Открытие счета для ИП какой банк выбрать

Содержание

Расчетный счет для ИП: выбрать банк для открытия счета

Открытие счета для ИП какой банк выбрать

30.11.201706.12.2017

Открытие счета для ИП — один из важнейших шагом для эффективной предпринимательской деятельности.

Сегодня рынок банковских услуг настолько развит и насыщен, чтобы сразу найти оптимальное решение для вашего бизнеса.

Поэтому прежде чем разбираться в конкретных предложениях, вам, для начала, нужно иметь представление, какие документы потребуются для начала сотрудничества.

Какие документы нужны для открытия счета ИП?

Открытие счета для ИП согласно рекомендации Цетробанка (Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И) требует следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность физического лица
  2. Карточка с образцом подписи предпринимателя либо полномочных лиц и оттиском печати
  3. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете
  4. Лицензии и патенты, выданные предпринимателю в установленном порядке законодательства РФ на право деятельности, подлежащий лицензированию (регулированию путем выдачи патента), если данные лицензии (патенты) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет.

Полный текст главы 4, инструкции Банка России

Также у вас могут запросить оригиналы или копии следующих документов:

  • Выписка с ЕГРИП
  • ИНН
  • Свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя*
  • Документ органа Федеральной службы государственной статистики о присвоении кодов

.

К сожалению, при подготовки данного материала мы столкнулись с тем, что у большинства банков на сайте по-прежнему размещена информация, что для открытия счета необходимы копия и оригинал свидетельства.

Для чего могут запросить свидетельство и в каком случае, мы спросили у представителя банка ТОЧКА (занимает первое место как банк для малого бизнеса по рейтингам 2017 г.):

Свидетельство о регистрации ИП нужно, только если вдруг в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей на сайте www.nalog.ru нет информации об ИП (очень редко, но такие ситуации были). В остальных случаях для открытия счёта из документов понадобится только паспорт и копия отчётности.

Окончательный набор документов для открытия расчетного счета для ИП зависит от требований конкретного банка.

Репутация банка

У любого банковского учреждения, независимо от интенсивности рекламной компании, зачастую уже есть устоявшая репутация в плане надежности, качества сервиса, предрасположенности к работе с большими и малыми организациями и т.д.

Поэтому есть смысл посмотреть на год основания банка, отзывы о его работе, рейтинг среди отечественных и международных организаций, а также просто посоветоваться с коллегами, и узнать их впечатления от работы с тем или иным банком.

Стоимость обслуживания ИП в банке

Финансовая сторона дела, как и всегда, на первом месте. Открытие расчетного счета для ИП может производиться как за отдельную плату, так и бесплатно. Также можно сказать и про стоимость ежемесячного обслуживания счета, с той лишь разницей, что бесплатное обслуживание здесь встречается намного реже.

Средняя стоимость платного открытия счета: от 990 до 3 000 руб

Средняя стоимость ежемесячного обслуживания: от 399 до 10 000 руб

Стоит учесть при открытии счета в банке для ИП?

Для предпринимателей, которые планируют пользоваться услугами торгового или интернет-эквайринга, стоит обратить внимание на комиссии, которые предоставляет банк за проведение платежей.

Также имеет значение общий список обслуживаемых платежных систем, требования к интернет-магазину и возможность интеграции платежного модуля на сайт.

Подробнее об интернет-эквайринге вы можете прочесть в статье нашего проекта>>

Также для предпринимателей, которые намерены продавать свои товары и услуги в интернете физическим лицам, стоит обратить внимание, на каких условиях работает банк в рамках 54-ФЗ (детали о соответствии закону читайте здесь>>), либо какую сервисную и консультативную помощь он готов оказать.

Общий уровень сервиса и дополнительные услуги

Высокий уровень конкуренции требует от каждого из банков максимально высокого уровня обслуживания, чтобы открытие счета для ИП проходило максимально оперативно и доступно, чему банки, в большинстве случаев, вполне соответствуют. Однако, разобравшись в деталях, вы сможете выбрать банк, который на общем фоне будет для вас более выгодным и удобным.

Вот примеры некоторых важных нюансов:

  • количество документов, требуемых для открытия счета,
  • длительность операционного дня,
  • выпуск корпоративных карт,
  • наличие мобильного приложения,
  • объем и сложность получения овердрафта и т.д.

Расстояние до организации

Даже в век цифровых технологий имеет значение оперативность сдачи выручки и получения платежек. Поэтому для некоторых видов бизнеса будет весьма выгодно расположение филиала банка в относительной близости от себя.

Банки для открытия счета ИП (сравнительная таблица)

Банк Открытие р/с, руб. Абонплата, руб./мес. Операцион-ный день Овердрафт /Кредиты Депозиты /Начисление на остаток, % Платежка в другой банк Дополнительные услуги
АльфаБанк От 990  От 1090  08:00–23:30  300 тыс. руб. /10 млн. руб.  До 3%, бонусы можно использовать только для оплаты налогов / 5,6% на 1 месяц, 5,3% на 3 месяца, 5% на 6 месяцев  До 5 платежей включено, далее 250 р Онлайн-кредитование для клиентов ИПМобильное приложение: iOs, Android
Банк Авангард  От 1000   От 900 09:00 – 20:30 С 1-го по 7-ой календарный день – 9%, с 8-го по 14-ый календарный день — 13%, с 15-го дня — 15% / кредит на зарплату 9%  — / От 100 тыс. р.  25 – 30 руб.  Онлайн-кредитование для клиентов ИПКорпоративная карта MASTERCARD BUSINESS
ВТБ 24  От 1250  От 1100 09:00–18:00 От 12,9%, от 850 тыс. р., срок 12 или 24 месяца / 500 тыс. — 5 млн. р., до 60 месяцев, 14-19% (14% с залогом) От 5,32 от 100 тыс. р. / 5,32-8%  5 платежей включено, далее 60 р. 3 месяца бесплатного обслуживания, счёт за 1 день, выезд менеджера для открытия счётаВыпуск корпоративных карт бесплатно, обслуживание 2400 р./год
ВТБ Банк Москвы   От 0  От 1100  00:00–18:00  40%, до 12,5 млн. р., до 1 года, с поручи-тельством / до 150 млн. р., до 7 лет  до 7,56% / до 7,75 %  100 руб.  Подарки от партнёров: 1С, Solomoto, Моё дело, Контур Бухгалтерия, Контур ЭльбаМобильное приложение: iOs, AndroidОформление корпоративных карт VISA Business/Mas-terCardBusiness бесплатно, обслуживание 190 р./месяц
ГазПромБанк  От 2500   От 600  09:30–17:00  Индивидуально / —  30 руб. Подарки от партнёров: 1С, Solomoto, Моё дело, Контур Бухгалтерия, Контур Эльба
Модуль Банк   От 0  От 0 00:00–20:30 До 500 тыс. р. под 19-21% без залога и поручителей / Кредит до 2 млн. р. под 14% на тарифе «Безлимитный»  От 3 % на остаток от 30 тыс. р. / 7,5% на 1 месяц, 8% на 3 месяца  90 руб.  Корпоративные картыMasterCardStandard, VisaBusiness 1 год бесплатно, далее 300 р. в год
Московский кредитный банк   От 0  До 850  10:00–16:00  Индивидуально / Целевой от 3 млн. р. на срок до 5 лет с залогом  7 % на остаток от 100 тыс. р. / Индивидуально  19 руб. Подарки от партнёров: 1С, Solomoto, Моё дело, Контур Бухгалтерия, Контур ЭльбаМобильное приложение: iOs, Android
Открытие Банк  От 1300   От 750 С залогом и поручительством до 1 года / От 9,6% с залогом и поручительством   — / От 50 тыс. р. от 7 дней 6,85-7,7% 27 руб.  Онлайн-кредитование для клиентов ИПКорпоративные карты VisaBusiness
ПромСвязьБанк  От 0  От 1050 00:00–16:00  — / От 1 млн. р. под залог  — / От 31 дня  45 руб. Подарки от партнёров: 1С, Solomoto, Моё дело, Контур Бухгалтерия, Контур ЭльбаМобильное приложение: iOs, AndroidКорпоративные карты бесплатно (обслуживание 200 руб/месяц)
Райффайзен Банк  От 0 От 990 08:00–18:00 От 100 тыс. до 1,2 млн. р., до 1 года  / От 300 тыс. р., от 4 месяцев  — / От 100 тыс. р. от 1 недели 25 руб. Подарки от партнёров: 1С, Solomoto, Моё дело, Контур Бухгалтерия, Контур ЭльбаКорпоративные карты 1200 руб/год
Россельхозбанк  От 2500  От 750 От 300 тыс. / От 9% от 50 тыс. р.  — / От 1 дня  6 руб.
СберБанк   От 0  От 1700 09:00–16:30 15,5% до 1 года до 2 млн. р. / На любые цели с залогом и без от 16%, на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости от 11,8% От 500 тыс. р. на срок 7–1096 дней / От 5,92% без минимальной суммы 5 платежей включено, далее 32 р. 3 месяца бесплатного обслуживанияСчёт за 1 деньВыезд менеджера для открытия счётаМобильное приложение: iOsКорпоративные карты: выпуск бесплатно, обслуживание бесплатно
Связь Банк  От 0 От 490  17% / 34% От 3 до 6 % на остаток / —  6 платежей включено, далее 49 р. 3 месяца бесплатного обслуживанияСчёт за 1 деньВыезд менеджера для открытия счётаКорпоративные карты: бесплатно от 1 до 5 в зависимости от тарифа, далее 1500 р.
СКБ банк  От 0  От 500 09:00–21:00 Лимит 30% от средне-месячных поступлений на расчетный счет, до 1 года / До трех лет  — / Без минимальной суммы  32 руб.
СовКомБанк   От 0  От 0 00:00–19:00 До 120 тыс. р. для новых компаний, транш 30 дней, лимит на 1 год / «Суперплюс» до 1 млн. р. от 19 % годовых 7 % на остаток от 100 тыс. р./ — 50 руб.  Партнёрская программа «Приведи друга», скидки на технику Microsoft,акция «СтартАп»: бесплатное предоставление РКО в первые месяцы для предприятий моложе 3 месяцевКорпоративные карты: обслуживание 500 р./год
Тинькофф  От 0 От 490 04:00–21:00 (в другие банки);24/7 внутри банка Можно подключить через 3 месяца после открытия счета / — — / 6-8% на остаток по счету в зависимости от тарифа 3 платежа включено, далее 49 р. Онлайн-кредитование ваших клиентов.2 месяца обслуживания бесплатноМобильное приложение: iOs, Androidбеспроцентный вывод на личные карты Тинькофф от 400 тыс. до 1 млн ₽ в месяцВстроенная бухгалтерия
Точка  От 0 От 950 00:00–20:50 От 30 до 500 тыс. р. под 21-25% / — До 7 % / От 100 тыс. р. под 6% на 1 день 5 платежей включено, далее 50 р. 3 месяца бесплатного обслуживанияСчёт за 1 деньВыезд менеджера для открытия счётаМобильное приложение: iOs, Android
Уральский банк  От 0 От 500 От 30 до 300 тыс. р. от 24% без поручителей для ИП / Пополнение оборотных средств от 13,5% под залог, экспресс-кредит от 19% От 1, 5% на среднемесячный остаток от 500 тыс. р.;от 5,4% на неснижаемый остаток от 1 млн. р. / От 100 тыс. р. от 3,3% 26 руб. Мобильное приложение: iOs, AndroidКорпоративные карты: подключение услуги от 1500 р., выпуск и обслуживание бесплатно

Возможные причины отказа в открытии счета

Какую бы взаимную выгоду для банка и для предпринимателя ни несет открытие расчетного счета, есть определенные причины, из-за которых банк может отказать в обслуживании. Назовем наиболее распространенные из них:

Не полный пакет документов

В силу недостатка информации либо просто человеческого фактора клиент не всегда предоставляет банку все документы из-за чего открытие счета для ИП становится невозможным. Ничего плохого в этом нет, т.к. в некоторых случаях требуется собрать порядка 15-ти наименований документов. В таких случаях нужно будет просто предоставить менеджеру банка недостающие бумаги и процесс оформления продолжится.

Необходимость личного присутствия

Открытие счета для ИП требует личного присутствия предпринимателя либо его доверенного лица с доверенностью. При несоблюдении данной процедуры последует отказ. Решить подобную проблему иногда можно вызовом менеджера банка по удобному вам адресу.

Сомнительная репутация

В силу причин, который порой могут быть вам не известны, вы можете оказаться в черном списке банка. Самые распространенные случаи — слишком много открытых расчетных счетов либо блокировка счета за неуплату в бюджет. В подобных случаях, к сожалению, лучше обратиться в другой банк.

У вашей организации есть признаки фирмы-однодневки

Банки всерьез заинтересованы в борьбе с теневым бизнесом, который ведется через фирмы-однодневки.

Вы попадаете в группу риска, если:

  • ваш уставный капитал утвержден в наименьшем размере — 10 000 руб.,
  • регистрация произведена по недействительному паспорту,
  • отсутствие отчетности в ФНС, предоставление нулевой отчетности,
  • организация состоит из одного человека, учредитель и главный бухгалтер являются одним лицом.

Формирование нужной статистики

Для приема платежей на сайте ИП часто выбирают

Платежную систему ROBOKASSA

  • более 40 способов приема платежей на сайте,
  • полное соответствие 54-ФЗ (5 вариантов фискализации),
  • служба поддержки 24/7,
  • тарифы для физических, юридических лиц и ИП,
  • более 40 готовых модулей интеграции с CMS и SaaS системами

обзор агрегатора>>

Источник: http://www.roboxchange.com/otkryt-schet-dlja-ip/

Как открыть счет в банке для ИП?

Загрузка…

Практически во всех случаях юридическое лицо и ИП создаются для того, чтобы заниматься каким – либо бизнесом. А где бизнес, там и финансовые операции по наличному и безналичному расчету. И все эти операции нужно как – то проводить, регистрировать, а потом еще и отчитываться об их проведении в налоговой и иных службах.

Именно поэтому практически все финансовые операции ИП проводят через расчетный счет. Расчетный счет для ИП имеет массу отличий от стандартного, и в этой статье мы расскажем вам о том, кому, когда и зачем он нужен, а так же о том, как этот счет открыть.

Что это

Наверное каждый, кто хотя бы поверхностно знаком с банками, знает, что такое расчетный счет. Это специальный банковский счет, который используется для хранения денежных средств клиентом с целью их защиты и увеличения согласно действующей процентной ставке.

Расчетный счет для предпринимателей – это совсем другой банковский счет. Во первых, данный тип счета не преумножает финансы, а наоборот, требует денег на обслуживание.

Во вторых, его открытие обязательно практически всегда, в то время как открытие обычного расчетного счета добровольно.

В третьих, расчетный счет ИП или организации активно используется в самых разных операциях и служит своего рода идентификатором предпринимателя, в то время как обычный расчетный

Расчетный счет нужен ИП и иным типам юридических лиц практически всегда. При этом законодательство обязывает открывать его в следующих случаях:

  • Для уплаты налогов в безналичной форме посредством электронного перевода. Это правило не актуально для ИП, так что мы его рассматривать не будем;
  • Если ИП заключает договор с другим ИП или юридическим лицом, и при этом сумма договора равняется 100 000 рублей или выше. При этом расчетный счет нужен даже в том случае, когда проводятся не разовые, а частичные переводы на сумму в 100 000 рублей;
  • Если у ИП установлен лимит остатка денег. Связана необходимость с нормативом, согласно которому любые средства, которые имеются у ИП свыше лимита, нужно сдавать в банк.

Так зачем же вообще нужен расчетный счет для ИП? Ответ прост – для осуществления всех безналичных операций: от предусмотренных различными договорами до обязательных по закону.

При этом данный счет очень удобен в работе, с его помощью можно ускорить даже самые мелкие финансовые операции, проводя их в режиме онлайн или через банк.

Именно благодаря удобству расчетный счет, как правило, открывается сразу после регистрации ИП.

Как открыть

Открыть расчетный счет можно двумя способами: самостоятельно, обратившись в банк, либо с помощью сторонней организации. Если вы открываете счет в банке самостоятельно, то вам нужно сделать следующее:

  • Выберите подходящий вариант;
  • В банке получите образец заявления на открытие счета;
  • Заполните заявление и отнесите его в банк вместе с документами, список которых будет дан ниже;
  • Оформите расчетный счет, заключив с банком договор;
  • Завершите регистрацию счета, положив на него какую – либо сумму или совершив через него операцию.

Если вы не хотите напрямую работать с банком, но при этом вам нужно открыть расчетный счет, то о помощи можно попросить какую – либо организацию, оказывающую юридическую и финансовую помощь ИП и юридическим лицам. Это быстро и удобно, но имеет свои минусы:

  • Придется заплатить за услуги организации;
  • Предложения будут не всегда выгодны, так как подобные организации открывают счета в банках, с которыми они сотрудничают;
  • Есть некоторая вероятность нарваться на мошенников.

Для того, чтобы открыть расчетный счет, потребуется подготовить пакет документов. В него должны входить:

  • Заявление на открытие расчетного счета от лица ИП;
  • Паспорт гражданина, оформившего на себя ИП;
  • Доверенность и паспорт представителя, если счет открывает не лично ИП;
  • Свидетельство от налоговой службы о том, что ИП состоит на учете;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Банковская карта. Выдается прямо в банке при оформлении счета.

Где лучше открыть

Начинающие ИП часто задаются вопросом «Где открыть расчетный счет?». Ответить на этот вопрос достаточно сложно, так что мы лишь дадим вам несколько советом, которые помогут сориентироваться в многообразии предложений:

  • Изучите все доступные варианты. Не стоит оформлять расчетный счет в первом же попавшемся банке – изучите несколько вариантов, так как каждый предлагает свои условия, свою стоимость и свои правила;
  • Обратите внимание на специальные предложения и акции. Многие банки, стараясь привлечь клиентов, готовы предложить упрощенное открытие счета, скидки за обслуживание, дополнительные выплаты и иные акции. Они смогут помочь вам сэкономить или дадут старт вашему бизнесу;
  • Ознакомьтесь с дополнительными услугами. Практически каждый банк готов предложить вам помощь в ведении расчетного счета. Так что стоит перед открытием счета проверить, может ли банк существенно чем то помочь или нет;
  • Прочитайте отзывы клиентов или спросите совета у партнеров. Достаточно часто обещания банка расходятся с фактически предоставляемыми услугами. Так что перед тем, как подписывать договор, стоит пообщаться с теми, у кого расчетный счет уже открыт и действует;
  • Прочитайте информацию о возможных ограничениях. В некоторых банках имеются ограничения на финансовые операции с участием расчетного счета. Чтобы они не создали неприятных инцидентов с ними лучше ознакомиться заранее;
  • Обращайтесь только в надежные и проверенные временем банки. Если обратиться в ненадежный банк, то есть вероятность что он закроется, а у вас начнутся большие проблемы со счетами, заключенными договорами и финансовыми переводами.

Стоимость

Стоимость расчетного счета для ИП – тоже весьма сложный вопрос. Дело в том, что каждый банк предлагает свою цену, и большинство из них готовы предоставить специальный скидки и акции. Если отбросить все лишнее, то стоимость расчетного счета будет состоять их:

  • Стоимости действий по регистрации счета в банке;
  • Стоимости работы с документами, выдачи справок и бумаг;
  • Ежемесячной стоимости обслуживания расчетного счета;
  • Ежемесячной стоимости включенных дополнительных услуг.

Источник: https://trudinsp.ru/kak-otkryt-schet-v-banke-dlya-ip.html

В каком банке открыть расчетный счет для ип в 2018 году — что это такое, лучше, всего, выгоднее, в москве

Индивидуальный предприниматель может обходиться без расчетного счета. Но это ведет к обязанности соблюдения лимитов расчетов и иным ограничениям. Какой банк выбрать ИП в 2018 году, чтобы открыть счет для бизнеса выгодно?

Отсутствие расчетного счета у ИП не позволит принимать от клиентов оплату онлайн или платежной картой. Да и использование прибыли в личных целях не совсем удобно.

Решившись на открытие расчетного счета, ИП сталкивается с проблемой выбора подходящего банка. Где в 2018 году лучше открывать расчетный счет предпринимателю?

Основные моменты

Обязан ли индивидуальный предприниматель открывать расчетный счет? Нет, не обязан. Закон позволяет ИП обходиться без банковского счета.

Никакой ответственности за это не предусмотрено. Но есть и нюансы, о которых следует знать.

По действующему российскому законодательству индивидуальному предпринимателю иметь расчетный счет не обязательно. Однако использовать счет физического лица при ведении бизнеса неправильно.

Например, при заключении договоров с контрагентами может потребоваться указание банковских реквизитов.

Другое дело, когда бизнес предполагает использование только наличных расчетов. В таком случае можно обойтись и без счета. Но вдруг клиент захочет оплатить товар или услугу при помощи банковской карты?

Кроме того банковский счет это прекрасный способ хранения денежных средств. Снимать деньги для личных нужд можно по мере необходимости.

Дополнительным плюсом является и то, что наличие счета позволяет контролировать приход и расход средств.

Таким образом, расчетный счет для ИП хоть и не обязателен, но наличие его существенно упрощает ведение деятельности.

Необходимые термины

Расчетный счет это счет, используемый расчетным учреждением (банком) для учета денежных операций клиентов. Текущее состояние счета соответствует сумме средств, принадлежащих клиенты.

Расчетные счета не используются для извлечения прибыли в виде начисленных процентов или для сохранения средств (по типу депозитов).

Основным предназначением счета становится обеспечение быстрого и надежного доступа к средствам по первому же требованию клиента при использовании различных каналов для передачи распоряжений.

Чаще всего на средства, сохраняемые на расчетном счету, проценты не начисляются. Если же проценты и предусмотрены, то в незначительном размере, хотя начисленная сумма может покрывать оплату обслуживания.

Клиент вправе в любое время вносить или снимать средства (текущий счет). Сумма снятия ограничена только лимитом средств на счету, а вноситься на счет могут абсолютно любые суммы.

Но чем расчетный счет отличается от обычного личного счета физлица? Прежде всего, банки запрещают использование личных счетов для ведения бизнеса, опасаясь возникновения проблем с законом.

И если такой факт будет выявлен, то в обслуживании счета будет отказано. Другой важный момент в том, что контрагенты и покупатели крайне неохотно перечисляют средства на счет физлица, опасаясь мошенничества.

К тому же подключить к личному счету терминал для приема безналичных платежей не получится.

Какие с ним проводятся операции

Какие же операции может проводить ИП с расчетным счетом? Стандартные – внесение средств, снятие, перевод, но все это в рамках предпринимательской деятельности.

При каких условиях открытие счета обязательно? Р/с необходим ИП, если:

Осуществляются расчеты от 100 000 рублей По закону, если ИП работает по договору и оплата превышает 100 000 рублей, то допускается только оплата в безналичной форме на расчетный счет. В противном случае предпринимателю нужно заключить несколько договоров вместо одного, что по каждому договору не был превышен лимит
Безналичный расчет приоритетен Зачастую клиентам удобнее перевести средства по безналу, чем тратить время на внесение средств через кассу. К тому же при себе может и не оказаться нужной суммы наличных. Предложение об оплате на счет физлица может восприниматься с подозрением, да и с позиции налоговых органов это явное нарушение
Оплата зарплаты на карты сотрудников С личного счета не получится перевести заработную плату. Перевод в частном порядке может быть оспорен. В случае конфликта с работником, он может заявить о невыплате заработка
Ведение операций по импорту-экспорту В этом случае обойтись без р/с не получится в принципе
Операции со средствами компании Расчетный счет нужен ИП для интернет-эквайринга, приема платежей через агентов, исполнения кредитных обязательств и т. д.
Развитие бизнеса Начало ведения деятельности требует максимального задействования всех доступных каналов финансовых коммуникаций. Наличие расчетного счета оказывает немалое влияние на продуктивность бизнеса

Сколько счетов может иметь ИП? В целом количество р/с не ограничено. При необходимости можно открыть сколько угодно счетов в разных банках.

Но лучше всего выбрать банковское учреждение с наиболее выгодными условиями и открыть один расчетный счет.

Законодательная база

Право на открытие индивидуальным предпринимателем расчетного счета предусмотрено ст.11 НК РФ. После госрегистрации ИП вправе открыть расчетный счет в любом банке по договору банковского счета.

Ранее для открытия счета ИП должен был представить свидетельство о госрегистрации.

За открытие счета без свидетельства на банк налагался штраф в размере 20 000 рублей (ст.132 НК РФ). С 1.09.2016 правила упростились.

Источник: http://jurist-protect.ru/v-kakom-banke-otkryt-raschetnyj-schet-dlja-ip/

Где и в каком банке выгодней открыть расчетный счет для ИП?

Без расчетного счета вести бизнес невозможно. Именно через него осуществляется перевод денежных средств, производятся расчеты с контрагентами и сотрудниками.

Начинающих предпринимателей интересует, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году, ведь ставки и тарифы везде отличаются.

В учреждениях представлен различный уровень обслуживания, возможность подключения дополнительных опций и другие возможности. Выбирать подходящий банк стоит, тщательно взвесив все «за» и «против». 

Какой банк выбрать для открытия счета ИП

Оформить р/с для предпринимателя возможно вообще в любом банке. Другой вопрос, насколько это будет выгодно и удобно. Банки конкурируют за внимание клиентов, поэтому предлагают различные спецпредложения, например, бесплатное открытие, скидки на обслуживание или бесплатное исполнение определенного числа операций.

Поэтому, чтобы определить, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет ИП, можно действовать по такому алгоритму:

  • выбрать несколько наиболее крупных и надежных банков (можно опираться на информацию, представленную Центральным банком);
  • посмотреть отзывы на них на форумах и сайтах;
  • выбрать несколько понравившихся и скачать с официальных сайтов условия обслуживания и тарифы;
  • сравнить и подобрать идеальный вариант.

На что следует обратить особое внимание? Это не только стоимость обслуживания, но и другие факторы. Зачастую лучше переплатить, чем столкнуться с проблемами в переводе средств или неприятными задержками. Итак, чтобы высчитать, расчетный счет для ИП где выгодней в 2018 году, надо обратить внимание на такие параметры:

  1. стоимость открытия счета (важно: запрос нужно сделать именно для региона, где работает ИП, так как в различных субъектах РФ цены отличаются);
  2. стоимость обслуживания за месяц;
  3. скорость открытия;
  4. наличие и стоимость мобильного и интернет-банка;
  5. наличие и цена sms-информирования;
  6. продолжительность операционного дня;
  7. валюты, с которыми работает банк (для работы с иностранными контрагентами идеально подойдут мультивалютные счета – такие сейчас тоже открывают);
  8. размер комиссии за безналичные переводы, снятие и внесение средств, перевод на счета физических лиц (для перечисления зарплаты работникам);
  9. количество бесплатных корпоративных карт;
  10. дополнительные услуги – начисление процентов на остаток, возможность синхронизации с системами онлайн-бухгалтерии, получение бумажной документации, наличие «горячей линии» и т.д.

Расчетный счет для ИП: где выгодней в 2018 году

Идеально, если получится найти расчетный счет для ИП с бесплатным обслуживанием – как правило, именно это основная статья расходов при содержании счета. Как правило, такую льготу можно получить, участвуя в специальной акции, которую сейчас проводит, к примеру, Сбербанк.

Другие банки предлагают несколько месяцев бесплатного обслуживания при открытии счета, чтобы клиенты могли оценить качество сервиса. Например, Тинькофф предоставляет 2 месяца бесплатного обслуживания, а затем вводится стандартная цена (490 рублей по минимальному тарифу).

Некоторые банки предлагают бесплатные тарифы для ИП с небольшим оборотом (до 1 млн. рублей в год), например, банк «Региональный кредит» (проект Модульбанк).

В таблице указаны тарифы на обслуживание р/с ИП самых популярных банков, заслуживших уважение бизнесменов.

БанкСтоимость открытияСтоимость обслуживания (в месяц)Комиссия за безналичный платеж
Сбербанк 2400 р. От 2000 р. От 100 р. за 1 платеж
Альфа-банк Бесплатно От 850 р. До 5 платежей – по 25 р., свыше 5 платежей – по 250 р. за 1 платеж
Уральский банк реконструкции и развития Бесплатно От 300 р. От 25 р. за 1 платеж
Авангард 1000 р. – в режиме онлайн, 3000 р. – в отделении 900 р. 25 р. за 1 платеж
Тинькофф Бесплатно 2 месяца бесплатно, затем 490 / 990 руб. в зависимости от тарифа По тарифу, от 29 рублей за 1 платеж, безлимитные платежи за 990 р. в месяц
Модульбанк Бесплатно 0 р. / 490 р. / 3000 рублей в зависимости от тарифа 90 р. / 50 р. / 0 рублей за 1 платеж в зависимости от тарифа
Точка Бесплатно От 500 р. Сверх пакета базового числа платежей (максимум – 500) – от 30 р. за 1 платеж
ВТБ 24 2500 р. 1100 р. 30 р. за 1 платеж
Россельхозбанк 2000 р. 200 / 800 р. От 25 р. за 1 платеж

Все цены указаны для Москвы. Представленная информация может отличаться от фактических тарифов, так как они периодически меняются. За более точными сведениями рекомендуется обратиться в сами банки.

Расчетный счет для ИП в Сбербанке: тарифы и условия

С 1 апреля по 31 июля 2017 года Сбербанк предлагает предпринимателям специальные условия:

  • при открытии расчетного счета для ИП в Сбербанке стоимость обслуживания – бесплатно;
  • подключение к системе «Сбербанк Бизнес онлайн» – бесплатно;
  • выдача чековой книжки – с 50% скидкой;
  • предоставление справок и выписок – без лимита;
  • обслуживание зарплатных карт Visa и MasterCard (по пакету «Зарплатный») – без ограничений.

Условия очень выгодные, так что надо успеть воспользоваться предложенной льготой.

Стандартные тарифы расчетного счета для ИП в Сбербанке (для Москвы) на сегодняшний день такие:

  1. открытие – 2400 руб.;
  2. ведение – 2000 руб. в месяц;
  3. переоформление документов – 400 руб.;
  4. безналичные операции – от 30 рублей за один перевод;
  5. прием наличных на счет через кассу – 0,3% от суммы;
  6. выдача наличных – 0,6% / 1,4% от суммы в зависимости от цели изъятия средств;
  7. оформление чековой книжки – 390 руб.;
  8. подключение системы «Сбербанк Бизнес онлайн» – 960 руб.;
  9. ежемесячное обслуживание системы «Сбербанк Бизнес онлайн» – 960 руб.;
  10. оформление и выдача справок, выписок и т.п. – 300 руб..
  11. интернет-банк и мобильный банк – бесплатно.

Открытие счета возможно в рублях и в долларах, тарифы в обоих случаях идентичны.

Открыть расчетный счет для ИП в ВТБ24: тарифы и условия

ВТБ24 – такой же надежный банк, как и Сбербанк. Предприниматели отдают ему предпочтение из-за его положительной репутации, качественного обслуживания и относительной недорогими тарифами на обслуживание.

Прежде, чем открыть расчетный счет для ИП в ВТБ24, тарифы рекомендуется изучить и сравнить с аналогичными предложениями:

  1. открытие – 2500 руб.;
  2. подключение к системе «Банк-клиент Онлайн» – 500 руб.;
  3. обслуживание – 1100 руб. (с использованием системы «Банк-клиент Онлайн) / от 1000 до 10 000 руб. в зависимости от стоимости пакета услуг;
  4. безналичные операции – 30 руб. за перевод;
  5. перевод в иностранной валюте – 0,20% от суммы платежа (минимум – 25 долларов);
  6. прием наличных на счет – 0,3% от суммы платежа;
  7. выдача наличных – от 1,2%;
  8. оформление чековой книжки – 200 руб.;
  9. оформление и выдача справок, выписок и т.п. – 300 руб.;
  10. интернет-банк и мобильный банк – бесплатно.

Среди преимуществ открытия р/с в ВТБ24:

  • первый месяц бесплатного обслуживания;
  • возможность приобрести пакетные решения со скидкой от 16 до 73% на услуги;
  • скидка в 50% на услуги, не вошедшие в пакет;
  • отсрочка платежа на 20 дней;
  • возможность совершить авансовый платеж.

ВТБ24 и Сбербанк – два крупнейших банка страны, они предлагают высокую степень защиты и хорошее обслуживание, открытие счета в этих учреждениях придает бизнесу респектабельности.

Источник: https://mikrozaym-onlayn.ru/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-raschetnyj-schet-dlja-ip/

Где, как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция в 2018

Вас волнуют эти вопросы касательно открытия расчетного счета для ИП: как и где его лучше открыть?
Эта статья-пошаговая инструкция подготовлена нашей командой для тех, кто хочет самостоятельно открыть расчетный счет для ИП и понять где выгодней в 2018 г. его открыть.

Рассмотрим следующие вопросы:

  • Как открыть ИП самостоятельно (Пошаговая инструкция 2018).
  • Как открыть счёт для ИП?
  • Где открыть расчётный счёт для ИП?
  • Какие лучшие банки для ИП?

Сразу отметим — открытие ИП дело не затратное (примерно 800рублей) и не сложное, но требующее от вас решения некоторых дополнительных финансовых вопросов ещё до оформления деятельности.

Например: обязательно ли открывать расчетный счёт для ИП? Нет, но для ИП открытие счета имеет и ряд значительных плюсов, о которых узнаете дальше.

Так как обслуживать счет в банке будут не бесплатно, особо обратите внимание на вопросы: «Где открыть расчётный счёт для ИП?», и « Какие лучшие банки для ИП?»

Как открыть ИП

Индивидуальный предприниматель (ИП) – человек, занимающийся предпринимательской деятельностью. Им может стать любой совершеннолетний дееспособный гражданин (в определённых случаях и несовершеннолетний), даже иностранный.

Итак, вы посовещались сами с собой и решили: «Хочу открыть ИП». С чего начать?

Открытие ИП в 2018 году всё столь же простой процесс: необходимо написать заявление для регистрации физического лица в статусе – «индивидуальный предприниматель», подготовить копию паспорта, копию ИНН, оплатить налог и предоставить чек об оплате (примерная стоимость-800 рублей). Отнести всё это в налоговую инспекцию (по месту вашей прописки).

Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и лист записи ЕГРИП (Единый государственный реестр ИП) будут готовы в пятидневный срок. В случае если вам нужна упрощенная система налогообложения (УСНО), во время регистрации заполните заявление на УСНО. Вам выдадут уведомление о возможности применения УСНО.

Обязательно! Сразу указывайте о найме работников по трудовому договору (возможно, потребуется регистрация во внебюджетных фондах).

Бланк заявления на открытие ИП в 2018 году и другое скачайте с сайта налоговой инспекции: http://nalog.ru/
При регистрации вас попросят выбрать ОКВЭД (Общероссийский классификатор видов экономической деятельности). Выбрать нужно все относящиеся к вам. Эти коды будут определять все ваши виды деятельности. Сегодня от ИП не требуется наличие печати (её оформление по вашему желанию).

Вот и всё, уважаемый ИП, открытие вашего собственного дела вопрос решённый! Помощь в открытие ИП можно получить у юристов, но их услуги – платные.

Теперь рассмотрим ряд вопросов: нужно ли открывать расчетный счет для ИП; как открыть расчетный счет для ИП; банк для ИП, какой выбрать, где выгодней. 2018 год — время действовать!

Открыть расчетный счет для ИП: где выгодней 2018

Расчетный счет — создаваемая банком учётная запись для осуществления клиентом денежных операций.
От ИП не требуется открыть счет в банке, открытие счета вопрос личный.

Почему предпочтительно иметь счёт: вы сможете осуществлять онлайн-операции, открываете вашим клиентам возможность безналичного расчёта, расширяете круг своих деловых партнеров, избегаете лишних трат (при проведении денежной операции через счёт физического лица с суммы удерживают 13% НДФЛ, с ИП удерживают 6% при УСНО), к тому же существует лимит денежных переводов со счёта физического лица, а некоторые банки вообще запрещают работу с такими счетами в предпринимательских целях.

Быстро открыть расчетный счет для ИП сегодня можно в любом банке. Правда, требования у банков разные. Один из удобных способов открыть расчетный счет для ИП– онлайн. Спросите любого современного ИП: банк-онлайн просто неоценим, он экономит драгоценное время. Так что не робейте, осваивайте новые технологии.

Как открыть расчетный счет для ИП

Открыть счет ИП может, предоставив требуемые конкретным банком документы и оформив заявление (или подать онлайн заявку).
Стандартный список документов:

  • паспорта всех участников.
  • свидетельство о госрегестрации ИП.
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (не более чем 3-х месячной давности).
  • свидетельство из ИФНС (обязателен номер ИНН).
  • печать, если таковая имеется.

В вашу личную карточку внесут образцы подписей (для последующей идентификации при операциях с вашим счётом). Для перевода средств будет выдан номер счёта и его банковские реквизиты (указаны в договоре с банком). Открыть счет ИП имеет право одновременно в разных банках.

Какой банк выбрать?

Открытие счёта для ИП процедура серьёзная, поэтому приведём некоторые требования к банку.

Самые актуальные требования в 2018. Банк для ИП должен быть:

1-надёжным (от этого зависит безопасность активов предприятия).
Важно знать: остаток средств не застрахован, т.е. в случае банкротства банка вы можете очень долго не увидеть своих денег.

2-с удобным тарифным планом (от этого зависят ваши будущие затраты на обслуживание).
Цены в банках существенно разнятся. Где-то открыть счёт для ИП можно бесплатно, но потратиться на обслуживании. А где-то производится открытие расчетного счёта для ИП только с комиссией, но при этом вам подберут оптимально удобный тариф.

3-с функцией «интернет-банк» (это ваше время и удобство).
Ознакомьтесь с интернет системой выбранного банка, она может оказаться недоработанной и не удобной в использовании.

4-заинтересован в вас как в клиенте (открыть расчётный счёт в банке для ИП и получать на него доходный процент — хорошее дело).

В настоящее время ассортимент банков очень широк и разнообразен. Открыть счёт для ИП можно в любом. Но какой банк лучше? Для ИП (хозяина) нужно определиться, что наиболее значимо для его предприятия. Лучший банк для ИП тот, который отвечает вашим индивидуальным потребностям (например, для расчётов с налоговой вам не обязательно наличие у банка мобильных функций).

Итак, где лучше открыть расчётный счёт для ИП. Как сделать правильный выбор банка для ИП. Произведём подробное сравнение банков для ИП.

Конечно, всем хочется быстро и бесплатно открыть счёт в банке. Открытие на данных условиях предоставляют следующие молодые, активно развивающиеся банки: Тинькофф, БРиР, Точка (Открытие).
Своей надёжностью выделяется крупнейший банк РФ: Сбербанк.

Чтобы увидеть, где выгодней открытие расчётного счёта для ИП, представим основные данные об упомянутых банках:

«Точка» (Открытие)(подробности)

Банк работает исключительно удалённо. Имеет свою техническую поддержку. Четвёртый в стране по величине активов. Вклады до 1,4 млн. рублей страхуются.

Открытие счёта в банке для ИП. Преимущества:

  • Открытие счёта за пару минут (можно сразу использовать).
  • Менеджер приезжает в назначенное вами место (полное оформление занимает не более часа).
  • Автоматическое оповещение налоговой и партнёров.
  • Интернет-банкинг отличается скоростью и удобством. Платежи совершаются круглосуточно.
  • Возможность работать одновременно с несколькими счетами.
  • На упрощёнке банк за вас составляет налоговую декларацию.
  • Доступны бухгалтерские сервисы «моё дело», «эльба» и т.д.
  • Съём/внесение наличных в банкоматах и отделах группы «Открытие».
  • Консультации все 24 часа.
  • Овердрафт суммой до 500 тысяч рублей (без поручителей, отчётности, залога).
  • Каждый месяц на остаток счёта насчитывается до 7% годовых.

На любом тарифе безлемитно:

  • Все переводы в бюджет и госфонды – бесплатны.
  • Работа с картами Рокетбанка без комиссии.
  • Бесплатные корпоративные карты.
  • Для начинающих (на упрощёнке) разработан спецпакет – всего за 3500 р/год.

«Тинькофф»(подробности)

Начал своё существование в 2006 году, постоянно увеличивая количество услуг. В настоящее время активно работает с предпринимателями. 325 892 предпринимателя уже открыло там счёт!

Открытие счёта в банке для ИП. Преимущества:

  • Быстрое открытие счёта, с небольшим количеством документов. Получив заявку, банк присваивает вам номер счёта (его можно сразу использовать). Первые 2 месяца обслуживание бесплатно.
  • Менеджер выезжает к вам лично, оформляет бумаги, минуя офисы и очереди.
  • Сотрудничество с одним и тем же менеджером. В течение дня (с 7.00 до 21.00) вы сможете обсудить с ним интересующий вас вопрос и получить консультацию. Коол-центр — круглосуточно.
  • Войти в личный кабинет можно с любого устройства (помимо прочего, здесь вы можете работать с отчётами для налоговой и отправлять их в ИФНС).
  • Страховые взносы рассчитываются за вас, вам присылаются напоминания.
  • Банк занимается защитой клиентов от подозрительных переводов.
  • Вам насчитывается до 8% годовых на остаток.
  • Большое количество банков-партнёров.
  • Полгода бесплатного обслуживания для ИП, существующих не более 6 месяцев.
  • Закрытие счёта производится быстро и бесплатно.

«УБРир»(подробности)

Один из крупных банков страны. Основан в 90-х. Зарекомендовал своей надёжностью.

Открытие счёта в банке для ИП. Преимущества:

  • Бесплатное открытие счёта (в офисе или онлайн).
  • Бесплатные консультации.
  • Высокая скорость расчёта.
  • Удлинённый рабочий день.
  • Управление счетами удалённо.
  • Выбор наиболее удобного тарифа.
  • Доступное обслуживание.
  • Бесплатный интернет-банк.
  • Бесплатное оповещение о производимых денежных операциях.
  • Бесплатно 24 часа осуществляются платежи внутри банка.
  • Бесплатное подключение терминалов.

«Сбербанк»(подробности)

Основан в 1841 году. Является одним из самых топовых. 1/4 предпринимателей РФ сотрудничают именно с ним. Доступен для начинающих благодаря разнообразным тарифам.

Открытие счёта в банке для ИП. Преимущества:

  • Надёжен (яркое доказательство – его долгая история).
  • Регистрация счёта онлайн (активация в течение 5 минут).
  • Дистанционное обслуживание.
  • Работаем 7 дней в неделю с 6 до 23.
  • Широкий выбор тарифов.
  • Банкоматы всегда рядом и всегда работают для вас.
  • Спецлиния корпоративным клиентам. На ваш звонок всегда ответят.
  • Пакет услуг для клиента может быть как уже укомплектованным, так и составиться лично клиентом (выбрать то, что требуется вам).

⇓ ЧИТАТЬ БОЛЬШЕ ПОДРОБНОСТЕЙ ⇓

Каждый банк для ИП предлагает свои выгодные условия. К примеру, еще достаточно выгодные условия имеются у банков: (⇓ смотрите по ссылкам ниже ⇓)

  • »Альфа Банк» для открытия РКО
  • »Восточный Экспресс» для открытия РКО

Но в любом случае, открытие расчетного счета для ИП повлечёт за собой материальные затраты. Крупные банки отличаются дорогими тарифами (положение в финансовой среде позволяет им это).

Новые развивающиеся банки отличаются более привлекательными тарифами и неплохими условиями при обслуживании. овые агентства дают высокий рейтинг банков для ИП всем вышеперечисленным банкам.

Поэтому лучший банк для ИП далеко не какой-то единственный банк. У вас есть выбор!

Если у вас небольшой бизнес, с небольшими денежными оборотами, открыть счет в банке для ИП лучше в банке Точка, Тинькофф банке (услуги на начальных этапах бесплатны).

Если оборот средств превышает 1 миллион р/мес, открытие счета для ИП лучше осуществлять в Сбербанке (имеет индивидуальные программы для обслуживания, надёжный). Получается, в каком банке открыть счет для ИП зависит от ваших финансовых планов.

Подведём итог. Как открыть расчетный счет для ИП:

  • Выбрать банк для ИП, какой лучше подходит вам.
  • Выбрать подходящий тарифный план(открытие счета для ИП может включаться в стоимость тарифного плана).
  • Открыть счет в банке для ИП(для ИП банковский счет физических лиц имеет существенные ограничения).

Напоследок сделаем обзор самых распространённых вопросов:

Какой банк выбрать для ИП (самый выгодный банк для  ИП? Выбрать лучший банк для ИП (2018 год насчитывает 15! лучших банков для ИП) помогут следующие критерии: надёжность, стоимость открытия счета и тарифных планов, отзывы других о данном учреждении.

Можно в нескольких банках (где первоначальное время обслуживания бесплатно) одновременно открыть счет для ИП. Где лучше вам понравятся условия, там и остаться.

Открытие счета в банке для ИП бывает по акционным тарифам с определёнными льготами.
Нужно знать: вы выбрали банк для ИП–снятие наличных без комиссии можно производить в банкоматах его банков-партнёров!

Требуется ли открывать счет для ИП? Где открыть выгоднее? 

Не требуется.

Если ваш единоразовый расчет не более 100 000 р., разрешается осуществлять наличный расчёт.
Открыв расчетный счет, вы расширите круг своих возможностей: приобретаете большее количество возможных партнёров, увеличиваете клиентскую базу, можете стать участником программы господдержки.

Не ломать голову над вопросом «где открыть расчетный счет для ИП», отзывы многих показывают, что современные банки вполне отвечают основным требованиям клиента. Вам надо просто узнать расценки банков и выбрать подходящий для Вас банк. Как для ИП вам должно быть важно и выгодное, и долгосрочное сотрудничество!

Желаемвамуспеховввашихначинаниях !

Источник: https://allcashs.ru/otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: