Потребительский кредит без обеспечения что это

Содержание

Оформление потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке сейчас пользуется большой популярностью среди людей. Для многих это реальный выход из сложной жизненной ситуации, потому что Сбербанк предоставляет довольно выгодные условия для своих клиентов, что, несомненно, подкупает.

Вступать в эти экономические отношения безопасно, ибо вы имеете дело с крупным банком, у которого стабильная репутация на экономической арене. Даже если вы плохо разбираетесь в сфере финансов, то опытные банкиры помогут лучше оперировать в кредитной системе. Однако, в некоторых вопросах стоит осведомляться самим. Мы расскажем, что это значит «без обеспечения» и как взять такой кредит.

Что такое потребительский кредит без обеспечения?

Начнем с терминологии. Всем известно, что кредит — это денежная сумма, передавая одним членом финансовой договоренности другому члену.

При этом действуют специальные экономические условия: платность (процент, под который выдается кредит), срочность (временной промежуток, на который выделяется кредит, различают краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный) и неоговорочная, вынужденная возвратность.

А что это значит, потребительский кредит? Это та же самая сумма денег, даваемая банком гражданам, в основном домашним хозяйствам, с целью покупки предметов потребления или же продажа товаров потребления предприятиями с отсрочкой платежа.

Как объект кредитования, в отличие от остальных видов кредитов, в этом случае выступают и денежные средства, и продукт.

Субъекты потребительского кредита — это коммерческие банки, те, кто выдают кредит, и люди, заемщики, как физические, так и юридические лица.

И, наконец, займ без обеспечения. Данный кредит может быть предоставлен без поручителя или имущества, взятого под залог. Как правило, средства тратятся на различные нужды, по усмотрению заемщика, для этого нет определенного условия.

Как взять потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке? Для того, чтобы получить такой кредит от Сбербанка, необходимо четко подходить по всем требованиям, продиктованным банком, а именно:

  1. Ваш опыт работы (стаж) должен превышать 12 месяцев за предыдущие 5 лет, а если вы находитесь на новом рабочем месте, то более 6 месяцев с момента начала выхода на должность.
  2. У вас обязательно должен быть стабильный доход каждый месяц, которого будет достаточно для погашения взятого займа, при этом еще должен оставаться минимальный прожиточный заработок.
  3. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации.
  4. Возрастные ограничения в взятии кредита — от 21 года до 65 лет.

Если вы соответствуете всем вышеперечисленным требованиям, то, соблюдая следующие этапы, сможете получить заем от Сбербанка:

  1. Перед предоставлением займа с помощью Сбербанка онлайн или в филиале, необходимо подготовить документы: заявление о согласии на выставление займа, паспорт, прописка, трудовая книжка, справка формы 2-НДФЛ, справки о досрочной пенсии, выслугах. Кредит дается по месту регистрации отделения Сбербанка.
  2. Когда банк примет согласие о выдаче кредита, в течении месяца (30 дней) он будет вам предоставлен.
  3. Внимание! Если вы просрочили выплату кредита, то штраф (неустойка) составит 20% годовых от платежа, который вы не оплатили вовремя, за период просрочки с числа, идущего за датой наступления исполнения поручительства, установленного финансовым договором, по число погашения просроченной задолженности.
  4. Полностью или частями погасить заем вы можете по заявлению в банке или на официальном сайте.

Заранее выплатить кредит возможно лишь в рабочий день Сбербанка, для этой процедуры нет ограничений в минимальной сумме, плата за досрочное погашение не берется.

Особенности кредита без обеспечения

Что значит, взять потребительский кредит в Сбербанке? Каждый банк выдает заем на разных условиях. Конечно, в структуре займы кредитующих в Сбербанке или в других банках не отличаются, но это только внешне. Посмотрим на внутреннюю сторону работы, а именно на процентную ставку.

Недавно Сбербанк ввел нововведение, касающиеся получения кредита без залога.

Оно заключается в том, что размер вашей процентной ставки будет зависеть от зарплатной или пенсионной карты, длительности заемного срока и чистой кредитной истории заемщика.

Для таких лиц, ставка до 2 лет устанавливается в размерах от 17,5 до 22 %, от 2 до 5 лет — 18,5 – 23 %. Людям без зарплатной карты на срок до 2 лет увеличена ставка до 25,5%, от 2 до 5 лет — 26,5%.

Еще одной особенностью Сбербанка, на которую необходимо обратить внимание — это сроки и размеры такого кредитования. Итак, давая согласия на потребительский кредит, вы четко должны помнить о том, что он выдается на определенный срок. Этому правилу Сбербанк придает весьма большое значение, поэтому заем действует строго максимум до пяти лет, минимально — 3 месяца.

Система заключается в обратной пропорции, чем ниже доход заемщика, тем больше срок выплаты. Если вы будете долго выплачивать кредит, то это выйдет более затратно, потому что в данной ситуации будут работать проценты по займу.

Многие люди, имеющие дело с займом, часто страхуют себя временной регистрацией, однако, он мало чем помогает, так как срок окончания данной регистрации и кредитования должны быть либо одинаковы, либо период займа не больше конца временной регистрации.

Стоит заметить, что потребительский кредит без обеспечения имеет максимальную сумму, которую банк может дать — 1,5 миллиона рублей. Но тут есть ряд исключений.

Сбербанк способен обеспечить заемщика более крупной суммой. Для этого надо иметь чистую, очень хорошую финансовую историю и стабильную платежеспособность.

Как видите, жесткий лимит на это Сбербанк не устанавливает, но он, как и любой другой экономически подкованный банк, должен быть уверен в благонадежности заемщика.

С появлением онлайн сервиса Сбербанка, согласовать и отслеживать историю своих кредитов стало намного проще. Теперь любой клиент данного банка может зайти на сайт в личный кабинет и, благодаря финансовому калькулятору, подсчитать общую сумму своих займов.

Внимание! При оформлении нескольких кредитов, помните, что в итоге их сумма не должна превышать 1,5 миллионов рублей. В противном случае, человеку просто откажут в каком-либо займе.

Какая же сумма считается минимальной для кредитования?

Самая маленькая сумма, которую могут взять россияне — 15 000 рублей. Для Москвы же Сбербанк установил свои правила, и их минимум — 45 000 рублей.

Человек сам несет ответственность за взятый кредит, и в случае задержек, невыплат, он рискует получить большой штраф, лишиться имущества и денежных средств.

Условия получения кредита без обеспечения от Сбербанка

Теперь сложим воедино все те условия, которые необходимы для получения займа без обеспечения на нужды, отложить которые нельзя.

Во-первых, максимально денежных средств человек получает 1,5 миллиона, но, как говорилось ранее, это не значит, что человек, уверенный в собственной “экономической чистоте” не может получить сумму побольше.

Во-вторых, у вас должна отсутствовать необходимость в обеспечении.

В-третьих, кредит нужно выплатить в срок до 5 лет — это конечное и непоколебимое правило Сбербанка. Все нюансы погашения займа будут обговорены, в том числе сроки и ежемесячная сумма.

В-четвертых, вы получаете кредит на свои личные неотложные нужды, будь то, например, деньги на медицинское обслуживание, покупка недвижимости, оплата обучения или путевки на отдых.

В-пятых, так как займ дает банк России, то, соответственно и валюта, в которой вы получите денежные средства, будет российские рубли.

В-шестых, наименьшая сумма для кредитования тоже обусловлена, это 15 000 для всей России. В Москве установлен особый лимит, и там заем выдается минимально 45 000 рублей. Это значит, что взять кредит на меньшую сумму нельзя.

В-седьмых, клиент получает кредит сразу, как только Сбербанк одобрит заявку на его выдачу, то есть единовременно. Причем, вам предоставляется вся сумма целиком.

В-восьмых, никакой комиссии не взимается ни за выдачу, ни за погашение займа.

Опытные банкиры советуют перед тем, как решиться на данный вид кредита, хорошо обдумать все аспекты его приобретения. Человек заранее сам обязан рассчитать свои силы и возможности, иначе, погашение денег будет проблематичным.

Надо хорошо осознавать, что, вступая в такие экономические отношения, вы подписываетесь на условия, диктуемые банком. Внимательно читайте правила договора, чтобы избежать плохих последствий.

Акция сбербанка Потребительский кредит:

Источник: https://sberbank-site.ru/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-v-sberbanke/

Кредит без обеспечения — что это значит

Потребительское кредитование давно вошло в стандартный набор финансовых инструментов современного человека.

Поскольку кредит наличными — это серьезное финансовое обязательство, банки дополнительно страхуют ответственность заемщика, используя способы, закрепленные гражданско-правовым оборотом и устанавливают по кредиту один или несколько видов обеспечения.

Тем не менее тенденция последних лет показала, что все чаще финансово-кредитные учреждения готовы кредитовать физических лиц без дополнительной нагрузки. О том, что такое обеспечение по кредиту, кто несет ответственность при невыполнении обязательств по необеспеченному кредиту и как получить выгодные условия, поговорим в этой статье.

Чтобы понять, что такое кредит без обеспечения, вкратце рассмотрим само понятие.

Согласно гражданскому кодексу, обеспечение — это способ защиты имущественных интересов кредитора.

Проще говоря, если заемщик не выполняет взятых на себя обязательств, обеспечение служит дополнительным источником, за счет которого кредитор может получить то, на что рассчитывал.

Обычно обеспечение требуется при оформлении в долг значительных суммы (от 3 млн. руб. и выше).

Среди существующих видов обеспечения обязательств, при оформлении потребительского кредита наличными банки используют только некоторые из них. В частности, по условиям Сбербанка используются поручительство физических и юридических лиц и разные виды залога:

  • Недвижимого имущества или транспортного средства;
  • Слитков драгоценных металлов или ценных бумаг;
  • Имущественных права требования по договорам.

Первые два вида обеспечения — самые распространенные.

Важно знать, что по условиям закона поручители являются обязанными солидарно (если в договоре поручительства не прописана субсидиарная ответственность).

Это значит, что банк имеет право потребовать от поручителя исполнить обязательство должника по тем же правилам, какие установлены для заемщика, а поручитель будет ответственным за обязательство до тех пор, пока оно не будет выполнено надлежащим образом.

Важно понять — если ваш кредит обеспечен, то у банка имеется дополнительный рычаг возмещения свои убытков, в случае нарушений со стороны должника

Если в качестве обеспечения в потребительском кредите наличными выступает залог, к нему обязательно оформляется договор.

В банках он имеет стандартную форму. В нем описывается предмета залога, его существенные признаки, закрепляются размер и срок исполнения обязательства, которые этот залог обеспечивает.

Зачастую в договоре прописан порядок обращения взыскания и порядок реализации имущества, которое выступает залогом по кредиту.

Не трудно понять, если при оформлении потребительского кредита банк не требует от вас ни залога, ни поручителя, то такой кредит предоставляется без обеспечения.

Иногда банки используют вне правовое обеспечение займа, предъявляя требования к наличию депозита или зарплатной карты у потенциального заемщика в банке.

Клиентов привлекают за счет пониженных ставок по таким видам не обеспеченных займов. И хотя закон не называет средства должника, размещенные на депозите или зарплатной карте, видами обеспечения исполнения обязательств, факты их наличия дают банку дополнительные аргументы при восстановлении нарушенного права через суд.

Сейчас почти в каждом банке вы можете взять потребительский кредит без обеспечения. Большую долю рынка в сфере кредитования занимают топовые банки, один из которых — Сбербанк.

Условия и процентные ставки

В общей сложности в Сбербанке пять кредитных программ, самая простая и доступная из них — стандартный нецелевой кредит наличными, который не требует залога или поручителя. Предоставляется займ на срок от 3 месяцев до 60, а кредитный лимит достигает 3 млн. рублей.

После подписания договора кредитные средства поступают на счет и могут быть сняты в наличной форме. Погашение проводится аннуитетными платежами без дополнительных комиссий.

Способов бесплатно погасить кредит масса — через Интернет-банк или мобильное приложение путем перевода средств между счетами, наличными — через терминалы и банкоматы с помощью карты или перевода.

По условиям, заявка рассматривается за пару часов (для запрлатных клиентов) или до двух рабочих дней (для остальных категорий граждан) с момента предоставления необходимых документов. Срок действия одобренной заявки — месяц.

Досрочное погашение проводится без комиссий и штрафов по письменному заявлению физического лица.

Обратите внимание, если вы желаете погасить сумму основного долга, достаточно оформить заявление через Сбербанк онлайн. Если вы желаете использовать средства в счет погашения срока кредита, заявление принимается только в отделениях кредитно-финансового учреждения.

Важно понять, что датой списания средств при досрочном погашении считается число, указанное в заявлении, а не дата списания регулярного платежа. При этом, вы можете указать любой день недели, в том числе, выходной.

Процентные ставки установлены в следующих диапазонах:

Ознакомьтесь с действующими процентными ставками

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет стандартные требования к физическим лицам, желающим взять потребительский кредит наличными:

  • Возраст от 21 до 65 (на момент погашения долга);
  • Полгода непрерывной работы на последнем месте и не менее года за последние пять лет. Для пользователей, получающих заработную плату в Сбербанке предусмотрены лояльные условия — 3 месяца трудоустройства на момент обращения и полгода общего стажа.
  • Регистрация (по месту жительства или пребывания).

Безусловно, каждое требование подтверждается копиями официальных документов (трудовая книжка, справка о доходах, паспорт).

По отзывам, один из самых выгодных кредитов без обеспечения предлагает Сбербанк

Как взять необспеченный займ наличными

При рассмотрении вопроса о том, как взять кредит без обеспечения, достаточно понять, если у вас есть постоянный доход с возможностью подтвердить его официально, и убедиться, что кредитная история не испорчена. В этом случае проблем с оформлением возникнуть не должно.

Принципиально в банках различаются только процентные ставки. Остальные требования — к заемщику, документам и общие условия (по выплате кредита наличными, перечислению кредитных средств, способам погашения) мало чем отличаются друг от друга.

Есть несколько рекомендаций, которые облегчат вам поиск подходящего кредитного учреждения и позволят подобрать самые выгодные условия:

  • Обязательно стоит отметить, что конец текущего года один из самых благоприятных периодов для оформления потребительского кредита за последние пару лет. Центральный банк обещает еще раз снизить процентную ставку рефинансирования, а это обязательно повлечет за собой снижение аналогичных банковских показателей.
  • Если вы уже клиент финансово-кредитного учреждения — обращайте внимание на индивидуальные (предодобренные) предложения от вашего банка. Они позволяют сэкономить время — нет необходимости ждать рассмотрения заявки. Кроме того, своим постоянным клиентам банки зачастую предлагают более выгодные ставки.
  • Прежде, чем взять потребительский кредит наличными без обеспечения, оформите не меньше трех-четырех заявок на рассмотрение. Поскольку банки устанавливают существенные условия в индивидуальном порядке, только с помощью заявки вы сможете оценить насколько адекватны условия того или иного финансово-кредитного учреждения.

Обратите внимание, каждый банк предлагает оформить онлайн-заявку, но не каждый готов принять ее в работу без дополнительных уточнений у клиента. Иногда, после оформления заявки банк назначает очные переговоры. Если ваше время ограничено — выбирайте те банки, в которых можно сразу подгрузить пакет документов (например, Сбербанк или Альфа-Банк).

Кто несет ответственность за невыплату долга

Как мы уже поняли, если по кредиту не предоставлено обеспечение — ответственность за невыплату долга полностью лежит на самом заемщике. Вариантов здесь никаких быть не может. Любое взыскание обращается только на имущество физического лица, допустившего правонарушение.

Помните, что ответственность за нарушение графика выплат вы несете по необспеченному кредиту самостоятельно

Заключение

Из сказанного выше не сложно понять, что кредит без обеспечения означает, что ответственность за нарушение графика выплат полностью находится на непосредственном правонарушителе.

Взять такой кредит просто, так как большая часть выдаваемых займов сейчас по условиям являются необеспеченными.

По отзывам клиентов, самым выгодным будет тот кредит, который предлагают пользователю в его же банке.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/kredit-bez-obespecheniya-chto-eto.html

Что значит кредит без обеспечения?

В наше нестабильное время, деньги могут потребоваться в любой момент.

Многим гражданам услуга займа под залог по сей день остаётся недоступной многим, но что делать, если нет, ни поручителя, ни собственности? Потребительский кредит без обеспечения, пожалуй, наиболее разумное и качественное предложение для тех, кто нуждается в крупной сумме, но не имеет возможности предоставить имущество в залог.

О том, что такое кредит без обеспечения, мы подробно расскажем нашим читателям. Хотя подобные программы выделены, как отдельный вид кредитования, множество банков предлагает как минимум 2 продукта, которые можно отнести к подобным видам кредитов. Давайте рассмотрим все тонкости кредитования без обеспечения более подробно.

Предложения

Кредит без обеспечения – довольно широкое понятие, и относится оно сразу к множеству кредитных продуктов, которые представлены сегодня потребителю. Давайте рассмотрим все возможные виды кредитов без обеспечения:

  1. Классическая ссуда наличными;
  2. Кредитная карта. Этот вид потребительского кредитования давно популярен в США и западных странах, и приобретает популярность в России. Есть множество плюсов использования кредитной карты, однако при возврате с вас возьмут не малый процент за пользование, а при обналичивании средств последует высокая комиссия;
  3. Овердрафт, это кредит, который банк может заложить в договор с клиентом, при регистрации зарплатной или дебетовой карты. Овердрафт даёт возможность пользоваться картой с минусовым балансом;
  4. Товарный кредит, давно стал частью жизни россиян, и знаком практически всем. При покупке дорогостоящего оборудования, мебели, бытовой техники и т.п., магазин может предложить клиенту кредит на покупку, оформленный у банка-партнёра.

Помимо множества вариантов кредитования без обеспечения, есть и другие особенности, учитывать которые должен каждый потребитель, желающий оформить такой кредит. Стоит понимать, что финансовая организация, предлагая подобную услугу клиентам, оформляет договор на удобных банку условиях, стараясь исключить максимум рисков.

Условия

Потребительский кредит без обеспечения оформляется на суммы относительно небольшие. Многие крупные банки имеют лимит по подобным кредитам, до 500 000 рублей. Это вполне логично, и обусловлено тем, что у банка нет залога, которым он мог бы распорядиться в случае невыплаты со стороны заёмщика.

Помимо ограничения по сумме, можно считать основным и не самым приятным условием процентную ставку, которая достигает непомерной высоты не только в микрофинансовых организациях, но и крупных учреждениях, как Сбербанк.

Сегодня переплата будет не меньше 25% в год, а при неосторожности и слепом заполнении договоров, вы рискуете не только нарваться на сумасшедший процент, но и оказаться в условиях, где долговая яма будет расти, а вся зарплата будет уходить на погашение процента.

Рассрочка по кредиту без обеспечения в крупных банках стартует от 3 месяцев, а максимальным сроком можно считать 5 лет, хотя известны случаи, где кредиты продлевали до 7 лет.

Вы можете оформить беспроцентный займ на короткий срок в одной из МФО. МФО предлагает оформление займов без обеспечения, при предоставлении минимума документов, а при погашении в срок, обычно нулевой процент.

Будьте осторожны, при просрочке проценты по таким займам достигают 800% в год!

Требования

Разумеется, требования к кандидатам на кредитование напрямую зависят от серьёзности организации и суммы денежных средств, которую вы желает получить. Давайте разберём список документов, который потребуется вам, в случае оформления потребительского кредита без обеспечения, в одном из крупных банковских учреждений РФ:

  1. Паспорт гражданина РФ. Возраст, с которого на территории РФ потребитель может взять кредит, составляет 21 год, и вплоть до 65 лет. Если возраст претендента выше, то придётся оформить поручительство, и кредит без обеспечения взять не удастся;
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  3. Второй документ, подтверждающий личность. Здесь подойдёт свидетельство ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.;
  4. Трудовой договор или выписка из трудовой книжки.

Эти документы может потребовать банк от своего заёмщика, однако, помимо документальных подтверждений ваших личных данных и трудоустройства, есть требования, соблюдение которых будет также необходимо:

  • Возрастной лимит;
  • Не меньше 1 года общего рабочего стажа, и больше полугода трудоустройства на одном рабочем месте;
  • Официально подтверждённый доход;
  • Регистрация в населённом пункте, где есть отделения банка. В МФЦ можно оформить займ и по временной регистрации, там не потребуется и справка о доходах, но стоит помнить о процентах.
  • Военный билет или приписное понадобиться предъявить всем мужчинам призывного возраста;
  • Контактные данные должны соответствовать действительности.

Агенты по кредитованию, оформляя ссуду без обеспечения, подходят к изучению документов крайне внимательно, и, как правило, если клиент не удовлетворяет основные требования, следует отказ. Претендуя на получение кредита без обеспечения, стоит понимать, что здесь достаточно и преимуществ и недостатков, знать о которых стоит заранее.

Отказ от банка

Отказ в кредитовании без обеспечения, далеко не редкость, и здесь клиент может не встретить конкретного мотивированного отказа, а просто услышит предложение застраховать кредит.

Стоит заметить, что страховка по кредиту не является услугой, включаемой в пакет заведомо, и сотрудник обязан предложить её при оформлении ссуды.

В том случае, если страховка по кредиту была включена в договор без вашего ведома, можно обжаловать, как действия сотрудника, так и само страхование, в судебном порядке.

Важно понимать, что банк, оформляя такие кредиты, идёт на небольшой риск.

Метод истребования денежных средств с должника будет стандартным, но рычагов воздействия банк, при кредитовании без обеспечения, практически не имеет.

В том случае если вы столкнулись с отказом, то необходимо понять причину, и только устранив её и выждав 60 дней с момента подачи первоначальной заявки на кредит, подать повторное заявление.

Плюсы и минусы

Положительными сторонами кредита без обеспечения стоит считать:

  • Отсутствие обременения;
  • Скорость оформления;
  • Простота подготовки документов;
  • Займ не имеет целевого назначения.

Программы кредитования без обременения остаются прибыльными для банков, поскольку люди с охотой оформляют такие кредиты, забывая о том, что везде имеются подводные камни. Ими могут явиться:

  • Высокий процент;
  • Ограничения по размеру займа;
  • Сроки кредитования нуждаются в утверждении и напрямую зависят от КИ и уровня дохода клиента;
  • Высокие штрафы за просрочку выплат.

Поэтому, планируя оформить кредит без обременения, стоит внимательно ознакомиться со всеми тонкостями договора и предложения. Порой, подписывая соглашение, люди не имеют представления о том, что ждёт их в случае нарушения условий, поэтому правильным решением будет обратиться к хорошему финансовому специалисту, который сможет не только проверить договор, но и подскажет в каком банке  выгоднее взять кредит без обеспечения сегодня.
Loading…

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Источник: https://kreditadvo.ru/chto-znachit-kredit-bez-obespecheniya.html

Что значит потребительский кредит без обеспечения?

Потребительские кредиты могут быть кратко- и долгосрочные, целевые и нецелевые, с обеспечением и без. От вида ссуды зависит процентная ставка и ее величина.

Что такое кредит без обеспечения? Потребительский заем без обеспечения — это ссуда, возврат которой не гарантируется заемщиком принадлежащими ему на праве собственности ценными бумагами или материальными ценностями (имуществом, драгоценными металлами, произведениями искусства и т.д.). На языке юристов и финансистов — это бланковый кредит.

Виды бланковых кредитов

Появление бланковых кредитов не связано с потребительскими займами. Первоначально они выдавались юридическим лицам в виде:

  • овердрайфта (подробная информация о нем здесь);
  • контокорректа — возобновляемого краткосрочного кредита, выделяемого под закупаемые товары.

С развитием сферы банковских услуг такие кредиты стали выдаваться и физическим лицам. Бланковые кредиты без обеспечения частным лицам могут быть в виде:

  • кредитных карточек;
  • купленных с отсрочкой платежа товаров (полную стоимость оплачивает кредитная организация);
  • денежных ссуд, выдаваемых наличными или перечисленных на лицевой счет.

Кто несет ответственность за невыплату долга

Выдача банком необеспеченного займа вовсе не означает, что у кредитора нет возможностей его вернуть. Здесь можно выделить три четко очерченных ситуации:

  • смерть заемщика;
  • хронические финансовые трудности дебитора, приведшие его в долговую яму, из которой нет выхода;
  • нежелание заемщика возвращать задолженность по займу, независимо от побудительных причин.

Рассмотрим каждую из них.

1. При смерти заемщика не должно возникать вопроса относительно того, кто несет ответственность по обязательствам умершего перед кредитором. В соответствии с законодательством РФ, необходимость погашения долгов по ссуде переходит к наследникам;

2. Отсутствие средств для погашения долга приводит финансово несостоятельного дебитора в арбитражный суд, где его признают банкротом (читать подробнее про последствия банкротства физических лиц тут), а банк спишет с баланса эту задолженность. Высокая процентная ставка для того и применяется, чтобы распределить риски невозврата долгов среди других клиентов банка.

3. Слабая дисциплина в погашении займа или желание уйти от такой обязанности могут дорого обойтись дебитору. Шаги банка по возврату ссуды очень подробно рассмотрены здесь. Отметим лишь те моменты, которые не попали в предыдущую работу, а именно — уголовную ответственность за умышленное уклонение от уплаты кредита.

В соответствии со ст. 177 УК РФ, за злостное уклонение от оплаты долга по займу гражданин может быть подвергнут:

  • штрафу в 200,0 тыс. руб. или сумме, эквивалентной заработной плате за 18 месяцев (это максимально возможный штраф, суд может применить и меньшие суммы);
  • или обязательным общественным (не оплачиваемым) работам до 480 часов;
  • или принудительным работам до 2-х лет (работа оплачивается, но все суммы идут на погашение кредита);
  • или арестом на срок до 6 месяцев;
  • или тюремным сроком до 2 лет.

Отличия от обеспеченных займов

Кредит с обеспечением и без, в чем разница? Здесь два принципиальных отличия.

1. Выдача ссуды под залог или поручительство снижает риски банка по невозврату долга до минимума. Лишь наступление форс-мажорных обстоятельств у заемщика не позволит кредитору возвратить ссуду (война, стихийное бедствие, пожар и т.д., в ходе которых погибает заложенное имущество, а заемщику наносятся финансовые потери). Поэтому у таких кредитов низкая процентная ставка.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-znachit-potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya/

Потребительский кредит без обеспечения что это значит

Оксана21 августа 2017 года

Каждый человек сталкивается с ситуацией, когда срочно необходимы деньги, а занять их не у кого. В таком случае, банковский кредит поможет решить финансовые проблемы. Многие задаются вопросом: потребительский кредит без обеспечения что это значит? Это особый вид заёма, без предоставления имущества в залог, а также отсутствия поручителей.

Потребительский займ без обеспечения подразумевает займ финансов, без передачи залогового имущества банку. Данный тип кредитного договора позволяет провести процесс кредитования по упрощённой системе, что позволяет сэкономить время заемщика.

Документы для оформления потребительского кредита

Разобравшись с тем, что значит кредит без обеспечения необходимо рассмотреть пакет документов, которые понадобятся для проведения процедуры кредитования. К обязательным документам, следует отнести:

  • персональное заявление на выдачу денег в долг;
  • паспорт гражданина РФ;
  • загранпаспорт или водительские права заёмщика;
  • идентификационный код;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Помимо обязательных документов, банки могут затребовать: справку из пенсионного фонда, а также выписку по банковскому счёту. Трудовую книжку следует заверить у работодателя. Справка, подтверждающая платежеспособность действительна в течение 30 дней.

Требования к получателям займа без обеспечения в Сбербанке

К одним из крупнейших банков Российской Федерации относится Сбербанк. Задаваясь вопросом, выдаёт ли Сбербанк потребительский кредит без обеспечения, многих клиентов финансового учреждения ждёт приятная новость. Требования же у банка следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие регистрации в регионе отделения Сбербанка;
  • подтверждения трудовой занятости.

Важным требованием является наличие трудового стажа, на последнем месте работы, — более полугода. Немаловажную роль играет возраст заемщика, чем он старше, тем большая вероятность того, что банк потребует обеспечения. Также финансовое учреждение может запросить у мужчин военный билет.

К важным условиям кредитования относятся: период кредитования, сумма и процентная ставка. Сбербанк предлагает кредит на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 14,5%.
  • Сумма до 1500000 рублей.
  • Срок кредита — до 60 месяцев.

Получение кредита происходит в течение 30-ти дней, после получения позитивного решения со стороны кредитора. Неустойка за несвоевременную оплату займа составляет 20% годовых, исходя из суммы непогашенного платежа. Каждый клиент имеет право досрочно погасить кредит, без каких-либо взысканий.

Преимущества кредитования без обеспечения

Рассмотрев то, выдаёт ли Сбербанк кредит без обеспечения, следует понять преимущества и недостатки такого вида кредитования. К главным преимуществам кредитования без обеспечения относятся быстрота оформления заёма и отсутствие поручителей.

Преимуществами также являются минимальные требования к потенциальному заёмщику и отсутствие необходимости иметь дорогое имущество. Решающим, для многих, фактором оказывается отсутствие обеспечения.

Минусы кредитов без залога

К недостаткам же относятся: повышенная процентная ставка, вероятность наложения ареста на имущество клиента, ограничение в сумме заема, а также установленный лимит по сроку выплат. К недостаткам относится и то, что пакет документов больше, нежели для других видов займа.

Несмотря на недостатки кредитования без обеспечения, услуга пользуется большой популярностью среди тех, кто желает получить кредит быстро и в небольших размерах.

Оформление банковского кредита в режиме онлайн

Каждый клиент банка может получить потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке онлайн. Такой способ помогает сэкономить время и получить потребительский кредит дистанционно. Для получения заёма онлайн необходимо подать электронную заявку, а также быть клиентом интернет-банка Сбербанк Онлайн.

Оформление потребительского кредита онлайн упрощает процедуру получения денег в долг, а также устраняет необходимость посещения банка. Заявление же рассматривается специалистами банка в течение двух рабочих дней.

Потребительский кредит без обеспечения что это значит

Источник: https://money-creditor.ru/news/banki-krediti/potrebitelskii-kredit-bez-obespecheniya-chto-eto-znachit.html

Потребительский кредит без обеспечения Сбербанка — что это значит и кто несет ответственность

В жизни часто возникают обстоятельства, которые требуют срочного получения небольшой суммы денег. В этом случае можно взять кредит под залог имущества.

Если такой возможности нет, можно обратиться за помощью к потенциальным поручителям. С учетом значительной кредитной нагрузки населения, на поручителей также не стоит рассчитывать.

Поэтому оптимальным вариантом в данной ситуации будет получение кредита без обеспечения.

Прежде всего, стоит разобраться с понятием «обеспечение». Под обеспечением понимают гарантии, которые заемщик предоставляет кредитору при подписании договора.

Благодаря этому банк будет уверен в том, что заемщик вернет свой долг. В противном случае кредитор востребует свои права на объект обеспечения. В качестве объекта обеспечения чаще всего выступает имущество.

Если заемщик прекратит выплаты по займу, то имущество будет продано, а выручка вернется банку.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Вторым способом обеспечения кредита является поручительство. В данном случае к процессу кредитования привлекают третьих лиц – поручителей. Если заемщик перестанет совершать платежи, бремя кредита перейдет на поручителя.

Нюансы кредита без обеспечения

Кредитом без обеспечения является заем, который оформляется на сумму, не требующую предоставления залога или поручительства. Средства, полученные в рамках такого кредита, могут быть израсходованы по усмотрению заемщика.

Данный способ кредитования является наиболее удобным для тех, у которого на первом месте стоит скорость оформления, а не сумма займа. Несмотря на острую конкуренцию, большинство российских банков не готово рисковать большими деньгами.

Отсутствие поручителей и заложенного имущества означает, что заемные средства выдаются буквально под «честное слово». Тем не менее, отказ от выплаты такого кредита не означает, что заемщик не понесет наказания за свое поведение.

Условно кредит без обеспечения можно разделить на 3 вида:

  • кредитные карты;
  • кредиты, оформляющиеся при приобретении потребительских товаров;
  • кредиты наличными или перечисляемые на банковскую карту заемщика.

Условия займов без обеспечения

Как говорилось выше, кредитование без обеспечения не предусматривает выдачу больших сумм. Чаще всего заемщик может рассчитывать на получение суммы в районе 15-40 тысяч рублей.

Многие банки, рекламируя свои услуги, заявляют, что готовы выдать кредит без обеспечения на суммы, измеряющиеся миллионами рублей. Однако на практике подобный кредит получить практически нереально.

На увеличение суммы займа могут рассчитывать только лишь те клиенты, которые получают зарплату на карточку банка-кредитора и имеют идеальную кредитную историю.

Банковские учреждения в целях защиты от рисков, связанных с выдачей займа без обеспечения, существенно повышают размер процентных ставок. Она может быть снижена только лишь для держателей зарплатных карточек. Также снижение процентной ставки предусмотрено в случае подписания договора страхования.

Еще одним важным условием данного банковского продукта является срок погашения. Наиболее распространенный вариант – 2 года. В целом сроки погашения могут колебаться в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет.

Чем рискует заемщик?

Казалось бы, потребительский кредит без обеспечения идеально подходит для любого заемщика. Мало того, что можно без особых проблем получить необходимую сумму, так и при этом заемщик ничем не рискует. Однако это совсем не так.

В федеральном законе указано, что заключая кредитный договор без обеспечения, заемщик рискует буквально всем, что у него есть. Если заемщик перестанет выплачивать свой долг по кредиту, банк передаст его дело в суд.

После того, как будет вынесено судебное решение, у должника могут конфисковать автомобиль, бытовую технику, электронику, мебель и другие вещи, которые будут соответствовать сумме долга.

Что касается преимуществ этого способа кредитования, то тут стоит отметить отсутствие проверки доходов и минимальные требования к пакету документов для оформления займа. Обычно от заемщика требуется гражданский паспорт, ИНН, копия трудовой книжки и заявление на получение кредита.

Источник: https://bankstoday.net/vopros-otvet/chto-takoe-potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya

Потребительский кредит без обеспечения и с обеспечением — что это значит

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит? Данным вопросом задаются все люди, которые хотя бы раз обращались к кредиторам за ссудой. Данный вид займа подразумевает отсутствующий залог.

То есть при заключении договорных отношений от клиента не требуется никакого залогового обязательства. Направление расходования полученной суммы решается исключительно клиентской стороной, ее получившей.

Получить потребительский кредит без обеспечения можно практически в любом банке

Потребительский кредит без обеспечения: что это значит, и почему он необходим

Есть несколько  достоинств данного типа кредитования:

  • нет необходимости владения дорогостоящими имущественными активами для заключения сделки с банковской организацией;
  • риски потерять имущество сведены к нулю, причем даже при возникновении материальных трудностей;
  • для получения денег не требуется соблюдать большое количество формальностей.

«Подводные камни» необеспеченного кредита:

  • кредит без обеспечения может быть выдан исключительно под проценты, которые выше ставок, предлагаемых при других условиях;
  • выдача денежных сумм осуществляется на небольшой срок, и они имеют небольшие размеры, все это тоже имеет взаимосвязь с вероятными рисками;
  • необходимо предоставлять внушительный пакет документов для получения одобрения.

Распространенным видом ссуды без залога выступает карточный заем, выдаваемый в случае присутствия карты определенного банка.

Стоит ли брать такой кредит

Итак, мы рассмотрели понятие данного вида ссуды, и какие мотивы он в себе несет. Теперь осталось изучить есть ли необходимость получать такую ссуду при наличии на финансовом рынке других выгодных предложений. На самом деле, стоит брать подобный кредит только в двух ситуациях:

  1. Если в банке, в котором вы планируете получить заем, у вас есть зарплатная пластиковая карта. В такой ситуации вы можете рассчитывать на обычные, а не высокие проценты, а также длительный срок кредитования и рациональные условия. Это связано с тем, что банк в курсе всех ваших текущих операций по финансам и имеет полную уверенность в платежеспособности клиента.
  2. При срочной нужде в средствах. То есть если деньги понадобились вам внезапно, то можно  обратиться в банк и получить срочный кредит. Но учтите, что процентная ставка при этом будет выше, а выдача средств осуществляется на короткие сроки.

В остальных ситуациях стоит обратить внимание на иные направления кредита.

Ключевые требования к клиентам

К потенциальному кругу лиц, которые захотят получить ссуду, банковские структуры предъявляют определенный набор требований:

  • наличие постоянной регистрации на территории РФ, иногда может быть достаточно временной бумаги;
  • возраст заемщика от 18 лет, а максимальный – 70 лет;
  • обязательное присутствие дохода;
  • наличие минимального стажа на месте работы, составляющего порядка 2-6 мес.;
  • мужчинам, которые еще не достигли 27 лет, нужно предоставить военный билет;
  • наличие постоянного доступного сотового телефона.

Таковы условия, по которым будет выдана ссуда. Если пункты не соблюдены, есть риск отказа.

Что же такое потребительское кредитование без обеспечения?

Перечень нужных бумаг

Мы изучили, что значит кредит с обеспечением, осталось рассмотреть его особенности касательно заявления на подачу кредита:

  1. Заявление в форме анкеты, заполненное в соответствии с конкретными банковскими требованиями.
  2. Удостоверение личности (речь идет о гражданском паспорте жителя Российской Федерации).
  3. Дополнительный документ, который запрашивается не всеми, но некоторыми банками. Речь идет о ИНН, ВУ, ВБ, свидетельстве страхового типа.
  4. Бумаги, свидетельствующие о доходе, справки и выписки, декларации и свидетельства.

В разных банковских организациях этот перечень может разниться. А некоторые фирмы и вовсе готовы предоставить ссуду на основании двух документов.

Общие условия

Если у клиента есть набор нужных документов, а кредитная история не испорчена, банки готовы предложить наиболее лояльный перечень условий:

  • достаточно низкая процентная ставка;
  • большие сроки кредитования;
  • повышение максимального размера кредита.

Если рассматривать эти детали в конкретике, то можно подвести такие итоги:

  1. Сумма кредитования – потребительскую ссуду можно взять в размере от 15 000 р. до 500 000 р. или 1 000 000 р. Если кредитная история хорошая, и зарплата поступает на карту посредством этого же банка, этот размер увеличивается.
  2. Ставка процента. Этот параметр имеет зависимость от срока, суммы и прочих особенностей кредита. Когда происходит заключение договора страхования, ставка снижается до 3-х пунктов. Если у клиента в этом заведении ЗП, ставка тоже сокращается.
  3. Сроки предоставления. Чаще всего максимальное пороговое значение составляет до 5 лет, но есть категории клиентов, для которых это значение может быть продлено. Минимальный период – 3 мес.
  4. Дополнительные элементы. В связи с особенностью данной ссуды обеспечение не требуется.

Продолжительность, в течение которой происходит рассмотрение заявки, составляет несколько часов, максимум – 5 рабочих дней.

Помните о том, что отсутствие залога подразумевает более пристальное рассмотрение ситуации заемщика со стороны банка. Если появятся какие-то сомнения, есть вероятность призыва поручительства или залоговой сделки, но это бывает редко. Порой обеспечение может носить неофициальный характер, при этом присутствовать. Обязательно учитываются все нюансы дела. Вот, что значит кредит с обеспечением.

Преимущества и слабые стороны для финансовой организации

Среди положительных сторон можно выделить несколько моментов, которые подразумевает выдача такой ссуды:

  • оперативность решения;
  • высокий параметр доходности;
  • востребованность данной программы.

Если говорить об отрицательных сторонах, то среди них также можно выделить особенности:

  • повышенная рискованность;
  • трудности при взыскании денег в случае клиентской просрочености по кредиту.

Невзирая на эти вероятные проблемы, банки с удовольствием выдают кредиты без обеспечения, поскольку услуга является востребованной. Да и доходность по этому типу ссуды всегда выше.

Как выбрать потребительский кредит

Самые распространенные предложения

Есть несколько популярных организаций, готовых предоставить ссудные средства без обеспечения на самых выгодных условиях:

  1. Сбербанк предлагает взять кредит по ставке от 14,5%, от трех мес. до 5 лет в сумме, начиная от 15 000 рублей.
  2. ВТБ – компания стремится к предоставлению выгодных условий по кредитам и предлагает ссуды под 18% на срок от 6 мес. от 50 000 рублей.
  3. Газпромбанк предлагает ставки от 16,5%. Срока при этом составляет от 6 до 60 месяцев, а максимально возможная сумма – 1 200 000 р. При этом минимальный размер ссуды – 30 000 р.
  4. Альфа-Банк предлагает кредитование от 16.99% годовых процентов. Срок предоставления кредита – от 12 мес., сумма – от 50 000 р., а размер максимального порогового значения составляет 2 000 000 р.
  5. Банк Открытие. Предлагает ставку, равную 19,9%. Срок – от 6 мес., сумма при этом равняется от 25 000 рублей.
  6. Райффайзенбанк. Предлагает условия по ставкам свыше 17,9%. Срок кредитования– от полугода, лимиты – от 91 тыс. р. до 1 500 тыс. р.

Итак, мы изучили, что такое потребительский кредит без обеспечения.

Невзирая на ставки, данное направление является достаточно удобным и востребованным, а также имеет множество своих положительных сторон по сравнению с ключевыми программами.

Но перед принятием окончательного решения стоит внимательно подойти к выбору банка и кредитной программы, это позволит избежать дальнейших трудностей и предотвратить вероятные неопределенности.

Загрузка…

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-i-s-obespecheniem-chto-eto-znachit.html

Потребительский кредит без обеспечения — разбираем важные моменты

07.

01

У каждого человека в жизни происходили форс-мажорные обстоятельства, когда возникала острая необходимость в определенной сумме денежных средств, а обратиться, кроме как в банк, больше было не к кому.

Банковские учреждения, в свою очередь, готовы пойти навстречу своим потенциальным клиентам и предлагают оформить потребительский кредит без обеспечения. Однако, что же это значит — знают немногие. 

Что представляет собой банковский продукт

Что представляет собой потребительский кредит без обеспечения — сотрудники банка с удовольствием расскажут потенциальному клиенту. Правда, задача компетентных лиц — предоставить информацию поверхностно, освещая исключительно положительные моменты, а «подводные камни» оставить на потом.

Потребительский кредит без обеспечения — один из видов банковских продуктов. Клиенту предоставляется займ денежных средств на основе кредитного договора без обязательства передачи банку в залог каких-либо материальных ценностей или имущества, а также не требуется привлечение к сделке поручителей.

Такой вид договора означает, что кредитование происходит по упрощенной процедуре, и от заемщика необходимо меньше документов, чем в случае предоставления обеспечения. Кроме того, предусмотрены ограничения по сумме кредита, как правило, размер ссуды не превышает 1 миллиона рублей.

Виды кредитов без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения, как заем предлагается банками в двух основных видах:

  1. В виде наличных денежных средств или путем выдачи банковской кредитной карты. Последние оформляются непосредственно в отделениях банков. Потребительские кредиты без обеспечения можно тратить на любые цели, не отчитываясь перед банком.
  2. В виде определенной суммы денег, но услуга предоставляется очень необычным способом. Потребительский кредит без обеспечения на приобретение товаров или услуг может быть оформлен для покупки самого необходимо. Необычность заключается в том, что банки размещают представителей своих кредитных организаций в местах продажи товаров: супермаркетах, торговых центрах и магазинах бытовой техники, где потенциальный клиент может поинтересоваться, что такое потребительские кредиты без обеспечения, и соответственно, оформить их на покупку необходимого товара. 

Основные требования к потенциальным заемщикам

Различные банки проводят собственную кредитную политику, это касается и выдвигаемых требований к заемщикам.

Есть базовые правила, которые обязательно будут в большинстве кредитных организаций:

  • Требование по возрасту. Возраст заемщика должен составлять не менее 18–23 лет и не более 55–70 лет.
  • Требование по доходу. Заемщик должен подтвердить банку, что официально трудоустроен и получает заработную плату либо имеет доход с других источников.
  • Требование к стажу работы. Некоторые банки могут потребовать подтверждение трудового стажа. Заемщик должен предоставить справку с места работы, что действительно трудится не менее 2–6 месяцев.
  • Молодые парни в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет либо приписное свидетельство.
  • Гражданство и паспорт РФ — требование большинства банков.

Пакет документов, который понадобится при оформлении кредита

Для того чтобы банк взял в обработку заявление клиента о выдаче кредита, необходимо предоставить:

  • Заявление. Заполняется, как правило, в отделении банка под руководством сотрудника организации, во избежание допущения ошибок при заполнении.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Идентификационный номер.Некоторые банки в качестве дополнительного подтверждения личности могут попросить предоставить водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, копию трудовой книги, а также иные документы, которые предусмотрены внутренними правилами банка, но не противоречат действующему законодательству РФ.

Условия кредитования

Характерными признаками кредитования без предоставления обеспечения является:

  • Небольшой срок. Максимальный срок, на который может быть выдан беззалоговый кредит, ограничивается 5–7 годами.
  • Ограниченная сумма кредита — средний показатель среди коммерческих банков от 500 тыс., до 1,5 млн, рублей.
  • Процентная ставка. Главный минус для потенциального заемщика — это размер процентной ставки. Учитывая, что банк берет на себя риск выдачи денежных средств без обеспечения, он изначально закладывает процентную ставку большую, чем в других кредитных продуктах. На этот пункт следует обращать пристальное внимание;
  • Комиссии. Банки, для отвлечения внимания клиентов, могут в своей рекламной кампании по продвижению кредитных продуктов отобразить минимальную процентную ставку, но умолчать о наличии единоразовых и ежемесячных комиссий, что в конечном итоге выльется в огромную сумму в отличие от первоначальной;
  • Ответственность — немаловажный пункт в договоре. Большая проблема современных пользователей кредитных услуг — это нежелание внимательно читать условия кредитного договора, особенно раздел об ответственности. Банки, выдавая кредиты без обеспечения, максимально страхуются от возможного невозврата выданных денежных средств, и уже на первых этапах нарушения обязательств начинают начислять штрафы. Схемы погашения просроченной задолженности также играют не на пользу клиента.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредита без обеспечения:

  • быстрота оформления;
  • минимальные требования;
  • отсутствие обеспечения и поручителей.

Недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • лимит по сроку и сумме выдаче кредита;
  • ответственность существенно выше, чем в других кредитных продуктах;
  • в любом случае банк может даже по кредитам без обеспечения наложить арест через суд на имущество клиента, который перестал выполнять обязательства.

Несмотря на все недостатки, услуга быстрого кредитования прочно заняла свою нишу в банковской сфере. Люди активно оформляют на себя обязательства. Стоит сказать, что надлежащее исполнение обязательств еще ни разу не привело к негативным последствиям для заемщика.

Adblock detector

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/potrebitelskiy-kredit-bez-obespecheniya-chto-eto-znachit.html

Особенности современного кредита без обеспечения в банках России

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Что означает понятие «потребительский кредит без обеспечения»? Это такой кредит, который выдается без обеспечения залогом (недвижимость, автомобиль, личные ценные вещи и пр.) на любые неотложные нужды.

https://www.youtube.com/watch?v=M4dwIwgo5p0

Любой гражданин РФ может стать заёмщиком у банка, чтобы купить бытовую технику или мебель, отправиться в путешествие в любую страну мира, отремонтировать квартиру. И Сбербанк России не потребует документа, подтверждающего цель кредита, а также оформит кредит без поручительства и залога даже пенсионерам до определённого возраста.

Желающим получить такой кредит без обеспечения на неотложные нужды Сбербанк выдвигает следующие условия:

  • кредит выдаётся в государственной валюте – рублях РФ;
  • целью займа являются неотложные личные нужды;
  • клиент может получить кредит не меньше 15 000 руб., а москвич – от 45 000 руб.;
  • «потолок» кредита – 1,5 млн руб.;
  • займ необходимо погасить в срок от 3-60 месяцев (5 лет), срок будет оговариваться заранее и зависеть от суммы кредита;
  • отсутствует необходимость в обеспечении;
  • отсутствие комиссии за выдачу займа (некоторые банки до сих пор практикуют довольно высокие комиссии);
  • кредит выдаётся единовременно (то есть вы получите оговоренную сумму сразу и целиком).

Процентная ставка

В этом году Сбербанк России ввёл новое правило для получения беззалогового кредита – размер процентной ставки будет рассчитан с учётом наличия у заёмщика зарплатной (пенсионной) карты, длительности срока кредитования, статуса кредитной истории:

  • для физических лиц, имеющих пенсионный или зарплатный счет в Сбербанке, ставка по кредиту на период 3-24 месяца установлена в размере от 17,5 до 22,0%, от двух до пяти лет – 18,5-23,0%;
  • остальным физлицам назначена ставка по кредиту на период 3-24 месяца — 22,0-25,5%, а 2-5 лет – 23,0-26,5%.

То есть, чем лучше отношения заёмщика со Сбербанком, тем меньше величина процентной ставки, но при этом чем длительнее срок кредита – тем больше будет ставка.

Требования к заёмщикам

Чтобы стать заёмщиком и получить потребительский кредит, вам придётся соответствовать условиям кредитования:

  • возраст – старше двадцати одного и моложе шестидесяти пяти лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы больше года за предыдущее пять лет и дольше полугода на последнем месте;
  • наличие регулярных доходов, которых хватит на ежемесячное погашение кредита, а также для обеспечения прожиточного минимума заёмщику.

Срок и размеры кредитования

Сбербанк России выдаёт потребительские кредиты без обеспечения на личное потребление только на строго определенный срок. И чем ниже ваш ежемесячный доход, тем больше срок кредита, но максимум — 5 лет. Минимальный период погашения займа – 3 месяца. Длительный срок кредитования обойдётся вам значительно дороже, чем короткий, за счет процентов по кредиту.

При наличии у заёмщика временной регистрации «потолок» периода кредитования не может быть дольше, чем дата окончания действия временной регистрации.

Максимальная сумма кредита в Сбербанке достигает полутора миллионов рублей, но лимит займа по кредиту без обеспечения определяется всегда индивидуально, в том числе будут учитываться степень благонадёжности и платежеспособности заёмщика.

На веб-сервисе Сбербанка России есть комфортный калькулятор для определения графика погашения кредита. Если вы оформляете несколько кредитов, то их итоговая сумма не может быть больше 1,5 млн руб.

Минимальный размер кредита для москвичей – 45 000 руб., а для остальных жителей России – 15 000 руб. На меньшую сумму потребительский кредит Сбербанк не выдаст.

Кто несет ответственность за взятый кредит? Заёмщик, которому придётся рисковать своими средствами на счету и банковской карте, а также своим имуществом, если банк потребует обеспечение.

Просрочка ежемесячных платежей и невыполнение заёмщиком обязанностей согласно кредитного договора грозит высокими штрафными санкциями.

Документы для получения кредита

Вам необходимы:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт с городской пропиской, где располагается отделение банка, куда вы обратились, или справка о временной регистрации установленного образца;
  • выписку или копию трудовой книжки с печатью предприятия, причём дата последней записи должна быть в пределах последних пяти лет;
  • справка формы 2-НДФЛ с последнего места работы (за 6 мес.);
  • при необходимости Сбербанк может потребовать справку о сумме досрочной пенсии или за выслугу: женщины — до 55 лет, мужчины — до 60.

Изменения в условиях получения кредитов Сбербанка

Сбербанк установил новое правило кредитования для заёмщиков. Сумма потребительского кредита будет единовременно перечислена на банковский вклад или карту, открытые только в Сбербанке. Такой подход к выдаче кредита позволит банку получить законный доход путём обслуживания карты и во время снятия наличных.

Кредит погашается переводом из другого банка, списанием со счета в Сбербанке, внесением наличных в размере аннуитетных (равных) платежей.

Для досрочного погашения кредита Сбербанк отменяет комиссии и ограничение минимальной части возвращаемого досрочно кредита. При этом обязательно соблюдайте платёжные даты, которые можно посмотреть в установленном графике платежей.

В заключение

Беря потребительский кредит с залогом или без обеспечения — сравните условия кредитования разных банков. И главное, рассчитайте свои силы, чтобы погасить взятый кредит вовремя и без проблем. Сбербанк готов предоставить срочный кредит без обеспечения для личных нужд при условии дисциплинированного погашения займа согласно графику уплаты.

Обращаем особое внимание на то, что у каждого банка есть специальная памятка, в которой оговорено не только общее положение, а и особенности кредитования. Внимательно относитесь к просьбе при заполнении анкет и договора указывать не только название банка, но и точный номер отделения — от этого могут зависеть некоторые региональные особенности кредитования.

Если в договоре указаны иные платежи, кроме погашения займа, то уточните, что это за платежи, сколько их, на какую сумму. И требуйте, чтобы все это фиксировалось в договоре.

Также обращайте внимание на текст, где сказано о праве банка накладывать разного рода штрафы.

Это могут быть санкции, не связанные с пеней за просроченные выплаты (например, за то что, что вы не сообщите о смене контактного номера телефона, замене паспорта и пр.).

Другой подводный «камень» о который можно споткнуться по неопытности – это тарифы банка за дополнительные услуги. Некоторые недобросовестные кредиторы не указывают, что тарифы могут быть изменены или с какой регулярностью они меняются. Требуйте эти подробности прояснить и зафиксировать эти суммы в договоре.

: Сбербанк в деталях — потребительские кредиты

(Visited 1 913 time, 59 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-eto/

Кредит без обеспечения в Сбербанке — калькулятор кредита и необходимые документы

Кредитные программы всегда пользовались популярностью у граждан. Кредитки, займы, ипотечные программы, рефинансирование – только небольшая часть предлагаемых Сбербанком продуктов. Также финучреждение предлагает оформить кредит без обеспечения.

Условия получения ссуды:

  • максимальный размер займа – 1,5 миллиона рублей;
  • средства можно использовать по своему усмотрению;
  • процентная ставка – 14,9–22,9 % годовых;
  • обеспечение ссуды – не предусмотрено;
  • комиссия за выдачу средств – отсутствует;
  • период кредитования – 3 месяца – 5 лет;
  • заявка рассматривается от 2 рабочих дней с момента подачи пакета документов;
  • для зарплатных проектов и пенсионеров созданы отдельные льготные условия для оформления потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке.

Клиентам, подключенным к онлайн-сервису банка, можно подать документы онлайн и не обращаться непосредственно к банковским сотрудникам. В личном кабинете пользователя видны предложения доступного размера займа. Отзывы потребителей свидетельствуют, что потребительский кредит без обеспечения – удобная и востребованная услуга.

Требования к соискателям:

  • возраст – 21–65 лет. При этом возврат средств должен быть произведен до наступления 65 лет;
  • общий рабочий стаж – от 1 года;
  • рабочий стаж по последнему месту – от 6 месяцев.

Важно! Если у заемщика на протяжении последних 5 лет официальный трудовой стаж составит менее 1 года или на последнем месте он отработает менее 6 месяцев, ему откажут в выдаче средств.

На сайте Сбербанка создана онлайн-заявка для оформления потребительского кредита без обеспечения.

Клиенты, открывшие зарплатный проект, ответ по заявке получат в течение двух часов на протяжении рабочего дня. Другие соискатели кредита получат ответ на протяжении двух рабочих дней. После чего необходимо явиться в отделение банка, предоставить пакет документов.

На сайте Сбербанка предусмотрен кредитный калькулятор для расчета сумм ежемесячных платежей без обеспечения, с разбивкой на тело кредита и проценты. Пользователь сразу получает точный расчет по месяцам с указанием величины переплаты за конкретный период.

Документы для оформления

После подтверждения выдачи потребительского кредита без обеспечения, полученного от банковских сотрудников, соискатель должен явиться в ближайшее отделение Сбербанка с документами, куда входят:

  • анкета-заявление;
  • общегражданский российский паспорт с указанной регистрацией;
  • подтверждение платежеспособности – справа о доходах за последние полгода;
  • справка с настоящего места работы как подтверждение трудовой занятости.

Владельцы зарплатных, пенсионных карт и депозитов могут получить займ без предоставления полного пакета. Достаточно предъявить паспорт. Заемщики с положительной кредитной репутацией также получают преференции при оформлении потребительского кредита.

Калькулятор онлайн помогает рассчитать ежемесячную сумму платежа при оформлении кредита в Сбербанке без обеспечения.

Преимущества займа:

  • средства выдаются для обеспечения различных целей;
  • потребительский кредит без обеспечения Сбербанк – это значит, что для выдачи средств не требуется залог, материальное обеспечение и поручительство;
  • ссуда выдается без комиссий;
  • клиент вправе получить кредитную карту Visa или MasterCard Credit Momentum, а также персональную карту.

Получение и обслуживание займа – порядок:

  1. Кредитование выполняется в отделениях Сбербанка по месту регистрации заявителя.
  2. Клиенты аккредитованных компаний могут получить займы по месту аккредитации.
  3. Физлица, открывшие зарплатный проект или пенсионный счет в Сбербанке, могут получить ссуду в любом кредитующем отделении.

  4. Сумма кредита перечисляется в течение 30 рабочих дней с момента получения положительного решения банка.
  5. Средства перечисляются на счет или карту Сбербанка единовременно.
  6. Погашение выполняется аннуитетными платежами.
  7. Разрешено досрочное погашение без комиссий. Минимальная сумма не определена.

    Погашение возможно после предварительной заявки.

  8. При несвоевременном внесении платежа клиент оплачивает неустойку 20 % годовых за просроченный период.

Отзывы клиентов свидетельствуют, что потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка – выгодное предложение на рынке кредитования.

Для клиентов, открывших зарплатный проект, пенсионный счет или депозит в Сбербанке, действуют льготные условия при оформлении займа и сниженная кредитная ставка.

Источник: https://sberbank-help.com/kredit-bez-obespecheniya-sberbank/

Потребительский кредит без обеспечения

Все мы очень любим стабильный образ жизни, кто бы что ни говорил. Но не смотря на всю страсть к размеренному существованию случаются непредвиденные ситуации, когда без дополнительных денежных средств просто не обойтись.

Не у каждого есть богатые, и к тому же щедрые родственники, которые могут занять энную сумму денег на пару лет без процентов. Кроме этого человек не всегда располагает каким-либо имуществом, играющим в роли залога.

В таком случае выручить сможет потребительский кредит без обеспечения, но вот что это значит и как это понять не каждый знает.

Что собой представляет кредит без обеспечения

Итак, для начала давайте с вами поближе познакомимся с таким понятием, как «потребительский кредит без обеспечения». Не смотря на свободный доступ к практически любой информации в наш цифровой век, не все могут ответить внятно на что, что собой представляет данный вид выдачи кредитных средств, а также в чем его отличие от обычного кредита.

Если выражаться простыми словами, то он представляет собой кредит, выдаваемый на потребительские нужды. При этом клиенту не обязательно предоставлять в качестве залога движимое или недвижимое имущество.

Наличие поручителя также не играет роли. Денежные средства, выданные при оформлении такого вида кредита, можно тратить как душе угодно.

Это идеальный вариант в тех случаях, когда нужно получить деньги быстро и без лишних «заморочек».

К кредитам подобного типа можно отнести следующие операции:

  • получение займа наличными средствами или перечислением денежных средств на индивидуальный счет без предоставления залога или поручителя в банковских организациях;
  • стандартные кредитные карты;
  • оформление кредита на покупку товаров непосредственно в торговых точках (необеспеченный кредит).

Какие существуют требования

Как и при оформлении остальных видов кредитования, существует ряд требований как к заемщику, так и к кредитодателю. Человек, который хочет получить потребительский кредит без обеспечения, обязан:

  • иметь постоянное место регистрации на территории Российской Федерации в том же районе, где находится банковского учреждение, выдающее кредит (существую банки, разрешающие временную регистрацию);
  • быть совершеннолетним (18 полных лет) и не должен быть старше 70 лет;
  • располагать постоянным местом работы (источником дохода);
  • иметь стаж работы как минимум 1 год, при этом на последнем месте работы стаж должен быть равен 2-6 месяцев;
  • предоставить военный или приписное (если возраст человека не превышает 27 лет);
  • желательно иметь номер телефона, по которому можно свободно связаться с заемщиком (можно мобильный), некоторые банковские учреждения настаивают на его предоставлении.

Подобные требования выдвигаются и к супруге/мужу заемщика в случае семейного дохода.

Необходимые документы

Чтобы получить без лишних хлопот кредит без обеспечения нужно заранее позаботится о наличии всех необходимых для проведения данной операции документах. Вот, что потребуется от заемщика при рассмотрении заявки на получение денежных средств без залога и поручителя:

  • само заявление (анкета) на получение кредита по специальной форме банковской организации;
  • паспорт гражданина России;
  • иногда банк просит предоставить дополнительные документы, в которым относятся: водительские права, военный билет, идентификационный номер, пенсионный страховой полис;
  • ксерокопия трудовой, заверенная нотариусом (не для всех банков);
  • справка о наличии постоянного источника доходов (форма стандартная, но в некоторых случаях ее выдает банковское учреждение), специальная выписка по счету из банковского учреждения, декларация (налоговая), а для пенсионеров – документ из Пенсионного фонда.

Стоит учитывать, что каждый банк устанавливает свои условия получения кредита, и перечень необходимых документов может меняться от банка к банку. Существуют организации, в которых для оформления кредита достаточно предоставить паспорт и документ, подтверждающий постоянный доход.

Условия банка

У каждой банковской организации свои программы и предложения по ним существенно различаются. Имея в арсенале «чистое» кредитное прошлое и постоянный источник дохода можно рассчитывать на более приемлемые условия кредитования. Так, для таких клиентов банк может уменьшить процент по кредиту, и увеличить при этом максимальный срок выплаты и сумму предоставляемых в кредит денег.

Оформив страховку на случай потери трудовой способности или в случае смерти, также есть шанс понизить процент по выплате кредита.

Некоторые параметры являются неизменными для многих банков. К ним относятся:

  • Сумма. Минимальная сумма потребительского кредита составляет 15 тысяч рублей. Максимально, на что может рассчитывать клиент – это 1.5 миллиона рублей, хотя при оформлении потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке максимальная сумма достигает 3 миллионов рублей.
  • Проценты. Условие, которым, наверное, больше всего интересуются при оформлении кредита. Здесь все зависит от суммы и срока, на который выдаются кредитные средства.
  • Срок. Кредит без обеспечения выдается на срок от 3 месяцев. Максимальный период, за который он может быть погашен, составляет 60 месяцев. В некоторых случаях срок продлевают до 7 лет (например, для бюджетников).

Рассмотрим условия Сбербанка:

  • Как уже говорилось раннее, здесь вы можете получить кредит на сумму до 3 миллионов рублей;
  • Ставка – не ниже 13.9 процентов;
  • Срок составляет 60 месяцев;
  • Оформление займет до 2 дней.

Положительные и отрицательные стороны

И банковское учреждение, и заемщик в чем-то выигрывают и проигрывают при оформлении кредита без обеспечения. Для клиента банка плюсы заключаются в следующем:

  • нет необходимости располагать имуществом для предоставления залога при получении кредита;
  • отсутствие поручителя;
  • быстрое оформление;
  • минимальный пакет документов;
  • денежные средства можно тратить как душе заблагорассудится.

Из отрицательных нюансов:

  • высокий процент по кредиту;
  • большие штрафы за просрочку;
  • низкая сумма кредита;
  • в качестве залога выступает все имеющееся имущество.

Не смотря на пугающий последний пункт отрицательных моментов, такой кредит – это удобная услуга со своими преимуществами, которая подойдет многим.

Источник: http://kitjournal.ru/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya.html

Что означает кредит потребительский без обеспечения

Потребительские кредиты являются одним из наиболее востребованных банковских продуктов. Они могут предоставляться на различных условиях, которые определяют их доступность и величину выгоды для заемщика. Так, на сегодняшний день многих интересуют возможности, которые предлагает потребительский кредит без обеспечения — что это значит для получателя с практической стороны?

Что такое потребительский кредит

Потребительскими называют займы, предоставляемые частным лицам на покупку различных товаров, услуг и других личных целей.

https://www.youtube.com/watch?v=NVSLywT_bLQ

Он не может быть направлен на финансирование производства или бизнеса. Исключение составляют нецелевые потребительские займы, предоставляемые наличными, которые получатель может инвестировать на свое усмотрение.

Примеры потребительских кредитов:

  • Покупка бытовой техники или мебели в магазинах;
  • Кредитная карта на личные нужды;
  • Экспресс-займы наличными;
  • Автокредит на покупку личного транспорта физическим лицом.

Что такое обеспечение

Под термином обеспечение в программах кредитования подразумеваются гарантии, предоставляемые заемщиком банку об уплате долга. Сюда относится:

  • Предоставление залогового имущества, которое будет изъято в случае неуплаты долга. При целевых кредитах залогом, как правило, выступает приобретаемый объект. При нецелевых договорах закладывается ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы).
  • Указание в договоре поручителей. Поручитель – это лицо, которое обязуется выплатить долг заемщика, если последний становится неплатежеспособным. В большинстве программ допускается поручительство супруга или родственника.

В некоторых случаях обеспечением могут вступать депозитные, текущие и зарплатные счета в банке, предоставившем займ. С этих счетов банк вправе самостоятельно взимать средства при нарушении графика платежей.

Не являются обеспечением, поскольку не дают прямых гарантий возврата долга, следующие факторы:

  • Справка о доходах и трудоустройстве;
  • Договор неустойки по просроченным платежам;
  • Страхование жизни заемщика;
  • Первоначальный взнос.

Достоинства и недостатки кредита без обеспечения

Исходя из вышесказанного, потребительский кредит без обеспечения – это займ на личные нужды частному лицу без дополнительных гарантий его выплаты. Это дает получателю следующие преимущества:

  • Меньше затраты времени на подготовку необходимых документов.
  • На личное имущество не накладываются ограничения. Залоговые объекты нельзя продать, подарить или передать в аренду, без согласия банка.
  • Нет необходимости искать поручителя. Выступая гарантом по чужому займу человек сильно рискует, а потому не многие согласятся на такую услугу.
  • Быстрое рассмотрение заявки. Обычно не превышает одного дня.

С другой стороны, кредит без гарантий имеет и ряд недостатков:

  • По таким договорам банки часто предоставляют более высокие процентные ставки.
  • При условии невыплаты кредита, вы рискуете не только приобретаемым объектом, но и всем своим имуществом. Так, согласно законодательству РФ, при несостоятельности заемщика, банк может подать исковое заявление в суд о признании банкротства. В этом случае конфискации будет подлежать все ценное имущество заемщика стоимостью, покрывающей сумму долга и штрафы по нему. В случае наличия залога, конфискуется только имущество по закладной с возвратом разницы стоимости.

Потребительский кредит без обеспечения не ограничен по сроку выплат, размеру займа и формату предоставления денег. Этот параметр устанавливается исключительно в зависимости от факта подтверждения доходов, их размера и условий конкретной программы.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/potrebitelskiy-kredit/chto-oznachaet-kredit-potrebitelskiy-bez.html

Потребительский кредит без обеспечения

Как правило, чем крупнее кредит, тем сложнее условия его получения. В частности, большинство банков предоставляю крупные займы только с обязательным обеспечением. То есть, чтобы взять кредит на сумму более 300 тысяч рублей, как правило, необходимо иметь достаточно высоколиквидный залог и благонадежных поручителей.

Это в равной степени относится и к целевым займам, и к банковским продуктам на различные цели потребителя.

Предмет обеспечения является самой главной гарантией для банка выплаты клиентом займа в полном соответствии с условиями договора.

Именно поэтому многие кредиторы требуют представления залога и лиц, выступающих в качестве надежных поручителей.

При этом сегодня есть финансовые организации, которые занимаются выдачей весьма крупных кредитов наличными на более доступных условиях – без обязательного обеспечения.

Где на текущий момент можно получить кредит наличными без оформления залога, а также без предоставления поручителей?

Кредит наличными без обеспечения в Сбербанке

В банке, который является главной организацией РФ занимающейся кредитованием, на данный момент действует специальная программа. Воспользовавшись этим предложением, российские заемщики могут получить необходимые им средства на сумму до 1,5 миллиона рублей без какого-либо обеспечения.

В частности для того чтобы взять кредит любого размера, заявителю не нужно не предоставлять залог и благонадежных лиц, которые являются поручителями. Между тем полученные средства заемщик вправе использовать исключительно на свое усмотрение, без отчета перед кредитором.

Главным преимуществом рассматриваемой программы, помимо отсутствия любого обеспечения, является довольно выгодный размер процентной ставки. На сегодняшний день он составляет 20% годовых.

Следует подчеркнуть, что получить кредит наличным по такой минимальной ставке могут не все заявители, а только те, у кого открыт зарплатный счет в данном банке. Заемщикам, которые не входят в эту категорию, то есть не являются соответствующими клиентами Сбербанка,  беззалоговый кредит предоставляется по ставке от 27,% годовых.

Заемные средства на личные цели заявителя банк предоставляет только в отечественных рублях. При этом максимальный срок их возврата составляет 5 лет.

Чтобы оформить займ без залога, заявителю нужно предоставить вполне стандартные документы. Это, разумеется, паспорт гражданина РФ и документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и сумму, ежемесячно получаемой заработной платы.

Следует отметить, что заемщики особой категории, в том числе зарплатные клиенты, могут оформить крупный кредит, предоставив всего два документа – паспорт и второй документ подтверждающий личность заемщика.

Обязательные требования к заемщику:

Для того чтобы взять кредит, прежде всего, необходимо подходить под определенные требования финансовой организации. В данный перечень входит:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в одном из субъектов РФ;
  • возраст на момент оформления займа без обеспечения – от 21 года;
  • возраст на дату внесения завершающего платежа в счет выплаты долга – не более 65 лет;
  • наличие официального и обязательного стабильного источника основного дохода;
  • общий трудовой срок – не менее 12 месяцев;
  • достаточно хорошая история кредитования в других финансовых организациях.

Беззалоговый кредит на любые цели в Россельхозбанке

В данной финансовой организации сегодня можно оформить довольно крупный кредит на реализацию различных целей. При этом банк выдает заемные средства наличными, не требуя предоставления залога, или иного варианта обеспечения. Поэтому заемщик имеет возможность получить кредит без поручителей, а, кроме того, без обеспечения под залог ликвидного имущества.

Размер процентной ставки по займу без залога начинается от 27,85% годовых. Ее точное значение зависит преимущественно от длительности выбранного заявителем периода погашения кредитного долга.

В частности по минимальной ставке, заемные средства банк выдает, когда соответствующий договор заключен на срок до 12 месяцев. Если период возврата кредита составляет от 1 года и до 3 лет, то размер ставки увеличивается на 3%. Кроме того, финансовая организация прибавляет к текущей ставке еще 2% в случае отказа заявителя и всех других участников соглашения оформить личную страховку.

Беззалоговый кредит выдается только в российской валюте. Максимальная сумма займа без залога, предоставляемого на личные цели потребителя, меньше, чем в предыдущем предложении – 750 тысяч рублей.

При этом заявитель может привлечь созаемщиков, доходы которых банк учитывает при принятии решения.

Выплата займа производиться как равными ежемесячными взносами по аннуитетной схеме, так и посредством внесения дифференцированных платежей.

При обращении в Россельхозбанк заявителю следует иметь при себе определенный пакет документов. В данный список входит паспорт потенциального получателя займа, а также всех созаемщиков, и документы, которые официально подтверждают текущее финансовое состояние и трудовую занятость. Нужно отметить, что эти документы предоставляют все участники кредитной сделки.

Для того чтобы оформить крупный кредит, заявителям необходимо соответствовать требованиям банка. Сюда, в первую очередь, относится:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка на территории нашей страны;
  • возраст на дату подписания кредитного соглашения – не менее 23 лет;
  • возраст на момент полной выплаты займа – не более 65 лет;
  • общая продолжительность трудовой деятельности на официальных местах работы – не менее 12 месяцев  за последние 5 лет;
  • трудовой стаж на текущем месте трудоустройства – от 4 месяцев.

Самые крупные суммы без предоставления обеспечения (залога) предлагают два крупнейших российских банка с государственным участием — Россельхозбанк и Сбербанк. Частные коммерческие банки в силу отсутствия достаточной денежной ликвидности большие суммы в кредит не предоставляют.

Источник: http://cctvnet.ru/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniy.html

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит, особенности, проценты и отзывы

Нередко возникают моменты, когда неотложно нужны деньги, а залогового имущества нет. И уж тем более, учитывая, что практически каждый гражданин сейчас имеет хоть самый маленький кредит, найти поручителя становится также проблематично. Остается одно – обратиться за кредитом без обеспечения. Потребительский кредит без обеспечения – что значит и каковы его особенности?

Под потребительским кредитом без обеспечения понимают заем без предоставления залогового имущества и поручителя. На что выдают потребительский кредит без обеспечения? Заемные средства можно потратить на любые цели по собственному усмотрению. Это может быть ремонт, покупка вещей или техники. Такие кредиты подходят тогда, когда деньги нужны срочно.

https://www.youtube.com/watch?v=nSYUjiK2p8s

К таким кредитам можно отнести:

  • кредитные карты;
  • кредит наличными или на расчетный счет;
  • необеспеченный заем в торговых точках на приобретение товара.

Требование

Финансовые организации предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

  • Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
  • Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
  • Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
  • Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте – не меньше полугода.
  • Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
  • При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
  • Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.
  • Документы

    Естественно, разные банки требуют от заемщиков разный пакет документов. Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:

    • заявление на кредит;
    • документ, удостоверяющий личность;
    • второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
    • ИНН;
    • копия трудовой;
    • справка 2-НДФЛ.

    Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые – только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.

    Условия

    Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения.

    Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.

    Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения.

    Основные параметры Условия
    Сумма
    • минимальная сумма может составлять от 15 000 р.;
    • максимум, что могут предложить банки в данном случае — от 500 000 р. до 1,5 млн р.;
    • владельцы зарплатных карт и клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на суммы побольше.
    Процентная ставка Ставка по процентам всегда рассчитывается индивидуально, исходя из суммы и сроков кредитования. Можно оформить страховку на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Что процентная ставка снизится еще на пару пунктов.
    Сроки
    • минимальный срок: от 3 месяцев до года;
    • максимум до 5 лет.

    Иногда срок может составлять до 7 лет.

    Дополнительные параметры
    • отсутствие обеспечения;
    • нет дополнительных комиссий за обслуживание или выдачу кредита;
    • заявка рассматривается от нескольких часов до пяти дней в зависимости от финансовой организации.

    Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам. Если у организации появляются какие-либо сомнения, скорее всего, она откажется работать без поручительства или обеспечения.

    Есть банки, практикующие неофициальное обеспечение, когда предоставляемый залог учитывается, но на условия кредита не влияет. Такой вариант обычно применяют, когда стоимость залогового имущества мала, а поручитель не удовлетворяет требованиям банка.

    Обзор банков

    Рассмотрим на примере различных банков, что собой представляет потребительский кредит без обеспечения. Обзор банков будет состоять из наиболее крупных и всем известных финансовых организаций.

    Наименование организации Сумма (руб.) Сроки займа (мес.) Процентная ставка %
    Сбербанк От 15 тыс. до 1,5 млн с подтверждением доходов 3 – 60 От 14,5
    ВТБ 24 От 50 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов 6 – 84 От 18
    Газпромбанк От 30 тыс. до 1,2 млн с подтверждением доходов 6 – 60 От 16,5
    Банк Москвы От 100 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов От 16,9
    Россельхозбанк От 10 тыс. до 750 тыс. с подтверждением доходов От 22,5
    Альфа-банк От 50 тыс. до 2 млн с подтверждением доходов 12 – 60 От 16,99
    Открытие От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов от 300 тысяч 6 – 60 От 17,9
    Юникредит банк От 60 тыс. до 1 млн без подтверждения доходов 12 – 84 От 16,9
    Райффайзенбанк от 91 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов 6 – 60 От 17,9
    Промсвязьбанк От 30 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов 6 – 84 От 16,5

    Рассмотрев основные предложения крупнейших банков, можно понять, что значит потребительский кредит без обеспечения. Сбербанк, к примеру, предлагает хорошие суммы на приемлемые сроки, но низкая процентная ставка будет установлена только в том случае, если будет представлен максимальный пакет документов. Остальные организации завышают ставки. А все потому, что нет обеспечения.

    И все же, такой способ кредитования обладает рядом преимуществ как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения.

    Преимущества и недостатки для заемщика

    Потребительский кредит без обеспечения – что это значит для клиента банка? Рассмотрим основные плюсы и минусы данного способа предоставления займа.

    К положительным сторонам относят следующее:

    • возможность взять кредит без предоставления залоговой недвижимости и поручителя;
    • минимальный список документов;
    • быстрые сроки рассмотрения поданной заявки;
    • простота заключения договора на заем;
    • отсутствие контроля со стороны банка за использованием средств.

    К отрицательным сторонам можно отнести следующее:

    • без обеспечения ставка по процентам намного выше;
    • высокие штрафы и пени за просроченные платежи и неисполнение кредитных обязательств;
    • сумма займа без обеспечения намного ниже, чем с ним;
    • банк может снизить сроки кредитования, если посчитает нужным;
    • заемщик несет ответственность перед банком за кредит всем своим имуществом.

    Плюсы и минусы для банков

    Предоставить потребительский кредит без обеспечения – что это значит для банков? С одной стороны, плюсом такого кредитования является востребованность программы среди клиентов банка, высокий доход от самого кредита и упрощенная схема рассмотрения заявок. С другой стороны, есть и минусы. Это довольно высокие риски и сложности при взыскании в случае неисполнения обязательств.

    Тем не менее данный продукт предлагается из-за высоких доходов для финансовой организации.

    Отзывы

    Согласно отзывам клиентов разных банков, потребительский кредит без обеспечения — удобный инструмент, когда нужны деньги, а взять их неоткуда. Удобство заключается не только в быстрой реакции банка на заявку, но и в возможности досрочно погашать кредит и варьировать ежемесячный платеж (в большую сторону).

    Не всем, конечно, везет в оформлении займа. Есть и недовольные клиенты. Но, как оказывается, это те заемщики, у которых плохая кредитная история, либо клиенты, которые не могут представить какой-либо из необходимых документов.

    Источник

    Источник: http://ideiforbiz.ru/potrebitelskii-kredit-bez-obespecheniia-chto-eto-znachit-osobennosti-procenty-i-otzyvy.html

    Что значит потребительский кредит без обеспечения

    Несмотря на то, что банки стремятся сделать свои услуги проще и доступнее для населения, многие не спешат воспользоваться выгодными предложениями. Вполне возможно, что это связано с некоторой неосведомлённостью о продуктах банков, предлагаемых населению, и недостатке информации. Многие просто опасаются взять кредит, считая, что это очень невыгодно. Или же считают, что залог обязателен.

    Если у вас нет поручителей, или вы не хотите оставлять своё имущество в залог банку, или же не можете предоставить справку о доходах, вам отлично подойдёт потребительский кредит без обеспечения, а что это значит, вы узнаете после прочтения данной статьи. Это не займёт много времени, однако снимет многие вопросы.

    Типы кредитов

    Рассмотрим основные типы кредитов, которые предоставляют банки своим клиентам.

    1. Товарные кредиты
    2. Потребительское кредитование
    3. Ипотека
    4. Автокредиты
    5. На развитие бизнеса

    Также следует учесть множество целевых кредитов, таких, как на оплату обучения, например.

    Типы обеспечения

    Рассмотрим и само понятие обеспечения, что это значит, и какие могут быть нюансы.

    1. Справка о доходах с места работы
    2. Залог недвижимости
    3. Залог транспортного средства
    4. Поручители

    В каждом из этих случаев под обеспечением понимается гарантия возврата банку денежных средств, которые вы берёте в долг. Рассмотрим каждый из них более подробно.

    Справка о доходах

    Наличие у вас стабильного дохода позволяет банку судить о вашей платёжеспособности, а также принимать решение о выдаче запрашиваемых средств. В случае, если вы уклоняетесь от взятых на себя долговых обязательств, банк в праве в судебном порядке потребовать удержания части вашего дохода в счёт погашения кредита.

    Залог транспортного средства

    Если вы оформляете кредит на довольно крупную сумму, вы можете оформить в залог имеющееся у вас транспортное средство. Это один из видов обеспечения, и в случае невыплаты долга по кредиту, ваше транспортное средство может быть изъято в пользу банка.

    Как правило, такие транспортные средства затем продаются с аукционов, и остаток после погашения долга может быть возвращён владельцу.

    Если же вы оформляете кредит для покупки автомобиля, то банком может быть выставлено условие, что вы обязательно оформляете страхование КАСКО, и выгодополучателем указывается банк.

    Залог недвижимости

    Рассматривая вопрос, про потребительский кредит без обеспечения, что это такое и какие есть нюансы, рассмотрим ещё такой вариант, как залог недвижимости в виде обеспечения долга.

    В этом случае ваше имущество служит гарантией того, что средства банку будут возвращены в полном объёме. Подобные программы позволяют оформить кредит на довольно крупную сумму, гораздо большую, нежели обычная программа, где требуют только справку о доходах.

    Одной из вариаций может быть ипотека, где приобретаемое жильё находится в залоге у банка до полного погашения долга.

    Поручители

    Вы также можете при оформлении денег в долг воспользоваться поручительством третьих лиц. Однако не каждый согласится на такое. Ведь если получатель кредита не будет в срок погашать долг, за него должны будут сделать это поручители.

    Кредит без обеспечения

    Итак, мы вернулись к самому вопросу про займы без обеспечения, и что это такое. Как можно заключить из выше описанного, такие программы не требуют от клиента обязательного подтверждения дохода, а также не нужны поручители или залог имущества.

    Продолжая тему про потребительский кредит без обеспечения, что это значит, в Сбербанке есть программы, предусматривающие выдачу клиентам средств без залога, без поручительства третьих лиц.

    Потребительский кредит без обеспечения

    Это довольно выгодная программа, предусматривающая специальные условия для клиентов, получающих зарплату на карточки Сбербанка.

    1. До трёх миллионов рублей на любые цели
    2. Ставка по кредиту от 13,9 процента
    3. При сумме кредиты выше 300 тысяч, вы получаете фиксированную ставку 15,9 и 13, 9 процента
    4. Срок погашения шестьдесят месяцев
    5. Рассмотрение в течении двух рабочих дней
    6. Возможность подать заявку онлайн, а также проверить наличие спецпредложения

    По данной программе отсутствуют комиссии за оформление. Также клиенты Сбербанка могут рассчитывать на ответ уже в течении двух часов, вместо двух дней.

    Преимуществом программ без обеспечения является более быстрое оформление, а также минимум бумаг, так как вам не нужно будет предоставлять документы на залоговое имущество, нет необходимости привлекать оценщиков для оценки стоимости вашего автомобиля или квартиры. Также не нужно будет заботиться о привлечении поручителей, ведь это порой может стать настоящей проблемой.

    Вы всегда можете погасить свой потребительский кредит раньше установленного срока, частично или полностью. Это не влечёт за собой дополнительных комиссий и расходов. Так что по возможности старайтесь вносить суммы большие, чем обязательный ежемесячный платёж. Так как схема погашения аннуитетная, равным платежами, вы ускорите закрытие своего долга.

    Итоги

    Если вас интересует, что это такое потребительский кредит без обеспечения, Сбербанк станет для вас надёжным партнёром. В наличии у него есть программы, позволяющие занять необходимую сумму на довольно выгодных условиях.

    Однако следует учитывать, что без обеспечения вы не можете рассчитывать на довольно крупные суммы, и ставки могут быть несколько выше программ без обеспечения.

    Чтобы получить наиболее выгодную программу, соответствующую вашим текущим запросам, вы можете составить заявку на нашем сайте, и наши специалисты быстро подберут вам лучший вариант.

    Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/kredit-bez-obespecheniya/

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: