В каком банке лучше взять кредит

Содержание

В каком банке лучше взять кредит – варианты на все случаи жизни

Кредитование является наиболее популярным способом решения своих финансовых проблем. Несмотря на существование различных финансовых организаций, каждый потенциальный клиент затрудняется с выбором банка-партнера для получения кредита.

Ведь любому заемщику важно получить денежную сумму в достаточном размере на выгодных условиях и под низкий процент.

Сроки  оформления договора также играют немаловажную роль, поэтому встает вопрос, в каком банке лучше и выгоднее взять потребительский кредит в 2017 году?

Собирая документы для обращения в банковское учреждение, многие подсознательно ждут отказа, а между тем, существуют банки, выдающие денежные займы без отказа и почти мгновенно. Изучив рынок банковских услуг, можно подобрать несколько вариантов, в каком банке лучше всего и надежнее брать потребительский кредит наличными, выбрав при этом один наиболее подходящий для себя.

Без справки о доходах, но с двумя документами

Не каждый клиент, обращаясь в банк, может представить полный пакет необходимых документов, но два основных имеется у каждого из них. Получить кредит по двум документам: паспорту и еще одному на выбор (водительское удостоверение, СНИЛС, и т.п.) можно в:

  • ОТП Банк
  • Банк Восточный Экспресс

Обратившись в данные учреждения, физическое лицо может рассчитывать на сумму до 300 тысяч рублей при сниженной процентной ставке. Оба банка оперативно рассматривают заявки, и, в случае одобрения, выдают наличные в день обращения. Чтобы сократить время на получение кредита, можно одновременно подать онлайн-заявку в два банка.

7 кредитных карт, которые оформляют без справки о доходах

Выгодный кредит под самый низкий процент

Граждане, имеющие стабильный доход, подтвержденный справкой по форме 2-РДФЛ, хорошую кредитную историю, и желающие взять кредит с минимальной процентной ставкой, могут обратиться  в следующие учреждения:

  • Райффайзен Банк
  • ВТБ Банк Москвы
  • Альфа-Банк

В первых двух кредит можно получить всего под 14,9% годовых. В Альфа-Банке действует программа для владельцев зарплатных карт, по которой можно получить займ со ставкой в 13,99% годовых. Для остальных клиентов процентная ставка начисляется в размере 16,99% годовых.

Взять большую сумму на долгосрочный период

Если срочно понадобилась большая сумма, которую впоследствии клиент планирует возвращать небольшими платежами, он может обратиться в учреждения, где максимальный срок погашения кредитной задолженности оставляет 7 лет. К ним относятся:

Московский кредитный банк

Выдает займы на потребительские нужды в размере до 2 миллионов рублей сроком на 7 лет. Решение о выдаче принимается в течение 1-3 дней, при этом справки о доходах представлять необязательно.

Подать онлайн-заявку на кредит в МКБ

УБРиР

Предоставляет потребительские займы, максимальный размер которых достигает 1 миллиона рублей. Минимальная процентная ставка  составляет 19% годовых. Решение о выдаче принимается в течение 1-2 дней.

Подать онлайн-заявку на кредит в УБРИР

Миллион рублей в кредит: где лучше всего брать и сколько придется отдавать?

Быстрый кредит при наличии только паспорта

В большинстве ситуаций деньги бывают нужны срочно, и времени на сбор документов не остается. Экспресс-кредиты наличными по одному паспорту могут выдать следующие компании.

Банк Восточный Экспресс

Быстро оформить кредит в Банке Восточный Экспресс

В любом отделении банка можно подать заявку на получение денежного займа, имея на руках только паспорт. Решение принимается мгновенно, кредиты в размере от 25 тысяч до 1 миллиона рублей на срок 1-5 лет выдаются наличными всем без отказа.

7 банков, которые выдают кредит по паспорту наличными

Уральский Банк Реконструкций и Развития

Мгновенно оформить кредит в банке УБРиР

Реализует программу «Минутное дело», выдавая физическим лицам по одному только паспорту займы в размере 5-600 тыс.руб.В течение получаса можно оформить договор и получить наличные.

Как быстро решить вопрос с кредитом под залог квартиры: порядок действий и реальные предложения банков

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Денежная ссуда может понадобиться любому человеку хотя бы раз в жизни. Но на практике оказывается, что большинство сотрудничает с банками на протяжении нескольких лет, периодически обращаясь за получением кредитного займа.

Каждое банковское учреждение использует специальную систему по которой оценивает рейтинг заемщиков.

Клиенты, погашавшие задолженности нерегулярно или имеющие непогашенный кредитный долг, как правило имеют низкий рейтинг, и на получение займа в большинстве банков не могут рассчитывать.

5 способов, как взять кредит с плохой кредитной историей

Однако  желающие исправить ситуацию и восстановить испорченную кредитную историю, могут обратиться в  МФО, а лучше в Совкомбанк. Единственный банк реализует программу «Кредитный доктор», позволяющий получить определенную сумму наличными. В случае своевременного погашения кредитной задолженности заемщик может рассчитывать на увеличение кредитной суммы до 100 тысяч рублей и больше.

Источник: https://kreditss.ru/v-kakom-banke/

В каком банке рф лучше взять кредит

By Наталья Last updated Июн 30, 2018

Развитие кредитования привело к появлению большого количества банков. Каждое учреждение утверждает, что предлагает самые выгодные услуги. Обилие предложений путает клиента. Чтобы понять в каком банке взять кредит, попробуем проанализировать их предложения.

Критерии выбора банка

Изначально нужно определиться с критериями оценки финансовой организации. Заемщику следует обращать внимание на следующие факторы:

  1. Процентная ставка. От значения показателя зависит итоговая стоимость предложения. В рекламной информации банки указывают минимальную ставку. Реальная переплата обычно на несколько пунктов выше.
  2. Потребность в приобретении дополнительных услуг. Банки часто обязывают клиентов приобретать страховку. Ее покупка способна существенно повысить итоговую стоимость предложения. Часть финансовых организаций позволяют клиенту отказаться от приобретения полиса. Однако итоговая ставка может измениться.
  3. Наличие дополнительной комиссии. Денежные средства могут взимать за открытие счета, его обслуживание, перечисление денег для погашения долга. Кредит с небольшой переплатой, но с обильным количеством дополнительных комиссий обычно дороже стандартного предложения.
  4. Скорость рассмотрения заявки. Критерий индивидуален и зависит от личных обстоятельств заемщика. Сегодня можно получить экспресс займ в течение нескольких минут. Однако его стоимость будет очень высокая. Банки, рассматривающие заявки дольше, обычно предоставляют деньги на более лояльных условиях.
  5. Дополнительные условия. Срок возврата кредита и размер доступной суммы зависит от желания клиента и его возможностей.
  6. Способы погашения. Чем их больше, тем удобнее для клиента.
  7. Набор документов. Чем их меньше, тем проще заемщику. Однако банки, готовые выдать деньги в долг по паспорту, предполагают внесение солидной переплаты. Поэтому лучше отдавать предпочтение займам, предполагающим предоставление справки о доходах или документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Решая, в каком банке взять кредит, заемщик должен создать индивидуальный перечень требований к банку в зависимости от преследуемой цели.

Пошаговая инструкция

Чтобы понять, в каком банке взять кредит, клиенту предстоит выполнить ряд действий. Заемщик должен:

  1. Определиться с целью кредитования. Сегодня в финансовых организациях существуют специализированные продукты, позволяющие взять деньги на выгодных условиях. Клиент может получить средства на образование, квартиру, автомобиль, покупку дорогостоящих товаров, поездку в отпуск. Также можно взять ссуда на любые цели. В зависимости от выбранного тарифа меняются условия кредитования и требования к клиенту.
  2. Определиться с необходимой суммой. От этого зависит размер переплаты и кредитное бремя заемщика.
  3. Определить оптимальный период кредитования. Получение денег на длительный срок позволит снизить размер ежемесячного платежа, однако, повысит общий объем переплаты.
  4. Посетить сайты банков и изучить предоставляемые продукты. Лучше проанализировать предложения сразу нескольких финансовых организаций. Начинать анализ предложений нужно с компании, в которой заемщик получает заработную плату. Банки нередко предоставляют займы зарплатным клиентам на более выгодных условиях. Однако в случае несвоевременного погашения, компания начнет списывать средства в счет погашения задолженности.
  5. Выбрать наиболее подходящие банки и посетить их отделения. Здесь клиент может узнать более подробную информацию о предложении.

При необходимости заемщик может воспользоваться калькулятором. Он позволяет составить примерное представление о том, какое количество денег придется потратить для расчета с банком. Однако информация будет примерной. Расчет производится по минимальной ставке. Итоговый размер переплаты может быть больше.

Какие банки считаются лучшими

Чтобы понять, в каком банке взять кредит, нужно проводить анализ лучших организаций. Перечень может меняться в зависимости от разновидности кредита. Потребительские займы выдают следующие банки:

  1. Тинькофф. Организация функционирует в режиме онлайн. Заявка рассматривается быстро. Деньги можно получить в течение суток. Клиенту не придется никуда ехать. Если заявку одобрят, специалист организации самостоятельно приедет по указанному адресу и предложит подписать договор. После чего клиенту выдадут карту с начисленными средствами. Компания выдает до 1 млн. руб. на срок до 36 месяцев. Переплата начинается от 14,9%.
  2. ОТПбанк. Компания выдает потребительский кредит в размере до 750000 руб. Деньги предоставляются на любые цели. Для оформления займа нужно обратиться в ближайший офис организации. Решение по заявке принимается в течение нескольких часов. Минимальная ставка составляет 12,5%. Однако заемщику необходимо иметь хорошую кредитную историю и предоставить полный пакет документов.
  3. Райффайзенбанк. Финансовая организация сотрудничает с клиентами с положительной кредитной историей. У претендента на получение денег должно быть постоянное место работы и стабильный доход, превышающий среднюю заработную плату. В качестве подтверждения потребуется справка о доходах. Если клиент соответствует установленным требованиям, компания может выдать до 1,5 млн. руб. минимум под 12,9%. Если подача заявки выполнена через сайт компании, то решение будет известно в течение часа. Для подписания договора можно пригласить специалиста компании домой или в офис.
  4. Восточный Экспресс Банк. Сотрудничество с компанией подходит для лиц, желающих получить деньги в максимально короткие сроки. Обратиться в организацию можно, не выходя из дома. При наличии положительно решения получить деньги можно в тот же день. Обращение через интернет позволит снизить процентную ставку. Деньги и документы могут доставить по указанному адресу. Кредит оформляется без справок и поручителей. Банк требует минимальный пакет документов.

С кем банки готовы сотрудничать

Заемщику нужно учитывать также требования финансовой организации. Банки предоставляют деньги в долг лицам в возрасте от 21 до 65 лет. В некоторых компаниях возрастная планка может быть изменена до 18 и 70 лет.

Необходимо наличие официального трудоустройства. Размер стажа на последнем месте должен превышать полгода. Общий стаж должен быть более 1 года.

Сотрудничество ведется только с лицами с положительной кредитной историей. Наличие просрочек по другим займам может привести к повышению процентной ставки.

Заключение

Выбирая, в каком банке взять кредит, стоит отдавать предпочтение организациям по месту регистрации заемщика. Для оформления займа по местонахождению потребуется временная регистрация.

Ее продолжительность должна превышать срок кредитования. Автокредиты по временной прописке не выдают. Заработная плата должна позволять клиенту производить погашение долга.

Объем ежемесячного платежа не должен превышать 50% от суммы дохода.

njj

Prev Post

Бизнес на продаже спортивного питания

Next Post

Статистика правонарушений

Источник: http://vawilon.ru/v-kakom-banke-rf-luchshe-vzjat-kredit/

В каком банке лучше взять потребительский кредит

При необходимости получения кредитных денежных средств наличными часто стоит вопрос, какой банк может вам их предоставить. Но нелишним будет также предварительно проанализировать, в каком банке будет выгоднее и лучше взять потребительский кредит с интересными для вас условиями.

Критерий оценки банка при выборе потребительского кредита

Конечно, выбор того, в каком банке взять потребительский кредит, будет зависеть, прежде всего, от ваших возможностей и положения в обществе:

  • Возраст;
  • Трудоустроены или нет, стаж работы;
  • Уровень дохода;
  • Семейное положение;
  • Кредитная история и другое.

Все эти критерии очень важны, поскольку лучшие условия потребительского кредита, указанные чаще всего в рекламе, предназначены для благонадёжных, трудоустроенных клиентов. А вот человека, не имеющего постоянного места работы и стабильного заработка, скорее всего, ждут высокие проценты и отказы по кредиту в крупных банках.

Участникам зарплатного проекта или работникам аккредитованных предприятий

При необходимости взять ссуду, прежде всего, стоит обратиться в банк, в котором ведётся счёт для перечисления заработной платы. Как правило, во многих банках для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта или работающих на предприятии, прошедшем аккредитацию в этом банке, предлагаются самые выгодные условия кредитования:

  • Для оформления заявки часто достаточно только паспорта;
  • Участникам зарплатного проекта для оформления выдачи ссуды не требуется справка о подтверждении дохода;
  • Требования к срокам пребывания на последнем месте работы гораздо лояльнее, чем к остальной категории граждан;
  • Пониженная процентная ставка как минимум на один пункт;
  • Короткие сроки рассмотрения заявки, как правило, положительные решения принимаются чаще.

Для остальных категорий граждан

В случае если вы не относитесь к перечисленным выше категориям, то стоит ориентироваться на следующее критерии выбора:

  • Банк, в котором вы уже кредитовались либо имеете действующий займ с положительной динамикой его оплаты. Как правило, ставки по потребительским кредитам для людей с положительной кредитной историей выгоднее. Хотя, даже если вы обратитесь не в тот банк, в котором когда-то кредитовались и добросовестно вернули всю сумму с начисленными процентами, ваша кредитная история не останется в тайне благодаря Бюро кредитных историй;
  • Можно обратиться в банки, клиентом которых вы являетесь, имея там вклад, личные счета, либо посмотреть на их сайте информацию о наличии для вас персонального предложения;
  • Во многих банках можно взять кредит на выгодных условиях при наличии поручителей, предоставлении документов о наличии собственности.

Также не стоит пренебрегать отзывами о кредитных организациях, оставленными их клиентами. Отсюда можно узнать, насколько прозрачны в расчёты процентов по кредиту, сроки, условия, а также о наличии подводных камней, которые можно не заметить при первом обращении в банк.

Какие условия по кредиту должны насторожить

Перечислим некоторые условия, имеющие обратную сторону:

  • Такие кричащие условия, как кредит без справок, залога, поручителей, по минимальному количеству документов обычно предполагают накручивание с учётом заложенного риска дополнительных пунктов в процентную ставку;
  • Низкие проценты по займу, обещанные в рекламе, могут быть соблюдены при приобретении дополнительных недешёвых услуг, таких как страхование жизни, а также существованием множества дополнительных комиссий.

Поэтому даже если вам очень срочно понадобились денежные средства, всё же стоит внимательно подойти к выбору банка и досконально изучить все предложенные им условия.

Источник: http://KreditvBanke.net/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-potrebitelskij-kredit.htm

В каком банке лучше взять кредит наличными? обзор выгодных предложений

В этом материале мы ответим на вопросы о том, где сегодня лучше взять кредит на выгодных условиях, и заодно поясним, что подразумевается под этими самыми условиями. Если нужны деньги и нет желания платить банку бешеные проценты – читайте дальше.

Многие думают, что в нынешние кризисные дни найти банк, где можно взять кредит наличными в рублях на год или дольше на выгодных условиях просто невозможно, ошибаются. И мы это докажем. Сначала посмотрите таблицу:

В этом списке банки, куда вы можете смело обращаться за деньгами – не откажут. Впрочем, мы перечислили далеко не все кредитные организации, а только те, где условия лучше.

На сегодняшний день лицензированных банков, выдающих заемные средства, насчитывается более 959. Попробуем разобраться в каком банке лучше всего взять кредит наличными. В первую очередь необходимо определиться с целью оформления кредита. В статье мы рассмотрим нецелевые кредиты.

Что нужно знать, чтобы кредит был выгодным

Из-за взвинчивания курсов валют и падения стоимости рубля процент отказов банков в выдаче кредитов существенно вырос, однако это не значит, что вам непременно откажут. Чтобы оформить заем в банке  на выгодных условиях следуйте простым советам.

Соберите как можно больше документов, свидетельствующих о вашем стабильном материальном положении. Банки не занимаются благотворительностью и им нужны гарантии, что заемные деньги будут возвращены точно и в срок. Поэтому личность заемщика вызывает оправданный интерес.

В банке лучше не скромничать. Справка о высоких доходах и копия трудовой книжки со стабильной работы отчасти служат такой гарантией. Если вы получаете доход от сдачи внаем квартиры или другой недвижимости, представьте копию договора аренды.

Загранпаспорт с недавними отметками о пересечении границы тоже поможет. Чем больше свидетельств вашего финансового благополучия, тем лучше.

Практика показывает, что подобный набор документов может позитивно отразиться не только на решении о выдаче кредита, но и на величине процентов в каком угодно кредитном учреждении. Банки заинтересованы в клиентах с положительной биографией.

Заключая кредитный договор, обращайте внимания на условия предоставления займа. Бывает, что к  самому кредиту могут добавиться платежи за страховку, проценты за открытие и обслуживание счета и прочие поборы, о которых в рекламе не упоминают. Все эти дополнительные расходы могут сделать заем невыгодным и дорогим.

Вот еще полезные материалы:

Экспресс кредиты

Если нет возможности собирать справки, а взять деньги нужно срочно, можно воспользоваться услугой экспресс кредитования.

В этом случае проценты будут выше, но вам не придется доказывать свою финансовую состоятельность и вопрос с выдачей кредита будет решен в течение рабочего дня.

Обычно клиенту предлагается оформить предвыпущенную кредитную карту, на счет которой банк размещает согласованную сумму. В таблице вы можете ознакомиться с предложениями по экспресс кредитам:

Если с кредитной историей не повезло

Разумеется, лучше кредит брать в банке, но существует еще одна форма займов, подходящая для тех, у кого проблемы с кредитной историей, нет постоянной  работы, и требуется занять деньги быстро и ненадолго. Это – микрокредитование.

Услуги оказывают микрофинансовые организации. Для получения кредита достаточно через интернет заполнить заявку и анкету и иметь действующую банковскую карту. Деньги поступят в течение 15 минут после отправки вами заполненных форм.

Смотрите таблицу с предложениями от МФО:

На данный момент средняя процентная ставка:

  • по потребительским кредитам– от 16 до 26 процентов годовых. Высокая ставка связана, прежде всего, с повышенным риском невозврата заемных средств. Снизить ее можно при привлечении к получению кредита поручителей.
  • по автокредитам — от 12 до 19 процентов годовых. Минимальная ставка по  целевому кредиту возможна только при предоставлении ликвидного имущества в качестве залога.
  • по целевым кредитам на потребности сельского хозяйства действует фиксированная ставка 14 процентов годовых. Плюсом этих кредитов можно назвать возврат процентов по государственной программе.
  • по жилищным кредитам— от 9 до 14 процентов годовых

При поиске вариантов кредитования заранее узнайте о различных акционных программах.

Кредиты в крупных банках: в чем преимущества?

По статистике ипотеку чаще всего берут у Сбербанка, кредиты на развитие подсобного хозяйства — у Россельхозбанка.

В этих можно оформить кредит по  более низким процентным ставкам, так как через них государство реализовывает компенсационные программы помощи жителям страны.

Достойные условия по кредитам физическим лицам предоставляют и коммерческие банки. Некоторые из них предлагают  действительно выгодные кредитные продукты.

Частные банки  менее требовательны к области предоставления сопутствующих документов и с радостью работают с каждым клиентом.  Сбербанк может затянуть со сроками.

Необходимый пакет документов

Пакет документов для большинства банков является стандартным.  Обязательными документами являются паспорт и любой второй документ на выбор заемщика. Вторым документом может служить:

  • загранпаспорт;
  • Водительские права;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Пластиковая карта.

Памятка:

Для малого бизнеса

Для тех, кто ищет оптимальные условия для дальнейшего развития собственного бизнеса, следует обратить внимание на Бинбанк. Клиентам банк предлагает кредиты для бизнеса от 9,9% годовых. Максимальный срок не более 5 лет.

Комиссия банка за его оформление составляет от 0,6% до 1,75% от общей суммы. Залогом могут быть объекты недвижимости, транспортные средства, производственное оборудование, а также товарные запасы предприятия.

Выдается кредит двумя вариантами, либо переводом всей суммы займа на расчетный счет заемщика, либо путем открытия в банке кредитной линии и установления суммы лимита на выдачу (такие условия используют как дополнительную гарантиию стабильности бизнеса).

Если будет просрочка платежей по предварительно разработанному и согласованному индивидуальному графику, придется уплатить дополнительно 0,15% от суммы платежа из расчета за каждый день неуплаты.

Несколько советов напоследок

Что касается общих для всех кредитов подводных камней, то дадим пару советов:

Обращайте внимание не только на проценты, но и на санкции в случае нарушения условий кредитного договора – штрафы и пеня могут оказаться очень большими. Прежде чем брать в долг, особенно надолго и много, рассчитайте свой бюджет.

В кредитном договоре обратите внимание на возможность банка в одностороннем порядке пересматривать величину процентов в течение срока действия договора.

При нынешней ситуации с удешевлением рубля этот пункт вам точно не нужен

Взять наличными кредит не сложно. Возможно увеличение процентной ставки по кредитным продуктам наличной формы. Это связано с проведением государственной реформы по максимальному сокращению наличных расчетов.

Источник: http://menspassion.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-nalichnymi/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: