Почему люди не платят кредиты

Содержание

Почему россияне не платят по кредитам — Деньги есть!

В последнее время задолженность россиян по кредитам растет. Растет и просрочка по кредитам. Социальные опросы, проводимые различными исследовательскими компаниями, раскрыли основные причины просрочки.

Общая задолженность россиян по кредитам составляет на текущий день почти 12 трлн рублей! Это сумма всех остатков по кредитам. 7,5% из них находятся в просрочке.

Каждый второй россиянин имеет непогашенные заемные средства, взятые как в банках, так и у родственников или знакомых. У многих имеется не одно заемное обязательство, а несколько.

Россияне берут в долг не только  в банках и у родственников/знакомых, но и у микрофинасовых организациях (МФО). Общий объем долга микрозаймов за первое полугодие 2017 года составил 104,1 млрд рублей.

Почему в какой-то момент россияне перестают платить по своим долгам? Основные причины.

Итак, одна из самых главных причин — потеря работы. По этой причине просрочка по кредитам есть примерно у 20% опрошенных. Надо отметить,что вот уже на протяжении нескольких лет потеря работы остается главной причиной неуплаты долгов.

Еще одна причина того, что граждане не платят по кредитам – «не согласен с суммой долга». По этой причине не платят около 18% опрошенных. Здесь виноваты обе стороны: банки, которые любят прописывать особые условия мелким шрифтом. И сами заемщики, не читающие договоры, которые подписывают.

У 17% опрошенных ухудшилось материальное положение, поэтому они перестали платить по кредитам. Это довольно общая причина, которая может указывать на что угодно, т.к. ухудшиться материальное положение может по разным причинам.

Около 10% опрошенных просто забыли или вообще не знали о кредите. Будьте бдительны и не оставляйте свои документы без присмотра и не передавайте третьим лицам без веских на то причин.

Прилежным плательщикам трудно представить, как можно забыть о долге, но как выясняется, есть и такие люди.

В этом случае хочется посоветовать гражданам относится более серьезно к своим кредитам, ведь однажды испорченную кредитную историю уже нелегко восстановить.

Часть должников (примерно 9%) не поняли условия договора, поэтому и не платят. Данную ситуацию тоже трудно представить, но есть и такие.

Прежде чем брать кредит, стоит самостоятельно оценить свои возможности по его возврату. Тем более, если у вас есть еще долги. Также необходимо внимательно прочитать условия кредита и сам кредитный договор. Чисто логически можно вычитать там какие-нибудь «подводные камни».

Берите кредиты, но будьте осторожны! И не увлекайтесь их количеством. 

(!) Оформить заявку на заем можно здесь.

Как на покупку квартиры, так и на иные цели под залог имеющегося жилья

Если у вас хорошая кредитная история вы можете рассчитывать на эксклюзивные условия кредитования!

Источник: https://www.dengiest.ru/2017/12/14/pochemu-rossiyane-ne-platyat-po-kreditam/

Почему я не беру кредиты и опасаюсь долгов как огня

Привет, друзья!

Сколько себя помню, всегда терпеть не мог давать в долг. Вот просто до полного отторжения. И такое же чувство испытываю, когда сам кому-то должен.

Приехали мы в Арамболь, в Гоа, а тут, в условиях отмены крупных банкнот, достаточно тяжко с наличкой.

Поэтому часто финансовые обязательства перед нашими арендодателями несколько растягиваются, что приводит меня в очень некомфортное состояние. Ибо я лучше не покушаю, чем буду иметь перед кем-то долги.

Однако, знаю, что есть те, для кого подобная долговая яма — ситуация вполне будничная. День за днем, месяц за месяцем, год за годом. Обязательства перед друзьями, родственниками и коллегами.

А в добавок еще и перед банком в виде необходимости выплачивать кредит. И ведь зачастую эти кредиты не на сверхнужды, а на какие-то очередные хотелки, из разряда «новый телефон, телевизор или тачка». СМИ и реклама только доливает масла в огонь.

Сам лично видел огромный биллборд со слоганом «не бойтесь жить в кредит!».

И вот бредут такие смельчаки пробками больших городов в новых машинах, с последними моделями телефонов и изнывают от необходимости выплачивать сотни транзакций долговых обязательств…

Коварность кредитных карт

Более того, у банков сегодня завелась масса способов относительно честного отъема денег у населения. Вы замечали когда-нибудь, что хорошими кэшбэками и бонусами снабжаются исключительно кредитные карты??? На дебетовых-то подобного практически нет.

Дело в том, что возможность взять официально внезапный долг дает ложное ощущение материального достатка. После 2-3 таких «минусов» на относительно небольшие суммы, погашенных в пределах беспроцентного периода (а на некоторых картах он достигает 3 месяцев), возникает искушение взять «минус» покрепче! Например, на внезапно возжелаемый ремонт.

Сумма большая, и ее вдруг по какой-то причине погасить в указанный период не получается. Вот тут-то и вылазит страшная рожа с щупальцами: «Здравствуйте, я Ваше долговое обязательство! Мы пока будем брать с Вас проценты и вежливо напоминать о них. Но однажды и наше терпение кончится». И ведь кончается… Приходят на помощь суды и коллекторские агенства.

Тачка, комп и хата — главные мечты берущего кредит

Человек попадает в кабалу, порожденную иллюзией собственного финансового всемогущества. А если этот кредит — ипотека?..

Немного об ипотеке

Ипотека для меня вопрос принципиального отказа. Тюрьма на долгие годы. Сколько раз мне приходилось видеть тех, кто связывал себя подобной «радостью» и буквально прожигал лучшие годы в беспросветной необходимости ее выплачивать. Ни свободы, ни легкости, сплошная сансара выплат обязательств по крупным кредитам. Какая тут удаленка, какие там длительные путешествия без обратных билетов?

Паши, как лошадь, и пофиг, что занимаешься делом, которое терпеть не можешь и на котором уже заработал горб и и еще парочку хронических недугов. Тело-то сразу дает знать нам, когда мы идем не своим путем. Оно тупо начинает разрушаться.

А если стукнет кризис или очередная девальвация? Конечно, есть те, кто с радостью на этом наживается. Носится, суетиться… как говорят у нас, «двигается». В надежде урвать какой-то кусок пожирнее.

Но все это, конечно, не без пристального присмотра определенных сил.

Тех самых, которые с фальшивой улыбкой подсовывают договор и готовые в любой момент спустить своих цепных собак в виде судов и коллекторов.

Психологический аспект

Больше всего мне не нравится пользоваться вещью, за которую я еще не заплатил. Ибо не могу ее считать своей до тех пор, пока не отдам всю ее стоимость.

Вспомните насколько хватает Вашего энтузиазма при покупке какой-нибудь новой ерунды? Моего — на неделю, другую. Потом она становится будничной, привычной и не такой уж интересной (пусть и с некоторой долей большой пользы).

И хорошо, если ее стоимость выплачена и она естественным образом вписывается в мою повседневность.

Источник: https://idea37.info/lichnoe/pochemu-ya-boyus-dolgov-i-ne-beru-kredity/

Если не платить кредит что будет москва

Что будет, если не платить кредит

Заемщик может направить заявление в полицию, прокуратуру и Роскомнадзор на организацию. Судебная процедура — исковое заявление, направленное банком в арбитраж. Указывается сумма с учетом штрафов и неустоек.

Долг рассчитывается по максимуму, заседание суда может быть проведено без присутствия заемщика. Для этого подается ходатайство и назначается новое заседание. Судебное решение можно обжаловать в течение 10 дней.

Почему люди не платят кредит?

Причин может быть довольно много и почти у каждого они свои. Выделим основные причины выплат по кредиту:

Стадии взыскания долга по кредиту

Данные о долге передаются банком в Бюро Кредитных Историй.

Периодичность передачи – примерно 1 раз в месяц (реже или чаще в зависимости от банка).

Взять новый кредит при наличии открытого долга практически сейчас невозможно.

Если кредит был залоговый, то до коллекторов дело не доходит – банк реализует залог и погашает долг. Обычно вырученной суммы хватает на погашение долга вместе с пени.

Ипотека относится к залоговым кредитам. В качестве залога банку идет недвижимость (обычно квартира).

Если заемщик не исполняет обязанности по выплате, то залог будет реализован в установленные правилами сроки.

Что делать, если сложно платить по кредиту?

Многие клиенты начинают в таком случае скрываться от банка «до лучших времен». Это довольно плохо сказывается на их кредитной истории. Если банк видит, что клиент не идет на контакт, то отношение к нему будет соответствующее.

При возникновении просрочек или сложной финансовой ситуации стоит обратиться в банк, чтобы решить проблему на месте.

Для облегчения бремени выплат банк может предложить реструктуризовать долг или запустить кредитные каникулы.

Таким образом, выход из ситуации, когда сложно платить по кредиту, есть.

Пусть он будет не самый выгодный, но он позволит освободиться от долгов. Скрываться от банка – самое плохое решение, поскольку компромисс можно найти всегда. Если не участвовать в продаже собственной квартиры, то ее все равно продадут, но с выгодой только для банка.

Что делать если нечем платить за кредит?

Как законно не платить кредит банку?

За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет. Если вы брали, не подделывая документов и не указывая ложные сведения о себе, то уголовная ответственность вам не грозит. Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону «О банках и банковской деятельности» ст.

Нечем платить кредит — что делать?

случаев страховая фирма будет выплачивать за заемщика, пока тот не найдет новую работу либо не поправится.

Банку, как и заемщику, невыгодно отдавать дело в суд, потому что чаще всего это приводит к потере прибыли, поэтому с их руководством можно найти компромисс, для этого нужно: Ожидание суда Ожидание суда — это самый выгодный способ неуплаты

Каковы последствия неуплаты кредита

Просрочки по – не преступление, поэтому, когда подразумевается судебное разбирательство, это далеко не уголовное дело. Многие спрашивают: «Не плачу кредит 3 года, что будет? Пострадают ли близкие?» Если ваши родственники не являются поручителями кредита, то за долги отвечать не будут.

Когда подтверждено, что вам действительно нечем оплатить задолженность, банк не вправе привлекать другие организации для помощи по взысканию ваших долгов.

Что будет если не платить кредит: советы, способы, наказание

Ведь по ним легко проследить Ваши доходы и расходы.

Также очень сложно будет доказать Ваше бедственное материальное положение в суде, тем более если у Вас есть несовершеннолетние дети. На этом этапе могу вмешаться органы опеки. Рекомендуем сразу же оформить опекунство на родителей, друзей, родственников.

Объясните, что это временно, и они Вам обязательно помогут! А так, все равно после 10-го звонка на работу Вас начальство начнет терроризировать на предмет выплаты долга, а после 5-го приезда и отрыва от производства, директор и вовсе может предложить Вам уйти по собственному желанию.

Источник: http://yuridicheskayakonsulitatsiya.ru/esli-ne-platit-kredit-chto-budet-moskva-28149/

Главные причины почему нельзя брать кредит

Представьте ситуацию: ваш сосед по лестничной клетке, который никогда не блистал умом и разумом, вдруг стал ездить на новенькой Хонде. Как так вышло? Ведь, похоже, все на что он тратит свою зарплату — это застолья с сомнительными друзьями.

Работает-то он электриком и как вообще он смог позволить себе машину за такие деньги? В то время как ваш старенький фольксваген жалобно посматривает на вас потускневшими фарами…

Может пора поменять его на что-то не хуже чем у соседа? Взять автокредит и купить новое авто?! Стоит ли?

Плевое дело! Банки с удовольствием выдадут вам нужную сумму. Минимум документов — и вот вы уже в благоухающем новой кожей и дорогим пластиком автомобиле рассекаете по двору. Паркуетесь рядом с соседом, чуть-чуть забрызгав его Хонду водой из лужи, и довольные идете домой. Пока что довольные…

Почему же не стоит вестись на эту иллюзию? К чему все это в итоге приведет? Ведь миллионы людей берут кредиты и, кажется, не жужжат. Почему нельзя брать кредит ни в коем случае: ни авто, ни потребительский.

Причина 1. Огромные переплаты

Ну это, конечно не новость. Но почему же ее все игнорируют. Банки так рады дать вам денег даже на более дорогой автомобиль, чем вы рассчитывали только потому что планируют на вас нажиться. Вы для них — дойная корова. Они смотрят на вас, а видят процент вероятности опустошения вашего расчетного счета.

Платить вы будете за все: за машину, за навязанные услуги (страховку, оформление, перевод денег). Потребительский кредит ничем не лучше. Микрозаймы…

Там процент переплаты настолько высок, что ни одна микрофинансовая организация не приводит показатели процентов годовых (потому что они достигают нескольких тысяч). А оперируют дневными или месячными цифрами.

Если вас это не расстраивает, читайте какие еще подвохи есть в договорах на микрозайм.

Вам будет казаться что все это не страшно, ведь вы платите за свой комфорт. Но на самом деле вы платите вещами, которые могли бы купить на суммы взносов в банк. Вы не купите новый ТВ, вы будете отдавать кредит. Вы съездите в отпуск подешевле, потому что будете отдавать кредит. Вы будете ходить в старых ботинках, потому что… Ну вы поняли.

Причина 2. Вы никогда не станете богатым хомячком

Кредит — это иллюзия богатства. Все эти блестящие дорогие вещички — это лишь внешние признаки статуса. Покупать их, если вы такого статуса не имеете — полный бред.

Смотрите еще вот на такой пример:

Наш хомячок отнес деньги в банк и положил их на депозит. Банк выдал деньги кредитному клиенту и тот побежал покупать новую Хонду.

Прошел год. Хонда постарела, успела сломаться, а клиент отгрузил банку выплатами столько денег, что на них можно было купить еще одну подержанную иномарку.

Банк вернул нашему богатому хомячку вложенные деньги и дополнительный доход от кредитного клиента: половину отдал процентами по депозиту, а большую половину оставил себе в качестве прибыли.

На эти деньги хомячок купил то самое подержанное авто.

Конечно, он ездит на машине поскромнее. Но стоите, кто за нее на самом деле заплатил? Кредитный клиент! Вместо одной машины, он купил две: себе и богатому хомячку.

Волоча на себе кредит вы никогда не станете богатым, потому что это кредит — это пассив, он тянет вас на дно. Богатство достигается через вложения в активы. Поэтому никогда нельзя брать кредиты на объекты потребления.

Причина 3. Финансовая уязвимость

Богатому хомячку его вклады, вложения в недвижимость и разные валюты приносят стабильный доход. Если вдруг один из банков разорится, ничего страшного — его деньги вложены распределены по нескольким банкам. Если он потеряет работу — проценты и накопления какое-то время прокормят его.

Человек, отдающий больше 40% зарплаты на выплату долга уязвим перед потерей работы как маленький котеночек перед петлей живодера. Как бы жалостно он не пищал, живодер глух и нем к таким мольбам.

Причина 4. Потакание финансовой безграмотности

Люди которые берут кредиты подмахивают договора, даже не понимая что в них написано. Знаете ли вы что такое эффективная процентная ставка, аннуитетный платеж? Чем на самом деле является беспроцентный период по кредитной карте?

Банки зарабатывают на том, что люди не хотят это знать, подсовывая им простые решения с красивыми названими: «Кредит Уверенный», «Стабильный пенсионный», «Программа Молодая Семья». А бедолаги потом платят за свою безграмотность, даже не понимая где их обули.

Причина 5. Почти наркотическая зависимость

Посмотрите на запросы в Яндексе: невероятное количество людей берет кредиты для погашения других кредитов. В отзывах на кредитные организации люди признаются, что имеют по два, три, четыре займа. Это форменное безумие, которому всячески потакают банкиры.

Порог входа очень низкий: покажи паспорт и второй документ — и вуаля, сотня тысяч рублей твоя. Подсаживают, слово наркоторговцы первой бесплатной дозой. Ну конечно, ведь они знают, что в конечном итоге заберут свою прибыль, и даже еще больше.

Когда можно брать кредит

Так что же, совсем и никогда нельзя брать никакой кредит? Богатый хомячок готов оправдать два случая, когда можно взять кредит для личного потребления:

  1. Для получения прибыли. То-есть если вы берете вещь и знаете что перепродадите ее в короткий срок за большие деньги. Тогда использование заемных средств очень даже оправдано (при умеренной величине риска срыва сделки).
  2. Для покупки жилья в ипотеку вместо аренды. Арендную плату вы отдаете вникуда (возможно, даже погашаете ипотеку вашему арендодателю), поэтому логично сменить ее на выплаты за свое собственное жилье.

Что же делать?

Вот советы от богатого хомячка:

  • Если у вас уже есть кредит, выплачивайте его как можно скорее. Не кладите деньги в банк, скорее всего досрочное погашение займа будет выгоднее.
  • Закатайте губу. Поверьте, счастье совершенно не в обладании статусным авто, техникой, телефоном или поездке за границу. Жизнь не по средствам хороша только первое время. Потом вас ждет горькая депрессия от отсутствия денег.
  • Снижайте бессмысленные траты, копите и инвестируйте. Только так вы станете богатым и получите те самые дорогие штучки просто на сдачу.

Надеемся, мы убедили вас быть более разумными. Изучайте финансовую грамоту и богатейте.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Источник: http://bhom.ru/kredity/pochemy-nelzya-brat-kredit/

Право не платить по кредиту

Кредитные каникулы могут чрезмерно расслабить заемщиков FrolovaElena/Depositphotos.com

У российских заемщиков нет права на кредитные каникулы в случае, если жизнь поставит в такие условия, что платить будет нечем. Госдума отклонила законопроект, который предусматривал такую возможность. Банки.ру разбирался, нужен ли такой закон.

Зачем понадобился закон о кредитных каникулах

Госдума отклонила предложенный депутатами от фракции «Справедливая Россия» законопроект о кредитных каникулах для тех, кто по уважительным причинам не может оплатить долги. Как рассказал Банки.

ру один из авторов законопроекта Валерий Гартунг, предлагалось предоставить каникулы сроком до трех месяцев.

Идея не была поддержана, хотя, по мнению депутата, стоило бы законодательно прописать каникулы, которые, когда человек не может платить по кредиту, и так наступают, но за пределами правового поля.

«Мы прописали определенные жизненные ситуации, когда можно было воспользоваться передышкой сроком до трех месяцев. В этот период заемщик должен был бы выплачивать только проценты», — сказал Гартунг. «Мы также предлагали, что банкам будет обеспечена возможность не досоздавать резервы под такие кредиты», — объяснил он.

По словам Гартунга, законопроект был отклонен и в ближайшее время вновь выступать с этой инициативой он не собирается.

«Кредиторы будут пытаться компенсировать свои потери»

В заключении, подготовленном заместителем председателя правительства Сергеем Приходько, отмечается, что предоставление отсрочки заемщикам может привести к отрицательным последствиям.

«Необходимо учитывать, что предусмотренная законопроектом обязанность удовлетворения банком требования заемщика о предоставлении указанной отсрочки может привести к тому, что кредиторы будут пытаться компенсировать свои экономические потери другими способами, в том числе путем повышения процентных ставок, что, в свою очередь, может привести к отрицательным социальным последствиям», — говорится в документе.

Глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков указал, что подобные инициативы затрагивают интересы двух сторон и поэтому требуют тщательного изучения. «Этот вопрос требует анализа, необходимо изучать двухстороннее право, банковские договоры и так далее», — считает Аксаков.

«Мы полны решимости помочь людям, страдающим от долгов»

Законодательная инициатива о предоставлении шестинедельных кредитных каникул space breathing для тех, кто «запутался» в долгах, сейчас рассматривается в Великобритании.

Государственное казначейство планирует летом представить итоговый вариант такого решения.

«Мы полны решимости помочь людям, страдающим от долгов, предоставить им время, необходимое для того, чтобы получить помощь и вернуть себе свою жизнь», — говорится в сообщении пресс-службы казначейства.

По данным Объединенного кредитного бюро, по итогам 2017 года в России просрочку платежа свыше 30 дней имели 14,55 млн банковских кредитов, или 15,5% от общего числа открытых счетов. За прошедший год количество таких кредитов выросло на 9%, в 2016 году их было 13,4 млн, или 15,2% от общего количества открытых счетов.

Общая сумма просроченной задолженности по кредитам (с учетом штрафов и пеней) составила 1,58 трлн рублей, или 12,4% от общего объема ссудной задолженности граждан перед банками. За 2017 год эта сумма выросла на 17%, в 2016-м объем просроченной задолженности составлял 1,35 трлн рублей, или 11,6%.

Примерно 51% новых кредитов наличными, выданных в 2017 году, были направлены на частичное или полное погашение предыдущих кредитов.

Мы подчиняемся экономическим законам, как и законам физики, точно так же, как жители Великобритании. Только у нас процентные ставки намного выше, а готовность банкиров и продавцов товаров и услуг давать отсрочку и беспроцентную «передышку» намного меньше.

«Клиенты перестают платить по кредитам и после окончания льготного периода»

Опрошенные Банки.ру эксперты не поддерживают идею законодательных кредитных каникул, считая, что это приведет к снижению платежной дисциплины, а после завершения льготного периода заемщики столкнутся с еще большим количеством проблем.

Обнулять платежи не лучшая идея, так как это снижает платежную дисциплину, уверен директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин. «На самом деле тема кредитных каникул не нова.

В российских банках данную услугу предоставляют в разных формах. Обнулять платежи, как показывает практика, не лучший вариант, потому что, по статистике, в таких случаях платежная дисциплина клиентов сильно ухудшается.

Клиенты перестают платить по кредиту и после окончания льготного периода», — говорит он.

С Суворкиным согласен директор по развитию продуктов Объединенного кредитного бюро Александр Ахломов. «Вводить законодательную обязанность, на мой взгляд, нецелесообразно.

Идти навстречу заемщику — это добрая воля банка, а не обязанность. Заемщик, который подписывает кредитный договор, обязан оценить возможные риски его исполнения. И в том числе предусмотреть случаи форс-мажора.

Это формирует его финансовую грамотность и ответственность», — убежден он.

«Важно понимать, что каникулы для должников сами по себе, без изменения потребительского поведения и в первую очередь без личной финансовой дисциплины людей, а также без достижения достаточной финансовой грамотности, ничего не изменят.

Человек просто получит «передышку», но вскоре столкнется с теми же проблемами, только в еще большем масштабе», — отмечает старший партнер Vinder Law Office Артем Горюнов. «Мы подчиняемся экономическим законам, как и законам физики, точно так же, как жители Великобритании.

Только у нас процентные ставки намного выше, а готовность банкиров и продавцов товаров и услуг давать отсрочку и беспроцентную «передышку» намного меньше. У нас более жесткие условия, в соответствии с обстоятельствами нашей экономической реальности.

Можно много рассуждать о благотворных и нежелательных результатах каникул для должников, все доводы в Москве будут примерно такими же, как в Лондоне. Но прежде, чем предложить законопроект наподобие того, что был предложен британским правительством, следует определить под него источники финансирования.

Но кто заплатит за каникулы? Следовательно, должникам в России надеяться на каникулы нет смысла. Лучше безотлагательно взять свои личные финансы под контроль, не дожидаясь каникул, прямо сейчас», — рассуждает эксперт.

«Если банки заставить законодательно предоставлять такую опцию, наверняка будет много случаев злоупотребления лояльностью. Даже в тех случаях, когда это не требуется. Кроме того, такой закон будет стимулировать снижение ответственности заемщиков за правильный расчет своих финансовых возможностей», — заключает Александр Ахломов.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10311160

Понравилась статья? Поделить с друзьями: