Обслуживание кредита это

Содержание

Обслуживание кредита

Для правильного и своевременного исполнения обязательств по погашению ипотечного кредита ознакомьтесь с правилами обслуживания кредитного договора.

Погашение кредита

Погашение ипотечного кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами (аннуитетами), включающими погашение основного долга и процентов по кредиту. Платежи можно вносить/переводить в любой рабочий день на счет, открытый в НРБ. Средства должны поступить не позднее платежного дня, указанного в графике платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

В случае задержки оплаты по кредиту применяются штрафные санкции, размер которых составляет двойную процентную ставку по кредитному договору от размера просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В случае необходимости получения справки о текущем состоянии действующего кредита нужно заполнить заявление и передать в  отделение Банка либо отправить отсканированный вариант заявления по адресу: ook@nrb.ru или по факсу (495) 956-32-30. Срок изготовления справки 5 рабочих дней. Готовую справку можно получить в отделении Банка.

  • Заявление на предоставление справки doc 32 Кб.

Способы погашения кредита

Внести деньги в счет погашения кредита можно одним из следующих способов:

  • через кассу отделения НРБ;
  • безналичным переводом через другие банки или кредитные организации;
  • перечислением части заработной платы бухгалтерией организации вашего работодателя на основании письменного заявления;

Реквизиты для перечисления денежных средств в счет погашения по кредитному договору

  • Банк Получателя: АКБ «НРБанк» (АО) г. Москва
  • БИК 044525933
  • Кор/счет 30101810200000000933 в ГУ Банка России по ЦФО
  • ИНН 7703211512
  • КПП 772801001
  • № счета 474 22 810 500009 016 062
  • Назначение платежа: Оплата по кредитному договору № XXX от ХХ.ХХ.ХХХХ на имя ФИО (полностью).

В случае досрочного погашения ипотечного кредита (частично или в полном размере) вам необходимо за 15 календарных дней до платежа письменно уведомить об этом Банк, заполнить заявление о досрочном погашении и отправить по электронной почте ook@nrb.ru.

 Либо передать сотруднику любого офиса Банка.

  • Заявление на досрочное погашение doc 33 Кб.

Ежегодные страховые взносы

При покупке недвижимости заключается обязательный договор страхования, который защищает вас от утраты или повреждения предмета залога.

При желании вы можете дополнительно застраховаться от рисков ухудшения здоровья и ущемления ваших прав как собственника. В этом случае заключается дополнительный договор страхования.

Несвоевременная выплата ежегодных страховых взносов приводит к потере этих защит.

Заемщики по действующим кредитным договорам могут отказаться от дальнейшего страхования иных рисков, кроме риска утраты или повреждения предмета залога.

В этом случае, вы можете обратиться в Банк с соответствующим заявлением об изменении условий кредитования, если иное не предусмотрено кредитным договором.

На основании этого заявления Банк заключает дополнительное соглашение к кредитному договору, одновременно предусматривающее увеличение процентной ставки за пользование кредитом (если кредитным договором не предусмотрено иное).

После внесения изменений в кредитную документацию и проведения соответствующих регистрационных действий, вам необходимо обратиться в страховую компанию для переоформления договора страхования.

Информирование о существенных изменениях

Вам необходимо своевременно уведомить Банк в следующих случаях:

  • изменение места жительства, прописки, семейного положения, состава семьи, смены места работы (подтверждая эти факты копиями соответствующих документов);
  • изменение контактной информации (мобильный, домашний телефон, e-mail);
  • наступление страхового случая;
  • предполагаемый длительный отъезд;
  • ежегодное подтверждение/изменение финансового положения.

Проведение перепланировки

Если вы решили провести перепланировку объекта недвижимости, необходимо:

  • заполнить заявление с указанием перечня планируемых ремонтных работ;
  • предоставить копию поэтажного плана с обозначением планируемых ремонтных работ;
  • получить извещение об уведомлении страховой компании относительно планируемой перепланировки объекта недвижимости;
  • получить согласие межведомственной комиссии на осуществление перепланировки.

После проведения перепланировки необходимо не позднее чем через 6 месяцев (начиная от даты выдачи разрешения Банка) предоставить в Банк документы, подтверждающие регистрацию перепланировки (обновленные поэтажный план и экспликацию БТИ) или отчет об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.

Если вы в течение 6 месяцев не успеваете завершить ремонтные работы, необходимо уведомить Банк об увеличении сроков ремонтных работ, а также указать планируемую дату их завершения.

  • Заявление о разрешении на перепланировку doc 30 Кб.

Сдача недвижимости в аренду

Если вы решили сдать в аренду объект недвижимости, необходимо получить согласие Банка и согласовать договор аренды.

  • Заявление о разрешении на сдачу квартиры в наем doc 29 Кб.

Более подробную информацию об услуге можно получить:

Источник: http://www.nrb.ru/private-clients/mortgage-credits/product-service/

Что такое комиссия за обслуживание кредита

Дополнительная плата за обслуживание кредита — это абсурд

Набор слов «комиссия за обслуживание кредита» встретить в договоре с банком вполне реально.

Более того, многие сограждане даже не усмотрят в этом нонсенс. А что, мы привыкли, что за любую услугу надо платить. Поэтому и склонны воспринять и данный факт как данность.

Между тем, следует помнить о том, что предоставление кредита уже само по себе является услугой. То есть товаром.
И любой продавец товара уже изначально закладывает в его стоимость не только прибыль, но и свои издержки.

Именно поэтому некая плата за обслуживание кредита в форме комиссии выглядит по меньшей мере странно.

Чтобы было понятнее, уточним – пользование кредитом ничем не отличается от покупки колбасы.
Покупая колбасу хоть в маленьком магазинчике шаговой доступности, хоть в огромном супермаркете, вы видите на ценнике всего одну цифру – стоимость килограмма колбасы в данной точке.

Разумеется, что и у тех, кто эту колбасу произвёл, и у тех, кто выложил её на прилавок, набор издержек одинаковый. Стоимость их, правда, разная.
Однако ни один магазин как-то не догадался ещё приписать в ценнике примерно следующее:

  • колбаса 300 руб/кг
  • стоимость обслуживания 20 руб/кг

Итого 320 руб/кг.

Как продукт, кредит ничем от колбасы не отличается. И все издержки по его производству и продаже изначально учтены в стоимости кредита, которой в данном случае выступает кредитная ставка.

Что вы, скорее всего, сделаете, если увидите в колбасном отделе такой, мягко говоря, нетрадиционный ценник?Наверное, посмеётесь, особенно если указанная цена за килограмм не будет такой же, что и у аналогичной в других магазинах. И правильно сделаете.

Поэтому розничные магазины, хотя, возможно, были бы и не против, но не решаются столь открыто завышать цену.

Банки, вернее — и это важно — недобросовестные банки, до сих пор пытаются пользоваться неосведомлённостью граждан в отношении специфики банковских услуг и набором сложившихся в обществе стереотипов.
И такого рода кредитные учреждения используют любую возможность, чтобы получить от одной овцы не клок, а как минимум полтора.

Проще говоря, одну и ту же услугу они пытаются продавать дважды.Вам следует запомнить простую вещь – все издержки, связанные с предоставлением вам кредита уже учтены в процентной ставке.

Если банк включает в договор строку «комиссия за обслуживание кредита», то нужно быть начеку.

Для начала скажем, что банк заведомо хитрит и стремится построить свою дополнительную прибыль за счёт принесения заёмщику дополнительных убытков.
Более того, стоимость этой довольно эфемерной услуги в соответствии с законодательством указать недостаточно.

К примеру, формулировка вида «Комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия Договора в размере 0,5% годовых от остатка фактической задолженности Заемщика по кредиту» является неправомочной.

Взимаемая с клиентов плата за обслуживание кредита, по сути — всего лишь способ продать одно (кредит по заявленной процентной ставке), а подсунуть другое — тоже кредит, но с завышенными процентами.

Вы можете легко и просто оспорить впоследствии это в суде и, вероятно, даже выиграть дело не только номинально, но «отжать» у банка определённую сумму за моральный ущерб. Но надо ли вам это?

Просто следует помнить, что если:

  • в договоре с банком указана лишь сумма комиссии без её расшифровки (оплата информационных услуг, оформление счетов и так далее)
  • процентная ставка кредита при этом не отличается в меньшую сторону от аналогичных услуг других банков,

то это само по себе незаконно и речь уже может идти о навязывании услуг.

А потом задумайтесь – а нужны ли вам услуги банка, который пытается нагло нажиться на вашей неосведомлённости в юридической казуистике? И не создаст ли он вам ещё больших проблем, если вдруг у вас возникнут временные трудности с выплатой кредита.

Если же стоимость кредита в банке ниже чем у конкурентов как раз на сумму его обслуживания, то это всего лишь хитрость продавца, пытающегося без всяких на то оснований представить свой товар как более привлекательный для покупателей.

Будьте богаты!

Поделись текстом с другими, поправь карму :)!

Интересное по теме

Почему банковские кредиты частным лицам различаются

Сейчас, когда банковские кредиты частным лицам раздаются направо и налево и редкая семья не выплачивает ежемесячные платежи банкам по одному или нескольким кредитам, пора задуматься — почему банки так охотно их выдают?
И почему проценты за кредиты частным лицам так различаются даже в одном банке?

Как не платить проценты по кредитным картам

Возврат процентов по кредиту – неотъемлемая часть договора с банком. Как не платить проценты по кредиту, пользуясь им довольно долго? Нужно воспользоваться кредитными карточками.
Мы расскажем как не платить проценты по кредитным картам и одолжить деньги полностью безвозмездно!

Источник: http://budu-bogat.ru/bankovskie-produkty/ispolzovanie-kredita/chto-takoe-komissiya-za-ispolzovanie-kredita/

Комиссия за выдачу кредита вне закона?

Банковский процент за кредит – это плата, которую заемщик вносит за пользование заемными средствами. Он определяется на основе процентной ставки и величины кредита. Порядок начисления и взимания и банковского процента оговаривается в договоре сторон.

Процентный доход является основным источником прибыли банков, но банкиры придумали взимать еще и разовые сборы при открытии кредита, тем самым получив второй источник прибыли – комиссионный доход.

Таким образом, процент за кредит и комиссионный процент — это совершенно разные понятия.

На каком основании банки взимают комиссию за кредит?

Банки объясняют наличие комиссии необходимостью оплаты ведения ссудного счета, на котором отражаются операции по предоставлению займа и его погашению. Но ведение такого счета – это обязанность кредитора. Продавать ее как самостоятельную банковскую услугу клиенту нельзя.

Комиссионный процент (1-3%) как будто и небольшой, но с учетом размера кредита оборачивается для клиента значительной суммой. Арбитражным судом РФ такие действия банка еще в 2009 году были признаны незаконными, но банкиры начали «хитрить» и менять формулировки.

Вот возможные варианты:

  • за рассмотрение заявки;
  • за расчетное обслуживание
  • за организацию и выдачу кредита.

Существуют еще сборы за досрочное погашение кредита, расходы на обязательное страхование (трудоспособности и жизни заемщика, а также объекта, приобретаемого в кредит), оплата услуг оценщика и нотариуса и т.п. Дополнительными комиссиями банки компенсируют свои риски.

Если их нет, то увеличиваются процентные ставки по кредитам, а это негативно воспринимается потребителями банковских услуг. Самый честный, пожалуй, выход – прозрачность тарифов. Клиент в момент обращения в банк должен быть ознакомлен абсолютно со всеми выплатами и комиссиями.

Если платежи приемлемы, он подписывает договор.

В настоящее время большинство банков отменили комиссии по своим основным кредитным продуктам. Серьезная роль в этом принадлежит Роспотребнадзору, который в суде неоднократно оспаривал взимание таких комиссионных сборов и привлекал внимание к проблеме. Постановление Высшего арбитражного суда о недопустимости подобных актов тоже повлияло на банковские учреждения.

Как добиться возврата уплаченного комиссионного сбора

Возвратить комиссию за выдачу кредита возможно через суд. Рассчитывать на это следует только тем, у кого с момента ее выплаты не прошло 3-х лет.

Предварительно рекомендуется с претензией, оформленной в письменном виде, обратиться в банк, а по истечении десятидневного срока, если вопрос не будет решен положительно на добровольной основе, сдать исковое заявление в судебную инстанцию. Вероятность того, что дело будет решено в пользу заявителя, высока.

Следует, однако, учитывать последствия следующего характера. Банк может отреагировать негативно и занести клиента-жалобщика в «черный список». В будущем, скорее всего, ему в получении нового кредита будет отказано, а текущий заем, если он есть, могут потребовать погасить немедленно.

Вывод. Комиссия за выдачу кредита банком не должна взиматься.

Если все же дополнительные платежи назначены, то ознакомиться с ними и с их правомерностью необходимо до заключения договора на выдачу кредита.

Обращение в суд для взыскания незаконно взимаемой платы за кредит нужно рассматривать как крайнюю меру, поскольку это приводит к ухудшению взаимоотношений с банком в настоящее время и в будущем.

На каком основании банки взимают комиссию за кредит?

Источник: https://www.fd7.ru/komissiya-za-vidachu-kredita/

Обслуживание кредита — это набор обязательных требований банка

Обслуживание кредита является процессом, который предполагает оказание банковской организацией некоторых услуг, сопровождающих займ. Для своевременного и правильного погашения кредита клиенту нужно детально ознакомиться с правилами, по которым ведется счет.

Методы и направления погашения кредита

По закону клиент обязан возвратить займ и процент за его использование. Это регламентировано в заключенных контрактах на ссуды и другими нормативными документами. Платеж по кредиту, как записано в контракте, должен вноситься в банк ежемесячно.

Он одинаков каждый месяц и носит название аннуитет. Каждый из аннуитетов имеет в своем составе величину главного долга и дополнительный процент.

Выплату требуется выполнять вовремя иначе финансовая организация может назначить штраф за каждые сутки просрочки платежа.

Вносить плату за пользование ссудой можно следующими методами:

  1. В кассу банковского отделения, где был взят кредит;
  2. Безналичным перечислением при помощи иных микрофинансовых организаций;
  3. Перечислением некоторой суммы из зарплаты через бухгалтерию предприятия, на котором трудится клиент;
  4. Рефинансированием займа другим банком.

Как досрочно погасить ипотеку?

Когда человек осознает, что может погасить ссуду досрочно, то он не может просто пойти и сделать это. Для такой ситуации есть алгоритм:

  • За 15 суток до внесения платежа (полного либо частичного) об этом необходимо сообщить сотруднику банка. Письмо можно отправить по email либо отдать самому специалисту.
  • Сумма, которая фигурирует в досрочном погашении, должна быть от 10 тысяч рублей, причем аннуитет не учитывают.

Перечисление ежегодного страхового взноса

По условиям договора на займ, при покупке недвижимости, заключается страховое соглашение, которое гарантирует защиту клиента от внешних обстоятельств.

Если заемщик пожелает, то он может сделать страховку от риска, связанного с потерей здоровья и ограничением своих потребительских прав. При этом будет составлена бумага, как дополнение к главному страховому документу.

Если человек не внесет своевременный платеж по данным услугам страхования, то он будет лишен этой защиты.

Документ гарантирует заемщику право отказаться от страховки риска и ответственности. Тогда можно обратиться в банк и подать заявление для изменения кредитных условий. На основе соглашения фирмой будет составлена дополнительная бумага, которая предполагает увеличение процента за обслуживание ссуды. После внесения изменений клиент должен обратиться к страховщику и переоформить документы.

Комиссия за обслуживание является незаконной

Часто банковская организация при рекламе своих услуг (карт, программ ипотечного и автомобильного кредитования) в списке условий указывает лишь сумму и начисление по ставке без прочих отчислений. Банк России требует, чтобы в перечне финансовых средств, которые указаны в договоре займа, присутствовали все без исключения сборы и платежи.

По российскому законодательству условия, на базе которых создается уплата ежемесячного платежа за пользование заемными деньгами, неправомерны, ведь фактическая вспомогательная выплата является оплатой за ведение кредита, а по факту производится учет кредита и процента. Сам счет не является собственностью финансового учреждения и используется лишь в целях отображения на балансе банка процесса появления и погашения займа клиента.

Плата за обслуживание займа фактически является взносом за то, что выдали кредит и продолжается его обслуживание. Данную операцию не рассматривают в качестве самостоятельного процесса, который требует оплаты.

То есть законодательство считает, что это оплата неправомерна. Заемщик может обратиться в суд и подать заявление о возмещении уже внесенного по незнанию взноса.

С этой целью следует предъявить свой счет и бумаги, подтверждающие его правоту.

Непредвиденные обстоятельства, которые встречаются наиболее часто

Обслуживание займа является процессом, предполагающим снятие многих выплат за использование чужих денег, из-за чего, чтобы избежать «подводных камней», клиент должен знать о наиболее распространенных выплатах банку:

  • Рассмотрение заявления. Банковская организация потребует заплатить за изучение анкетных данных и одобрение/отказ в выдаче ссуды. Такой сбор бывает при автомобильном и ипотечном займе, однако может быть и при взятии потребительского кредита.
  • Выдача кредита. Обычно банк предлагает взять эти деньги из общей суммы. Это кажется заманчивым, так как за ведение кредитного счета нужно платить, но из-за этой комиссии сумма на руках у клиента станет меньше.
  • Использование карты. Когда деньги перечисляют на пластиковую карту, то банковская организации взимает некоторую сумму за сервис, осуществляемый в течение года. Есть банки, предупреждающие об этом, но существуют и те, что умалчивают.

Часть взносов за обслуживание займа может быть совсем без названия. Такой взнос выделен в графике-таблице платежей либо хорошо скрыт в соглашении. Поэтому условия нужно читать внимательно. Клиент должен насторожиться, читая, к примеру: «клиент соглашается на расходы по тарифам». Так как банк может часто менять тарифы, из-за чего у клиентов появляются непредвиденные затраты.

Важные сведения

Федеральная антимонопольная служба считает, что действия, связанные с взысканием комиссии, незаконны. Поэтому многие банковские учреждения научились их обходить, называя эти взносы по-иному.

Скрытые комиссии

В некоторых банках дополнительные платежи тщательно маскируют, поэтому кредит быстро становится дороже. Методы, заставляющие клиента платить больше, чем нужно, таковы:

  • Прием наличности. То есть деньги берутся за то, что банковская организации принимает наличные денежные средства.
  • Начисление финансовых средств на счет. К примеру, требуется платеж, если клиент платит безналичным способом (через всемирную паутину, почту, иные финансовые организации).
  • Информации по средствам SMS-сообщений. Практика показала, что часто банки осуществляют сбор за периодическое получение заемщиком SMS-сообщений с описанием текущего состояния кредита. Часто этот сервис добровольно-принудительный.
  • Погашение досрочно. Во многих организациях практикуется то, что за погашение долга досрочно клиенту приходится платить, однако высший Арбитражный суд признал данную меру неправомерной.
  • Страховка. Так ежемесячные платежи станут больше. Данную услугу в некоторых случаях называют обязательной.

Законны ли комиссии банков по кредитам? — Интересный вопрос. Стоит отметить что Высший Арбитражный Суд запретил банкам взимать дополнительные комиссии за выдачу ссуд и ведение кредитных дел, поскольку это и так является их прямыми обязанности за которые они получают деньги.

На основании всего выше изложенного можно сделать вывод, что обслуживание займа является серьезным процессом. Поэтому до того, как подписать контракт, следует внимательно прочитать список условий.

В случае появления каких-либо неприятностей при сотрудничестве с финансовым учреждением, заемщик имеет право до того, как истечет срок исковой давности, написать заявление и не только освободиться от дополнительных затрат, но и компенсировать свой моральный вред.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://finansio.ru/info/obsluzhivanie-kredita-eto.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: