Нет первоначального взноса на ипотеку что делать

Содержание

Как взять ипотеку если нет первоначального взноса

Для большинства экономически активных россиян ипотечные кредиты остаются единственной возможностью купить собственное жилье. За последние два года на рынке банковского кредитования произошли серьезные изменения.

На ипотеке это отразилось повышением ставок и увеличением первоначального взноса, что стало препятствием для большого числа заемщиков. Что делать людям, которые не смогли накопить более 10% от суммы покупки? И как взять ипотеку, если нет первоначального взноса вообще? На эти вопросы мы ответим в статье.

Сразу отметим, что мы не будем рассматривать способ завышения стоимости квартиры. Им часто пользуются при сделках на вторичном рынке в ипотеку без первого взноса.

Договариваясь с продавцом о завышении цены объекта в договоре купли-продажи, покупатель принимает на себя финансовые риски.

На законных основаниях можно взять ипотеку без начального капитала тремя способами:

  • Используя материнский капитал;
  • Получив потребительский кредит и ипотечный;
  • Оформив двойную ипотеку.

Потребительский заем

Еще один вариант взять ипотеку без первоначального взноса – оформить два кредита. Если у заемщика устойчивая финансовая ситуация и официально подтвержденные доходы, можно взять потребительскую ссуду.

Размер будет устанавливаться в зависимости от уровня дохода клиента и условий кредитования. Если нет залога, то банк может увеличить проценты и снизить срок кредитования, или одобрить меньший размер займа.

Нужно отметить недостатки этого подхода: потребительские ссуды выдаются на короткие сроки и под более высокие проценты, чем ипотека. Для сравнения: предложения по ипотечным договорам сегодня в диапазоне от 12% до 15%, а тарифы на потребительские кредиты начинаются от 20% годовых.

Оформив одновременно два кредитных договора, заемщик столкнется с необходимостью выплачивать ежемесячно большую сумму взносов. Первые три года, а именно на этот срок выдается большинство «потребов», нагрузка на семейный бюджет будет довольно значительной.

Поэтом, прежде чем брать обязательства, нужно убедиться в устойчивости личного бюджета.

Двойная ипотека

Этот вариант наиболее выгодный в финансовом плане, если нет нужной суммы для первого взноса. Оформляется кредит под залог имеющегося жилья. Сумма будет равна залоговой оценке дома или квартиры заемщика.

Если оформлять оба займа в одном банке, то можно получить определенные выгоды – банки охотнее дадут деньги под экономически прозрачную обеспеченную сделку.

Преимуществом такого варианта является получение денег на длительный срок под приемлемые проценты. Сегодня можно встретить предложения кредитования под залог недвижимости на срок до 10 лет под ставки от 16% годовых.

Это гораздо выгоднее, чем вариант потребительского займа без обеспечения. Но подходит он только тем, кто имеет в собственности недвижимость средней или высокой рыночной стоимости.

Возможны и дополнительные финансовые нагрузки: банк обычно требует застраховать залоговую недвижимость. Поэтому, возникнет необходимость ежегодно покупать страховые полисы на два объекта.

Что делать?

Как поступить в случае, если нет первого взноса на ипотеку, каждый решает сам.

Ниже приведены некоторые предложения банков по ипотечным кредитам в 2016 году:

Банк Программа Первый взнос Тариф
Банк Москвы Новостройка 20% 14%
Сбербанк Ипотека с господдержкой 20% 11,4%
ВТБ 24 Ипотека для военных 20% 12,5%
Газпромбанк Квартира на вторичном рынке 20% 14,25%
Локо Банк Готовая квартира 20% 15%

Если есть уверенность в финансовом положении, то можно оформить кредит и направить его на первый взнос ипотеки.

Граждане, имеющие возможность получить ипотеку с господдержкой (военнослужащие, молодые семьи), могут направить субсидию на покрытие начального платежа. Но этот вариант стоит использовать, если есть деньги на остальные расходы: регулярные взносы, страховку, ремонт и обустройство.

Тем, кто предпочитает консервативный подход с минимальными рисками, стоит отложить приобретение недвижимости и вначале накопить сумму на первоначальный платеж и сопутствующие расходы.

Источник: http://infozaimi.ru/kak-vzyat-ipoteku-esli-net-pervonachalnogo-vznosa/

Пять способов найти деньги на первый взнос по ипотеке

Юлия Мировец

Источник фотографии

Если собственных средств на покупку квартиры нет, то выручает ипотека. Но проблема в том, что без первоначального взноса кредит выдают далеко не все банки. Что в таком случае делать тем, у кого нет даже пороговой суммы для того, чтобы ввязаться в долголетнюю кабалу? Одолжить? Но у кого? В этом и попытаемся разобраться.

От банка к банку

Первоначальный взнос по ипотеке обычно составляет минимум 20 процентов, реже финансовые органы снижают его до 15-ти. Но даже в этом случае сумма получается немалая.

И если в регионах при покупке однокомнатной квартиры за два миллиона рублей первоначальный взнос в 20 процентов составляет 400 тысяч, то в подмосковном, скажем, Железнодорожном при покупке аналогичной «однушки» придется вносить вдвое больше, поскольку здесь недвижимость будет стоить уже от четырех миллионов рублей, а значит, и первоначальный взнос составит от 800 тысяч.

Конечно, многие застройщики, увидев эти расчеты, возмутятся — ведь можно купить и дешевле. Можно, но мы не берем в расчет студии по 18 квадратных метров, а говорим о полноценных однокомнатных квартирах, в которых можно жить, а не просто существовать.

Плюс квартира должна быть в максимальной стадии готовности, а цены на этом этапе, как известно, самые высокие. Как-то негуманно предлагать людям в ипотеку дома, которые сдадутся года через три-четыре, ведь проценты банку покупатели начинают платить сразу после заключения сделки.

Итак, деньги получаются нешуточные, одолжить их может, скорее всего, только другой банк. Кредитные брокеры предлагают клиентам в этом случае взять потребительский кредит.

Но он не выгоден по двум причинам: первая — слишком высоки процентные ставки — от 17 до 25 процентов годовых и выше, вторая — другой банк, где планируется брать ипотеку, может отказать в кредите, узнав, что у заявителя уже есть непогашенный долг.

Дело в том, что для банка в этом случае речь идет о высокорисковом заемщике, а ему проблемы не нужны.

Исключение могут составить только заемщики с высоким уровнем дохода, которые в состоянии будут обслуживать два кредита — ипотечный и потребительский.

Еще как вариант можно потребительский кредит оформить, например, на жену, а использовать полученную сумму в качестве первоначального взноса мужу при получении ипотеки.

Правда, если пара будет выступать созаемщиками по ипотеке, то нет гарантий, что она получит одобрение банка.

Но в целом супругам с ипотекой проще сражаться, чем в одиночку. Если все же планируется взять потребительский кредит, то нужно постараться погасить его раньше срока, в противном случае переплата будет очень существенной.

Проекты в рассрочку

Возможно, есть смысл продать гараж или дачу, на которую будущий ипотечник выбирается всего пару раз за лето. И использовать вырученные средства для покупки квартиры.

Есть и другой вариант, но его даже лучше использовать прежде, чем обращаться в банк — это поиск проектов, в которых застройщик продает квартиры в рассрочку. Правда, в этом случае первоначальный взнос будет еще выше, так что подойдет это скорее тем, кто прилично зарабатывает.

Чаще всего первоначальный взнос при рассрочке составляет от 30 до 50 процентов, и в отличие от ипотеки срок ее очень короток — от полугода до окончания строительства дома. Но зато это идеальный вариант как раз для тех, кто планирует продать свое старое жилье, гараж, автомобиль или дачу, то есть в скором времени ожидает поступление большой суммы денег.

Рассрочка платежа обычно является приложением к договору долевого участия (ДДУ), который заключается при наличии у покупателя средств, собственных или заемных.

И все же лучше всего накопить на первоначальный взнос самому. Как? Постараться откладывать 30-50 процентов от ежемесячной заработной платы на депозит в банке. Изучить предложения различных банков — некоторые предлагают хорошие проценты по вкладам. В результате за год может скопиться достаточная сумма, плюс она пополнится набежавшими за это время процентами.

Сто друзей

Хорошо тем, у кого есть верные друзья, готовые даже в финансовых вопросах прийти на помощь в любой момент. Занять на первоначальный взнос у родственников и друзей — это идеальный вариант, правда, в сегодняшних реалиях кажется неосуществимым.

Если одалживать по 20-30 тысяч рублей, то круг друзей должен быть не меньше полусотни, шансы занять нужную сумму в этом случае ничтожно малы. Лучше попросить взаймы большую сумму у двух-трех надежных людей, правда, и в их глазах вы тоже должны обладать теми же качествами.

Жаль, что с учетом инфляции и нестабильного курса валют решиться одолжить денег сегодня сможет даже не каждый родственник.

Если же заемщику повезло и нужную сумму удалось занять, да еще и без процентов, то юристы советуют составить расписку.

Заверять у нотариуса ее не обязательно, но соблюсти правила стоит: расписка должна быть написана от руки, сумма займа указана прописью, перечислены все данные заемщика и кредитора (паспортные данные, место регистрации и фактического проживания), указаны условия и сроки возврата одолженной суммы, а также дата и место составления расписки. Все это заверяется подписью обеих сторон с расшифровкой.

Вместо расписки можно составить и договор займа и заверить его у нотариуса. Если нет уверенности в том, что друг согласится одолжить деньги на первый взнос, лучше изначально предложить оформить все финансовые договоренности этим документом.

Тогда, возможно, человек легче примет решение. В случае судебного разбирательства договор займа будет более значимым документом, чем обычная расписка.

Соответственно, друг будет чувствовать себя более защищенным, а шансы одолжить у него денег возрастут.

При перепечатке материалов указание автора и активная ссылка на сайт обязательна!

Источник: https://news.ners.ru/pyat-sposobov-najti-dengi-na-pervyj-vznos-po-ipoteke.html

Где взять ипотеку без первоначального взноса?

Ситуация: есть желание взять ипотеку, но нет денег на первоначальный взнос. Что делать? Дадут банки деньги или не дадут? Дадут. Но не все. Есть несколько способов вселиться в новое жилье, не заплатив из своего кармана ни гроша.

Интересуетесь, как это сделать законно? Выберите подходящий вариант из тех, которые практикуются 2018 году.

Где искать ипотеку без первоначального взноса

Приготовьтесь к тому, что нужно будет потратить время на поиски подходящих предложений именно в вашем городе. Не факт, что филиал банка в Хацапетовке предложит то же самое, что и в Москве.

Поэтому первый вопрос – что именно искать, банки или организации? По каким параметрам? Какие вообще предложения существуют в России? Но сначала вспомните, что ипотека – это деньги в долг под залог недвижимости, которую покупаете на заемные средства.

6 способов не вносить первоначальный взнос

Кто дает ипотеку без первоначального взноса На что выдается кредит Что нужно
1. Банки. Например:

  • Газпромбанк;
  • Зенит;
  • Открытие;
  • Тинькофф;
  • ДОМ.РФ;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Джей Энд Ти банк;
  • Интерпрогрессбанк

Здесь именно ипотеку можно получить с 0% первоначального взноса.

На дом, квартиру, долю, комнату – все жилые помещения Можно оставить в залог не только ипотечную квартиру, но и еще и другую недвижимость или автомобиль.Если без дополнительного залога, то шансы возрастут при предоставлении:

  • 2-НДФЛ, другой справки о доходах;
  • контракта или трудового договора, где указано, что будете работать в одной фирме весь срок кредитования;
  • если поручителем станет ваша организация – работодатель;
  • если деньги в счет погашения обязуется перечислять работодатель;
  • когда квартира, которую покупаете, находится в новостройке застройщика – партнера банка.
2. Застройщик – ипотека«Своих надо знать в лицо» – узнайте, кто застройщики в вашем городе. Пройдитесь по организациям и спросите, продают они сами квартиры или как это процесс можно организовать без первоначального взноса.3. Застройщик – рассрочка На строящееся жилье, достраиваемые квартиры Становитесь дольщиком, подписываете ДДУ и вносите взносы по договору
На построенное жилье Условия зависят от того, что практикует организация. Можно найти такие компании, где в течение года семья расплачивается полностью. Если не может – то рассрочка превращается в кредит с высоким процентом
4. Банки. Потребительский кредит под залог имущества Вообще никого не интересует, зачем вам деньги – на покупке жилья, создание бизнеса или просто так. Главное, чтобы были справки о доходах и стабильная работа Если есть возможность оставить под залог любую недвижимость – можете это делать
5. Потребительский кредит без залога На любые цели. Но потребительские кредиты могут иметь более высокую процентную ставку Если сумма устроит вас, а ваша зарплата устроит банк, то можете пожать друг другу руки и подписать договор кредитования
6. Льготные программы банков «для своих» На квартиру или любые цели. И процентная ставка ниже, и первоначальный взнос не нужен Только для своих постоянных клиентов, у которых в банке есть:

  • вклады;
  • активный счет где проходят крупные суммы не один год;
  • зарплатная карта;
  • другие тесные отношения с банком.

Кроме эти 6 вариантов, по которым действительно вообще не нужно никакого первоначального взноса, люди используют еще несколько:

  1. Берут простой кредит, чтобы сделать первоначальный взнос. Это дорогой способ. Проценты высокие. Но может, вам понравится.
  2. Продают старую квартиру, а деньги вносят как первоначальный взнос. Здесь важно договориться с продавцом новой квартиры и покупателем старой. Оба должны подписать особые условия в договоре купли-продажи. Банк должен быть в курсе ваших действий.
  3. Покупают в рассрочку в агентствах по недвижимости. Советуем, проверьте юридическую чистоту квартиры, надежность агентства, и что там в договоре написано, чтоб вас не «кинули» с деньгами. Лучше юриста нанять, чтоб прочитал договор и все объяснил вам.

Совет

Внимание! Самый лучший способ – подать онлайн-заявки в десяток банков.

Потом пройтись по центральным офисам тех учреждений, где вам одобрили заем, узнать самому, на каких условиях в вашем городе можно получить ипотеку без первоначального взноса.

Если все «глухо», звоните в АИЖК, потом в головные офисы банков, которые вам понравились (звонок в Москву) и расскажите свою ситуацию. Обычно, кредит после этого выдают. Объясняется это тем, что уровень профессионализма персонала всюду разный.

По-секрету: с ипотекой вообще банковские работники не любят связываться, наверно, сами не очень хорошо понимают, что и как делать. Поэтому часто отказывают.

Все способы работают. Сложнее всего получить заем тем людям, у кого нет вообще никакой справки о доходах.

Вы бы дали в долг человеку, который непонятно на какие деньги живет? Докажите, что платежеспособны – предоставьте доказательные документы, чеки, распечатки банковского счета и движения средств на нем, оформите зарплатную карту в банке-кредиторе, подключите своего работодателя – пусть с вашей зарплаты каждый месяц перечисляются определенные суммы в счет платежей. Гарантии работодателя действуют волшебно. Если есть дополнительный доход – оформите еще и частично-досрочное погашение.

По лежачий камень вода не течет, поэтому поднимайтесь, и идите искать и договариваться с теми организациями, где исполнят ваши желания. Никто не обещает вам, что все случится за один день. Так не бывает. Поэтому запаситесь терпением и двигайтесь к цели – новая квартира в ипотеку без первоначального взноса – это реально!

Источник: https://ipoteka.finance/bank/gde-vzjat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2018 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Что делать, если нет средств для первоначального взноса ипотеки?

Для того чтобы новоиспеченная семья успешно строилась и жила достойно, ей необходимо достичь хороших показателей жилищных условий. К сожалению, не все молодожены имеют возможность сразу после свадьбы приобрести жилье. Именно в этом случае на помощь приходит ипотечное кредитование.

Конечно, это очень неплохая альтернатива для того, чтобы приобрести собственную квартиру. Единственная проблема в этом случае — отсутствие необходимых средств для первого взноса.

Для того чтобы решить эту проблему, существует несколько вариантов источников дополнительного финансирования

Где найти необходимые средства для первого ипотечного взноса

Многие финансовые учреждения не только проводят выдачу ипотечных кредитов.

Зная, что некоторые граждане не могут позволить себе выплату первого взноса, банки предлагают вариант, который способствует получению дополнительных средств для этих целей.

Конечно, банки очень сильно рискуют, потому что не всегда известно, какова реальная платежеспособность семьи, не имеющей средств для погашения первого взноса.

Для оправдания собственных рисков политика финансовых учреждений позволяет вводить процент, который значительно обременяет семейный бюджет.

Также существует вариант обращения в банк для того, чтобы провести процедуру оформления потребительского кредита.

  Если оформлять ипотечное кредитование, а также потребительский кредит, не все банки могут рассмотреть всю историю и разрешить человеку одновременно производить процедуру выплаты двух долгов.

Гражданин РФ должен быть достаточно платежеспособным, чтобы осуществить эту процедуру.

Если по счастливой случайности у заемщика есть недвижимость, которая находится в регионе его постоянного проживания и оформления кредита, он также может использовать его для рассмотрения процедуры ипотечного кредита.

В этом случае банк будет рассчитывать на то, что если вдруг гражданин Российской Федерации не сможет выплатить кредит, можно будет реализовать его недвижимость для погашения долга.

Материнский капитал также можно использовать для этих целей

В стране существует документ, который выдается матерям после рождения ребенка. Его также можно использовать для того, чтобы произвести процедуру оформления ипотечного кредитования.

Необходимо знать о том, что правительство рассматривает вариант использования этого документа в таких целях только в том случае, если в семье появился второй ребенок, при этом прошло минимум три года после родов или усыновления (удочерения).

Источник: https://pronedra.ru/chto-delat-esli-net-sredstv-dlya-pervonachalnogo-vznosa-ipoteki-252435.html

Нет первоначального взноса на ипотеку | О банках и финансах

Что делать, в случае если недвижимость нужно купить, а денег на начальный взнос нет? Постараемся отыскать выход из таковой ситуации, в очередной статье.

Начальный взнос – определенная банком, финансовая сумма на часть цены недвижимости, которую будущий заемщик должен иметь в действительности, для получения ипотечного кредита. Начальный взнос по программе ипотеки может составлять от нуля до 90 процентов. Зависит он от принятой программы и банковского учреждения кредитования.

Источником смогут быть накопления человека, продажа недвижимости либо транспортного средства, или кредит (потребительский), забранный под другие цели.

Начальный взнос – какое количество

Предположим, у вас имеется около семидесяти процентов от цены недвижимости.

При таких условиях не следует оформлять долгосрочный кредит, воспользуйтесь вторым видом кредитования, так вы сэкономите на дополнительных расходах, которые связаны с ипотекой.

Да и процедура получения денежных средств существенно упроститься и по времени, и по количеству документов, нужных для предоставления банковскому учреждению.

Но большая часть людей имеют намного меньшие суммы начальных взносов. Исходя из этого и программу ипотечного кредитования необходимо подбирать в зависимости от денег, каковые вы готовы первоначально израсходовать. Учтите, банк оформит ипотеку, исходя из оценки недвижимости.

В случае если продавец запрашивает цену выше оценочной, то минимальным взносом вы не обойдетесь, по причине того, что сумма из первого взноса и сумма ипотечного кредита дает лишь оценочную цена, а не рыночную.

Риски для заемщика и банка

Недавно, в 2008 году, в многолюдных, больших городах страны проводилась практика оформления ипотеки без первоначально взноса. Рост цен на недвижимость существенно превышал скорость увеличения накоплений для начального взноса. Исходя из этого, существовали программы выдачи займов без первых взносов. Позже грянул кризис, и кредитные учреждения фактически свернули такие программы,

не смотря на то, что проценты по таким кредитам были высокими.

Риск заемщика при оформлении ипотеки без начального взноса довольно большой. В том случае, если заемщик спустя какое-то время не сможет платить, то все деньги, каковые он уже перевел банку, пропадут. Объяснение этому простое – в первые годы ипотечного кредитования фактически все платежи идут на уплату процентов.

К тому же, в случае если цена квартиры, купленной в ипотеку, уменьшится к моменту дефолта, то по окончании ее продажи заемщик еще и останется обязан кредитному учреждению.

Государство деятельно старается стимулировать и развивать долгосрочное кредитование и предлагает программы с начальным взносом всего десять процентов. Такая программа предлагается в большинстве регионов страны. Лишь учтите, что в нее включен дополнительный вид страхования.

Это страхование рисков при дефолта клиента, соответственно и ставка по ипотечному кредиту делается выше.

Дабы проверить собственные возможности в качестве возможно будущего заемщика, попытайтесь копить деньги «как бы для ипотеки». Откройте счет и каждый месяц пополняйте его на сумму, равную предполагаемому платежу по ипотечному кредиту. Копите в течении пары лет, в случае если все получается гладко и без неприятностей, тогда смело отправляйтесь в банк.

А накопленная сумма может стать вашим начальным взносом.

Возможно пойти еще одним методом. Заберите большой потребительский кредит и применяйте его чтобы получить ипотеку. Ставки, само собой разумеется, будут высокими, но и срок выплаты по нему всего года три.

В целом окажется удачная операция.

Ипотеку вы оформите под не довольно высокие проценты (так как начальный взнос громадной), скоро рассчитаетесь с потребительским кредитом, а позже в течении, лет пятнадцати приблизительно, будете регулярно вносить платежи по ипотечному кредиту, совсем маленькими суммами. Выбирайте то, что подойдет как раз вам. Удачи!

Источник: financio.ru

Как купить квартиру без ипотеки и первого взноса

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Источник: http://kapitalbank.ru/net-pervonachalnogo-vznosa-na-ipoteku/

Ипотека без первоначального взноса — что нужно, чтобы получить такой кредит?

Получить ипотечный кредит без собственных средств в сделке можно несколькими путями: использовать в качестве дополнительного залога уже имеющееся жилье, оформление отдельного кредита под залог уже имеющегося имущества, потребительский кредит на взнос, использование государственной поддержки (подходит лишь некоторым категориям граждан).

Как оформить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос?

Просто оформить ипотеку на понравившуюся квартиру, не имея ни 10-20% от ее стоимости, ни другого имущества, которое можно дать в залог, ни государственных льгот, ни возможности (по расчету платежеспособности) взять потребительский кредит – нельзя.

Связано это  с тем, что банк при расчете стоимости залога закладывает определенный дисконт, и если сумма ипотечного кредита будет больше стоимости заложенного имущества (при необходимости его оперативно реализовать), кредит получается необеспеченным, и условия (низкая ставка, долгий срок), предусмотренные для залоговых кредитов не могут быть предоставлены.

Дополнительный залог

В случае если у клиента, желающего приобрести квартиру, уже есть недвижимое имущество в собственности, то он может оформить ипотечный кредит без первоначального взноса, предоставив в обеспечение имеющееся жилье.

Хотите получить ипотеку без первоначального взноса — предложите банку залог

На практике чаще бывает так, что клиенты, покупающие не единственное жилье проблем с внесением первоначального взноса не испытывают, а как раз те, кто бы и рад что-то дополнительно заложить, чтобы наконец-то иметь возможность жить в собственной квартире, испытывают проблемы с дополнительным залогом.

Возможен вариант, когда дополнительным залогом будет является недвижимость третьего лица. Например, закладывается квартира родственников, а когда долг снижается до определенной суммы, их квартира выводится из под залога. Ситуация осложняется тем, что не у всех есть такие родственники, да и расходы по ипотеке за счет нескольких объектов залога существенно возрастут.

Страховать, оценивать, оформлять обременение придется на две квартиры.

Ипотечный кредит на первоначальный взнос

Это близкий по смыслу к предыдущему способ оформить ипотеку, не имея денег на первоначальный взнос.

Разница лишь в том, что будет два кредита – оформляется кредит под залог имеющейся квартиры (так же возможен сторонний залогодатель), который идет на первоначальный взнос по ипотеке.

Из минусов – придется обслуживать два кредита одновременно, что увеличивает нагрузку на личный или семейный бюджет. В остальном, одни плюсы:

  1. Возможность варьировать суммы и сроки двух кредитов, высчитывая наиболее выгодный вариант
  2. Можно оформить кредиты в разных банках, рассмотреть разные предложения по ставкам в обоих случаях
  3. Если залогом по кредиту на первоначальный взнос будет имущество родственников, проще убедить оформить небольшой кредит на не длительный срок (который будет обеспечивать чужая квартира).
  4. Процедура снятия обременения после полного погашения кредита на первоначальный взнос проще, чем вывод из под залога (если пройдет несколько лет банк опять может потребовать оценку недвижимого имущества, а это дополнительные расходы).

Потребительский кредит на взнос по ипотеке

Это вариант может подойти тем, кто:

  1. Не имеет недвижимости в собственности;
  2. Не может предоставить в залог имущество согласных на сделку третьих лиц;
  3. Не готов к дополнительным расходам на оформление дополнительного залога;
  4. Имеет достаточный доход для обслуживания одновременно и потребительского и ипотечного кредита;
  5. Планирует гасить один из кредитов за счет сдачи приобретенной недвижимости в аренду, либо за счет ожидаемого получения средств в будущем.

Очевидно, что ставка по необеспеченному потребительскому кредиту будет больше, чем по ипотеке.

Но зато такой кредит можно оформить быстро, с минимальными дополнительными расходами (на страхование жизни и т.д.).

Если приобретаемая в ипотеку квартира не дорогая, или предложение настолько выгодное, что медлить нельзя, то самым простым способом будет взять именно потребкредит на первоначальный взнос.

У клиента может не быть денег на первоначальный взнос в данный момент времени, при этом может ожидаться поступление денег, например, от продажи старой квартиры. Тогда некоторые сложности в оплате более дорогого потребительского кредита в течение короткого срока, вполне оправданы. И, соответственно, действия по оформлению допзалога (из-за расходов с ним связанных) – не имеют смысла.

Вроде как самое простое — это взять потреб.кредит на первый взнос, НО….

Стоит помнить, что скрывать оформление потребительского кредита, если он будет получен в банке, отличном от ипотечного, не стоит. Может сложиться ситуация, когда кредитная организация откажет в выдаче кредита до погашения того, который взят ради первоначального взноса.

На практике такое случается, если на момент подачи заявки на ипотеку клиент заявляет определенный первоначальный взнос, а на момент оформления выясняется, что источник этого взноса – лимиты кредитных карт.

Банк изначально проверяет кредитную историю и наличие действующих кредитов, но в отчете НБКИ кредитные карты, которые не используются, отражены с нулевым долгом.

Если сделка затягивается свыше месяца, банк переодобряет клиента, если выясняется, что появились действующие кредиты, они учитываются при расчете платежеспособности и заемщик может не пройти по доходу.

Получается замкнутый круг: чтобы банк одобрил нужную сумму ипотеки, требуется либо закрыть действующие кредиты (необходимые для первоначального взноса), либо увеличить первоначальный взнос.

При использовании потребительского кредита на первоначальный взнос по ипотеке очень важно рассчитать возможность обслуживания одновременно двух кредитов и согласовать все суммы с банком заранее.

Государственная поддержка при ипотеке

Идеальным вариантом оформления ипотеки без собственных накоплений, является получение государственной поддержки (субсидии на ипотеку какие бывают).

Многие банки принимают в качестве первоначального взноса сертификат на материнский капитал. За участников программы «Молодые ученые» первоначальный взнос так же оплачивает государство.

«Военная ипотека» совсем не предусматривает внесение части собственных средств, все необходимые взносы копятся на специальном счете. (подробнее)

Государственные программы улучшения жилищных условий, позволяют решить проблему отсутствия денег на первоначальный взнос по ипотеке, но лишь для отдельных категорий граждан.

Источник: https://pravila-deneg.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-chto-nuzhno-chtoby-poluchit-takoj-kredit

Как взять ипотеку, если нет первоначального взноса?

19 12 2017 Нина Кузнецова

Всё взвесив, Вы решили, что единственно возможный вариант улучшения Ваших жилищных условий — ипотечный кредит. Однако в Вашем бюджете нет свободных средств на внесение первоначального взноса?

Ипотека бывает без первоначального взноса! Как известно, именно банки с государственным участием предоставляют самые привлекательные условия по ипотечным кредитам. На их примере и посмотрим, как взять ипотеку при отсутствии первоначального взноса.

Ипотека в ВТБ 24

Любой из нас может оформить в банке ВТБ 24 кредит на покупку жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк предоставит заемщику специальный нецелевой кредит по ипотеке, а имеющееся у него жилье ставится под залог.

Сотрудники ВТБ 24 готовы рассмотреть заявку на ипотеку при предоставлении двух документов. При необходимости, можно в ВТБ 24 оформить ипотечный займ без первоначального взноса, который выдается по особой программе рефинансированию кредита, который был оформлен в другом кредитном учреждении.

Заемщик при желании может приобрести в ипотечный кредит под минимальный процент жилье, которое раньше было предоставлено ВТБ 24 в качестве залогового, а заемщик не смог оплатить кредит.

Заемщик может предоставить ВТБ 24 минимальное число документов, если он сможет сразу же оплатить половину кредита стоимостью собственного жилья. В таком случае достаточно предоставить паспорт, водительское удостоверение/ свидетельство о пенсионном страховании.

Отметим, что при этом не меняется размер процентной ставки, период кредитования и максимальная сумма кредита.

Схема ипотечного кредита ВТБ 24 выглядит таким образом:

  • Банк выдает кредит;
  • Оформляется залог имеющейся у заемщика недвижимости;
  • Заемщик покупает новую квартиру, которая сразу переходит в собственность;
  • Выплачивается кредит.

Ипотека в Сбербанке

У крупнейшего в России банка несколько способов получения такого займа:

  • Рефинансирование жилищных кредитов;
  • Ипотека с государственной поддержкой (аналог ипотечного кредита ВТБ 24);
  • Ипотека с материнским капиталом.

«Рефинансирование жилищных кредитов» – ипотечный займ, который выдается для завершения жилищной ссуды. Говоря простым языком, это перекредитование с целью покупки нового жилья. Данная программа — хорошая возможность улучшить жилищные условия даже при наличии непогашенного старого кредита.

«Ипотека с государственной поддержкой» – программа, которая осуществляется в рамках сотрудничества с государством. Такая ипотека отличается от других кредитов пониженной ставкой (менее 12%), отсутствием комиссий, а также тем, что обязательным условием не является страхование жизни.

У программы «Ипотека с материнским капиталом» лишь одно отличие от классического ипотечного займа – документ на материнский капитал принимается за начальный взнос. Да, это не совсем ипотечный кредит без первоначального взноса, однако Сбербанк дает возможность россиянам приобрести новое жилье без капитала в виде денежных средств.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Источник: http://zaem.info/voprosy-i-otvety/kak-vzyat-ipoteku-esli-net-pervonachalnogo-vznosa.html

Как взять ипотеку без первого взноса?

Для большого количества людей единственным, но весьма значимым препятствием для получения ипотечного кредита является отсутствие первого взноса. Взять ипотеку без первоначального взноса очень сложно, но реально, правда, у этого вида ипотечного кредитование имеются некоторые особенности.

Как правило, коммерческие банки требуют от заемщика наличия первоначального взноса хотя бы в размере от 10% до 30% стоимости жилья. То есть, если недвижимость стоит 5 млн рублей, то у заемщика должно быть на руках от 500 000 до 1,5 млн рублей. Накопить подобную сумму для большинства людей практически нереально.

Как быть?Как взять ипотеку без первоначального взноса?На самом деле выход есть и не один. Клиентам, которые не могут собрать нужную сумму на первый взнос за короткий период, банки могут предложить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Для большого количества заемщиков этот вид ипотечного займа стал самым доступным или единственно возможным вариантом приобрести жилье.

Но как же быть тем, у кого нет в собственности другой жилой недвижимости? Неужели для них ипотека без первоначального взноса — это нереальная затея? Конечно, и здесь возможно получение жилищного займа.

Однако, на практике, оформить ипотечный кредит в коммерческом банке без наличия первоначального взноса и другого жилья очень проблематично. Банки неохотно идут на сделки с людьми, которые не смогли накопить даже на первый взнос.

То есть кредитные организации, таким образом, оценивают платежеспособность потенциального заемщика. При этом отсутствие первоначального взноса у потенциального клиента банка не означает автоматический отказ банка от сотрудничества с таким клиентом.

Существует несколько схем оформить ипотеку без наличия первоначального взноса.

Варианты получения ипотеки без первоначального взноса

Сегодня ипотека без первоначального взноса пользуется большой популярностью.

Коммерческие банки и государственные агентства ипотечного кредитования также предоставляют своим клиентам возможность использования в качестве первого взноса различные дотации и субсидии от государства.

К примеру, ряд кредитных организаций позволяет использовать материнский капитал или деньги, полученные военнослужащими по программе НИС, в качестве первоначального взноса.

Так, например, крупнейшее в России финансовое учреждение, Сбербанк, предлагает 2 варианта ипотеки без первоначального взноса:

  • Ипотека с материнским капиталом
  • Ипотека при государственной поддержке.

Также можно произвести рефинансирование ипотечного кредита, в этом случае потребность в первоначальном взносе отпадает автоматически. При этом максимальная сумма ограничена — 3 млн рублей для регионов, а для Москвы и Санкт-Петербурга и соответствующих областей лимит составляет 8 млн рублей.

Другие крупные российские банки предлагают и другие варианты оформить ипотечный кредит без наличия первого взноса:

  • Взять потребительский или ипотечный кредит на первоначальный взнос
  • Кредит с привлечением поручителей или созаемщиков.

Однако сегодня наиболее простым способом получить ипотечный кредит без первоначального взноса все является залог другого жилья, находящегося в собственности у заемщика.

Рассмотрим основные из этих вариантов более подробно.

Залог имеющийся недвижимости вместо первого вноса

Имеющееся жилье поможет потенциальному заемщику приобрести новую квартиру, не имея денежных средств на первоначальный взнос. Как уже было сказано выше, залог имеющегося жилья гарантированно обеспечит возможность получения ипотеки без минимального первого платежа.

Используя данную схему, заемщик может не платить минимальный взнос, однако сумма, предоставляемая банком для покупки жилья, будет ограничена стоимостью той недвижимости, которую заемщик предложит взять банку в качестве залога.

Варианты оформления ипотеки без первоначального платежаИными словами можно купить только ту квартиру, оценочная стоимость которой не выше стоимости залога. Однако чаще всего собственники жилья берут ипотеку с целью расширения имеющейся жилплощади, но согласно условиям данного вида ипотеки сделать этого заемщикам не удастся.

Это главный минус кредита без первого взноса под залог имеющейся в собственности недвижимости. К тому же банки не выделяют ипотечный кредит в 100% размере стоимости залога. Как правило, эта сумма составляет около 80%.

Также важно учитывать, что закладываемое банку жилье должно находиться в зоне определенного расстояния от банка-кредитора, то есть в том же городе или области, где находится сама кредитная организация.

Таким образом, если у заемщика не хватает денег на первоначальной взнос или не хочет его делать по каким-либо другим причинам, то он может предложить банку залог приобретаемой квартиры плюс дополнительный залог в качестве этого самого первого взноса.

Такие кредитные программы могут предложить многие банки.

Ипотека без первого взноса с материнским капиталом

В отличие от стандартной ипотеки, в этом случае в качестве первого платежа банк принимает сертификат на материнский капитал.

Таким образом, данный вариант не совсем представляется собой жилищный кредит без начального взноса, однако сама возможность купить квартиру без наличных денежных средств существенно облегчает жизнь огромного количества российских семей с двумя и более детьми.

При этом у данной программы имеется одна особенность — материнский капитал должен покрыть хотя бы 10% стоимости недвижимости.

Если же материнский капитал не покроет 10% от оценочной стоимости жилья, то недостающую сумму заемщик все же должен будет внести наличными денежными средствами или безналичным перечислением из других источников дохода.

Таким образом, получается, что приобрести жилье стоимостью более 3,8 млн рублей без первоначального взноса не получится, так как материнский капитал на данный момент составляет порядка 390 000 рублей, а значит при стоимости квартиры 4 млн материнский сертификат уже не покроет тех самых 10%.

Без первоначального платежа при государственной поддержке

Некоторым социальным категориям граждан государство предоставляет субсидии на приобретение жилья.

Так, например, покупая квартиру по программе «Военная ипотека» или «Жилье молодой семье», заемщик может рассчитывать на то, что первоначальный взнос по ипотечному кредиту будет зачислен не из его личных средств, а за счет государства в виде субсидии. Военнослужащие могут для этой цели использовать накопления по программе НИС.

Есть еще один вариант государственной поддержки при покупке недвижимости без первого платежа — это все тот же залог любого другого жилого помещения. Однако от других жилищных кредитов данный вариант ипотеки без первоначального взноса отличается пониженной процентной ставкой. Благодаря государственной поддержке процентная ставка составит всего 11% годовых.

Очевидно, что сегодня взять ипотечный кредит без первоначального взноса возможно только при залоге другой недвижимости, остальные варианты — это лишь способы решить проблему отсутствия личных денежных накоплений у заемщика на первый платеж.

(4 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervogo-vznosa.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях — Недвижимое имущество — юридический ликбез

Рано или поздно каждый из нас покидает родительское гнездо и начинает самостоятельную жизнь, сталкиваясь с проблемой поиска и приобретения жилья. На первоначальном этапе временной обителью может послужить арендуемое жилье.

Определенное время это продолжает нас устраивать, но, когда появляется собственная семья, безусловно, приходит желание иметь жилье собственное. Здесь вариантов может быть превеликое множество, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Остается решить только финансовый вопрос – и Вы становитесь владельцем квартиры или дома своей мечты.

Простой выход из сложной ситуации

Но что делать, если к этому моменту нет необходимой суммы? На сегодняшний день самым распространенным выходом из ситуации является ипотечное кредитование.

Казалось бы, собираете необходимые бумаги, подтверждающие свое трудоустройство и платежеспособность, оформляете жилье в ипотеку и решаете свой жилищный вопрос.

Однако загвоздкой на пути к решению может стать обязательное условие банка – сумма первоначального взноса, которую нужно внести, чтобы получить ипотеку.

Обойти этот вопрос очень сложно, но реально. Как правило, банки предоставляют альтернативы в таком случае.

Речь идет о залоге имущества в качестве первоначального взноса, возможности оплаты с помощью материнского капитала, военного сертификата на приобретение жилья и потребительском кредите, который оформляется непосредственно для погашения первоначального взноса.

Сбербанк – в лидерах

Вот уже более 175 лет неоспоримым авторитетом среди граждан страны продолжает пользоваться Сбербанк России, который занимает лидирующие позиции в рейтинге российских банков.

Сегодня в Сбербанке действуют два специальных предложения по ипотечной системе кредитования.

Это реальные программы: «Ипотека с государственной поддержкой» и «Ипотека для молодой семьи», которые хоть и не исключают минимальные первоначальные взносы, являются достаточно интересными и выгодными с точки зрения альтернативного варианта.

Отличие первого варианта от второго состоит в том, что Вы можете приобрести жилье только на первичном рынке. Это может быть либо строящееся жилье, которое отвечает требованиям Федерального закона «О долевом строительстве», либо уже готовое – в новостройке.

Процентная ставка составляет 11,4% годовых. Кредит предоставляется на сумму от 300 тысяч рублей до 3-х миллионов, а в таких областях Российской Федерации, как Московская и Ленинградская, достигает суммы в 8 миллионов рублей.

Срок погашения кредита варьируется от одного года до 30 лет. Важно, что по этой программе можно оформить сразу несколько кредитов, решая тем самым вопрос первоначального взноса.

Погасить данный взнос семья может также с помощью материнского капитала.

Достаточно заманчивым является акционное предложение Сбербанка для молодых семей: ипотечный кредит с низким процентом годовых – 11,25%, к тому же, для него не требуется справка о доходах и подтверждение трудоустройства. Первоначальный взнос равен 20% от суммы.

Задействовать свой материнский капитал и внести первоначальный взнос также можно, выбрав программу «Приобретение готового жилья – Единая ставка» или «Приобретение строящегося жилья». Здесь также можно отметить привлекательные процентные ставки и отсутствие комиссий.

Все предложения действуют до 31 декабря 2016 года. Однако, все они пользуются большой популярностью и, с большой вероятностью, будут продлены на 2017 год.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита, как правило, включает:

  • личное заявление, анкету заемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика;
  • второй документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • справку о доходах;
  • справку с основного места работы;
  • документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания (при условии временной регистрации).

Подобные программы действуют и в других, не менее надежных банках страны.

Популярностью пользуются ипотечные кредиты, которые предоставляются на вторичное жилье, с наименьшими процентными ставками. Кредиты на первичное жилье выдаются с более высокими процентами, учитывая тот факт, что жилье новое и еще не эксплуатировалось.

Можно также приобрести в ипотеку дом с земельным участком либо только земельный участок, что является, по мнению большинства экспертов, достаточно выгодным инвестиционным вложением. Ведь в последующем можно обустроить этот участок, возвести дом и продать потом дороже.

Итак, первоначальный взнос не требуется:

  • если оформляется кредит под залог имеющейся недвижимости;
  • если у заемщика есть материнский капитал, военный либо другие государственные сертификаты;
  • если заемщик принимает участие в совместной акционной программе банка и застройщика, что маловероятно;
  • если оформляется два кредита одновременно – ипотечный и потребительский (это достаточно рискованный шаг).

Альтернативные варианты

Отдельной строкой следует сказать о такой программе ипотечного кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости».

С помощью данной программы можно объединить в одном кредите непосредственно ипотечный кредит и до пяти других видов кредита, которые были получены в других банках.

Это очень удобно с точки зрения оплаты, получения дополнительных средств на личные цели под низкие проценты и возможности снизить общую сумму ежемесячного платежа. К тому же, не требуется разрешение первичного кредитора на получение последующей ипотеки. Единственный момент – кредит выдается под залог объекта недвижимости.

Получить ту же рассрочку, но только без первоначального взноса и участия банка, можно и от застройщика. Схема предоставления услуг, бесспорно, разная, но позволяет иногда неплохо сэкономить, минуя переплату за счет процентов.

Как видим, альтернатива хоть и существует, но все-таки туманная и расплывчатая.

Предварительный взнос, даже минимальный, имеет право быть: любой банк страхует себя.

Рекламные предложения об ипотечном кредитовании без взноса являются ничем иным, как очередным маркетинговым ходом со стороны сотрудников банка.

Для заинтересовавшихся клиентов это может обернуться высокими процентными ставками, длинным перечнем необходимых документов и риском остаться без имеющейся недвижимости, которая была внесена в качестве залога.

Источник: http://nedvigist.ru/ipoteka/vzyat-ipoteku-bez-vznosa.html

Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

Во многих российских семьях финансовое положение оставляет желать лучшего, поэтому средств на внесение первоначального взноса попросту нет. В этой ситуации имеется один выход покупки недвижимости для проживания – оформить договор ипотеки без первого взноса.

Бесспорно, процесс оформления ипотеки без первого взноса будет сложнее, причем условия данного договора намного суровее стандартного кредита. В данной статье мы более детально поговорим обо всех особенностях такой ипотеки.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

В большинстве случаев программы по выдаче ипотеки в обязательном порядке требуют от потребителя внесения первоначального взноса, причем размер его может варьироваться от 10 до 30% от стоимости покупаемой жилой недвижимости.

Каждая финансовая организация устанавливает свой размер первоначального взноса. Если брать во внимание высокие цены на недвижимость в нынешних экономических реалиях, то сумма взноса получается немалой, и не всем семьям под силу внести ее за один раз. Именно по этой причине может понадобиться оформить ипотеку без внесения внушительного первого взноса.

У такого вида кредитования есть свои плюсы. Вместо длительного ожидания, когда накопится необходимая сумма на первоначальный взнос, вы сразу получаете деньги и приобретаете долгожданную недвижимость. Но здесь все «плюсы» данного кредита заканчиваются. В процессе оформления кредита возникает масса дополнительных преград:

  • Имеются сложности в получении займа.
  • Повышенные ставки по процентам.
  • Весомый пакет документов.

Не забывайте, что такого рода кредиты в большинстве случаев выдаются под залог дорогостоящего движимого имущества или недвижимости, которая уже имеется в собственности. В редких случаях вы сможете воспользоваться кредитом, предоставляя в залог недвижимость, которая приобретается.

В случае если вы не являетесь обладателем собственной недвижимости, то взять кредит можно одним способом – заручиться поручительством третьих лиц.

Не забывайте, что финансовые организации предъявляют повышенные требования к заработной плате потенциальных заемщиков, причем доходы официально должны быть подтверждены. Если клиент обладает незапятнанной кредитной историей, то шансы получения кредита существенно возрастают.

Оформить ипотеку без первоначального взноса — условия и варианты оформление

Проблему мы раскрыли – денежных средств на внесение первоначального взноса не имеется, но купить недвижимость нужно срочно.

В этом случае вы можете решить задачу несколькими способами, каждый из которых имеет свои удобства и выгоду для потребителя. Вы сами должны определиться, какой именно вам подойдет:

Получение ипотеки без первоначального взноса

Положительные моменты:

  • Не нужно длительное время копить деньги для первоначального взноса. Вдобавок, вы получаете недвижимость сразу.

Отрицательные моменты:

  • Предъявление банком повышенных требований к заемщику.
  • Необходимость наличия имущественных ценностей при оформлении залога. Имеется потребность в поручителе.
  • Процент переплаты более высокий, чем в случаях стандартной ипотеки.

Первый взнос ипотеки материнским капиталом

Положительные стороны:

  • С момента предоставления сертификата в финансовое учреждение ипотечный заем будет выдан.
  • Между пенсионным фондом и банком деньги переводятся в безналичной форме.
  • Выделенные на государственном уровне денежные средства используются согласно целевому назначению.
  • Деньги будут перечислены после того, как заемщик напишет заявление.

Отрицательные стороны:

Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Положительные стороны:

  • Вероятность одобрения ипотечного займа финансовым учреждением достаточно высокая.
  • Минимальный процент по ипотеке.
  • Не нужен залог и дополнительные документы.
  • Не требуется поручитель.

Отрицательные стороны:

  • Размер платежей в первое время достаточно высокий по причине выплаты двух займов одновременно. Потребитель должен иметь достаточно высокий доход.
  • Ставка по потребительскому кредиту достаточно высокая.

Получение потребительского кредита или нескольких займов

Положительные стороны:

  • Распространенность и доступность потребительского кредита.
  • Если у клиента положительная кредитная история, то есть возможность получить до 1500 000 рублей. Но здесь потребуется подтвердить необходимый уровень дохода официально.
  • Купленная жилая недвижимость не является предметом залога.
  • Сравнительно небольшой список документов, необходимый к сбору.
  • Чтобы получить кредиты, не нужно между гражданами в официальной форме регистрировать отношения.

Отрицательные стороны:

  • Процентная ставка высокая.
  • Срок возврата кредита меньше, чем при ипотечном займе.
  • Может понадобиться залог иного имущества.
  • В некоторых ситуациях нужны поручители.
  • Нагрузка на бюджет семьи получается в двойном объеме.

Документы для ипотеки без первоначального взноса

Потребителю необходимо собрать емкий пакет документов для получения любого ипотечного кредита. Когда разговор ведется об ипотеке без первого взноса, то список бумаг претерпевает изменения по причине того, что требования о доказательстве финансовой стабильности потребителя становятся более жесткими.

Предлагаем ознакомиться с приблизительным списком документов, которые необходимо собрать заемщику для получения ипотечного займа. Заострим внимание на том, что данный перечень является примерным и в зависимости от финансового учреждения он может претерпевать изменения:

    1. Личные документы заявителя или заявителей (данные документы понадобятся в том случае, если супруги выступают в качестве созаемщиков – в этом случае, ипотека оформляется на всех членов семьи). Также нужны документы поручителей. Среди данного списка документов:
      • Пенсионные свидетельства – СНИЛС.
      • Паспорта.
      • Справки из медицинских учреждений о психическом и наркологическом здоровье.
      • ИНН – свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
      • Справка из налогового органа о том, что у заявителя не имеется задолженности по обязательным платежам.
      • Если заявители состоят в браке, то понадобится свидетельство о заключении брака.
      • Копии личных трудовых книжек со справками о стаже (с места официальной работы).

Все документы в обязательном порядке нужно заверить печатями организации, которая их выдала.

  • Документы относительно покупаемой жилой недвижимости, как и объекта недвижимости, который передается в качестве залога. Среди них:
    • Техпаспорт жилого помещения.
    • Справка из БТИ.
    • Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.
    • Результат проведения независимой экспертизы по оценке рыночной стоимости недвижимости.
    • Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость, среди которых:
      • Договоры дарения.
      • договора мены.
      • договора купли-продажи.
      • свидетельства о государственной регистрации права.
  • Иные документы: заявления, сертификаты на получение семейного (материнского) капитала.

Как происходит процедура ипотечного кредитования

Если вы решили взять ипотеку без первого взноса, то нужно понимать, что процедура аналогичная, как при стандартном ипотечном кредитовании. Существует есть и отличия. Процент отказа при подписании ипотечного договора естественно больше, чем в варианте с первоначальным взносом.

Ну основное отличие заключается в списке дополнительных документов, подтверждающих тот факт, что заемщик обладает платежеспособностью
Чтобы иметь точное представление о списке необходимых документов для получения ипотечного кредита, рекомендуем посетить выбранное вами финансовое учреждение.Сотрудник банка даст вам всю необходимую информацию.

Источник: http://www.PapaJurist.ru/real-estate/ipoteka-bez-pervogo-vznosa/

Ипотека под жильё: как взять ипотеку без первоначального взноса?

статьи:

Почему банки настаивают на обязательном участии заёмщика в ипотеке?

Предварительное финансирование – это гарантия возможности и желания нести финансовые затраты по кредитному обязательству, а также подстраховка для банка на случай несвоевременного погашения платежей по нему.

Когда вы приходите в банк, вы внимательно изучаете все предложения по ипотечному кредитованию и выбираете наиболее выгодные условия. Так же и банковский сотрудник анализирует вашу платёжеспособность на основании предоставленного пакета документов. Отсутствие собственных средств на частичную оплату недвижимости отрицательно влияет на решение вопроса о финансировании.

Ипотечное кредитование в основном долгосрочное. Для минимизации возможных рисков в погашении кредита банками разработан перечень мероприятий.

  1. Наличие собственных финансовых ресурсов для первого взноса. Как правило, понадобится 10–15 процентов или больше от стоимости недвижимости. Каждый банк самостоятельно устанавливает размер этого процента.
  2. Экспертная оценка залоговых обязательств, которые возникают в процессе кредитования.
  3. Страхование ипотеки или других активов в обеспечении.
  4. Срок кредитования. Предлагается заёмщику после детального и достаточно предвзятого анализа его платёжеспособности, правда, в пределах утверждённой программы кредитования.
  5. Страхование жизни заёмщика.

В погашение первоначального взноса могут быть использованы денежные средства, полученные в пределах федеральных и региональных программ направленных на поддержку тех слоёв общества, которые пользуются льготами (чаще всего молодых семей, военных и так далее). На их основании банки предлагают более низкие проценты по кредиту.

Возможности приобретения жилья без участия своих средств

Обойтись без первоначального взноса достаточно тяжело, но такие возможности существуют. Например, когда открываются новые банки.

Они проводят активную работу и любыми способами привлекают клиентов, тогда и предлагают ипотеку без первоначального взноса, но под более высокие процентные ставки.

Беря такой кредит, не забудьте прежде проанализировать свои финансовые возможности на несколько лет вперёд, чтобы вы могли вовремя погашать платежи по кредиту.

Можно предложить замену первоначального взноса дополнительным залогом ликвидной недвижимости, которая имеется у вас или ваших родственников.

При передаче собственной квартиры в обеспечение по кредиту сначала обсудите этот вопрос на семейном совете, чтобы все родственники и сособственники были согласны на эту операцию.

При невозврате заёмных средств, банк вынужден будет выручкой от реализации залогового имущества погасить кредит. Правда, родные люди могут и вовсе лишиться жилья.

Первый взнос некоторые заёмщики делают в долг. Для этого берут потребительский или аналогичный ему кредит. Оформить его можно в том же банковском учреждении, где и основной, или в другом. Но надо не забывать, что погашать теперь нужно будет не один, а два займа с удвоенными процентами, что тоже очень повлияет на семейный бюджет.

Дополнительные расходы при получении кредита

При оформлении кредита заёмщик понесёт следующие дополнительные расходы:

  • — оплату услуг независимого эксперта за проведение оценки приобретаемого и залогового имущества;
  • — комиссию банка за выдачу кредита;
  • — платёж по договору страхования залога и жизни заёмщика;
  • — оплату услуг нотариуса по оформлению договора купли-продажи и обеспечения.

При оформлении договоров можно предложить в расчёт платёжеспособности доходы всех работающих родственников. При положительном решении банк подпишет с ними поручительство.

Ипотечным кредитом без предварительного участия своими финансами можно воспользоваться с условием передачи дополнительного обеспечения: собственной недвижимости или поручителей. Ваши доходы должны превышать сумму ежемесячных платежей по ипотеке вдвое.

Возможно, для начала стоит приложить усилия для накопления денежных средств на первый взнос, а потом уже брать на себя обязательства по погашению ипотеки. Решение за вами. В жизни бывают такие ситуации, в которых нужно действовать быстро. А банковские и финансовые структуры предлагают свои коммерческие предложения на любой случай. Удачи вам в улучшении жилищных условий!

Источник: http://love-mother.ru/stati/dom-i-bit/ipoteka-pod-zhilyo-kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как получить ипотеку, если нет первоначального взноса?

Первоначальный взнос – это сумма, которую нужно внести для получения ипотеки. От величины этой суммы зависит размер процентной ставки, сумма и срок ипотечного кредита.

До кризиса кредиты без первого взноса выдавались банками очень охотно потому, что цены на недвижимость очень быстро росли и люди не успевали собрать необходимую сумму. С наступлением кризиса такие программы были закрыты.

Возможно ли сейчас оформить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос?

Фактор риска

Ипотека без первого взноса – мероприятие рискованное, как для банка, так и для получателя кредита.
Человек, который берет ипотечный кредит, очень сильно рискует.

Ведь если он не сможет выплачивать необходимые суммы по кредиту, все уже уплаченные банку деньги пропадут потому, что первые несколько лет в основном погашаются проценты по кредиту.

К тому же есть риск оказаться в должниках у банка, если цены на недвижимость упадут, и квартира будет продана по меньшей цене, чем приобреталась.

Банки, подстраиваясь под реалии времени, стараются адаптироваться к возможностям различных категорий населения и предлагают различные варианты решения проблемы. И хотя многие банки все еще боятся рисковать, давая 100% кредит, и определяют сумму первоначального взноса до 70% стоимости жилья, появляются возможности получения ипотеки без первого взноса.

Варианты решения проблемы

Есть несколько способов получить ипотечный кредит без первоначального взноса:

1. Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости. Это возможно, если предмет залога находится в зоне ответственности банка. Как залог можно использовать вашу квартиру, квартиру родственников или друзей с их согласия. Обычно оценочная стоимость составляет 60-80% от рыночной цены.

2. Двойное кредитование. Вы можете в этом же банке взять потребительский кредит и оплатить им первый взнос.

Здесь используется достаточно высокая процентная ставка, но потребительский кредит погашается в течение 2-х лет, а выплата ипотеки продолжается десятки лет.

Можно в банке взять и целевой кредит на первый взнос по ипотеке по более низкой процентной ставке, чем потребительский, но в этом случае потребуется залог или поручители.

3. Специальные программы. В 2012 году появилось множество предложений от банков по ипотечному кредитованию без первого взноса. Все предельно просто: вы получаете кредит и покупаете жилье, но кредит выплачиваете уже по более высокой ставке.

Если у вас есть возможность погасить ипотеку в течение короткого срока, то этот вариант может подойти. В случае если это будет продолжаться 15-20 лет, то проценты по кредиту сравняются с самим кредитом.

Разрабатывается программа, по которой кредит в банке берет застройщик, жильцы в этом случае становятся арендаторами квартир и, погашая этот кредит, они со временем выкупают арендуемую жилплощадь.

Ипотека без первоначального взноса – вполне реальна, но стоит очень хорошо подумать

Источник: http://topbanki.ru/article/kak_poluchit_ipoteku_bez_pervonachalnogo_vznosa/

Где взять первоначальный взнос на ипотеку

Источником первоначального взноса могут стать личные накопления, заемные средства, материнский капитал или, вырученные от продажи собственной недвижимости, средства. Можно взять ипотеку и без первоначального взноса, но тогда ставка будет существенно выше.

Первоначальный взнос – это определенный процент от общей суммы стоимости жилья, выраженный в денежном эквиваленте, который необходимо внести в банк для получения ипотечного займа. Минимальный размер процента кредитные учреждения устанавливают самостоятельно. В среднем это не менее 20% от стоимости жилья.

Ипотечных программ без первоначального взноса крайне мало. Суммы переплат по ним велики, обязательным условием будет, помимо страхования недвижимости, страхование ответственности, что увеличит итоговую сумму на 4-5%. Не рекомендуем оформлять ипотеку на таких условиях, лучше рассмотреть другие, доступные вам, варианты.

Если возникла необходимость улучшить жилищные условия, уже имея жилье в собственности, хорошим вариантом станет ипотека под залог имущества. Оформляется два займа, первый — ломбардный (оплата первоначального взноса), второй – ипотечный, под залог приобретаемой квартиры.

Кредит, оформленный по такой схеме, обычно с меньшей процентной ставкой, так как у него высокая степень надежности. Однако, не каждое жилье может послужить залогом. Основное требование – ликвидность имущества.

Материнский капитал

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», материнский капитал может быть направлен на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита.

На основании ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», заявление о распоряжении материнским капиталом в ПФ РФ может быть подано в любое время со дня рождения второго или последующих детей в случае необходимости использования средств материнского капитала на уплату первоначального взноса ипотечного кредитования.

Заемные средства: нецелевой кредит в банке

Один из крайних случаев — взять кредит в банке на сумму, равную первоначальному взносу.

Но необходимо прикинуть размер суммарного кредитного бремени: принято считать, что, если ежемесячные платежи по кредитным договорам будут составлять более 40% от дохода, заемщик может не справиться с кредитной нагрузкой, это приводит к просрочкам выплат, испорченной кредитной истории и прочим негативным последствиям.

Льготная ипотека – это предложения, разработанные государством для приобретения жилья тем, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом не имеет высоких доходов. Существует несколько вариантов поддержки:

  1. Пониженная процентная ставка по ипотеке.
  2. Субсидия, покрывающая часть стоимости жилья.
  3. Ипотека на жилье из государственного фонда по льготной цене.

Категории граждан, подходящих под государственные жилищные программы:

  • Военнослужащие, сотрудники полиции, работники РЖД;
  • Молодые специалисты, чья специальность есть в списке льготных, учителя, врачи;
  • Жертвы стихийных бедствий и катастроф;
  • Семьи, у которых второй и последующий ребенок родился в 2018-2022 гг; многодетные и молодые семьи.

Важно! В каждом кредитном учреждении свой порядок подтверждения права на льготу.

Основным источником для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту служат собственные средства. Оптимально, если вы сможете сразу внести половину стоимости квартиры. В таком случае можно рассчитывать на пониженную ставку по ипотечному кредиту, банки с большей готовностью идут на сотрудничество.

Как накопить? Пошаговая инструкция

В первую очередь, необходимо определить свободные средства – ту сумму, которую вы сможете откладывать ежемесячно. Для этого составьте семейный бюджет, определите в нем статьи доходов и расходов.

В доходы включите все постоянные источники, в расходы – постоянные платежи, и фиксируйте на протяжении месяца все траты, включая развлечения, спонтанные покупки и мелочи. Из суммы доходов отнимите расходы, разница – и есть сумма свободных средств.

Ее можно увеличить за счет сокращения расходов и увеличения дохода.

Важно! Если вы поставили цель в кратчайшие сроки накопить на первоначальный капитал, стоит задуматься о подработках. Не включайте их в общий бюджет, а сразу относите к накоплениям.

Помимо накоплений на первоначальный взнос, стоит отложить сумму на «черный день». При определенных жизненных обстоятельствах эти деньги помогут урегулировать ситуацию, не прибегая к целевым накоплениям.

  1. Откройте накопительный счет. При договоренности с банком фиксированная часть заработной платы может автоматически поступать на накопительный счет. Заработная плата в усеченном виде рассматривается как основной источник дохода и траты рассчитываются соответственно.
  2. Постепенно увеличивайте процент средств, переводимых банком, на накопительный счет.

Подобный принцип накоплений рекомендует экономист Шломо Бенарци. Сложно сразу начать резко ограничивать себя в расходах. Бенарци рекомендует начать постепенное увеличение накопительной части по принципу «завтра больше».

Например, первоначальная договоренность о переводе денежных средств на накопительный счет с банком составляет 2% от заработной платы. Постепенно прибавляйте по 1%, например, раз в 2 месяца, или 3-5% раз в 4 месяца.

Так и произойдет увеличение доли накоплений. Постепенно сформируется привычка совершать только обоснованные траты и процент отчислений станет оптимальным.

Если произошла прибавка в заработной плате, целесообразно ее полностью перевести в накопления.

Можно воспользоваться другой методикой: 50/20/30.

Ее суть в том, чтобы разбить доход на три составные части, 50% – обязательные платежи и текущие расходы, 30% — накопления (в будущем – эту сумму ежемесячно придется выплачивать банку по ипотечному кредиту), 20% — необязательные или среднесрочные расходы. Соответственно 30% дохода ежемесячно переводится на накопительный счет, дабы не было искушения их потратить.

Полезные советы

На самом деле, накопить на первоначальный взнос не так тяжело, как кажется. Лайфхаки, которые помогут вам:

  1. При открытии вклада уточните, происходит ли его рекапитализация. То есть прибавляется ли сумма дохода, полученная от процентов, к основной части депозита.
  2. Определите валюту, в которой будете хранить сбережения. Так как с 1998 года в стране произошло уже 3 скачка роста курса доллара по отношению к рублю, стоит обезопасить сбережения, создав вклад в твердой валюте. Однако, процент по рублевым вкладам выше.
  3. Определить в какие сроки сумма вклада удвоится, поможет правило «72». Рассчитывается просто: 72 делим на процентную ставку по вкладу, полученное число равно количеству лет, за которое сумма вклада удвоится. Банк ВТБ предлагает открыть накопительный счет на 12 месяцев с годовой процентной ставкой 8,5%. Срок удвоения вклада составит 72/8,5=8 лет и 5 месяцев.
  4. Обращайте внимание на особые условия. Некоторые банки предлагают специальные депозиты для тех, кто копит на первоначальный взнос. Они предполагают, помимо годовых процентов, определенные бонусы при оформлении ипотечного кредита.
  5. Не забывайте об экономии. Совершайте запланированные покупки, избегайте сиюминутных трат. Обращайте внимание на не разрекламированные средства, зачастую они не уступают в качестве известным брендам. Возьмите за правило, прежде чем открыть кошелек, вспоминать о том, ради чего вы решили экономить.
  6. Минимизация расходов. Если вы проживаете на съемной квартире, то стоит съехаться с родственниками. Это временное решение, которое поможет быстрее накопить средства на первоначальный взнос. Сэкономленные финансы ежемесячно откладывайте на счет.
  7. Увеличьте доход. Один из вариантов увеличения дохода – работа вахтовым методом. Реальный случай из жизни, когда семья из 4 человек (муж, жена, сын и невестка) уехала в Москву на заработки. Цель – купить домик на берегу Черного моря. За два года им удалось накопить сумму полностью, придерживаясь правила: на одну заработную плату из четырёх они снимали жилье, на вторую питались. Две других откладывали на мечту.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/gde-vzyat-na-pervonachalnyj-vznos.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Рано или поздно возникает необходимость в приобретении собственного жилья. Самым разумным и наиболее распространенным решением становится оформление ипотеки, так как деньги на оплату всей стоимости квартиры или дома есть далеко не у всех.

Но что делать, если вы не располагаете достаточной суммой для внесения первоначального взноса, который при оформлении кредита на покупку квартиры является обязательным условием во всех банках РФ? Рассмотрим возможные варианты.

При оформлении займа на приобретение жилья к заемщику будет предъявляться ряд требований. Таким образом банки стремятся понизить риск невыплаты ипотеки и отсеять на начальном этапе ненадежных и проблемных клиентов. Ключевые требования, которые стоит учитывать при подаче заявления на ипотечный кредит:

  • Наличие гражданства РФ. Практически все банки, находящиеся на территории РФ, выдают ипотечные кредиты исключительно гражданам России. Редким исключением является «Траст Банк», выдающий кредиты и иностранным гражданам.
  • Место регистрации и фактического проживания должны совпадать. Кредит одобрят с большей вероятностью, если приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, где прописан заемщик.
  • Возраст заемщика. Людям младше 21 года редко одобряют ипотечные кредиты. Также банки обращают внимание на то, чтобы полное погашение долга осуществилось до наступления 60-летия заемщика. У «Сбербанка» требования к возрасту более лояльные. Самые жесткие требования у «Лето Банка».
  • Доход. Если сумма ежемесячного взноса превышает 40% от ежемесячного дохода заемщика, велика вероятность, что в кредите откажут. Тогда стоит найти созаемщика. Тогда будет учитываться совокупный доход.
  • Кредитная история. При принятии решения о том, одобрять кредит или нет, банк отправляет запрос в бюро кредитных историй. Если кредитная история не соответствует требованиям, в заявке будет отказано. Хорошая кредитная история – одно из самых главных требований. проверить свою КИ можете по одному из вариантов: 
  • Справка с места работы. Если заемщик не трудоустроен или недавно поменял место работы, возникнут проблемы с удовлетворением заявки на крупную сумму денег (необходимо работать более 6 месяцев на последнем месте трудоустройства).
  • Первоначальный взнос. Для большинства банков это обязательное требование при оформлении ипотечного кредита.

Почему банкам нужен первоначальный ипотечный взнос?

Первоначальный взнос – это определенная часть от стоимости приобретаемой недвижимости, которая должна иметься на руках у заемщика для получения займа.

Первоначальный взнос – гарантия банка, что заемщик сможет выполнять кредитные обязательства.

Из-за повышенных рисков, связанных с выдачей крупной суммы денег, представители финансовой организации должны быть уверены в платежеспособности заемщика.

Величина первоначального взноса находится в прямой зависимости от общей стоимости выбранного жилья. Однако, как правило, составляет 15% от стоимости квартиры.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?, — рассмотрим далее.

Варианты оформления ипотеки без первоначального взноса

На самом деле, когда нет денег на оплату первоначального взноса по ипотеке, отказываться от идеи купить жилье не стоит, так как есть множество вариантов, оформить кредит на на квартиру и без нужной суммы на руках или банковском счету.

Рассмотрим несколько наиболее распространенных способов оформить ипотеку без первоначального взноса:

Ипотека под материнский капитал. Семья может использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. На данный момент материнский капитал составляет 426 000 руб. Как правило, этой суммы бывает достаточно для погашения первоначального взноса.

Воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (нет необходимости ждать 3 года). Чтобы получить возможность использовать сертификат, важно подать запрос в  Пенсионный фонд.

Именно его одобрение и позволяет родителям оформить кредит на квартиру в банке с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Ипотека под залог недвижимости. Если нет денег на первоначальный взнос, можно вместо денег использовать имеющуюся в собственности недвижимость. Недвижимость, оставляемая под залог, должна соответствовать следующим критериям:

  • Должна быть пригодна для проживания;
  • Должна находиться в определенном районе;
  • Должна обладать высокой ликвидностью.

Помимо недвижимости в качестве первоначального взноса можно оставить следующие ценности:

  • Ценные бумаги;
  • Драгоценности;
  • Автомобиль;
  • Земельный участок.

Так, если рассматривается вариант оформления ипотеки для молодой семьи, то помочь могут родители, предоставив свое жилье (а оно у них, скорее всего, есть) в залог банку. Важно уточнить, что процентная ставка на ипотеку под залог недвижимости всегда более выгодная, чем по другим программам.

Субсидия на приобретение жилья и улучшение жилищных условий. Для незащищенных категорий граждан государство разработало ряд льготных программ, помогающих в улучшении жилищных условий. Обычно под эти льготные программы попадают военнослужащие, молодые семьи, молодые учителя. Данные субсидии можно использовать в качестве первоначального взноса при желании купить квартиру.

Стоит отметить, что срок действия сертификата составляет 6 месяцев с момента получения, поэтому важно, начать оформление кредита на жилье в банке сразу после получения документа. Предшествует этому получение статуса «малоимущей семьи», так как без него рассчитывать на субсидию от государства не приходится.

Получение статуса малоимущей семьи подразумевает подачу запроса в местный отдел соцзащиты.

Маркетинговые акции. В настоящее время некоторые банки совместно с застройщиками разрабатывают различные акции по ипотеке для привлечения клиентов и повышения продаж. Одной из таких акций является оформление ипотеки без первоначального взноса. Однако стоит иметь в виду, что подобные акции появляются довольно редко, а выбор недвижимости может быть ограничен.

Программа господдержки

С 22 августа 2017 года была возобновлена программа господдержки ипотечных заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию.

Несмотря на то, что обновленная программа официально действует как для рублевых, так и для валютных займов, по факту под ее действие попадают только валютные ипотечные заемщики, а также те люди, у кого ипотечный кредит в рублях, но с переменной процентной ставкой.

Это связано с тем, что в связи с изменениями условий, принять участие в программе можно будет только в случае резкого возрастания ежемесячного платежа (свыше 30%).

В программе участвуют 97 банков, сотрудничающих с АИЖК. Таким образом подав запрос и полный пакет докмуентов (паспорт, акты по кредитномук договору) заемщик может расчитывать на реструктуризацию ипотеки у своего кредитора, а некоторых случаях и на получение некоторой суммы от государства на оплату долга (деньги предоставляют безвозмездно).

Предложения банков

Без первоначального взноса (то есть кредит на жилье одного из вышеперечисленных типов) можно оформить ипотеку в нескольких Российских банках (условия рассмотрим ниже). Однако стоит учесть, что при оформлении ипотеки нужно предоставлять ряд необходимых документов:

  • Заявление (анкета);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Бумага о семейном составе;
  • Справка 2-НДФЛ с работы;
  • Справка о регистрации (по форме 9);
  • Документ, подтверждающий права на недвижимость (для физических лиц).

При использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса нужно предоставить в банк вместе со всеми докмуентами разрешение Пенсионного фонда.

Условия Сбербанка

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке возможна в следующих случаях:

  • Под залог недвижимости;
  • Для военных;
  • При рефинансирование заема на квартиру другого банка;
  • Под материнский капитал в Сбербанке.

Минимальная процентная ставка на 2018 год стсавляет 12,3% годовых.

Россельхозбанк

Россельхозбанк позволяет оплатить первоначальный взнос семейным (материнским) капиталом. Минимальная процентная ставка будет равна 13%.

Газпромбанк

17 августа 2016 года Газпромбанк запустил маркетинговую акцию – Ипотека без первоначального взноса при приобретении жилья у Казенного предприятия Москвы «Управление гражданского строительства». Срок кредита – до 30 лет, максимальная сумма – 10 млн. руб., минимальная процентная ставка – 14,5% годовых.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит предлагает заемщикам ипотеку под залог имеющейся недвижимости. В данном случае заемщики получают деньги под залог недвижимости сроком до 25 лет и отдельный кредит на первоначальный взнос сроком от 1 года до 2 лет.

Таким образом, выплата кредита под залог имущества, дающегося на погашение первоначального взноса ипотеки, не связана с погашением ипотеки.

Данный кредит выплачивается единовременно (основной долг + проценты) не позднее заранее оговоренного срока (1 год – 2 года).

СитиБанк

Ситибанк предоставляет услугу не ипотечного, а нецелевого потребительского кредитования, которое может быть направлено на приобретение жилья. Процентная ставка обсуждается с клиентами индивидуально (колеблется в промежутке 15-26% годовых). Максимальный размер кредита составляет 1,5 млн. руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Нет первоначального взноса на ипотеку

Что делать, если недвижимость необходимо приобрести, а денег на первоначальный взнос нет? Попытаемся найти выход из такой ситуации, в очередной статье.

Первоначальный взнос – определенная банком, денежная сумма на часть стоимости недвижимости, которую будущий заемщик должен иметь в реальности, чтобы получить ипотечный кредит.

Первоначальный взнос по программе ипотеки может составлять от нуля до 90 процентов. Зависит он от банковского учреждения и принятой программы кредитования.

Источником могут быть накопления человека, продажа недвижимости или транспортного средства, либо кредит (потребительский), взятый под другие цели.

Первоначальный взнос – сколько

Предположим, у вас есть около семидесяти процентов от стоимости недвижимости.

В таком случае не стоит оформлять ипотечный кредит, воспользуйтесь другим видом кредитования, так вы сэкономите на дополнительных расходах, связанных с ипотекой.

Да и процедура получения денежных средств значительно упроститься и по времени, и по количеству документов, необходимых для предоставления банковскому учреждению.

Но большинство людей имеют значительно меньшие суммы первоначальных взносов. Поэтому и программу ипотечного кредитования нужно подбирать в зависимости от денег, которые вы готовы первоначально потратить.

Учтите, банк оформит ипотеку, исходя из оценки недвижимости.

Если продавец запрашивает цену выше оценочной, то минимальным взносом вы не обойдетесь, потому что сумма из первого взноса и сумма ипотечного кредита дает только оценочную стоимость, а не рыночную.

Риски для заемщика и банка

Относительно недавно, в 2008 году, в густонаселенных, крупных городах страны проводилась практика оформления ипотеки без первоначально взноса. Рост цен на недвижимость значительно превышал темпы роста накоплений для первоначального взноса. Поэтому, существовали программы выдачи займов без первых взносов. Потом грянул кризис, и кредитные учреждения практически свернули такие программы,

хотя проценты по таким кредитам были высокими.

Риск заемщика при оформлении ипотеки без первоначального взноса очень высок. В том случае, если заемщик спустя какое-то время не сможет платить, то все деньги, которые он уже перевел банку, пропадут.

Объяснение этому простое – в первые годы ипотечного кредитования практически все платежи идут на уплату процентов.

К тому же, если стоимость квартиры, приобретенной в ипотеку, уменьшится к моменту дефолта, то после ее продажи заемщик еще и останется должен кредитному учреждению.

Государство активно старается стимулировать и развивать ипотечное кредитование и предлагает программы с первоначальным взносом всего десять процентов. Такая программа предлагается в большинстве регионов страны. Только учтите, что в нее включен дополнительный вид страхования. Это страхование рисков в случае дефолта клиента, соответственно и ставка по ипотеке становится выше.

Чтобы проверить свои возможности в качестве потенциально будущего заемщика, попробуйте копить деньги «как бы для ипотеки». Откройте счет и ежемесячно пополняйте его на сумму, равную предполагаемому платежу по ипотеке. Копите на протяжении пары лет, если все получается гладко и без проблем, тогда смело отправляйтесь в банк. А накопленная сумма может стать вашим первоначальным взносом.

Можно пойти еще одним способом. Возьмите крупный потребительский кредит и используйте его для получения ипотеки. Процентные ставки, конечно, будут высокими, но и срок выплаты по нему всего года три. В целом получится выгодная операция.

Ипотеку вы оформите под не сильно высокие проценты (так как первоначальный взнос большой), быстро рассчитаетесь с потребительским кредитом, а потом на протяжении, лет пятнадцати примерно, будете регулярно вносить платежи по ипотеке, совсем небольшими суммами. Выбирайте то, что подойдет именно вам. Удачи!

Источник: financio.ru

Категория: Банки

:

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье?

Ипотека без первоначального взноса

Источник: http://profinances24.ru/banki/63163

Понравилась статья? Поделить с друзьями: