Открыть счет в банке для ИП

Содержание

Открыть расчетный счет для ИП в банке. В каком банке открыть расчетный счет ИП?

Открыть счет в банке для ИП

Частным предпринимателям можно использовать расчетный счет, но это необязательно. Он может потребоваться для ведения коммерческой деятельности. Открыть расчетный счет для ИП в банке придется в том случае, если в работе будет большой оборот безналичных средств. В каком банке его предпочтительнее оформить, будет рассказано в статье.

Зачем он нужен?

Открыть расчетный счет для ИП в банке нужно для развития бизнеса. Это особенно важно, если планируется реализация, закупка товара. По закону, предпринимателю запрещено выплачивать или получать за товары больше 100 тыс. рублей по 1 договору.

Крупным бизнесменам тоже необходимы безналичные платежи. Если открыть расчетный счет для ИП в банке, то это позволит работать с крупными контрагентами. Денежный поток больше 100 тыс. рублей должен проходить через счет. С ним проводятся расчетно-кассовые процедуры, дистанционное обслуживание, валютный контроль.

Банковский счет после открытия надо обозначить в налоговой и зарегистрировать. Если своевременно не поставить организацию в известность, то может быть назначен штраф. В налоговую надо передать документы, которые получил предприниматель. При необходимости его можно закрыть. Эта процедура тоже не сложная.

Документы

Чтобы открыть расчетный счет для ИП в банке, нужны следующие документы:

  • паспорт;
  • бумага о регистрации ИП;
  • идентификационный номер;
  • свидетельство из налоговой;
  • специальная лицензия;
  • заявления.

Это стандартный список документов, но могут потребоваться и дополнительные бумаги. Все зависит от требований учреждения.

Куда обратиться?

В каком банке открыть расчетный счет для ИП? Сейчас несколько учреждений предлагают такие услуги. У каждого банка есть свои тарифы. Цена может быть в пределах 700-2500 рублей. Стоимость может снижаться для осуществления акционных мероприятий.

Чтобы выбрать надежное учреждение, необходимо ознакомиться с отзывами клиентов. В каком банке открыть расчетный счет для ИП? Важно обязательно учитывать некоторые критерии. Организация должна быть надежной, брать небольшие комиссии и предоставлять много дополнительных услуг.

Сбербанк

Можно обратиться в Сбербанк. Только для этого следует выполнить 3 условия: онлайн-регистрация, получение номера, а также подача документов. На это предоставляется месяц. Перед работой с организацией следует ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы.

Услуга стоит около 2 тыс. рублей. Клиентам предлагается удобный интернет-банк, маленькая комиссия за предоставление и прием средств. Есть система уведомлений, переводы осуществляются в режиме 20/7. Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП, требуются следующие документы:

  • паспорт;
  • справка об ИП;
  • документ с налоговой;
  • выписка об ИП;
  • образцы подписей уполномоченных лиц и печати;
  • лицензии.

«Альфа-Банк»

Можно обратиться в «Альфа-Банк». Открыть расчетный счет для ИП получится за 10 минут. Тарифы разные, поэтому нужно выбирать самый подходящий. Комиссия за получение средств разная. Стоимость обслуживания составляет в пределах 1090-9900 рублей за месяц. Есть акция на оплату. При одноразовом платеже за 9 месяцев будет скидка 25 %. Оставшиеся 3 месяца обслуживание выполняется бесплатно.

Наличные снимаются во всех банкоматах. Клиенты могут оценить отличное обслуживание и небольшую абонентскую плату. Регулярно проводятся акции. Клиентам предлагаются СМС-уведомления, бесплатная пластиковая карта. Требуется предоставить стандартный список документов.

«Авангард»

Подобные услуги осуществляет и банк «Авангард». Открыть расчетный счет для ИП получится на приемлемых условиях. Важно ознакомиться с тарифами, где указано, что при онлайн-открытии цена услуги составит 1000 рублей, а при оффлайн – 3000 рублей. Обслуживание стоит 900 рублей в месяц.

«Авангард» не имеет пакетных предложений. Для клиентов действует единый тариф. Он предполагает подключение интернет-банкинга, зарплатного проекта, множество внутрибанковских платежей. Стоимость внешних платежей составляет 30 рублей за 1 операцию. Чтобы использовать счет через банкомат, нужно подключить CashCard.

«Открытие»

Предпринимателям можно обратиться в банк «Открытие». Открыть расчетный счет для ИП стоит 1300 рублей, ведение обойдется в 750 рублей, если предоставляется дистанционное обслуживание. Если его нет, то цена увеличивается до 1700 рублей.

Стоимость одного платежа в онлайн-банкинге составляет 27-30 рублей. Кеш-карта выпускается за 200 рублей, а её обслуживание стоит 1500 рублей за год. Оформить счет можно с заявки на сайте.

При ее заполнении надо поставить галочку в разделе «Резервирование счета». После отправления на e-mail поступит номер счета, который следует обозначать в документации.

Для завершения сотрудничества надо обратиться в банк с основными документами.

«Банк Москвы»

Одним из крупных учреждений считается «Банк Москвы». Открыть расчетный счет для ИП в нем не составит труда. Все безналичные операции будут выполняться безопасно. В банк надо предоставить стандартный список документов. Из дополнительных бумаг может потребоваться договор аренды помещения, право на собственность, документация доверенных людей.

Открытие и закрытие счета осуществляется бесплатно. Нет комиссий за зачисление денег и выдачу выписки. Справка об остатках стоит 150 рублей. Остальные справки – 25 рублей. Проценты на остаток не начисляются.

«Тинькофф»

Судя по отзывам, преимущества сотрудничества с банком следующие:

  • быстрое открытие, подача документов онлайн;
  • цена за обслуживание – от 490 рублей;
  • помощь личного менеджера;
  • СМС-уведомления;
  • удобство интернет-банка.

С предоставлением основных документов услуга оформляется быстро. Клиентам удобно отслеживать движения по счету в «Личном кабинете».

«ВТБ 24»

Обратившись в любое отделение «ВТБ 24», предприниматель быстро оформит счет для удобного проведения сделок. Сумма по тарифу равна 1 200-12 200 рублей в месяц. По России действует большая сеть отделений и банкоматов.

К преимуществам клиенты относят срочность оформления, удобный интернет-банкинг, зарплатный проект. Есть СМС-оповещение. Вклады подлежат обязательному страхованию.

Плюсы и минусы

Хоть оформление счета не является обязательным, оно имеет много преимуществ:

  • проведение расчетов с другими ИП на суммы от 100 тыс. рублей;
  • прозрачность операций;
  • сохранность средств;
  • не требуется устанавливать ККТ.

Из недостатков клиенты выделяют необходимость посещения банка и дополнительные расходы по обслуживанию. Но все же гражданам предоставляются:

  • расчетно-кассовые процедуры;
  • услуги внешнеэкономической работы;
  • дистанционное обслуживание;
  • пластиковая карта для пополнения и снятия наличных.

Не позже чем через 5 рабочих дней предприниматель должен оповестить ФНС об открытии расчетного счета. Для этого в интернете следует отыскать и заполнить форму № С-09-1 (2 экземпляра). Документ на 2 листах содержит сведения, куда вносится информация ИП и открытого счета.

Когда документ подписан предпринимателем, надо поставить собственную печать. Затем его передают в ФНС. Один экземпляр передается обратно с пометкой «Принят». Его не следует выбрасывать.

Оповещение Пенсионного фонда

В течение 7 дней надо уведомить Пенсионный фонд об оформлении расчетного счета, поскольку предприниматели оплачивают страховые взносы. Образец сообщения следует найти и скачать с сайта ПФ. Этот документ позволит передать важные сведения.

Нужно помнить, что если своевременно не предоставить необходимые данные в ПФ или ФНС, то предпринимателю придется оплатить штраф в сумме 5 тыс. рублей. Если еще приходится брать в наем сотрудников, и предприниматель зарегистрирован в Фонде социального страхования, то этот орган надо оповестить.

Закрытие счета

Нередко бывают случаи, когда нужно закрыть счет. Для этого надо написать заявление и подать его в банк. Счет будет закрыт, а остатки средств переведут на те реквизиты, которые обозначены в заявлении. Оповещать ФНС, ПФ и ФСС необязательно.

Таким образом, расчетный счет предоставляет много преимуществ. Если планируется серьезная предпринимательская деятельность, то его обязательно нужно открывать. Это позволит упростить всю работу, поскольку это удобно для всех.

Источник: http://fb.ru/article/320517/otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ip-v-banke-v-kakom-banke-otkryit-raschetnyiy-schet-ip

Как открыть расчетный счет для ИП в банке

Практически каждого вновь зарегистрированного индивидуального предпринимателя, начинающего свою деятельность, интересует вопрос о том, как открыть расчетный счет для ИП в банке. Для того чтобы процедура открытия счета в банке не была сложной и проблематичной, рекомендуем предварительно ознакомиться со всеми нюансами этого процесса, которые мы подробно расскажем в нашем сегодняшнем материале.

Помимо собственно процедуры открытия счета, мы также затронем такие вопросы, как необходимость и целесообразность расчетного счета, требуемый пакет документов, уведомление ФНС, стоимость. Также мы поговорим о том, в каком банке открыть расчетный счет для ИП выгоднее.

Нужен ли расчетный счет для ИП?

Многим индивидуальным предпринимателям, которые прошли государственную регистрацию и получили правоустанавливающие документы, требуется открытие расчетного счета для ИП. Но такая необходимость возникает далеко не у всех ИП.

В свою очередь, законодательство РФ рассматривает открытие счета для ИП как добровольную, а не обязательную процедуру. С другой стороны, осуществление безналичных расчетов предпринимателя возможно только через расчетный счет ИП.

Таким образом, расчетный счет необходимо открыть, если предприниматель планирует принимать платежи по безналичному расчету от юридических лиц или ИП.

Расчетный счет, открытый в банке на физическое лицо, не является законным для коммерческих операций, осуществляемых, если данное физическое лицо зарегистрировано индивидуальным предпринимателем.

Обратите внимание, что в соответствии с нормами действующего законодательства РФ, наличные расчеты между индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами ограничены 100 000 рублей (по одному договору).

Таким образом, если ИП будет по одному договору регулярно или разово получать денежные средства от других предпринимателей или юридических лиц, в сумме превышающие 100 000 рублей, то счет в банке придется открыть.

Расчетный счет ИП: «плюсы» и «минусы»

Хотя открытие расчетного счета для ИП в банке не является обязательным, оно имеет ряд преимуществ, а именно:

  • возможность производить с другими ИП или организациями крупные расчеты — от 100 000 рублей по одному договору;
  • прозрачность финансовых операций (сопровождение банковскими документами);
  • нет необходимости волноваться о сохранности наличных денежных средств (например, при транспортировке или хранении);
  • переход на безналичные расчеты дает возможность отказаться от установки ККТ.

Недостатки открытия счета ИП в банке следующие:

  • необходимость посещать банк;
  • дополнительные расходы на обслуживание счета.

Тем не менее, открывая расчетный счет, ИП получает:

  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • услуги внешнеэкономической деятельности;
  • дистанционное обслуживание с возможностью оформлять платежные документы с помощью электронных систем банка, которые работают в режиме онлайн;
  • пластиковую карту, при помощи которой можно пополнять счет или снимать наличность.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП?

Стоимость открытия расчетного счета для ИП зависит от тарифов конкретного банка. В среднем стоимость этой услуги составляет от 700 до 2 500 рублей.

Крупные банки, предоставляющие широкий спектр дополнительных услуг (например, интернет-банкинг), обычно имеют более высокие тарифы. Если ИП необходим базовый набор РКО, то вполне достаточно открыть расчетный счет в небольшом банковском учреждении. Некоторые банки для привлечения клиентов открывают расчетный счет бесплатно.

Где открыть расчетный счет для ИП: как выбрать банк?

Не последнюю роль в рассматриваемом вопросе играет выбор банка. Перед походом в банк следует тщательно проанализировать учреждения, которые находятся в вашем городе и ознакомиться с такими сведениями о банках:

  • тарифы на расчетно-кассовое обслуживание;
  • стоимость открытия расчетного счета ИП;
  • стоимость услуг приема (выдачи) наличных денежных средств;
  • тарифы на платежные поручения;
  • наличие интернет-банкинга;
  • порядок выдачи пластиковых карт.

Кроме вышеперечисленных данных о банковских организациях, индивидуальному предпринимателю стоит узнать об основных условиях ведения счета ИП и его банковском обслуживании. Необходимо также уточнить срок отправления платежных поручений и узнать подробно о режиме приема платежей банком.

Наиболее надежными банками считаются в основном крупные финансовые организации, предлагающие своим клиентам немало бонусных программ для предпринимателей, которые планируют сотрудничать с банком на постоянной основе.

Документы для открытия расчетного счета для ИП в 2017 году

После того как информация о банках собрана и проанализирована, а нужная банковская организация выбрана, следует перейти к вопросу сбора необходимых для открытия счета ИП, документов. Перечень документов лучше всего уточнить на сайте банка или непосредственно в самом банке.

Для открытия расчетного счета ИП, как правило, должен предоставить в банк следующий пакет документов:

1. Заявление на открытие расчетного счета. 2. Паспорт гражданина РФ. 3. Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

4. ИНН.

5. Лицензии или патенты (как подтверждение права ИП осуществлять отдельные виды деятельности на коммерческой основе).

6. Доверенность представителя ИП (при открытии счета предпринимателя доверенным лицом).

Имейте в виду, что банк вправе потребовать от индивидуального предпринимателя дополнительные документы.

Помимо документов, которые предоставляет индивидуальный предприниматель, в банке дополнительно нужно будет заполнить договоры, заявления, а также приложения и банковские карточки.

Установленный перечень документов ИП проверяется работником банковской организации. Сотрудник банка снимет необходимые копии с оригиналов, предоставленных предпринимателем документов. Копии документов заверяются в порядке, установленном законодательством РФ.

После этого работник банка предлагает предпринимателю заполнить заявление на открытие расчетного счета и анкету. Затем между ИП и банком заключается договор, содержащий все условия обслуживания счета.

Очень удобная форма работы с банком — осуществление безналичных платежей в электронном виде. Если вы хотите использовать данную возможность, то необходимо будет заключить с банком договор на обслуживание с помощью системы Клиент-банк. За возможность использования интернет-банкинг вам необходимо будет доплачивать банку.

После завершения дополнительной поверки документов предпринимателя, банк открывает счет на имя ИП. Предприниматель, в свою очередь, получает уведомление об открытии расчетного счета в банке и после этого можно начинать оформление банковской карты и переводить деньги на расчетный счет ИП.

При выборе банка, обратите внимание, что в некоторых банках есть возможность открыть счет без личного посещения банка. Для этого необходимо отправить соответствующее заявление по интернет.

Расчетный счет открывается за 1 день и работает уже сразу после подтверждения такой заявки сотрудником банка по телефону. Необходимые документы вы можете предоставить в банк уже после открытия счета.

Уведомление налоговой об открытии расчетного счета в 2017 году

Напомним, что ранее индивидуальные предприниматели должны были уведомлять налоговые органы о факте открытия расчетного счета в банке.

Закон № 52-ФЗ, который вступил в силу 2 мая 2014 года, отменил обязанность ИП информировать ФНС об открытии или закрытии счета индивидуального предпринимателя в банке.

В 2017 году порядок использования расчетного счета для ИП остался неизменным.

Источник: http://my-biz.ru/otkrytie-zakrytie/kak-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip

Как открыть счет в банке для ИП — что для этого нужно [документы]

За последнее десятилетие уровень экономической грамотности населения в нашей стране значительно вырос, но, несмотря на это, многие начинающие предприниматели не знают, как открыть счет в банке для ип.

Как быстро открыть счет в банке для ИП в современных экономических условиях

При этом, можно выделить две категории бизнесменов: одни не представляют, зачем им это нужно, а другие, хотя и понимают важность расчетного счета для осуществления предпринимательской деятельности в современных реалиях, но не знают, что необходимо сделать для его открытия.

В данной статье представлена информация, которая показывает преимущества работы ИП при наличии р/с, а также дает ответы на все вопросы по оформлению документов для его открытия.

Это своего рода подробная инструкция для начинающих бизнесменов, которая поможет им сохранить свое время и деньги в процессе налаживания взаимовыгодного сотрудничества с финансово-кредитным учреждением.

В любой цивилизованной стране человек с большой суммой наличных денег вызывает недоумение, удивление или даже страх.

В принципе, это вполне нормальная реакция, ведь подобная картина ассоциируется, прежде всего, с представителями криминального мира.

Поэтому, скорее всего, наши дети, уже очень скоро, точно также будут воспринимать предпринимателя с «дипломатом» наличных средств. Это одна из причин, почему так важно открыть расчетный счет в банке для ип.

Следующий важный аргумент заключается в том, что отсутствие р/с может стать причиной расторжения деловых отношений с серьезными партнерами.

Хотя большинство ИП не так часто подписывают контракты с большими бюджетами, если это случается, ни в коем случае не допускайте проведения расчетов при помощи наличных.

С другой стороны, если Вы являетесь получателем денежных средств, Ваш контрагент обязательно попросит предоставить банковские реквизиты.

Многие предприниматели в подобных ситуациях чувствуют себя очень неудобно и проклинают за то, что не смогли найти время, чтобы подписать договор с банком. Тем более что сегодня, многие финансово-кредитные организации предлагают открыть счет в банке для ип в онлайн режиме (детали данной процедуры Вы найдете в следующих разделах статьи).

Кроме того, не забывайте о налоговой инспекции и других государственных контролирующих органах.

Хотя к налоговому учету ИП не выдвигаются такие требования, как к юридическим лицам, в любой момент ситуация может измениться, а если Ваш партнер оказался обычным мошенником или недобросовестным предпринимателем, для Вас будет большим плюсом иметь на руках банковские выписки, подтверждающие все финансовые операции с ним.

Еще один важный момент – различные электронные системы платежей, большинство из которых работают полулегально. Не исключено, что в один «прекрасный» момент Ваши денежные средства, находящиеся на кошельке какого-нибудь вебпэй.

ямимоней (название придумано), безвозвратно исчезнут, не дойдя до получателя, а в случае с надежным банком такой сценарий исключается. Кроме того, при переходе на общую (со строгим бух.

учетом) систему налогообложения документы от подобных организаций не будут подтверждением расходных операций, в результате, вместо прибыли Вы получите серьезные убытки.

Заключительный аргумент в пользу сотрудничества с финансово-кредитными учреждениями – это расчеты с партнерами, которые находятся в другом конце стране.

В этой ситуации пользоваться электронными (кошельками) платежными системами не желательно по вышеизложенным причинам, поэтому самым оптимальным вариантом взаиморасчетов является традиционный банковский счет.

Он дает возможность в течение нескольких часов отправить деньги Вашему партнеру, находящемуся далеко от Вас.

Выбираем финансово-кредитное учреждение

Рассмотрим главные критерии, на которые нужно обращать внимание, когда выбираете банк для открытия р/с (расчетного счета).

Общий рейтинг финансово-кредитного-учреждения.

  • Стоимость расчетно-кассового обслуживания. При этом очень внимательно читайте договор. Иногда Вам обещают идеальные условия, а в конце квартала вынуждают платить солидную сумму за какие-то, не всегда понятные, услуги. Не стоит связываться с неизвестными банками, которые недавно открылись, но обещают слишком заманчивые условия.

    В большинстве случаев, это обычные мошенники. Государство не сможет Вас защитить и, вряд ли, Ваших партнеров по бизнесу удовлетворит объяснение о невыполнении финансовых обязательств: меня «кинул» банк.

    Согласно законодательству РФ физическое лицо отвечает за свои действия личным имуществом, не забывайте об этом, иначе можно из-за своей жадности остаться без денег, машины и квартиры.

  • Расположение ближайшего отделения финансово-кредитного учреждения от Вашего офиса, торговой точки и т.д. Иногда, бывают ситуации, когда отправить деньги контрагенту при помощи системы «клиент-банк» по техническим причинам не получается, тогда нужно, как можно быстрее оказаться в банке, чтобы осуществить платеж традиционным способом. Представьте, если это конец рабочего дня, а Вам нужно ехать через весь город…

  • Наличие системы платежей («клиент-банк»), которая позволяет осуществлять все банковские операции при помощи интернета и компьютера. Обязательно интересуйтесь, какой у нее уровень защиты информации, а также, сколько Вам нужно будет платить за эти услуги.

  • Многие предприниматели старой закалки часто интересуются, а обязательно ли ип открывать счет в банке или можно работать без него. Конечно, не обязательно. Но, если Вас не убедили уже изложенные аргументы, подумайте о возможности получения кредита.

    Подписывая договор с банком, обязательно узнайте, какие у Вас перспективы получить ссуду в этом финансово-кредитном учреждении. Естественно, все будут уверять, что это вполне осуществимо, но давайте поработаем, посмотрим на Ваш ежемесячный оборот и т.д. Попросите предоставить реальные примеры того, что банк занимается кредитованием ИП.

    Если сотрудник финансово-кредитного учреждения будет ссылаться на неразглашения банковской тайны, значит, скорее всего, они не финансируют малый бизнес. Практика показывает, что, при желании, можно найти способ показать цифры, не разглашая информацию о клиентах.

    Узнавайте о возможности получить овердрафт (небольшой, краткосрочный, бланковый кредит), а также о перспективах серьезного кредитования. Но, опять же, не забывайте о мошенниках, которые будут предлагать самые «сладкие» условия, чтобы заполучить Ваши оборотные средства.

Одним из самых надежных/проверенных способов выбора банка для открытия р/с являются рекомендации друзей и знакомых, которые имеют реальный опыт сотрудничества с финансово-кредитным учреждением, знают, сколько на самом деле стоят их услуги, а также точно ответят Вам о перспективах получения кредита.

Процесс открытия банковского счета

После того, как Вы определились с выбором банка, в котором будете открывать р/с (расчетный счет), можно приступать непосредственно к процессу оформления документации.

От Вас потребуют:

  1. свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, а также регистрации в госучреждениях (оригиналы и нотариально заверенные копии);

  2. паспорта всех лиц, которые будут иметь право подписи на банковских документах;

  3. документ из статистики (его Вы должны получить в Росстате);

  4. бумага, которая подтверждает фактическое место проживания ИП, если адрес регистрации не соответствует реальному положению вещей;

  5. выписка из реестра индивидуальных предпринимателей.

Кроме стандартных документов, которые Вы подготавливаете самостоятельно, в каждом банке предоставляются свои образцы заявлений на открытия р/с, а также карточки оттиска печати и подписей людей, имеющих право осуществлять безналичные платежи.

Со всем пакетом подготовленных бумаг Вы отправляетесь в отдел банка, который занимается открытием счетов, и передаете их сотруднику финансово-кредитного учреждения. Он оформляет Вашу карточку, а после оплаты этой процедуры, предоставляет справку об открытии р/с в данном финансово-кредитном учреждении.

В некоторых банках могут потребовать дополнительные документы, чаще всего это справки с Пенсионного фонда и соц. страха.

Процесс открытия банковского счета при помощи всемирной паутины состоит из следующих этапов:

  • Вы проходите регистрацию на официальном сайте финансово-кредитного учреждения;

  • загружаете все вышеуказанные документы при помощи специальной формы на веб-ресурс и ожидаете, когда они пройдут проверку;

  • после подтверждения о том, что банк готов открыть счет, осуществляете оплату его услуг и приходите в отделение с оригиналами бумаг.

При помощи сервиса Вы можете существенно снизить затраты сил и времени на открытие р/с, предварительно узнав, что для этого нужно, а также он дает возможность ознакомиться с условиями расчетно-кассового обслуживания в данном банке.

Очень важно после открытия счета не забыть в течение календарной недели представить соответствующие справки в налоговую инспекцию, ФСС и Пенсионный фонд по месту регистрации, а также получить взамен письменное подтверждение, что Вы выполнили требование законодательства.

За нарушение данного предписания грозит штраф в размере от 5 тысяч рублей.

Как видите, чтобы открыть счет в банке не нужно тратить огромные деньги или обладать какими-то важными знаниями, для ип это сделать проще и дешевле, чем для многих юридических лиц, а практика показывает, что наличие р/с в современных условиях существенно облегчает предпринимателям выполнение большинства финансовых операций.

by HyperComments

Источник: http://business-ideal.ru/kak-otkryt-schet-v-banke-dlya-ip

Понравилась статья? Поделить с друзьями: