучить обзоры финансистов.

По ежемесячным платежам более дешевые ипотеки разрешают экономить до 10 тыс руб. А в пересчете на годы выплат экономия составит около нескольких миллионов рублей.

Как выбрать выгодные условия по ипотеке?

Граждане делают выбор в пользу ипотеки в крупных банках. Часто обращаются в Сбербанк. Предложения от государственной банковской организации – выгодные, и надежные.

Процентная ставка в Сбербанке составляет от 10%. Примерно тот же уровень процентных ставок – в других крупных банках, таких как ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк.

Процент по ипотечному кредиту в этих банковских организациях равен 10-13%.

В последнее время самые дешевые ипотечные кредиты зависят от условий по первоначальному взносу и по стоимости жилья. Всегда надо обращать внимание на процентную ставку. Показатель в 10% — выгодный. Найти можно и 8-процентные ставки, но у банковских учреждений со средним показателям по репутации.

Дешевая ипотека возможна, если у заемщика высокий уровень дохода, он трудоустроен и предоставляет полный пакет документации. Меньшая ставка предлагается лицам с первоначальным взносом в размере от 30%.

Ипотечный кредит на вторичное жилье не дешевый по сравнению с кредитованием квартир в новостройках. Проценты уравнены по этим двум предложениям. Хотя в Сбербанке жилье в новостройках обойдется заемщикам дешевле.

Объяснима и следующая зависимость: если срок кредитования больше, то и итоговая переплата будет выше. С одной стороны, заемщики с большими сроками заплатят сумму побольше, но зато ежемесячные обязательства будут проще.

Влияют на итоговую процентную ставку и другие особенности ипотечного кредитования. Например, при материнском капитале процент в банковских организациях завышают, а при залоге имеющегося жилья – его, наоборот, понижают.

Кто может получить дешевую ипотеку?

Долгое время в РФ действовали выгодные проценты для молодых семей. Сейчас для этой категории осталась одна акция, принятая на государственном и федеральном уровнях. По акции в регионах РФ застраиваются дома с квартирами эконом-класса. Их стоимость ниже на 20-30% по сравнению со средними рыночными ценами. На эту льготу могут рассчитывать многодетные семьи.

Дешевые ипотеки предлагаются зарплатным клиентам и клиентам вкладчикам. Если у учреждения есть информация и доступ к финансовым средствам заемщика, то это становится дополнительной гарантией, благодаря которой человек может рассчитывать на выгодные условия. Для этих клиентов процентная ставка снижена на значение от 0,5% до 3%.

Если человек приобретает квартиру в новостройке или на вторичном рынке, соблюдая все требования по страхованию, то итоговый процент для него тоже уменьшают на 1-2%.

А для пенсионеров и инвалидов — льгот нет. Этим лицам труднее получить одобрение по ипотеке, ведь банковские учреждения считают их ненадежными плательщиками.

В каком банке самая дешевая ипотека?

Когда человек решил брать на себя финансовые обязательства взамен на предоставляемое жилье, ему следует задуматься в какой кредитной организации можно дешевле получить займ. Рассмотреть надо кредитные учреждения своего региона проживания.

Чтобы взять самую дешёвую ипотеку, можно обратиться в Газпромбанк. Если искать ответ на вопрос, в каком банке самый выгодный ипотечный кредит на вторичное жилье, то Газпромбанк на сегодня подойдет лучше всего.

Установленные условия для квартир вторичного рынка:

  • сумма – 500 тыс – 45 млн руб;
  • первый взнос – от 10%;
  • ставка – от 10%.

Предлагается выгодный и дешевый ипотечный кредит на жилье в Тинькофф – учреждении, полностью функционирующем в онлайн режиме. Ставка — 10%.

Условия от банковских организаций с положительной репутацией:

  • Сбербанк – 10,25%;
  • Бинбанк – 10,25%;
  • ВТБ24 – 10,4%;
  • МКБ – 10,75%;
  • Юникредит – 10,9%;
  • Райффайзенбанк – 11%;
  • Альфа-Банк – 11,5%;
  • ДельтаКредит – 11,5%;
  • Открытие – 11,5%.

Выше перечислены ставки по самым дешевым предложениям российских банковских учреждений. Во всех упомянутых организациях действует условие по обязательному первому взносу. Если и есть программы, разрешающие взять ипотеку без стартового взноса, то они предусматривают повышение ставки на 5-6 процентов по сравнению с базовой.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/v-kakom-banke-vygodnyj-ipotechnyj-kredit.html

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев. 

О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге — можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

  1. Первоначальный взнос;
  2. Требования к недвижимости;
  3. Скорость оформления ипотеки;
  4. Процентная ставка;
  5. Перечень специальных программ;
  6. Сумма кредитования;
  7. Срок для выплаты займа.

У банка отозвали лицензию: что это значит и что делать в такой ситуации? Инструкция содержится в статье по ссылке.

Первоначальный взнос, процентная ставка и другие понятия ипотечного кредитования

  • Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос — это денежная сумма, которой располагает заёмщик до взятия кредитного займа. В каждом банке минимальный взнос может быть разным (10 – 30%).
  • Требования к приобретаемой недвижимости — это предпочтения банка, на которые они согласны выдать заёмщику кредит.
  • Скорость оформления — является важным критерием, так как при совершении сделки, довольно часто, важен фактор времени. В основном все банки рассматривают заявление заёмщика в течение 30 дней.

Есть финансовые учреждения, готовые дать ответ в более короткий срок, например, ВТБ24.

  • Процентная ставка — важный фактор для человека, взявшего ипотечный кредит. От размера процентной ставки зависит ежемесячный платеж и конечная цифра от всего займа.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Читайте нашу новую публикацию по ссылке.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования — является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Максимальные 30 лет на погашение ипотеки дают человеку ИТБ-банк, Сбербанк, Росэнерго, Евротраст, РИБ, ВТБ24, Мой банк, АИЖК.

Перед оформлением займа, необходимо учесть следующие параметры:

  1. Расположение филиалов. Намного удобнее, когда банк находится рядом: можно посещать по мере необходимости.
  2. Выбрать банк с «именем». Перед взятием денежного кредита нужно выбрать финансовое учреждение, завоевавшее авторитет и доверие людей. Банк должен быть на слуху и «проверенным».
  3. Следует пообщаться с сотрудниками банка. Если человек, консультирующий клиента, всё ясно объясняет, заинтересован в удобстве клиента — это показатель хорошего банка.
  4. Понятный договор.

Ипотека с государственной поддержкой: что это такое и какие банки участвуют в программе, вы можете прочесть по ссылке.

Самая выгодная ипотека: в каком банке?

Где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье (в каком банке)?

Мнения людей, по поводу ипотеки, расходятся. Многих устраивают условия одного банка, других — другого. Рассмотрим самые популярные банки.

Самые выгодные ипотечные программы российских банков

Сбербанк России

Банк предлагает следующие программы по ипотечному займу:

  • Ипотека на новостройку;
  • Государственная поддержка;
  • Ипотека на покупку готового жилья;
  • Ипотека и материальный капитал;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Военная ипотека;
  • Загородная недвижимость.

Как осуществить реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Условия кредитора:

  • Ставка 12% -13,5%;
  • Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
  • Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
  • Первоначальный взнос от 20%.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть тут.

ВТБ24

Условия банка:

  • Фиксированная ставка — 12% в год.
  • Первичный взнос от 20%.
  • Срок кредита — не более 30 лет.
  • Лимит займа — до 90 млн рублей.

Ипотечный кредит в банке ВТБ24.

Газпромбанк

Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

Условия, на которых выдаётся кредит:

  • Взнос — от 20%.
  • Минимальная ставка — 13%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Займ не меньше 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма — 45 000 000 рублей.
  • Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
  • Единовременный кредит.
  • Обязательное страхование.

Заявление-анкету на получение ипотеки в Газпромбанке, вы можете посмотреть по этой ссылке.

Россельхозбанк

Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

Условия кредитования:

  • Денежный взнос от 15 до 20%.
  • Максимальный срок выплат — до 30 лет.
  • Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Заявка принимается в течение 5 дней.
  • Срок одобрения заявки — 90 дней.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть тут.

Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

УРАЛСИБ

Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

Условия кредитования:

  • Взнос — 20%
  • Процентная ставка — 14,5%.
  • Максимальный займ — 15 000 000 рублей.

Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится здесь.

Райффайзенбанк

Условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 0 до 15%.

Ставка зависит от первичного материального взноса.

  • Срок выплат до 25 лет.
  • Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
  • Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.

Росевробанк

Условия банка таковы:

  • Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
  • Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
  • Взнос за оплату — от 20 до 50%.
  • Сумма займа до 20 000 000.

На какой ипотечной программе остановить свой выбор?

На каком банке остановить выбор?

Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.

Большое количество заёмщиков обращаются к Сбербанку, ВТБ24, Газпромбанку, что позволяет этим учреждениям оставаться лидерами в финансовой сфере.

Посмотреть образец договора ипотеки можно здесь.

О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-vybrat-ipoteku-7-samykh-vygodnykh-ba.html

В каком банке лучше взять ипотеку?

У каждого потенциального ипотечного заемщика есть свои параметры, которым он ищет наиболее выгодное для себя кредитное предложение.

Кто-то смотрит банк предлагающий займ с минимальными процентами, кому-то важны долгосрочные перспективы.

Огромное количество банков предлагают займы на недвижимость на своих условиях, поэтому вполне закономерно, что вопрос где лучше взять ипотеку является одним из ключевых.

Как правильно взять ипотечный кредит

Решение покупки квартиры в ипотеку часто становится важной жизненной вехой. Конечно, каждому потенциальному заемщику хочется, чтобы ипотека была для него выгодной и не стала тяжким ярмом на шее.

Существует несколько важных правил, придерживаясь которых, можно сделать себе жизнь в ипотеке в меру комфортной:

  1. Правильно оцените свои возможности. Будет легче жить, если ежемесячные платежи не будут превышать треть бюджета всей семьи. В противном случае ипотека может стать неподъемной мучительной обузой. Ежемесячный платеж не должен быть выше 40% дохода заемщика, иначе банк откажет в займе. Можно учитывать и налоговый вычет.
  2. Жилищные условия стоит улучшать постепенно: сначала взять маленькую квартиру, потом, выплатив а нее ипотеку, расшириться. В этом случае сумма платежа будет меньше, выплатить кредит удастся быстрее, а вторую ипотеку уже можно будет оформить под низкий процент.
  3. Чтобы в любом случае вовремя вносить платежи перед ипотечным займом лучше создать подушку безопасности: отложить на отдельный счет сумму равную трем предполагаемым месячным платежам в банке. Это поможет не допускать задержек платежей даже во время временных трудностей. Если вдруг в какой-то момент семейный доход вырос, можно начать досрочно гасить ипотеку, что поможет сэкономить на процентах.
  4. Покупать квартиру лучше в период когда на этом сегменте рынка идет падение. Тогда можно достичь минимальной переплаты.

Выбор ипотечной программы

В первую очередь для будущего заемщика важно подобрать ипотечную программу. Как это сделать:

  1. Шаг 1 — определиться с требованиями: существуют удобные программы, разработанные для покупателей новостройки, есть отличные предложения для приобретения недвижки на вторичном рынке. Если шумный мегаполис действует угнетающе, можно поискать специальные предложения для покупки загородной недвижимости;
  2. Шаг 2 — определить круг каких банков может похвалиться наиболее интересными предложениями. Можно воспользоваться известным порталом Банки.ру, отсортировать банки своего региона по ипотечным кредитам, сделать выборку по величине процентной ставки, по размеру начального взноса, по сумме кредита. Конечно, самый важный параметр поиска — проценты: чем они ниже, тем меньше будет переплата.

Более подробно о выборе банка

Выбирая в каком банке лучше взять ипотеку, нужно проанализировать предлагаемые им условия:

  • Величина процентной ставки должна быть минимальной. Учитывайте, что в рекламных целях на сайтах банков могут указываться минимальные проценты, которые на самом деле предлагаются только определенной категории клиентов, например, зарплатным. Для остальных величина процентной ставки будет выше;
  • Размер первоначального взноса составляет стандартно не меньше 20 процентов от требуемой суммы. Например, если нужен миллион, то нужно приготовиться внести от 200 000 рубл. и выше. Существуют также программы, не требующие внесения первоначального взноса;
  • Срок возврата суммы — чем он больше — тем больше конечная переплата, однако ежемесячный платеж меньше;
  • Существует ли возможность досрочного погашения без оплаты комиссий и моратория;
  • Есть ли возможность пользоваться средствами маткапитала или другими субсидиями;
  • Наличие дополнительных комиссий, платежей и страховок;
  • Наличие возможности досрочного гашения;

Выберите схему начисления процентов: аннуитетную или т.н. проценты на остаток. В условиях российской инфляции проще всего аннуитет, который предполагает гашение кредита равными суммами, в противном же случае первые выплаты будут большими, поздние – меньшими.

Если вас интересуют небольшие процентные ставки, лучше начинать поиск с крупных надежных компаний:

  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк,
  • МКБ и пр.

Перед подписанием необходимо внимательно ознакомиться с договором, пересмотреть еще раз существующие надбавки к процентам.

Ипотечному заемщику придется понести и дополнительные расходы, не все из которых прописываются в договоре. Это может быть оценка объекта недвижимости, её обязательное страхование — в противном случае без этих документов кредит никто не одобрит. А вот от страхования заемщика можно отказаться — это добровольное дело.

Можно воспользоваться периодом охлаждения.

Заемщик, который боится не разобраться в многообразии существующих банковских предложений в любой момент может обратиться к кредитному брокеру, который в соответствии с нуждами клиента подберет за определенную плату наиболее интересные варианты банковских предложений.

Программы для молодой семьи

Если недвижимость для совместной жизни ищет молодая семья, то можно воспользоваться специальными целевыми льготными программами, которые предлагают практически все банки.

Например, Сбербанк предлагает клиентам до 35 лет особые условия — минимальную ставку от 12,5%, небольшой первый взнос в размере от 20% от суммы кредита и длительный период кредитования сроком до 30 лет.

Разработана и специальная доступная госпрограмма, которая предлагает предоставление денежной компенсации на покупку жилья. Размер субсидии варьируется в каждом регионе и зависит от состава семьи.

Акции

Если планируется приобретение обычной недвижимости в новостройке или во вторичном рынке, очень выгодно иногда можно воспользоваться каким-либо акционным предложением от банка или спецпредложением.

Периоды проведения акций существуют практически у всех банков: в Сбербанке, в ВТБ24, в ЛОКО-банке, в Абсолют-банке, в Россельхозбанке и пр.

Социальная ипотека

Чтобы воспользоваться выгодными предложениями социальной ипотеки, нужно официально быть признанным в улучшении жилищных условий и относиться к одной из уязвимых категорий:

  • Многодетные;
  • Молодые семьи до 35 лет;
  • Проживающие с инвалидами;
  • Пенсионеры;
  • Жильцы в аварийных домах;
  • Военнослужащие и ветераны боевых действий;
  • Работники бюджетной сферы.

С социальной ипотекой работают Росбанк, Русский ипотечный банк, Банк ИТБ и пр. Занимается льготным кредитованием по этой программе и АИЖК.

Топ банков, предлагающих самые выгодные условия по ипотеке

Какой же банк выбрать для ипотеки:

  1. Самая выгодная ипотека с господдержкой предлагается Тинькофф банком. До 100 млн. рублей предлагается клиентам сроком до 30 лет со ставкой 10,5%. Даже сумма первоначального взноса невелика — всего 15%.
  2. За оформлением военной ипотеки лучше обратиться в Сбербанк. Военные могут получить до 2 млн. рублей на 15 лет под самый выгодный процент 12,5%. Сначала нужно будет внести 20% стоимости покупаемой недвижимости.
  3. Хорошие предложения по ипотеке на вторичное жилье и новостройку есть и у банка Открытие. До 15 млн. рублей можно получить по ставке 13,5% на срок до 30 лет.
  4. Оформлять ипотеку выгоднее можно в Юникредит Банке по ставке 13,5%. На 25 лет можно получить до 8 млн. рублей, заплатив первоначальный взнос в стандартном размере 20%.
  5. Для покупки загородной недвижимости выгодным решением станет обращение в Сбербанк. Обойдется лучший кредит в 14% годовых. Однако размер первоначального взноса в этом варианте будет повыше — 25%.

Немного о требованиях банков

Требования банков к ипотечным заемщикам серьезны. Банки тщательно оценивают платежеспособность потенциальных клиентов, чтобы не допустить нарушений платежной дисциплины.

В большинстве случаев для подтверждения доходов требуются только официальные документы. Если дохода недостаточно, то можно поискать созаемщиков.

В некоторых банках можно найти программы, не требующие предоставления официальных документов о доходе. Правда и условия предоставления такого кредитного предложения — другие.

Заемщику придется выплатить довольно большой начальный взнос — до половины стоимости покупаемого объекта и платить более высокую процентную ставку: как правило, выше стандартной на 1-2%. Решения по условиям таких кредитов выносятся индивидуально. Такую ипотеку предоставляют крупные банки: ВТБ или Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Москвы.

:

Источник: http://vcredite.info/ipoteka/gde-luchshe-vzyat-ipoteku

Где лучше брать ипотеку?

Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, это решение жилищного вопроса. Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах.

А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей. Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам.

В каком банке выгоднее брать ипотеку для покупки квартиры?

Копить по 20 лет на покупку своего жилья — это очень сложное и трудоемкое дело, а с учет того, что недвижимость с каждым годом дорожает, еще и бесполезное, так как через 10−15 лет той суммы, за которую вы могли бы купить квартиру сегодня, может хватить только на несколько квадратных метров. Поэтому если вам уже удалось скопить некую сумму, у вас есть стабильная работа и хороший доход, то самое время подумать о покупке недвижимости в ипотечный кредит.

С развитием ипотечных предложений в банках доля лиц, которые могут позволить себе приобрести жилье увеличилась.

Сегодня банки предлагают различные виды ипотечных программ для своих потенциальных клиентов.

Так как ипотека предполагает длительные деловые отношения между кредитной организацией и заемщиком, то к решению задачи, где взять ипотеку, стоит отнестись с большим внимаем и ответственностью.

От принятого вами решения во многом зависит, насколько удобно и выгодно вам будет рассчитываться по ипотечному кредиту. Поэтому у заемщика возникает вполне закономерный вопрос: «Где взять ипотеку выгодно?». Российские банки предлагают массу ипотечных решений. Но как не ошибиться и сделать действительно правильный и выгодный выбор? Зависит от того, что именно вкладывать в понятие «выгодно».

Где выгоднее брать ипотечный кредит?

С одной стороны, ипотека — это отличный способ решить жилищный вопрос, однако с другой стороны, это очень ответственный шаг, который накладывает на заемщика массу обременений и обязательств.

Несмотря на все плюсы и минусы ипотеки, в наше время это единственный достаточно обоснованный кредит.

Посудите сами: недвижимость только подорожает, и выплатив кредит за ипотеку, вы не только не потеряете деньги, но и при продаже квартиры сможете заработать.

Российские банки готовы предоставить разнообразие ипотечных программ на срок от 1 до 30 лет.

Возникают естественные вопросы, а в каком банке кредитные программы лучше, где выгоднее взять ипотеку, существует ли вообще выгодная ипотека? Особенно актуальны данные вопросы в больших городах, где потенциальных клиентов у банков достаточно много, и конкуренция между кредитодателями и даже между консультантами в одном банке достаточно высокая.

Поэтому важно выбрать то учреждение, с которым лучше и выгоднее будет сотрудничать именно вам.Где выгоднее и лучше брать ипотеку?Понятие слова «выгодно» у каждого индивидуально. Например, для кого-то важнее быстро погасить кредит, чтобы не переплачивать проценты. Для таких заемщиков лучше брать жилищный кредит в банке, который предлагает минимальную процентную ставку.

Однако стоит сказать, что все ипотечные программы предусматривают так называемый «аннуитетный вариант гашения задолженности». А значит это, что реальная ставка по кредиту будет немного выше, чем в рекламе. Не стоит также забывать о разнообразных банковских комиссиях, государственной регистрации страховках и прочих попутных расходах.

Поэтому решившись взять ипотеку, при этом самую «выгодную», нужно ориентироваться не на низкую процентную ставку, рекламируемую в каком-либо банке, а на лучше обратить внимание на полную стоимость кредита.

Фактическую стоимость займа обязаны рассчитать в банке, и предоставить заемщику до подписания ипотечного, кредитного и других договоров.

Только после полного расчета стоит задумываться, стоит ли взять кредит в этом банке или поискать предложение лучше.

На что обращать внимание при выборе банка?

Существует множество значительных условий, которые следует учесть при выборе банка-кредитора. Решая, в каком финансовом учреждении брать ипотеку, особое внимание обратите на такие критерии:

  • Минимальный первоначальный взнос — очень важный параметр. Сегодня очень сложно найти банк, в котором можно взять ипотеку с 10% первоначального взноса. Большинство кредитных организаций предлагают ставку первоначального взноса в 20% от стоимости объекта недвижимости. А некоторые финансовые учреждения вообще требуют 30% минимального первоначального взноса.

Однако не каждый может выложить такую сумму сразу. Поэтому если вы ограничены в средствах, то выбирайте ипотечный кредит в банке с минимальной процентной ставкой на первый взнос. 10-типроцентные ставки можно найти в Сбербанке (программа «Ипотека для молодой семьи»), Петрокомерце, Адмиралтейский, Глобэксбанке, Металлинвесте и др.

  • Требования к недвижимости — еще один значимый критерий. Так ипотека берется именно для покупки недвижимости, крайне важно выбрать того кредитодателя, который выдаст кредит на приобретение квартиры. То есть нужно выбрать именно тот банк, который без лишних проблем в качестве залога примет тот объект недвижимости, который выбрал заемщик.

В описании программы ипотечного кредитования всегда есть информация, о том какие требования банк выдвигает к недвижимости. Например, не каждый кредитор согласен выдать деньги на строящееся или вторичное жилье. В этом отношении лучше подойдут Европейский трастовый банк, Мой банк, Пушкино, которые согласны выдать кредит на ипотеку вторичного жилья.

  • Скорость оформления. Кому-то очень важно оформить кредит побыстрее. Однако придется огорчить заемщика, который хочет сделать все быстро, так как практически у всех банков одинаковые требования к пакету документов и сроки рассмотрения заявления от клиента, которые, как правило, занимают около 30 дней. А если потенциальный кредитовзятель при этом еще и собственник бизнеса, то это дополнительные несколько дней.

Конечно, кредиторы могут выполнить любой каприз за ваши деньги. Например, значительно ускорить процесс, но при этом требования к минимальному первоначальному взносу возрастут до 50%, а ставка по кредиту возрастет вдвое. Наиболее выгодное предложение по быстрому оформлению ипотеки и «ВТБ 24».

  • Размер процентной ставки — один из наиболее важных параметров. Процентная ставка по кредиту определяет, какую именно сумму вам придется выплачивать каждый месяц, и на сколько больше вы переплатите в конечном итоге. Сразу отметим: ее «ведитесь» на рекламу, обещающую низкую процентную ставку 7,65% — 8,9% .

Как правило, такая ставка дается только на первый год кредита, а на второй и последующие годы она резко возрастает. Поэтому внимательно читайте контракт, и лучше выбрать банк со средним размером процентной ставки: от 9% до 12% годовых. Бюджетный вариант ипотеки у ВТБ-24, Сбербанка, ИТБ, Росэнерго.

  • Специальные программы. Иногда возможны случаи, когда некоторые финансовые учреждения предлагают некоторым категориям граждан особые льготные условия кредитования. Чаще всего, это государственные программы и субсидии, такие как «Материнский капитал для ипотеки», «Ипотека молодой семье» и др. Такие лица могут взять кредит на ипотеку, получив ряд льгот.

Например, Сбербанк предлагает пониженный первоначальный взнос для молодой семьи. Найдя похожие льготные программы у других банков можно существенно сэкономить.

Так, целый ряд кредитных организаций таких, как Пушкино, Адмиралтейский, ИТБ, предлагают счастливым родителям второго и последующих детей использовать материнский капитал для получения ипотеки.

Особое преимущество получают клиенты, которые заработную плату получают в том в банке, в котором желают оформить ипотеку.

  • Сумма и срок кредитования. Хотя сумма кредита не является главным приоритетом при выборе кредитора, данный параметр повлияет на решение заемщика, если размер его накоплений весьма ограничен. Срок кредитования, безусловно, очень важен, так как, чем дольше срок, тем легче выплачивать кредит, потому что при длительном сроке размер ежемесячных выплат заметно ниже, чем при коротком.

Самые длительные сроки кредитования предлагают следующие банки: ИТБ, Сбербанк, Евротраст, Мой банк, Росэнерго, РИБ, АИЖК — 30 лет, ВТБ-24, Уралсиб, Адмиралтейский, — 20 лет. При этом следует учесть, что более длительный срок кредитования увеличивает сумму итоговой переплаты.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Таким образом, заемщику нужно, прежде всего, определить, какие критерии и условия являются для него наиболее приоритетными, а определившись, сравнить банки между собой и сделать выбор, в каком банке брать ипотеку.

(11 3,55 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/gde-brati.html

В каком банке взять ипотеку

Кадр из фильма «Идеальное ограбление»

Аналитики, сравнивая ипотеку в США и Европе с отечественным продуктом, отмечали, что наши ставки весьма завышены, но и рынок услуг еще молодой, развивается с каждым годом.

Для примера — в США ипотека стоит от 3,5 до 7% годовых, поэтому и больше 85% сделок с имуществом — это ипотечное кредитование.
Актуальная российская ставка — 12% с господдержкой и 16–17% без нее.

По оценкам, в ближайшее время банки сократят объемы жилищного кредитования, будут преимущественно работать с крупным бизнесом.

Критерии оценки выгодности ипотечных программ

  1. Ставка по кредиту. Во всех крупных кредитных организациях ставки примерно одинаковые, разница в 0,5–1%. Если ставка ниже, значит и требования жестче;
  2. Срок кредита. Все анонсируют максимальный срок 30 лет, в действительности в основном — это 25–27 лет. Эксперты отмечают, что лучший срок — 10–15 лет. При небольшом сроке — большая ежемесячная нагрузка на заемщика, с которой можно не справиться, при сроке в 20–30 лет — большая переплата и повышенная ставка;
  3. Разнообразие существующих ипотечных программ;
  4. Возможность привлечения созаемщиков;
  5. Условия подтверждения дохода;
  6. Разнообразие аккредитованных банком застройщиков;
  7. Количество страховых и оценочных организаций-партнеров — момент, который многие обходят стороной, при выборе, в каком банке брать ипотеку.

Какая ипотека самая выгодная

Все топовые банки приняли помощь от государства и предлагают ипотеку с господдержкой. Газпромбанк рекламирует ставку — 11,5%. Только она действительна, для заемщиков, оплативших более 50% стоимости из собственного кошелька.

Ставка Сбербанка — 11,9% при первоначальном взносе 20%, аналогичная и у Промсвязьбанка. Среди гигантов ипотеку с господдержкой не предлагает Россельхозбанк. Однако не стоит забывать, что он ориентирован на сельхозпроизводителей.

В крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы — общая ставка 14–17%. Где дешевая ипотека для молодой семьи — в Сбербанке. По программе «Молодая семья» (возрастной ценз не старше 35 лет) можно получить кредит под 14%.

Срок кредита и сумма первого взноса — ипотека, где дешевле

Для сравнения: ипотека на 10 лет ставка 16%, сумма 2350 млн рублей, переплата — 2373 млн рублей. На тех же условиях на 20 лет переплата — больше 6 млн рублей, сравнивайте — ипотека, где лучше.
Условия о сроке кредита 25–30 лет типичны для большинства кредитных организаций. Есть и урезанные сроки кредитования. Например, Петрокоммерц — срок 15 лет, Московский Кредитный Банк — 20 лет.

Минимальный первоначальный взнос — от 20%, 10% первоначального взноса сегодня найти тяжело. Поэтому, где взять ипотеку, оценивая данный критерий, не имеет значения.

Отметим, что чем больше первый взнос, тем ниже ваша индивидуальная ставка. Не все банки готовы предоставить заемщику право оплатить больше половины стоимости жилья. Какая ипотека самая выгодная — та, при которой первый взнос больше.

Где можно взять ипотеку: разнообразие программ кредитования

В топе находится около 30 российских банков. 

По разнообразию программ впереди всех — Сбербанк и ДельтаКредит. Предложения — какую ипотеку взять включают и строящееся жилье, и готовое, квартиру, дом, дачу, гараж. ДельтаКредит готов взять в залог комнату в квартире.

А вот Россельхозбанк анонсирует всего две программы: с первоначальным взносом и без него. Правда, реальность последней в текущей экономической ситуации можно поставить под сомнение.

Сравнения разных программ — позволяет определить, в каком банке выгодная ипотека.

Ранее мы писали статью о договоре ипотеки, которую вы можете прочитать здесь.

Возможность привлечения созаемщиков и поручителей

Для многих решение, в каком банке взять ипотеку, зависит от возможности включения в общий доход дохода созаемщиков и возможность участия поручителей. Количество созаемщиков зависит от индивидуальных требований организации.

Например, в условиях Промсявзьбанка написано, что общий доход должен состоять из дохода не более, чем 4 человек. Такое же требование анонсирует и Банк Москвы. При этом, всего в Банке Москвы к ипотеке можно привлечь не больше 8-ми человек.

В ДельтаКредите число созаемщиков не может превышать 3-х человек. 

А вот Сбербанк разрешает привлекать в качестве созаемщиков до 6-ти. Таким образом, ипотека в каком банке выгоднее, в том, где можно привлечь к кредиту больше людей. Во-первых, совокупный доход будет больше, во-вторых, в случае чего обязательства по выплате лягут на них, банк это понимает и охотнее дает согласие на кредит.

Условия подтверждения дохода

Где лучше взять ипотеку, в том банке, на карточку которого вы получаете зарплату. Для держателей таких карт:

  1. Банки предлагают ставку ниже на 0,5%.
  2. Можно не подтверждать доход справкой 2-НДФЛ.
  3. Для «зарплатников» существуют отдельные проекты с привлекательными условиями.

По общему правилу — доход подтверждают справкой 2-НДФЛ. Сегодня постоянно транслируется в СМИ — ипотека без подтверждения дохода. Смысл — заполняется справка банка, где человек указывает месячную зарплату. Какие банки дают ипотеку без подтвержденного дохода — почти все, если первый взнос будет 50–70%. Обратите внимание, что указав в справке не реальный доход, можно нарваться на неприятности.

Сотрудники службы безопасности или юристы звонят работодателю и выясняют вашу зарплату, такая практика действует в ДельтаКредите. Некоторые просят поставить на справке подпись директора и главбуха. Если вы обманули — черный список вам гарантирован. А учитывая, что сейчас существует единое бюро кредитных историй, то, ипотека, в каком банке Вам станет доступна, вопрос открытый.

Без подтверждения дохода не стоит соваться, пожалуй только, в Сбербанк. Обратите внимание на молодые кредитные организации. У них, как правило, более лояльные условия. Там, где оформить ипотеку можно без справки 2-НДФЛ, бывают и стандартные проценты — 14–14,5 годовых.

Застройщик одобрен Банком — что это значит

Когда Банк одобряет, какой-то проект, значит — он участвует в финансирование строительства данного застройщика или когда-то участвовал. Вот почему, где лучше брать ипотеку, там, где таких одобренных застройщиков больше. Во-первых, выбирая квартиру от указанного на сайте Банка застройщика, больше шансов получить одобрение. Во-вторых, Банк уже проверил все риски.

Страховые и оценочные компании

Где выгодная ипотека — в банках, в которых можно выбрать условия страхования. Чем больше партнеров-страховых компаний, тем больше возможностей найти надежную и доступную.

Внимание: по законодательству страхование — добровольная услуга, она не может быть навязана. Не может быть навязана и страховая компания. Кредитная организация должна пояснить заемщику этот момент.  

Конечно, по закону вы можете предложить свою страховую, но тогда, вряд ли вам одобрят кредит. В любом случае, выбирать попадется из того, что есть. И, если Сбербанк сотрудничает с 15 компаниями, то не очень известный Кредит Европа Банк на сайте вывешивает список из 44 компаний, которые отвечают его требованиям. 

Только в последней кредитной организации процент — 17 годовых, так что, где получить ипотеку — решать Вам.

Таким образом, при оценке условий программы стоит проанализировать вышеуказанные критерии. Не забудьте проверить репутацию банка. Сделать это можно на портале Банки.ру, там есть и рейтинги, и отзывы. А то, отыскав, где выгоднее взять ипотеку, можно попасть на ненадежный Банк.

Обанкротившаяся кредитная организация, сразу потребует вернуть долг целиком. Надеемся, вам помогут наши рекомендации в решении вопроса, где взять выгодную ипотеку, и вы найдете свою ипотечную программу, удовлетворяющую вашим пожеланиям.

Только ставки как в США и Европе, вряд ли вам предложат в российских банках.

Источник: https://journal.regionalrealty.ru/gde-vzyat-ipoteku-obzor-bankov/

Где выгоднее всего взять ипотеку в 2018 году

Ипотечный заем – зачастую единственный способ приобретения собственной недвижимости.

Так как этот вид кредита оформляется на длительный срок, актуальным является вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году.

Если взять заем на квартиру, не взвесив все «за» и «против», можно переплатить внушительную сумму или получить неожиданные ограничения в виде невозможности досрочно погасить.

Ипотека: в каком банке лучше брать

Самый лучший вариант для ипотеки – выбрать банк, являющийся партнером федеральной структуры Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Данные кредитные учреждения являются аккредитованными и могут предложить гораздо лучшие условия, чем остальные. Не исключено, что у заемщика получится даже взять льготную ипотеку, например, с господдержкой.

При рассмотрении различных предложений нужно не только смотреть, какой самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2018 году, но и на другие параметры:

  1. максимальный срок платежа – обычно он от 20 до 30 лет, при этом чем короче, тем лучше: расчеты показывают, что продолжительность срока на размер ежемесячного платежа влияет не очень сильно, а вот переплата возрастает при длительных платежах;
  2. размер первоначального взноса – обычно требуют 20%, но есть и предложения с 10%, некоторые банки просят не менее 30%;
  3. оформление страховки – если банк требует застраховать квартиру, то это нормально (жилье – предмет залога), но вот от страхования собственной жизни и риска потери работы можно отказаться;
  4. возможность досрочной уплаты – будьте внимательны, некоторые банки ограничивают размеры взносов или устанавливают комиссии;
  5. наличие дополнительных опций – смс-информирование, онлайн и мобильный банки, выдача карты, возможность пополнения через банки-партнеры или точки продаж и другие возможности здорово облегчают жизнь заемщику и позволяют ему платить ипотеку максимальной комфортно.

Выясняя, в каком банке лучше брать ипотеку, нужно будет поинтересоваться, накладываются ли какие-то ограничения на жилье или на самого заемщика. Так, некоторые банки кредитуют обратившихся только при приобретении новостройки, другие специализируются на выдаче займов военнослужащим.

Читайте так же: как оформить первый займ без процентов на карту онлайн

Специальные предложения по ипотеке

Отвечая на вопрос, в каком банке выгоднее брать ипотеку, следует упомянуть о специальных предложениях, которые предлагаются заемщикам. Самые популярные это:

  • Ипотека с господдержкой. Она доступна семьям с детьми, инвалидам, малообеспеченным и другим незащищенным слоям населения. Государство компенсирует часть платежей, в результате заемщик получает сниженную процентную ставку. Этот вид ипотеки невероятно популярен, ведь он снижает размер процентов на 2/3 от текущей ставки рефинансирования, а это 7,33%!
  • Для военных. Большинство банков предлагают фиксированную процентную ставку в районе 15-18%. Она доступна только при наличии военного сертификата.
  • Залоговой недвижимости. Речь идет о квартирах, принадлежащих банку и конфискованных у предыдущих владельцев за долги. Если где выгоднее взять ипотеку в 2018 году, то только по такому предложению, так как стоимость таких объектов обычно ниже среднерыночной на 10-15%.
  • Для молодых семей. Некоторые банки, например, Сбербанк и Абсолют банк, предлагают сниженные ставки для заемщиков младше 35 лет и имеющих детей.
  • Ипотека + материнский капитал. Практически все банки принимают материнские сертификаты, что в итоге позволяет уменьшить платеж и рассчитывать на более лояльно отношение кредитора.
  • Для работников бюджетной сферы. Такие программы реализуются совместно с государством, и по ним предлагаются сниженные ставки.

Прежде чем выявлять, где выгоднее брать ипотеку в 2018 году, рекомендуется узнать о спецпредложениях банка и полных условий таких программ. Вполне возможно, что вы подойдете для участия и получите ипотеку со значительно сниженной процентной ставкой.

Еще один момент – у заемщика обязательно должна быть хорошая кредитная история. С просрочками и долгами на низкие проценты рассчитывать не придется.

Читайте так же: все МФО России работающие онлайн без отказов

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Средняя ставка по ипотечному кредиту (не по спецпрограммам) равна 18%. Если предлагается ниже, то это хорошее предложение. При участии в программах ставки могут снижаться вплоть до 7-10%. В итоге квартира достается практически без переплаты, особенно, если учитывать рост инфляции.

Выбирая, в каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит 2018 года, следует обращать внимание на полные условия. Зачастую сниженная ставка доступна только при выполнении определенных требований, например, при покупке новостройки. Иначе можно разочароваться, найдя хорошую программу и не подойдя под ее условия.

В таблице указаны, в каком банке самый низкий процент на ипотеку, вместе с другими параметрами: максимальной суммой, которую выдает банк, минимальный размер первоначального взноса и предельный срок кредитования. При анализе у каждого учреждения выбиралось только одно, самое выгодное предложение.

Конкретные условия по программам рекомендуется узнавать в самом банке, позвонив по телефону или обратившись к официальному сайту учреждения.

БанкПрограммаСтавкаМаксимальная сумма, в рубляхВзносМаксимальный срок
Тинькофф Банк Ипотека с государственной поддержкой 0.109 8 000 000 0.2 30 лет
Московский Кредитный Банк Квартира в строящемся доме с господдержкой 6,9-12% 8 000 000 0.1 20 лет
Енисей Новостройка 8,8-13,9% 20 000 000 0.1 30 лет
Московский Индустриальный Банк Под ключ (с господдержкой) 10-11,75% 8 000 000 0.2 30 лет
ВТБ Банк Москвы Новостройка с господдержкой 10-12% 8 000 000 0.2 30 лет
Зенит На покупку недвижимости, находящейся на балансе банка 0.105 3 000 000 0.1 30 лет
Россия Военная ипотека с государственным субсидированием 0.105 2 290 000 0.2 7 лет
Райффайзенбанк Ипотека с государственной поддержкой 11-11,5 8 000 000 0.2 25 лет
Сбербанк России Ипотека с государственной поддержкой 0.12 8 000 000 0.2 30 лет
Абсолют Банк Молодая семья 13,25-14,25% 9 000 000 0.15 25 лет
Возрождение Квартира 2016 0.133 30 000 000 0.2 30 лет
Промсвязьбанк Новостройка 13,3-13,8% 30 000 000 0.2 25 лет
Банк Уралсиб Готовое жилье 13,5-14,75% 15 000 000 0.2 25 лет
Связь-Банк Твоя ипотека 13,5-14,75% 30 000 000 0.2 20 лет
Россельхозбанк Ипотечное жилищное кредитование 13,5-16% 20 000 000 0.15 30 лет
Бинбанк Стандарт: квартира 13,75-14% 10 000 000 0.2 30 лет
ВТБ24 Покупка готового жилья 0.14 90 000 000 0.15 30 лет
Металлинвестбанк Приобретение готового жилья 14-15% 25 000 000 0.2 25 лет
Банк «Санкт-Петербуррг» Новостройка по паспорту 14-15% 12 000 000 0.35 25 лет
Межтопэнергобанк Ипотечный кредит 14-16% 10 000 000 0.1 25 лет

Источник: https://mikrozaym-onlayn.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzjat-ipoteku/

В каком банке лучше брать ипотеку

Экономические реалии таковы, что приобретение жилья для многих является лишь мечтой о светлом будущем. А вот с её воплощением в жизнь всё обстоит гораздо сложнее. Копить необходимую для покупки сумму можно всю оставшуюся жизнь. В этом случае на выручку приходит ипотечный кредит – непреодолимые препятствия успешно покоряются всем, ищущим разумный выход из сложившейся ситуации.

Основная выгода ипотечной схемы вполне очевидна. Частичное наличие средств позволит в кратчайшие сроки оформить кредит. Но для его успешного получения придётся соблюдать определённый порядок действий.

Как найти хороший банк

Человек, рассчитывающий на ипотечное кредитование, должен знать, что залогом в этом случае является приобретаемое на кредитные деньги жильё либо уже имеющаяся в собственности квартира. В большинстве случаев права собственности на новое жильё принадлежат банку до полного погашения кредита.

Региональные филиалы банков осуществляют кредитование с разными тарифами и условиями. Поэтому в первую очередь стоит выбрать банк, который предоставит кредит с минимальными процентами.

Затем изучить отзывы клиентов о самом банке и его сотрудниках. В этом неплохо помогают специальные форумы в интернете.

Правда, наличие лживых положительных отзывов, оплаченных банком, может искажать реальную статистику.

Специалисты рекомендуют уделить больше внимания живому общению с людьми, уже взявшими кредит. Это могут быть одноклассники, коллеги, родные, знакомые и даже соседи.

Стоит отметить, что более заманчивые предложения поступают от молодых банков, надёжность которых находится под большим вопросом. Предпочтение лучше отдать уже хорошо зарекомендовавшим себя финансовым учреждениям, долгое время находящимся на рынке.

У всех крупных банков имеются официальные сайты, где можно ознакомиться с условиями ипотеки. Возможно, после получения нужной информации, круг поиска значительно сузится и будет легче сделать выбор.

Чем ниже ставка, тем выгоднее кредит – на этом зиждется большая часть банковской рекламы. Однако по факту придётся иметь дело с так называемой плавающей ставкой (например, от 11 до 15%) и банк будет ориентироваться именно на верхний её показатель. Во многом начисляемые проценты зависят от первого взноса – чем он ниже, тем выше проценты.

Правительство РФ рекомендует первый взнос в размере 30% от стоимости жилья. Для привлечения клиентов многие банки уменьшают размер первой выплаты, автоматически увеличивая процентные ставки на будущее. Стоит ли увеличивать многолетние ежемесячные выплаты – личное дело каждого заёмщика.

Однако, то, что небольшой первый взнос невыгоден в будущем – очевидный факт.

Другими важными факторами являются:

  • досрочное погашение кредита – уточняется, можно ли это сделать по желанию заёмщика;
  • последствия просрочки – что будет сделано банком в случае неуплаты (выселит неплательщика или назначит пеню, штраф, в последнем случае важен размер штрафа);
  • срок предоставления – в среднем это 10-15 лет, банки почти не оформляют кредиты на больший срок (редко можно встретить отметку в 20 лет);
  • срок рассмотрения – заявку заёмщика могут рассматривать от одного до 30 дней.

Кредитование в валюте (долларах или евро) кажется на первый взгляд более выгодным, так как ставка не превышает 12,75% годовых. А условия предоставления кредита при этом остаются прежними. Но и отдавать такой кредит придётся в валюте, что представляет определённые риски в условиях экономического кризиса.

Практически все банки требуют поручительства.

В качестве поручителя обычно выступает лицо, имеющее доход, превышающий ежемесячный ипотечный платёж.

Подписывается специальный документ, согласно которому поручитель обязуется выплатить кредит в случае, если заёмщик не справится с этим самостоятельно. Поручителем представляются документы, подтверждающие его платёжеспособность. Пакет документов уточняется в конкретном банке.

На сегодняшний день существует две популярные программы выдачи кредитов – «Молодая семья» и «Военная ипотека». Перед оформлением кредита наёмщиком обязательно выясняется, какие льготы и субсидии положены по закону конкретной семье. В качестве первого взноса может выступать материнский капитал или сертификат «Молодая семья».

Как дополнительную гарантию безопасности сделки банк может потребовать страхование здоровья наёмщика и приобретаемой недвижимости (в этом случае возможно снижение кредитной ставки).

Обзор предложений популярных банков в 2015 году

Как оформить ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке

Выбирая банк для ипотеки, стоит обратить внимание на Сбербанк. Это лидер ипотечного кредитования, отлично зарекомендовавший себя долгими годами безупречной работы

Ипотека от Московского кредитного банка

Взвешенный подход к формированию активов позволил МКБ в этом году расширить размер ипотеки: ее объем занимает 12% в сфере розничных услуг

Особенности кредитования и ипотеки в МДМ банке

МДМ банк предлагает взять кредит на выгодных условиях. Он будет полезен, если необходимо взять недостающую сумму при обмене квартир либо для начала строительства. Предусмотрены льготы для некоторых групп клиентов

Особенности взятия ипотеке в банке Уралсиб

Уралсиб – один из ведущих банков России. Наряду с обычными кредитами он предлагает взятие ипотеки по двум программам. Возможно привлечение материнского капитала. Для отдельных категорий клиентов разработаны льготные условия получения займа

Особенности ипотеки в Абсолют банке

Абсолют банк – один из крупнейших банков страны. Самая популярная услуга банка – ипотечное кредитования. Клиентам предлагается на выбор 8 ипотечных программ, связанных с приобретением жилья на первичном и вторичном рынке, строительством дома

Как купить квартиру в кредит: ипотека от ВТБ24

Взять ипотечный кредит вовсе не так сложно, как кажется. Главное – выбрать надёжный банк с государственным обеспечением. Например, «ВТБ24»

Ипотечное кредитование от Райффайзенбанка

Статья информирует об ипотечных продуктах Райффайзенбанка, некоторых изменениях в 2015 году, есть короткая справка о банке

Ипотечное кредитование от «Альфа-банка»

В статье можно узнать об ипотечных продуктах банка,процентных ставках на 2015 год, основных особенностях ипотечных кредитов и др

Ипотека от Россельхозбанка – верный выбор

Россельхозбанк – одно из самых надёжных российских финансовых учреждений, предоставляющих гражданам ипотечные кредиты, в том числе и с государственной поддержкой

Порядок действий при оформлении кредита можно поделить на следующие важные этапы:

  1. определение типа жилья – новое или приобретённое на вторичном рынке, дом или квартира;
  2. изучение рынка – сбор информации о банках и сравнение условий кредитования;
  3. уточнение всех условий в выбранном банке;
  4. сбор документов;
  5. их подача в банк и ожидание ответа (от 1 до 30 дней);
  6. подбор жилья (на него отводится три месяца);
  7. проверка его юридической чистоты и подбор необходимых документов (технический паспорт,
  8. справка БТИ – перечень укажет банк);
  9. оформление кредита и его выдача банком;
  10. получение страхового полиса;
  11. внесение ипотечной сделки в государственный реестр (для этого следует обратиться в Регистрационную палату РФ).

Перечень документов

В банк потребуется представить следующие документы:

  • паспорт (копию);
  • заявление;
  • справку о доходах (учитывается последний год);
  • копию трудовой книги;
  • документы, подтверждающие получение образования, место работы и занимаемую должность;
  • документ о пенсионном страховании;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • свидетельства о рождении или паспорта детей;
  • свидетельства о смерти (если таковые имеются) супруга или супруги, родителей, детей;
  • документы, подтверждающие платёжеспособность – чеки об оплате коммунальных квитанций,
  • счета в банках, ценные бумаги, документы на владение дорогостоящим имуществом.

Расчёт стоимости

Проще всего рассчитать кредит, используя онлайн калькулятор. Пример вывода калькулятора через строку поиска: «ипотечный калькулятор (название банка)».

В таком калькуляторе учитывается валюта кредита, стоимость недвижимости, первый взнос, сроки кредитования и другие нюансы. Для удобства можно составить сравнительную таблицу на бумаге или в программе Excel, в которой будут собраны сведения по всем, интересующим банкам.
Оптимальный размер платежей составляет 40% от ежемесячного семейного бюджета. Увеличивать этот процент не стоит.

Способы оплаты

Существует два вида оплаты по кредитным счетам.

Аннуитетный – задолженность равномерно распределяется на весь срок, указанный в договоре (то есть, на 10-15 или больше лет). Этот вид получил наибольшее распространение у нас в стране благодаря фиксированной сумме выплат – заёмщик всегда может правильно распланировать месячный бюджет. Однако общая выплата будет больше, чем по другому виду платежей.

Дифференцированный – второй вид платежей, менее популярный в России. С каждым разом размер выплаты уменьшается. Платёж включает в себя часть кредита и проценты за его использование.

Причём проценты начисляются на остаток, а тело основного кредита равномерно распределено на весь, указанный в договоре период. Основную проблему представляют первые выплаты, которые могут занять несколько лет, – они довольно обременительны для заёмщика.

Доход семьи должен быть на четверть больше, чем при аннуитетном платеже.

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/banki

Понравилась статья? Поделить с друзьями: