Ссуда это кредит или займ

Содержание

Ссуда и кредит: в чём разница и чем они схожи

Мы часто встречаемся с терминами «ссуда» и «кредит». В чем разница между ними обычному человеку может быть непонятно. Зачастую кредит называют «банковской ссудой». Однако между этими двумя понятиями существует большая разница. Чтобы узнать, чем отличается ссуда от кредита необходимо ознакомиться с экономической природой этих двух понятий.

Принципиальная разница между ссудой и кредитом

В целом кредит – это выдаваемая банковским учреждением под процент на определенное время денежная сумма. Главными характеристиками кредита являются платность, срочность и возвратность.

Отсюда следует, что этот вид взаимоотношений не предполагает выдачу заемных средств безвозмездно или на неограниченный срок. Что не скажешь о ссуде, которая может быть не только в денежном эквиваленте, но и в виде имущества. Кроме того, она может даваться как на безвозмездной основе, так и платной.

Ниже подробнее рассмотрены понятия «ссуда» и «кредит». В чем разница их можно понять, если только изучить основные их особенности.

Кредит обладает следующими особенностями и отличительными от ссуды свойствами.

  • Взаимоотношения между заемщиком и кредитной организацией, которая предоставляет кредит, регламентируются как Гражданским кодексом, так и финансовым законодательством.
  • Изучив понятия «ссуда» и «кредит», в чем разница их можно увидеть и по участникам этих взаимоотношений. Кредитором может выступать только юридическое лицо, обладающее лицензией Центробанка на осуществление кредитных операций. Это могут быть банковские учреждения, микрофинансовые организации и прочие. А ссудодатель может быть как юрлицом, так и физлицом.
  • Кредитование может происходить только в денежной форме.
  • Кредитор не является владельцем заемных средств, он играет роль посредника, а накопленные деньги – это дебетовые вклады третьих лиц и сумма процентов, полученная от других заемщиков по иным кредитам.
  • Кредитный договор между банком и заемщиком обязателен для заключения при любой сумме кредита.
  • Если посмотреть экономическую природу понятий «ссуда» и «кредит», в чем разница можно понять и по тому, что кредитование должно быть платное, т. е. кредитором должна устанавливаться процентная ставка за пользование заемными средствами. Кроме того, он имеет право также включать комиссии за сопровождение кредита. А ссуда может быть и безвозмездной и платной.
  • Уровень процентной ставки не должен быть ниже ставки рефинансирования на момент выдачи денег, в противном случае кредитор разорится, поскольку у него есть свои обязательства в рамках дебетовых вкладов и собственных кредитов.
  • Кредитор может разрабатывать целевые кредиты, которые предполагают направление средств, полученных заемщиком, только на цели, которые оговорены в кредитном договоре.
  • Еще можно отметить особенность, чем отличается ссуда от кредита в банке, — это то, что задолженность по ссуде погашается единовременно полностью, а по кредиту – частями, согласно графику, представленному в кредитном договоре.
  • Кредитор имеет право на законных основаниях требовать с потенциального заемщика залога в виде имущества или поручительства третьих лиц, а также налагать штрафы за просрочку платежа по кредиту.
  • Имущество, находящееся под залогом, считается обремененным, и права заемщика на него ограничиваются до тех пор, пока кредит не будет погашен. Если произойдет порча залогового имущества, то банк вправе потребовать от заемщика полного возмещения ущерба, даже в том случае, если заемщик своевременно платит все платежи по кредиту.
  • Разница между ссудой и кредитом заключается и в том, что в случае кредита кредитор вправе, если заемщик отказывается возвращать заемные деньги, потребовать через суд полного погашения долга вместе со всеми штрафами.
  • Кредит отличается наличием специальных продуктов кредитования с господдержкой, которые позволяют некоторым категориям заемщиков получать деньги на льготных условиях.

В понятиях «ссуда» и «кредит» разница состоит в том, что ссуда необязательно должна быть на платной основе. Кредит является одним из вариантов ссуды, предлагаемой банком или другой кредитной организацией. А ссуду можно получить также, к примеру, на предприятии, в котором человек трудится, и тому подобное.

Виды ссуды

Так, понятие «ссуда» используется шире, нежели «кредит», и оно имеет следующие виды:

  • Потребительская ссуда.
  • Банковская ссуда.
  • Ссуда имущества.

Ссуда имущества предполагает передачу имущества, банковская – это и есть банковский кредит на платной основе, а потребительская выдается при приобретении человеком какой-либо вещи, к примеру, бытовой техники, автомобиля и т. д.

А зачем нужен кредит?

Зачем нужен кредит, если можно взять ссуду и не платить по ней проценты? Чтобы ответить на этот вопрос необходимо понять, чем отличается ссуда от кредита и какими преимуществами они обладают.

Чтобы взять ссуду или взять взаймы деньги у кого-нибудь, необходимо иметь доверительные отношения со ссудодателем, а для достижения таких взаимоотношений нужно долго и упорно стараться.

А для получения кредита необходимо лишь подтвердить кредитной организации свою платежеспособность. Сегодня банки разработали кредитные программы, которые позволяют получить небольшую сумму денег с представлением одного лишь паспорта.

Правда, такое кредитование предполагает повышенные процентные ставки, что связано с риском, который несет банк.

Сходство ссуды и кредита

Есть и схожие моменты у понятий «ссуда» и «кредит». В чем разница читателю уже понятно. А чем же они схожи?

Оба этих понятия предполагают, что заемные средства или имущество (в случае ссуды) должны быть возвращены. По кредиту обязательно должны быть выплачены проценты, а также комиссии за пользование денежными средствами. В случае ссуды по договору может быть также предусмотрено определенное вознаграждение за переданное имущество, которое может быть выражено в денежной форме.

Источник: http://fb.ru/article/184816/ssuda-i-kredit-v-ch-m-raznitsa-i-chem-oni-shoji

В чем различие между займом, кредитом и ссудой

Подавляющее большинство обывателей считает синонимами понятия «кредит», «заем» и «ссуда». На первый взгляд между данными терминами действительно нет разницы, ведь все они используются для обозначения долговых обязательств, которые на себя берет клиент кредитной организации, дополнительно обязуясь вовремя возвратить указанную в договоре сумму, иногда выплачивая комиссию и/или проценты.

Между перечисленными понятиями есть несколько серьезных различий, понимание которых позволит потенциальному заемщику трезво оценить суть будущей сделки и перечень требований кредитора. Например, типичная ссуда будет намного выгоднее для заемщика, нежели стандартный кредит.

Что такое ссуда?

В юридической и финансовой практике беспроцентный денежный заем на определенный срок по умолчанию принято называть ссудой.

Ранее подобная форма заимствования развивалась в виде касс взаимопомощи, члены которых сначала регулярно платили добровольные взносы, а затем могли претендовать на получение денег из общего фонда взаимопомощи.

Вопрос наличия залога или привлечении гаранта участники организации оговаривали в совместном порядке. Чаще всего принималось решение об отказе от обеспечения.

Развитие различных схем для махинаций со сбережениями, в том числе финансовых пирамид, привело к появлению недоверия среди граждан к подобной форме заимствования. Если в идеале лишь небольшая часть накопленной суммы должна уходить кассиру, на практике подобные организаторы забирали все деньги, после чего скрывались от вкладчиков.

Преимущества и основные черты ссуды:

  • Беспроцентный характер сделки.
  • Возможность получить деньги в любой момент, если потенциальный должник состоит в кассе взаимопомощи или соответствует требованиям касательно выдачи гарантированных государством ссуд.
  • Отсутствие строгих ограничений по срокам выплаты.
  • Возможность выплачивать в удобное время, составив индивидуальный план возвращения денег.

В наше время суды выдаются специализированными фондами и организациями, работа которых жестко регулируется со стороны государства.

Ссуды могут получить многодетные семьи, военнослужащие и представители незащищенных слоев населения.

Эта форма долговых обязательств высоко ценится также работодателями, которые могут выдать беспроцентный кредит своим сотрудникам, привязав их таким способом к месту работы.

Что такое заем?

Отличительной чертой займа является возможно получить в долг не только деньги, но и прочие материальные ценности, в том числе любое движимое имущество. В течение действия договора, его предмет переходит в собственность заёмщика.

Подобная форма долга не предусматривает целевой характер, то есть получатель материального ресурса может распоряжаться им по своему усмотрению.

Возвращение займа больше напоминает процесс выплаты кредита, хотя эта форма заимствования часто носит беспроцентный характер.

Преимущества и основные черты займа:

  • Предметом заимствования может быть любой имущество или деньги.
  • Договор между сторонами заключается только в случае кредитования на крупную сумму.
  • Условия возвращения четко прописаны в договоре. Это положительно сказывается на планировании затрат.
  • Плата за использование денег или заимствованного предмета отсутствует.
  • На протяжении действия договора заемщик является полноправным собственником полученного предмета или денежной суммы.
  • Возвращать долг можно в аналогичном виде или в форме обмена на аналогичный по стоимости предмет. Например, заемщик берет взаймы компьютер, но возвращает займодателю не саму технику, а оговоренную денежную сумму.

Кстати оформить займ Вы можете на нашем сайте

Занятая сумма денег возвращается в полном объёме. Если речь идет о конкретном предмете, заемщик обязуется вернуть его в целостности и сохранности. Возвращение предмета заимствования надлежащего качества приведет к возникновению спора.

Заемщику придется возместить его стоимость или предоставить аналогичную вещь. Заем не распространяется на уникальные предметы (предметы искусства, ювелирные украшения и раритетные изделия), поскольку возместить их стоимость невозможно.

Среди популярных предметов для займа следует отметить различную техника, стройматериалы и транспортные средства.

В случае невозврата процесс изъятия компенсации регулируется судом. Выдающее заем юридическое или физическое лицо может подать иск на заемщика. От рассмотрения факта невозврат мелких займов без подписанного договора суд отказывается, если только подобная сделка не влечет за собой тяжкие последствия для кредитора.

Что такое кредит?

Кредит считается самой популярной формой заимствования денег.

Поскольку предоставление этой услуги приносит выгоду для финансовых организаций, они стараются предложить потенциальному клиенту как можно больше тарифных планов.

На самом деле любой кредит сводится к одному простому правилу. Получатель денег обязуется вернуть их на условиях платности и срочности. Иными словами, за использование кредита всегда приходится платить.

Преимущества и основные черты кредита:

  1. Обширный выбор вариантов погашения. Одна кредитная организация часто предоставляет десятки тарифных планов, которые могут также отличаться некоторыми условиями сотрудничества.
  2. Возможность быстрого оформления сделки, если речь заходит о необеспеченной форме заимствования.
  3. Суммы кредитования зачастую выше, нежели размер заимствования в форме ссуды и займа.
  4. Кредиты предоставляются крупными банками и частными организациями, которые гарантируют качественное обслуживание.

Вы можете оформить кредит прямо на нашем сайте перейдя сюда!

Для получения выгодной ссуды или займа с владельцем предмета заимствования нужно иметь доверительные отношения. Оформить выгодный кредит можно после подтверждение платежеспособности. За работу в условиях повышенного риска кредитор будет требовать привлечение залога. Довольно часто кредитные организации также повышают процентные платежи.

Отличия кредита от займа и ссуды

Если ссуды и займы по своей сути практически не отличаются, то кредиты имеют несколько кардинальных различий с подобными формами заимствования. В процессе оформления кредитного договора обязательно следует изучить его условия.

Основные отличительные черты кредита:

  1. Наличие финансового посредника, в качестве которого выступает банк, МФО или другое финансовое учреждение, имеющее соответствующую лицензию. Кредитор не является владельцем выдаваемых денег. Он лишь аккумулируют финансовые ресурсы в процессе оформления дебетовых вкладов.
  2. Кредит носит исключительно денежный характер, даже если используется для покупки товаров.
  3. Возврат денег возможен только в безналичной или наличной форме.
  4. Платность услуги – неотъемлемо часть кредитования. Клиентом оформляется заявка, к которой необходимо добавить пакет документов, подтверждающих платежеспособность. Посредник рассматривает заявление. Если оно соответствует условиям выдачи кредита, деньги предоставляются под проценты или комиссионные выплаты, за счет которых функционирует кредитных отдел организации.
  5. Кредитование регламентируется законодательством. Между сторонами в письменном порядке всегда заключается договор, даже если сумма кредитования минимальная.
  6. Долгосрочное кредитование носит целевой характер, но быстрые формы финансирования — нецелевые.
  7. Деньги можно возвращать путем осуществления регулярных платежей, тогда как займы и ссуды выплачиваются единовременно или по договоренности сторон частично через комфортные заемщику отрезки времени. В случае кредита установленный график утверждается в договоре.
  8. Кредитор имеет право потребовать от соискателя обеспечение долга, путем привлечения поручителей или залога. За несвоевременное возвращение денег на заемщика могут налагаться штрафы и пени. Если клиент отказывается выплачивать долг, заложенное имущество изымается через решение суда.

Процентные платежи по кредитам всегда ниже выплат, которые организации производят по депозитам. Это позволяет кредиторам зарабатывать на выдаче денег заемщикам, дополнительно привлекая новых вкладчиков. Единственным исключением являются государственные программы кредитования, в которых предусматриваются льготные тарифы.

Источник: https://vse-o-kreditach.ru/otlichiya-kredita-zajma-i-ssudy/

Отличие кредита от займа и ссуды

В обиходе нередко можно встретить ситуации, когда понятия кредит, заем и ссуда используются в качестве синонимов.

В целом все они подразумевают получение в долг определенной суммы денег или имущества на некоторый срок с последующим возвратом в том же размере (виде) или большем, с процентами.

Вместе с тем, с юридической точки зрения кредит, заем и ссуда – разные договоры и разные обязательства, и учитывать это важно, поскольку от конкретного вида обязательства, его особенностей и условий прямо зависят последствия. Так чем же кредит отличается от займа и ссуды?

Отличия кредита и ссуды

По отношению к кредиту ссуда – более широкое понятие, поэтому нередко кредит считается разновидностью ссуды.

По договору ссуды в долг может быть передано различное имущество, в том числе и денежные средства, при этом как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Сторонами договора могут быть физические и (или) юридические лица, и они самостоятельно определяют срок действия обязательства и его условия.

Кредиты:

  • имеют исключительно денежную форму;
  • выдаются только финансово-кредитными учреждениями, имеющими на это лицензию Центробанка;
  • считаются финансовой услугой, которая по своей сути является посредничеством, а поэтому предоставляемые в кредит денежные средства не обязательно должны являться собственностью кредитора, тем более, что выделить конкретные деньги в общей массе денежных средств кредитного учреждения невозможно;
  • предоставляются только на платной основе – под процент, подлежат возврату в полном объеме предоставленной суммы и дополнительной, которая образовалась с начислением процентов;
  • допускают широкое разнообразие видов, но в основном выделяется кредитование юридических лиц (корпоративное) и населения (потребительское), залоговое, включая ипотечное, и беззалоговое, с обеспечением или без такового, целевое и нецелевое.

Специальными видами кредитов также являются межгосударственные (международные) кредиты, государственные и региональные, но в любом случае важным условием кредитования является возможность его осуществления только по специальному праву, будь то лицензия или особый статус кредитора, утвержденный на уровне международного права или национального законодательства.

Отличия кредита от займа

Несмотря на то, что по своим характеристикам и условиям кредиты и займы могут мало чем отличаться друг от друга, заем, как и ссуда, является более широким понятием:

  • может предоставляться в виде денег или в виде имущества;
  • может иметь как возмездный, так и безвозмездный характер;
  • строго не ограничен по субъектному составу – предоставить заем могут физические, юридические лица, и для этого не требуется наличие лицензии или иного специального права, за исключением микрофинансирования (микрозаймов) и других прямо указанных в законе случаев;
  • договор займа может заключаться и в устной форме, и в письменной – это зависит от стоимости имущества или размера передаваемых в долг денежных средств, тогда как кредитный договор всегда должен иметь письменную форму;
  • по общему правилу, если стороны не договорились о другом, заем возвращается в полном объеме в конце срока договора, не предусматривая периодические платежи в счет погашения обязательства, как кредит.

В силу устоявшейся практики, которая находит некоторое отражение и в законодательстве, говоря о займах и кредитах, обычно подразумеваются денежные отношения, тогда как ссуда – понятие, чаще используемое во взаимоотношениях юридических лиц и нередко по поводу имущественных отношений.

Если же рассматривать отличия между займами и кредитами на практике, то они, во-первых, выдаются разными лицами (субъектами), во-вторых, разнятся по размеру.

Кредиты – сугубо банковская сфера, а займы дают и физические лица, и разные организации, кроме того, кредиты обычно намного больше по размеру, чем займы.

Источник: http://law03.ru/finance/article/chem-kredit-otlichaetsya-ot-zajma-i-ssudy

Кредит, ссуда или заем. В чем разница — Статьи

24 июня 2013  советы заемщику

Как правило, среднестатистический человек, род деятельности которого не связан с финансовой сферой, не представляет в чем разница между такими понятиями как заем, ссуда и кредит.

На первый взгляд может показаться, что все это – «одалживание» энной суммы денежных средств у банка или любого другого кредитного учреждения, которую заемщик обязуется вернуть в течение установленного договором срока.

Однако, на самом деле все не совсем так: эти три понятия имеют много общего, но и различия у них также есть.

Заем, как и ссуда, является бесплатным способом одалживания у банка денежных средств. По сути займом можно назвать временную передачу активов или денежных средств в право обладание заемщику от заимодавца.

Условие получения займа достаточно просто: объект, оформленный в качестве займа необходимо вернуть в полном объеме (если это денежные средства) и в первоначальном виде (если это предметы обихода).

Как гласит Гражданский кодекс РФ, для получения займа необходимо составить двусторонний договор. Заем – один из самых древних видов «одалживания», впервые он появился в Древнем Риме в V веке нашей эры.

В изначальном виде суть его была достаточно проста и практически не изменилась вплоть до наших дней: заемщик берет на себя обязательства вернуть полученную сумму денег по истечению определенного промежутка времени в полной мере.

Характерной особенностью займа является то, что заемщик на весь период действия договора получает полное право собственника на предмет займа, то есть может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, не ведя отчетности перед банком или иным кредитным учреждением.

В случае частичной или полной утраты предмета займа, заемщик обязан вернуть заимодавцу такие же по качеству и предназначению вещи в соответствующем количестве.

Соответственно, предметы, которые становятся объектом займа, не должны быть единственными в своем роде: заемщик должен иметь возможность заменить испорченное имущество.

Что такое ссуда?

Как гласит Гражданский кодекс нашей страны ссуда – есть договор, в котором описываются условия предоставления во временное пользование имущества при этом – безвозмездно.

Участниками ссудного договора могут являться как юридические, так и физические лица. В случае если договор ссуды оформляется между двумя частными лицами, то их отношения регламентируются отношениями займа.

Если же субъектами отношений ссуды выступают фирмы или организации, то их деятельность регулирует договор ссуды.

Что такое кредит?

Кредит – это та же самая ссуда, но выраженная исключительно в денежном эквиваленте, за использование которого заемщик обязуется заплатить.

Плата за использование денежных средств банка или другого кредитного учреждения – годовая процентная ставка, размер которой установлен кредитным договором. По сроку действия кредиты подразделяются на долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные.

Отличительной чертой кредита является то, что он может быть целевым и нецелевым. Оформление целевого кредита предполагает пояснение для банка – на какие цели будут потрачены кредитуемые денежные средства.

Чем отличается ссуда от займа или кредита?

Кредит отличается от займа тем, что телом кредита являются только деньги, а телом займа могут быть как денежные средства, так и иные предметы. Еще одним отличием займа от кредита является то, что заем — безвозмездный вид долга. А значит в кредитном договоре, обозначаются пункты, обязывающие заемщика оплачивать годовые проценты за использование банковских денежных средств.

Источник: http://www.InCred.ru/pub/kredit-ssuda-ili-zaem-v-chem-raznica/45447/

Чем отличается ссуда от займа

В экономической практике существуют понятия, которые схожи по своему назначению, но в то же время имеют определенные различия. Например, человеку, который не связан с этой сферой деятельности, может казаться, что у ссуды и займа –одинаковое значение, то есть они подразумевают под собой одно и то же действие. Но такое мнение ошибочно, и мы постараемся объяснить, с чем это связано.

Что такое ссуда и займ

Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне.

По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того.

Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности. Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.

Сравнение ссуды и займа

В чем же разница между ссудой и займом? Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается.

Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество.

Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.
Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре.

Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

TheDifference.ru определил, что отличие ссуды от займа заключается в следующем:

Предметом ссуды является движимое и недвижимое имущество, предметом займа – денежные средства в наличной и безналичной форме.Ссуда может быть срочной либо бессрочной, а займ – только срочная сделка.

Предмет займа всегда возвращается в полном размере, предмет ссуды может иметь несколько меньшую стоимость вследствие его изнашивания в процессе эксплуатации.

Об этом известно обеим сторонам, а потому в договоре указывается допустимое значение процента износа имущества.

Источник: http://altaiinter.org/chem-otlichaetsya-ssuda-ot-zajma.html

Ссуда и кредит — в чем разница? Что выгоднее и о каких особенностях нужно знать

Ссуда и кредит – в чем разница интересует многих потенциальных заемщика. Оба понятия предполагает то, что нужно не просто взять заем, но и вернуть этот долг. Но, как оказалось, эти финансовые термины имеют существенные отличия и только несколько общих сходств.

Ссуда и кредит – в чем разница

Ссуда и кредит – в чем разница. Особенности ссуды и кредита

Особенности кредита

Под кредитом понимают денежный заем, который имеет сразу четыре характеристики.

  1. Срочность. Деньги выдаются на определенный срок и должны быть возвращены банку или МФО не только целиком, но и с процентами. К тому же, в договоре кредитования точно обозначены сроки и периодичность взноса платежей. Могут быть указаны даже числа месяца, когда нужно внести средства. Если они были перечислены позже, то заемщик уже может быть оштрафован или же предупрежден менеджерами банка.
  2. Платность. Каждый может взять кредит на условиях не просто погашения его «тела», но и процентов. Именно они являются платой за пользования деньгами. Банк никогда не выдаст кредит без хотя бы малейшей процентной ставки.
  3. Возвратность. Необходимо обязательно вернуть взятые средства и проценты по ним в указанные сроки.
  4. Денежный эквивалент. Существует множество видов кредита: от коммерческого до потребительского или ипотеки. Во всех случаях клиенту выдаются деньги, а не само имущество, покупаемое в кредит. Они могут быть перечислены на руки или же сразу переданы компании, которая реализует товары, технику, транспорт в кредит. Все же заем всегда выдается только в денежной форме. Просто взять технику кредит без денежных отношений невозможно.

Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен кредитный калькулятор:

Простой кредитный калькулятор аннуитетных платежей

Любая микрофинансовая организация и банке заинтересованы не только в своем развитии, расширении, но и в прибыли. Она является первоочередной целью и может быть получена из кредитных взносов клиентом. В ежемесячный платеж входит основная сумма погашения («тело» кредита) и проценты.

Иногда во взнос включается приобретенная страховка, комиссии и т.д. Банк получает основную прибыль с процентов. Это те деньги, которые платит заемщик финансовой организации за пользование кредитными деньгами.

Ссуда и кредит – в чем разница тогда между ними, если оба эти термина подразумевает взятие займа?

Особенности кредита

Особенности ссуды

Кредит входит в понятие «ссуда» и является ее денежной (финансовой) формой. Под ссудой подразумевает взятие взаймы не только денег, но и:

  • Товар.
  • Имущество, ценные вещи.
  • Техника и т.д.

Если речь идет не о деньгах, то заемщик попросту одалживает определенное имущество во временное пользование. Важными являются такие моменты:

  1. Заемщик не становится владельцем имущества.
  2. Он не берет их в аренду, а одалживает.

Если при кредитовании можно получить только деньги, то ссуда предполагает одалживание любого движимого или недвижимого имущества.

Для многих людей такой вариант кредитования является не просто выгодным, но и единственно возможным. Что касается характеристик ссуды, то она не обладает ни срочностью, ни платностью.

Ей свойственна только возвратность—обязательный возврат взятого в долг имущества, будь то техника, оборудование, транспорт или товары.

Ссуда или кредит

Суть ссуды и ее кардинальные отличия от кредита

Ссуда и кредит – в чем разница между ними, если в обоих случаях нужно подписать договор? Действительно, при кредитовании или взятии ссуды клиент должен подписать ряд бумаг.

Основная из них — это договор, в котором указаны все условия. Если бы взят кредит, то в документы указана сумма, сроки, размер платежей, процентная ставка и другие важные моменты.

Речь постоянно идет о деньгах, оплате услуг банка, сроках погашения.

Что касается ссуды, то в договоре может и отсутствовать информация о сроках погашения. Важно просто отдать взятое имущество и/или оплатить ему премию за услуги.

Если говорить о вознаграждении финансовой компании или ссудодателя, то оно также может отсутствовать. Не всегда нужно возвращать имущество и платить за его пользование.

Конечно же, часто заключаются договоры о взятии ссуды, в которых указан размер премии, но это вовсе не процентные ставки другие банковские платежи.

Суть заключается в том, что заемщику нужно попросту вернуть взятое имущество и выполнить свои обязательства. В договоре ссуды может быть указана или осе не значится информация о премии (оплате услуг) ссудодателя, а также сроках погашения. Поэтому ссуда и кредит – в чем разница понятно каждому: кредит всегда предусматривает платежи по процентам, ссуда — нет.

Все зависит от условий договора, но все же ссудодатель никогда не указывает в нем процентных ставок. Может значится только размер премии, которая также не всегда перечисляется деньгами. Заемщик может оплатить премию продукцией, товарами, услугой, что также заранее оговаривается при подписании договора.

Ссуда не всегда предусматривает оплату процентов

К примеру, тот, кто берет взаймы сельскохозяйственную технику, может потом вернуть не только ее, но и определенную продукцию в качестве премии своем ссудодателя. Это выгодно обеим сторонам, а заемщику не нужно перечислять свои деньги. Он пользоваться техникой определенный период, в течение которой смогу произвести продукцию не только для своих нужд, но и для оплаты услуг ссудодателя.

: стоит ли брать кредит

Что выгоднее

Нельзя точно ответить на вопрос о том, что выгоднее для заемщика. Необходимо сразу отталкиваться о того, что необходимо взять взаймы. Если речь идет о деньгах, то не все ссудодатели их предоставляют.

Только банки выдают исключительно финансовые кредиты, то есть клиент получает свои деньги на руки или же приобретает за них определённые товары, технику и т.д. Можно взять ссуду в виде любого движимого или недвижимого имущества, не перечисляя за них средства.

Клиенту сразу предоставляется товар, оборудование, техника или любое другое имущество, которое является предметом договора.

Что выгоднее – все индивидуально!

Иногда ссуда выдается в виде денег, но тогда в договоре значится размер премии, которую нужно перечислить ссудодателю. Возможно, она и вовсе будет отсутствовать, но такие ситуации случаются редко.

Тогда необходимо сравнить размер этой премии и всех платежей, которые необходимо было бы внести за кредит. Если размер премии выше банковских платежей, то более выгодным будет взятие кредита. В противном случае следует брать ссуду.

Поэтому нужно заранее рассчитать все риски, затраты, и только потом делать выводы.

Ссудодателем может выступать не только юридическое, но и физическое лицо.

Если заемщик знает, что у него можно взять взаймы нужную ему технику, оборудование или другое имущество, то гораздо выгоднее взять ссуду, а не идти за кредитом.

Простой пример: владельцу бизнеса потребовался спецтранспорт, который есть в распоряжении ссудодателя. Он обращается к нему напрямую и берет этот транспорт в пользование на определенный срок.

После его истечения заемщик возвращает имущество и платит премию за пользование техникой. Ему гораздо выгоднее взять ссуду, чем кредитные средства для покупки такого транспорта. Он потеряет не просто время, но и средства, так как платежи по процентной ставки могут быть завышенными. К тому же, премию ссудодателю он может перечислить не только деньгами, но и договориться о бартере.

Если же нужны только деньги, то без банковского кредита, как правило, не обойтись. Иногда размер премии по договору ссуды может выше банковских платежей. Каждый случай носит индивидуальный характер.

для настроения: Экспресс-кредит для Валеры

Источник: https://www.credytoff.ru/ssuda-ili-kredit/

Разница между ссудой и кредитом

16.12

Разные виды займов являются востребованными среди большого количества частных лиц или организаций. Однако каждый потенциальный заемщик должен разбираться в том, чем отличается ссуда от кредита.

Люди часто путают два этих понятия, поскольку не являются экспертами в особенностях работы банковских организаций.

Кроме того, отвечая на интересующий клиентов вопрос в чем разница между ссудой и, стоит помнить, что кредит является одной из разновидностей ссуд, поэтому грань между этими понятиями достаточно тонкая.

Что такое ссуда

Ссуда является процессом, в соответствии с которым на определенный срок одна сторона берет в долг имущество или деньги другой стороны.

Между ними оговариваются разные нюансы осуществления передачи долга. Сюда относится срок, на который представляется имущество, а также проценты, начисляемые на нее, хотя существует возможность взять бесплатную ссуду. Она может быть представлена в следующих видах:

  • имущества, причем под его видом здесь выступает безвозмездная передача какого-либо объекта;
  • потребительская, которая по-другому называется потребительским кредитом, поэтому оба понятия являются идентичными;
  • банковская.

Ссуда может выдаваться руководством какой-либо компании ее сотрудникам. А также она может передаваться от государства некоторым категориям населения. Наиболее часто она передается безвозмездно, поэтому представлена долгом без начисления процентов. В банке такое предложение получить невозможно, поскольку целью этой финансовой организации является получение прибыли.

К плюсам получения ссуды относится отсутствие переплаты, а также не имеет значения кредитная история заемщика. Она похожа на аренду, а не на обычный кредит.

К основным ее признакам, по которым определяются отличия кредита от ссуды, относятся следующие:

  • определенное имущество во временное пользование отдается другому лицу, однако по истечении установленного времени оно возвращается собственнику, причем не допускается заменять данное имущество каким-либо аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
  • ссудополучатель не выплачивает какие-либо проценты или арендную плату, хотя проценты могут оговариваться в договоре, они считаются необязательными.

Основные особенности кредита

Чтобы определить, в чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться в определении и нюансах каждого варианта.

Кредит представляет собой передачу денег на принципах срочности, платности и возвратности от кредитора, в качестве которого обычно выступает банковское учреждение, заемщику.

Причем он может быть как физлицом, так и юрлицом. Земные средства возвращаются в строго установленные в договоре сроки, а также возврат их является непременным условием.

Если заемщик отказывается добровольно возвращать деньги, то привлекаются судебные приставы или коллекторы для принудительного взыскания средств.

Платность заключается в установлении конкретной процентной ставки, в соответствии с которой начисляются проценты на заемную сумму.

Кредитование может осуществляться разными способами, в соответствии с чем выделяют следующие виды кредитов:

  • потребительский, используемый для покупки разных товаров;
  • банковский, предназначенный для целевого расходования денежных средств, в том числе лизинг или факторинг;
  • ипотека для приобретения жилой недвижимости;
  • коммерческий, составляемый между двумя отдельными фирмами, предполагающий предоставление отсрочки, рассрочки или аванса;
  • ломбардный с обязательным применением обеспечения;
  • государственный, заключающийся в том, что из государственного бюджета выделяются средства физлицам или компаниям под небольшие проценты.

В чем отличия этих двух понятий

Чтобы ответить на вопрос, в чем отличие кредита от ссуды, следует изучить их основные особенности в отношении некоторых факторов:

  • Стороны, участвующие в сделке. Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями, а ссуду может предлагать физическое лицо или любое юрлицо.
  • Ставки процента. Кредит является платным, а ссуда может быть бесплатной, поэтому основными условиями по ней является возвратность и срочность.
  • Предмет сделки. При составлении кредитного договора в качестве предмета выступают исключительно денежные средства, а при ссуде — имущество или деньги, причем возвращаться они обязаны в первоначальном виде.
  • Срок погашения. Кредит обязательно погашается в соответствии с условиями договора, а иначе будут наложены штрафы и пени банком, а если эти действия будут недейственными, то заемщику придется иметь дело с судебными приставами и коллекторами. Ссуда же может быть не только срочной, но и бессрочной.

Таким образом, отличаться ссуда от кредита может по нескольким параметрам, поэтому важно хорошо разобраться в данных различиях, чтобы точно знать в чем же разница между ссудой и кредитом, а также повысить свою грамотность и уметь апеллировать банковскими терминами.

Adblock detector

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/ssuda-i-kredit-v-chem-raznitsa.html

Какие различия существуют между кредитом, ссудой и займом?

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]В сознании многих российских граждан слова ссуда, заем, кредит обозначают одно целое – одалживание определенной суммы денежных средств, на возмездной или возвратной основе.

Другими словами, при возврате долга соискатель обязан вернуть кредитору большую сумму денег, нежели было взято взаймы, заплатив при этом за оказанную ему услугу, а именно за пользование кредитными средствами, как правило, данная плата заключается в определенном количестве процентов.

Тем не менее в действительности эти три понятия обладают абсолютно разным значением.

Что такое заем?

Займом называется передача денежных средств или активов в собственность заемщика организацией, которая данный заем предоставила. При этом предмет займа соискатель обязан вернуть в полном объеме.

В гражданском кодексе сказано, что для оформления займа нужно составить, так называемый договор заимствования. Впервые договор займа разработали в V веке римские юристы. Внешне он был весьма прост, однако глубоко отражал смысл займа: получив средства, соискатель брал на себя долговые обязательства по возврату денежных средств в полном объеме спустя определенное количество времени.

Отличительной чертой, характеризующей заем как объект юридических отношений считается то, что заемщик получает возможность правомерного использования собственности предмета займа, на протяжении всего периода пользования, иначе говоря, полученными заемными активами или денежными средствами он имеет право пользоваться по своему желанию.

Именно поэтому при порче или утере предмета займа, должник, согласно договору займа, должен вернуть учреждению, которое предоставило данный заем такие же по предназначению и качеству вещи в соответствующем количестве.

Соответственно, что предоставленное взаймы имущество должно быть взаимозаменяемым, оно не должны являться уникальным, единственным, неповторимым и эксклюзивным. К такому имуществу относятся: предметы, продукты широкого потребления, стройматериал, бензин и так далее.

Уникальные ювелирные изделия, оригиналы художественных изделий, коллекции дорогих алкогольных напитков, в свою очередь, не могут выступать в качестве предмета займа, потому что в случае потери возместить их будет сложно.

Что такое ссуда?

Ссудой называют договор, в котором заключаются условия предоставления имущества во временное пользование, при этом особенностью в данном случае является безвозмездность. Участником ссуды выступают граждане и организации. Их взаимоотношения регулируются условиями займа.

В случае, если субъектами отношений займа являются организации, то их отношения будут регламентироваться договором ссуды. Чаще всего встречается договор банковской ссуды, хотя возможны и другие варианты.

Что такое кредит?

Прежде всего, кредит — это ссуда, выражается которая в денежной форме, при этом за ее использование, разумеется, нужно платить. Оплата за пользование кредитом – процентная ставка финансовых учреждений.

Кредит выдается потенциальному заемщику на определенный промежуток времени, при этом — разные варианты кредитования имеют различные сроки. Также кредиты бывают краткосрочными и долгосрочными.

Помимо этого, в отличие от других вариантов одалживания кредит бывает целевым, иначе говоря, он предоставляется заемщику на конкретные цели.

Чем отличается заем или ссуда от кредита?

Главное отличие кредита от займа заключается в том, что телом кредита могут быть только денежные средства, а телом займа помимо денег могут быть иные предметы. Кроме этого, еще одним отличием кредита от займа является тот факт, что заем — это безвозмездный вид долга.

Другими словами, при заключении соглашения кредитования в него вписываются условия по оплате процентов за пользование кредитными средствами, в случае заключения договора займа данный момент не обсуждается, потому что между заемщиком и организацией, которая его предоставила существуют доверительные отношения.

В то же время при оформлении кредита денежные средства передаются заемщику через финансового посредника, в качестве которого выступает банк или другое учреждение.

Как быстро и грамотно оформить кредит?

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 2 202 time, 91 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/kredit-ssuda-ili-zaem-v-chem-raznica/

В чем отличие ссуды от займа?

Чтобы более эффективно пользоваться финансовыми услугами, необходимо точно определять, чем отличается ссуда от займа. Хотя обоими понятиями оперируют в экономической сфере, рядовым гражданам не всегда известно, что общего и чем различаются эти формулировки.

Характеристика ссуды

Ссуда предполагает передачу имущества, выраженного в натуральном или денежном эквиваленте, от одного лица другому участнику договора во временное владение.

При этом право собственности остается за ссудодателем, а ссудополучателю разрешено только пользование объектом соглашения, получение прибыли от его эксплуатации.

Договор может осуществляться между физическими или юридическими лицами. Срок возврата специально оговаривается отдельно.

По окончании договорных обязательств ссудополучатель обязан возвратить тот же взятый предмет в приемлемом состоянии с учетом природного износа. Не разрешается подмена аналогичным товаром, равным по характеристикам цены, качества, вида. Если вещь безнадежно испорчена, в договоре должен регулироваться этот нюанс.

Ссуда может предоставляться на безвозмездной или платной основе.

Различают следующие виды:

  1. Имущественная ссуда (недвижимость, участки земли сельскохозяйственного значения или под застройку, хозяйственные постройки, транспорт, предприятия для ведения бизнеса).
  2. Предоставление банковского кредита.
  3. Виды потребительского кредита.

Согласно закону, предмет ссуды должен быть оснащен приспособлениями, без которых эксплуатация его будет неполноценной. Необходимо документальное сопровождение (технический паспорт, гарантийные документы, инструкции).

Также обязательным условием считается достаточно длительный срок сохранения вещью качественного состояния. В договоре обязателен пункт об износе изделия.

Если речь идет о природных ресурсах или земельных участках, возможны договорные ограничения соответственно законодательным нормам. Ссудополучателю запрещено передавать руководство предметом другим лицам. По окончанию срока, оговоренного документально, объект должен быть возвращен собственнику.

Ссуда, как банковский кредит

Банки выдают кредиты или сами выступают ссудодателями только денежных средств. За пользование финансами взимается обязательная плата: процентная годовая ставка, комиссии за обслуживание, другие оговоренные в договоре суммы, которые значительно увеличивают стоимость возвратных средств.

Источник: https://kreditron.com/knowledge/v-chem-otlichie-ssudy-ot-zajma.html

Ссуда и кредит — в чем разница и что выгоднее? Договор ссуды :

Знакома ли вам ситуация, когда копить деньги времени совсем нет, а что-то определенное срочно нужно купить. К счастью, мы живем в двадцать первом веке, и такая организация, как банк, уже во всю работает и помогает людям в приобретении жизненных благ. Здесь вы можете оформить любой денежный займ.
В этой статье мы отметим на вопрос о том, в чем разница ссуды и кредита.

Что же такое кредит?

Кредит — сумма денег, которую банк выдает лицу или организации на определенный срок, под определенный процент. Отсюда делаем вывод, что он не может быть безвозмездным и выданным на неопределенный срок.

Срочность, платность, возвратность – три принципа кредитования. Отношения заемщика и финансовой организации могут представлять собой как лизинг, коммерческие ссуды, займы, так и факторинг или банковский кредит.

Типы кредитов

Кредит бывает трех типов:

  • Кредит денежный. Банком при этом выдается заемщику сумма денег, которую он должен выплатить по истечении срока в большем объеме, чем брал до этого, включая проценты. Самый распространенный вид кредита, которым пользовался каждый второй.
  • Кредит товарный. Принцип такой же, как у денежного. Только теперь заемщик берет не финансы, а какие-то товары, которые он должен вернуть по истечении срока в большем объеме, чем брал до этого, включая проценты.
  • Смешанный — в операциях принимают участие как товары, так и денежные средства.

Виды кредитов

Так же кредиты делятся на различные виды:

  1. Ипотека — для покупки жилья.
  2. Коммерческий — для того, чтобы отсрочить какой-либо платеж.
  3. Государственный — само государство выдает юр. и физ. лицам кредиты под установленные проценты.
  4. Потребительский — для покупки заемщиком какого-либо товара.
  5. Банковский — для операций непосредственно с деньгами.

Итак, ссуда и кредит — в чем разница между этими понятиями? Продолжаем разбираться.

Немного о ссуде

Отметим несколько принципиальных отличий:

  • Гражданский кодекс и финансовое законодательство регулируют отношения между лицом, который кредит получает, и организацией кредитования. Кредитор — юридическое лицо с лицензией Центрального банка РФ на право осуществлять соответствующие операции.
  • Со ссудой же совсем другое дело — ее может выдавать как юридическое лицо, так и физическое.
  • Кредит — всегда только какая-либо денежная сумма.
  • Вне зависимости от суммы, времени выплаты кредита и процента, обязателен кредитный договор.
  • Возможно получение кредита на льготных условиях.

Если заемщик отказывается гасить кредит, кредитор имеет право через суд потребовать его погашения вместе со всеми штрафами. Кредиторы могут не без оснований требовать от заемщика поручительства от третьего лица или залог имуществом.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

В девяностые годы огромную популярность получили ссуды, бартерные сделки. Ссуда -это передача ссудодателем какого-либо имущества ссудополучателю. Ее главное отличие от кредита — необязательность платной основы.

Ссудодатель — собственник, который обязуется передать ссудополучателю по соглашению имущество в безвозмездное временное пользование. Ссудополучатель — сторона, которая по соглашению получает имущество в безвозмездное временное пользование. Важно помнить, что он при этом не берет в аренду какую-то собственность у ссудодателя, а одалживает ее.

Данный вид займа не имеет таких принципов как срочность и платность, он обладает только одним, но решающим принципом — возвратностью.

По договору ссуды, один субъект обязуется данное ему в безвозмездное временное пользование другим субъектом вернуть в том же состоянии, что и приобрел.

Типы ссуды

Договора ссуды бывают двух видов:

  1. Консенсуальный — стороны принимают решение, что ссудодатель должен передать вещь на пользование ссудополучателю с момента заключения договора.
  2. Реальный — стороны принимают решение, что договор заключен с того момента, когда ссудодатель непосредственно передал вещь ссудополучателю.

Общие требования о форме сделок регулируют форму договора ссуды.

Основные принципы ссуды

Чтобы отличить ссуду от кредита, обратим внимание на ее принципы.

  • Ссуда может быть платной и безвозмездной.
  • Задолженность по ней выплачивается не частями, как по кредиту, а единовременно и полностью.

Ссуда-понятие более широкое, чем кредит, и имеет свои виды:

  1. Ссуда имущества -передача самого имущества.
  2. Потребительская ссуда — для покупки каких-либо материальных благ.
  3. Ссуда в банке — кредит в финансовой организации, где как раз-таки обязателен договор подобной ссуды.

Мы разобрали, в чем же разница между кредитом и ссудой, но есть и то, что их объединяет.

Подведем итоги

Имущество (если речь идет о ссуде) или средства займа обязательно должны быть возвращены. При кредитовании, заемщик должен выплатить не только всю сумму, но и проценты с комиссией. При ссуде — вознаграждение (возможно) в денежной форме. В итоге, остается только одна характеристика – возвратность.

Разобрав подробно данный вопрос, можно начать сомневаться: ссуда или кредит — что лучше? Всякое мнение субъективно, и стоит обратить внимание на то, с какой целью заемщик берет займ.

Если он нуждается в деньгах, то помочь ему смогут не все ссудодатели, так как некоторые не занимаются предоставлением этой услуги. Банки выдают кредиты, которые касаются исключительно денег.

Можно просто лично в руки получить некоторые финансы, а можно оформить их на приобретение мебели, техники и прочих товаров.

В чем разница ссуды и кредита? Недвижимость и движимое имущество вполне можно взять через ссуду, не уплачивая финансов за них.

Выгодность той или иной финансовой операции зависит от каждого случая, нет определенного хода событий, который подошел бы ко всем заемщикам.

Итак, если вы желаете занять сумму денег, то, взяв ссуду, вам придется выплачивать за нее премию ссудодателю. При уплате кредита, естественно, заемщик платит установленный процент постоянно, пока не погасит всю сумму.

Еще в чем разница ссуды и кредита? Здесь следует сделать несколько математических операций, сравнить, что будет меньше, проценты по кредиту или премия ссудодателю, и выбрать тот вариант, который будет более выгодным.

Если ссудодатель обладает не только деньгами, но и нужными получателю вещами (техника, авто, другие вещи) рациональнее будет взять ссуду. Премия ссудодателю может выплачиваться бартером, что в некоторых случаях тоже куда выгоднее.

Например, заемщик нуждается в специализированных автомобилях для сельского хозяйства и по окончании пользования, он вернет ссудодателю технику, а в качестве премии отдаст ему какое-то количество произведённой продукции.

Но если вы нуждаетесь только в финансах, то берите кредит, так как премия обычно куда выше платежей по кредиту, которые вы, кстати говоря, можете уменьшить, выплатив установленную сумму раньше времени. Взвесьте все «за» и «против» и не бойтесь брать взаймы, тем более что теперь вы хорошо знаете, в чем отличие ссуды от кредита, займа.

Источник: https://www.syl.ru/article/333393/ssuda-i-kredit---v-chem-raznitsa-i-chto-vyigodnee-dogovor-ssudyi

Ссуда и кредит: в чем разница, что лучше

Многие люди не задумываются, чем отличается ссуда от кредита в банке, если сфера их деятельности не является частью такой системы. Заемщики считают, что любой из этих продуктов основывается на получении денежных средств под определенные проценты. Подобное мнение ошибочно, поскольку между понятиями существует заметная разница.

:

Определение кредита и его виды

Практически каждый человек на собственном опыте или на примере близких людей сталкивался с кредитом. Он представляет собой банковский продукт, согласно которому кредитор передает на определенных условиях денежные средства заемщику. Этот процесс предусматривает соблюдение срочности, возвратности, а также платности. Основные требования:

  • возврат суммы должен быть осуществлен к установленному сроку;
  • выдача средств обязательно предусматривает уплату процентов, размер которых увеличивает сумму задолженности;
  • полученная заемщиком сумма должна вернуться кредитору без учета наличия у него возможности для расплаты.

Классификация кредитов:

  1. Ипотечный – предоставляется с целью приобретения недвижимости.
  2. Банковский – выдается для целевого расходования.
  3. Потребительский – используется для приобретения любой продукции.
  4. Коммерческий – представляет собой вариант отсрочки платежа.
  5. Международный – применяется с целью кредитования страны у другого государства.
  6. Государственный — основывается на выделении средств из бюджета страны под проценты физическим или юридическим лицам.
  7. Ломбардный – считается нецелевым кредитом с обеспечением.

Ссуда: понятие и классификация

Ссуда — передача на определенный договоренностью срок имущества или же денежных средств. Между сторонами заранее обговариваются не только период, но и условия платности. Классификация ссуды:

  1. Имущественная ссуда.
  2. Банковская ссуда (может называться коммерческим кредитом).
  3. Потребительская.

Варианты предоставления:

  • от организации к ее служащим;
  • от государства к определенной категории населения.

Основные признаки:

  1. Переданное на время имущество должно вернуться после окончания установленного соглашением срока к истинному владельцу. Важно понимать, что возврату подлежит именно то, что являлось объектом ссуды, а не аналог или компенсация за него.
  2. Отсутствие арендной платы или процента. Вознаграждения за пользование имуществом не запрещены, но считаются необязательными.

Зачастую предмет ссуды предоставляется на условиях безвозмездного пользования и считается задолженностью без выплаты процентов. Заемщик, воспользовавшийся таким продуктом, может не беспокоиться за кредитную историю и наличие переплат.

Займ и ссуда: в чем разница

Основные моменты, в которых заключается отличие кредита от ссуды, представлены в таблице ниже.

Параметры Кредит Ссуда
Предмет соглашения Только денежные средства Любые из вещей повседневного обихода, недвижимость, денежные средства, транспорт
Плата за пользование Обязательное условие — наличие процентов. Без его соблюдения банковский кредит не предоставляется. Размер процентов зависит от ставки рефинансирования ЦБ и не может быть ниже Вознаграждение по договору ссуды обговаривается исключительно между его участниками, не имея при этом сходства по порядку начисления и размеру с процентными ставками банковских платежей
Владелец имущества или денежных средств Банк (кредитная организация) Физические или юридические лица
Порядок возврата Погашение задолженности допускается частями в соответствии с предоставленным графиком платежей Имущество или денежные средства должны вернуться в том состоянии, в котором передавались (с учетом естественного износа)
Сроки возврата Погашение кредита ограничивается установленным по договору периодом. При несоблюдении этого условия банк вправе обратиться в суд и подвергнуть заемщика наложению санкций и выплате штрафов Может иметь срок или быть бессрочной
Право собственности Денежные средства банка после заключения кредитного договора автоматически переходят в собственность заемщика Право собственности на имущество сохраняется за ссудодателем, а принимающая сторона может лишь им пользоваться, но не распоряжаться
Вступление соглашения в законную силу При подписании договора В момент передачи предмета соглашения
Критерии одобрения Банк оценивает платежеспособность и кредитную историю, все требуемые документы должны быть в наличии. Для одобрения ссуды не всегда требуется полный пакет документов. Весомым аргументом для принятия положительного решения может оказаться наличие установленных доверительных отношений между сторонами (например, если ссудодатель является физическим лицом).

Таким образом, между этими вариантами займа есть всего лишь одно сходство – передача средств или вещей от одной стороны к другой и необходимость их обязательного возврата. Понимание, что такое ссуда и кредит, в чем разница между ними, приходит только в ситуации, когда человек вынужден воспользоваться этими продуктами.

Что лучше и выгоднее: ссуда или кредит

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. При выборе любого варианта займа следует ориентироваться на преследуемую цель. В некоторых случаях предоставление денежных средств может оказаться более выгодным, чем получение в пользование имущества, или же наоборот. Основные моменты, которые следует учитывать при совершении выбора:

  1. При необходимости получения в пользование любого вида имущества, включая оборудование, технику, товар, рекомендуется сначала рассмотреть вариант оформления ссуды. Если такую возможность физические или юридические лица не предоставляют или условия не выгодные, то следует взять кредит. На полученные от банка средства можно приобрести необходимое имущество.
  2. Если заемщик нуждается исключительно в денежных средствах, следует учитывать, что не все ссудодатели предоставляют эту возможность. В такой ситуации будет проще обратиться в банк.
  3. Имущество можно получить и без уплаты вознаграждений за его использование посредством оформления ссуды. Кредит же таким преимуществом не обладает, поскольку обязательно предусматривает процентную ставку.
  4. При оформлении ссуды получатель имущества может выплатить владельцу премию, выражаемую не только в денежном эквиваленте, но и в форме произведенной продукции. Эти условия обговариваются сторонами в момент подписания соглашения. Банковское кредитование такую возможность не предусматривает.

Выбор оптимального варианта займа для каждого человека должен совершаться с учетом его возможностей и цели, который он хочет реализовать. Надеемся, после нашей статьи вы сможете сделать правильный выбор.

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/ssuda-i-kredit-v-chem-raznitsa-chto-luchshe.html

Чем отличается кредит от займа, а займ от ссуды

Для большинства обычных людей нет принципиальной разницы между такими понятиями как кредит, займ и ссуда. Тем не менее, с профессиональной точки зрения основные различия можно представить следующим образом:

Отличие кредита от займа и ссуды

Кредит выдается только деньгами и предполагает обязательные выплаты процентов.Займ и ссуда могут выдаваться как деньгами, так и предметами, и тоже предполагают выплату процентов, но она не является обязательной.

Если займ и ссуда выдаются деньгами, то они отличаются от кредита также сроком и размером выдаваемых средств.

Отличие займа от ссуды

При займе, если он выдавался предметами, предполагается возможность возврата не только тех предметов, которые были переданы заемщику, но и аналогичных по качеству, стоимости и состоянию.

Договор займа распространяется только на те виды вещей, которые не являются уникальными, и которые без труда можно будет заменить на новые.

Если говорить проще, то в качестве займа можно обмениваться такими вещами, как бытовая техника, продукты, предметы широкого потребления, бензин, стройматериал, и другие.

А вот уникальные ювелирные изделия, коллекции коньяков, оригиналы художественных произведений, предметы авторского права или редкая коллекция монет не могут стать предметом займа, так как в случае утраты они не могут быть возмещены.

Ссуда же в этом случае предполагает временную смену владельца вещи и последующий возврат именно этого же самого предмета. Фактически ссуда – это доверительное управление. Вы отдаете свою собственность в управление доверенного лица, если выражаться простым языком.

В денежной сфере займ и ссуда становятся идентичными, т.к. в обоих случаях выдаются и возвращаются деньги.
В настоящее время займ и ссуда выдаются в основном в деньгах и под проценты. И отличаются они от кредита только сроком и размером выдаваемых средств.

Займы (ссуды) выдаются на срок до одного месяца или нескольких недель, и сумма займа обычно не превышает 50-70 тысяч рублей. Тогда как кредит может быть до нескольких миллионов рублей и выдаваться на срок до нескольких лет.

Это обусловлено тем, что кредиты выдают банки, являющиеся посредниками между кредитором и кредитуемым и имеющие весьма солидные обороты. Банки не только выдают кредиты, но и привлекают средства вкладчиков (по сути кредиторов), за счет которых и осуществляют кредитование.

Займы (ссуды) выдают микрофинансовые организации, которые используют в основном собственные средства. Поэтому они оперируют сравнительно небольшими суммами, вынуждены устанавливать короткие сроки, и проценты по займу у них несколько выше, чем в банках.

Тем не менее, если вам нужна небольшая сумма, то лучше взять займ, т.к. он оформляется проще и быстрее, чем кредит, и не требует дополнительных документов. К тому же, банки редко выдают кредиты меньше ста тысяч рублей.

Кредит, займ и ссуда. Рассмотрим эти понятия подробнее

Поскольку в денежной сфере займ и ссуда – это практически одно и то же, назовем это одним словом – займ. Итак, в чем преимущества и недостатки кредита и займа?

Особенности банковского кредита

В связи с быстрым развитием финансовой отрасли в нашей стране для людей, у которых возникает острая потребность в средствах, есть возможность одолжить их под проценты. Подобные кредитные услуги предлагают МФО, банковские учреждения, частные кредиторы.

Для получения кредита в банке заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительную кредитную историю. Банки очень строго принимают решение по выдаче кредитов, так как объемы кредиторской задолженности за прошедшие годы достигли достаточно больших масштабов. Они не имеют права ошибиться и никогда не выдадут займ ненадежному, на их взгляд, заемщику.

Банки часто отказывают в выдаче займа и по причине наличия у потенциальных заемщиков просрочек в погашении прошлых кредитов, и по причине недостаточного уровня заработной платы, и из-за отсутствия кредитной истории либо поручителей. Таким образом, заемщики, получившие отказ в выдаче кредита в банке, вынуждены находить иные способы решения своих финансовых проблем.

Банки рассматривают кредитную заявку довольно долго, порой на это уходит несколько дней. Это тоже не всех устраивает. Если вам срочно понадобилась небольшая сумма денег, то придется искать альтернативные варианты.

Естественно, люди стараются не обращаться к частным кредиторам из-за непрозрачности подобного вида кредитования и большого риска мошенничества. Поэтому многие люди в подобной ситуации, чтобы получить заем денежных средств без отказов, обращаются в МФО.

Особенности займа в микрофинансовой организации (МФО)

Это уже факт, что получить займ в МФО гораздо проще, нежели кредит в банке. В первую очередь, микрофинансовой организации не требуется предоставлять большой пакет документов для выдачи займа и подтверждения платежеспособности клиента.

В основном, МФО принимают решение о выдаче займа только на основании присутствия гражданского паспорта.

Естественно, иногда МФО требуют предоставления заемщиком второго документа, к примеру, военного билета либо свидетельства о средней ежемесячной заработной плате, если заемщик просит предоставить ему достаточно большой кредит.

Странно, но многие потенциальные заемщики в прошлые годы даже не предполагали, что могут рассчитывать на срочный заем денежных средств в МФО при наличии у них негативной кредитной истории или отсутствия ее вообще. Однако, это возможно.

Некоторые МФО требуют предоставления от своих потенциальных заемщиков загранпаспорта, если те вызывают у них сомнения. Эти МФО считают, что если человек часто бывает за границей, значит, у него достаточно хороший доход, пусть и не официальный.

Другие МФО готовы кредитовать сомнительных заемщиков и одиноких людей исключительно в случае, если те предоставят документы о наличии у них дорогого транспортного средства или недвижимости.

Тем не менее, есть и такие финансовые организации, которые готовы выдать займ человеку с плохой кредитной историей, и даже предоставляют возможность ее исправить.

Это несомненное преимущество займа в МФО перед банковским кредитом. Но в большинстве МФО существует большой процент по займу.

причина – это высокий риск своевременного возврата заемных средств в силу того, что кандидатура возможного заемщика проверяется МФО только поверхностно.

Таким образом, в отличие от банков, риск невозврата кредита в данном случае очень высок. Поэтому сумма процентной ставки по займам достигает 60%, а в год приблизительно 600-700%. Естественно, такие процентные ставки кажутся просто огромными в сравнении с кредитованием в банках.

Но, во-первых, срочный заем денежных средств в интернете традиционно выдается сроком от пары дней до пары месяцев, а, во-вторых, не все МФО выдают кредиты под достаточно высокие проценты. Определенные МФО кредитуют под 0,5% в сутки, а есть и те, кто выдает первый займ бесплатно (под 0,0%). Это, в частности, Езаем, MoneyMan и некоторые другие.

Подведем итоги

Если у вас хорошая кредитная история, стабильный заработок, и вам не очень срочно нужна крупная сумма денег, обращайтесь за кредитом в банк. Если вам срочно понадобилось перехватить небольшую сумму в долг, или же у вас испорченная кредитная история, или вы не работаете, то обращайтесь за займом в микрофинансовую организацию.

И еще некоторые пояснения

В практике существует такое понятие, как банковский займ. Это не что иное, как кредит, поскольку займ в принципе может не подразумевать выплату процентов, а банки без последних существовать просто не смогут. В современной финансовой сфере крайне редко практикуется выдача денег в долг без процентов. Поэтому понятия кредита и займа по существу стали тождественными.

Таким образом, банковский займ (кредит) предоставляется исключительно при условии уплаты процентов.

То есть, оформляя кредитный договор, заемщик получает средства кредитора, а вернуть обязуется как долг, так и определенную сумму за пользование. Кредитные средства выдаются на установленный договором займа срок.

Главный признак кредитования – это возмездное пользование, если же процесс не предусматривает начисления процентов, то и кредитом он являться не будет.

Итак, при ссуде предметом возврата выступает исключительно выданный предмет ссуды, который не может быть заменен на иной материальный либо денежный объект.

Никаких процентов за использование предмета либо средств заемщику платить не нужно. Мы видим, что основным критерием в этих понятиях является наличие либо отсутствие условия безвозмездности.

Выдать ссуду банк не в праве, так как займовый капитал он выдает под процентную ставку, от размера которой зависит переплата.

Еще один обязательный признак ссуды, это возврат предмета кредитора в первоначальном состоянии, в котором он был получен заемщиком. Срок погашения ссуды строго ограничен, и когда он истекает, средства либо предмет должны вернуться к владельцу. Довольно часто процесс ссуды применяется в трудовых отношениях, сторонами которого выступают работник и его начальник (работодатель).

Таким образом, становится очевидно, что ссуда и банковский заем — это два совершенно разных понятия, которые имеют только два тождественных признака, это возврат долга и определенный период, в течение которого заемщик может им пользоваться.

Тем не менее, существующая практика отождествления этих понятий по всем признакам, включая наличие процентов за пользование предоставляемых средств, прочно закрепилась в жизни, поскольку в наше непростое время практически невозможно взять деньги в долг без процентов, т.е.

получить ссуду в полном смысле этого слова.

пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/spravka/kredit-zajm-ssuda.html

В чем разница между займом и кредитом?

Рано или поздно любой человек сталкивается с проблемой недостатка денежных средств. Будь то непредвиденные расходы, получение желанной вещи, желание отдохнуть или просто отправиться в путешествие.

В этот момент возникает вопрос: как же получить необходимую сумму? Взять взаймы или взять кредит? Многие считают, что займ и кредит – понятия синонимы, но это не так. Не зная разницы сложно определиться.

Что такое займ?

Договор займа – соглашение сторон, по которому одна сторона (займодавец) передает второй (заемщик) в собственность денежную сумму или вещи, с одинаковыми родовыми признаками. Заемщик обязуется вернуть вещи или деньги в срок и порядке, установленным договором.

Выделяют два вида займа:

  1. Возмездный (выдается под проценты).
  2. Безвозмездный (без процентный).

Сторонами договора могут быть и юридические, и физические лица.

Одной из особенностей договора займа является его объект. Им может быть не только денежная сумма, но и вещи, с одинаковыми родовыми признаками (например, десять килограмм зерна, канистра бензина и т.д.). Это очень удобно для заемщика, ведь полученной вещью он вправе распоряжаться по своему усмотрению и как угодно может решить ее судьбу. Ведь вернуть он может вернуть любую подобную вещь.

Форма договора может быть как устной, так и письменной (если сумма займа более десяти МРОТ). При этом письменная форма договора не является обязательным условием, оно оставлено на усмотрение сторон.

Кредитный договор – договор между одной стороной (кредитор) и второй (заемщик), по которому кредитная организация обязуется передать заемщику денежную сумму на срок и условиях, определенных договором, а заемщик обязуется вернуть средства и установленные проценты. Отношения между сторонами регулируются не только Гражданским Кодексом, но и финансовым законодательством. Поэтому кредит имеет право выдавать только организация, имеющая лицензию на осуществление данного вида деятельности.

Стороны договора:

  1. Кредитор – может выступать только юридическое лицо (банк, иная финансовая организация).
  2. Заемщик (физическое либо юридическое лицо).

Особенностью договора кредита является то, что банк не является собственником предоставляемых денежных средств. Он выступает лишь посредником, используя вклады третьих лиц и проценты, полученные по другим договорам.

Для договора кредита предусмотрена обязательная письменная форма. При ее несоблюдении договор считается не заключенным.

В случае невыплаты заемщиком денежных средств и процентов или большой просрочки кредитор может обратиться в суд за восстановлением нарушенных прав.

Обязательными условиями кредитного договора являются:

  • Сумма договора
  • Срок
  • Цель получения
  • Предоставленные гарантии
  • Процент
  • Сроки возвращения долга и процентов по нему
  • Другие условия

Процентная ставка по договору не может быть меньше ставки рефинансирования, установленной на день заключения договора, в противном случае договор становится невыгодным кредитору.

Банком предусмотрена выдача и специальным целевых кредитов (например, на приобретение жилья).

Общие черты займа и кредита

  1. Оба договора предусматривают возможную передачу одной стороне другой денежных средств.
  2. В обоих договорах предусмотрена возможность уплаты процентов или вознаграждения

В чем же разница между договором займа и договором кредита?

В чем же разница между договором займа и договором кредита?

  • Займ – отношения урегулированы ГК. Кредит – регулируется ГК и финансовым законодательством.
  • Займ – может быть и возмездным, и безвозмездным. Кредит – только на возмездной основе.
  • Займ- объектом могут быть как денежные и средства, так и вещи, с одинаковыми родовыми признаками. Кредит – объектом могут выступать только денежные суммы, причем неважно наличными ли выдаются деньги или денежным переводом.
  • Займ вам может выдать любое физическое лицо (например, родственник, друг или сосед). Кредит же выдает только организация, имеющая лицензию на осуществление подобной деятельности (банк, микрофинансовая организация).
  • Займ – может быть заключен как в письменной форме, так и в устной. Кредит- только письменная форма (несоблюдение влечет недействительность договора).
  • Займ – не предусматривает оглашения цели. кредит – указание в договоре цели кредитования.
  • Займ – не нужно представлять гарантии возврата. Кредит – предусматривает гарантии по кредиту.

Кредитор может потребовать предоставления поручительства, залога вещей. При просрочке выплат банк может потребовать от заемщика уплаты штрафа.

В случае предоставления заемщиком залога, его права на вещь ограничиваются и полностью будут восстановлены лишь после погашения кредита.

При гибели вещи банк может требовать возмещения от заемщика, даже несмотря на то, что проценты по кредиту он уплачивает своевременно.

Еще одним различием между займом и договором кредита является его формальное действие. Юридические последствия при заключении кредитного договора начинаются после его подписания, даже если денежные средства еще не были выданы или перечислены. С договором займа же все по-другому. Займ считается совершенным только тогда, когда произошла реальная передача денежной суммы или вещи.

Источник: http://vchemraznica.ru/v-chem-raznica-mezhdu-zajmom-i-kreditom/

Отличие ссуды от займа незаметно для большинства – МикроБанки.Ру

Большинству обывателей непросто понять отличие ссуды от займа. В массовом сознании, эти слова считаются синонимами, хотя совсем ими не являются. Причем ссуда, займ и кредит – это три разных понятия, каждое из которых обозначает свой тип договора.

Более того, нередко можно услышать такие выражения, как «ссудить под проценты» или «переплата по ссуде». Эти словосочетания ошибочны в самом своем корне – так говорить неграмотно. Ссуда – это далеко не любой займ или кредит. В принципе, не будет большой ошибкой назвать ссудой беспроцентный займ или кредит с нулевой ставкой.

Давайте больше не будем возвращаться к этому моменту, а все три слова употреблять грамотно.

В контексте этой статьи, под словом«ссуда» мы будем подразумевать передачу чего-либо одним лицом другому по письменному договору или устной договоренности, с обязательным условием – вернуть вещь после использования. На том, есть проценты или их нет, мы пока не будем заострять внимание, но в голове держим: ссуда безвозмездна.

Какие ссуды бывают

В разрезе нашего с вами интереса к микрофинансам, мы выделим три вида ссуд – банковский кредит, потребительский кредит и ссуда имущества. Давайте на каждом из них остановимся более подробно.

Банковский кредит

В качестве банковского кредита всегда передаются деньги, в договоре обязательно прописаны некие условия и жестко оговоренный сторонами срок возврата, а также порядок взаимодействия между банком и его клиентом во всех ситуациях, связанных с соответствующим долговым обязательством.

Принято разделять банковские ссуды по разным признакам – таким, как

  • цель предоставления ссуды;
  • способ предоставления ссуды;
  • способ погашения долга;
  • способ расчета процентов и механизм их взимания;
  • сумма процентов;
  • наличие/отсутствие залога;
  • тип ссудополучателя.

Банковский кредит – это не всегда денежная ссуда. Отношения могут регулироваться векселем или еще как-то. Тема многогранна и разнообразна, мы обязательно вернемся к ней в отдельной статьей.

Потребительский кредит

Потребительский кредит выдается частному лицу для совершения им неких покупок. Такие выдают в виде кредитных карт, банковской ссуды или предоставления рассрочки на какой-то товар (чаще всего – шубы или бытовую технику). Кроме того, к потребительским кредитам можно отнести ипотеку и автокредит.

Потребкредит отличается тем, что за пользование им клиент банка платит определенные проценты, а также дополнительные сборы и разнообразные комиссии, которые, в итоге, сказываются на итоговой сумме долга. Потребительские кредиты бывают целевыми (на определенную покупку – холодильник, автомобиль, квартиру) и нецелевыми (кредитная карта с определенным лимитом или, например, кредит наличными).

Кроме того, выделяют обеспеченные и необеспеченные кредиты (в первом случае фигурирует залог или поручительство родственника). Различаются кредиты и по сроку пользования деньгами. Краткосрочными считаются те, срок погашения которых составляет менее года, среднесрочными – от года до пяти (большинство автокредитов), долгосрочными – кредиты на более длительный срок (например, ипотека).

Еще один принцип классификации – разделение на банковские и небанковские ссуды. Первые выдаются банками, вторые (привет, Капитан Очевидность) – теми, кто банками формально не является (например, микрофинансовые организации).

Имущественная ссуда

Как мы уже писали,  само слово ссуда подразумевает, что нечто передается человеку на время. Например это может быть некий объект недвижимости, фирма, участок земли, автомобиль или какое-то оборудование. Корова Кота Матроскина – это тоже ссуда имущества.

По договорам ссуды получателю передается только право использования предмета ссуды – владеть и распоряжаться он не может. Закон и договор ссуды могут накладывать и другие ограничения – например, запрещать строить на земле, а разрешать только возделывать её.

Тот, кто предоставляет ссуду (ссудодатель) обязан предоставить предмет ссуды в том состоянии, в котором его можно будет использовать.

Одновременно он должен передать ссудополучателю все необходимые документы, ключи, насадки, дополнительное оборудование – все, без чего будет невозможно пользоваться предметом ссуды.

Для квартиры это будут ключи, для автомобиля – страховой полис и техпаспорт, для трактора – навесное оборудование и так далее. Если передано не все, получатель ссуды может потребовать признать договор недействительным.

Ссудополучатель принимает на себя обязательство вернуть предмет в первозданном виде, использовать его исключительно по назначению, не давать пользоваться другим людям. В конце оговоренного срока необходимо передать ссудодателю тот же самый предмет – не такой же, не аналогичный, а тот самый. Разумный износ при этом допускается. Классический пример имущественной ссуды – прокат автомобиля.

Чем отличается ссуда от кредита

Кредит и ссуду часто путают в повседневной речи, но для финансистов – разница огромна. Главное отличие ссуды от займа – в том, что передать в качестве ссуды деньги не представляется возможным. То есть формально это можно сделать, но такая сделка начисто лишена смысла. Ссуда подразумевает возврат того же предмета, что получен в начале, а вернуть те же самые деньги затруднительно.

Еще одно важное отличие – проценты. Займ подразумевает плату за пользование средствами. В то время, как ссуда – это безвозмездное пользование чужим имуществом. Если же речь все-таки идет о денежной сумме, подразумевается, что в конце договора получатель ссуды должен будет вернуть столько же денег, сколько получил.

Третье отличие ссуды от займа, кажужееся нам принципиальным – в том, что ссуда может не иметь конкретного срока (быть бессрочной), а договор займа имеет срок всегда. Есть и другие различия, но они более тонкие, и пока останавливаться на них мы не будем.

Отличие ссуды от займа

Практически, между займом и ссудой нет ничего общего – кроме того, что одно лицо передает другому некий предмет (например, деньги). Отличие ссуды от займа при этом есть, и не одно. В этой статье мы остановимся лишь на самых очевидных отличиях, а подробности рассмотрим как-нибудь в другой раз.

Само слово «займ» используется как при передаче денежных средств, так и в случае с вещами – в том числе и с потребляемыми. Имеются в виду предметы, которые расходуются во время использования, то есть теряют свои изначальные свойства.

Например, можно занять соседу по даче диск для углошлифовальной машины. В процессе работы, диск сотрется, а сосед привезет из города другой – такой же или аналогичный.

К деньгам тоже применяется слово «займ», так как вернуть те же деньги, которые взял – навряд ли удастся.

Впрочем, слово «ссуда» используют и применительно к деньгам – в том случае, если за пользование ими не предусмотрены проценты. Как бы к ссудодателю возвращается та же сумма, а не другая. Это не совсем корректно, но и большой ошибки нет.

Есть и общее. И ссуда, и займ не обязательно подразумевают проценты или какую-то другую плату за пользование. Компенсация может быть прописана в соглашении (или устном договоре), а может и не быьт.

Сосед не будет против, если вы вернете ему два диска или ваш диск будет лучше, чем тот, что вы занимали, но и если вернете такой же – не обидится.

В первом случае займ будет процентным, во втором – беспроцентным.

Мы уже писали о том, что такое ссуда и можно ли ссудить деньги – уверены, та статья поможет вам разобраться в вопросе еще лучше. Живите богато!

Источник: https://microbanki.ru/otlichie-ssudy-ot-zajma/

Разница между ссудой и кредитом

Очень часто люди, которые никаким образом не связаны с финансовыми организациями в профессиональной сфере, употребляют термины «ссуда» и «кредит» в одинаковом значении.

Действительно, в обеих ситуациях человек подписывает договор и берет что-либо в долг и платит за это комиссии. Но определенное различие между этими понятиями есть.

В чем разница между ссудой и кредитом, и какие особенности этих кредитных отношений, разберем в этой статье.

Ссуда и ее особенности

Ссуда – отношения между ссудодателем и ссудополучателем, при которых одалживается имущество на какой-то срок. Платная или бесплатная ссуда, решает ссудодатель.

В соглашении вероятно будет прописана премия, которую ссудодатель получит по окончанию выплаты, но проценты обычно не используются. Взаймы берется не только имущество, но и ценные вещи, деньги, техника, любое движимое и недвижимое имущество.

Отсюда главная особенность ссуды – возвратность именно того имущества, которое было взято. Премия выплачивается как деньгами, так и в качестве какого-то товара или услуги.

Наиболее частые примеры предоставления ссуды:

  • для сотрудников от предприятия;
  • для определенной категории лиц от государства.

Суть ссуды – переход имущества от одного собственника к другому на оговоренный срок.

Кредит и его особенности

В современном мире сложно найти человека, который бы не брал за свою жизнь хотя бы одного кредита. Кредит – выдача средств в денежном эквиваленте кредитором заемщику. Кредиторами выступают только банковские учреждения – организации, имеющие на этот вид деятельности соответствующие лицензии.

Условия кредитов:

  • Срочность – в соглашении обязательно указан срок кредита и приложен график выплат.
  • Платность – в соглашении обязательно указана процентная ставка. Денежные средства предоставляются не бесплатно. Проценты за их использование заемщику необходимо выплатить в полной мере. Именно на процентах банки и финансовые организации получают прибыль. Поэтому проценты и комиссионные сборы (страховка, комиссии за выдачи и т.д.) включаются в платежи.
  • Возвратность – денежные средства обязательно нужно вернуть и не важно, есть возможность у заемщика или нет.

Рекомендуем прочесть:  Какие категории банковских карт существуют?

Существует много разнообразных кредитов, основные виды можно описать так:

  • Товарный кредит. Предоставляется в магазинах партнерах банка на какой-либо товар.
  • Потребительский – кредит наличными на приобретение любых предметов потребления.
  • Ипотечный – на покупку жилья.
  • Автокредит – на покупку автомобиля.
  • Международный – передача денежных средств от одной страны к другой.
  • Государственный – кредит от государства юридическим или физическим лицам.

Каждый из видов имеет свои разновидности и до сегодняшнего дня все они и их условия совершенствуются.

В случае если клиент не возвращает долг, ему придется платить штрафы и пени, которые назначило банковское учреждение, а также возможна передача его договора третьим лицам. Если такой договор будет продан, с заемщиком будут работать коллекторы, а позднее дело может быть рассмотрено в судебном порядке.

Различие между ссудой и кредитом

  1. По ссудному договору на оговоренный срок помимо наличных может быть выдано имущество. В кредитном договоре предусмотрен только денежный эквивалент.
  2. Кредит вправе выдавать только банковские учреждения, имеющие соответствующие лицензии, а ссуду может выделить как физическое, так и юридическое лицо.

  3. В кредитном соглашении всегда предусмотрен срок возврата долга и приложен график с платежами. По ссудному договору возможно отсутствие определенного срока возврата.

По своей сути ссуда напоминает аренду, но не кредитное обязательство. Именно такой вид договора для многих гораздо удобнее и выгоднее.

Сходство ссуды и кредита

Сходство этих двух терминов – предоставление имущества другому владельцу на определенное время. К тому же схожа процедура совершения сделки – подписание документов, где будут прописаны все условия.

Что выгоднее – ссуда или кредит

Очень сложно определить, что из этих договоров доступнее для клиента. Если кредитозаемщику необходимы деньги, то ссуда будет выгоднее, поскольку обычно не подразумевает выплату процентов.

Но далеко не каждый ссудодатель готов отдать на бесплатной основе деньги. Только банковские учреждения могут предоставить исключительно денежные кредиты, на эти средства клиент может приобрести любой товар или любое имущество.

В таком случае он станет полноправным постоянным владельцем.

Та же ситуация, если клиенту нужна техника. Ему гораздо выгоднее взять ссуду, чем крупный денежный кредит.

Например, если предпринимателю потребовалось какое-то специальное оборудование для реализации проекта. Ему выгоднее взять это оборудование на определенный срок у ссудодателя и, возможно, заплатить ему премию. В любом случае это оборудование в дальнейшем ему будет не нужно.

А в случае кредитного договора ему придется вернуть всю стоимость оборудования и проценты за использование кредита. Продать же в дальнейшем это оборудование по первоначальной стоимости будет всего вероятнее невозможно.

Поэтому каждый случай нужно рассматривать строго индивидуально.

Источник: https://promikrozaim.com/sovety/ssuda-i-kredit-v-chem-raznitsa.html

В чем отличие кредита от займа

Граждане, обращающиеся за финансовой помощью в кредитные учреждения, нередко не понимают, в чем отличие кредита от займа. В то же время важно разграничивать эти понятия, чтобы корректно оформить документы и избежать возможных финансовых неприятностей.

Определение банковских кредитов и займов

Под займом подразумевается передача денежных средств или мат. ценностей под обязательство их возврата. Процентную ставку в этом случае устанавливает займодавец.

Письменный вариант договора потребуется заключить, если размер микрозайма превышает 1000 руб. В документе прописывается сумма займа, точная дата погашения и комиссия за использование средств.

Микрозайм может быть бесплатным (согласно п. ст. 809 ГК РФ), но в таком случае надо прописывать в договоре соответствующий пункт о том, что процентная ставка за использование заемных средств не начисляется, иначе у займодавца останется законное право требовать уплаты процентов. Этим нюансом часто пользуются недобросовестные МФО.

Банковский кредит – это письменное обязательство между кредитором и его клиентом о представлении оговоренной суммы.

Атрибуты кредита:

  • возвратность суммы в сроки, прописанные в договоре;
  • платность – за использование кредитных средств взимается оговоренная заранее процентная ставка;
  • срочность – срок погашения указывается в договоре;
  • обязательность исполнения условий – одна сторона договора вправе доказать свою правоту в суде при невыполнении обязательств второй стороной.

Кредитный договор заключается письменно, в личном присутствии клиента. Предметом этого документа могут выступать только деньги. Размер комиссионных выплат вписывается в отдельном пункте. Оформление возможно только при условии, если у кредитора есть юридический статус.

Что общего у микрозаймов и банковских кредитов

В каждом из этих случаев:

  • денежные средства предоставляются гражданам (или организациям) на возмездной основе, т.е. в оговоренные сроки их потребуется вернуть;
  • эти финансовые продукты бывают целевыми (выданными на конкретные цели) – в этих случаях кредитор (заимодатель) вправе контролировать целевое использование денег и предъявлять заемщику претензии при выявлении нарушений условий.

Заключая договор займа, обязательно внимательно изучайте договор, особенно пункты, написанные «нечитаемым» шрифтом – прежде чем подписывать документ и брать на себя обязательства по выполнению его условий.

Чем отличаются микрозаймы и кредиты

К принципиальной разнице займа и кредита следует отнести правовое урегулирование этих отношений. Договоры займов регулируются ГК РФ. Кредиты являются также субъектом банковского права, и, помимо ГК РФ, подчиняется нормативным документам ЦБ РФ.

Другие важные отличия кредита от займа

  1. Кредитный договор в обязательном порядке заключается в письменном виде, в личном присутствии заемщика, и скрепляется подписями сторон. Соглашение о выдаче микрозайма может быть заключено в устной форме, в том числе дистанционно. В частности, при оформлении онлайн-займов договор вступает в силу с момента подтверждения заемщиком согласия на перевод средств с использованием СМС-пароля (аналог цифровой подписи).
  2. Процентная ставка по банковским кредитам напрямую зависит от ставки рефинансирования (как правило, превышает ее). Это связано с тем, что кредитор не является собственником денег – он использует деньги вкладчиков. Банки выступают в этой сделке посредниками, получающими свою выгоду от кредитных операций.
  3. Договор займа не привязан к ставке рефинансирования, стороны в этом случае взаимодействуют напрямую друг с другом, без посредников. Банк России регулирует только верхний предел ставок.
  4. В качестве предмета займа могут выступать не только деньги, но и любые материальные средства (товары или имущество). Кредиты выдаются только в денежном исчислении.
  5.  Задолженность по микрозаймам может погашаться единовременными или равными (аннуитетными) платежами. Погашение кредита предполагает оплату взносов аннуитетными или дифференцированными платежами
  6. В качестве кредитора может выступать только лицензированная кредитная организация (банк). Займы вправе выдавать как физические, так и юридические лица, в том числе ипотечные организации – для выдачи займов лицензия не нужна.
  7. Момент вступления в силу договора. При выдаче займа договор считается заключенным, начиная с момента фактического получения денег заемщиком (с момента перечисления на карту – при оформлении дистанционного микрозайма).

Кредит считается оформленным с момента согласования всех условий (консенсуальный).

Преимущества и недостатки банковских кредитов

К преимущественным отличиям кредита от займа следует отнести:

  • широкий выбор кредитных предложений для физических и юридических лиц: от потребительских до ипотечных и автокредитов, и кредитов для бизнеса;
  • увеличенный кредитный лимит – сумма кредита ограничена только подтвержденной платежеспособностью клиента;
  • главное преимущество банковских кредитов в том, что процентные ставки по ним значительно ниже тарифов, действующих в сегменте срочного микрокредитования;
  • годовая ставка по стандартным банковским продуктам варьируется в пределах 10-30% (в зависимости от вида кредитного продукта и политики финансового учреждения).

В микрофинансовом сегменте проценты рассчитываются на каждый день использования средств и варьируются в пределах 360-700% годовых – и в этом основное отличие кредита от займа.

Недостатки банковского кредитования

  • жесткие требования к клиентам – подготовка объемного пакета подтверждающих документов, идеальная кредитная история, необходимость имущественного обеспечения и поиска поручителей;
  • длительное рассмотрение заявки – на проверку информации, указанной в анкете, и принятие решения о выдаче кредита банки отводят от 2 до 7 рабочих дней;
  • Большой процент отказов.

Малейшее сомнение в платежеспособности потенциального клиента приводит к отказу в выдаче кредита.

Преимущества микрозаймов

Микрозаймы предоставляют как физические, так и юридические лица. Популярные сегодня МФО успешно сочетают в себе преимущества всех описанных выше типов сделок:

  • для оформления займов до 15000 рублей требуется только паспорт – заемщику не нужно подтверждать доход, собирать справки и искать поручителей;
  • срочный микрозайм можно оформить дистанционно, через интернет. Услуга доступна в любом из онлайн-сервисов моментального кредитования при наличии доступа в интернет, действующего паспорта и мобильного телефона;
  • высокий процент одобрения – до 90-95%. Получить микрозайм могут граждане с фактами просрочки в кредитной истории, официально неработающие лица, заемщики пенсионного возраста, студенты и другие категории клиентов, которым банки отказывают в кредитах;
  • деньги перечисляются в течение 10-30 минут. Займ можно получить на банковскую карту, личный счет в банке, на электронный кошелек или через систему моментальных денежных переводов;
  • максимальный кредитный лимит по срочным микрозаймам не превышает 15-30 тыс. рублей. Срок погашения по этому финансовому продукты не может превышать 15-30 дней;
  • у заемщиков есть возможность оформить долгосрочный микрокредит на срок до 1 года и залоговые займы под залог имущества под сниженную процентную ставку от 0,24% в день.
  • микрокредит возможно погашать досрочно – до 14 дней с момента оформления договора для этого не требуется предварительного уведомления кредитора.

Микрозаймы возможно пролонгировать на срок до 30 дней – неоднократно, но не более 7 раз в 2018 году и не более 5 раз – с 2019 года.

Недостатки срочного микрокредитования

  • высокие процентные ставки – 1,5-2% в сутки – основной недостаток срочного микрокредитования;
  • короткий срок погашения, который не позволяет эффективно использовать заемные средства и создает значительную нагрузку на бюджет заемщика;

Жесткие условия кредитования связаны с тем, что выдавая микрозаймы без тщательной проверки платежеспособности заемщиков, МФО заведомо рискуют не получить обратно свои деньги.

Чтобы снизить потери от выдачи безвозвратных микрозаймов, компании изначально эти риски закладывают в процентные ставки. Соответственно, оплачивать их приходится добросовестным заемщикам.

Как сэкономить на срочных займах?

Чтобы получить микрозайм на более выгодных условиях, граждане могут предоставить документальное подтверждение своих финансовых возможностей:

  • предоставить копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ;
  • подобрать залоговое обеспечение или найти человека, готового стать поручителем;
  • выбирать долгосрочные микрозаймы, которые позволяют погашать займ постепенно, небольшими суммами – в этом случае клиент получает более выгодную процентную ставку;
  •  стать постоянным заемщиком – для тех, кто регулярно пользуется услугами МФО и своевременно погашает микрозаймы, условия микрокредитования смягчаются.

Для таких заемщиков в МФО разрабатывают специальные программы лояльности, которые предполагают бонусы, льготные ставки и увеличение кредитного лимита в зависимости от статуса пользователя в сервисе.

Источник: https://zaimexpert.com/v-chem-otlichie-kredita-ot-zajma/

Отличия займа от кредита: определения и сравнительная таблица

В статье мы рассмотрим, что отличает займ от кредита. Разберем определения займа, оформленного в МФО, и банковского кредита. В статье вы найдете сравнительную таблицу по отличиям займа и кредита, а также узнаете, что лучше оформить: займ или кредит.

Что такое займ

Займ — это письменное или устное соглашение, в рамках которого заимодавец отдает заемщику деньги или другие материальные ценности на условиях возврата в течение определенного периода.

В деятельности МФО займ — это финансовая операция, которая предполагает выдачу небольшой суммы физическому лицу на непродолжительный период (как правило, до 30 дней) с последующим возвратом на определенных условиях (с выплатой комиссии за пользование услугой).

Что такое кредит

Кредит — это заем определенной суммы, предоставляемый одним участником соглашения другому, на условиях платности, с постепенным возвратом равными частями. В лице кредитора обычно выступает банковская структура. Заемщиком могут быть физические или юридические лица.

При выдаче кредита составляется письменное соглашение, в котором отражаются условия предоставления средств, их величина, период погашения, комиссия, права и обязанности участников.

Отличия займа от кредита

Отличия кредитов банка от займов состоят в следующем:

1

Займы и кредиты предоставляются разными субъектами. Займ может выдавать физическое или юридическое лицо, тогда как кредит выдает только специальный участник рынка — финансовое учреждение.

2

Момент вступления соглашения в юридическую силу. В рамках займа права и обязанности сторон формируются в момент получения лицом средств от заимодавца. Договор на кредит вступает в силу с момента согласования всех существующих условий.

3

Займ может предоставляться бесплатно, тогда как кредитное соглашение формируется только на платной основе.

4

Регулирование правоотношений между сторонами займа осуществляется федеральными законами, тогда как действие договора на кредит — дополнительно нормативными актами Центрального Банка.

5

Кредитное соглашение оформляется только письменно. Договор займа можно составить в устной форме.

6

Кредит предполагает предоставление в долг только денег, предметом займа могут выступать любые материальные ценности.

А также разница между займом и кредитом заключается в сроке оформления соглашения. Займ можно получить в течение нескольких минут, тогда как оформление кредитного договора предполагает сбор заемщиком определенного пакета документов. Рассмотрение заявки по кредиту осуществляется в течение определенного периода и занимает, как правило, 1 — 2 рабочих дня.

Займ или кредит: что лучше?

Отличия займа от кредита довольно существенны, для наглядности мы привели их в таблице:

Критерий сравнения Займ Кредит
Предмет соглашения Любые материальные ценности Денежные средства
Суть соглашения Выдается на условиях комиссии или бесплатно Выдается на платной основе
Документы Паспорт РФ Паспорт РФ, справка с места работы
Срок рассмотрения заявки До 30 минут 1 — 2 рабочих дня
Сумма От 1000 до 100 000 р. от 5000 до 5 000 000 р.
Срок пользования деньгами от 3 дней до 1 года До 5 лет
Размер комиссии от 0,5 до 2,2% в день от 10 до 30% годовых
Порядок оформления В офисе МФО или через интернет В офисе финансового учреждения
Порядок погашения Одним платежом с учетом комиссии, если иное не предусмотрено в соглашении Постепенное погашение задолженности равными платежами с учетом процентной ставки
Проверка кредитной истории Проводится выборочно Проводится обязательно
Заемщик Физ. лицо Физ. лицо, Юр. лицо
Возраст физического лица 18 — 80 лет 21 — 70 лет

Как видно из таблицы, займ — более простая и выгодная форма получения денежных средств. Заемщику не требуется собирать пакет документов, ждать проверки заявки и одобрения в течение нескольких дней. Займ могут получить все категории физических лиц, причем без посещения офиса финансового учреждения. Размер комиссии сопоставим с банковскими процентами исходя из срока пользования услугой.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/otlichiya-zajma-ot-kredita.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: