Рассрочка или ипотека что выгоднее

Содержание

Что лучше: ипотека или рассрочка от застройщика?

Покупка квартиры при отсутствии необходимой суммы денег возможна двумя способами: рассрочка от застройщика и ипотека в банке. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Но что все-таки лучше: ипотека от банка или рассрочка от застройщика?

Ипотека

Ипотека – это кредит в банке под залог приобретаемой квартиры. Для его получения необходимо, прежде всего, обратиться в банк, лучше в несколько одновременно. После полученной информации о требованиях и условиях выдачи, заемщик подает документы и получает ответ от кредитора.

При покупке квартиры в новостройке есть одна особенность. Если дом еще не сдан в эксплуатацию, то далеко не каждое финансовое учреждение предоставит кредит.

В такой ситуации необходимо узнать у застройщика, с какими именно банками он работает.

Чаще всего это банки, которые также финансировали строительную компанию, и для привлечения дополнительных средств застройщику, кредит физическому лицу выдается на льготных условиях.

При положительном решении в банк подаются документы по недвижимости. Их перечень также выдает кредитор. По итогу проверки документов, назначается дата сделки. После подписания договора купли-продажи или долевого участия и оформления ипотеки (залога имущественных прав) заемщик становится владельцем квартиры и выплачивает ежемесячные взносы банку.

Преимущества ипотеки

Ипотека является более популярным способом приобретения жилья. Она имеет много преимуществ, которые можно выделить следующие:

  • Минимальный первый взнос. Есть банки, которые выдают кредит в размере до 90% от стоимости квартиры, а при предоставлении дополнительного залога можно купить жилье и без собственных средств.
  • Длительный срок кредитования. Деньги можно получить на период до 30 лет. Это дает возможность погашать задолженность относительно небольшими платежами. Многие семьи со средним доходом могут себе позволить такой кредит.
  • Квартира сразу оформляется на имя собственника. Только в Россреестре есть запись, что она обременена ипотекой. Но это не накладывает никаких ограничений на пользование, кроме ее отчуждения до полного погашения кредита.
  • Возможность досрочного погашения. Законодательством запрещено вносить в кредитный договор пункт, который не позволяет заемщику частично или полностью досрочно погашать задолженность (тем не менее, могут быть ограничения по сумме и сроку досрочного возврата).

Среди недостатков ипотечного кредитования можно выделить:

  • Требования банка. Конечно, есть финансовые учреждения с более жесткими или лояльными требованиями, но все имеют ограничения по возрасту, доходам и т.д. Чем привлекательней условия, тем требовательней банк будет подходить к заемщику. Получить деньги без официальных доходов можно только при условии оплаты не менее 50% стоимости за счет личных средств. В остальных случаях заемщику необходимо предоставить документы, которые подтверждают его платежеспособность.
  • Процентная ставка. На текущий момент она находится на таком уровне, что за 20 лет ипотеки заемщик выплачивает 2-3 стоимости квартиры. Сложно найти ставку меньше 10% годовых.
  • Долгое рассмотрение. Хотя многие банки декларируют возможность подачи заявки прямо на сайте банка, но на практике это возможно далеко не всегда. Потенциальному заемщику обычно приходится не один раз посетить банковское отделение до того момента, как банк назначит дату сделки.
  • Дополнительные расходы. Помимо оплаты первоначального взноса, заемщику придется оплатить нотариальные расходы, страховые платежи и услуги банка.

Рассрочка от застройщика

Практически все строительные компании имеют собственные программы рассрочки для клиентов, которые не могут сразу полностью рассчитаться за квартиру.

Для ее оформления достаточно подписать договор купли-продажи или договор долевого участия, в котором будут отдельно внесены пункты по отсрочке платежа и графику его оплаты.

Право собственности (имущественные права) могут оформляться как после внесения первой суммы, так и после полного расчета.

Преимущества рассрочки

Рассрочка имеет ряд преимуществ, которые делают ее привлекательной для многих желающих купить новое жилье:

  • Скорость оформления. Оформить сделку можно за 1-2 посещения в течение нескольких дней. Покупатель выбирает квартиру, бронирует ее. Продавец готовит договор и заключается сделка.
  • Минимальный пакет документов. Большинство застройщиков просят предоставить только паспорт. Не нужно собирать справки о доходах, подтверждать трудовую занятость, искать поручителей или созаемщиков.
  • Возможность купить квартиру даже с негативной кредитной историей. Большинство компаний не проверяют будущего покупателя или ограничиваются минимальной проверкой.
  • Низкая процентная ставка. Обычные ставки по таким договорам ниже банковских. Рассрочку можно получить и под 2-3%. А если срок маленький, то она может быть беспроцентной.
  • Отсутствие сопутствующих расходов. Застройщик не требует оформлять договора страхования имущества и личного страхования.

В тоже время такой способ приобретения жилья имеет ряд недостатков:

  • Большой первый взнос. Его размер обычно на уровне 30-50%.
  • Маленький срок. Рассрочка обычно ограничивается 1-3 годами, редко можно найти предложения до 5 лет.
  • Большие платежи, которые являются результатом маленького срока.

При оформлении такого договора необходимо особо обратить внимание на возможность застройщика изменять стоимость квадратного метра.

Так как заемщик не полностью выкупил квартиру, некоторые компании позволяют себе увеличивать стоимость жилья, помещая такой пункт в завуалированном виде в договор купли-продажи.

Это может объясняться ростом цен на стройматериалы, дополнительным благоустройством территории, которое не было предусмотрено заранее. В итоге покупателям приходиться платить куда больше, чем он рассчитывал.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Что выгодней?

​Однозначно ответить на вопрос что лучше, купить квартиру в рассрочку или ипотеку, конечно же нельзя.

Но из приведенных плюсов и минусов, можно сделать вывод, что ипотека интересна клиенту, который не имеет возможность оплатить большой первый взнос и хочет взять кредитные средства на длительный срок.

При этом необходимо понимать, что кредитор попросит предоставить немаленький пакет документов.

Если же заемщик готов оплатить хотя бы половину стоимости жилья сразу, и может погашать ежемесячно остаток большими платежами, то ему будет более интересна рассрочка от застройщика. Это позволит сэкономить на процентах и сопутствующих расходах.

При этом не стоит забывать о рисках того, что застройщик так и не завершит строительство. Если покупатель оформил ипотеку и рассчитался за квартиру, которую в итоге так и не получил, то решить вопрос с банком практически невозможно. В итоге покупатель остается без жилья и с большим кредитом.

При оформлении рассрочки, в договоре может быть предусмотрено, что окончательный расчет будет произведен после сдачи объекта в эксплуатацию. Это уменьшит риск финансовых потерь покупателя.

Оба варианта покупки требуют тщательной подготовки, в том числе консультацию с юристом. Это поможет избежать неприятных ситуаций в будущем.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kvartira-v-rassrochku-ili-ipoteka

Рассрочка или ипотека – что выгоднее?

В среднем россияне минимум трижды в течение жизни продают, покупают или меняют недвижимость. Как правило, цель таких сделок – улучшение жилищных условий.

Дополнительные квадратные метры, хороший район и удобная планировка стоят недешево — редкий покупатель может позволить себе решить квартирный вопрос за счет накоплений. Большинству приходится брать в долг.

Остается только решить, где выгоднее занимать недостающую сумму – у банка, или у застройщика. Эксперты рынка недвижимости поясняют, как купить жильё в рассрочку, и чем такая схема выгоднее ипотеки.

По сути рассрочка – это механизм, при котором покупатель занимает недостающую сумму у продавца, выплачивая стоимость квартиры по частям.

В России этот способ оплаты появился в середине 90х, когда ипотечный рынок находился в зачаточном состоянии – банки давали жилищные кредиты только на короткие сроки и под гигантские проценты. К примеру, в 1999 году ставка по ипотеке составляла 35%, а средства предоставлялись лишь на 5 лет.

В такой ситуации рассрочка часто была единственной альтернативой – она стоила не намного дешевле ипотеки, зато оформить подобную сделку было значительно проще.

Со временем условия кредитования недвижимости стали гуманнее и большинство сделок с участием заёмных средств стали проводиться по ипотеке. Однако рассрочка от застройщика продолжает занимать существенную долю рынка. Как правило, она существует в рамках специального предложения конкретного девелопера, поэтому условия существенно варьируются в зависимости от объекта и его степени готовности.

«Обычно сумма минимального первоначального взноса колеблется в пределах 30-50%, а оставшаяся сумма разбивается на ежемесячные платежи с индексацией», — поясняет Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой».

По словам эксперта, стандартная рассрочка предоставляется на срок от 2 месяцев до трех лет, но чаще всего застройщики предлагают рассрочку на срок, совпадающий с окончанием строительства.

«При этом рассрочка является достаточно безопасной схемой оплаты: если объект реализуется в соответствии с 214-ФЗ, график оплаты в рассрочку является одним из условий ДДУ. Во всех других случаях с покупателями заключается договор рассрочки платежа», – резюмирует Ирина Доброхотова.

Специалисты выделяют несколько распространенных ситуаций, в которых покупка квартиры в рассрочку максимально выгодна покупателям:

Новое жильё на первичном рынке недвижимости приобретается за счет продажи старой квартиры, при этом между клиентом и застройщиком заключается договор с рассрочкой платежа.

  • Покупка с использованием субсидии

Часто рассрочка оптимальный вариант для людей, которые ждут получения материнского капитала или другой жилищной субсидии в определенный срок. К примеру, она позволяет максимально выгодно вложить имеющуюся сумму при покупке новостройки по стартовой цене и не переплачивать проценты за кредит в ожидании оставшейся части денег.

  • Покупка с невозможностью подтвердить доход

Рассрочка становится выходом для людей, которые не могут получить ипотеку, так как их высокий материальный доход не может быть подтвержден работодателем. Также этот вариант удобен для покупателей, который рассчитывают покрыть сумму сделки за счет наследства, будущей продажи имущества или крупного гонорара, которые пока невозможно официально предъявить банку.

Новостройка в рассрочку – примеры недвижимости в Москве

Не секрет, что лишь малая часть россиян может позволить себе единовременно выплатить 100% стоимость новой квартиры. При этом, по оценкам экспертов рынка недвижимости, при определенных условиях рассрочка может вполне конкурировать с ипотекой. Чем дольше времени застройщик готов дожидаться последнего взноса, тем активнее клиенты интересуются предложенной схемой.

К примеру, специалисты «БЕСТ-Новострой» подсчитали, что примерно 45% квартир девелопера приобретаются в ипотеку, а на рассрочку (в зависимости от условий и стоимости квартир) приходится порядка 30% предложений. «Примером может служить ЖК «Новое Бутово»: здесь нет рассрочки, зато доля ипотеки достигает 80%.

В то же время в ЖК «Белые Росы» рассрочка предоставляется до окончания строительства при условии выплаты первоначального взноса от 50%. Как результат – в октябре доля ипотеки и рассрочки практически сравнялись.

При этом сделки со 100%-ной оплатой отошли на третье место», — комментируют текущую ситуацию представители застройщика.

В среднем при покупке жилья на первичном рынке рассрочка предоставляется на период от года до трёх лет. При этом беспроцентный срок будет совсем небольшим – около пары месяцев.

Хотя в ЖК «Белые Росы» клиент, который внес 80% стоимости объекта, может бесплатно отсрочить окончательный платеж на полгода.

Но в большинстве других комплексов «БЕСТ-Новострой» эта опция доступна на срок до полутора лет под 1-1,5% в месяц.

В целом большинство крупных девелоперов готовы предоставить клиентам возможность платить по частям. Сегодня рассрочка возможна примерно в 70% жилых комплексов на первичном рынке Москвы.

Само наличие такой опции считается конкурентным преимуществом застройщика — свидетельствует о финансовой стабильности компании и лояльности к покупателям.

«Хотя идеализировать данный способ оплаты не стоит: в отличие от ипотеки, срок, на который предоставляется рассрочка, гораздо меньше, чем при ипотеке, соответственно и платежи, как правило, выше», — отмечают эксперты «БЕСТ-Новострой».

Когда рассрочка лучше ипотеки

Рассрочка – это оптимальный вариант для платежеспособных представителей среднего класса, доход которых позволяет оплатить всю стоимость недвижимости в сжатые сроки. Вот типичные причины, по которым рассрочка оказывается предпочтительнее ипотеки:

Прошлые «кредитные грехи» часто не позволяют людям получить ипотеку под приемлемый процент, даже несмотря на высокий доход. В отличие от банка, застройщик не будет так щепетилен.

  • Нежелание возиться с документами

Процедура оформления рассрочки пройдет гораздо быстрее ипотечной сделки и потребует оформления гораздо меньшего объема документов.

  • Экономия на банковских комиссиях и страховке

Покупателю не придется платить за дополнительные обязательные сервисы вроде оценки недвижимости или страхования из своего кармана.

  • Уверенность в том, что сделка будет одобрена

При подаче заявки на ипотеку покупатель никогда не может быть уверен на 100%, что его сделка одобрят и время не будет потрачено в пустую. В случае с рассрочкой такой риск минимален.

За счет более коротких сроков рассрочки по сравнению с ипотекой переплата получается несравнимо меньшей. Также иногда девелоперы предлагают более низкую процентную ставку, чем банки.

«Рассрочка значительно увеличивает интерес к объекту, особенно когда продажи начинаются на «низкой» стадии его готовности», — резюмируют эксперты компании «БЕСТ-Новострой».

– «Однако говорить, что она является драйвером спроса на новостройки, как, например, ипотека, нельзя.

К тому же, когда у застройщика остается небольшой объем непроданных квартир, и они пользуются спросом, то и рассрочки, как правило, уже не предоставляются».

Главный минус рассрочки – крупные ежемесячные платежи, несоразмерные регулярному доходу существенной доли покупателей недвижимости.

Однако для людей, которые уже располагают большей частью суммы, она может стать выгодной альтернативой дорогому жилищному кредиту.

При определенных условиях рассрочка на несколько лет под разумный процент может стать оптимальным компромиссом между бесконечным откладыванием денег на новое жильё и ипотечным ярмом.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

 Сергеева Дарья, корреспондент ГдеЭтотДом.РУ

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/2034415-2014-11-13-rassrochka-ili-ipoteka-chto-vyigodnee/

Что выгоднее ипотека или рассрочка?

Рассрочка или ипотека — это вопрос, который становится наиболее актуальным в нынешнее время, когда рынок недвижимости изобилует предложением, а спрос пока в упадке, ввиду чего он провоцирует застройщиков и банки предлагать наиболее лояльные условия.

Что представляет собой ипотека

Ипотека представляет собой финансовое обязательство, которое банк предоставляет заемщику для реализации цели по приобретению последним жилой недвижимости.

Ипотека характеризуется некоторыми особенностями, среди которых следующие:

  1. Договор ипотечного кредитования формируется на индивидуально подобранных для клиента условиях;
  2. В рамках ипотеки допускается производить досрочное погашение долгового обязательства (бывают исключения, когда такая возможность предусмотрена соглашением с оговорками или влечет наложение санкций);
  3. В большинстве случаев для оформления ипотеки требуется предоставление первоначального взноса, размер которого определяется процентным соотношением от выкупной цены объекта;
  4. Объект, покупаемый за счет привлечения заемных средств банка может быть, как с первичного рынка, так и со вторичного;
  5. Кредитно-финансовые организации предлагают широкий спектр (множество разновидностей) финансовых продуктов в виде ипотечного кредита;
  6. Годовая ипотечная ставка напрямую зависит от ставки рефинансирования (поскольку указанный показатель отражает условия кредитования ЦБ РФ различных банков).

Что представляет собой рассрочка

Под рассрочкой понимают способ реализации застройщиком возведенного им жилья клиентам, которые становятся собственниками объекта на определенных условиях, подразумевающих внесение стоимости недвижимости несколькими платежами в течение определенного времени.

У категории можно выделить следующие особенности:

  • Отношения действуют только на основании специального договора между клиентом (покупателем) и застройщиком (продавцом);
  • Объект недвижимости — только новостройка;
  • Чаще всего застройщик не предоставляет индивидуальных условий, а выдвигает общее для всех предложение.

Плюсы и минусы ипотеки и рассрочки

Плюсы ипотеки:

  1. Возможность подобрать условия кредитования, по которым требование о первоначальном взносе будет минимальным или вообще отсутствовать;
  2. Покупатель приобретает титул собственника сразу после согласования всех условий по сделке и перерегистрации документов;
  3. Банк предоставляет клиенту длительный срок для исполнения долговой обязанности (до 30 лет);
  4. Допускается внесение платежей по досрочному частичному или полному погашению долга;

Плюсы рассрочки:

  • Маленький срок рассмотрения заявления застройщиком;
  • Договор рассрочки может быть заключен при представлении минимального пакета документов;
  • Застройщики, как правило, не завышают процентную ставку и предоставляют наиболее лояльные условия по обязательству;
  • Не требуется производить дополнительные издержки, направленные на оформление страхового полиса на недвижимость или по личному страхованию;
  • Заемщик не проверяет кредитную историю покупателя, что позволяет стать владельцем даже с плохой КИ.

Минусы ипотеки:

  • Банк предоставляет ипотеку только при соответствии клиента жестким требованиям кредитования, среди которых:
  1. Размер дохода;
  2. Требования к объекту;
  3. Возрастной ценз.
  • Высокие годовые процентные ставки (не менее 9,5%, несмотря на последние сведения о снижении уровня инфляции и ставки рефинансирования), которые провоцируют двух – трехкратные переплаты за период ипотеки;
  • Несение дополнительных расходов, среди которых могут быть:
  1. Страхование недвижимого объекта;
  2. Страхование титула;
  3. Личное страхование заемщика;
  4. Расходы на проведение оценки недвижимости;
  5. Расходы по комиссионным сборам банка;
  6. Расходы на нотариальную заверку документов (в частности — согласие супруга на сделку);
  • Большой пакет документов;
  • Необходимость привлечения созаемщиков;
  • Длительность рассмотрения заявки и проверки заемщика службой безопасности кредитно-финансового учреждения;
  • Многоэтапность процедуры:
  1. Подача заявки на ипотеку;
  2. Подписание предварительного договора;
  3. Проверка недвижимости и продавца;
  4. Подписание основного договора;
  5. Выдача заемных средств.

Минусы рассрочки:

  • Завышенные размеры первоначального взноса до 50% от стоимости объекта (такая политика обуславливает предоставление сниженных годовых ставок переплаты);
  • Минимальный срок исполнения обязательства (рассрочка, как правило, не превышает 3-х лет, в редких случаях предоставляют условия по 5-ти летней рассрочке);
  • Большой размер ежемесячного или ежеквартального платежа;
  • Некоторые застройщики включают в договор условие о возможности изменения им в одностороннем порядке стоимости квадратного метра недвижимости, что приводит к увеличению выкупной цены;
  • Присутствуют высокие риски не получить причитающееся по рассрочке жилье, если на момент заключения сделки оно находится на стадии строительства (ввиду банкротства и «заморозки» стройки).

Что выгоднее: рассрочка или ипотека

Расчет выгодности приобретения по двум вышеописанным вариантам строится на сугубо индивидуальных условиях программ, поэтому дать объективный ответ на вопрос — невозможно.

Рассрочка будет выгодна клиенту в том случае, если у него:

  1. Есть достаточная сумма для первоначальной оплаты недвижимости;
  2. Размер дохода позволяет беспрепятственно рассчитаться по обязательству (ввиду более высокого ежемесячного платежа);
  3. Есть силы, время и возможность на то, чтобы произвести капитальный ремонт недвижимого объекта (поскольку предоставляется черновой вариант).

Ипотека выгоднее, в случае, если:

  • Нет большого первоначального взноса;
  • Заемщик уверен в благополучии финансового положения на несколько лет вперед (так как обязательство имеет длительный характер);
  • Желает сразу же поселиться на собственной жилплощади;
  • Не боится больших переплат, так как инфляция все равно обесценивает деньги и ежегодно повышает стоимость недвижимости.

Заключение

Решить вопрос о выгодности приобретения жилья посредством рассрочки или ипотеки следует каждому потенциальному покупателю самостоятельно, поскольку важно правильно взвесить все свои финансовые возможности и размер предполагаемых издержек.

Важно понимать, что ипотечное обязательство может быть субсидировано или рефинансировано по различным программам от государства или того же банка, в то время, как условия рассрочки от заемщика чаще меняются только в сторону увеличения бремени.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/rassrochka-ili-ipoteka

Чем отличается рассрочка от ипотеки

Невозможность совершить единовременную покупку жилья за счет собственных средств заставляет многих покупателей рассматривать доступные схемы кредитования.

Изучая предложения от застройщика или банка, следует четко понимать, чем отличается рассрочка от ипотеки, и как подобрать оптимальную программу кредитования.

Выбор зависит от величины первого взноса, уровня доходов клиента и требований кредиторов.

Рассрочка — система частичной оплаты покупки, где зачисление денег продавцу производится равными или неравными частями.

Сделка осуществляется согласно условиям договора беспроцентной или процентной рассрочки. В чем между ними разница? Беспроцентная рассрочка позволяет купить, как правило, элитное жилье с авансовым платежом более 50%, разделив следующие взносы на период около 6 месяцев.

Процентная рассрочка используется при приобретении жилья класса «эконом» или «комфорт». Размер процентных ставок определяется суммой первого взноса и длительностью рассрочки, общий диапазон составляет 3 — 12%.

Многие застройщики предоставляют рассрочку на срок 1-4 года, предусматривая полную выплату стоимости недвижимости до сдачи объекта в эксплуатацию.

Важно! Дают рассрочку только крупные строительные компании. Программы доступны покупателям с высоким уровнем доходов. Это объясняет минимальные объемы продаж в рассрочку даже в период акций, спецпредложений (снижения процентных ставок, уменьшения первоначального взноса, увеличения срока кредитования).

Ипотека — это не только одна из форм залога, но и программа по кредитованию недвижимости, обременение которой является гарантией покрытия расходов банка при непогашении обязательств заемщиком.

Если клиент не может выплатить ссуду по кредитному договору, имущество выставляется на продажу, доход от реализации покрывает остаток долга.

Условия предоставления – это основное, чем отличается рассрочка от ипотеки.

Рассрочка от застройщика — альтернатива ипотеке

Порядок получения рассрочки от застройщика предусматривает этапы:

  • определение объекта приобретения покупателем;
  • заключение договора с девелопером;
  • получение платежного графика;
  • госрегистрация ДДУ и графика платежей;
  • зачисление первичного платежа (обычно в течение недели после регистрации договора);
  • внесение взносов согласно установленному графику;
  • получение у застройщика документа об исполнении обязательств, предусмотренных договором.

Схема покупки квартиры в ипотеку или рассрочку по договору купли-продажи (ДКП), предусматривает наложение обременения на приобретенную собственность до полной выплаты долга. Условия кредитования прописываются в ДКП.

При несоблюдении сроков внесения очередных платежей застройщик насчитывает неустойку за весь период просрочки и налагает штраф. Систематическое нарушение договора грозит взысканием остатка долга и расторжением договора.

Также возможен возврат покупателю внесенных денег за минусом 10%.

Что выгоднее: ипотека или рассрочка

Отзывы аналитиков и владельцев недвижимости утверждают, что покупка жилья в рассрочку выгоднее ипотеки, благодаря минимальным затратам на покупку (низкие проценты, отсутствие необходимости оплачивать услуги страховщиков, оценщиков, банков) и гибким условиям расчетов. Но квартира станет собственностью покупателя только после полной оплаты стоимости жилья. При этом в соответствии с некоторыми договорами рассрочки стоимость жилья может изменяться в процессе постройки дома.

Ипотека же позволяет зафиксировать стоимость в рублях при подписании договора и погашать долг относительно небольшими суммами на протяжении длительного периода. Но при большом сроке переплата будет ощутимой за счет начисленных процентов.

Понять, что лучше, поможет сравнительная таблица программ:

ПараметрыИпотекаРассрочка
Максимальный срок 20 — 30 лет 1 — 4 лет
Документы Кредитная организация запрашивает полный пакет бумаг, рассматривает кредитную историю Минимальный список документов
Требования к клиенту Жесткие условия Лояльное отношение к клиента. Можно приобрести жилье с отрицательным кредитным рейтингом
Продолжительность процедуры Процедура займет 7 — 30 дней Оформление сделки проходит за несколько посещений (2 — 3 дня)
Размер ставки От 6% и выше 0 — 12%
Первоначальный взнос Минимум 5 — 15% Более 30% от цены недвижимости
Дополнительные расходы Нотариальные, страховые, банковские (за оформление бумаг, оценочные услуги) Сопутствующие расходы отсутствуют
Платежи Сравнительно небольшие взносы аннуитетным или дифференцированным способом Размер ежемесячных выплат от 100 000 рублей
Права на жилой объект Покупатель становится собственником сразу после сдачи объекта в эксплуатацию и оформления прав собственности Клиент получает право на владение имуществом после погашения последнего взноса
Объект Объекты первичного и вторичного рынка Новостройки
Гарантии Банк проверяет финансовую устойчивость компании-застройщика
Выбор Любой объект Выбор жилья застройщиков, предоставляющих рассрочку

Сравнение программ рассрочки и ипотеки

Для того, чтобы определить, что выгоднее, ипотека или рассрочка, следует сопоставить конкретные условия покупки квартиры в банке и у застройщика. Например, Иванов А. А. планирует купить однокомнатную квартиру в строящемся доме в ЖК «Лучи» стоимостью 4 млн. рублей. Для проведения расчетов потенциальный заемщик использует основные условия программ:

ПараметрыИпотекаРассрочка (один из вариантов)
Кредитор Сбербанк Застройщик АО «ЛСР»
Срок 10 лет 1 год
Объект Новостройка
Ставка От 9,4% годовых 0%
Минимальный первый взнос 600 тыс. руб. (15%) 2 млн руб. (50%)
Общий размер переплаты с учетом комиссий 1 857 200 руб. 0
Платежи 43 810 руб. / мес.  2 млн руб. до 20.05.2019 (примерно 167 тыс. руб. / мес.)

Результат:

Наглядное сравнение ипотеки с рассрочкой платежа позволяет сделать вывод, что переплата по ипотеке значительно выше, но сумма ежемесячного платежа втрое меньше. Выгода по рассрочке достигается путем сокращения процентных ставок и сроков кредитования, но требует ежемесячного внесения увеличенной суммы.

Рассрочка на рынке первичной недвижимости существует с конца 90-х годов. До 2008 года застройщики предлагали покупателям кредит только под определенный процент, но экономическая обстановка в стране заставила девелоперов пересмотреть условия программ, снизив процентные ставки и увеличив срок действия займов.

Плюсы:

  • возможность покупки элитного жилья, которое считается неликвидным у банков;
  • минимальная переплата;
  • оперативность сделки;
  • при неуплате рассрочки застройщик возвращает клиенту выплаченные средства.

Минусы:

  • малый срок для погашения полной суммы. Сроки ограничиваются датой сдачи объекта в эксплуатацию;
  • повышение стоимости на неуплаченные квадратные метры по ходу возведения дома;
  • при оформлении рассрочки в долларах существует риск повышения расходов при колебаниях курса;
  • клиенты несут риски повышения цен при высоком уровне инфляции.

Ипотечные программы также имеют ряд преимуществ и недостатков.

Положительные моменты:

  • возможность покупки недвижимости с нулевым взносом;
  • длительный период кредитования — 20…30 лет;
  • цена на жилье фиксируется на этапе заключения кредитного договора, и останется неизменной в ходе
  • строительства;
  • фиксация цен в рублях нивелирует риски падения курса отечественной валюты.

Отрицательные стороны:

  • затраты на оформление;
  • высокие ставки;
  • допустимые ежемесячные платежи не больше 30-40% от дохода;
  • при просрочке платежей клиент рискует лишиться жилья.

Кому подходит

Эксперты выделяют несколько категорий граждан, кому выгодна и удобна рассрочка:

  1. Бизнесмены, обладающие достаточным объемом денег для приобретения жилья. Однако не всегда владельцы бизнеса и частные предприниматели могут вывести из оборота крупную сумму денег.
  2. Руководители и топ-менеджеры больших компаний, ежемесячный заработок которых позволяет выплачивать крупные суммы в рассрочку. А премии и бонусы по итогам года обеспечивают возможность внесения первого платежа суммой в несколько миллионов рублей.
  3. Владельцы 2-3 квартир, располагающие суммой 65-70% от стоимости недвижимости при продаже других объектов или находящиеся в процессе реализации нескольких квартир.
  4. Обладатели крупных депозитов, не желающие предварительно расторгать договора по вкладам. Это грозит снижением процентной ставки до 0,1% в год.
  5. Граждане с неофициальным доходом или плохой кредитной историей, получившие отказ в банке.

Ипотека подойдет для граждан, использующих программы государственного субсидирования (материнский капитал, социальная ипотека, военная ипотека) или не имеющих возможности внести крупную сумму первоначального взноса. В последнем случае наиболее выгодные условия получают постоянные клиенты банков, участники акций, спецпредложений.

В целом, застройщики оставляют за покупателями возможность использования ипотеки или рассрочки, а также полной выплаты стоимости жилья, не дожидаясь срока истечения кредитного договора.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/chem-otlichaetsya-ot-rassrochki-chto-vygodnee.html

Что выгоднее: ипотека или рассрочка от застройщика? Основные отличия при покупке жилья

Высокая стоимость жилья является причиной того, что покупателям крайне сложно собрать сумму, необходимую для покупки жилой недвижимости. Поэтому большинство сделок на данном рынке совершается на условиях ипотеки на жилье или рассрочки, и отличия между этими вариантами финансирования весьма существенные.

Обычно при приобретении жилой недвижимости покупатель вносит лишь часть ее стоимости. На это идут собственные сбережения или деньги, полученные от продажи имеющегося жилья — например, когда люди хотят переехать в квартиру большей площади. В некоторых случаях компании-застройщики предлагают приобрести жилую недвижимость даже без стартового взноса.

При покупке жилья важно понимать преимущества и недостатки каждого варианта оплаты. Это поможет совершить сделку на наиболее выгодных для себя условиях. Здесь нужно принять во внимание размеры и регулярность получения собственных доходов, возможное наличие в ближайшем будущем других крупных расходов, и прочие факторы.

Что выгоднее: ипотека от банка или рассрочка от застройщика?

Ипотека и рассрочка являются современными финансовыми инструментами, позволяющими приобрести недвижимость даже при отсутствии достаточной суммы денег. Каждый из них имеет свои преимущества и особенности.

При ипотечном кредитовании сделка совершается между покупателем и продавцом с участием третьей стороны — банка, предоставляющего кредит под залог приобретаемой недвижимости.

Это сразу порождает дополнительные риски: если в финансировании будет отказано, сделка не состоится независимо от желания продавца и покупателя. Данный фактор относится к числу основных недостатков ипотечного кредитования.

Кроме этого, привлечение заемных средств подразумевает плату за их использование, которая устанавливается банком в виде процентной ставки.

Это приводит к дополнительным расходам, однако длительные сроки кредитования (в отличие от рассрочки, которая предоставляется максимум на пару лет) позволяют распределить платежи таким образом, чтобы минимизировать нагрузку на семейный бюджет. С этой точки зрения кредитование является более привлекательным вариантом, особенно для граждан с невысоким уровнем дохода.

При использовании рассрочки сделка между клиентом и застройщиком совершается без участия третьих лиц в виде банков.

Это снимает дополнительные риски из-за отказа в финансировании, и с этой точки зрения рассрочка является более выгодным вариантом. По ней отсутствует переплата, поскольку практически всегда она предоставляется без процентов.

Однако сроки, предоставляемые для погашения задолженности, сравнительно невелики (не более пары лет).

Поэтому, в отличие от ипотеки, рассрочкой от застройщика выгоднее пользоваться людям со стабильно высоким уровнем дохода, для которых внесение крупных платежей не будет финансово обременительным.

Однако следует понимать, что данный вариант практически невозможен на вторичном рынке: частные продавцы в большинстве случаев не согласны предоставлять незнакомым покупателям время для поэтапной оплаты за квартиру.

Рассрочка обычно предлагается только компаниями-застройщиками на первичном рынке.

Чем отличается рассрочка от ипотеки?

Оба варианта являются популярными методами финансирования сделок по приобретению жилой недвижимости. Их актуальность особенно возрастает в связи с тем, что большинство сделок без них неосуществимо в принципе по причине отсутствия у покупателей требуемой суммы денег.

Несмотря на то, что в каждом случае подразумевается предоставление денежных средств в долг, они имеют ряд существенных отличий.

Юридический статус и оформление

Рассрочка представляет собой форму расчета за приобретаемое недвижимое имущество. Что касается ипотечного кредитования, то с юридической точки зрения это один из вариантов залога недвижимости. В первом случае решение о предоставлении такой возможности принимает компания-застройщик, что подразумевает оперативность совершения сделки и отсутствие лишних формальностей.

Разница между ипотекой и рассрочкой состоит в том, что банковское оформление предполагает прохождение множества оформительских процедур, в числе которых:

  • сбор клиентом необходимых документов: справки о доходах, договора о приобретении квартиры и пр. (перечень зависит от требований конкретного банка);
  • подача заявки на кредитование;
  • рассмотрение пакета документации;
  • принятие решения.

В случае с рассрочкой все формальности решатся в офисе компании-застройщика.

Покупка на первичном или вторичном рынке

Воспользоваться ипотечным кредитованием можно для покупки как новой квартиры, так и жилья на вторичном рынке — если иное не оговорено условиями конкретного банка. Например, «Сбербанк» предлагает кредитование до 7 лет («Акция на новостройки») для приобретения жилья на первичном рынке, а также отдельные варианты со сроком погашения до 30 лет каждый:

  • «Приобретение готового жилья»,
  • «Приобретение строящегося жилья»,
  • «Загородная недвижимость».

Аналогичные предложения имеются и у других банков: «Райффайзен банк», «Тинькофф», ВТБ и др.

Что касается рассрочки, то она почти всегда предоставляется только на первичном рынке.

Сроки погашения

Ипотечное кредитование отличается большими сроками погашения: в зависимости от условий конкретного банка они могут достигать 30 лет. Что касается рассрочки, то в данном случае рассчитывать на длительные сроки не приходится: в большинстве случаев они варьируются в пределах от 1 до 3 лет.

Выплата процентов

Ипотека относится к одной из форм банковского кредитования под залог недвижимости, поэтому подразумевает выплату процентов. У разных банков ставка варьируется от 7 до 17% годовых.

Рассрочка предоставляется или без процентов, или их размер минимален. С этой точки зрения данный вариант является более выгодным.

Что выбрать — рассрочку или ипотеку?

Необходимо четко уяснить, чем отличается ипотека от рассрочки, и на основании этого принимать решение.

Следует изучить рынок на предмет наличия новостроек с рассрочкой и аккредитованных новостроек, а также ознакомиться с рейтингом застройщиков.

Оцените свои финансовые возможности: если вы не в состоянии вносить крупные платежи от года до трех лет — лучше воспользоваться ипотечным кредитованием. Если же у вас есть возможность погасить долг за короткое время — оптимальным вариантом будет рассрочка.

Источник: https://MosBerlogi.ru/science/razlichija-mezhdu-ipotekoj-i-rassrochkoj/

Ипотека или рассрочка, разберем все плюсы и минусы

Одним из способов приобретения недвижимости при невозможности оплатить всю стоимость жилья единовременно выступает рассрочка.

В какой-то мере рассрочка является альтернативой ипотеке, но со своими отличительными особенностями, преимуществами и недостатками.

Как правило, различные схемы рассрочки активно предлагаются застройщиками с целью максимально быстрой реализации строящегося жилья. Поэтому наибольшей популярностью этот инструмент приобретения собственности пользуется на первичном рынке.

Рассрочка – это способ приобретения недвижимости, при котором оплата производится не единовременно, а по частям, равными или дифференцированными долями, зафиксированными в договоре между покупателем и продавцом.

Рассрочка может быть беспроцентной и процентной.

Первая характерна для рынка элитной и премиальной недвижимости с первым взносом от 50 %, где срок внесения оставшихся платежей не превышает полугода, а уровень дохода покупателей на очень высоком уровне.

Второй тип присущ для жилья класса «эконом» и «комфорт». Процентная ставка варьируется от 3 до 12 % и зависит от размера первого взноса и срока рассрочки.

При этом стоит обращать внимание на способ начисления процентов. Вариант 12 % годовых и 1 % в месяц на сумму остатка будут иметь разное значение в денежном выражении.

Программы рассрочки зависят от размера первоначального взноса и срока внесения оставшихся платежей.

Самыми распространенными являются:

  • первый взнос 50 %, затем в течение полугода равными платежами;
  • первый взнос 30 %, а затем в течение года равными долями.

Некоторые застройщики предоставляют рассрочку на период до 4-х лет, но неотъемлемым условием при этом выступает необходимость полной оплаты стоимости жилья до сдачи дома в эксплуатацию.

Приобретение квартиры в рассрочку включает следующие шаги:

  1. После выбора объекта недвижимости покупатель обращается к девелоперу для заключения договора.
  2. В зависимости от условий рассрочки, первого взноса, размера процентов застройщик составляет для клиента график внесения платежей, который будет являться составной частью договора долевого участия (ДДУ) или приложением к нему.
  3. Государственная регистрация ДДУ, включая график внесения платежей.
  4. Внесение первого платежа (обычно не позднее 5 рабочих дней после регистрации ДДУ).
  5. Внесение платежей согласно установленного графика.
  6. После оплаты всей стоимости жилья необходимо запросить у застройщика справку о полном выполнении всех обязательств, оговоренных договором.

При оформлении договора купли-продажи схема аналогична, но свидетельство о собственности оформляется с обременением, которое снимается после полной оплаты. Все условия также прописываются в ДКП.

В договоре также прописываются условия нарушения сроков оплаты очередных платежей. Обычно взимается неустойка за каждый день просрочки и единовременный штраф.

При однократном нарушении срока продавец может закрыть на это глаза, при систематическом –взыскать все полагающиеся суммы, а также расторгнуть договор. При этом условиями договора может быть оговорен возврат не всех внесенных денежных средств, а за минусом порядка 10 %.

Однозначно ответить на вопрос, что лучше ипотека или рассрочка, нельзя. Так как выбор того или иного способа приобретения жилья зависит от конкретных условий сделки, характеристик недвижимости и покупателя. Имеет значение финансовые возможности клиента, класс недвижимости, размер первого взноса.

Преимущества рассрочки перед ипотечным займом:

  1. Для получения рассрочки нет необходимости подтверждать свою платежеспособность справками о доходах и трудовой книжкой.
  2. Наличие отрицательной кредитной истории не играет никакой роли.
  3. В большинстве случаев низкие по сравнению с ипотекой проценты рассрочки или же их отсутствие.
  4. Не нужно оформлять договор страхования жизни и здоровья, что сокращает расходы клиента.
  5. Быстрое оформление документов и проведение сделки.
  6. Возможность приобретения элитного жилья премиум-класса. Так как эксклюзивное жильё не обладает высокой ликвидностью, банки неохотно выдают ипотечные кредиты под его залог, даже с учётом очень высоких доходов заемщика.
  7. Приобретаемое жильё не обременяется залогом.

Самым главным недостатком рассрочки является размер первого взноса и последующих платежей. Если приобрести в рассрочку на год квартиру на стадии строительства стоимостью 4 млн. руб. с первым взносом 30 % (1,2 млн. руб.

), то сумма дальнейших ежемесячных платежей даже без процентов составит 233 тыс. руб.

Эта сумма делает недоступной рассрочку для обычных граждан со средним уровнем дохода, оставляя данный способ приобретения жилья привилегией состоятельных людей.

Это подтверждается статистическими данными застройщиков: всего около десятой части жилья массового сектора приобретается в рассрочку, в то время, как в сегменте элитного жилья это соотношение близится к половине.

Можно выделить несколько категорий граждан, кому выгодна и удобна рассрочка:

  • Юридические лица и индивидуальные предприниматели. Как правило, они обладают достаточными средствами для покупки недвижимости, но не всегда могут вывести из оборота необходимую сумму.
  • Руководство и топ-менеджмент крупных компаний. Помимо ежемесячных доходов, позволяющих вносить высокие платежи по рассрочке, годовые премии и бонусы позволяют им единовременно осуществить первый взнос в несколько миллионов рублей.
  • Владельцы нескольких квартир. Обычные люди, которые располагают 60-70 % стоимости жилья от продажи другой недвижимости, или находящиеся в процессе продажи нескольких квартир, вполне могут оформитьрассрочку без обременения себя банковскими обязательствами.
  • Обладатели крупных банковских вкладов. Как известно, зачастую при досрочном истребовании депозитов, сумма процентов полностьюсгорает или равна 0,1 % годовых (как в Сбербанке). Чтобы не терять доходы, при наличии нескольких крупных вкладов, рассрочка погашается по мере закрытия депозитов.
  • Граждане с «серым» доходом или плохой кредитной историей. Ипотека этой категории покупателей практически не доступна.

С учётом нынешней ситуации на рынке недвижимости, когда предложение жилья превышает спрос на него, многие застройщики активно развивают рассрочку, предлагая всё новые её программы с меньшим процентом, меньшим первым взносом и большим сроком.

Но так как предоставлять рассрочку могут только крупные строительные компании с достаточным объемом ресурсов, а срок в сравнении с ипотекой достаточно мал, рассрочка всё же останется доступной ограниченному кругу покупателей, что значительно не увеличит рост продаж жилья по такой схеме.

Как перейти с рассрочки на ипотеку?

Необходимо получить одобрение необходимой суммы ипотеки банком и написать соответствующее обращение в адрес застройщика о согласовании перехода.

При положительном решении заключается кредитный договор и дополнение к ДДУ (обычно согласовывается банком и застройщиком совместно). После регистрации изменений сумма перечисляется на счёт застройщика.

Если внесенных платежей не хватает до размера минимального первоначального взноса по ипотеке, разницу необходимо покрыть из собственных средств.

Возможность и стоимость перехода, штрафные санкции, перечень банков зависят от конкретного застройщика.

В чем отличие рассрочки от ипотеки?

Рассрочка предоставляется на небольшой срок, не требует подтверждения доходов и занятости, оформления жилья в залог, может быть беспроцентной, но всегда подразумевает большие очередные платежи и размер первого взноса.

В каких жк москвы можно купить квартиру в рассрочку?

ЖК Лучи, ЖК SREDA, ЖК SILVER, ЖК Лесопарковый, ЖК Москвичка, ЖК Мещерский лес, ЖК Бутово-Парк, ЖК КлеверЛэнд, ЖК Домашний и ещё порядка 350 объектов.

Дают ли студентам рассрочку?

Так как при оформлении рассрочки застройщику не требуется подтверждать доход и занятость, наличие студенческого билета не является препятствием для покупки жилья таким образом. Главное условие -внесение достаточной суммы для первого взноса и дальнейшее своевременное погашение платежей.

Некоторые застройщики, например, входящие в группу «ВКБ-новостройки» (Ростовская область, Краснодарский край) готовы предоставлять беспроцентную рассрочку при подтверждении статуса студента.

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/ipoteka-ili-rassrochka-razberem-vse-pljusy-i.html

Чем отличается рассрочка от ипотеки

Может ли рассрочка заменить ипотеку и не является ли беспроцентная рассрочка своего рода «ловушкой»? А, может быть, вообще выгоднее не покупать квартиру в рассрочку, а накапливать средства на депозите?

Как показывает статистика, в эконом- и комфорт-классе рассрочка была не очень популярна.

И вот почему: к сожалению, соотношения цен на недвижимость и зарплат в Московском регионе таково, что «подкопить» за относительно короткий срок на квартиру представителям среднего класса — почти невозможно.

К рассрочке прибегают тогда, когда не хватает небольшой суммы, на которую бы и ипотечный кредит никогда не дали (ведь его размер ограничен не только «сверху», но и «снизу» — не менее 20–30% от стоимости недвижимости).

Например, собираетесь вы покупать квартиру, и понимаете, что стоит добавить всего-то 300 тыс. рублей и можно приобрести гораздо более интересный вариант… Или продаете вы старую квартиру, чтобы купить новую. Но сделка затягивается, а приглянувшиеся варианты разбирают. Как тут не прибегнуть к рассрочке?

А вот в сегменте элитной недвижимости рассрочка очень популярна. По данным компании «Магистрат» ее используют в 17% сделок.

Ипотека или рассрочка. Что лучше?

В том виде, как обстоит дело сейчас, эти два инструмента трудно сравнивать.

Ипотека дается на длительный срок, рассрочка — на короткий

У ипотеки существует «нижний придел» — сумма, меньше которой вам не дадут кредит. Застройщик может разрешить вам доплатить несколько процентов от стоимости квартиры позже.

Краткосрочная рассрочка может быть беспроцентной. Но вам придется заплатить за кредит, даже если вы его погасите через 3–4 месяца.

«В отличие от ипотеки, рассрочка в приобретении квартиры в строящихся комплексах позволяет покупателю сократить срок выплат и обойтись без дополнительных расходов на оплату страхования и других затрат», — говорит Сергей Лядов, пресс-секретарь девелоперской компании «Сити-XXI век».

Что касается юридической защищенности, то для покупателя она примерно одинаковая (исключение составляют схемы, когда квартира не продается по 214-ФЗ). Как единодушно уверяют эксперты, при оформлении рассрочки наиболее уязвимы застройщики. Возможно, через некоторое время будет запущена долговременная рассрочка от АИЖК

. Тогда, действительно, будет иметь смысл обсуждать: рассрочка или ипотека — что выгоднее. Но пока долговременная рассрочка существует лишь в виде пилотного проекта. И не известно, реализуется ли он на практике.

Стоит ли покупать квартиры в рассрочку?

Может быть лучше поднакопить средства на депозите? Давайте подсчитаем. Сразу оговоримся, что наши расчеты не привязаны ни к каким конкретным объектам или программам, хотя и основываются на имеющихся на рынке реальных предложениях.

Допустим, у вас есть 1,2 млн. рублей и вы планируете купить квартиру за 2,4 млн.

Вариант 1. Вам предоставляют беспроцентную рассрочку на год. Каждый месяц вы будете платить по 100 тыс. рублей. Через год рассчитаетесь с застройщиком.

Вариант 2. Вам предоставляют рассрочку под 1% в месяц на остаток задолженности. Каждый месяц придется платить 106,5 тыс. За год вы переплатите всего 80 тыс., что тоже не так плохо.

Вариант 3. Вы положите эти деньги на пополняемый депозит под 12% (такие предложения есть у банков, входящих в первую сотню по надежности). И будете каждый месяц вносить по 100 тыс. Тогда через год у вас будет 3 млн.

Вы сможете купить намеченную квартиру, даже если она подорожает на 25%! (Даже если таких квартир не будет у застройщика, наверняка из проекта будут выходить инвесторы).

Поэтому возникает вопрос: может ли в течении ближайшего года недвижимость на первичном рынке дорожать в рублях на 25%. Некоторые эксперты говорят, что нет. Другие прогнозируют похожий рос.

Но есть и другой фактор: многие вкладывают в недвижимость исключительно потому, что не верят в стабильность банков. В этой ситуации доходность отходит на второй план.

Что произойдет, если дольщик не сможет выплачивать рассрочку?

Застройщик имеет право в одностороннем порядке разорвать договор долевого участия и уведомить об этом Росреестр, если дольщик дважды допустил просрочку платежа. Подробнее смотрите здесь.

Несмотря на кажущуюся легкость процедуры, застройщику надо дождаться отмены регистрации договора долевого участия Росреестром. И только после этого квартира может быть выставлена на продажу снова.

Софья Старкова, директор по продажам ФСК «Лидер» говорит, что в условиях нестабильной экономической ситуации к ним поступило несколько обращений от покупателей, которые не в состоянии платить по графику с просьбой отсрочить платежи.

«Каждое подобное обращение мы рассматриваем индивидуально и, как правило, идем навстречу нашим клиентам, предлагая различные варианты выхода из сложившейся ситуации. Один из вариантов: покупатель приобретает квартиру в начале рассрочку, а затем на недостающую сумму оформляет ипотечный кредит».

Звучит такое заявление обнадеживающе: застройщик готов проявлять терпение по отношению к дольщику. Хотя не понятно, как покупатель сможет взять ипотеку — у банка требования к заемщику зачастую более высокие, чем у застройщика к тем, кто оформляет рассрочку.

Примеры программ рассрочки от разных застройщиков

ГК «Мортон»: «Сейчас мы предлагаем рассрочку с минимальным первоначальным взносом 20%, ежемесячным процентом на остаток задолженности — от 1% на срок до 18 месяцев.

Таким образом, годовой процент по рассрочке составляет 12%, но на остаток, что даже выгоднее, чем ипотека.» (1% на остаток в месяц не всегда может быть эквивалентен 12% годовых.

Надо внимательно смотреть на схему платежей — примечание редакции.)

ГК «Лидер Групп»: Сейчас проводится акция «Квартира за миллион», которая предусматривает следующие условия для покупателей: первоначальный взнос — 1 млн.

 рублей, на остаток суммы предоставляется рассрочка вплоть до момента ввода объектов в эксплуатацию — на 22 месяца (ЖК «Лидер Парк», Мытищи) и 36 месяцев (микрорайон «Город Счастья», Домодедово).

Число квартир, участвующих в программе, ограничено.

ЖК Лидер Парк

Мирорайон Город счастья

ФСК «Лидер»: Есть различные программы приобретения квартиры в рассрочку, в том числе и беспроцентные. Рассрочка, как правило, предоставляется до окончания строительства объекта с минимальным первоначальным взносом 30%

Девелоперская компания «Сити-XXI век»: Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев во всех строящихся объектах компании.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 40% для 3-комнатных квартир, не менее 60% — для 2-комнатных и не менее 80% — для 1-комнатных квартир. Предусмотрены и другие варианты с более длительными периодами выплат.

Рассрочка в этом случае действует до получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.

На рынке загородной и малоэтажной недвижимости предлагаются более гибкие схемы. Вот пример вариантов рассрочки для поселка таунхаусов «Маленькая Шотландия».

Беспроцентная программа действует при внесении первоначального платежа в размере от 30% до 80%, сроки выплат варьируются соответственно от 2 до 7 месяцев.

При выборе рассрочки на 1 год будут начисляться проценты, максимальная доплата составит 10% от суммы сделки.

Рассрочка до 7 месяцев

Рассрочка на 1 год

Источник: https://www.kvartirazamkad.ru/magazine/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-ipoteki

Чем ипотека отличается от рассрочки и что лучше

Несмотря на то что цены на недвижимость в России расти подустали, даже теперь купить одним махом квартиру может далеко не каждый. Ипотечные кредиты в этой ситуации – не панацея.

Ведь выплачивая долг пятнадцать-двадцать лет, вы заплатите две, а то и три стоимости своего жилья. Поэтому многих заинтересует сравнительно новый способ приобретения квартиры – рассрочка.

Чем ипотека отличается от рассрочки, каковы их преимущества и недостатки?

Рассрочка

Покупая товары в рассрочку, мы выплачиваем их стоимость по частям, заранее договариваясь с продавцом о сроках и размере платежа. Рассрочка может быть беспроцентной или с начислением процентов – в зависимости от договоренности.

То же происходит и при покупке квартиры. Как видим, главное отличие рассрочки от ипотеки в том, что договариваться нужно не с банком, а с продавцом. А именно – со строительной компанией, которая продает квартиры в строящемся или только что построенном доме.

Отсюда следует одно важное обстоятельство – купить таким способом можно только новехонькую квартиру. Так что для тех, кто хочет воспользоваться преимуществами вторичного рынка, лежит прямая дорога в банк – оформлять ипотечный кредит.

Застройщику важно быстро получить деньги и вложить их в строительство нового объекта, ждать двадцать лет, как банку, ему невыгодно.

Поэтому ипотека в рассрочку на квартиры в строящемся доме предоставляется на небольшой срок, пока идет строительство. А максимальная переплата, которая может возникнуть, в среднем не превышает 10 процентов от стоимости жилья.

Если же покупатель выплатит всю сумму в определенный период, например, в течение года, то проценты могут и вовсе не начисляться.

Заключить договор со строительной фирмой гораздо проще, чем получить кредит в банке. Продавец самостоятельно определяет, какие документы должен предоставить заемщик для оформления, и список этот может ограничиться лишь вашим удостоверением личности. Однако фирмы бывают разные – добросовестные и не очень. А риск ложится на плечи покупателя.

Ипотека

О значении слова «ипотека» знали еще древние греки. Это форма займа, когда кредитор получает в залог ваше недвижимое имущество в обмен на большую сумму денег. То есть договор ипотеки необходимо заключать с финансовым учреждением – банком.

Оформить ипотеку может далеко не каждый желающий, ведь перед заключением договора банк тщательно проверит вашу кредитную историю и платежеспособность.

Как минимум, вам необходим солидный официальный источник дохода. Зато можно не опасаться подвохов со стороны строителей – они тоже подвергаются проверке.

Срок ипотечного кредита может быть сколь угодно большим, хоть до тридцати лет, при этом ежемесячные выплаты вполне посильны людям со средним (но стабильным) доходом. Суммы переплат при этом могут достигать 100 и более процентов от стоимости объекта покупки. Кроме того, клиент вынужден все это время страховать свое имущество.

В чем разница

Итак, что выгоднее – ипотека или рассрочка? Подсчитывая денежные средства, можно сделать вывод, что договор со строителями позволит обойтись меньшими расходами, чем банковская ипотека. Но следует учесть, что порой строительные компании заранее закладывают в стоимость жилья, продаваемого в рассрочку, некую сумму. То есть небольшой переплаты и в этом случае не избежать.

Оформить договор ипотеки можно практически в любом банке, тогда как далеко не все строительные компании практикуют рассрочку. К тому же, взяв кредит, вы сможете купить любое жилье, в том числе и на вторичном рынке.

 Выбор при покупке жилья в рассрочку ограничен строящимися или только что построенными домами. На практике это означает, что пока ваш дом строится, вы должны снимать жилье, или продолжать жить с родителями.

А взяв кредит в банке, вы можете переехать в свою квартиру немедленно – «заходи и живи».

Рассрочка будет доступна и тем покупателям, у которых не очень хорошая кредитная история или отсутствует справка о зарплате. Однако суммы выплат должны быть намного больше, чем при ипотеке. А для того чтобы воспользоваться беспроцентной рассрочкой, необходимо внести значительную сумму первоначального взноса (до 50 процентов).

При покупке жилья в рассрочку внимательно читайте договор. Застройщик имеет право передать вам квартиру в собственность только тогда, когда вы внесете последний платеж. Если же что-то пойдет не так, он просто продаст вашу квартиру еще раз. Если вы не в состоянии будете платить банку, вы также можете лишиться своей собственности – ведь она будет находиться в залоге.

Плюсы и минусы

Для того чтобы определить, что лучше – ипотека или рассрочка, ответьте для себя на следующие вопросы:

  • Какое жилье вы хотите приобрести: новострой или «вторичку»?
  • Можете ли вы быстро расплатиться с застройщиком или предпочтете отдавать небольшие суммы в течение длительного времени банку?
  • Готовы ли вы представить все необходимые документы для оформления ипотечного кредита?
  • Достаточно ли хороша ваша кредитная история?

Определиться с выбором, ипотека или рассрочка, поможет таблица:

 ИпотекаРассрочка
Оформление договора Требуется много документов Пакет документов минимален
Риски минимальны есть риск
Переплата Более 100 % Не больше 10 %
Сроки До 25 лет Не более 3 лет
Первоначальный взнос Зависит от банка Зависит от фирмы
Проценты 12- 15 годовых Могут отсутствовать
Страхование Обязательно Не нужно
Выбор жилья Практически не ограничен Только первичный рынок

Подводя итог, можно сказать, что рассрочка идеально подходит тем, у кого имеются средства на достаточно быстрое погашение долга. Им ипотека ни к чему – лишняя трата времени и денег. А если ваш бюджет ограничен и крупных поступлений не предвидится, без ипотеки вам не обойтись.

5 правил комфортной ипотеки:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-i-rassrochka.html

Квартиры в рассрочку от застройщика на 10 лет — выгоднее чем ипотека? — Недвижимое имущество — юридический ликбез

При покупке жилья, когда нет денег перед покупателем неминуемо встает вопрос что лучше: ипотека от банка или рассрочка от застройщика?

В целом данный вопрос носит довольно индивидуальный вопрос и зависит от конкретных условий, выдвигаемых застройщиком к покупателям и банком к кредиторам, но все же характерные черты этих двух способов приобретения недвижимости позволяют провести между ними сравнение.

Итак, рассрочка от застройщика это определенный период времени, в течение которого покупатель может оплатить приобретенную им недвижимость, сразу следует сказать, что рассрочку на 10 лет дают застройщик редко и не охотно.

За такую услугу кредитования застройщик обычно берет процентную ставку, как и при кредите, но его размер как правило ниже ставки по ипотечным кредитам, правда при этом первоначальный взнос за квартиру которому покупателю придется заплатить из собственных средств должен быть 30-50%. Остальную сумму можно будет отдать в течении десяти лет и меньше.

Ипотека – банковский кредит, оформляемый в финансовом учреждении характеризующийся выплатой процентов за пользование кредитом, длительным сроком возврата кредита, необходимостью пакета документов, основным из которых является справка с места работы, правда при этом не нужен высокий первоначальный взнос из своих средств, хватит и 10%.

Итак, к преимуществам ипотеки можно отнести:

  • низкий (а то и полное отсутствие) первоначальный взнос;
  • длительный срок возврата кредита в 10-30 лет, что позволяет лучше спланировать возврат средств, особенно если доход покупателя невелик;
  • в целом большая стабильность при выплате кредита и низкий ежемесячный платеж;
  • квартира сразу оформляется в собственность покупателя, правда остается залогом возврата кредита, тем самым становясь обременением на объект недвижимости.

К минусам можно отнести:

  • высокий процент и длительный срок ипотеки, что приводит к переплате за жилье иногда в 2-3 раза;
  • обязательный пакет документов для получения кредита и главное условие его получения– официальное трудоустройство с достаточно высокой «белой» заработной платой;
  • для гарантий банку придется предоставить в качестве залога какое-то имущество, как правило, квартиру, на которую берется ипотечный кредит.

К преимуществам рассрочки от застройщика относятся:

  • более простое оформление договора в отличие от ипотеки;
  • короткий срок отсрочки в 1-3 года, что позволяет переплачивать за недвижимость небольшую сумму, 10-30%;
  • упрощенный порядок получения рассрочки, что потребует минимума документов;
  • отсутствие залога и в целом более лояльное отношение застройщика как более заинтересованного лица чем банковское учреждение.

Недостатками рассрочки являются:

  • высокий первоначальный взнос, как минимум 30%, а то 50%, в отличие от минимальных по ипотечным кредитам 10-15% от стоимости квартиры;
  • краткий срок рассрочки от 1 до 3 лет делает ежемесячные платежи за квартиру весьма болезненными для личного бюджета, как правило это в 2-3 а то и более раз превышает среднемесячный платеж по ипотечному кредиту;
  • до выполнения обязательств по рассрочке покупатель не может оформить квартиру в полную собственность.

В целом как и в ситуации с ипотекой и покупкой квартиры при выборе между кредитом в банке и рассрочкой следует исходить из собственных финансовых возможностей. Даже срок выплаты кредита или ипотеки может одновременно играть как позитивную, так и негативную роль.

Если у Вас есть официальная работа с относительно небольшой зарплатой, лучше будет воспользоваться ипотечным кредитом с его невысоким первоначальным взносом и меньшими ежемесячными платежами.

Правда, в таком случае остается риск внезапной потери работы, но относительно небольшой размер платежа может помочь безболезненно выйти из подобной ситуации.

При отсутствии официального подтверждения заработной платы или допустим планах выручить вскорости крупную сумму денег, например, за счет продажи другой квартиры, лучше будет взять жилье в рассрочку.

Как составить договор купли-продажи квартиры в рассрочку

Рассрочка может быть выдана застройщиков в 2 случаях – заключении договора долевого участия (ДДУ) и купли-продажи квартиры. Рассмотрим вариант купли-продажи.

В договоре должны указываться следующие данные:

  • информация о времени и месте составления договора;
  • паспортные данные обеих сторон сделки, продавца и покупателя:
  • информация о предмете сделки – квартире, носящая как можно более подробный характер (адрес, этажность, площадь и прочее);
  • сумма сделки, то есть цена объекта недвижимости;
  • перечень прав и обязанностей сторон сделки с указанием конечного срока к которому должна быть выплачена рассрочка по договору;
  • порядок действий в случае невыполнения одной из сторон условий сделки из-за возникновения форс-мажорных или иных обстоятельств.

Источник: http://nedvigist.ru/kuplya/kvartiry-v-rassrochku.html

Что выгоднее: ипотека или рассрочка

Для преимущественного большинства среднестатистических жителей нашей страны вопрос покупки собственного жилья остается не просто актуальным, но и остро стоящим. Понимая, что накопить необходимую для покупки дома сумму самостоятельно практически нереально или же на это потребуется много лет, многие наши соотечественники принимают решение в пользу покупки недвижимости в кредит.

На сегодняшний день наиболее привлекательны и популярны два варианта:

  • банковская ипотека;
  • рассрочка от застройщика.

Сталкиваясь с решением вопросов о покупке квартиры с возможностью частичной выплаты суммы в дальнейшем не каждый день, многие люди не могут определиться для себя – какой вариант лучше. Что выгоднее: ипотека или рассрочка? В каком случае они приобретают больше гарантий и выгод для себя? Рассмотрим эти вопросы более детально.

Ипотека и ее особенности

Ипотека – это разновидность банковского кредита, особенностями которой можно назвать долгосрочность и оформление залога. Фактически до момента полного погашения ипотеки владельцем покупаемой недвижимости остается банк, и только при условии полного возврата взятой взаймы суммы и процентов вы сможете стать полноценным владельцем своей квартиры или дома.

Оформление ипотеки потребует от клиентов (потенциальных заемщиков) немало сил и времени. Во-первых, необходимо подтвердить перед банком свою платежеспособность, собрать достаточно большой пакет документов. И только после этого банк начнет рассматривать заявку на выдачу необходимой на приобретение недвижимости суммы.

Банк может потребовать внести первоначальный взнос (10-30% от стоимости покупаемой квартиры или дома), а кредит, как правило, оформляется на длительный период – 10-30 лет.

Важно, чтобы в кредитном договоре была прописана возможность его досрочного погашения, в этом случае заемщик получает возможность освободиться от взятых кредитных обязательств досрочно, а также неплохо сэкономить на «переплате» по кредиту.

Рассрочка на покупку квартиры и ее особенности

С точки зрения процедуры оформления рассрочка по сравнению с банковской ипотекой намного проще. Теперь покупателю не нужно собирать обширный пакет документов и доказывать собственную платежеспособность, из документов могут потребовать разве что паспорт.

При покупке квартиры в рассрочку между покупателем и продавцом заключается два договора – договор купли-продажи недвижимости, а также договор накопления, в котором четко прописываются сроки действия. Плюс в том, что нельзя получить отказ (как в случае с ипотекой), но до момента полного погашения задолженности по стоимости квартиры, право собственности остается фактически за продавцом.

Как правило, рассрочка погашается за 2-3 года, возможность досрочного погашения долга имеется. Продавец может и вправе попросить внести первоначальный взнос в размере 30-50% от стоимости недвижимости.

Основные отличия между рассрочкой и ипотекой

В первую очередь стоит сказать о финансовой нагрузке, которая ложится на плечи покупателя. В случае с ипотекой она меньше по суме, но дольше по срокам и дороже в итоге (проценты, комиссии). В случае с покупкой в рассрочку она больше по суммам, но меньше по срокам и выгоднее в том плане, что нет огромной переплаты в итоге.

Второй момент – первоначальный взнос. При ипотеке он меньше (10-30% от стоимости недвижимости), в случае оформления рассрочки продавец может попросить внести аванс в размере 30% и более.

При оформлении ипотеки возникает ряд дополнительных статей расходов (страхование приобретаемого имущества и жизни заемщика, оформление залога и т.п.), в случае с оформлением рассрочки эти расходы отсутствуют.

Рассрочку может оформить любой покупатель, способный внести авансовый взнос в установленном размере, для оформления ипотеки банк предъявляет к потенциальным заемщикам ряд требований (ограничения по возрасту, месту проживания и т.п.).

При оформлении рассрочки клиент может сам определить для себя предельную сумму стоимости покупаемого дома или квартиры, в случае с банком максимальный размер доступных к получению средств определяет банк. В этом случае при оформлении ипотеки клиенту приходится рассчитывать на меньшую стоимость покупаемого жилья.

Подводя итоги…

Как показывает статистика, только 30% покупок на рынке недвижимости сегодня осуществляются с единовременным внесением всей суммы. Остальная часть сделок оформляется либо с привлечением кредиторов и оформлением ипотеки, либо на условиях рассрочки.

Специалисты данного сегмента рынка утверждают, что покупка квартиры в рассрочку – это приемлемый  более выгодный вариант, если у покупателя есть уверенность в том, что он в определенный, достаточно короткий промежуток времени сможет получить большую сумму денег. Это могут быть, например, деньги от продажи других объектов недвижимости, получение наследства, гарантированные прибыли от вложенных в активы финансов и т.п.

Если для расчетов за приобретаемую недвижимость покупатель рассчитывает только на свою заработную плату или иные виды регулярно получаемых доходов, то лучше выбирать вариант с ипотекой.

Рассрочка, как показывает практика, на сегодняшний день больше интересует покупателей элитной недвижимости, в то время как на ипотеку приходится «львиная доля» покупок жилья эконом — класса, в том числе и на вторичном рынке. 

Источник: http://vkredite.net/publ/chto-vyigodnee-ipoteka-ili-rassrochka.html

Рассрочка vs ипотека — что выгоднее покупателю?

Рассрочка от застройщика даже на самых заманчивых условиях не сравнится с длительной ипотекой по размеру платежей и первоначальному взносу, отмечают эксперты. Зато при беспроцентной рассрочке отсутствует неизбежная для ипотечных заемщиков переплата по кредиту.

Для тех, кто накопил большую сумму на покупку квартиры, а остаток готов гасить весьма крупными платежами, может быть выгодной даже рассрочка под проценты. Потому что стоимость рассрочки все‑таки ниже ипотечного кредита.

Рассрочка: При доплате 0,5-1 млн рублей покупателю необходимо платить каждый месяц 41,6-83,3 тыс. руб.

Волокиты с документами при рассрочке также будет меньше. Не потребуется подтверждать доходы, трудоустройство и прочие формальности.

«Для того чтобы взять рассрочку или отсрочку, достаточно всего лишь паспорта. Поэтому отсрочка идеально подходит, например, иностранным гражданам, которых неохотно кредитуют в России», — говорит Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development.

Рассрочка становится альтернативой ипотеке в том случае, если клиент не может взять кредит, согласен Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group.

«Причиной отказа в ипотечном кредите становится, к примеру, небольшой срок трудового стажа. Кроме того, рассрочка востребована при продаже вторичного жилья, когда у клиента есть основная сумма, а остаток он планирует выплатить после реализации недвижимости в течение нескольких месяцев», — говорит эксперт.

Просрочка: Пени назначаются из расчета 0,1% от суммы задолженности за каждый день

Покупателей больше, риски выше

Для застройщика ипотечные покупатели выгоднее тех, кто пользуется рассрочкой: при ипотеке сумма за покупку квартиры сразу падает на счет строительной компании, а при рассрочке оплату приходится ждать несколько месяцев.

«Именно поэтому некоторые компании и взимают проценты: суть в том, чтобы компенсировать отсрочку поступления оплаты за квартиру», — объясняет директор по продажам компании «НДВ-Недвижимость» Тать­яна Подкидышева.

Но, отмечают эксперты, такой механизм, как рассрочка, позволяет расширить круг потенциальных покупателей. К ним прибавляются, например, те, кому банк не одобрил кредит, у кого беда с документами.

При этом, как отмечает директор по продажам ГК «Гранель» Рустам Арсланов, застраховать себя на случай невыплаты покупателем долга по рассрочке застройщику проблематично.

Расчет кредита
Срок 1 год, 7,4%, стоимость квартиры 5 млн. Первоначальный взнос 20%. Ежемесячный платеж составит 346 845 руб. Переплата — 162 140 руб.

Как отсрочку переоформить в ипотеку

Пени, штраф и расторжение договора с удержанием некой суммы по нему в пользу застройщика грозят покупателю за просрочку платежа по рассрочке, рассказывает генеральный директор компании «Азбука Жилья» Владимир Каширцев.

Застраховаться на случай непредвиденных ситуаций заемщик может, но по собственной инициативе: «Механизм страхования не предусмотрен условиями рассрочки застройщика, но покупатель может в частном порядке обратиться в страховую компанию и застраховаться», — отмечает Кирилл Игнахин.

Впрочем, как утверждают застройщики, они всегда готовы идти навстречу клиенту и предложить ему, как вариант, переоформить рассрочку в ипотеку.

«В 99 % случаев, если клиент не может выплатить долг вовремя, мы идем навстречу и переоформляем отсрочку платежа на ипотеку, — говорит Евгения Акимова.

— За более чем три года реализации «Нового Зеленограда» у нас было всего два случая, когда с клиентом пришлось расторгать договор отсрочки — причиной тому стали сложные жизненные обстоятельства и срочная необходимость в крупной сумме денег. Уже внесенные платежи мы вернули без каких‑либо санкций».

Если покупатель не выплачивает долг по рассрочке, застройщик может прибегнуть и к радикальным мерам — расторгнуть договор долевого участия.

«В этом случае застройщик возвращает полученные деньги на расчётный счет клиента, а далее идет в суд за взиманием с клиента неустойки по сумме штрафов по невыплатам», — объясняет директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов.

Источник: Аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU»

Источник: http://msk.mr7.ru/rassrochka-vs-ipoteka-chto-vygodnee-pokupatelyu/

Ипотека или рассрочка что выгоднее?

Значимой альтернативой любой ипотеке выступает рассрочка. Приобретая квартиру по формальному договору рассрочки, потенциальный владелец может разделить общий платеж на несколько частей. Но и ипотека предусматривает произведение периодических платежей по договору. Какая разница между этими формами, будет описано далее.

Что лучше ипотека или рассрочка?

Трудно сказать, что именно лучше для конкретного субъекта, но обе эти формы приобретения недвижимости предполагают для многих людей довольно выгодную покупку жилья, в сравнении с обычным договором купли-продажи.

Не каждый человек решится выступить в роли заемщика по договору ипотеки.

Последнее время у граждан возникают большие проблемы с оформлением таких кредитов, потому что ставки по ним, в частности в Москве и СПб, становятся все выше.

Соответственно, даже социальная ипотека доступна не всем субъектам.

Здесь можно отметить единственное правило: если говорить о том, что именно лучше для самого покупателя, то конечно, это рассрочка.

Она не потребует первоначального платежа в виде обеспечения, и приобретать таким способом квартиру можно напрямую, контактирую с застройщиком, с которым впоследствии и заключается договор.

Чем ипотека отличается от рассрочки?

Любая ипотека предполагает начисление фиксированных процентов, которые выражаются в периодических платежах. При этом, заключаемое соглашение имеет долгосрочный характер — в большинстве случаев до 30 лет. По сути, это является приобретением условной квартиры в кредит.

Здесь между сторонами присутствует еще один элемент — банк, который в данном случае выступает формальным залогодержателем. Более того, ипотека действует в силу профильного закона, и ее основные компоненты не могут изменяться по решению эмитентов.

Соответственно, такая покупка может состоятся только в рамках отношений с любым банком.

Рассрочка также предполагает проведение периодических платежей по ранее заключенному договору.

Сам договор при этом заключается не с условной кредитной организацией или сторонним учреждением, а непосредственно с застройщиком, который является номинальным владельцем данной квартиры.

Сумма здесь разбивается по нескольким фиксированным платежам, которые следует произвести в течение обозначенного периода.

Главное отличие — отсутствие кредитной составляющей. Платежи по договору разбиваются на равные части, которые вносятся за относительно короткий срок. В большинстве случае — не более полугода.

Соответственно, какая номинальная цена была у условной квартиры, за такую она и покупается, только посредством не одного платежа, а нескольких.

Но первый взнос подлежит произведению сразу после заключения основного договора.

Как купить квартиру в рассрочку без ипотеки?

Обращаться с указанным вопросом нужно сразу к застройщику. На территориях строительства новых квартир имеются отдельные офисы продаж, специалисты которых сориентируют относительно всех доступных продуктов.

Но номинальная цена делится на несколько платежей — до 5-6 транзакций. Поэтому, отельная транзакция может составлять довольно внушительную сумму, что под силу не всем субъектам. Основная часть всегда вносится при согласовании заключаемого договора.

Финансово-кредитные организации не работают с описываемым вариантом приобретения квартиры.

Документы для покупки квартиры в рассрочку

Здесь все проходит просто, без формальностей. Заключается договор, по условиям которого покупатель вносит основную долю сразу, а все остальные части будут выплачиваться периодически.

Потребуется только внутренний паспорт, без приложения сторонних документов.

Если оставшаяся часть не выплачивается вовремя, то первичный взнос возвращается, за вычетом предусмотренной ранее заключенным соглашением комиссии.

Посредством обоих вариантов жилье можно взять без проблем. Можно выбирать из предлагаемого множества вариантов. Разница в сроках и в финансовой составляющей субъекта.

Первый вариант — длительные сроки, при которых транзакции будут составлять относительно небольшие суммы. Такой вариант подойдет при отсутствии достаточной суммы.

Но здесь, как уже было отмечено, переплата может быть очень существенной. Крайне не выгодно, но доступно.

Второй вариант — не столько длительный, но более выгодный из-за отсутствия какой-либо переплаты. Но он не доступен для субъектов, не располагающих значительной суммой. Это невыгодная сторона описываемого варианта. Во всем остальном, он, конечно, более простой и приемлемый, начиная с процедуры оформления.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-ili-rassrochka-chto-vygodnee.html

Ипотека или рассрочка: при каких условиях выгоднее оформлять для покупки недвижимости в новостройке | Otau

1 февраля 480

Приобрести жилье в рассрочку или же взять ипотечный кредит? Этим вопросом задаются многие покупатели жилья в Казахстане. Оба варианта выглядит достаточно привлекательно, но в каждом есть и свои нюансы.

Именно в них сегодня решил разобраться Homsters.kz, чтобы помочь покупателям выбрать тот вариант, который больше всего подходит под их нужды. Итак, ипотека и рассрочка – что выгодней?

Рассрочка: плюсы и минусы

Покупка первичного жилья в рассрочку выгодно в первую очередь тем людям, которые имеют солидную сумму накоплений, но до полной стоимости жилья им не хватает еще немного. При этом нет необходимости готовить пакет документов, после рассмотрения которого будет приниматься решение, как это принято у банков. Да и подтверждение платежеспособности от вас тут требовать не будут.

Все что вам нужно сделать – это оплатить первый взнос, после которого вы уже фактически получаете жилье в свое распоряжение, а остальную сумму выплачивать постепенно в течение некоторого времени (от трех месяцев). Однако, при всех плюсах данной системы, имеются у нее и минусы.

Первый из них – по программе рассрочки в отличие от банковского кредита покупатель обычно не получает квартиру в собственность.

До полного расчета квартира будет находится в собственности стройкомпании. Хотя если мы говорим о рассрочке до сдачи дома в эксплуатацию, то это уже и не недостаток.

Еще один недостаток – из-за короткого срока финансирования платежи по рассрочке обычно крупнее по сумме.

И все же, рассрочка – это отличный вариант «недорогого» кредита от застройщика, когда процентная ставка стремится к 0% годовых. То есть в данном случае вы не переплачиваете (или переплачиваете минимум) за покупку жилья, хотя вам и придется значительно урезать свои расходы на некоторое время.

Рассрочка: существующие варианты и условия

Самой выгодной на сегодняшний день в Казахстане можно считать рассрочку от одного из застройщиков в Алматы. Если вы внесете 30% первоначального взноса, дальнейшие выплаты могут быть растянуты на 5-10 лет.

Большая часть компаний предоставляют рассрочку в тенге, хотя встречаются и редкие застройщики, которые привязывают расчеты к долларам. Однако сегодня это небольшие компании. Все крупные застройщики давно перешли на тенге.

В Астане же застройщики предпочитают давать рассрочку до момента сдачи дома в эксплуатацию. Этот срок обычно составляет 3-18 месяцев. При этом обязательным является внесение первоначальной суммы в размере от 30 до 70%.

В рассрочку в городах РК чаще всего предлагают жилье бизнес-, комфорт-, эконом-класса. Реже – элитное жилье.

Условия могут исключать переплату или же предлагать ее минимальный размер. Более подробно о рассрочке на объекты недвижимости, представленные на сайте Homsters.kz, вы можете узнать у менеджеров портала.

Ипотека: плюсы и минусы

Получить ипотечный кредит в 2016 году захотели и смогли немногие и поспособствовали этому минусы такого варианта покупки жилья. А именно:

  • необходимость собирать пакет документов, на основании которых финучреждение будет выносить решение о предоставлении кредита;
  • требование о подтверждении своей платежеспособности;
  • высокие процентные ставки по кредиту (до 21%);
  • значительная переплата за жилье;
  • право банка запросить дополнительные документы.

На фоне этого предложение о беспроцентной рассрочке выглядит более привлекательно. Но не для всех.

Если у вас нет значительных накоплений или же вы не можете себе позволить делать крупные платежи в течение ближайшего года-двух, тогда ипотечный кредит от банка на долгий срок – это ваш вариант. Именно возможность выплачивать крупную сумму на протяжение 15-20 лет делает ипотечный кредит привлекательным. Хоть и дорогим.

О том, каковы условия получения ипотечного кредита в рамках государственной программы об ипотечном кредитовании от Жилстройсбербанка мы писали здесь. Сейчас же мы хотим рассказать, как обстоят дела с ипотечными кредитами в общем в банках РК.

Ипотека: лояльность банков увеличилась

Банки решили пойти на встречу своим клиентам и немного облегчить им процедуру получения ипотечного кредита. Например, Народный банк Казахстана предлагает такую услугу, как «ипотека с предварительным решением».

В этом случае требуется минимальный пакет документов для принятия предварительного решения.

Уже с ним на руках можно заняться поиском жилья и, приняв решение о покупке, рассчитывать на получение кредита в кратчайшие сроки.

В РК банки готовы давать кредит лишь в случае наличия минимум 40% от стоимости жилья. Если же такой возможности у заемщика нет, он может отдать под залог недвижимость. При этом недвижимость может быть заемщика или кого-то, кто согласен предоставить свою собственность под залог займа.

Таким образом, при наличии значительных накоплений и возможности платить крупную сумму регулярно в течение небольшого срока, вам подойдет вариант рассрочки. Если же нет, и вы можете подтвердить свою платежеспособность, имеет смысл попытать счастья в ипотечном кредитовании.

Источник: https://info.homsters.kz/ipoteka-ili-rassrochka/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: