Среднесрочные кредиты это

Основные виды кредитов

Он предоставляется банками, какими-либо крупными компаниями, или же другими финансовыми институтами для приобретения каких-либо товаров и услуг с отсрочкой платежа. Такие кредиты выдаются на принципах срочности, платности и возвратности.

Потребительский кредит может выдаваться в денежной или в товарной форме, товар или услуга покупается в кредит или в рассрочку в розничной торговле. Денежную ссуду получают в банке с использованием средств в потребительских целях. С помощью банковского кредита можно купить товары длительного использования (автомобили, компьютерная техника, мобильные телефоны, бытовая техника).

Срок такого кредита до трех лет, процентная ставка — от 10 до 25%. В промышленно развитых странах люди тратят 10 — 20% всех своих доходов на уплату потребительских кредитов.

То есть в начале жизни они приобретают жилье, машину, другие основные товары в кредит, и в течение жизни выплачивают их.

 В случае неуплаты по кредитам кредиторы, то есть банки или другие финансовые институты, изымают имущество должников.

Ипотечный кредит

Этот кредит выдается на покупку, либо на строительство жилья. Кроме этого, он может выдаваться на покупку земли.Этот вид кредита предоставляют банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Кредит также выдается в рассрочку.

Широчайшее развитие ипотечный кредит получил в США, Канаде, Англии. Процент по кредиту колеблется в зависимости от экономической конъюнктуры — от 10 до 30 и более.

Государственный кредит

Является особым видом кредита. При этом кредитором является государство или местные органы самоуправления, а кредит предстает в роли государственного займа, который реализуется через финансовые институты, в первую очередь через центральный банк.  

Данный кредит делится на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые институты) кредитуют различные секторы экономики.

Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других финансово-кредитных институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга.

При этом кроме кредитных институтов, государственные облигации покупают население, юридические лица.

Источник: https://fingramm.ru/vidikredita.html

Формы и виды кредита

Классификациюкредита традиционно принято осуществлятьпо нескольким базовым признакам. Кважнейшим из них относятся категориякредитора и заемщика, а так же форма, вкоторой предоставляется конкретнаяссуда.

Исходя из этого, следует выделитьследующие шесть достаточно самостоятельныхформ кредита, каждая из которых, в своюочередь, распадается на несколькоразновидностей по более детализированнымклассификационным параметрам.

Банковский кредит

Банковскийкредитодна из наиболее распространенных формкредитных отношений в экономике, объектомкоторых выступает процесс передачи вссуду денежных средств.

Банковскийкредит представляется, исключительно,кредитно-финансовыми организациями,имеющими лицензию на осуществлениеподобных операций от ЦентральногоБанка. В роли заемщика выступаютюридические лица, инструментом кредитныхотношений является кредитный договор.

Доход по этой форме кредита банк получаетв виде ссудного процента или банковскогопроцента.

Банковский кредитклассифицируется по ряду признаков:

1. По срокам погашения:

Краткосрочныессудыпредоставляются на восполнение временногонедостатка собственных оборотныхсредств заемщика. Срок до года. Ставкапроцента по этим ссудам, обратнопропорциональна сроку возврата кредита.Краткосрочный кредит обслуживает сферуобращения.

Среднесрочныессуды,предоставляются на срок от одного годадо трех лет на цели производства икоммерческого характера.

Долгосрочныессудыиспользуются в инвестиционных целях.Они обслуживают движение основныхсредств, отличаясь большими объемамипередаваемых кредитных ресурсов.

Применяются при кредитовании реконструкции,технического перевооружения, новомстроительстве на предприятиях всехсфер деятельности.

Особое развитиедолгосрочные ссуды получили в капитальномстроительстве, топливно-энергетическомкомплексе. Средний срок погашения от 3до 5 лет.

Онкольные ссуды,подлежащие возврату в фиксированныйсрок после получения официальногоуведомления от кредитора (срок погашенияизначально не указан).

2. По способампогашения.

Ссуды, погашаемыеединовременным взносом со сторонызаемщика.Это традиционная форма возвратакраткосрочных ссуд, является оптимальной,т.к. не требует использования механизмадифференцированного процента.

Ссуды, погашаемыев рассрочку в течение всего срокадействия кредитного договора.Конкретные условия возврата определяютсядоговором. Всегда используются придолгосрочных ссудах.

3. По способамвзимания ссудного процента.

Ссуды, процентпо которым выплачивается в момент ееобщего погашения.

Ссуды, процентпо которым выплачивается равномернымивзносами заемщика в течение всего срокадействия кредитного договора.

Ссуды, процентпо которым удерживается банком в моментнепосредственной выдачи заемщику ссуды.

4. По способампредоставления кредита.

Компенсационныекредиты,направляемые на расчетный счет заемщикадля компенсации последнему его собственныхзатрат, в т.ч. авансового характера.

Платные кредиты.В этом случае кредиты поступаютнепосредственно на оплату расчетно-денежныхдокументов, предъявленных заемщику дляпогашения.

5. По методамкредитования.

Разовые кредиты,предоставляемые в срок и на сумму,предусмотренные в договоре, заключенномсторонами.

  • Кредитная линия — это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита.

Кредитные линиибывают:

  • возобновляемые — это твердое обязательство банка выдать ссуду клиенту, который испытывает временную нехватку оборотных средств. Заемщик, погасив часть кредита, может рассчитывать на получение новой ссуды в пределах установленного лимита и срока действия договора.
  • сезонная кредитная линия предоставляется банком, если у фирмы периодически возникают потребности в оборотных средствах, связанных с сезонной цикличностью или необходимостью образования запасов на складе.

Овердрафт— это краткосрочный кредит, которыйпредоставляется путем списания средствпо счету клиента, сверх остатка средствна счете. В результате этого, на счетеклиента образуется дебетовое сальдо.Овердрафт — это отрицательный балансна текущем счете клиента.

Овердрафтможет быть разрешенным, т.е. предварительносогласованным с банком и неразрешенным,когда клиент выписывает чек или платежныйдокумент, не имея на это разрешениебанка.

Процент по овердрафту начисляетсяежедневно на непогашенный остаток, иклиент платит только за фактическииспользованные им суммы

Источник: https://StudFiles.net/preview/1485515/page:2/

Виды кредитования, основные виды долгосрочного государственного кредитования, жилищное и ипотечное, новые виды потребительского кредитования

Кредитные отношения – это неотъемлемая часть рыночной экономики, которую в упрощенном варианте можно представить как процесс купли-продажи денег.

Сущность кредитования заключается в движении свободных денежных средств от кредитора к заемщику на условиях обязательного возврата, ограниченности периода пользования средствами во времени и платности, то есть начисления процентов в пользу кредитора.

В рыночной экономике под определение кредитных отношений попадает множество видов финансовых услуг – лизинг, банковский кредит, факторинг, займ, микрокредитование и многое другое.

Виды государственного кредитования

Государственным называют такой кредит, который предоставляется заемщику за счет бюджетных средств. Функцию кредитора при государственном кредитовании берут на себя местные органы власти различных уровней, либо государственные органы.

Также к категории «государственный кредит» могут относить кредиты, выдаваемые коммерческим банком, но субсидируемые государством на льготных условиях – например, молодежные кредиты, ипотечные кредиты для семей с определенным количеством детей, льготные автокредиты.

Займы, выдаваемые Центральным государственным банком, чаще всего используются для следующих целей:

  • Кредитование коммерческих банков;
  • Кредитование отдельных регионов или отраслей, для которых исчерпаны бюджетные средства и нет возможности получить кредит в коммерческом банке;
  • Кредитование программ международных отношений.

Долгосрочными кредитами называются крупные займы, выдаваемые на срок более 5 лет. Такие кредиты могут иметь как фиксированную процентную ставку, так и ролловерную ставку, изменяющуюся в зависимости от рыночных колебаний. Различаются следующие целевые виды долгосрочных кредитов:

  • Инвестиционные бизнес-кредиты коммерческим организациям для приобретения дорогостоящей техники и оборудования или пополнения активов;
  • Коммунальные кредиты на строительство важных государственных объектов;
  • Международные кредиты и межбанковские займы.

Физические лица также могут брать денежные средства в кредит на срок более 5 лет. К самым распространенным видам долгосрочного кредитования физических лиц можно отнести следующие долгосрочные кредиты:

  • Автокредиты на покупку транспорта;
  • Ипотечные и земельные кредиты на покупку жилья или земли под обработку;
  • Потребительские нецелевые кредиты (например, на покупку оборудования).

Существует два способа привлечь посторонние денежные средства для приобретения недвижимости – это жилищный кредит и ипотека. Необходимо различать две этих формы кредитования между собой.

Выбирая жилищное кредитование, покупатель становится непосредственным собственником приобретаемого им жилья, т.е. жилье выступает в качестве объекта собственности.

В том случае, если покупатель выбирает ипотеку, то приобретаемое им жилье является залогом по кредиту, и права на него могут перейти к банку. В соответствии с текущим законодательством РФ, жилищное кредитование имеет следующие формы:

  • Земельный кредит – долгосрочный или краткосрочный займ для приобретения земли под жилое строительство;
  • Долгосрочный кредит на приобретение жилья;
  • Краткосрочный займ для финансирования строительных работ по реконструкции либо возведению жилья.

Виды ипотечного кредитования

Сегодня практически каждый коммерческий банк может предложить несколько вариантов ипотечного кредитований под различными названиями. Все эти варианты можно структурировать в несколько общих категорий. Прежде всего, следует помнить, что ипотечный кредит – это кредит под залог какого-либо имущества. Выделяют следующие виды ипотеки в зависимости от залога:

  • Ипотека под залог дома или коттеджа;
  • Ипотека под залог имущества;
  • Ипотека под залог квартиры;
  • Ипотека под залог приобретаемого жилья.

Также ипотечные программы могут различаться в зависимости от вида недвижимости, на покупку которой они рассчитаны, как например:

  • Ипотека на коттеджи, таунхусы и другое загородное жилье;
  • Ипотека на строительство жилья для собственников земельного участка, которые хотят возвести на нем дом;
  • Ипотека на вторичное жилье;
  • Ипотека на строящееся жилье.

Потребительский кредит является одним из самых распространенных и часто используемых видов кредитных отношений. Такой кредит представляет собой ссуду для небольших юридических лиц или физических лиц, выдаваемую на покупку товаров народного потребления – мебели, бытовой техники, лекарств, коммунальных выплат. Потребительские кредиты бывают следующих видов:

  • Целевые – могут тратиться только на товар, указанный в кредитном договоре;
  • Нецелевые – могут тратиться на любые нужды;
  • Без поручителя, с более высокой процентной ставкой и меньшим сроком;
  • С поручителем, с выгодными условиями и на длительный срок;
  • Экспресс-кредиты в супермаркетах и торговых точках;
  • Банковские кредиты, выдаваемые в филиалах банков;
  • Микрокредиты с коротким сроком;
  • Долгосрочные кредиты.

Новые виды кредитования

Рыночная экономика предполагает активное развитие новых финансовых институтов, в том числе – новых видов кредитных отношений. Кредитование и его формы стремятся подстроиться под возросшие требования участников рынка и предлагают все новые и новые прогрессивные формы и виды займов. Одним из таких видов в России является лизинг, используемый предприятиями для покупки дорогостоящей техники.

Лизинг позволяет пользоваться имуществом, платя за него арендную плату, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Частные лица могут использовать лизинг для покупки автомобилей. Также одной из новых форм кредитования в России можно считать банковскую кредитную карту, по которой физическому лицу предоставляется право пользования определенной денежной суммой с последующей выплатой процентов.

 

Основные виды кредитования

Все кредитные отношения имеют ряд общий признаков, по которым можно выделить основные виды кредитования в современной экономической системе:

  • Виды кредитов могут различаться в зависимости от сроков. В международной классификации признают следующие три вида кредитов, сроки каждого из которых также могут различаться, в зависимости от страны: долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный кредит.
  • Количество кредиторов также может меняться. Существуют кредиты с одним кредитором, кредиты за счет банковских консорциумов (объединений) и кредиты синдицированные (за счет третьего лица).

Кредиты могут предоставляться в нескольких формах – моновалютной (рублевые, долларовые), бивалютные (в двух валютах) и мультивалютные (в нескольких валютах).

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-kreditovanija/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: