В каком банке лучше взять потребительский кредит

В каком банке лучше взять потребительский кредит в 2018 году — без справок, пенсионеру, работающему, с плохой кредитной историей

Предложения по потребительскому кредитованию на российском рынке представлены разными вариантами. Займы целевые, нецелевые, с обеспечением и без.

В какой российский банк лучше обратиться за получением потребительского кредита? Потребительское кредитование давно стало заурядным способом быстро решить финансовые проблемы.

И правда, зачем искать где срочно взять деньги или занимать по знакомым и родственникам, если можно прийти в банк и получить нужную сумму.

Но при этом очень важно заранее ознакомиться с условиями кредитования. Какие банки России в 2018 году предлагают выгодные условия по потребительскому кредитованию?

Что нужно знать

Суть потребительского кредитования в том, что клиент может получить необходимую сумму денег на приобретение товаров или услуг в упрощенном порядке. Гражданину не придется собирать большой пакет документов и долго ждать рассмотрения заявки.

Как правило, процедура предполагает минимум действий:

  1. Подача кредитной заявки с приложением необходимых документов.
  2. Ожидание ответа по заявке – от нескольких минут или часов до 1-2 дней.
  3. Получение кредита.

При этом различают целевые и нецелевые потребительские кредиты. Первые оформляют непосредственно в точках продаж товаров и услуг.

Например, желает покупатель купить новый телефон, а денег не хватает. Здесь же в магазине находится сотрудник банка, который при наличии у клиента необходимых документов оформит кредит на месте.

В итоге покупатель получает свой товар сразу, а рассчитывается за него постепенно в соответствии с условиями кредитования.

Нецелевые займы выдают банки. При этом клиент получает на руки наличные деньги. Потратить средства можно на любые цели.

Банк не станет проверять на что израсходована наличность. Главное – чтобы заемщик своевременно погашал кредит. Безусловно, для клиента потребительский кредит удобен.

Но тут нужно учитывать во сколько обойдется такой займ, какой будет переплата и каковы условия погашения. Для этого нужно знать, по каким критериям выбирать программу кредитования.

Необходимые термины

Прежде всего, следует разобраться с вариантами потребительского кредитования. Помимо целевых и нецелевых займов классификация предполагает такие варианты, как кредиты:

C обеспечением В этом случае средства выдаются под залог имущества или с привлечением поручителя. То есть банк получает страховку на случай невыплаты заемщиком займа. Как правило, получить такой кредит проще всего. Причем максимальная сумма выданных средств во многом будет зависеть от стоимости залога
Без обеспечения Такой кредит выдается без дополнительных гарантий со стороны клиента. От него требуется лишь подтвердить официальное трудоустройство и предоставить данные об уровне доходов. Фактически возврат средств банку ничем особо не гарантирован, что сказывается на ставке по кредиту. Она несколько выше в сравнении с залоговыми кредитами

Кроме того, значение имеет позиционирование процентной ставки. Нередко в торговых точках можно встретить предложения по потребительскому кредитованию с пониженной или нулевой ставкой.

Здесь нужно понимать, что процент по кредиту – это прибыль, получаемая банком за предоставление в пользование заемных средств.

Следовательно, банк не может выдавать кредиты без процентов или по мизерной ставке. Если вы видите товар в кредит без процентов, значит, эти самые проценты уже заложены в стоимость продукта или банковскую комиссию.

Имеют значение и дополнительные условия. Например, может взиматься банковская комиссия – дополнительная оплата за рассмотрение заявки, за выдачу и обслуживание кредита, за досрочное погашение.

До оформления потребительского кредита важно подробно ознакомиться с условиями кредитования, прочитать стандартный договор, сравнить предложения разных банков и только после этого принимать решение.

Основные условия кредиторов

Потребительский кредит могут выдавать на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Срок обычно зависит от суммы займа.

В свою очередь сумма определяется банком посредством установления минимума и максимума. В каждом конкретном случае решение принимается на основании оценки платежеспособности клиента.

Проценты по потребительским кредитам чаще фиксированные. Варьируются они в среднем как 18-26 %, хотя на ставку влияют и срок кредита, и прочие дополнительные факторы. В каждом банке могут быть свои нюансы расчета.

Похожи банковские условия в части основных требований к клиентам. В большинстве случаев заемщик должен соответствовать следующим условиям:

Средний возраст От 18 до 65 лет
Гражданство Российское
Адрес регистрации На территории охвата банка
Трудоустройство Официальное
Стаж работы Не менее 1 года в целом и из них 6 мес. по последнему месту работы
Уровень дохода Достаточный для погашения ежемесячных платежей

Тут следует несколько уточнить некоторые особенности. Хотя многие банки заявляют о кредитовании с 18 лет, но обычно заявки одобряют клиентам не младше 23-25 лет.  Исключением становится наличие залога или поручителей.

Аналогична ситуация и с максимальным возрастом. Часто возраст ограничен выходом на пенсию, поскольку доход клиента может существенно измениться.

Трудовой стаж и уровень дохода не имеют значения при оформлении залогового кредита. В таком случае имущество становится гарантией возврата кредита при любых обстоятельствах.

Для оформления потребительского кредита потребуется предоставить:

Может понадобиться дополнительный документ, удостоверяющий личность. Например:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет и т. п.

Нормативное регулирование

Предоставление потребительских кредитов регулируется гл.42 ГК РФ и ФЗ № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредитовании».

Согласно этим положениям предоставлять займы вправе кредитные организации, то есть банки и некредитные финансовые организации (МФО, ломбарды и т. п.).

Источник: http://jurist-protect.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzjat-potrebitelskij-kredit/

В каком банке выгоднее и проще взять потребительский кредит в 2016 году

В 2016 году не снижается необходимость в потребительских кредитах для населения. Уменьшение ставок не ожидается, и сейчас они составляют от 12 до 69%. В среднем ставки потребительского кредитования держатся на уровне 22-25%.

Совет. При расчете общей суммы переплаты, учтите расходы за услуги банка:
по рассмотрению заявки на кредит, оформлению кредита, стоимость обслуживания продукта, комиссии при досрочном погашении, страховку.

Перед выбором финансового учреждения и программы кредитования, узнайте:

  1. Какой вид ежемесячного платежа предлагается – аннуитетный (равные части) или дифференцированный (сумма платежа с течением времени уменьшается). Для клиента выгодней последний вариант.
  2. Есть ли возможность досрочного погашения, имеется ли интернет банкинг, можно ли погасить заем через банки-партнеры.

Проанализируйте:

  1. Является ли кредит целевым – покупка автомобиля, обучение, жилье (ремонт)? Под такие займы есть специальные программы с пониженными процентными ставками. Самые низкие ставки в 2016 году предлагаются на автокредиты, ипотеку, обучение, рефинансирование.
  2. Срок кредита. Чем он больше, тем выше переплата.

Прежде чем подписать договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитования

Если у вас есть зарплатная карта, или оформлена пенсия в каком-то банке, есть вклад, или хорошая кредитная история, то для финансового учреждения это основание снизить процент по кредиту.

Внимание! Сейчас популярно онлайн кредитование с минимумом документов. Хоть это легко и удобно, но ставки по таким «быстрым деньгам» самые высокие. И, наоборот, чем больше пакет документов для оформления займа, тем ниже будет ставка.

Предлагаемая процентная ставка по кредиту не всегда окончательная, иногда ее можно снизить:

  1. Для снижения процента проанализируйте, не попадаете ли вы в разряд какой-либо категории, по которым есть специальные программы. Например, программы с государственной поддержкой. Это могут быть молодые семьи, пенсионеры, военнослужащие.
  2. Рассмотрите предложения с максимальным пакетом документов, которые свидетельствуют о серьезности клиента. Банк будет уверен в вас и снизит ставку.
  3. Залог или поручительство – один из способов уменьшения процента.
  4. При оформлении страховки также можно уменьшить процент. При этом посчитайте, сколько придется заплатить страховой компании.
  5. У финансового учреждения могут быть специальные предложения – оформить кредитную карту, подключить специальную банковскую программу. Это также затраты для клиента, но банк со своей стороны готов снизить ставку.
  6. Станьте клиентом в рамках зарплатного проекта или получения пенсии. «Своим» всегда скидка.
  7. Некоторые финансовые учреждения предлагают оформить услуги онлайн. Это тоже иногда позволяет снизить процент.

Топ 5 программ с самыми низкими ставками на рынке потребительских кредитов 2016

В рейтинге не принимают участие предложения для особых категорий – бюджетников, сотрудников банка, льготников, а также варианты с залогом и поручительством.

  1. Лидирует Совкомбанк с предложением «Денежный кредит 12% плюс». Ставка по продукту 12%, сумма до 100 000 руб., срок кредитования до года. Его можно оформить гражданам РФ от 20 до 85 лет. Требуется домашний/рабочий телефон, проживание и работа в течение 4-х месяцев в населенном пункте, где находятся офисы учреждения. Нужна справка о доходах.
  2. МФ Банк предлагает кредит «Без обеспечения» под 12% годовых. Сумма займа от 10 млн. руб. до 15 млн. руб. Заемщиком может быть гражданин РФ в возрасте 21-65 лет. Комиссия за снятие наличных составляет 1%.
  3. Азиатско-Тихоокеанский Банк представляет продукт «Просто 15». Ставка озвучена в размере 15%, но реально выходит 15,074-15,046% годовых. Сумма от 30 000 до 100 000 руб., срок от 6 до 12 месяцев. Справка о доходах не требуется. Нужно гражданство РФ, возраст от 21 до 60(мужчины)/70 (женщины). Но стоит учесть, что предоставляет кредит банк только в регионах присутствия, а их у него не слишком много.
  4. Банк «Возрождение» предлагает кредит «Праздничный» со ставкой 15% сроком на 12 месяцев и суммой до 1,5 млн. руб. Необходимо подтверждение дохода. Заявку на кредит учреждение предлагает подать онлайн.
  5. СКБ-Банк рекламирует продукт «На все про все». Условия — 15,9%. Можно взять от 51 тыс. руб. до 1,3 млн. руб. без справок о зарплате на срок до 36 месяцев.
  6. Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам с положительной кредитной историей заем до 500 тыс. руб. под 15,9%. Максимальный срок 5 лет. Справка с работы не нужна.

Отзывы о банках

Отзывы о «Совкомбанке» разные. Много нареканий на страховку, на неудобные средства погашения займа. В учреждении при оформлении кредита предлагают сменить государственный пенсионный фонд на частный. Есть в наличии и хорошие отзывы.

Перед обращением в крупные банки, проанализируйте кредитные ставки небольших и региональных банков, они могут быть меньше

МФ Банк является небольшим учреждением. Клиенты хвалят его за оперативное принятие решений, политику идти на уступки. О банке есть и положительные, и отрицательные отзывы.

Об Азиатско-Тихоокеанском банке много отрицательных отзывов. Помимо нареканий на организацию работы, многие при оформлении займа жалуются на то, что учреждение предлагает перевестись в частный пенсионный фонд. Также банк предлагает дорогие страховки.

О банке «Возрождение» много различных отзывов. Плюсы: вежливый персонал, доступно разъясняет все моменты договора. Минусы: страховка, много штрафов, прописанных в договоре.

Отзывы об СКБ-Банке, в основном, негативные. Много жалоб на неправильное начисление процентов, на неспособность сотрудников четко сказать величину суммы при изменении условий кредитования. Также многие недовольны страховкой. При оформлении договора нечетко разъясняются выплаты по страховке и механизм начисления процентов.

О «Ренессанс кредит» есть и положительные, и отрицательные отзывы. Многие клиенты довольны обслуживанием. Но многие жалуются на навязывание дополнительных услуг и сервисов при оформлении кредита. Если клиент отказывается от страховки, банк может потребовать дополнительные документы.

В каком банке лучше взять заем?

Банки с самыми привлекательными процентами в основном небольшие, многие из них региональные. Эти учреждения используют практику навязывания дополнительных услуг и страховки.

Внимание! От страховки клиент имеет право отказаться.

Если внимательно ознакомиться с договором и минимизировать страховку, то можно воспользоваться их предложениями. Если ни один из представленных вариантов не подходит, можно рассмотреть чуть более высокую ставку — 16%, и воспользоваться предложениями крупных известных банков – Ситибанка, Газпромбанка, Росэнергобанка, Россельхозбанка.

Как правильно взять потребительский кредит — видео

Источник: https://viborprost.ru/biznes/v-kakom-banke-vygodnee-i-proshhe-vzyat-potrebitelskij-kredit-v-2016-godu.html

В каком банке лучше взять потребительский кредит: где меньшая процентная ставка и выше шанс

Потребительский кредит — это займ, выдаваемый банками населению для покупки предметов потребления. Зачастую это приобретение бытовой техники, мобильных телефонов, продуктов питания и реже — автомобиля. Планируя взять потребительский кредит, человек старается выбрать тот банк, где представлена наиболее низкая процентная ставка.

16% — это самая низкая годовая ставка. Потребительский кредит с такой ставкой готовы предложить следующие банки: «Совкомбанк», «ОТП Банк» и «Россельхозбанк». Как уточняют финансовые учреждения, на данный процент могут рассчитывать люди, имеющие хорошую кредитную историю и постоянное место работы.

Какой банк охотно выдает потребительские кредиты с минимальной процентной ставкой

Низкая ставка и высокая популярность банка — это далеко не гарантии того, что обратившийся клиент может получить деньги на выгодных для него условиях. На деле может оказаться, что ставка выше в действительности, она возможна лишь при оформлении страховки, либо банк вовсе откажет в кредите.

Согласно статистике, «Совкомбанк» довольно-таки охотно кредитует население, но при условии предоставления следующего пакета документов:

  • паспорт и любой иной документ, удостоверяющий личность;
  • справка НДФЛ.

Что касается условий, то их немного. Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином страны, а также иметь стаж работы на последнем месте не менее 1 года. Рассчитывать на крупную сумму в первый раз не следует.

Она будет ограничена 100 тысячами рублей. Но, в будущем, возможно, что лимит будет увеличен. Главное — вовремя выплачивать ежемесячные платежи.

Другие банки могут выдать более крупную сумму сразу, но процентная ставка уже равна или больше 18-20%.

Как увеличить свои шансы на получение кредита

Когда человек отправляется в банк за потребительским кредитом, его основная цель — это получить деньги. Чтобы удалось осуществить ее, следует максимально увеличить свои шансы на получение. Для этого необходимо:

  • показать себя с лучшей стороны. Многие менеджеры по кредитам настоящие психологи. По внешнему виду они могут определить платежеспособность клиента;
  • собрать все документы к указанному сроку. Получив информацию о том, какой список документов нужен, тут же перейти к их сбору. Увиливать от сбора не следует, так как это может послужить причиной того, что банк посчитает клиента неблагонадежным;
  • указывать только достоверную информацию о себе. Банк все проверит и если что-то не соответствует действительности, то в кредите будет отказано;
  • наличие поручителя. Если он есть, то банк получает дополнительную гарантию того, что деньги заемщик вернет с положенными процентами;
  • всегда быть на связи. Мобильный телефон должен быть в кармане. Если позвонит сотрудник банка, то нужно ответить на его звонок. Возможно, он захочет уточнить некоторые сведения, либо сообщит о том, что по заявке вынесено положительное решение.

Что делать, если банк отказал в кредите

Если банк откажет, то он не будет упоминать о причинах этого. Расстраиваться не следует, так как есть масса других финансовых учреждений, где согласятся выдать потребительский кредит. Попробовать обратиться в несколько банков, а в последующем выбрать лучшее предложение.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-potrebitelskiy-kredit/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: