Осталась без работы как платить кредит

Содержание

Как платить кредит если потерял работу

Каждый из нас даже мысли не может допустить о том, что будет, если он лишиться работы, и чем в таком случае он будет платить по кредитным обязательствам. К сожалению, в настоящее время таких людей, которые оказываются в подобных ситуациях множество. Поэтому в этой публикации стоит рассказать о том, как платить кредит если потерял работу.

Как же дальше жить если у вас нет работы, а есть не закрытые кредиты

Не избегайте кредитные учреждения. Если случилось так, что вы остались без работы, и ни как не можете найти новую, не отчаивайтесь и не в падайте в панику по поводу того, чем же теперь платить по кредитам. Бытует мнение, что банк только и ждёт, как бы вам начислить пени и штрафы, за просрочку и невыплату по кредиту.

Спешим вас в этом разубедить. Банкам, так же не нравится такая ситуация когда заёмщик теряет свою финансовую устойчивость. Кредиторам очень важно, чтобы платежи по займам поступали вовремя.

Не в коем случае не избегайте банк, а дайте ему понять, что вы не отказывайтесь платить кредит, хотите с ним поговорить, в общем, идёте на контакт.

Ни в коем случае не скрывайтесь от него, и уж тем более не игнорируйте телефонные звонки, которые поступают от сотрудников банка. Не бойтесь, решайтесь и идите в банк, дабы рассказать о своих временных трудностях. В такой ситуации вы покажите себя со стороны порядочного и честного человека. В большинстве случаев банк принимает сторону клиента и готов идти на переговоры.

Не стоит ждать, когда у вас начнутся просрочки и вам будут начислены пени и штрафы. Вот вам наш совет, напишите заявление с просьбой реструктуризировать ваш кредит.

Как приложение к заявлению добавьте перечень документов, которые смогут подтвердить ваше нынешнее положение, к примеру, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, или справку с места работы, в которой будут отражен резкий спад заработной платы.

Способы реструктуризации могут быть разными, всё зависит от причин ухудшения финансового состояния клиента.

Что же могут предложить вам банк

Достаточно часто многих людей волнует такой вопрос, как платить кредит если нет денег. Стоит отметить то, что такие ситуации не редкость. И стоит сказать о том, что у банков есть свои предложения по этому поводу. Так, что же может предложить банк.

В основном это уменьшение суммы ежемесячного платежа и продление срока действия кредитного договора. Какая бы ситуация тяжёлой не была, незамедлительно направляйтесь в кредитное учреждение. Вам обязательно окажут посильную помощь.

Процесс реструктуризации

Реструктуризация – отличная возможность ликвидировать просроченные платежи или совсем не допустить такую ситуацию. Ещё одним из способов реструктуризировать задолженность является оформление другого кредита, но уже с пониженной процентной ставкой. А иногда, банк может временно приостановить процедуру начисления штрафных санкций.

Банк идёт на реструктуризацию, только тогда, когда вы документально подтверждаете своё дальнейшую неплатёжеспособность. Индивидуальный подход к каждому клиенту помогает преодолеть трудности, и при всём при этом сохранить репутацию добросовестного плательщика.

Но если и получилось так, что вы всё-таки допустили просрочку и не сразу обратились в банк, вам обязательно помогут и со временем вы сможете исправить все негативные моменты. Специалисты в области кредитования рекомендуют очень реально смотреть на свою ситуацию, когда сотрудник банка будет у вас спрашивать, о сумме ежемесячного платежа, который вы сможете выплачивать.

Просто на основании вашего ответа вам будет подобрана новая кредитная система оплаты долга. А с не давних пор кредитные договора уже содержат пункт о возможности реструктуризации. В некоторых случаях вы сможете рассчитывать на так называемую рассрочку, но при это размер ежемесячного платежа будет выше прежнего.

А возможна такая ситуация при которой банк не увеличивает размер платежа, а просто продляет действие договора. На практике существуют и такие ситуации, когда банк не идёт навстречу клиенту и отказывает в реструктуризации. К примеру, если у вас ипотека, и вы уже допустили негативную ситуацию, банк может потребовать вам продать квартиру.

Лучше это сделать самостоятельно, нежели по судебному решению. Просто во втором случае квартира может уйти &с молотка по стоимости на двадцать тридцать процентов меньше рыночной цены. И дай бог вам бы хватило расплатиться с банком. А если вы продадите её сами, то скорее всего вы и по кредиту расплатитесь, и ещё останется немного денег.

Эта статья поможет узнать вам ответ на вопрос, как выплачивать кредит если потерял работу. Уверены, что такое словосочетание как &кредитные каникулы вам знакомо. Но дать точное определение сможет не каждый.

Суть данного выражения заключается в том, что банк предоставляет частичную отсрочку платежа по кредиту. Отсрочка даётся на период от одного месяца до одного года.

Заёмщик, в установленный период, погашает только начисленные проценты по кредитному договору, а размер задолженности по основному долгу остаётся неизменным. По окончанию периода рассрочки размер ежемесячного платежа, естественно, увеличивается.

Сумма переплаты по кредитному договору так же остаётся не изменой. На такую процедуру как отсрочка могут претендовать лишь те клиенты, финансовые затруднения которых характеризуются не постоянностью. На отсрочку так же могут рассчитывать те, кто сменил место работы.

Ипотечный кредит

Когда человек лишился работы и теперь не может справляться с платежами по ипотечному кредиту, как вариант есть возможность сдавать квартиру, и тем самым расплачиваться по обязательствам. Есть и ещё один выход. Это обмен квартиры на более меньшую, и оставшимися деньгами загасить часть задолженности по кредиту.

В случае если два вышеуказанных варианта для вас не приемлемы, то идите в кредитное учреждение и просите провести процедуру реструктуризации. Специальная программа гос. поддержки предусматривает отсрочку по кредиту.

Вы в праве обратиться в банк, где оформляли кредит или в агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) если у вас есть :

  • Увольнение с постоянного места работы или в случае стремительно падения дохода;
  • Ипотечная квартира это единственное жильё, и вы имеете в ней постоянную регистрацию;
  • Отсутствие денежных средств на счетах в банке, через которые погашался кредит;
  • Размер дохода меньше по сравнению с суммой платежа, или меньше прожиточного минимума в расчёте на семью.

Устное объяснение о бедственном положении, естественно, не достаточно. Свои слова подтверждайте документами. Вот перечень документов, с которыми нужно обратиться за реструктуризацией:

  • Заявление о реструктуризации;
  • Выписка из ЕГРП о залоговой недвижимости;
  • Копия трудовой книжки, с отметкой об увольнении;

В случае резкого падения доходов, справка 2-НДФЛ с места работы, и копию приказа о снижении заработной платы.

Учтите тот факт, что банк идёт навстречу только тем, кто имеет единственное место проживания. Благодаря программе поддержки, заёмщик в течении 12 месяцев должен платить долг по льготному тарифу.

Сумма платежа по кредиту рассчитается на основе его заработка. По истечению года ваше положение не стабилизировалось? Продлевайте срок рассрочки. Есть риск, что на этот период вам предоставят квартиру в аренду.

В самом худшем стечении обстоятельств банк заберёт квартиру.

Специалисты в области кредитования советуют при подписании кредитного договора оформлять страховку на случай потери работы. В таком случае, по вашему согласию, банк заключает договорные отношения со страховой компанией, и тогда в случае вашего увольнения или банкротства обязанность по оплате кредита возлагается на страховщика.

Чтобы страховщик начал выплачивать кредит, вы должны стать на биржу труда, и отнести в страховую компанию все необходимые документы. В зависимости от страховщика существуют ограничения по выплате суммы или по сроку.

Подстраховав себя таким образом вы можете быть уверены, что ваша кредитная история не испортиться, и спокойно будете искать новую работу.

Скажем прямо банкам и самим выгодно пойти навстречу к заёмщику, чем гоняться за ним и требовать возврата долга. А если банк обратиться в суд, то и здесь для него нет гарантии получить назад заёмные средства в полном объёме.

Но если банк отказывает вам в мирном урегулировании дела, то готовьтесь к судебным тяжбам. В случае отказа от реструктуризации, берите с банка письменное подтверждение данного факта. В дальнейшем вам это пригодится в суде.

Естественно суд не сократит вам сумму долга, но штрафа, скорее всего, удаться избежать.

Источник: https://calypsocompany.ru/advokaty-po-kreditam/kak-platit-kredit-esli-poteryal-rabotu

Потеряла работу не могу платить кредит что делать

1. Добрый день, не привыкла просить помощи у посторонних людей, но выхода другого я не вижу. Потеряла работу, не могу платить кредит. Что теперь делать? А платить за кредиты и квартиру оказалось нечем. Работодатель кинул меня на зарплату, живу с ребенком, разведена, еле хватает на продукты, вся в долгах. Надо же на что-то покупать продукты.

Банки постоянно названивают с требованиями оплатить кредиты, но мне нечем платить. Выросли долги из которых не вылезти. Банки срочно требуют оплатить 97000 рублей, но где мне их взять? В течении пяти дней мне нужно их внести. Я в ужасе, помогите мне, пожалуйста, я в отчаянии. Молю всех кто может помочь. Моя карта Сбербанка 5484 5500 1033 9289.

2. Я мать одиночка, 39 лет, воспитываю дочь 12 лет (см. фото). Родителей нет. Зарплата составляет 12000 рублей. Сейчас у нас очень сложное положение. Есть задолженность за квартиру 20000 рублей. Пришло письмо от том, чтобы оплатить через 10 дней, но денег нет.

Или суд. До этого исправно платила. Мы с дочерью съездили на море в этом году и у нас образовалась задолженность. C зарплатой в 12 тысяч далеко не уедешь, поэтому брали в долг. Вот и образовался долг по квартплате. Будем рады любой помощи.

Номер карты 5469250011107111.

3. В августе 2013 году попала в аварию, полностью разбито лицо: нос, глаза, верхняя челюсть, скулы. Лицо неузнаваемо: боли, нос не дышит, глаза болят и сильно двоится, жевать очень тяжело, операции поэтапные, но изменений в улучшении лица очень мало.

Вся в долгах и кредитах, скоро опять ехать на операцию — следующий этап и опять нужны деньги. Где взять? Родственники, кто как могут, помогают. Обращаюсь к вам, люди, помогите, пожалуйста, деньгами! Так хочется восстановить лицо. Очень,очень прошу.

Номер карты:4276806050250900.

4. Я живу в деревне Здесь нет работы и с деньгами плохо, нуждаюсь в помощи, помогите. Даже не могу выехать из деревни на работу. Кто- нибудь, есть добрые люди? Дружная жизнь, верю и надеюсь, всем добра и здоровья. Устал от нищеты, хочу в люди, нормально жить, а не зарабатывать только на еду. Сбербанк 639002099006912369.

Денег не хватает, умоляю помогите

5. Здравствуйте. Я многодетная мама. На данный момент со мной проживают три сына. Дочка уехала в другой город учиться. Наш доход в месяц 7000 рублей, я подрабатываю. Но денег не хватает, мы живем в сельской местности.

Муж ушел и не помогает, я одна поднимаю троих детей. Никогда не думала, что буду просить помощи, хотя сама помогала раньше нуждающимся. А теперь самой нужна финансовая помощь. На одежду, в садик и школу. Пожалуйста, помогите.

Номер карты 5469 5600 1627 1252

6. Умоляю, помогите! Меня беременную бросил муж. Есть дочь 7 лет от первого брака, аборт делать поздно. Я не пью и не курю, нахожусь в состоянии близком к суициду. Стою на учете с диагнозом эпилепсия, но инвалидность не получаю т.к. приступы уменьшились. Боюсь с последними стрессами приступы опять начнутся.

Проживаю в съемном жилье. Работала с 18 лет, но осталась без работы и без средств к существованию. Нет денег ни на картошку, ни на хлеб. Прошу вас помочь нам выжить до родов, а там на материнский капитал куплю жилье и на пособие будем жить. Я всю жизнь вам буду благодарна. Может кто-то советом поможет или продуктами.

Номер карты 639002269012987453.

7. Здравствуйте! Меня зовут Татьяна, мне 29 лет. Живу одна, воспитываю четверых детей, жду пятого. Муж бросил, как узнал, что будет пятый ребенок. Жилья своего нет, живу на пособия, за сады платить стало тяжело, висят кредиты, давят со всех сторон, помочь некому.

Помогите, пожалуйста, кто сколько может, не будьте равнодушны, очень вас прошу. Самому маленькому моему ребенку 1,5 года, второму 3 годика, третьему 5 лет, четвертому 6 лет и рожать уже в январе, а средств даже коляску купить нету. Вот номер карты 4276590012093687.

8. Доброго времени суток. Превозмогая стыд и боль, всё таки решилась обратиться за помощью. Залезла в такую долговую яму, что кажется нет выхода. Долг по кредиту, долги по займам и в добавок долг за квартиру. ЖЭК угрожает отключить свет, дали неделю на погашение долга. А где взять, опять лезть в займы? Но я тогда вообще никогда не вылезу из этой ямы.

У меня на плечах две внучки, учатся в школе 13 и 14 лет. И так получилось, что мне приходится их растить, потому что моя дочь оказалась непутёвой матерью. На работу устроиться не могу, потому что в этом возрасте у нас нет работы. Я бы была очень благодарна если бы мне кто нибудь мог занять под небольшой процент 150000 рублей.

Карта Сбербанка 676280749003168663.

Не дают кредит, нет своего жилья

9. Здравствуйте. В связи с боевыми действиями пришлось покинуть страну, начали жить снова.Сняли квартиру, открыли свой комиссионный магазин. Но дела идут плохо, накопились долги на аренду. Общий долг уже 207000 рублей, хотели взять кредит, но так как нет прописки, кредит не дают, своего жилья нет. Получился замкнутый круг.

На получение материнского капитала нужна прописка, чтобы устроить ребёнка в садик и пойти наемным работником, тоже нужна прописка. Круг замыкается и на все нужны деньги. Даже чтобы прописаться нужны деньги, на рекламу магазина нужны деньги.

Дома муж занимался производством тротуарной плитки, очень прибыльный бизнес, но и тут на открытие его нужны деньги. Мы хотим и можем работать, может найдётся человек, готовый вложить деньги в развитие бизнеса, оформим все нотариально. Помогите разорвать замкнутый круг.

Тел 8-950-053-66-91, почта cherkashina.tasha@mail.ru.

10. Здравствуйте, прошу помогите. У меня в «Почта банке» кредит 45 тыс. рублей. Я не могу закрыть, так как у меня двое детей, младшей 9 месяцев. Не могу пойти работать, живу одна, с мужем в разводе. Приезжают коллекторы, угрожают, я боюсь, не знаю как закрыть кредит.

Брала 10 тысяч рублей четыре года назад. Работала на фабрике швеей, попала под сокращение. Живем в съемном доме, дров и угля надо покупать, уже холодно, не знаю как быть. От мамы никакой помощи, сама живет у сестры. Дом сгорел, папы не стало еще в 2009 году, помогите хоть чуть чуть.

Номер карты Сбербанка 639002449020124592.

11. Одна воспитываю двоих детей. В этом году младший пошел в первый класс. Поборы бесконечные. И вроде могу отказаться, но учитель говорит, что в этом случае мой ребенок будет отличаться и сидеть писать на листике в отличие от остальных, но я совершенно не обязана покупать еще книги.

Сложно с работой, забирать ребенка т.к. продленка до 15 часов, учитель звонит и отчитывает меня постоянно. Я полностью согласна, что надо больше времени уделять сыну, но в этом случае нам нечего будет есть.

Ведь при полной занятости получаю 13000, а если еще и раньше уходить буду я вообще получу копейки.

Не могу выплачивать ипотеку

12. В конце 2007 году я купила квартиру по ипотеке. А в феврале 2008 года я своего мужа нашла на улице в коме. Его отвезли в больницу. Мне самой пришлось выплачивать ипотеку. И вот уже второй год, я не могу её выплачивать. Моему мужу 64 года (он инвалид), а мне 61 год. Дочь живёт одна без мужа с двумя детьми, и тоже с нами. Теперь платить нечем за ипотеку.

Сейчас банк подал на меня в суд за неуплату по ипотеке. А у меня муж инвалид, я пенсионерка. Помогите выкупить квартиру, чтобы не остаться на улице. Я выплачивала за неё с декабря 2007 года и до сих пор плачу, но очень маленькими суммами. У меня карта Сбербанка 2202200537912436. 

Источник: http://helping-people.ru/poslednie-prosby-o-pomoshhi/tyazhelaya-zhiznennaya-situacziya/poteryala-rabotu-ne-mogu-platit-kredit-chto-delat/

Что делать если остался без работы а нужно платить кредит

02.04.2018

  1. Погашение кредита за счет страховки. К сожалению, лишь единицы страхуются на случай потери работы. Но, возможно, вы как раз относитесь к этой категории. Уведомите страховую компанию и банк о наступлении страхового случая. Далее останется лишь ожидать принятого решения.

    Если вас сократили, работодатель ликвидировался, либо вас уволили по иным основаниям, подпадающим под условия страховки, страховая компания самостоятельно выплатит банку компенсацию.

  2. Уведомить банк, приложив подтверждающие увольнение документы, и договориться о реструктуризации.

    Это не спасет от необходимости погашать кредит, но создаст условия снижения долгового бремени и появления большего простора для действий по решению финансовой проблемы. Альтернативой реструктуризации может стать рефинансирование – оформление другого кредита в целях погашения действующего.

  3. Устроить самому себе своеобразную реструктуризацию долга – платить столько, сколько есть возможность. Это может свести к минимуму давление со стороны банка и отсрочить принятие им кардинальных решений (обращение к коллекторам, в суд) на некоторое время. Но этот вариант подойдет, если вы планируете быстро найти работу.

    Иначе это приведет только к накоплению и увеличению задолженности за счет как основного долга, так и неустойки. И лучше все-таки сообщить банку, что частичное погашение регулярных платежей – временная мера, пока вы не найдете работу.

  4. Если есть залог по кредиту, рассмотреть возможность его перехода в пользу банка или по согласованию с банком – продажи и погашения за счет вырученных средств долга.
  5. Ждать, какие действия последуют от банка и в зависимости от них принимать решение.

    Проще говоря, дожидаться судебного процесса по взысканию, а далее бороться за снижение неустойки, рассрочку платежей или сведение периодических платежей по погашению долга к допустимому минимуму.

  6. Подавать в суд на признание банкротом.

    Возможно, если сумма общей задолженности, не обязательно только по кредиту, равна или больше полмиллиона рублей, а обязательства не погашаются в течение 3-х месяцев. Такой вариант следует рассматривать как крайнюю меру. Банкротство для физлиц – довольно-таки дорогой и длительный процесс.

  7. Продать какое-то имущество и рассчитаться с кредитом окончательно либо за счет вырученных средств постепенно гасить задолженность. Как вариант, можно занять у кого-то из родственников, знакомых денежные средства. Понятно, что это не избавит от долговой нагрузки, но даст некоторую передышку до момента трудоустройства.

  8. Найти человека, который согласится перевести долг на себя. Это вариант не очень востребован и обычно практикуется среди родственников или хороших друзей. Он требует согласия банка. В этом случае кредитный договор расторгается, а новый заключается с другим заемщиком, либо подписывается трехстороннее соглашение.

    Второй вариант – официальный перевод долга с согласия кредитора – предусматривает подписание договора (соглашения) между новым и старым должником. При этом за первичным должником может быть закреплена субсидиарная (солидарная) ответственность перед кредитором, но обязанность погашения кредита по сделке возлагается уже на нового должника.

Никому не хочется думать, что его жизнь может измениться к худшему. Сегодня есть работа, хорошая зарплата и возможность улучшить комфорт своей жизни. Банки успешным людям готовы раздавать кредиты для выполнения их желаний. И в этот момент мало кто задумывается над тем, как выплачивать кредит, если вдруг что-нибудь произойдет. Можно потерять работу, зарплата может стать ниже, можно заболеть, да и кризисы в нашей стране не такая уж и редкость. Всё это не даст возможности продолжать трудовую деятельность. Что можно сделать в такой ситуации, чтобы не лишиться залогового имущества и остаться с банком в партнерских отношениях.

Как выплатить кредит при потере работы

  • копия выписки из трудовой книжки с записью об увольнении;
  • справка из центра занятости о постановке вас на учет как безработного;
  • справка из лечебного учреждения о плохом состоянии вашего здоровья;
  • справка из ЖЭКа, что у вас на иждивении несовершеннолетние дети и пр.

Как выплачивать кредит банку при потере работы

В случае невозможности дальнейшего погашения кредита заемщик может предложить банку самостоятельно продать квартиру или машину, и возместить всю задолженность банку. При принудительном взыскании имущества с заемщика через суд цена реализации будет на 20-30% ниже, чем при самостоятельной продаже кредитозаемщиком.

Советы для тех кто потерял работу и не знает, как платить кредит

С первых дней невыплаты кредита в установленный срок банком будет насчитана пеня. В разных банковских организациях штрафы и пени будут отличаться и колебаться от нескольких десятых %, до нескольких % от общей суммы задолженности на ту дату, когда возникла просрочка платежа.

Ссылаясь на статью №395 ГК РФ, штрафы и пени рассчитываются как 1/360 установленной Центральным Банком РФ ставки рефинансирования на определенную дату. Допустим, в настоящее время, ставка рефинансирования составляет 8,30%, значит 8,30:360=0,0230%.

Именно этот ставка должна быть установлена банком за каждый просроченный день.

Что делать если нечем платить кредит банку и потерял работу, как поступить чтобы вылезти из кредитов

Кредитные каникулы – вполне стандартная услуга, которую предлагают многие банки. Она окажется очень полезной, если человек взял кредит и нечем платить ему потом. Когда финансовые трудности носят краткосрочный характер, учреждения практически всегда идут на уступки, предлагая добросовестным заемщикам пару месяцев «отдохнуть, а потом без долгов и пени продолжить выплату кредита.

Что делать, если нет возможности платить кредит

Понимая, что финансовое положение усугубляется, платить кредит своевременно не удается — обратитесь к кредитору.

Сделайте это заранее, не дожидаясь начисления сумасшедших штрафов, пени, обращения специалистов в суд или продажи вашего долга коллекторам.

Дело в том, что при наличии у заемщика хорошей кредитной истории банк охотнее идет на уступки, соглашается на отсрочку, реструктуризацию, рефинансирование кредита.

Как выплачивать кредит при потере работы

Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации.

В случае потери рабочего места — справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов.

В случае снижения дохода — выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2НДФЛ с места работы.

Уволили с работы, как платить кредит

Гражданам, потерявшим работу и вследствие этого не имеющим возможности выплачивать кредит, следует действовать по определённым правилам.

Главное, что нужно уяснить: нельзя убегать от проблемы и проявлять слабоволие! Глупо надеяться, что банк не заметит отсутствия платежей или просто забудет о вашем долге. Кредитное учреждение обязательно обнаружит просрочку и наложит соответствующие санкции.

Даже если вы внесёте очередной платёж с однодневным опозданием, банк расценит это как нарушение условий договора, что чревато негативными последствиями:

Нечем платить кредит — что делать

  1. Нахождение третьих лиц, на которых будет оформляться новый заем.
  2. Нахождение банка для получения нового кредита.
  3. Сбор документов для нового кредита.
  4. Оформление займа в банковском учреждении.

  5. Ожидание решения о выдаче кредита.
  6. Если решение положительное, получение нового займа.
  7. Погашение задолженности.

Что делать если остался без работы а нужно платить кредит Ссылка на основную публикацию

Источник: http://svoijurist.ru/zemelnoe-pravo/chto-delat-esli-ostalsya-bez-raboty-a-nuzhno-platit-kredit

Как выплачивать кредит при потере работы

Страшно даже представить, что вдруг настанет момент, когда ты можешь остаться без работы, но с огромными кредитными долгами. Но для многих эта проблема, с которой приходится жить. Портал «Кредиты.ру» рекомендует что делать при возникновении подобной ситуации.

Не скрываться и не скрывать

В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.

Главное, что нужно показать банку при потере работы – лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств.

Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах.

То, что вы не махнули рукой на долг и не стали скрываться, а честно пришли, характеризует вас, как ответственного заемщика, поэтому банк, скорее всего, примет положительное решение по возникнувшей проблеме.

«Не следует дожидаться возникновения просроченной задолженности. К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не может погасить взносы по кредиту, например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение текущего уровня доходов.

 В зависимости от причины, по которой ухудшилось финансовое положение заемщика, банком могут быть предложены различные варианты реструктуризации (отсрочка по погашению ежемесячных взносов, снижение размера ежемесячных выплат, пролонгация кредита и т.д.)», – рассказала эксперту портала «Кредиты.

ру» директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ «Абсолют Банка»  Елена Ковырзина.

Даже в самой плохой ситуации прятаться от банка бессмысленно. При потере работы нужно прийти к кредитору и вместе найти решение

Механизм реструктуризации задолженности – шанс погасить  просрочку  или  не допустить  ее. Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.

«Это некий компромисс,  достигаемый  заемщиком  и  банком, который предлагает изменить схему погашения, в случае если заемщик не может соблюдать график платежей по уважительным причинам.

Такие программы позволяют заемщикам справиться с временными трудностями и сохранить положительную кредитную историю, а тем, кто запоздал с обращением  в  банк  за  помощью  и  просрочил  платежи, постепенно  выбраться из просрочки, используя приемлемые условия выполнения обязательств», – пояснил начальник управления розничного кредитования «Промсвязьбанка» Сергей Ситин.

Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы. В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании.

Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей. Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях. Если заемщик решил договориться с банком, штрафные санкции к нему не будут применяться.

Банк также может предложить заемщику продлить срок кредита, чтобы размер кредита не увеличивался.

Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита.

Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20-30% ниже рыночной. Поэтому важно получить у банка разрешение на самостоятельную продажу квартиры по полной цене.

Реализовав жилье и вернув банку долг, можно оставить себе вполне приличную сумму, которую можно истратить на покупку более скромной квартиры или комнаты.

Отсрочка

«Кредитные каникулы» – это частичная отсрочка платежа, в среднем на срок от месяца до года. В этот период нужно выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению отсрочки ежемесячные платежи резко поднимутся.

Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.

Если у вас ипотека

Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы.

Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту.

Если такие варианты не подходят, то программа государственной помощи заемщикам предусматривает отсрочку выплаты долга, реструктуризацию жилищного кредита.

Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:

  • при потере работы или значительной части дохода;
  • если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
  • если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
  • если доход составляет сумму, меньшую, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту и сумма прожиточного минимума на семью сложенные вместе.

Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации.

В случае потери рабочего места – справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов.

В случае снижения дохода – выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2НДФЛ с места работы.

Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком.

Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации. Если через год финансовое положение заемщика не исправится, то придется позаботиться о продлении рассрочки. Возможно, заемщику квартира будет предоставлена для проживания на условиях найма.

В противном случае квартира для заемщика будет потеряна.

Вместо эпилога

Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме.

Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду. Потребуйте в банке письменный отказ о реструктуризации долга. Это покажет судьям, что вы пытались решить проблему долга. Также понадобится трудовая книжка с отметкой о дате увольнения.

Конечно, долг вам не спишут, но получить освобождение от штрафов и пени с момента потери работы можно.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

Информация к размышлению: страховка кредита

При оформлении кредита клиент имеет возможность воспользоваться программой страхования от потери постоянной работы, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор со страховой компанией. В случае сокращения штата компании или ее ликвидации страховщик будет платить за него по кредиту.

Чтобы получить возмещение по стандартной страховке от потери работы, клиенту необходимо зарегистрироваться на бирже труда, предоставить страховщику документы об увольнении и ежемесячно предъявлять трудовую книжку, подтверждающую, что он остается безработным. Период страхования равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре.

В некоторых страховых компаниях можно найти ограничения по объему выплат, а где-то по сроку. Страховые выплаты, как правило, покрывают полностью весь ежемесячный платеж заемщика по кредиту. И в случае потери работы, он может спокойно искать новое место.

При этом кредитная история останется чистой, никаких штрафов и звонков с требованиями оплатить долг, не будет.

Источник: Кредиты.ру

Источник: http://creditnn.info/news/kak-vyplachivat-kredit-pri-potere-raboty/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: