Скрытые проценты по кредиту как вернуть

Содержание

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Кредитование – сфера, которая приносит банкам серьезную прибыль, даже в условиях наличия проблемной задолженности. В связи с этим вполне понятно их стремление получить с каждого кредита максимально возможный доход с поправкой на допустимое законом и диктуемое рынком.

Еще несколько лет назад проблема скрытых комиссий, сопутствующих каждому кредитному договору, привела к ужесточению законодательного регулирования. На сегодняшний день наличие скрытых комиссий признается нарушением требований закона.

Однако существует и используется очень много вариантов обхода правовых ограничений. Являясь по своей сути скрытыми комиссиями по кредиту, разного рода истребуемые банками платежи трансформировались в оплату услуг.

Они выходят за рамки условий кредитного договора, а нередко в них и вовсе не указываются, но стоит обратиться в банк за совершением определенного действия, обусловленного кредитными отношениями, как окажется, что за это придется заплатить энную сумму.

Сегодня мы говорим о том, какие комиссии банков незаконны, и как вернуть скрытые комиссии по кредиту.

Самые распространённые варианты скрытых комиссий

Прежде чем рассматривать возврат удержанных банком или выплаченным заемщиком сумм, вытекающих из кредитных и сопутствующих им отношений, но не являющихся возвратом долга и процентов, необходимо указать на наиболее распространенные варианты скрытых комиссий. Это важно для понимания заемщиком, какие платежи с него, в принципе, могут взять в банке.

Среди типичных способов получения дополнительной прибыли с кредита:

  • Комиссия за услуги по оформлению и выдаче кредита

Такой платеж сегодня встречается редко из-за своей очевидной неправомерности и высокой вероятности возврата через суд. Сумма комиссии (процент от кредитной суммы) взимается единовременно, вычитаясь из выдаваемых заемщику (перечисляемых на счет) средств. При этом процент по кредиту будет начисляться исходя из всей суммы кредита, без вычета комиссии, что увеличивает ущерб.

  • Комиссия за открытие и (или) ведение ссудного счета

Это из того же разряда, что и указанный выше платеж. Взимание платы незаконно, правда, и не используется сегодня в чистом виде. Заемщику следует обратить внимание, что комиссия может быть скрыта под совсем другим названием, например, как оплата услуги. Доказать неправомерность действий банка в суде, как правило, не составляет труда. 

  • Комиссия за проведение отдельных операций или комплексное расчетно-кассовое обслуживание

Под этим наименованием услуги нередко скрывается как раз плата за ведение кредитного счета, но неправомерность действий банка от этого не исчезает. При возврате комиссии может возникнуть проблема с доказыванием принадлежности платежа кредитным правоотношениям.

Дело в том, что в целях обхода требований закона, банк нередко обосновывает взимание комиссии проведением операции по другому счету, например, карточному, дебетовому и иному, с которого выполнен платеж в счет погашения кредита.

Аналогично бывает и при проведении операции с наличными средствами, которые клиент принес в банк и направляет на возврат долга.

  • Комиссия за досрочное полное (частичное) погашение кредита

Брать такую плату банк не вправе. Возвратить ее достаточно легко. Проблемы могут возникнуть, если она скрыта под проведением другой банковской операции или процедуры.

  • Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты

Указанные платежи – повсеместно распространенная практика. Оспорить законность их взимания можно, но вероятность выигрыша невелика. К сожалению, суды пока неоднозначно подходят к рассмотрению подобного рода ситуаций.

  • Мелкие комиссии, косвенно относящиеся к кредиту

Их может быть достаточно много. Расчет банка делается на то, что в силу очень небольшой суммы каждой комиссии и косвенного отношения к кредиту клиент просто проигнорирует факт ее взимания, посчитает как должное или не захочет оспаривать.

Примерами таких комиссий являются, например, обналичивание средств по кредитной карте или плата за СМС-информирование (мобильный банк). Оспорить такие комиссии практически нереально.

Они прямо не противоречат закону и, более того, оставляют клиенту право выбора – использовать услугу или нет, не ограничивая серьезно в правах и допуская возможность отказа без последствий.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Какие комиссии можно оспорить и вернуть

В принципе, существует возможность оспорить любые комиссии и платежи по кредиту, которые заемщик считает неправомерными или излишними. Но важно понимать, что банк вернет средства, только если его действия очевидно идут в разрез с законом, а суд – дело долгое и затратное. Так какие же комиссии банков являются незаконными?

Ключевым условием возврата комиссий является незаконность действий банка по их взиманию – они противоречат, прямо запрещены законом или нарушают права заемщика, в частности, как потребителя услуг.

Если правомерность комиссии может быть поставлена под сомнение, то важным фактором будет ее правовой анализ на предмет ограничения прав заемщика: есть ли у него выбор – платить или не платить без последствий, ухудшающих его положение.

В случае, когда установление комиссии прямо не противоречит закону и, кроме того, предусмотрено условиями кредитного договора, то оспорить взимание такой платы очень сложно.

Как вернуть уплаченные комиссии

​Возврат комиссии – денежное требование, поэтому первоначально предъявляется банку в виде письменной претензии. Порядок ее принятия и рассмотрения регулируется внутрибанковскими правилами.

Если нет возможности с ними ознакомиться, подготовить претензию можно в свободной форме, указав основания и подтверждение своих требований, а также основанную на расчетах сумму, которую банк должен вернуть.

При отказе банка в возврате комиссии этот вопрос разрешается в судебном порядке.

Один из существенных вопросов, который возникает у заемщиков, желающих вернуть комиссии, – срок подачи претензии и (или) иска. В данном случае действует общий 3-х летний срок исковой давности. Но проблема зачастую кроется в другом – когда наиболее эффективно будет обращение?

Все зависит от вида комиссии и суммы:

  1. Если речь идет о единовременно выполненном платеже, скажем, при выдаче кредита, то можно обращаться с требованием о возврате в любое время. Это никак не отразиться на условиях кредитования – они уже согласованы, договор подписан, а кредит выдан.

  2. Если комиссии небольшие, уплачиваются на регулярной основе, например, за ведение ссудного счета и т.п., то можно подождать их накопления и вернуть всю сумму в полном объеме. Однако разумнее сразу же обратиться в банк или в суд.

    Это позволит в случае признания вашей правоты прекратить взимание незаконных комиссий, признать соответствующий пункт договора незаконным, а значит – сберечь ваши средства.

  3. Если вы разово заплатили небольшую сумму комиссии, то оцените свои реальные выгоды от обжалования действий банка в суд.

    Возможно, проще обходить варианты проведения операций, предусматривающих комиссии, как, например, обналичивание средств с кредитной карты, чем идти на длительный судебный процесс.

Скачать образец претензии в банк о возврате комиссии за выдачу кредита.

Каждый из случаев взимания комиссии, учитывая стремлением банков открыто не нарушать требования закона, требует самостоятельного изучения и анализа. В любом случае абсолютно ничто не мешает при наличии сомнений или убежденности в незаконности комиссии обратиться в банк с претензией. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/skrytye-komissii-po-kreditu

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении?

Каждый заемщик, который погасил полную сумму своих обязательств, заинтересован в том, чтобы можно было вернуть проценты по ранее выплаченному кредиту.

Особенно это касается случаев при проведенном досрочном погашении. Граждане и в этом случае далеко не всегда могут вернуть проценты по кредиту. Почему именно, будет рассказано далее.

Параллельно будет описана процедура обращения в налоговую службу, после выплаты кредита.

Как вернуть проценты по кредиту?

Подобная возможность имеется практически у каждого плательщика по кредиту, который полностью выполнил свои обязательства перед банком. Но в данном случае крайне важно делать акцент на наименовании кредита. По обычным потребительским продуктам, кредитным картам, и любым другим нецелевым ссудам, вернуть уплаченные проценты сегодня не получится.

И это правило действует даже при досрочном погашении. Возврат возможен только в случае полной выплаты обязательств по ранее оформленной ипотеке. Получается, что только жилищные кредиты при досрочном погашении могут гарантировать заемщику возврат уплаченных или переплаченных процентов.

Для этого законом установлена специальная процедура, которая проводится не в банке, а в налоговом органе.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Возврат процентов в отношении любого потребительского кредита проводить нельзя. И досрочное погашение здесь не будет играть существенной роли.

Государство предоставило право гражданам возвращать начисления непосредственно с жилищных займов, которые принято называть ипотекой. Более того, даже в этом случае гражданин-заемщик должен официально работать и уплачивать фиксированную сумму налогов.

Поэтому, при оформлении, к примеру, автомобиля, вернуть уплаченные начисления не получится. В банк с таким заявлением обращаться тем более не нужно.

При досрочном погашении как вернуть проценты по кредиту?

Соответственно, необходимо наличие именно жилищной ссуды, при этом общая сумма при оформлении не будет иметь значения. Расчет 13% допускается как с самого тела займа, так и с уплаченных по нему начислений.

Если эти обязательства никак не связаны с жильем, то оснований получения денег в рамках вычета иметься не будет. Но в этом случае можно вернуть ранее выплаченную страховку, но только при условии досрочного погашения всех обязательств.

Делается это следующим образом:

  • в адрес страховой компании (не банка) подается формальное заявление;
  • одновременно с заявлением предоставляются и подтверждающие данные о полном исполнении обязательств (для этого СК подаст запрос в банк);
  • после проведенного перерасчета будет возращена часть неиспользованной в период страховой премии.

Естественно, что сделать это будет возможно только если ранее был оформлен дополнительный договор страхования. Заемщики часто хотят отказаться от такого средства, потому что не хотят переплачивать. Но такая формальность является обязательной в большинстве крупнейших кредитных учреждений.

Как через налоговую вернуть излишне уплаченные проценты за кредит?

Если речь идет о жилищном виде обязательств, то возврат возможен только через территориальный налоговый орган. Для этого гражданину нужно обратиться сюда с заявлением, и с копией кредитного договора. При этом сделать это можно даже в процессе действия соглашения.

Все проценты, которые следует уплачивать в течение года, после подачи налоговой декларации можно будет вернуть по фиксированной ставке в 13%. К примеру, если гражданин документально докажет переплату, то уже в первый отчетный период он сможет получить законный вычет со стороны налогового органа. Полная сумма ограничена 3,5 млн. рублей.

Остаток после исчерпания лимита сгорает и в расчет не берется.

Скрытые проценты по кредиту — как вернуть?

О данном факте следует сразу же обращаться в территориальный отдел Роспотребнадзора. Указание скрытых комиссий сегодня является прямым нарушением. Соответственно, априори их быть не может, а значит и возврату они подлежать также не могут. За такие действия кредитное учреждение может подвергнуться достаточно серьезным санкциям.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

(6 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://the-right.org/sovety/kak-vernut-skrytye-procenty-za-potrebitelskij-kredit.html

Можно ли вернуть проценты по кредиту и как это сделать?

Многие задают себе вопрос, как вернуть проценты по кредиту. Людям, не имеющим юридического или экономического образования, это кажется невозможным. Банки зарабатывают колоссальные суммы, предоставляя юридическим и физическим лицам кредитные деньги – иногда они имеют до 20% в год от изначальных средств.

Но возврат процентов по кредиту возможен при досрочном погашении. О том, как это сделать, какие документы необходимо предоставить, и кто имеет право на компенсацию – в этой статье.

Виды займов

У банковских ссуд бывают разные названия в зависимости от их назначения. Это деньги на открытие бизнеса для предпринимателей и потребительский для частных лиц. Деньги, выданные частным лицам, могут быть целевыми и нецелевыми. Целевой кредит выдается на приобретение конкретных предметов или недвижимости. Он бывает:

  • На покупку жилья (ипотечный).
  • Автокредит (на приобретение легкового или грузового автомобиля, а также некоторых видов сельхозтехники).
  • Оплата обучения (в том числе и покупка техники или товаров, необходимых для учебы).
  • На медицинские услуги.
  • На покупку мелкой бытовой техники, мебели.

Стоит обращать особое внимание, как в договоре прописано назначение денег, можно ли его классифицировать как в договоре прописано назначение кредита – от этого зависит, куда обращаться за компенсацией.

Компенсация от банка

Вопрос о том, можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту через банк, задают частные лица, планирующие отдать долг досрочно. Все крупные финансовые предприятия России (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) возвращают переплаченные деньги за кредит если клиент погасил досрочно всю сумму.

Принцип работы такой: когда клиент подписывает с банком договор о предоставлении долга, работник отделения выдает ему таблицу оплаты.

Там прописана фиксированная сумма, которую клиент должен отдавать на погашение задолженности ежемесячно. Клиент может платить больше, но не меньше указанной суммы.

Оплата должна быть регулярной и производиться в определенный период (обычно указан «коридор» в 7 или 10 дней в течение которых человек должен произвести ежемесячную выплату).

Также указана полная сумма, которую человек должен отдать финансовой организации в конце кредитного срока. После погашения долга (в срок) история клиента очищается и он числится добросовестным и надежным в общей банковской базе.

Если человек отдал полную сумму денег с кредитными процентами раньше указанной в договоре даты, он может претендовать на возмещение переплаты процентов. Банк возвращает проценты по погашенному долгу за столько месяцев, на сколько раньше были отданы все деньги.

То есть если вы оплатили годовой кредит за 8 месяцев, то вы имеете право на то, чтобы вам вернули скрытые проценты за 4 месяца.

В случае погашения годового займа меньше чем за месяц, переплату возвращают за 11 месяцев, а не за весь год. Это прописано в договорах всех банков, которые практикуют возвращения процентов по кредитам.

Для возврата части денег через банк вам необходимо:

  1. Погасить весь долг.
  2. Написать заявление на перерасчет.
  3. Если вы получили отказ, необходимо обратиться в суд.

Но если вы берете деньги у крупного предприятия, то дела по переплате практически никогда не доходят до суда. На это есть несколько причин:

  • Любое судебное разбирательство расшатывает репутацию банка.
  • Если человеку приходится подавать в суд, он не обратится больше в этот банк, а это потеря клиента.
  • В большинстве случаев судья выносит решение в пользу истца, а банку приходится выплачивать проценты и компенсацию за моральный ущерб и оплачивать услуги юриста для себя и истца.

Поэтому добросовестный плательщик всегда получает компенсацию.

Возвращение через налоговую

В законе о налогообложении граждан предусмотрен пункт о возвращении 13% (единый подоходный налог) от суммы, потраченной на жилье или выплаты ипотечного, или другого целевого займа (на покупку земли под застройку, в редких случаях – автокредита).

Если вы планируете через налоговую вернуть часть кредита, то вы должны обратить внимание на назначение долга и то, с каких кредитов государство может вернуть налоговые отчисления. Если в договоре указана цель выдачи финансов – проблем не будет, если же назначение потребительского кредита не прописано – вам законно откажут в государственной финансовой структуре.  

13%, выплаченные человеку – это налоговый вычет. Его можно получить по стоимости жилья и потом по уплаченным процентам.

Деньги в налоговой вернуть не сложно. Необходимое условие – досрочная оплата банку. Также налоговая возвращает 13% только трудоспособным гражданам, у которого задекларирован стабильный доход. Обязательна чистая налоговая история и ежемесячные отчисления в ФНС.

Условия получения налогового вычета

Женщины, которые не работают и получают пособие по уходу за ребенком, а также неработающие пенсионеры и студенты не могут претендовать на компенсацию потому, что подоходного налога в казну от их имени нет – компенсировать не из чего. В таком случае лучше, чтобы кредит взял работающий родственник, заявление в налоговую также должен подавать он.

Гражданин не может получить больше, чем 13% компенсации от государства. К тому же, налоговая не рассматривает заявления на кредит на мелкую бытовую технику и оплату обучения. В основном компенсацию получают целевые займы на покупку жилья или автомобиля.

Сумма, которую компенсирует государство за покупку жилья не должна быть больше, чем 2 000 000 рублей. 13% от этих денег – 260 000 рублей.

Если человек при покупке квартиры или земли под застройку потратил больше 2 000 000 рублей, налоговая вернет только 260 000 – большие компенсации не предусмотрены действующим законодательством.

То же самое если человек обратился с просьбой вернуть 13% с покупки нескольких квартир или участков – государство вернет не больше 260 000 рублей.

:

Если гражданин обратился с заявлением на возвращение процентов по ипотеке, то тут он может получить не больше 390 000 рублей (13% от 3 000 000).

Для того, чтобы оформить налоговый вычет, необходимо тщательно подготовиться и собрать пакет документов:

  1. Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Декларация за все время с тех пор как был получен кредит.
  3. Справка с места работы гражданина (2-НДФЛ).
  4. Документ, который подтверждает право собственности на жилье, щемлю или автомобиль.
  5. Договор с банком.
  6. Справка из банка о том, что гражданин выплатил весь кредит досрочно и банк не имеет претензий к плательщику.
  7. Соглашение с графиком платежей.
  8. Заявление на возмещение налогового вычета.

Справка из банка и с места работы должна быть подлинной, декларация также должна быть оригиналом с мокрой подписью физического лица. Остальные документы подаются в виде копий, заверенных нотариально или в органах, имеющих право на заверение копий (паспортный стол).

В налоговой рассматривают заявки на возвращения процентов по выплаченному ипотечному или автомобильному кредиту в порядке очереди, поэтому на обработку обращения может уйти от недели до нескольких месяцев. В маленьких городах процедура проходит быстрее, чем в столице или крупном центре.

Уточните срок обработки заявления у сотрудника налоговой.

После принятия решения о возмещении 13% от целевого кредита служба возвестит гражданина по почте.

Средства могут быть возвращены наличными в казначействе или по кредитной карте Сбербанка (так как он государственный) если это предусмотрено внутренними правилами казначейства в вашем регионе.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/kak-vernut-protsenty/

Как вернуть проценты по кредиту: 4 варианта взыскания процентов по кредиту

Можно ли вернуть проценты по кредиту и когда это возможно

Любой заемщик имеет полное право произвести возврат процентов по потребительскому кредиту. Законодательство предусматривает перерасчет средств при досрочном погашении кредита, либо в случае целевого кредитования, направленного на получение образования, медицинские услуги или ипотеку.

Вернуть проценты по кредиту можно для любого целевого кредита, либо, если потребительский нецелевой кредит был погашен досрочно. В остальных случаях, возврат процентов невозможен.

Вернуть переплату при досрочном погашении кредита можно через банк, путем подачи соответствующего заявления. Возврат части средств, уплаченных в счет процентов при целевом кредите требует более тщательного подхода, сбора документов и обращения в госорганы.

Возврат налогового вычета — 13% за погашение ипотеки

Вычет производится через налоговую и доступен для дееспособного и официально трудоустроенного гражданина. Например, находясь в декретном отпуске, произвести перерасчет переплаты невозможно.

Чтобы получить вычет, при соблюдении упомянутых условий, необходимо собрать и предоставить в налоговую следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справка о процентах из банка;
  • Договор-соглашение;
  • Налоговая декларация, справка с места работы;
  • Документы касаемо покупки жилья.

Перед обращением убедитесь, что ипотека бралась на приобретение первого жилья, а общая сумма заемных средств не превышает 3 млн. руб. Если займ был больше, переплаченные проценты выше этого порога учитываться не будут.

Возврат 13% за кредит на образование

Если заемные средства брались на получение образования, государством предусмотрена возможность вернуть проценты по кредиту через налоговую. Налоговый вычет можно получить при условии дневной формы обучения, для студентов не старше 24 лет. Максимальная сумма, доступная для возврата за 1 год обучения — 120 тысяч рублей. Если кредит на образование взят не самим обучающимся — 50 тысяч рублей.

Необходимый список документов:

  • Паспорт;
  • Cвидетельство о рождении;
  • Договор, заключенный с ВУЗом на платное обучение;
  • Лицензия образовательного учреждения;
  • Квитанции об оплате обучения;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;

Возврат осуществляется не только на очное обучение в ВУЗе, но и на коммерческие занятия по развитию ребенка-дошкольника. Дополнительно, можно сохранить договор и платежные документы, касаемо обучения ребенка, приобщив их к указанному выше списку документов, на получение вычета.

Возврат при оплате медицинских услуг

Если кредит оформлялся на оплату лечения, покупку лекарственных препаратов и медицинских услуг для самого заемщика, его супруга/супруги, родителей или несовершеннолетних детей, можно также обратиться в налоговую, для получения вычета по процентам.

Помимо заявления и стандартного перечная документов, необходимо предоставить квитанции об оплате и чеки, подтверждающие оказание платных медицинских услуг.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита Чтобы вернуть процент по кредиту при досрочном погашении, достаточно подать заявление на перерасчет в банк и дождаться ответа.

Вернуть проценты, уплаченные в счет кредита, при его досрочном погашении можно только при аннуитетном платеже — когда на первых порах, основная часть выплат шла именно в пользу банка, по процентам, а не в пользу основного долга. При дифференцированных платежах проценты распределяются равномерно и возвращать их смысла нет, так как уплачиваются они исключительно в рамках периода использования кредитных средств, до их возврата.

Нередко банки идут на различные хитрости, подключают скрытые проценты, и доказать их неправоту бывает крайне сложно. Для возврата скрытых процентов по кредиту, необходимо внимательно изучить договор, при необходимости — с привлечением специалистов. Спорные вопросы можно решить через суд.

Что делать при возникновении отказа?

Если заемщик получил отказ на возврат переплаты в банке, решение можно обжаловать в суде. Это касается и спорных ситуаций с налоговой. Однако, при правильном оформлении заявлений и предоставлении полного перечня необходимых документов, проблем с возвратом процентов по кредиту быть не должно

Со скольки лет выдают кредиты Выясняем, со скольки лет можно брать кредит

Что будет, если вообще не платить кредит? Какое развитие событий ждет должника, решившего не платить по кредиту

Что делать с кредитом, если банк потерял лицензию? Выплата кредита банку, у которого отозвали лицензию. Нужно ли платить кредит? Где взять информацию о новых реквизитах?

Как вернуть страховку по кредиту Мы выяснили, можно ли вернуть страховку после погашения кредита и как это сделать.

Источник: https://eurocredit.ru/kak-vernut-procenty-po-kreditu/

Как вернуть переплаченные проценты по кредиту?

Многие потребители считают, что взять определенную сумму на свои нужды в банке – это как повесить себе на шею тяжелый груз. В чем-то они и правы. Как показала практика, это доказывают выплаты заемщиками аннуитентных платежей по банковским кредитам. Банк может сжульничать не только при установлении комиссии, но и при начислении процентов по кредиту.

Особенностью аннуитентного платежа является то, как осуществляется возврат банковских процентов или возврат процентов по кредиту.

При погашении взятого долга заемщик сначала осуществляет возврат именно процентов, которые довольно большие, а потом уже долга, который он взял в банке.

Получается, что когда он решает закрыть долг досрочно, может оказаться, что он выплатил уже существенную его часть, но его долг перед банком меньше не стал. На эту, уже уплаченную по кредиту, банк необоснованно обогатился.

Однако, немногие знают, что большую часть этих уже уплаченных процентов по кредиту можно вернуть. Это является правом заемщика, если тот выплачивает свой займ досрочно. Например, крупнейший банк страны – Сбербанк – осуществляет возврат излишне уплаченных процентов по кредиту без проблем.

На данный момент Сбербанк не штрафует за досрочное погашение кредита и не устанавливает комиссии в таких случаях. Так же, как и многие другие банки, Сбербанк предоставляет возможность произвести частичное досрочное погашение по кредиту.

Либо будут пересчитаны суммы платежей, либо график уплаты, но долг будет погашаться в меньший срок или на меньшую сумму, чем была изначально.

Высший арбитражный суд, ссылаясь на статью УК РФ, отмечает, что заемщик осуществляет уплату процентов только за пользование займом. Соответственно, проценты уплачиваются только за период с моменты выдачи займа до даты его полного погашения. Возврат банковских процентов за то время, что заемщик не пользовался фактически деньгами, не является законным.

Однако, существуют некоторые оговорки

Сбербанк, например, не дает право погасить всю сумму займа в первый же месяц его пользования.

К тому же, каждый из продуктов, которые предоставляет Сбербанк, имеет свои условия возврата по кредиту, где может быть расписано, что раньше назначенного срока вы не можете его погасить.

Чаще всего, по крайней мере, в Сбербанке, речь идет о полном погашении долга и процентов по нему, поскольку частично вернуть кредит вы можете в любое время.

Потребитель понимает, что банк может его обсчитать, хотя многие и верят в то, что банк не может включить в сумму выданных денег скрытых процентов, но на какую сумму – определить не может.

А сделать это и не сложно.

Вам понадобится рассчитать величину начисленных процентов по кредиту к погашению процентов и посчитать то количество денег, которые пропорционально выплачиваются каждый месяц до полного погашения.

Например, по ипотечному кредиту на сумму 2 миллиона рублей, взятому на 20 лет, по ставке 13.75% заемщик должен выплатить банку процентов на 3,88 млн рублей (согласно онлайн-калькулятору «Сбербанк»). При досрочном погашении, например, по истечению трех лет, потребитель может осуществить возврат уплаченных 26% или 230 тыс.рублей от суммы всех платежей за 3 года.

Что касается возврата по ипотечному кредиту, здесь тоже есть свои особенности.

Во-первых, чтобы сделать возврат уже уплаченных банковских процентов по ипотечному кредиту, заемщик должен быть устроен официально и платить страховые отчисления.

Кроме того, такой потребитель может рассчитывать на возврат НДФЛ, который он уплатит по месту работы и возврат налога, рассчитываемого в зависимости от размера процентов по кредиту.

По ипотечному кредиту заемщик также может вернуть переплаченные деньги, только за счет работодателя. Для этого необходимо, чтобы такая схема действия была предусмотрена трудовым договором, займ должен быть целевым, т.е. взятым на определенные нужды, а также сотрудник должен выплачивать эти деньги сам, а вот работодатель уже возмещает сумму уплаченных процентов.

Работодателю это также выгодно, поскольку он имеет право уменьшить доходы на сумму этих выплат, освобождается от уплаты взносов  в ФСС и уплаты НДФЛ.

Вернуть проценты можно даже по потребительскому кредиту

Для этого нужно подать заявление в филиал, где был оформлена сделка, или отправить его в центральный офис банка.

Если же вы решили обратиться сразу в суд, заявление подаете в отделение по месту жительства и прилагаете к нему сумму, на которую вы хотите осуществить возврат денежных средств и оплату морального вреда. Сюда же вписываются расходы на юриста, если вы к нему обратились.

Но срок таких заявлений – 3 года. Не спешите доводить дело до суда, крупнейшие банки страны —  Сбербанк и ВТБ24 , скорее всего, вернут вам переплату сразу.

А теперь о том, как же осуществить возврат переплаченных процентов по кредиту. Ниже будет представлен алгоритм действий

Следует отметить, что ваши действия зависят от вида кредита, но общая схема такая:

  1. Вы «закрываете» всю сумму кредита обычным способом. Можно это сделать даже через онлайн-сервисы, например, Сбербанк-онлайн.
  2. Обращаетесь по месту получения кредита в тот день, когда наступает очередной платеж.
  3. Банк пересчитывает либо график погашения задолженности, если вы осуществили частичный возврат средств, либо полностью освобождают вас от кредита.

Такая схема работает при аннуитентных, то есть одинаковых, ежемесячных платежах

При дифференцированном способе выплаты процентов немного иной набор действий:

  • Пополняете счет любым удобным образом.
  • Обращаетесь в офис банка в день платежа и подписываете документ на досрочное погашение. Все крупные банки, например, Сбербанк, делают перерасчет в случае, если вы закрыли задолженность частично, и рассчитывает новую сумму долга.

В обоих вариантах досрочное погашение предполагает закрытие суммы основного долга, проценты уже не выплачиваются. Перед тем, как гасить всю сумму или частично долг, узнайте, сколько вы остались должны банку. Например, через онлайн-сервисы, которые предоставляет всем своим клиентам Сбербанк.

Объем досрочного погашения различных видов кредитов в России довольно велик, особенно с учетом досрочного погашения средств по потребительскому кредитованию. И еще неизвестно, каких претензий к банкам больше: по возврату переплаченных процентов по кредиту или возврату средств за скрытые комиссии.

Источник: http://creditnation.ru/potrebitelskij-kredit/vozvrat-procentov-po-kreditu/

Можно ли вернуть кредит сразу?

Добрый день. Взял кредит в сбербанке 100000 рублей, не хватало на машину, но деньги не понадобились. Скажите, могу ли я сразу отдать всю сумму обратно? И не будет ли у меня проблем?

Спасибо.

Радик

Здравствуйте, Радик.

Вы, наверняка, понимаете, что многое в данном случае зависит от тех условий, которые прописаны в вашем кредитном договоре. Наличие нюансов может вносить свои коррективы в графики и периодичность погашения кредита.

Однако, поскольку вы собираетесь вернуть долг сразу, даже не вступая в эти графики, большее значение имеет Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353 «О потребительском кредите» (изменения в данный закон были внесены в июле 2014 года).

Что скажет действующее законодательство?

Статья 11 данного Федерального закона гласит, что любой гражданин может как отказаться от оформления кредита вовсе, так и вернуть его досрочно, если одолженные у кредитно-финансовой организации средства ему не пригодились.

  • Если вы успеете вернуть свой потребительский заем в течение 2недель с момента его оформления, то по закону можете не ставить кредитора в известность о том, что возвращаете кредит полностью. Никаких оправданий или указания причин досрочной возвраты долга от вас никто и ждать не будет. Также имеете право уплатить только за те проценты по кредиту, которые успели «набежать» за эти 14 дней. Соответственно, в тех случаях когда долг возвращают через 2, 5, 10 дней, то и проценты оплачивают только за фактический срок кредитования.
  • Если кредит вам давался на определенные цели, то вы можете его вернуть без объяснения причин в течение 30 дней. В данном случае, опять же, придется оплатить только те проценты, которые успели «набежать» за фактический срок кредитования. Если говорить простыми словами, то вы можете вернуть кредит даже на следующий день, оплатив только процент за 1 день его использования.

Заемщик передумал…

Вы должны знать, что банки не очень любят, когда кредиты и займы хотят вернуть сразу или просто раньше положенного по договору времени. Однако возможность досрочно вернуть кредит была не всегда.

До 2013 года среди банков, действующих на территории нашей страны, находились те, которые только задумывались над тем, чтобы разрешить своим клиентам возвращать кредиты в течение определенного времени без уплаты вообще каких-либо штрафов (только проценты за фактический срок кредитования).

Некоторые банки даже внедрили это правило в работу до принятия Федерального закона, о котором речь шла выше.

https://www.youtube.com/watch?v=EHJjRMvvj_o

Эксперты полагают, что регламентированное на уровне законодательства право досрочного возврата займа является определенной стратегией выстраивания долгосрочных отношений между банком и клиентом, ведь от слов об улучшении банковского обслуживания населения пора уже наконец переходить к реальным действиям. Согласитесь, что клиент почти со 100-процентной гарантией вернется в тот банк, в отношениях с которым у него не возникло никаких осложнений и конфликтных ситуаций.

Естественно, такие ситуации с моментальным возвратом кредитов не должны быть слишком массовыми, ведь банк несете определенные убытки, не заработав на годовых процентах с клиента.

Однако когда у заемщика действительно нет необходимости использовать заем в течение всего периода кредитования, то он должен иметь возможность вернуть его досрочно.

И с принятием закона «О потребительском кредите» он эту возможность получил.

С уважением, Наталья.

Полезный совет?

Источник: http://www.domotvetov.ru/banki-i-kredityi/mozhno-li-vernut-kredit-srazu.html

Кредитный договор. Скрытые комиссии

Несмотря на нестабильное развитие экономики, банки продолжают выдавать населению денежные кредиты. Конкуренция в данном сегменте достаточно высока, поэтому банки стараются заманивать клиентов на «Экспресс кредиты», не требующие поручителей.

Нужно всего лишь предъявить справки о доходах. Правда, проценты по таким кредитам просто огромные. В рекламных акциях говорится о том, что заемщикам нужно будет платить всего 1%. Но банкиры замалчивают, что это 1% в день, то есть за год набегает около 365%.

При оформлении кредита такие российские банки, как «Русфинанс», «Хоум Кредит», «Открытие», а также некоторые государственные и коммерческие банки включают в договор различные комиссии. При этом грубо нарушался  закон «О защите прав потребителей».

В настоящее время была сформирована положительная судебная практика по возврату этих комиссий.

 Незаконность некоторых комиссий

В положении ЦБ РФ №54-П подробно описан порядок предоставления денежного кредита и его погашения. Деньги перечисляются физическим лицам на банковский счет или выдаются в кассе банка. Из пункта 2. ст. 5 ФЗ РФ следует, что размещение денежных средств, привлеченных банком в виде кредита, производится финансовыми учреждениями  от своего имении и, соответственно, за свой счет.

В Положении о правилах ведении бухучета в российских банках-кредиторах сказано о том, что именно банк должен создать все необходимые условия для предоставления и дальнейшего погашения кредита.

Это, прежде всего, касается открытия и ведения ссудного счета. Счет нужно открыть для отражения задолженности заемщика перед банком.

Кроме того, он является способом ведения бухучета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

Обязанности по открытию балансового счета для отслеживания задолженности по ссуде возлагаются на кредитную организацию. Это значит, что ссудные счета не являются банковскими по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ. Их используют исключительно для отражения задолженности в балансе банка. Таким образом, можно отслеживать операции, связанные с выдачей заемщикам и возврату ими денежных кредитов.

Ведения ссудного счета – это прямая обязанность банковского учреждения, но вовсе не перед клиентом, а перед Банком России. Исходя из положения ст. №16 закона «О защите прав потребителей», при взимании комиссий за открытие и дальнейшее ведение ссудного счета происходит ущемление прав потребителей. Нормы ГК РФ и закон «О защите прав потребителей» не предусматривают такой вид комиссий.

Какие могут быть комиссии?

В первую очередь это касается комиссий за ведение счета, выдачу денежного кредита, а также за титульное рассмотрение заявки. Однако нельзя не сказать и о существовании скрытых комиссий. В каждом отдельно взятом счете надо внимательно читать условия предоставления кредита и делать перерасчет.

Если вместо банковского был открыт карточный счет, то суд, скорее всего, примет решение в пользу банка. Иными словами, такая услуга будет признана не навязанной, а связанной с удобством расчета заемщика с банком-кредитором. На данный момент некоторые банки открывают карточные счета и включают комиссию за дальнейшее их обслуживание.

К примеру, «Уральский банк» брал комиссию за выдачу денежных займов, которую клиенты могли вернуть, а также комиссию за ведение карточного счета (она не возвращается). Помимо этого заемщик может вернуть и деньги за то, что банк в течение определенного промежутка времени пользовался его денежными средствами. В ч.1 ст.

395 ГК РФ говорится о том, что неправомерное удержание денежных средств, уклонение от их возврата и допущение просрочек подлежит уплате процентов на сумму данных средств. Суд может удовлетворить требования банка-кредитора, исходя из установленного банковского процента на день предъявления иска или на момент вынесения судебного решения.

Все эти правила применимы в том случае, если иная процентная ставка не была установлена договором или на законодательном уровне.

На что обращать внимание при оформлении кредита?

Необходимо внимательно изучить все пункты договора. Вы должны просмотреть наличие в тексте звездочек, сносок и предложений, написанных мелким шрифтом. Если вам что-то не понятно, то не бойтесь задать вопросы сотрудникам банка. Они обязательно должны проинформировать вас на основании принятого закона «О защите прав потребителей».

Многие банки с недавних пор не стали включать в кредитные договоры комиссий, поскольку в большинстве случаев суды выносят решения не в их пользу. Однако убранные комиссии были ими заменены на страховки. К примеру, такие банки, как «Русфинанс» и «Хоум Кредит» вписывают страхование в заявки на получение денежного займа.

Несмотря на то, что эксперты считаются такие действия неправомерными, суды выносят решения в пользу банков, ссылаясь на то, страхование не являлось обязательным условием выдачи кредита. То есть, желание застраховаться клиент выявил добровольно. Если вы хотите взять займ  50 000 рублей, то помимо этого, навязывают страхование 15 000 рублей.

Не трудно догадаться, что проценты будут начисляться на общую сумму – 65 000 рублей. Нужен ли такой кредит? Решение только за вами. Но альтернатива всегда имеется. На территории нашей страны действует огромное количество банков, поэтому вы сможете подобрать наиболее подходящие для себя условия кредитования.

К тому же, вы всегда можете отказаться от предлагаемых вам услуг страхования.

На какие нарушения идут банковские учреждения?

Многие банки сознательно прописывают очередность внесения платежей по кредиту, в том числе и пропущенных платежей. Они указывают, что сначала выплачивает штрафы, различные комиссии, проценты, а затем и основной долг. Но тем самым они грубо нарушают закон.

При наличии просрочек в платежах клиент должен выплатить банку проценты, погасить основной долг, а только потом разобраться со штрафами. Договор, в котором вы согласились с условиями банка-кредитора, предусматривает следующий вариант развития событий. При нарушении графика платежей заемщик выплачивает вовсе не проценты и сам долг, а штрафы.

Кроме того, срок погашения денежного кредита для него увеличивается. Для наглядности приведем пример. Итак, вы оформили займ на 200 000 рублей. В течение 6 месяцев вы исправно вносили платежи по кредиту, но внезапно возникли финансовые трудности. Банки начисляет вам штраф, который может варьироваться от 0,5 до 2%.

Вы принимаете решение дальше выплачивать взятый кредит, просите сотрудников банка уточнить сумму долга, а в итоге она получается больше самого займа. В этом случае вы можете обратиться в суд для признания кредитного договора недействительным именно в этой части.

Обращаем ваше внимание на то, что даже если суд не признает данный договор недействительным, то даже после погашения вами долга, банк вправе начислять проценты. В настоящее время кредитные организации часто обращаются в суды за выдачей судебного отказа. Это вполне объяснимо.

Дело в том, что подобная процедура проводится без участия должников, поэтому они не могут высказать свои доводы относительно денежных средств, подлежащих взысканию. Самим банкам выгодно не расторгать договор, ведь проценты по кредитам не прекращают начисляться.

Спустя 2 года представители банка снова обращаются в суд, чтобы взыскать с должника начисленные за это время проценты. Однако вы должны знать о том, что у вас есть возможность оспорить судебный приказ, если срок не был пропущен. Тогда банку не останется сделать ничего другого, как обратиться в суд по вашему месту жительства. А уж в этом случае вы сможете отстоять свои законные интересы.

 В какой срок можно вернуть комиссию?

Сделать это необходимо в течение 3-х лет. К примеру, если кредит был оформлен в январе 2011 года, то обратиться за взысканием комиссии вы можете до января 2014 года. Но это касается лишь единовременных комиссий, которые берутся за выдачу денежного займа.

Комиссии за ведения в течение 3- лет с каждой проведенной операции. Если кредитный договор был заключен в 2008 году, а комиссия бралась ежемесячно, то срок исковой давности вычисляется с каждой операции (совершенного платежа).

Комиссии можно взыскивать и по погашенным кредитам. На иски о защите прав потребителей госпошлина не распространяется. Если кредит оформляет организация, а не физическое лицо, то законы здесь действуют те же самые.

Единственным исключением является то, что взыскивание долгов производится после обращения банка в Арбитражный суд.

Источник: http://www.intelligentcredit.ru/before/kreditnyj-dogovor-skrytye-komissii.html

Как вернуть скрытые комиссии по кредиту

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

Из обзора судебной практики ВАС следует, что незаконными могут быть не только комиссии, но и проценты – в случае аннуитетного платежа. Аннуитетный платеж – самый популярный вид платежей при кредитовании физлиц.

Это равный по сумме ежемесячный внос в уплату задолженности по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.

Его особенность в том, что в начале срока проценты очень большие (они уплачиваются вперед), а погашения основного долга – маленькие.

Кредиты, займы

Просто позвоните нам: 22-33-222. Челябинским банкам придется работать по-честному! БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ Простая математика.

Предположим, Вы взяли кредит на 200 000р. сроком на 24 месяца.

И по договору, обязаны выплачивать ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 тысяч рублей (эта сумма есть в договоре, который Вы подписываете).

Возврат комиссии за выдачу кредита

Или просто придите с кредитным договором в любой из наших офисов и получите бесплатную консультацию и полный расчёт суммы, которую мы можем взыскать с банка.

Стоимость услуги возврат банковских комиссий по кредитам: Анализ кредитного договора — бесплатно. Наши услуги мы включаем в сумму иска, т.е. в конечном итоги взыскиваем с банка.

Ваши затраты 0 рублей. Даём 100% гарантии по взысканию денег с банка.

Как высокие проценты объединяют недовольных заемщиков

Суд постановил списать три миллиона тенге с долга Нарымбаева, признав их переплаченными.

Нарымбаев с осени прошлого года ведет в социальных сетях кампанию против кредитной политики банков, считая, что коммерческие банки используют нечистоплотные механизмы начисления вознаграждений за ипотечные кредиты. Ведущие банкиры аргументы Нарымбаева отвергают. СКОЛЬКО НА САМОМ ДЕЛЕ НАДО ПЛАТИТЬ ЗА ИПОТЕКУ?

В рекламе кредитных продуктов коммерческие банки указывают не те проценты, по которым в последующем рассчитывается сумма долга к возврату, жалуются многие активисты движения ипотечников, то есть должников по ипотеке.

Комиссии по кредиту можно вернуть!

которые значительно увеличивают стоимость кредита.

Кроме того, при заключении ряда кредитных договоров потребительского характера, при автокредитовании, ипотеке банки требуют застраховать жизнь заемщика или же имущество по договору страхования, ставя в зависимость от заключения договора страхования саму возможность получения кредита, либо заставляя заключать договор страхования с уже определенными страховыми компаниями, что также ущемляет права потребителя и является незаконным.

Взимание указанных комиссий является незаконными и «Вердиктум» поможет их Вам вернуть! Резюмируя вышесказанное, если вы заключали кредитный договор (потребительский, ипотечный, автокредит и т.д.), в нем практически всегда содержатся скрытые банковские комиссии! Не позволяйте банкам наживаться на Вас.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели комиссию по этому Закону не вернут.

Вначале считаем, сколько времени прошло с момента уплаты комиссии. Помните, возврат банковских комиссий возможен лишь в том случае, если с момента уплаты комиссии не прошло 3 года. Нужно написать исковое и приложить к нему доказательство уплаты взыскиваемой комиссии (квитанцию к приходному кассовому ордеру, платежное поручение и т д.).

Госпошлину по Закону «о защите прав потребителей» уплачивать не нужно.

Судебная практика сложилась таким образом, что не все комиссию можно вернуть!

В суде нужно доказать что услуга вам была навязана, то есть вы никак не получили бы кредит если бы не уплатили эту самую комиссию. К сумме взыскиваемой комиссии можно прибавить услуги представителя, и потребовать проценты за пользование этими денежными средствами согласно статье 395 ГК РФ. Затем получить решение суда.

Для того, что бы получить свою комиссию обратно необходимо обратится в наш центр возврата банковских комиссий Новосибирске.

На сегодня в существует несколько центров возврата банковских комиссий в Новосибирске которые оказывают услуги в данной области.

Памятка для потребителей по вопросам возврата — комиссий — и — страховок

Сухой Лог, г.Камышлов, г.

Асбест, г. Богданович, г.

Полевской. Желающим стать партнером БЛОК ПОСТа — необходимо выслать свои координаты на почту Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов.

У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. Адрес центральной приемной в Екатеринбурге.

Источник: http://arbitrkrsk.ru/kak-vernut-skrytye-komissii-po-kreditu-44031/

Как вернуть скрытые проценты по кредиту

Мы знаем как вернуть переплаченные проценты по кредиту, незаконно удержанные комиссии и скрытые платежи.

Мы знаем как заставить банк пересчитать остаток долга и снизить процентную ставку.

И Мы готовы Вам помочь.

Выбор за Вами – молча переплачивать проценты по кредиту или обратиться к нам.

Сколько можно платить.

Как высокие проценты объединяют недовольных заемщиков

Год доказывал в судах гражданский активист Ермек Нарымбаев, что платит незаконные скрытые платежи банку по своей ипотеке за квартиру в Алматы. Суд принял сторону Нарымбаева, который также ведет наступательную информационную кампанию против практики местных банков.

В конце прошлой недели Алматинский городской суд постановил, что Ермек Нарымбаев не должен платить «Альянс банку» ничего, кроме остатка основного долга и 10 процентов годовых комиссионных.

Юристы ООО «Справедливость» помогут вернуть деньги за незаконные банковские страховки.

Оформив кредит в банке, внимательно взгляните на свой договор. Наверняка в нем присутствуют скрытые проценты и комиссии. И такие нарушения со стороны банков коснулись не только Вас. Раньше пришлось бы смириться с тем, что нужно платить банку «драконовские» проценты. Однако в настоящее время ситуация изменилась и у каждого есть реальная возможность отсудить у банка свои деньги.

Вне закона

13.04.2012 Людмила Милевская

Зачастую, желая как можно скорее одолжить в банке круглую сумму, заемщик подписывает кредитный договор, не вникая в детали, а в итоге вынужден платить комиссии, на которые совсем не рассчитывал. Между тем далеко не все банковские сборы законны.

На стороне заемщиков Роспотребнадзор и Высший арбитражный суд (ВАС). Их позиция – заемщик, не имея специального финансового образования, может не понять тонкостей договора и быть ущемлен в правах, поэтому его права нуждаются в особой защите, пусть и в ущерб интересам банков.

Совет 1: Как вернуть проценты по кредиту

Соберите все документы, подтверждающие ваши кредитные отношения с банком и все платежи, сделанные вами по кредиту.

Это, в первую очередь, ваш кредитный договор, квитанции, подтверждающие внесение вами наличных в кассу банка (или почтовые переводы, банковские переводы из другого кредитного учреждения, чеки из терминалов моментальной оплаты или сторонних организаций, через которые вы производили оплату — например, салоны сотовой связи и др.

Спешу рассказать, что у нас появился отдел по работе с потребителями кредитных услуг.

Мы знаем как вернуть переплаченные проценты по кредиту, незаконно удержанные комиссии и скрытые платежи.

Мы знаем как заставить банк пересчитать остаток долга и снизить процентную ставку.

И Мы готовы Вам помочь.

Выбор за Вами – молча переплачивать проценты по кредиту или обратиться к нам.

Инструкция по возврату банковских комиссий

Вы никогда не задумывались, почему заемщик по автокредиту всегда неправ, когда вступает в спорные отношения с банком.

Только стоит взглянуть мельком на кредитный договор: у банка есть права и обязанности, а у заемщика – одни обязанности! На каком основании банк может написать в своем «типовом» договоре все что угодно, невзирая на нормы закона? Сколько еще незаконных комиссий можно придумать? Почему возврат банковских комиссий в глазах банка выглядит как преступление и посягательство на «святая святых»? Будем разбираться!

Поскольку уже давно никто не живет натуральным хозяйством, деньги стали для нашего современника предметом совершенно необходимым.

В отделении Сбербанка мне предложили получить кредитную карту. При получении карты мне были выданы:

— лист «Информация о полной стоимости кредита»;

— лист «Расчёт о полной стоимости кредита»

в них говорится о наличии льготного (беспроцентного) периода и отсутствии комиссии при пользовании кредитной картой.

Ни с какими другими Условиями получения и пользования кредитной картой меня не ознакомили.

Вопросы в разделе Потребительский кредит

Дата: 06.02.14 19:23

Здравствуйте. Я взял кредиты в разных банках в одно время, сейчас нечем выплачивать, что делать?

Здравствуйте. Это не простой вопрос, на который нельзя ответить однозначно. Все зависит от того, в каких банках были оформлены кредиты, от размера задолженности и т.д. Читайте более подробно по ссылке http://kreditsovet.ru/faq#q11

Источник: http://letov-kredit.ru/kak-vernut-skrytye-procenty-po-kreditu-29521/

Вернуть процент по кредиту

Для начала необходимо точно определить размер переплаты. Сделать это нетрудно. С позиции закона заемщик обязан уплатить проценты только в том размере, который соответствует их начислению в период с даты выдачи и до даты полного погашения кредита – за фактическое время пользования средствами. Схема платежей – аннуитетная или дифференцированная – в этом случае не играет никакой роли.

Стремясь сэкономить и сократить возможные переплаты по кредиту, многие заемщики пользуются правом досрочного погашения долга, увеличивая предусмотренные графиком периодические платежи либо одномоментно, накопив достаточную сумму, гася кредит полностью до истечения срока.

Как вернуть переплаченные проценты по кредиту

Любой кредит, в том числе и потребительский, может иметь всевозможные скрытые комиссии – дополнительные проценты к основной ставке, за страховку, открытие ссудного банковского счета, за досрочное закрытие кредита и т.д. Подобные действия являются незаконными и переплаченные по ним проценты можно вернуть.

  • Стоимость ипотечного жилья не больше 2 млн. рублей – возвращаются 13% от стоимости.
  • Стоимость ипотечного жилья превышает 2 млн. рублей – вычет из суммы не может превышать 260 тыс. рублей. Также можно вернуть 13% от процентов, которые были внесены по кредитному договору.

Как вернуть проценты по кредиту

Сумма возврата на жилье не может быть выше 2 млн. рублей, соответственно на руки человеку возможно получить не более 260 тыс. рублей от вычета. Если квартиру купили за большую сумму, во внимание принимается только 2 млн. Вычет получается с разных покупок жилья, дробно, но в сумме не больше 2 млн. Именно такой ценз устанавливает государство.

Возврат 13% можно сделать только трудоспособному гражданину, имеющему официальных доход, с которого производятся налоговые отчисления ежемесячно. Для мам, находящихся в декретном отпуске налоговый вычет за годы пребывания в декрете сделать невозможно, поскольку подоходный налог с пособий по уходу за ребенком в государственную казну не удерживается.

https://www.youtube.com/watch?v=yaxMYOkJymM

Рекомендуем прочесть:  Ндфл 2 вычет на ребенка

Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту

Поэтому, когда клиент приходит в офис с целью досрочного погашения, он сталкивается с тем, что долг не уменьшился, а остался прежним. Получается, что все время человек платит только начисленные %. Из этой статьи вы узнаете о том, как правильно погашать займ частями или сразу всей суммой.

Закон гласит! Заемщик имеет право досрочно расторгнуть договор займа в одностороннем порядке, оплатив весь остаток долга. Банковская организация не должна его штрафовать, удерживать какие-либо лишние комиссии и пени, или как-то препятствовать реализации прав заемщика.

Можно ли с кредита вернуть 13 процентов

1 млн. это 100%, а сумма подлежащая возмещению составляет 13%. Таким образом, получается 130 тысяч рублей. Далее всё зависит от размера подоходного налога, выплаченного за год.

Чем больше данная сумма, тем быстрее можно получить возврат в размере 130 тысяч рублей.

Если за год был уплачен подоходный налог в размере 100 тысяч рублей, то вычет за год будет составлять данную сумму, а оставшиеся 30 тысяч можно получить в течение следующего года.

Налоговый кодекс Российской Федерации подразумевает получение налогового вычета в размере 13 процентов. Стоит отметить, что максимально возможная сумма возмещения составляет не более 390 тысяч рублей. Это связано с тем, что максимальная сумма кредита, подпадающая под возможность возврата тринадцати процентов, составляет до 3 миллионов рублей.

Возврат процента по кредиту — особенности и нюансы

Ситуация с переплатой процентов за пользование кредитом может произойти при реструктуризации и рефинансировании. В таких случаях рекомендуется требовать пересчета процентов для избежания их переплаты. Для возврата процентов за потребительский кредит необходимо предоставить:

Изъятие таких средств считается незаконным и может быть обжаловано в суде. Также, каждый гражданин РФ, оформивший ипотеку или потребительский кредит для покупки жилья (с обязательным указанием этой цели в договоре), может потребовать возврат средств, уплаченных с подоходного налога.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

Аннуитетный платеж — самый популярный вид платежей при кредитовании физлиц. Это равный по сумме ежемесячный внос в уплату задолженности по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.

Его особенность в том, что в начале срока проценты очень большие (они уплачиваются вперед), а погашения основного долга — маленькие. Если заемщик решит погасить кредит досрочно, то окажется, что он уплатил банку суммы, составляющие значительную долю от суммы кредита, но сам долг практически не уменьшился.

При досрочном погашении эти проценты, уплаченные заемщиком вперед, становятся, по сути, необоснованным обогащением банка.

Рекомендуем прочесть:  Сколько действительна госпошлина

— Действительно, я могу попользоваться деньгами по 20-летней ипотеке, скажем, 5 лет, и погасить кредит. Тогда банк будет должен вернуть мне часть уплаченных в составе аннуитета процентов. Не бывает такого, чтобы я деньгами в последующие годы не пользовался, а вознаграждение за пользование деньгами банку заплатил.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

Как известно, при аннуитете проценты начисляются на остаток ссудной задолженности. Однако при досрочном погашении, разъясняет Бевзенко, это не мешает заемщику требовать часть процентов обратно.

Позиция ВАС основана на требованиях статьи 809 ГК РФ, согласно которой проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа.

Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата, говорится в обзоре ВАС. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, незаконно.

Часто заемщики подозревают, что банк при выдаче кредита их банально обсчитал, но в какой степени, как правило, оценить не могут.

Бевзенко замечает, что до сих пор мало кто задумывался о том, что из себя представляет аннуитетный платеж.

«Многие идеализируют положение банков и думают, что банки как финансовые организации не нарушают закон», – замечает начальник юридического отдела Contrust Наталья Кашкина.

Возврат процентов по кредиту

Срок рассмотрения документов – 3 месяца. Сумма вычета будет возвращена согласно уплаченному в бюджет подоходному налогу, который до конца года удерживаться не будет. Соответственно, чтобы вернуть всю сумму вычета, необходимо каждый год предоставлять декларацию, либо получать большую официальную заработную плату.

Теперь ответим на распространенный вопрос наших читателей: можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту. Можно. Если вы решили погасить кредит раньше положенного срока, помимо пересчета суммы процентов за оставшиеся месяцы, можно потребовать у Банка немного больше:

Источник: http://russianjurist.ru/ugolovnoe-pravo/vernut-protsent-po-kreditu

Как вернуть скрытые проценты по кредиту | Правовая норма

График погашения задолженности и структура платежей по аннуитету выглядит так: Особенность такого вида платежа в том, что в начале выплаты процент составляет 1,67, а к концу ее – только 0,15%.

Тогда как тело займа увеличивается с минимального значения 7,60 рублей до максимального 9,11 рублей. Если сопоставить этот расчет со взятым в заем, например, 1 миллионом рублей, то разница будет внушительной.

А теперь допустим, что ссуда досрочно погашена за 4 месяца, тогда в составе аннуитетного погашения окажется переплата по процентам. Если бы сумма была погашена за 12 месяцев, то проценты за пользование займом были бы уплачены согласно условиям договора кредитования.

Но так как произошла выплата за 4 месяца, то, исходя из вышеприведенных расчетов сумма переплаты составила 2,18 рублей, а из 1 000 000 рублей, взятого в ссуду, эта разница составит уже 2180 рублей, что весьма ощутимо.

Как вернуть скрытые проценты по кредиту?

Внимание По их заключению проценты по займам считаются платами за пользование средствами, а значит, должны вноситься в кредитную организацию только за тот период, в который деньги находились в распоряжении клиента банка. Таким образом, требование выплаты начислений за срок, когда кредит уже был погашен, в том числе преждевременно, является незаконным.

Также важно знать, что даже при условии, если в тексте соглашения между банком и клиентом прописан запрет на возврат процентов, кредитная организация все равно будет обязана вернуть средства при соответствующем заявлении по законодательству.

Кроме этого, финансовое учреждение обязано при любых условиях проводить перерасчет внесенных средств при досрочном погашении долга.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

В нем изложите, при каких обстоятельствах взяли кредит, какие уплаченные комиссии считаете неправомерными и почему (каким положениям Гражданского кодекса РФ и других нормативных актов противоречат соответствующие пункты кредитного договора: в этом вам поможет ответ Роспотребнадзора). Рассчитайте сумму, которую переплатили и требуете к взысканию, впишите ее в иск и приложите к нему расчет суммы.

Вы также вправе требовать от банка возмещения вам морального вреда. Включите в иск и расчет также сумму, в которую его оцениваете.
6

Можно ли возвратить переплаченные проценты с потребительского кредита

Кредитование – способ получения банком прибыли, которая ключевым образом складывается за счет процентов, начисляемых за пользование заемщиком кредитными средствами. Чем больше сумма кредита и длительнее срок кредитования – тем больше будет прибыль.

Стремясь сэкономить и сократить возможные переплаты по кредиту, многие заемщики пользуются правом досрочного погашения долга, увеличивая предусмотренные графиком периодические платежи либо одномоментно, накопив достаточную сумму, гася кредит полностью до истечения срока. Несколько лет назад, когда у банков были полномочия по установлению барьеров и комиссий для досрочного расчета по кредиту, они могли и прямо, и косвенно влиять на решение заемщика, при этом имели возможность компенсировать упущенную выгоду по процентам комиссиями.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении: судебная практика

Если заемщик хочет вернуть проценты при досрочном погашении дифференцированного кредитования, нужно:

  • пополнить счет;
  • обратиться по месту выдачи кредита в день назначенного платежа и заполнить все необходимые документы.

Возврат процентов по кредиту при налоговом вычете Налоговый вычет представляет собой сумму, которая уменьшает размер дохода, из которого, в свою очередь, выплачивается налог. Таким образом, доход, который вы получаете – это только 87% от полной суммы вашего заработка, остальные 13% – подоходный налог, который выплачивает государству ваш работодатель.

Именно эти 13% в определенных случаях можно вернуть. Возврат 13 процентов потребительского кредита можно осуществить в случае целевого займа, оформленного для покупки недвижимости, если:

  • Стоимость ипотечного жилья не больше 2 млн.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту?

Поясните, пожалуйста, о возврате каких процентов при досрочном погашении идет речь в обзоре ВАС. О тех, что были уплачены заемщиком в составе регулярных текущих аннуитетных платежей? Почему они могут быть излишне уплачены? — Смотрите, как считается аннуитет: заемщик платит каждый месяц одну и ту же сумму, но в ней первые месяцы большая часть — это проценты.

По мере того, как платится аннуитет, та часть, которая приходится на проценты, уменьшается, а доля платежей в уплату основного долга увеличивается.

Если кредит по тем или иным причинам возвращается досрочно, то оказывается, что в составе уже уплаченных аннуитетных платежей «сидят» проценты за те периоды, в которых пользование деньгами не осуществлялось.
В аннуитете, по сути, авансируются проценты.

Возврат процента по кредиту — особенности и нюансы

На сегодняшний день довольно таки много людей сталкивалось с банковскими кредитами. Оформляя ссуду в банке, многие перестраховываются и берут срок погашения достаточно большим.

В реальности часто получается выплатить весь кредит намного быстрее, но при этом становится понятно, что за время выплат банк получил с заемщика слишком много. Возможен ли возврат процентов по кредиту при досрочном погашении? Следует подробно рассмотреть данный вопрос.


Возможность вернуть проценты Часто финансовые организации сразу прописывают в регулярные выплаты дополнительные комиссии, не относящиеся к уплате самого долга или начислений по нему, поэтому вернуть эти средства становится проблематично.

Возврат уплаченных процентов при досрочном погашении кредита реален только при должном оформлении соответствующего заявления и подтверждении того, что займ выплачен в полном размере.

Как вернуть проценты по кредиту в 2018 году

Возврат дополнительных платежей Помимо переплаченных процентов заемщики часто обнаруживают в числе оплачиваемых ими услуг те, которыми они совершенно не пользуются и вообще не подписывались под их начислением. К таковым относят:

  • мобильный банк;
  • страховые взносы и так далее.

Навязанные банком услуги могут быть отменены в любой момент, при заявлении заемщика, и если их оплата была включена в ежемесячные взносы, то банк обязан провести перерасчет и при необходимости вернуть клиенту его средства.

Важно Важно знать, что даже при неосознанном пользовании услугами некоторое время придется платить. Также отмене не подлежат определенные виды комиссий – плата за выдачу займа и обслуживание счета, поскольку условия являются стандартными для всех типов договоров.

Заключение Обязательно перед обращением в банк за финансовой помощью, ознакомьтесь с его условиями.

Как вернуть скрытые проценты по кредиту

Учитывая эти факторы, следует обратить внимание на другие условия кредитного соглашения. Так, в письменном договоре вообще может быть указано, что погашать кредит досрочно невозможно в течение определенного периода времени. Также:

  • конкретные условия преждевременного погашения у каждой финансовой организации свои;
  • даже в случае преждевременного погашения заемщик обязан выплачивать ежемесячные взносы до того момента, пока не будет подтверждена полная выплата.

За что можно получить свои деньги обратно? Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита – не единственный объем денежных средств, который клиент банка вправе получить с организации при преждевременном закрытии долга.

Согласно закону РФ, заемщик обязан выплачивать банку только свой долг и причитающиеся по нему проценты. Для того, чтобы вернуть незаконно изъятые средства следует обратиться в банк с письменной претензией (как написать претензию).

Со времени получение кредита должно пройти не более 3 лет, также нужны чеки, квитанции об оплате, кредитный договор.

При несогласии банка вернуть деньги, заемщик вправе обратиться в суд самостоятельно либо через отдел по защите прав потребителей (как и где подать жалобу), который будет заниматься решением проблемы вплоть до судебного разбирательства.

Иски обычно решаются в пользу заемщика, исковые расходы оплачивает банк. Любой кредит, будь-то потребительского назначения, ипотека или автокредит, могут иметь различные скрытые комиссии.

Теперь получается, что за десять месяцев гражданин выплатил банку сумму в размере 121356 рублей (10166х*10+19696). С помощью несложных расчетов получается, что за десять месяцев ставка по займу получается 26,7% (121356х22/100000).

Досрочно выплаченная ссуда ухудшила условия по собственному займу. Поэтому прежде, чем погашать досрочно заем на поздних сроках, стоит хорошо подумать и посчитать, выгодно ли это будет для заемщика? : Досрочное погашение аннуитетного кредита.

Как вернуть излишне уплаченные проценты.

Скрытые проценты по кредиту как вернуть

Кредит в банке — игра в одни ворота, считают некоторые потребители, и они недалеки от истины. Во всяком случае, разъяснения Высшего Арбитражного суда по поводу выплаты заемщиками аннуитетных платежей при погашении кредита это наглядно показывают (письмо тут, см пункт 5).

Из обзора судебной практики ВАС следует, что незаконными могут быть не только комиссии, но и проценты — в случае аннуитетного платежа. Аннуитетный платеж — самый популярный вид платежей при кредитовании физлиц. Это равный по сумме ежемесячный внос в уплату задолженности по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.

Его особенность в том, что в начале срока проценты очень большие (они уплачиваются вперед), а погашения основного долга — маленькие.

Источник: http://dipravo.ru/kak-vernut-skrytye-protsenty-po-kreditu/

Как вернуть скрытые проценты по кредиту

Вам понадобится

  • — кредитный договор;
  • — документы, подтверждающие сделанные вами платежи по кредиту за период до трех лет, и их копии;
  • — исковое заявление.

Инструкция 1 Соберите все документы, подтверждающие ваши кредитные отношения с банком и все платежи, сделанные вами по кредиту.

Это, в первую очередь, ваш кредитный договор, квитанции, подтверждающие внесение вами наличных в кассу банка (или почтовые переводы, банковские переводы из другого кредитного учреждения, чеки из терминалов моментальной оплаты или сторонних организаций, через которые вы производили оплату — например, салоны сотовой связи и др.). 2 Закажите в банке помесячную расширенную выписку по кредиту. Этот документ должен содержать информацию о ваших платежах и том, за что и сколько из них удержано банком.

В некоторых случаях недобросовестные сотрудники могут просто отказывать клиенту в выдаче нужного бланка, и тогда заявление можно написать в свободной форме.


Если же в приеме такого заявления также отказывают, необходимо обратить к руководству и попросить копию принятого ими заявления с отметкой о его принятии и датой.

Чтобы осуществить возврат процентов при досрочном погашении кредита, заявление обязано содержать в себе:

  • паспортные данные заявителя;
  • все данные о заключенном кредитном договоре;
  • номер счета, на который будет переведена переплата.

К заявлению обязательно прикладывается еще и копия кредитного договора.
Рассматривается заявление обычно не менее трех дней.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

Через 7 месяцев заем был погашен досрочно, однако истец выплатил проценты даже за то время, за которое он заемными деньгами не пользовался, о чем и представил суду расчетные документы.

Внимание

Банк-ответчик против иска возразил и отказался удовлетворять его требования.

Важно

Однако, ссылаясь на ст. 809 ГК РФ, где четко прописано, что проценты являются платой за пользование ссудой и должны выплачиваться только за период фактического пользования деньгами, суд удовлетворил иск предпринимателя и обязал банк вернуть переплаченную сумму.

Вердикт ВАС РФ только подтверждает высокий шанс (по оценкам юристов) выиграть аналогичные иски к банкам от заимополучателей, которые досрочно погасили ссуду по аннуитетному потребительскому займу.

Можно ли возвратить переплаченные проценты с потребительского кредита

Теперь я постоянный клиент и мне банковские займы выдаются на хороших условиях под 16% годовых без дополнительных процентов и комиссий.

Вернуть часть процентов в свою пользу, главное вовремя платить по кредиту, а дальше банк сам сделает для вас льготные условия.

С […] банком у меня было все сложнее. При оформлении займа, работника банка принуждают брать страховку, что делает ставку по кредиту 36%.

Но в этом случае я пришёл в банк для оформления кредита с юристом, и в итоге ставка снизилась до 22%.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении: судебная практика

Согласно закону РФ, оформляя кредит, заемщик обязан выплатить сумму задолженности и причитающиеся к ней проценты.

Но, несмотря на частую практику кредитования в России, мало кто из заемщиков знает о том, что можно потребовать возврат процентов по кредиту.

Любой кредит, в том числе и потребительский, может иметь всевозможные скрытые комиссии – дополнительные проценты к основной ставке, за страховку, открытие ссудного банковского счета, за досрочное закрытие кредита и т.д.

Подобные действия являются незаконными и переплаченные по ним проценты можно вернуть.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту?

Также можно вернуть 13% от процентов, которые были внесены по кредитному договору.Чтобы вернуть себе удержанный после покупки жилья подоходный налог нужно:

  • написать заявление в Федеральную Налоговую Службу;
  • подать в Налоговую инспекцию пакет документов.

Такой пакет документов должен содержать:

  • налоговую декларацию с доходами за прошлый год;
  • документы, подтверждающие покупку жилья и права собственности на него;
  • документы, подтверждающие выплату процентов по ипотечному кредиту;
  • справку о доходах;
  • договор, подтверждающий выдачу кредита.

Возврат процентов по кредиту при покупке некачественного товара Допустим, вы взяли телефон в кредит, а он взял и вышел из строя в течение следующих нескольких месяцев.

Диагностика показала, что телефон неисправный, договор купли-продажи расторгли, взнос вам вернули.

Возврат процента по кредиту — особенности и нюансы

Аннуитетный вид погашения задолженности по ссуде отличается от других тем, что в начале срока погашения долга ежемесячные начисления процентов очень большие, и к концу периода выплаты снижаются до минимальных значений.

Но при этом номинальный ежемесячный платеж неизменен до конца срока выплаты.

Конечно, заемщику очень удобно выплачивать долг равными платежами, размер которых можно спланировать в затратах будущего периода.

Но ему и в голову не приходит, что в начале периода погашения он только обогащает сам банк, а основной долг при этом уменьшается очень медленно.

Рассмотрим этот вид начислений на простом примере: допустим, вы взяли потребительскую ссуду в банке в размере 100 рублей под 11,6% годовых, сроком на 12 месяцев.

Как вернуть проценты по кредиту в 2018 году

Для расчета:

  • определите всю сумму процентов в составе кредита за весь срок его действия – это будет максимальная сумма по процентам (эту сумму можно взять из договора – раздел, где приводится структура стоимости кредита);
  • определите сумму процентов, которая должна приходится на период вашего фактического пользования кредитом – от даты выдачи до даты полного погашения (период определяется по количеству месяцев);
  • разница между указанными выше двумя суммами и составит размер переплаты, но взыскать его вы сможете, если, конечно, фактически переплатили в таком размере.

Если переплата есть, первично необходимо направить в банк претензию, приложив соответствующий расчет.

В случае отказа или игнорирования требований, придется обращаться в суд.

Несколько иначе обстоят дела, если банк не выдвинул такого предложения или не дал согласие на аналогичное встречное предложение клиента.

  • Заемщик в полном объеме погасил кредит досрочно, но банк отказался делать перерасчет процентов исходя из времени пользования кредитом. Это – наиболее частое явление. И здесь уже нужно думать о том, как заставить банк вернуть проценты по кредиту.
  • Как заставить банк вернуть переплаченные по кредиту проценты Для начала необходимо точно определить размер переплаты.Сделать это нетрудно. С позиции закона заемщик обязан уплатить проценты только в том размере, который соответствует их начислению в период с даты выдачи и до даты полного погашения кредита – за фактическое время пользования средствами.Схема платежей – аннуитетная или дифференцированная – в этом случае не играет никакой роли.

Возврат процентов по потребительскому кредиту можно осуществить:

  • в случае досрочного погашения долга;
  • при налоговом вычете;
  • в случае возврата некачественного товара, приобретенного в кредит.

Возврат процентов при аннуитетном кредитовании Подавляющее большинство потребительских кредитов – это кредиты, выданные по аннуитетной системе.

Что это значит? При такой системе кредитования размер взносов является фиксированным и не изменяется в течение всего срока погашения задолженности, а вот проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по ссуде.

Тут следует отметить, что размер взносов вначале всегда большой, а размер погашения основного долга – наоборот, незначительный.

Поэтому, погашая такой кредит досрочно, заемщик переплачивает проценты за пользование кредитом, который он уже полностью выплатил и закрыл.

Это могут быть дополнительные проценты к основной процентной ставке за обслуживание кредита, открытие ссудного банковского счета, за выдачу займа или досрочное погашение.

Все перечисленные пункты являются незаконными, поэтому уплаченные проценты можно вернуть или отменить еще до окончания договора о займе. В этом могут помочь организации, специализирующиеся на данных вопросах, компетентный юрист, но прежде стоит лично написать претензию в банк.

Еще один способ выманивания денег у населения — навязывание страховки (страхование жизни, имущества), которая ставит в зависимость заключение договора о кредите.

Впрочем, без страховок по многим вариантам кредитов процентная ставка будет значительно выше и это уже сложно оспорить.

Что касается ипотечного кредитования, то можно вернуть часть процентов по кредиту за счёт часть налогового вычета.

Скрытые проценты по кредиту как вернуть

При наличии прецедентов, нужно погасить задолженность, оплатить комиссию, а после следовать советам:

  • Написать заявление, сформулировав требование о возврате средств.
  • Подать прошение в двух экземплярах, где один остается в отделении, а второй — у клиента с пометкой от секретаря о принятии.
  • Если сотрудники не спешат выполнять ваше требование, то все бумаги нужно выслать заказным письмом с уведомлением. Не забудьте вложить в конверт опись.
  • Далее требуется дождаться ответа в течение 10 дней.
  • Если банк отказал или просто не ответил на заявление, то все имеющиеся документы нужно направить в суд.

В требовании не только указывают сумму излишне уплаченных рублей, но и прибавляют моральный ущерб, расходы на оплату юриста. Государственную пошлину по Закону РФ «О защите прав потребителей» вносить не требуется.

Источник: http://dm-investment.ru/kak-vernut-skrytye-protsenty-po-kreditu/

Как вернуть скрытые проценты по кредиту

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

Если заемщик решит погасить кредит досрочно, то окажется, что он уплатил банку суммы, составляющие значительную долю от суммы кредита, но сам долг практически не уменьшился.

При досрочном погашении эти проценты, уплаченные заемщиком вперед, становятся, по сути, необоснованным обогащением банка.

Значительную часть излишне уплаченных процентов можно вернуть – это право у заемщика возникает при досрочном погашении, в том числе при рефинансировании (перекредитовании).

Помните, возврат банковских комиссий возможен лишь в том случае, если с момента уплаты комиссии не прошло 3 года.

Нужно написать исковое и приложить к нему доказательство уплаты взыскиваемой комиссии (квитанцию к приходному кассовому ордеру, платежное поручение и т д.). Госпошлину по Закону «о защите прав потребителей» уплачивать не нужно.

Судебная практика сложилась таким образом, что не все комиссию можно вернуть! В суде нужно доказать что услуга вам была навязана, то есть вы никак не получили бы кредит если бы не уплатили эту самую комиссию.

К сумме взыскиваемой комиссии можно прибавить услуги представителя, и потребовать проценты за пользование этими денежными средствами согласно статье 395 ГК РФ. Затем получить решение суда.

Для того, что бы получить свою комиссию обратно необходимо обратится в наш центр возврата банковских комиссий Новосибирске.

На сегодня в существует несколько центров возврата банковских комиссий в Новосибирске которые оказывают услуги в данной области.

Комиссии по кредиту можно вернуть!

Обратитесь к нам, и наши специалисты бесплатно и в максимально короткие сроки: проведут анализ Вашего договора на предмет наличия скрытых комиссий и страховок (бесплатно) подготовят и отправят в суд исковое заявление, при рассмотрении которого наши юристы представят Ваши интересы во всех судебных инстанциях (без предоплат, все расходы получим с ответчика) обеспечат быстрое исполнение решения суда. Мы защищаем законные права и интересы потребителей на территории всей России. Зпомните, Возврату подлежат: Комиссии за открытие ссудного счета Комиссии за ведение (обслуживание или сопровождение) ссудного счета или кредита Комиссии за выдачу (открытие) кредита Комиссии за досрочное погашение кредита «Страховка» — в некоторых случаях.

Единовременные комиссии за открытие кредита и другие комиссии за кредит банков Сбербанк, Альфабанк, Хоум Кредит банк, СКБ, Газпромбанк, Райффайзенбак, ВТБ, а так же остальных банков.

Вы имеете право вернуть уплаченные Вами комиссии и страховку, а также отменить их до окончания срока кредитного договора. Дело в том, что президиум Высшего Арбитражного Суда постановил, что банки не имеют права брать комиссию за выдачу кредита или открытие и ведение ссудного счета, а также навязывать страхование жизни, тем самым банки нарушают Ваши права.

Возврат процентов по кредиту

Это когда вы гасите займ полностью и закрываете договор ипотеки.

Рассмотрим пример. Допустим у вас есть ссуда на 1 млн.

рублей на 10 лет под 10% Т.е. каждый месяц. вы должны отдавать 0.83 процент от суммы долга.

Вот как выглядит график по займу в данном случае Первый год вы отдадите процентов 97258.52 рублей.(сумма процентных платежей за первые 12 месяцев) А общая сумма процентов 585733 рублей(видно из графика платежей.) Посчитаем какую часть проценты за первый год составляют от общей суммы %. 97258/585733 = 0,166 или 16.6 % А должны были заплатить лишь десятую часть.

Таким образом, если мы погасим займ после года его пользования, то мы переплатим 16.6 — 10 = 6.6 % 6.6 % от общей суммы процентов.

На чём я в последствии жестоко накололся. Подобные действия Сбербанка считаю обманом с целью получения прибыли. – какова оценка сложившейся ситуации с позиции законодательства; – каков должен быть порядок моих действий, чтобы вернуть сумму, удержанную с меня по комиссии за взятие кредита и проценты за пользование кредитом.

26 Августа 2013, 21:30 Евгений, г. Нижний Новгород Ответы юристов (1) г. Если заемщик решит погасить кредит досрочно, то окажется, что он уплатил банку суммы, составляющие значительную долю от суммы кредита, но сам долг практически не уменьшился.

При досрочном погашении эти проценты, уплаченные заемщиком вперед, становятся, по сути, необоснованным обогащением банка.

Значительную часть излишне уплаченных процентов можно вернуть — это право у заемщика возникает при досрочном погашении, в том числе при рефинансировании (перекредитовании).

Источник: http://munh.ru/kak-vernut-skrytye-procenty-po-kreditu-96699/

Как вернуть скрытые проценты по кредиту

Суть в том, что сотрудниками Сбербанка была скрыта информация о взимании комиссии и процентов при получении и использовании кредита наличными (а все приведённые(льготные) расчёты касались только безналичных кредитов). На чём я в последствии жестоко накололся.

Здравствуйте Евгений! Законом «О защите прав потребителей» четко установлено, что информация об услуге должна быть полной и достоверной ст 10 ЗОЗПП.Банк должен был указать существенные условия по карточному счету. Вот уже почти два года и Верховный суд РФ и Верховный Арбитражный суд РФ четко утверждают, что взимание дополнительных комиссий не законно.

Практика Нижегородского областного суда тоже положительная по данным делам.

А вот проценты за пользование кредитом мне не понятно. ГК РФ установлено, что существенным условием кредитного договора является оплата процентов, установленных ( т.е. % ставки годовой) договором за пользованием кредитными средствами.

По поводу незаконной комиссии можете написать жалобу в управление ЦБ РФ и Управление ФС Роспотребнадзор по Нижегородской области.

Дальше я готова сначала посмотреть Ваши документы, если будет желание напишу исковое заявление в суд.

Как ловят Интернет мошенников, взявших предоплату?

Этой возможностью стоит воспользоваться при покупке первого жилья, так как вернуть проценты по кредиту можно единожды, иСкрытые комиссии при оформлении кредита. ) банками с населением нашей страны, содержат в себе скрытые комиссии (за ведение ссудного счета.

Займы под проценты. Как ловят Интернет мошенников, взявших предоплату?

Этой возможностью стоит воспользоваться при покупке первого жилья, так как вернуть проценты по кредиту можно единожды, иСкрытые комиссии при оформлении кредита.

Скрытые проценты кредитного договора

В нём нет ничего особенного. Это форма договора именно для Вашего кредита.» И т.д. и т.п. Знакомая ситуация? А, между прочим, Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ еще в 2009 году постановил, что взимание банками комиссий за открытие и ведение ссудных счетов при выдаче кредитов незаконно и нарушает права потребителей.

Взимание с потребителей комиссий за обслуживание ссудного счета, за обслуживание кредита, за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за перечисление денежных средств на счет заемщика, за расчетное обслуживание, за подключение к программе страхования, за досрочное погашение кредита, за выдачу справок о состоянии задолженности перед банком незаконно ! Законодатель также встал на защиту потребителей, внеся в октябре 2011 года изменения в ст.

Как оформить возврат процентов по кредиту?

Специалисты говорят в таком случае о подоходном налоге (налоговый имущественный вычет). В данной ситуации скидки можно добиться лишь при целевом использовании денег, также, если НДФЛ изымается из зарплаты клиента.

Как вариант, вы можете попробовать вернуть часть средств при оформлении займа на покупку товара. Если товар сломался или пришел в непригодность, и сам договор продажи уже расторгнут, вы можете вернуть свои проценты.

Возврат процентов по кредиту

При этом кредитор не взимает дополнительной платы в виде неустойки.

А что касается уплаченных процентов, то в соответствии с законодательством банк обязан произвести перерасчет и вернуть излишне уплаченный процент.

Дело в том, что большинство банков предлагают своим клиентам потребительские или целевые кредиты, рассчитанные по аннуитетной системе, при которой все ежемесячные платежи равны между собой.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

При досрочном погашении эти проценты, уплаченные заемщиком вперед, становятся, по сути, необоснованным обогащением банка.

Значительную часть излишне уплаченных процентов можно вернуть – это право у заемщика возникает при досрочном погашении, в том числе при рефинансировании (перекредитовании).

«Когда нет досрочного погашения, то проценты считаются уплаченными согласно договору. Но если была «досрочка», то в составе аннуитета могут оказаться излишне уплаченные проценты.

Все перечисленные пункты являются незаконными, поэтому уплаченные проценты можно вернуть или отменить еще до окончания договора о займе. В этом могут помочь организации, специализирующиеся на данных вопросах, компетентный юрист, но прежде стоит лично написать претензию в банк. Еще один способ выманивания денег у населения — навязывание страховки (страхование жизни.

имущества), которая ставит в зависимость заключение договора о кредите.

Источник: http://propuskspb.ru/kak-vernut-skrytye-procenty-po-kreditu-60878/

Как вернуть скрытые проценты по кредиту

Как высокие проценты объединяют недовольных заемщиков

Ведущие банкиры аргументы Нарымбаева отвергают. СКОЛЬКО НА САМОМ ДЕЛЕ НАДО ПЛАТИТЬ ЗА ИПОТЕКУ?

В рекламе кредитных продуктов коммерческие банки указывают не те проценты, по которым в последующем рассчитывается сумма долга к возврату, жалуются многие активисты движения ипотечников, то есть должников по ипотеке. В результате этого, по их словам, переплата зачастую превышает ту сумму, которую берут в кредит, то есть итоговый долг вырастает в два-три раза.

Здание одного из филиалов компании «БТА-Ипотека».

— В 2007 году я брала кредит в «БТА-Ипотеке» на 20 лет.

Всего взяла 35 тысяч долларов под 16 процентов.

Только потом узнала, что отдавать придется в три раза больше, в итоге к возврату вышло 105 тысяч долларов.

Примерно через год я потеряла работу и прошла через развод с мужем, но всё равно пыталась платить по кредиту.

Инструкция по возврату банковских комиссий

Конечно, сами шуршащие бумажки нас не интересуют, зато мы можем их обменять на то, что нам жизненно необходимо, например – семейный автомобиль.

чтобы отвозить детей в приличную школу, которая находится далеко от дома. Да и рыночное общество потребления диктует свои правила: не отказывай себе ни в чем, возьми это сейчас, ты этого достоин, пешком ходить непрестижно… ну у каждого свои причины, чтобы вступить в болезненные отношения с банком.

Но автокредит бы не был злом, когда бы банк действовал по закону и не вставлял в кредитный договор условия о выплате незаконных комиссий наряду с процентами по кредиту.

Однако мало кому известно, что если вы попались и уплатили банковские комиссии (неважно за что), вы можете их вернуть и это – ВАШЕ ПРАВО!

Ведь зачастую величина банковских комиссий для заемщика обходится довольно в крупную сумму, от нескольких до сотен тысяч рублей.

Ермек Нарымбаев: «Я не против кредитов, я за честность банков»

В 2006 году я получил кредит в «Альянс банке» и позже, из-за финансового кризиса и нескольких просроченных платежей, я оказался втянутым в судебный процесс, который был инициирован банком. Я стал собирать информацию, анализировать ситуацию, задавать вопросы, искать ответы.

В ходе суда, во время изучения документов, проведения экспертиз, расчётов, стали подтверждаться мои догадки о том, что банк начисляет двойные проценты.

О чем идет речь? Есть проценты, которые банк декларирует, рекламируя свои услуги. Они начисляются на ту сумму, которую вы оплачиваете в настоящий момент. Так как вы гасите кредит, и сумма основного долга уменьшается, то закономерно было бы начислять проценты на остаток долга.

Это банк и делает. Но в это же время, по мере погашения кредита, банк начисляет проценты на ту сумму, которую вы уже погасили.

Вне закона

«Не имеет значения, потребительский это кредит, ипотека или автокредит», – подчеркивает партнер адвокатского бюро «Линия права» Дмитрий Крупышев.

По его словам, банк имеет право взимать с клиента отдельное вознаграждение только за оказание самостоятельной услуги, не связанной с кредитным договором. Например, аренду ячейки. Между тем многие банки до сих пор взимают с заемщиков упомянутые комиссии.

Так, оплатить комиссию за выдачу автокредита предлагают Райффайзенбанк, Связь-банк, «ОТП банк» (в среднем 3000–7000 руб.).

А Инвестторгбанк взимает комиссию за предоставление ряда потребкредитов («Стандартный», «Лояльный» и проч.) в размере 1% от суммы займа.

В Росевробанке комиссию в 1,5% по жилищному кредиту берут, но только с сумм более 15 млн руб.

поскольку «такие клиенты требуют более трепетного отношения», поясняет начальник управления методологии розничного бизнеса Росевробанка Людмила Пестрецова.

Не сложно посчитать, что сумма, которую Вы отдадите за ведение ссудного счета равна 48 000 р. Ваш случай? Внимание! Вы дарите банку 48 000 рублей.

Банки не имеют права брать комиссию за выдачу кредита или открытие и ведение ссудного счета. Пора банкам действовать в рамках закона и перестать брать дополнительные деньги с кредиторов. Комиссия за открытие, за ведение ссудного счета, за досрочное погашение кредита – НЕ ЛЕГАЛЬНА!

Обратите внимание, все эти суммы ЗАКОННО принадлежат Вам, и вернуть их возможно.

Обет молчания. Конечно, самим банкам не выгодно всем и громко говорить о том, что за годы выдачи кредитов они присвоили себе тысячи долларов, на вполне законных основаниях. И банки скромно молчат: когда нужно возвратить комиссии, по решению суда – возвращают, нет такого решения, нет возвратов.

Источник: http://iasmirnov.ru/kak-vernut-skrytye-procenty-po-kreditu-66485/

Как вернуть скрытые проценты по кредиту

Вне закона

С.Портер / Ведомости Зачастую, желая как можно скорее одолжить в банке круглую сумму, заемщик подписывает кредитный договор, не вникая в детали, а в итоге вынужден платить комиссии, на которые совсем не рассчитывал. Между тем далеко не все банковские сборы законны. На стороне заемщиков Роспотребнадзор и Высший арбитражный суд (ВАС).

Их позиция – заемщик, не имея специального финансового образования, может не понять тонкостей договора и быть ущемлен в правах, поэтому его права нуждаются в особой защите, пусть и в ущерб интересам банков.

Инструкция по возврату банковских комиссий

Вы никогда не задумывались, почему заемщик по автокредиту всегда неправ, когда вступает в спорные отношения с банком. Только стоит взглянуть мельком на кредитный договор: у банка есть права и обязанности, а у заемщика – одни обязанности!

На каком основании банк может написать в своем «типовом» договоре все что угодно, невзирая на нормы закона? Сколько еще незаконных комиссий можно придумать? Почему возврат банковских комиссий в глазах банка выглядит как преступление и посягательство на «святая святых»?

Будем разбираться! Деньги как агент зависимости современного человека Поскольку уже давно никто не живет натуральным хозяйством, деньги стали для нашего современника предметом совершенно необходимым.

Как вернуть уплаченные проценты при досрочном погашении кредита

Экономический обозреватель M24.

ru Константин Цыганков объясняет всем, у кого есть большие кредиты и кто собирается их досрочно погасить, что надо идти в суд, не смотря на изменение в законодательстве шанс вернуть деньги, уплаченные в качестве процентов за то время, когда кредит еще должен был быть по документам, но фактически уже погашен. То, что у большей части населения есть кредиты, давно не секрет.

Челябинка отсудила переплату по досрочно погашенной ипотеке

На правах рекламы Впервые в судебной практике Южного Урала жительнице Челябинска удалось отсудить у банка «лишние» проценты по ипотечному кредиту. Более 140 000 рублей, которые заемщица внесла в качестве процентов, она сочла неосновательным обогащением кредитного учреждения и обратилась с иском.

В ходе судебного процесса весы Фемиды уверенно склонились в ее пользу – суд Центрального района Челябинска признал ее правоту.

Возврат процентов по кредиту

.

Как рассчитать излишне уплаченные проценты при досрочном погашении ипотеки?

Мы все иногда так или иначе берем кредит. Это может быть займ на телефон или ипотека.

Рассмотрим сущность кредита. Кредит — это услуга, за которую нужно платить деньги или проценты банку.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

Кредит в банке – игра в одни ворота, считают некоторые потребители, и они недалеки от истины. Во всяком случае, разъяснения Высшего Арбитражного суда по поводу выплаты заемщиками аннуитетных платежей при погашении кредита это наглядно показывают (письмо тут, см пункт 5 ).

• Новости • Обзор прессы • Как заставить банк вернуть проценты по кредиту Как заставить банк вернуть проценты по кредиту 20.04.

2012 16:34 68588 21 Кредит в банке — игра в одни ворота, считают некоторые потребители, и они недалеки от истины.

Во всяком случае, разъяснения Высшего Арбитражного суда по поводу выплаты заемщиками аннуитетных платежей при погашении кредита это наглядно показывают (письмо тут.

см пункт 5)

Как высокие проценты объединяют недовольных заемщиков

Год доказывал в судах гражданский активист Ермек Нарымбаев, что платит незаконные скрытые платежи банку по своей ипотеке за квартиру в Алматы. Суд принял сторону Нарымбаева, который также ведет наступательную информационную кампанию против практики местных банков.

В конце прошлой недели Алматинский городской суд постановил, что Ермек Нарымбаев не должен платить «Альянс банку» ничего, кроме остатка основного долга и 10 процентов годовых комиссионных.

Спешу рассказать, что у нас появился отдел по работе с потребителями кредитных услуг. Мы знаем как вернуть переплаченные проценты по кредиту, незаконно удержанные комиссии и скрытые платежи.

Мы знаем как заставить банк пересчитать остаток долга и снизить процентную ставку. И Мы готовы Вам помочь. Выбор за Вами – молча переплачивать проценты по кредиту или обратиться к нам.

Источник: http://obpotrebnadzor.ru/kak-vernut-skrytye-procenty-po-kreditu-86097/

Как досрочно вернуть кредит и не потерять проценты — мнения экспертов

Многие заемщики стараются не «растягивать» удовольствие и делают все возможное для погашения задолженности перед банком раньше времени. На этом фоне возникает вопрос — что будет с переплаченными процентами, если досрочно вернуть кредит? Можно ли получить свои деньги? Ниже рассмотрим мнения экспертов в этом вопросе, а также разберем процедуру возврата.

— Как вернуть деньги за кредит в случае досрочного погашения?

Что говорят специалисты?

Многие уверяют, что вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — реальная задача. Более того, в практике имеются прецеденты, которые подтверждают эту возможность, а судебные органы в 90% случаев становятся на сторону банковских клиентов.

Рассмотрим мнения экспертов:

  • «Первый случай по возврату процентов при досрочной выплате займа произошел в 2016 году. Спорный вопрос рассматривался на региональном уровне, поэтому раз за разом судебные органы отказывали в разбирательстве. Ситуация изменилась, когда человек обратился в Верховный Суд РФ, занимающийся гражданскими делами. Судья рассмотрел это дело и принял решение о нарушении прав гражданина. В результате банк обязали вернуть проценты по платежам, а в случае отказа за клиентом оставлялось право обратиться в суд и взыскать эти выплаты принудительным путем.

Такой случай является беспрецедентным в России и задает позитивный тон для рассмотрения подобных дел в пользу заемщиков. При этом суды РФ ориентируются на решения ВС. Благодаря такому решению, граждане не будут бояться раньше времени выплачивать средства, ведь их права защищены».

  • «Мне многие задают вопрос, что будет, если погасить кредит досрочно, и вернут ли проценты. И я с уверенностью заявляю, что необходимо бороться за свои права. Если деньги возвращаются раньше времени, а договор составлен с учетом выплаты по аннуитетной схеме, клиент вправе рассчитывать на возврат переплаченных денег. Это связано с тем, что в случае преждевременного погашения клиент банка заплатил проценты за срок, превышающий период реального применения займа.
  • «Если заемщик переплатил деньги по ипотечному кредиту, он вправе требовать возврата денег. Рассчитывать на это можно в досудебном порядке и после подачи иска в судебный орган. Для этого требуется пойти в банк и получить выписку подтверждающую выплату задолженности, а после идти к кредитору с требованием вернуть лишнюю сумму. При получении отказа со стороны сотрудников банка стоит оформить претензию и направить последнюю в финансовое учреждение. Параллельно передается жалоба в Роспотребнадзор. В крайнем случае, необходимо обращаться в судебный орган и защищать свои интересы уже там.

Как досрочно вернуть кредит и забрать переплаченные проценты — инструкция

Многие люди при заблаговременном погашении займа даже не знают о возможности защиты своих прав. Ниже рассмотрим, как вернуть проценты за досрочно погашенный кредит. Алгоритм такой:

  • Внимательно изучите кредитное соглашение. В нем не должно быть пунктов, которые запрещают возврат переплаченных процентов.
  • Оформите и передайте заявление в финансовое учреждение. Документ необходимо составить в 2-х экземпляра и один оставить себе. Заявление оформляется на имя руководителя. В бумаге необходимо описать предъявляемые требования, а также подкрепить их законными обоснованиями (хорошо, если будут приведены вычисления). К заявлению стоит приложить копию графика выплат, а также справку, которая бы подтверждала отсутствие долгов.
  • Передайте заявление работнику банка. Лучше сделать это прямо в руки, но допускается вариант отправки документа по почте (при условии обязательной описи).
  • При отказе работника принимать бумагу, отдайте ее директору отделения. Если и тот не берет заявление, идите прямо к руководству финансового учреждения, а после — в суд.

При составлении иска воспользуйтесь поддержкой юриста, который поможет выделить приоритеты и обосновать клиенту свою позицию.

Источник: http://malodeneg.com/kak-dosrochno-vernut-kredit-i-ne-poteryat-protsenty/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: