Не могу заплатить кредит что делать

Содержание

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Ежегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ведомств, их количество уже перевалило за миллион человек. Что делать, если нечем платить кредит, что делать в данной ситуации? Прежде всего не паниковать и успокоиться: даже из долговой ямы можно выбраться несколькими способами.

 Способ первый: реструктуризация

Нередки случаи, когда нечем платить кредит становится ввиду того, что человек потерял работу, либо просто не рассчитал кредитную нагрузку. Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием» долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем.

Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу.

Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.

Способ второй: страховка

Когда нечем погасить кредит, на помощь может прийти страховка. Внимательно изучите ее содержание, как правило, страховая компания готова оплатить банковский долг в случае потери работы, утраты трудоспособности вследствие получения травмы или заболевания.

Однако чтобы получить выплату, следует собрать пакет документов. Например, заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, либо медицинское заключение о проблемах со здоровьем. Во всех случаях страховая не несет ответственности, если застрахованное лицо получило травмы в состоянии опьянения, либо нанесло их себе само.

 Способ третий: ждите суда

Если финансовое положение достаточно серьезное, то стоит дождаться суда.

Это самая выгодная тактика для неплательщика, потому что суд никогда не обяжет выплачивать пени и штрафы, по своим размерам превосходящие сумму основного долга. Более того, всегда можно законным способом договориться о рассрочке платежей или вообще заключить мировое соглашение.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной. Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.

Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты. Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг. Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.

Зачастую банки пугают неплательщика уголовной ответственностью, которая действительно существует, но в определенных случаях:

  1. Ст.159.1 УК закрепляет ответственность за мошенничество. Вменить ее можно, если заемщик утаил какие-либо важные сведения, имеющие значение для банка, например, о месте работы, об уровне доходов, и при этом данное лицо не имело намерений платить;
  2. Ст.177 УК: уклонение от уплаты кредита, имеющее злостный характер. Сумма долга имеет первостепенное значение: она должна быть не меньше 1, 5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы не быть осужденным по ст. 159.1? Всего лишь вносить посильные регулярные платежи, чтобы показать свое добросовестное намерение, а также идти на контакт с банком и не прятаться от него.

 Способ четвертый: ищите компромисс с банком

Работники банка ежедневно сталкиваются с просрочками по кредиту, поэтому не стесняйтесь прийти в банк и попытаться решить эту проблему. Возможно банк предоставит вам отсрочку платежей, либо спишет пени и штраф и согласится на выплату только основного долга. Главное – найти уважительную причину: болезнь, тяжелое финансовое положение, рождение ребенка и т.д.

Некоторые банки предлагают заемщику найти третье лицо для заключения договора цессии – передачи долговых прав банка к другому лицу. При этом сумма продажи значительно меньше основного долга. Если банк предлагает такой вариант, то в качестве третьего лица может выступить ваш друг или родственник.

Перекредитоваться в другом банке – хороший способ, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. У многих кредитных карт существует льготный период, во время которого проценты по долгу не начисляются.

Это удобно для тех, кто точно знает, что в ближайшее время ожидает крупное финансовое поступление, которое можно зачислить на кредитную карту во время льготного периода и избежать, тем самым, переплат.

Однако у этого способа есть и минусы. Так, многие банки берут комиссию за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко достигает нескольких тысяч рублей. К тому же ваш долг никуда не исчезает, он закрывается в одном банке и возникает в другом.

 Способ шестой: читайте кредитный договор внимательно

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам.

Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам.

Этим самым он нарушает Закон «О защите персональных данных», а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Второе, на что следует обратить внимание – не повышал ли банк в одностороннем порядке процентную ставку, увеличивая тем самым ваш долг. Есть множество других деталей, заметить которые может только специалист, поэтому обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

 Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Есть два исключения:

  • кредит взят в браке и является совместно нажитым обоими супругами;
  • родственник выступил в качестве поручителя заемщика.

Во всех остальных случаях оплата кредита за кого-то – дело сугубо добровольное. Более того, внесенные деньги вернуть уже будет невозможно.

Если родственник умер, то кредитные обязательства лягут на наследников только после вступления их в наследство, причем пропорционально полученному. Поэтому если наследство имеет небольшую ценность, в долги покойного значительны, по и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту под силу абсолютно каждому. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-i-realnye-sposoby/

Что делать, если нечем платить кредит банку — отзывы, реструктуризация

Каждый второй россиянин имеет кредит в каком-нибудь банке, и многие из этого количества сталкиваются с проблемой, что нет денег, платить по займу. Как поступить в этой ситуации, где взять денежные средства и есть ли альтернатива вообще не платить по долговому обязательству? Попробуем разобраться в проблеме и найти решения.

Что ждет человека, который не платит кредит

Во-первых, нужно рассказать чего не следует ждать, если кредит не будет погашаться:

  1. Никто не посмеет угрожать здоровью человека и его близким – это противозаконно, можно смело обращаться в суд, если подобные угрозы были заявлены коллекторскими конторами.
  2. Человека не имеют права сажать в тюрьму, отправлять на общественные работы.
  3. Опека не имеет права отбирать детей у должников по кредитам.

Во-вторых, какие же последствия будут, если не выполнять свои долговые обязанности:

  1. Когда образуется задолженность по займу, сотрудники банка начнут звонить с напоминаниями о долге и с просьбами как можно быстрее его погасить. Могут психологически давить, угрожать увольнением с работы, проверкой финансов. В этом случае можно обратить в правоохранительные органы с заявлением об угрозах со стороны банковских учреждений или коллекторов.
  2. Если на счет банка в течение 6 месяцев не поступают денежные средства в счет погашения кредита, его юрист подает на заемщика в суд. Судебное разбирательство может длиться несколько месяцев.
  3. После завершения судебного процесса, должник должен будет погасить сумму долга, если он этого не выполнит, то к делу подключат судебных приставов, которые имеют право конфисковать ценное имущество заемщика и удержать часть его дохода, но не больше 70%.

Какими способами можно решить проблему

  • Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.
  • Реструктуризация долга.
  • Получение выплаты от страховой компании.
  • Нахождение компромисса с банком.
  • Ожидание суда.

Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.

Весь процесс оформления нового кредита можно сложить в несколько этапов:

  1. Нахождение третьих лиц, на которых будет оформляться новый заем.
  2. Нахождение банка для получения нового кредита.
  3. Сбор документов для нового кредита.
  4. Оформление займа в банковском учреждении.
  5. Ожидание решения о выдаче кредита.
  6. Если решение положительное, получение нового займа.
  7. Погашение задолженности.

Но при этом способе стоит помнить, что:

  • От долга заемщик не избавляется, просто он меняет банк.
  • Процент по новому кредиту должен быть меньше, чтобы была выгода заемщику.
  • Очень трудно найти людей, которые решатся взять на себя кредит.
  • Если кредит оформляется на себя просто в другом месте, то следует помнить, что при возникновении задолженности портится так называемая «кредитная история», поэтому могут возникнуть проблемы с новым займом.

Реструктуризация долга

Можно обратиться в банк и попросить о реструктуризации долга. Что это такое? Реструктуризация – это изменение пунктов кредитного договора, имеет несколько типов:

  • Увеличивается срок займа – приводит к понижению суммы ежемесячного платежа, но вырастит переплата.
  • Кредитные каникулы – заемщик какое-то время платит только проценты по кредиту или основную сумму долга, через определенное время задолженность пересчитывается, и должник снова начинает выполнять старые долговые обязательства.
  • Банк может простить пени и штрафы, если причина неуплаты кредита будет уважительная.
  • Рефинансирование – эту услугу предоставляют многие крупные банки России. Берется новый заем в другом банковском учреждении под более низкий процент. Наличные деньги нового кредита заемщик не получает, потому что банк, в котором оформляется рефинансирование, сам гасит долговые обязательства своего клиента.

Чтобы оформить реструктуризацию долга, необходимо:

  • Отправиться в банк и подать заявление.
  • К заявлению прикрепить документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение.
  • Ожидание решение банка, если у должника в прошлом не было проблем с погашением займа, то ему не откажут в реструктуризации.
  • Если решение будет положительным, необходимо перезаключить с банковским учреждением договор.

Получение выплаты от страховой компании

При оформлении кредита заемщик подписывает и договор страхования. Когда нечем платить по долговому обязательству, можно обратиться за помощью в страховую компанию, но они не всегда помогают, а только в конкретных случаях:

  • Если заемщик потерял работу — нужно в страховую компанию предъявить копию трудовой книжки и приказ об увольнении.
  • Если заемщик не может работать из-за полученной травмы или возникновения болезни – тогда в страховое отделение необходимо предоставить копию медицинского заключения.

При возникновении перечисленных случаев страховая фирма будет выплачивать кредит за заемщика, пока тот не найдет новую работу либо не поправится.

Нахождение компромисса с банком

Банку, как и заемщику, невыгодно отдавать дело в суд, потому что чаще всего это приводит к потере прибыли, поэтому с их руководством можно найти компромисс, для этого нужно:

  • Записаться к руководству банковского учреждения на прием.
  • Обсудить с менеджером или директором возможные компромиссы:
    • Списание пени или штрафов;
    • Погашение только основного долга;
    • Отсрочка платежа на несколько месяцев.
  • Чтобы банк согласился на компромисс нужно предоставить его руководству уважительные причины, согласно которым не выплачивается кредит:
    • Болезнь;
    • Потеря работы;
    • Рождение ребенка;
    • Потеря жилой площади в связи с чрезвычайным происшествием.
  • Также банк может предложить заключить договор цессии. Этот договор подразумевает передачу долга третьим лицам под более низкие проценты. В качестве этих лиц могут выступать родственники, друзья или руководство на работе должника.

Ожидание суда

Ожидание суда — это самый выгодный способ неуплаты кредиты для заемщика, потому что:

  • В течение всего процесса ожидания не нужно выполнять свои долговые обязательства перед банковским учреждением.
  • Суд никогда не присудит выплачивать должнику штрафы и пени по задолженности.
  • Через суд можно договориться о рассрочке платежей.
  • Через разбирательство в суде можно прийти к наиболее выгодному мировому соглашению.
  • Когда суд завершается, дело передается судебным приставам, которые в первую очередь арестовывают счета должника. Если заемщик работает, то долг будет вычитаться из его заработанной платы.
  • Если у должника нет официальной работы, ценного имущества, жилплощади, то исполнительное производство закрывается, а долг списывается.

Но стоит помнить, что заемщик может понести и уголовную ответственность за неуплату долга, в следующих конкретных случаях:

  1. Должник при оформлении кредита, обманул сотрудника и дал неверную информацию о месте работе либо о размере своих доходах.
  2. Если сумма долга составила свыше 1,5 миллиона рублей.

Отзывы и советы людей, прошедших данную проблему

Если случилось так, что нечем платить кредит, то нужно:

  1. Не паниковать.
  2. Не сидеть, сложа руки.
  3. Обратиться к сотрудникам банкам и объяснить причины неуплаты долга.
  4. Если это возможно, попробовать найти компромисс с банком.
  5. Обратиться за помощью к юристам.
  6. Попробовать оформить реструктуризацию долга.
  7. Если другого выхода нет, сидеть и ждать решение суда.

0,00, (оценок: 0) Загрузка…

Источник: http://polistools.ru/bank/kredit/chto-delat-esli-nechem-platit.html

Если не могу платить кредит, что делать? Кредитные каникулы. Закон

Рынок кредитования в РФ постоянно растёт. Вместе с ним увеличивается количество просроченных кредитов. Чем больше сумма займа и дольше просрочка, тем больше нагрузка на клиента. Получается замкнутый круг. Если клиент долго не платил кредит, подали в суд на него. Без уважительных причин просрочки отстоять свою позицию будет очень тяжело. Как выбраться из долговой ямы?

Памятка новичку

Когда человек обращается за оформлением кредита в банк, он примерно представляет, из каких источников будет погашать задолженность: зарплаты, пенсии, отложенных средств.

Однако непредвиденные ситуации могут возникнуть у каждого. Чтобы кредит не превратился в бремя, нужно заранее предпринять некоторые меры.

Иначе придется ломать голову в поисках ответа на вопрос: «Если не могу платить кредит, что делать?» Что можно посоветовать в такой ситуации?

Во-первых, не забывать о задолженности. Даже если в двери еще не звонят коллекторы, банк все равно начисляет проценты и штрафы. Кредитная история ухудшается.

Во-вторых, не избегать контакта с сотрудниками банка. Иначе вы быстро попадете в разряд мошенников, а не добропорядочных клиентов.

В-третьих, постарайтесь не паниковать. Да, ситуация не из приятных, если сотрудники банка угрожают судом. Долг по кредиту – это финансовая проблема. В такой ситуации точно не нужно оформлять новый займ, чтобы погасить старый. Необходимо сосредоточиться на переговорах с банком и постараться не доводить дело до суда.

Как строить диалог?

Если проблема с погашением задолженности временная и связана она со сменой работы, лучше договоритесь о новом графике выплат. Детальнее о том, как оформить кредитные каникулы, читайте далее.

Если проблема с финансами быстро не разрешится, нужно просить банк пересмотреть условия договора и предоставить документы, которые подтверждают неплатежеспособность (медицинское заключение, свидетельство о рождении/смерти т. д.).

Также придется объяснять банку, откуда появятся средства через время. Сначала лучше просить об отсрочке в 2-3 месяца. Лояльный банк может даже не начислять пени, если убедится в добросовестности клиента.

В случае нарушения условий договоренности о новых уступках со стороны банка можно забыть.

Реструктуризация

Если не могу платить кредит, что делать? Можно попытаться договориться о реструктуризации задолженности, то есть «перезагрузке» условий кредитования. Принцип его функционирования точно такой же.

Нужно доказать банку факт неплатежеспособности по уважительным причинам, объяснить, откуда появятся деньги через время. Кредитная организация заинтересована в возврате средств.

Если банк поймет, что имеет дело с добросовестным клиентом, то уменьшит сумму платежа и продлит срок действия договора.

Результат реструктуризации во многом зависит от репутации клиента и здравого смысла. Потребительский кредит в 20 тыс. руб. продлить на 3 года не получится. Тем более если станет известно, что источником поступления средств будет новый займ.

Кредитные каникулы

Если не могу платить кредит, что делать? Одним из вариантов решения проблемы может стать оформление «кредитных каникул». Что это такое? Официальной трактовки термина не прописано ни в одном законодательном акте, но банки часто его используют в общении с клиентом.

Кредитные каникулы – это отсрочка платежа по займу, пересмотр графика погашения задолженности. Услуга предоставляется только по долгосрочным займам (ипотеке и автокредитованию). Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает два варианта «кредитных каникул».

Каждый из них имеет свои особенности.

Полная отсрочка в погашении займа без изменения сроков действия договора предоставляется один раз за весь период пользования кредитом и чаще всего на платной основе. Основанием для таких «каникул» должна быть веская причина, которую можно документарно подтвердить: ухудшение здоровья, увольнение с работы и т. д.

Банку более выгодно предоставить клиенту частичную отсрочку в выплате тела кредита, но при условии своевременного погашения процентов по займу.

Услуга может предоставляться два раза в период действия договора, но не ранее чем через 3 месяца после его заключения. Поскольку проценты составляют большую часть платежа, то сам платеж снижается незначительно.

Если срок кредита не продлевается, то по завершении «каникул» ежемесячная сумма платежа увеличивается. При любых обстоятельствах растет общая переплата по договору.

Как оформить отсрочку?

«ВТБ» кредитные каникулы предоставляет после получения доказательств затруднительного финансового положения. Некоторые организации оказывают такую услугу по желанию клиента, но на платной основе.

Как получить в «ВТБ» кредитные каникулы? Нужно собрать и предоставить кредитному инспектору документы, подтверждающие затруднительное финансовое положение, написать заявление на отсрочку платежа.

После получения положительного решения нужно подписать допсоглашение об изменении условий кредитования.

«Каникулы» могут стать временным решением проблемы, если вы взяли кредит, не можете платить задолженность своевременно. Но условия предоставления услуги нужно детально изучать, чтобы не попасть в новую кабалу.

Долговая яма

Если не могу платить кредит, что делать? Первым делом нужно успокоиться и самим выйти на связь с банком.

Если кредитов много, нужно собрать их в один, погашать задолженность раз в месяц и не накапливать штрафные санкции. Консолидировать задолженность можно и в другом кредитном учреждении. Однако новый кредитор потребует больший пакет документов и плату за данную услугу.

Не стоит путать рефинансирование и получение нового кредита наличными. Первая услуга предоставляется для снижения кредитного бремени. Клиент получает новый займ под меньший процент целенаправленно для погашения старых долгов.

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает, что залоговое имущество можно продать. Лучше, если заемщик пойдет на такой шаг добровольно. Иначе банк реализует имущество за половину рыночной цены.

Необходимо предварительно уведомить кредитное учреждение о реализации залогового имущества. Если доверие к клиенту подорвано, банк направит своего представителя для оформления сделки. Ничего страшного в этом нет. Кредитная организация заинтересована в решении проблемы. Эксперт поможет найти покупателя и оформит документы для сделки.

Не плачу кредиты: последствия

Долг по кредиту – это финансовая проблема. Решить ее сложно, но возможно. Главное – не опускать руки. Что будет, если не платить кредит вообще?

Задолженность будет накапливаться, как снежный ком. Рано или поздно проценты, штрафные санкции и тело кредита превысят годовой доход. Такую задолженность придется гасить до старости.

Рано или поздно банк выйдет на связь. Сначала будут звонить сотрудники колл-центра, а затем профессионалы. Их цель – заставить погасить задолженность. Коллекторы используют более агрессивные методы в работе: звонят поручителям, на работу, оставляют сообщения знакомым в соцсетях.

Что будет, если не платить кредит вообще? Рано или поздно дело дойдет до суда. Если договориться полюбовно не получилось, уважительных причин просрочки задолженности нет, то бороться с юристами в суде тем более нет смысла. Все издержки разбирательства переложат на ответчика. После вынесения решения судом юристы опишут имущество и выставят его на аукцион для продажи.

Судебное разбирательство

Другое дело, если причина возникновения задолженности уважительная. Имея на руках медицинское заключение об ухудшении здоровья или копию приказа о сокращении, можно и нужно отстаивать свои права перед банками. Если кредитное учреждение не примет эти документы во внимание, то лучше самостоятельно обратиться в суд.

Грамотный юрист поможет оспорить требования банка. Придраться есть к чему. Страховки навязывают, штрафы необъективно высокие, а в документах ошибки. Чтобы отстоять свои права в суде, придется запастись терпением.

Суд может уменьшить сумму задолженности на 50 % и обязать ответчика отдавать не более 20 % ежемесячного дохода в счет погашения долга.

Источник: http://fb.ru/article/274440/esli-ne-mogu-platit-kredit-chto-delat-kreditnyie-kanikulyi-zakon-o-nesostoyatelnosti-bankrotstve

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста — Центр Совета

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек, просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком. Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга. Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности. Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита. Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании (если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга (уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы (временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу (этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд (ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Как это происходит на практике?

Источник: http://www.centersoveta.ru/yurlikbez/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-yurista/

Что делать, если вам нечем платить кредит?

Много чего может случиться с заемщиком в течение срока действия кредитного договора (увольнение с работы, потеря трудоспособности и т. д.), в результате чего возникает ситуация, когда нечем платить кредит.

Главное — не поддаваться панике, ведь выход из этой ситуации есть.

Первые действия при невозможности заплатить за кредит:

  1. Обращение в банк. Необходимо позвонить или прийти в отделение банка и сообщить о возникшей ситуации.
  2. Перекредитоваться в другом банке. Можно попробовать взять займ в другом финансовом учреждении.

Способы избежать просрочки по кредитному обязательству

Самым удобным способом является реструктуризация кредита. Эта услуга позволяет временно (не более двух месяцев) отсрочить ежемесячные платежи.

Такой способ оптимален, если у заемщика возникли краткосрочные трудности. Предоставляется она бесплатно при личном обращении в отделение банка.

На время ее действия не начисляются штрафные санкции и пени, а также в кредитной истории не будет информации о задолженности.

Для тех, кто имеет два и более кредита, и не в состоянии исполнять кредитные обязательства, допускается рефинансирование.

Эта процедура заключается в том, что в одном банке объединяется сумма всех кредитных обязательств. В этом случае есть недостаток — не каждый банк идет на рефинансирование кредита.

Лучше воспользоваться этой услугой пока не ухудшилась кредитная история из-за образования просрочек.

Обратиться к кредитному брокеру

Этот способ подойдет для следующих категорий клиентов:

  • у которых нет средств оплатить кредит и по нему уже образовалась задолженность;
  • тем, кому финансовые учреждения отказали в рефинансировании и реструктуризации.

Услуги брокера являются платными. Стоимость зависит от тарифа брокерской фирмы, региона и ситуации, возникшей у заемщика.

При таком варианте заемщик практически полностью избегает процесса по урегулированию своего положения. Кредитный брокер будет сотрудничать с банком, в котором имеется задолженность у клиента, в полном объеме произведет выплату по кредитному договору.

Взять взаймы у друзей

Этим способом лучше воспользоваться, если точно знать, что способен вернуть долг. Преимуществом является то, что не придется платить проценты за использованную сумму.

Если больше нет возможности исполнять кредитные обязательства, надо соблюдать основные правила поведения:

  1. Не избегать контакта с сотрудниками финансового учреждения.
  2. Не брать займы под высокие проценты.

Источник: http://sberbank-online-vhod.ru/chto-delat-esli-vam-nechem-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить кредит? Способы решения проблемы

Кредитование – это ответственный шаг. Человек, который берет займ, должен быть готов к форс-мажорным ситуациям, из-за которых его платежеспособность может резко стать нулевой.

Кредиторов обычно не интересует, какие обстоятельства привели к неуплате долга. Заемщик жив и дееспособен – значит, он должен платить.

Что же делать, если обстоятельства сложились так, что выплачивать кредит стало невозможно? К счастью, есть несколько способов, позволяющих законным путем решить столь непростую проблему. Из этой статьи вы узнаете о реструктуризации долга, перекредитовании и других способах устранения задолженности без полной ее выплаты.

Какими могут быть последствия?

Самые распространенные последствия неуплаты кредита:

  1. полное взыскание долгов в судебном порядке;
  2. изъятие имущества, оставленного под залог;
  3. уголовная ответственность (в некоторых случаях).

Законодательство РФ предусматривает всего 2 вида взыскания долгов с человека, который не желает или не может выплачивать кредит. Первый – это взыскание неустойки.

Неустойка чаще всего рассчитывается в процентах от общей суммы кредита, но может быть и фиксированной суммой. Второй – это досрочная выплата полной суммы кредита.

Этот способ становится доступен банку, если заемщик просрочил 3 платежа подряд, причем каждый – более чем на 60 дней.

Банк не может сразу взыскать все деньги с заемщика. По закону должны быть установлены разумные сроки, в течение которых заемщик может найти деньги для выплаты.

За установление нереального срока клиент может подать на банк в суд, и у него будут все шансы выиграть дело.

Что касается изъятия имущества, то бояться этой процедуры стоит далеко не всегда.

Если при взятии займа в договоре не был прописан залог имущества, то банк не имеет права ничего забирать.

Письма, приходящие из банка, почти наверняка будут содержать подобные угрозы, но реальное право забрать имущество у клиента банк может лишь в том случае, если при заключении договора клиент сам заложил свои вещи.

Уголовной ответственности тоже не стоит бояться. Сотрудники банка любят говорить: «Если Вы не заплатите, Вас посадят!» Но это просто способ устрашения. Посадить в тюрьму за невыплату кредита могут лишь в 2 случаях:

  1. если заемщик должен больше, чем 1 500 000 рублей, и не выплачивает долг даже после решения суда;
  2. если займ был получен мошенническим путем или при злоупотреблении доверием.

Таким образом, если при взятии кредита Вы не нарушали закон, и долг составляет менее 1,5 млн рублей, то уголовная ответственность для Вас не наступит.

Способы решения проблемы. Как избавиться от кредита?

ошибка должников – то, что они скрываются от сотрудников банка. Этого делать нельзя. Нужно идти на контакт с организацией-кредитором, ведь многие банки и компании сейчас предлагают специальные программы, рассчитанные на помощь проблемным заемщикам.

Часто можно столкнуться с реструктуризацией или рефинансированием долга. Суть этих программ – в том, чтобы клиент мог избежать дополнительных расходов на неустойки и штрафы, а его кредитная история осталась позитивной.

Договора реструктуризации и рефинансирования нужно тщательно изучать перед подписанием. Иногда в таких договорах предложены крайне невыгодные условия для должника, и после подписания Вы уже ничего не измените.

Реструктуризация долга

Реструктуризацией называется мера, принимаемая в отношении заемщика, если он пребывает в состоянии дефолта.

Для человека, который не может выплачивать свой долг, эта процедура зачастую является самой желанной.

В состав реструктуризации входят 3 меры:

  1. редактирование размера платежа и/или сроков выплаты;
  2. обмен долга по кредиту на долю в собственности;
  3. частичное списание долга.

Достоинство реструктуризации – это отсутствие необходимости доводить дело до суда. Бюрократической волокиты не хочет ни клиент, ни банк. Поэтому всё происходит на стадии договора. При этом банки почти всегда списывают штраф и пеню, но практически никогда не уменьшают основную сумму долга.

Перекредитование. Что это такое?

Рефинансирование кредита, или перекредитование – еще один вариант для должника. Эта услуга предусматривает заем суммы, достаточной для погашения долга. Естественно, сумму нужно занимать у другого банка.

Кредитная история клиента при этом не блещет чистотой, поэтому всё строится на доверии. При перекредитовании у заемщика возникает куда больше обязанностей и видов ответственности, чем при обычном кредите.

В рефинансировании есть свои подводные камни. Многие банки предлагают своим клиентам очень высокую процентную ставку, а у других есть дополнительные условия, из-за которых перекредитование становится сложным.

Можно ли обратиться в суд?

Если банк подает на должника в суд – это не очень большая проблема. Более того, клиент сам может подать в суд на банк за вымогательские звонки, а особенно за шантаж, не имеющий ничего общего с реальностью.

Когда дело доходит до суда, выплачивать долг приходится в любом случае. Но суд всегда стоит на стороне клиента, а не банка. Исключением являются только редкие случаи уголовной ответственности.

Чтобы выиграть суд у банка, нужно пользоваться услугами опытного юриста. Грамотный подход к делу возможен только при помощи профессионала. Поэтому при подаче иска в суд нужно быть готовым к тому, чтобы выложить деньги за качественные услуги.

Банкротство физических лиц. Что это такое?

Начиная с 1.10.2015 г., физическое лицо может официально объявить себя банкротом. Основанием для этого может стать долг, превыщающий 500 000 рублей и подтвержденный документально. Заявление о банкротстве обязательно будет рассматриваться судом, но этого не стоит бояться. Если долг превышает означенную сумму, то банкротство подтверждается без каких-либо затруднений.

Зачем признавать себя банкротом? Есть 3 причины, чтобы это сделать:

  1. банк предоставляет банкроту финансового управляющего;
  2. банкрот может расплатиться с долгом при помощи ценных вещей и драгметаллов;
  3. никто не имеет права забирать у банкрота жилье, если оно – единственное.

У банкротства очень много минусов. Прибегнуть к этому варианту можно лишь в крайнем случае, когда реструктуризация и перекредитование по каким-то причинам невозможны, а должнику грозит уголовное дело.

Принудительное погашение долга. Как это происходит?

Если суд обязывает должника в принудительном порядке погасить долг, или же должник признает себя банкротом, то есть несколько источников выплаты задолженности:

  1. драгметаллы и ценные вещи;
  2. автомобили и недвижимость;
  3. предметы роскоши.

Всё это можно продать на открытых торгах, а вырученные деньги будут направлены на принудительное погашение долга.

Как не попасть в долговую яму?

Если Вы взяли кредит, то с этого момента у Вас нет никаких гарантий. Кто знает, что произойдет завтра? Поэтому единственный верный способ избежания проблем с долгами – это отсутствие долгов. Старайтесь воздерживаться от получения кредитов, и Вам никогда не придется переживать за свои долги.

Будьте осторожны! Ведь именно осторожность – Ваше главное оружие в этом полном опасностей мире финансов.

Источник: https://kreditadvo.ru/nechem-platit-kredit.html

Не могу платить кредит: что делать и кто спасет

Кредит на приобретение имущества

К сожалению, жизнь современного человека нельзя назвать стабильной на сто процентов.

Многие, например, думают, что, имея фиксированный доход в виде заработной платы, они в состоянии одалживать крупные суммы денег у кредитных организаций и впоследствии без проблем исполнять взятые на себя обязательства.

Но, как показывает практика, существенная часть заемщиков теряет работу, после чего, естественно, возникают серьезные проблемы с погашением долга. «Меня уволили, я не могу платить кредит. Что делать»?

Наверняка, эту фразу слышал, если не каждый второй, то каждый третий. И никому не пожелаешь оказаться в шкуре должника, который от страха, что может потерять все свое имущество, напрочь лишается сна и аппетита. Но так ли безнадежна и тупикова ситуация, в которой оказался безработный заемщик?

В действительности, выход есть и не один! Главное – не стоит впадать в панику!

Продолжайте контактировать с банком

Если возникли финансовые трудности, ни в коем случае нельзя игнорировать телефонные звонки сотрудников банка. Заемщик должен сам проявить инициативу: нанести визит в офис кредитной организации и проинформировать специалистов о потере источника дохода. Причем сделать это нужно как можно раньше, чтобы банк не начал начислять пени за просрочку платежа.

Также не лишним будет документально подтвердить тот факт, что вы лишились работы.

Предоставьте сотрудникам банка:

  • копию трудового договора
  • трудовую книжку
  • справку о доходах

Убедившись в том, что человек действительно находится в тяжелой финансовой ситуации, банк в 95% идет ему навстречу и сам предлагает возможные варианты решения проблемы, речь о которых пойдет ниже.

Помните, что не следует избегать общения со специалистами кредитного отдела, поскольку банк сам заинтересован в мирном урегулировании проблемы.

Смягчение условий кредитного договора 

Не могу заплатить кредит!

Итак, что конкретно может предложить сотрудник банка, услышав фразу: «Не могу платить кредит! Что делать? Безработная я»?

В первую очередь, реструктуризацию суммы долга.

Данная процедура включает в себя: уменьшение процентной ставки или размера ежемесячного платежа, оформление иного варианта кредитования с более лояльными условиями, временная заморозка начисления пени.

Естественно, вышеуказанные меры позволяют должнику не портить кредитную историю и продолжать сотрудничать с банком.

Однако реструктуризация сопряжена с целым рядом не самых радужных для заемщика последствий:

  • срок кредита увеличивается
  • в случае, когда «набежала» серьезная задолженность за просрочку платежа, а погасить ее заемщик не может, не исключен рост кредитного лимита (банк просто суммирует основную сумму долга и размер начисленных штрафных санкций)
  • увеличение процентной ставки за тот промежуток времени, пока заемщик не рассчитается по основной сумме кредита

Но есть и положительный момент: реструктуризация за счет списания пени помогает должнику «выпрямить» свою кредитную историю.

Но как заемщику выбрать оптимальный вариант перекредитования? В первую очередь, он должен трезво оценивать свои финансовые возможности и проинформировать специалиста кредитного отдела, какую сумму в месяц он сможет отдавать на погашение задолженности.

Если же он впоследствии не сможет на лояльных условиях рассчитываться за кредит, то ему останется один вариант решения проблемы: заложить свое недвижимое и движимое имущество, а вырученные деньги перейдут в собственность банка.

Причем судебное взыскание долгов окажется для должника менее выгодным поскольку, стоимость реализации имущества в последнем случае будет ниже.

В любом случае, старайтесь не доводить дело до тяжбы.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы

Как еще сотрудник может отреагировать на фразу: «Не могу оплатить кредит»!

Сбербанк нередко предлагает такой вариант компромисса как кредитные каникулы.

Это некая разновидность реструктуризации долга, при которой должник в период от 30 до 365 дней платит финансовой организации только проценты.

А вот основная сумма задолженности на время замораживается.

Итак, кредитные каникулы отличаются от других вариантов реструктуризации следующими нюансами:

  • заемщик платит только проценты
  • основная сумма долга не меняется
  • после окончания периода каникул размер ежемесячных платежей увеличивается, а сумма переплаты останется прежней

Рассматриваемый вариант помощи заемщику подойдет, в первую очередь, тем, кто имеет четкую позитивную мотивацию найти в скором будущем новый источник дохода. Причем, как только вы подпишите контракт с новым работодателем, сотрудники смогут переориентировать должника на начальный график погашения задолженности.

Другой кредитный продукт

Выгода рефинансирования

Этот вариант перекредитования направлен на то, чтобы снизить ежемесячный платеж и ставку по процентам, в зависимости от финансового потенциала заемщика.

Однако при этом увеличивается период кредитования и размер переплаты.

Но иногда бывает и по-другому: размер ежемесячных платежей уменьшают, но величина процентов при этом растет.

Условия по другому кредитному продукту обговариваются в индивидуальном порядке, с учетом пожеланий клиента. В обязательном порядке рассматривайте вариант другого кредитного продукта.

Страхование кредитного риска

Избавить от непредвиденных последствий кредитной кабалы направлена и процедура страхования. Данный инструмент специально предусматривает финансовую помощь в случае, когда человек остается без средств к существованию. Однако кредитор и заемщик должны обговаривать это условие в момент подписания кредитного договора.

Безусловно, эта «подушка безопасности» требует дополнительных расходов. Но если заемщик сможет представить реальные доказательства того, что он попал под сокращение, его предприятие стало банкротом, и он лишился работы, то долговые обязательства лягут на плечи страховой компании.

Чтобы получить право на возмещение, должник должен официально приобрести статус безработного, зарегистрировавшись в Центре занятости, и регулярно представлять страхователю сведения, содержащиеся в трудовой книжке.

Сумма, порядок и основания для возмещения оговариваются непосредственно в договоре страхования.

Не пренебрегайте этой возможностью!

Признание себя банкротом

Для заемщика существует еще одна возможность облегчить себе участь, в случае, когда он потерял работу.

Осенью 2015 году ступил в силу правой акт «О банкротстве физических лиц». В случае, когда человек задолжал банку более полумиллиона рублей, а период просрочки превысил 90 дней, то в судебном порядке можно получить статус банкрота, который и освободит от уплаты пеней и штрафов.

Но учтите, что суд назначит в этом случае финансового управляющего, который будет заниматься реализацией вашего имущества. Вырученные деньги будут потрачены на погашение основного долга.

Тот, кого прельщает подобная перспектива, должен представить судье определенный перечень документов, а именно:

  • справку 2-НДФЛ
  • справку о размере задолженности
  • свидетельства на право собственности имущественных объектов
  • справка о постановке на учет в Центре занятости
  • документы, подтверждающие ваши расходы на содержание семьи

Эксперты также рекомендуют пренебрегать данным инструментом.

О том, как признать себя банкротом — на видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://VyborPrava.com/grazhdane/kredit/ne-mogu-platit-kredit-chto-delat.html

Нет возможности платить кредит — что делать?

Очень часто на наш портал приходят письма такого содержания: Нечем платить кредиты, что делать, помогите. В этой статье мы дадим сразу несколько ответов нашим читателям – ведь тема действительно актуальная на фоне нестабильной российской экономики.

Очень много заёмщиков оказалось в сложной финансовой ситуации в связи с сокращениями на работе, снижением уровня заработной платы. Кто-то прогорел в попытке заработать на курсе валюты, у кого-то не удался бизнес. Так или иначе, большинство из нас имеет кредиты, которые требуют своевременной оплаты не смотря ни на что.

Но что делать, если не можешь заплатить кредит? Отвечаем на конкретных примерах.

Не плачу кредит в Сбербанке, что будет?

Начиная с первой просрочки вам будет начисляться штраф в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Примерно через месяц, начнутся звонки из банка, которые не будут прекращаться до 3-го месяца неоплаты.

Далее, Сбербанк выдвинет требование о погашении задолженности и передаст его в суд. На основании решения суда, стартуют постоянные свидания с судебными приставами, которые будут посещать вас в надежде обнаружить мало-мальски ценное имущество для изъятия.

Если и приставам не удастся добиться от вас оплаты, долг может быть уступлен коллекторскому агентству.

Сколько времени можно не платить кредит?

Как долго можно не платить по кредиту – вопрос не совсем однозначный. Если вы имеете в виду оплату без начисления штрафов – то до 10 дней с момента просроченной даты. Если не хотите связываться с судом – тогда до 3-х месяцев (до момента уведомления о требовании погашения долга).

Как избавиться от кредитов, если платить нечем и даже нечего продать?

Если у вас нет никакой собственности, и при этом образовалась задолженность по кредиту, что делать – ответ очевидный: оформляйте банкротство физического лица. Только так вы сможете закрыть свои кредиты без их оплаты. Подробнее о банкротстве читайте в этой статье.

Не могу выплатить кредит, что делать? Оформлял со страховкой, а меня уволили

Ответ на вопрос зависит от вида страхования: страховка жизни, от потери работы, от финансовых рисков и т.п. В вашем случае было бы здорово найти полис на защиту от потери работы.

Если кредит застрахован, можно его не платить, но только после того, как вы убедитесь, что случай – страховой. Например, если вас уволили по «собственному», полис действовать не будет.

Внимательно изучите документы по страховке (они должны быть прикреплены к кредитному договору) и обращайтесь в страховую компанию. Не забудьте известить банк о возникшей ситуации!

У меня накопились большие долги по кредитам, что делать? уже не успеваю брать новые, чтобы погашать старые.

В вашем случае, стоит обратить внимание на программу рефинансирования. Она даёт возможность не только объединить все кредиты в один, но и увеличить срок. За счет растянутого срока уменьшится ежемесячный платеж и кредитная нагрузка станет не такой обременительной. Подробнее о рефинансировании читайте здесь.

Не могу отдать кредит, что делать? Вношу небольшие суммы, но этого не хватает, боюсь последствий и испорченной кредитной истории.

В вашем случае поможет реструктуризация кредита. Обратитесь в свой банк с заявлением. Если вы ещё не успели довести процесс до судебной повестки – скорее всего, банк пойдет навстречу. Впрочем, если суммы, которую вы вносите, достаточно для погашения процентов, до судебного иска ещё далеко. Небольшими платежами можно отсрочить процесс принудительной выплаты до 1 года.

В заявлении на реструктуризацию укажите весомые причины, которые мешают вам своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные платежи. В статье на Banks.is, посвященной реструктуризации, мы описывали их подробно.

Не могу оплатить кредит в Промсвязьбанке, что делать?

Для клиентов Промсвязьбанка, которые аккуратно платят кредиты, но в силу обстоятельств теряют платежеспособность, предусмотрена услуга отсрочки платежа на 2 месяца. Воспользоваться ей можно один раз в год. Услуга предоставляется на платной основе – 15% от ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей. Подробнее читайте в статье «Кредитные каникулы».

Как погасить просроченный кредит? Если оплачу всю сумму досрочно, штрафы спишут?

Списывать штрафы никто не будет, у банка есть законное основание на их применение, и оно прописано в кредитном договоре.

А вот для досрочного погашения не забудьте уточнить в банке сумму, актуальную на день оплаты, чтобы недоплаченный рубль не стал причиной новых штрафов. Оплачивать просроченные долги лучше непосредственно в кассе банка с сохранением чека.

Через банковский офис платежи поступают быстрее, тогда как другие способы внесения платежей могут доходить до 10 суток.

Если пенсионеру нечем платить кредит, что делать? Неужели взысканцы лишат последних копеек?

К сожалению, специалисты отдела взыскания обязаны относиться к людям пенсионного возраста точно также, как и к другим категориям заёмщиков. Чтобы избежать лишних контактов со службой безопасности и судебных процедур, обратитесь напрямую в банк – кредитные специалисты более человечны, и возможно подскажут вам выход. Например, реструктуризацию, отсрочку кредита или рефинансирование.

Образовался долг по кредитной карте. Что делать, не хочу терять льготный период!

Если вы очень хотите сохранить льготный период, оформите вторую кредитку на аналогичных условиях, и перегоняйте деньги каждый месяц с одной карты на другую. Из затрат — только комиссия на перевод, в среднем от 2 до 4%.

Не хочу платить кредит, что делать?

К сожалению, не существует инструкции, как правильно не платить по кредиту. Единственный способ, что можно сделать, чтобы не платить кредит совсем – обанкротиться. Официально через суд.

Готовы ли вы к нескольким месяцам этой процедуры? Стоят ли ваши долги такой волокиты? Учтите также, что процедура банкротства не бесплатная – она облагается государственной пошлиной, плюс расходы на финансового управляющего.

После её прохождения с вас спишут кредиты, но будут последствия: ближайшие 5 лет вы не сможете взять новую ссуду, устроиться на приличную должность. 

Источник: https://banks.is/publ/188-net-vozmozhnosti-platit-kredit---chto-delat

Что будет, если не заплатить кредит вовремя

Получая кредит, вы берете на себя ответственность четко следовать графику выплат и ежемесячно отдавать банку долг. Но никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. Иногда возникают финансовые затруднения: болезни, потеря работы, несчастные случаи.

В подобных ситуациях не всем удается вовремя выплачивать долги. Но не стоит паниковать, а тем более скрываться от кредитора. Как только вы почувствовали денежные затруднения, обратитесь к сотрудникам банка. Существует несколько вариантов решения проблемы.

Чем грозит просрочка по кредиту

По статистике, 30% должников выбирают для себя режим отстранения от выплаты оставшейся части по кредиту: отключают телефоны, скрываются, меняют место жительства. Этого делать нельзя! Подобное поведение грозит судебными разбирательствами и потерей имущества.

Если просрочка маленькая, банк не наложит серьезных штрафов. Предупреждение и пеня – скорее всего такими будут меры наказания. Но каждое нарушение графика может повлечь потерю доверия к вам, что отразится на кредитной истории. Если вновь решите попросить у банка деньги в долг, в ответ получите отказ.

Старайтесь не допускать просрочек в выплате кредита. Но если ситуация вышла из-под вашего контроля, обратитесь к сотрудникам кредитного отдела – они предложат доступные варианты решения проблемы.

Важно

Сохраняйте справки, квитанции, выписки, подтверждающие ваши выплаты по долгу. Фиксируйте имена сотрудников банка, с которыми контактировали. В случае передачи дела в суд у вас на руках будут доказательства своей заинтересованности в решении вопроса.

Виды просрочек и их особенности

Чем дольше вы не выплачиваете кредит, тем сложнее ваша ситуация. Даже один день задержки не пройдет незамеченным. Ничего страшного не произойдет, но сотрудники банка обязательно проявят свое беспокойство.

Рассмотрим временные периоды просрочек и соответствующие типы взысканий.

До 10 дней

Этот срок не считается критичным, но уже фиксируется в вашей кредитной истории. Клиенту поступает звонок – сотрудники банка интересуются причинами невыплаты долга, предупреждают о возможных последствиях и уведомляют о наложенном штрафе или пенях (по условиям, прописанным в договоре).Вы сможете сохранить свою кредитную репутацию незапятнанной, если будете четко следовать графику выплат.

1 месяц

Сотрудники банка попытаются разобраться, что произошло и готов ли клиент дальше выплачивать долг вовремя. Если финансовые проблемы не отступают, вы должны оповестить об этом кредитора, чтобы в будущем выработать новую схему, максимально выгодную для обеих сторон.

3 месяца

Очень многое зависит от вашего поведения. Чтобы проблема разрешилась гладко и без судебных разбирательств, постарайтесь проявить свою заинтересованность. Отвечайте на звонки, письма, общайтесь с сотрудниками банка, выходите на диалог.

Ваша задача – дать понять, что вы осознаете свою ответственность перед кредитором и стремитесь исправить ситуацию.

Если не будете брать трубку, сотрудники банка начнут звонить родственникам, друзьям, подадут иск в суд или прибегнут к услугам коллекторов.

5-6 месяцев

Эта просрочка считается серьезной. Банк настойчиво предлагает вам выйти на диалог, объяснить причины задолженности и согласовать новые форматы взаимодействия. Возможны три варианта решения проблемы: единовременное погашение (всю сумму), продление сроков кредита с уменьшением платежей, реструктуризация (когда рассматривается возможность обмена долга на долю в собственности).

Год просрочки

События могут разворачиваться двумя способами. Или банк передает документы в суд, или обращается за помощью к коллекторам. В любом случае вам надо постараться решить проблему мирным способом. Еще не поздно повернуть ситуацию в другую сторону. Будьте аккуратны в общении с коллекторами – они иногда злоупотребляют своими полномочиями и переходят на агрессивные методы общения с должниками.

Важно

Если сумма долга составляет более 500 000 рублей, банк объявляет клиента банкротом и накладывает арест на его имущество.

Способы решения проблемы

Не стоит падать духом, если финансовая ситуация не меняется и вы не можете погашать долг перед банком в установленном договором режиме. Проблема разрешима. Кредитор и заемщик – два заинтересованных лица в этом процессе. Банк может предложить удобный для обеих сторон вариант – реструктуризацию кредита.

Реструктуризация позволяет выстроить новую схему, в которой будут учтены финансовые возможности заемщика. Чаще всего продлевается срок кредита и при этом уменьшается ежемесячная сумма выплаты. Также клиент может внепланово погашать долг, внося более крупные суммы.

Важно

Одна из возможностей реструктуризации – обмен долга на долю в собственности. Но это лучше делать через суд.

Второй формат – рефинансирование. Банк выдает клиенту новый кредит с другими условиями, сроками и размером ежемесячных выплат. Если найдете более выгодные предложения и процентные ставки – сможете воспользоваться услугами другого банка, но процесс оформления будет дольше, с нуля.

Возможность рефинансирования предоставляется заемщикам с хорошей кредитной историей, и рассматривать ее надо на начальных этапах сбоя графика. Если у вас полгода просрочки платежа, второй кредит невозможен.

Нет денег и не предвидится? Банк гасит долг в счет обмена на имущество клиента, находящееся в его собственности.

Особенности процедуры банкротства:

  • Проводится при займах от 500 000 рублей.
  • Кредитор пишет исковое заявление в суд.
  • На протяжении судебного процесса должник не имеет права уезжать из России.
  • Предметы для торгов (из имущества заемщика) выбирает только суд.
  • Срок погашения долга, установленный судом по процедуре банкротства, – до 3 лет.

Чтобы дело не дошло до банкротства, заемщик еще на стадии заключения договора должен реально оценивать свои финансовые возможности и учитывать непредвиденные обстоятельства.

5 моментов, о которых нужно знать

  1. Решаясь на рефинансирование, учитывайте разницу в ставках. Если она менее 2% – брать еще один займ вам будет не выгодно. Учтите также затраты на оформление документов. Зачастую подобный вариант становится дополнительной обузой.

  2. Даже при больших задолженностях перед банком никто не вправе лишать вас жилья, если оно единственное и не в ипотеке. В случае признания клиента банкротом могут быть изъяты предметы роскоши, драгоценности, автомобили.
  3. Один из способов погашения долга – продажа недвижимости.

    Банку возвращаются деньги, вырученные со сделки. На оставшуюся сумму заемщик приобретает другое жилье.

  4. Прежде чем подписывать кредитный договор, адекватно оцените свои возможности и учтите форс-мажоры. Просрочки платежей по кредиту чреваты серьезными последствиями – о них вы тоже должны знать.

  5. Вышли из графика и в ближайшем будущем финансовая ситуация не наладится – сообщите об этом банку. Будьте активны, проявляйте заинтересованность в решении проблемы.

Просрочки платежей по кредиту обладают накопительными свойствами. Чем раньше вы рассчитаетесь с банком, тем меньше будет сумма.

Возвращать деньги придется в любом случае. Не доводите до крайностей, будьте открыты к диалогу, и обязательно найдется взаимовыгодное решение.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/785.html

Не плачу кредит банку — что делать?

Если вы не можете выплачивать кредит, главное, что не нужно делать — это суетиться и паниковать, прятаться от банка, перезанимать деньги.

Как только пошла просрочка по кредиту нужно общаться с банком исключительно документально, так как начался досудебный порядок общения с банком и все документы, в последствии, вам помогут в суде для снижения общей суммы взысканного с вас долга. Не нужно бояться угроз коллекторов — по сути они существа бесправные, их роль — запугать.

Но и управу найти найти достаточно легко, о чем я расскажу в другой статье (а про права коллекторов можно почитать здесь). А с 2017 года права коллекторов и вовсе существенно ограничили.

Если нечем платить кредит, нужно ли его гасить хотя бы небольшими суммами?

Знаю, что многие юристы говорят, что если не можете вносить весь ежемесячный платеж, то лучше вообще не платить, т.к. вся сумма пойдет в счет погашения штрафов и неустойки.

Это действительно так, но я советую своим доверителям платить, хотя бы по 100 рублей, но платить. Почему? Потому что это очень позитивно сказывается на вашем образе заемщика в суде — мол, как мог так и платил, не уклонялся.

В том числе это сыграет важную роль если вы захотите впоследствии подать на банкротство физического лица.

Суд спросит — что же вы, заемщик, какой никакой доход имели, что то кушали, почему тогда свои обязательства не выполняли? Вы же договор подписали, кредит брать вас никто не заставлял? И тогда вы вполне честно ответите — сколько мог, столько и платил. Чем более «честнее» вы будете выглядеть в суде, тем больше вероятность того, что суд снизит штрафы и неустойку, которые будут заявлены в иске.

Если совсем не платить — да, вполне возможно, что банк о вас забудет и пройдет срок исковой давности в 3 года, но надеяться на такой исход можно в 1 случае из ста, а в суде же ваше нежелание платить будет расценено как умышленное  уклонение от своих кредитных обязательств и можно даже не  надеяться на снижение штрафа и неустойки.

С какими заявлениями нужно обратиться в банк?

Как только у вас начнется просрочка по кредиту нужно сразу же обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки выплаты по кредиту, в котором указать причины, по которым вы не можете выплачивать долг. Примерный образец заявления можно скачать здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=MjALvn5hOyo

Заявление пишется в свободной форме с максимально подробным изложением ваших бед и несчастий, и передается в банк под входящий номер и подпись должностного лица на вашем экземпляре.

У вас обязательно должен остаться экземпляр с отметкой банка! К заявлению можно также приложить подтверждающие документы в копиях (справки, копию трудовой книжки и т.п.

) Помните, что вы это заявление пишете не для банка (так как банк в большинстве случаев откажет в предоставлении отсрочки), а для суда. В последствии оно вам поможет в суде для снижения суммы иска.

Не ПУТАТЬ реструктуризацию по кредита с рассрочкой — это разные процедуры, реструктуризация ВСЕГДА не выгодна заемщику, в итоге он все равно заплатит больше, а передышка — просто обман, она не нужна заемщику.

Не плачу кредит: что делать дальше и что будет?

После подачи заявления и отказа банка в предоставлении отсрочки больше ничего делать не нужно, платить по чуть чуть, сколько можете.  Не избегать общения с банком, отвечать на звонки. Можно запросить выписку и проверить очередность зачисления по кредиту ваших платежей.

По закону очередность такая: сначала погашается задолженность по процентам, потом задолженность по основному долгу,  потом  — штраф, потом — текущие проценты, потом — текущий долг. Если очередность нарушена — есть основания предъявить иск банку (либо встречный иск впоследствии).

Но сначала нужно будет, конечно, предъявить соответствующую претензию в банк.

Если банк передаст ваш долг коллекторам — порядок общения с коллекторами и их права указаны здесь, а также здесь  Не общайтесь, а тем более, не платите коллекторам, пока не увидите договор цессии и не убедитесь в законности продажи долга.

Кредит: банк обратился в суд

И это для заемщика — самый лучший выход из ситуации. Потому, что сумма долга зафиксируется, после решения суда вы теперь будете общаться с приставами, все звонки из банка прекратятся.

Чтобы снизить сумму иска необходимо составить грамотный отзыв на исковое заявление, в котором указать, что вы не уклонялись от оплаты по кредиту, вы в банк обращались, просили отсрочку — но банк вам отказал, подробно описать ваши причины неуплаты — жалостливо и правдиво.

Суд в большинстве случаев встает на сторону заемщика и снижает суммы штрафа и неустойки.

Если есть основания — можно предъявить встречный иск банку по комиссии, страховке или очередности зачисления — но тут нужно разбираться в каждом конкретном случае и общих советов дать невозможно.

И еще. Почему то многие заемщики вообще игнорируют судебные заседания, думая, что раз они уведомление не получили  — то и решения никакого не будет. Все совсем не так.

Суд дважды направит уведомление о вызове в суд, если вы не явитесь на почту и не получите письмо — суд пройдет без вас. И решение будет основано на доводах и доказательствах банка, которые, конечно же, против заемщика.

Суд не имеет право по собственной инициативе снизить пени — об этом должен попросить у суда ответчик. Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно приходить в суд и защищать свои права всеми способами, даже и  поплакать не возбраняется.

Ну а если решение суда принято, выплатить всю сумму долга сразу вы не можете, при этом опасаетесь запрета выезда за границу, наложение ареста на имущество и доход — можно просить суд о рассрочке исполнения решения.

Источник: https://urist-rostov.com/ne-plachu-kredit-chto-delat/

Что делать, если нечем платить кредит?

30.07.2018 Категория: Финансы Подкатегория: Кредиты Популярность

При оформлении кредита любой заемщик уверен в том, что сможет по нему расплатиться. Но на практике часто получается иначе — увольнение, болезнь или другие обстоятельства приводят к финансовому краху. Возникает вопрос — можно ли что-то сделать для исправления ситуации, или остается только ждать судебных санкций?

Варианты действий при просрочках по кредитам

Существует несколько законных и совершенно реальных способов выйти из трудного финансового положения.

  • Если вовремя сообщить о проблемах с деньгами банку, то кредитная организация наверняка пойдет навстречу и предоставит возможность оформить реструктуризацию долга. Это означает, что клиент получит кредитные каникулы — право в течение какого-то времени вообще не платить по кредиту в связи с трудными жизненными обстоятельствами. Срок погашения займа будет продлен, а регулярные платежи — снижены.
  • Еще один вариант — это просьба о рефинансировании. Суть заключается в том, что тот же самый или другой банк выдает еще один кредит, уходящий на своевременное погашение предыдущего.
  • Самый радикальный способ решения проблемы — запуск процедуры физического банкротства. Правда, воспользоваться методом могут не все должники, а только те, суммарный долг которых перешел за отметку в 500 тысяч рублей — и при этом у человека даже нет ценного имущества, пригодного для срочной реализации.

Кроме того, в сложной ситуации рекомендуется до последнего совершать хотя бы минимальные выплаты по кредиту. Этого будет недостаточно, но такой подход продемонстрирует банку ответственное отношение должника к займу и его благие намерения.

А вот чего делать точно не стоит — это обрывать все контакты с финансовой организацией и начинать прятаться от кредиторов. В итоге отвечать по своим долгам все равно придется, но уже через суд — и снисходительного отношения со стороны закона можно будет не ждать.

Как застраховать себя от просрочек по кредитам?

Любое финансовое благополучие может пошатнуться совершенно неожиданно — от просрочек не застрахован никто. И все-таки подходить к своим финансовым обязательствам нужно взвешенно и рационально.

В частности, не рекомендуется одновременно брать несколько крупных займов. Размер ежемесячных выплат по всем кредитам не должен превышать 40% от общего дохода человека. Хорошо, если при наличии кредитов всегда есть небольшие собственные сбережения — в экстремальной ситуации они помогут продолжать выплаты хотя бы еще несколько месяцев.

Поделиться в соцсетях:

Случайная статья

Источник: http://infoogle.ru/chto_delat_esli_nechem_platit_kredit.html

Не можете платить кредит? Вот что нужно знать и предпринять | Кредитный правозащитник

2015-11-26 12:00:00

© Ingram Publishing / Фотобанк Лори

В жизни любого заемщика может наступить момент, когдаосуществлять кредитные платежи в полном объеме станет невозможно. И тогдазаёмщик задается вопросом «что делать, если не можешь платитькредит?»

Когда Вы понимаете, что в скором времени вы не сможете внестиежемесячный платеж или погасить все текущие платежи, это самое времядействовать.

В первую очередь, Вам надо понять алгоритм своих действий идальнейшие финансовые перспективы.

Рассчитайте все свои расходы — размер платежа по каждомукредиту, коммунальным платежам, иным тратам. Сопоставьте с реальными доходами исроками поступления доходов и несения расходов.

Постарайтесь максимально трезво взглянуть на Ваши возможности- ведь Ваша прежняя оценка оказалась в корне не верной.

Определите для себя ту цифру, которую Вы при любыхобстоятельствах можете вносить по кредиту.

Определив сумму платежа — Вам надо принять непростое решение.С экономической точки зрения — платить всем кредиторам «по чуть-чуть»нецелесообразно, ведь Ваши платежи будут списывать в счет погашения штрафов ипеней, сумма основного долга уменьшаться не будет. Вопрос времени, когдаснежный ком таких долгов Вас поглотит.

Вы принимаете решение, что Вы не можете платить кредит

В таком случае, вам необходимо начинать подготовку кпроцедуре банкротства. Банкротство физического лица стало возможно с 1 октября2015 года и, по сути, эта процедура, как раз для тех, кто попал в полнейшийфинансовый тупик.

В первую очередь Вам необходимо известить всех Вашихкредиторов о неспособности выполнять свои обязательства.

Далее Вам необходимо начать основательную подготовку кпроцедуре личного банкротства, изучив все правовые аспекты и нюансы, ведьданная процедура наряду со своей пользой достаточно сложна. Кроме того, стоитрассмотреть возможность реструктуризации Ваших долгов в рамках процедурыбанкротства.

Вы принимаете решение, что можете производить платежи, но не в прежнем объеме.

Как же понять, как выбрать приоритетные кредиты. Что платить,а что нет. На погашение каких кредитов направить все ресурсы, а какимиобязательствами придется пожертвовать. Для этого важно понимать какие кредитынаиболее неудобны для вас и какие погашение каких обязательств позволитизбежать бОльших убытков в будущем.

У вас кредит/займ с залогом?

Необходимо понимать, что жилье внашей стране- это один из самых важных активов.

И если вы оформили залог наквартиру, то ни один суд не будет учитывать, отсутствие у вас иной жилплощади ифакт проживания с вами детей, сумма будет взыскана и на заложенное имуществобудет обращено взыскание (не берем во внимание случаи неправильного оформлениясделки залога). Это случится так или иначе — это лишь вопрос времени.

Поэтому, если Вы понимаете, что без имеющегося жилья, Вашпуть — в лица без определенного места жительства, наш совет – один.Выплачивайте данный долг в первую очередь, гасите его опережающими темпами,забыв об иных обязательствах. Очень важно закрыть данный долг и снятьобременение. Все остальное не так страшно и, по большому счету, решаемо.

Существует заблуждение, что процедура банкротства физического лица позволяет избежать продажи единственного жилья даже, если оно в залоге. К сожалению это не так. Существование залога не позволит сохранить жилье — ни в ситуации когда оно единственное, ни в случае банкротства.

прим. ред.

Микрозаймы — как правило, займы до зарплаты характеризуютсянебольшим телом кредита и высоким ежедневным процентом по нему (в среднем 2% вдень). Погасить сумму небольшого основного долга всегда легче.

А вот, если Вызабросите эти платежи, то процентная ставка может повлечь значительноеувеличение задолженности. В отличие от банковских кредитов, при неуплатекоторых начисляются штрафы и пени, которые могут быть уменьшены судом -процентная ставка уменьшению не подлежит.

Поэтому закрыть подобные долги, если вы еще не увязли впросрочке по ним — одна из приоритетных задач.

Кредиты /займы с небольшим остатком суммы основного долга

Очевидно, что даже психологическилегче избавиться от одного кредитора и закрыть долги с небольшими остатками куплате. Вместе с тем, все ситуации разные. 

Например, если у вас имеется остаток задолженности в 10 000рублей и имеется большой кредит с высокой процентной ставкой, может такполучится, что Вам выгоднее остаться в графике по большому кредиту и продолжатьплатить его вовремя, а при случае вернуться к оплате маленького остатка,погасив небольшие пени, чем погасив маленькую задолженность, влезть в просрочкуи потеряв в итоге больше на пенях для входа в прежний график.

После определения стратегии приоритетных платежей по кредиту, Вам необходимо настроится на выполнение выбранных кредитный обязательств. Остальные же договоры, платежи по которым которые Вы прекращаете совершать — Вам необходимо уведомить кредиторов о том, что вы отказываетесь от исполнения обязательств.

Что важно знать о просрочке и дефолте по кредитам

1. Вам будут звонить коллекторы, служба взыскания Вашего банка. Если Вы решили не платить по кредиту, это решение должно быть взвешенно. 2. Общение с представителями Вашего кредитора можно прекратить, написав заявление об отказе от взаимодействия через 4 (четыре) месяца после возникновения просроченной задолженности. 3. Могут звонить тем близким, чьи телефоны Вы оставляли.

Для предупреждения звонков лицам, чьи контактные номера телефонов Вы оставляли, необходимо написать заявления о несогласии осуществления с ними взаимодействия по поводу Ваших долговых обязательств. 4. Имейте ввиду, что в зависимости от кредитного учреждения, размера долга и ряда других факторов — передача дела в суд может затянуться от 3-х месяцев до бесконечности.

Когда конкретно и обратиться ли вообще Ваш кредитор в суд сказать невозможно. Если с момента уведомления Вашего кредитора об отказе платить, Вы не внесли ни единого платежа, то именно с этой даты начинает течь 3-х летний срок исковой давности, когда кредитор имеет право обратиться в суд. 

5.

Система работы по розничным долгам в ряде банков устроена таким образом, что небольшие кредиты передаются коллекторам, а уже они передают их по цепочке из агентства в агентство. Бывают случаи, когда заемщику, с которым утеряна телефонная связь, просто присылаются письма с требованием оплаты и угрозой суда по прошествии многих лет. Очевидно, что заемщику по таким долгам уже ничего не угрожает. 6.

Безусловно, на начальном этапе давление может быть сильным. О том, как вести себя и к чему быть готовы- читайте подробнее в разделе о Коллекторах.

Источник: http://fgramota.ru/material/124-ne-mozhete-platit-kredit-vot-chto-nuzhno-znat-i-predprinyat

Что делать если нет денег платить кредит и взять их неоткуда

Приветствую тебя, мой дорогой друг! Сегодня я хочу обсудить с тобой типичную ситуацию, которая может возникнуть у каждого из нас. Допустим, резко изменилась твоя жизненная ситуация и у тебя нет возможности вносить ежемесячный платеж по кредиту. Ты понимаешь, что в ближайшее время ты не сможешь найти выход. Что  делать если нет денег платить кредит?

Оценить свое финансовое положение на ближайшие 3 месяца

При ситуации, когда у тебя уменьшился доход, тебе необходимо объективно проанализировать все твои доходы и возможность заработка в ближайшее время.

Конечно правильнее найти работу и начать платить согласно графика. Однако ситуации бывают разные: болезнь, потеря работы, потеря кормильца, выход на пенсию, декрет.

И в зависимости от твоей конкретной ситуации, тебе надо идти по своему личному пути.

Рефинансирование, реструктуризация

Если ты понимаешь, что твоя ситуация временная, то тебе необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации. Обязательно письменное обращение в банк. Многие банки идут на встречу: кто-то дает месяц отсрочки, так называемые кредитные каникулы, некоторые банки уменьшают сумму ежемесячного платежа, но увеличивают срок кредита, и вы в результате переплачиваете.

Или же вы можете сделать рефинансирование, то есть получить новый кредит уже в другом банке на более выгодных условиях с целью погасить старый кредит. Такие программы последнее время проводят многие известные банки.

Не хватает платить кредиты что делать

Если ты все-таки понял, что никак не сможешь платить кредит как минимум в ближайший год, то первая рекомендация: при первом просроченном платеже не перечисляй в банк на свой счет хоть какую-нибудь сумму.

Любые суммы, которые ты будешь вносить частично, будут списываться на пени и штрафы, а сумма основного долга уменьшаться не будет, а будет только увеличиваться общая сумма задолженности за счет штрафов и пеней. Вам это надо? Уверен, что нет.

А кому это выгодно? Только банку.

Узнать Способы Списания Долгов

Для чего нужна кредитная история

Если у тебя просрочка более месяца, то твоя кредитная история будет испорчена. И что это значит? Тебе больше большинство банков не выдадут кредит.

И тебе решать нужна тебе хорошая кредитная история или ты сможешь прожить всю свою жизнь без займов.

Конечно, сейчас помимо банков есть много предложений взять займы, но они под очень высокие проценты, просто фантастические и в них лучше точно не залезать.

Звонят с банка требуют погасить долг

Приготовься к тому, что первые три месяца с тобой будут активно пытаться связаться служба взыскания банка. И в этом нет ничего страшного.

  1. Во-первых, ты имеешь полное право с ними не общаться.
  2. Во-вторых, если ты и захочешь с ними поговорить, то весь разговор необходимо сводить к тому, что будешь общаться с ними только через суд.
  3. А как только у тебя будет 4 месяца задолженности, тебе достаточно написать в их адрес отказ от взаимодействия и после этого банк не имеет право тебе звонить до момента решения суда.

Суду быть или не быть – вот в чем вопрос?

Однозначно суду быть и это единственно верный выход. И чем быстрее будет суд, тем быстрее ты зафиксируешь сумму долга. Многие мои клиенты бояться суд. А зря! Ведь многие банки целенаправленно затягивают досудебный этап, и подают в суд на заемщика спустя год – полтора, когда штрафы и пени выросли в разы. Банку так выгоднее.

Самое главное написать на исковое заявление грамотное возражение с требованием минимизировать штрафы, пени и проследить за тем, чтоб кредитный договор был расторгнут.

Что происходит после суда?

Далее начинается работа с судебными приставами. На этапе исполнительного производства самое главное обезопасить свое имущество (второе жилье, автомобиль, дачу, гараж, ценные вещи). Как это сделать, ты сможешь всегда узнать это лично у меня.

Если у тебя есть официальный доход: пенсия, зарплата, то с него приставы смогут списывать до 50% от официального дохода. Конечно есть законные варианты уменьшения размера удержания, о которых ты сможешь узнать у меня на бесплатной консультации.

P.S. Так что если тебе нечем платить кредит, нет денег, и у тебя не получается решить вопрос рефинансированием или реструктуризацией, а тебя мучает вопрос что же делать, то я хочу тебе сказать смело – действуй, с холодной головой и спокойным сердцем, действуй пошагово.

Не бойся звонков коллекторов, от них реально избавиться; не бойся судиться, суд в твоем случае — это спасение; изучи свои права, почитай информацию, ее сейчас везде в изобилии; запишись ко мне на бесплатную консультацию и я расскажу что тебе именно сейчас надо делать и в каком направлении двигаться; а сам ты это будешь делать или поручишь ведение своих проблем кредитным юристам, определяться тебе.

Источник: http://onfinanson.ru/chto-delat-esli-net-deneg-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить за кредит

04.05.2016 \ Новости

Сегодня в стране сложилась не самая благоприятная финансово-экономическая обстановка. Кризисная ситуация приводит к снижению уровня жизни. Доходы людей снижаются, в надежде на лучшее они оформляют кредиты.

Впоследствии некоторые из них не имеют возможности погасить сумму по кредиту. Люди попадают в долговую яму. Что делать в такой ситуации, когда нечем платить по кредиту или займу?

Если не уведомить банк

Если должник не исполняет кредитных обязательств и в назначенное время не совершает платеж, то работники банка принимают ряд мер по взысканию долга. Сначала работники банка звонят и выясняют, есть у должника возможность оплатить кредит в ближайшее время. Важно именно в этот период найти выход из ситуации, достичь договоренности с банком.

В том случае, если за этот период необходимая сумма не будет выплачена, банк обратится в организацию, которая специализируется на внесудебном взыскании просроченной задолженности. Работа таких коллекторских агентств теперь контролируется государством. Но от беспрерывных звонков и уведомлений вы не защищены.

Многие коллекторские агентства и прежде работали в рамках закона, и госконтроль существенно не повлиял на их работу.

Если действия коллекторской организации были безрезультатны и не привели к выплате задолженности, то банк подает в суд. Надежды на мирное разрешение проблемы нет, если дело доходит до суда. Обычно судебный процесс по взысканию задолженности по кредиту заканчивается в пользу финансовой организации. Должник в принудительном порядке должен будет оплатить сумму долга по кредиту.

Что такое принудительное погашение долга?

Суд в редких случаях встает на защиту заемщика, так как его кредит не может быть просто аннулирован микрофинансовой организацией или банком. Заемщику может помочь новый закон о банкротстве физических лиц, но и здесь можно столкнуться с рядом трудностей.

Банкротом могут признать только тех лиц, чей долг превышает полмиллиона рублей. Но даже в этом случае вероятность того, что суд признает заемщика банкротом, не велика.

Цель большей части судебных процессов по взысканию задолженности по кредиту – установить порядок принудительного погашения.

Порядок погашения долга заключается в том, что вначале взысканию подвергаются все наличные и безналичные средства на всех счетах, вкладах, кредитных организациях. В том случае, если после взыскания всех средств денег для погашения долга не хватает, то приходит черед всего имущества, находящегося в собственности должника.

Если и этого не хватает для погашения долга, то суд будет вынужден списывать часть заработка должника в счет погашения кредита. С заработной платы может списываться до 50 % каждый месяц.

Должник имеет право выбрать и указать то имущество, которое он готов предоставить в первую очередь. Но принимают решение судебные исполнители. Суд не вправе изымать нижеперечисленное имущество:

  1. Единственное место проживания должника и его семьи (исключение составляет жилье в ипотеке).
  2. Участок земли, на котором находится единственное жилье должника (если он не в ипотеке).
  3. Личные вещи и предметы домашней обстановки (исключаются предметы роскоши и ювелирные изделия).
  4. Предметы, которые необходимы должнику для профессиональных занятий (только в том случае, если их стоимость не больше стократной величины минимального размера оплаты труда).
  5. Пищевые продукты и деньги на сумму, не превышающую сумму прожиточного минимума должника и его семьи, которых он содержит.
  6. Социальные выплаты.

Чтобы ознакомиться с подробным списком имущества, на которое не может быть обращено взыскание, необходимо обратиться к ст. 446, п. 1 ГПК РФ и ст. 101, п. 1 ГПК РФ.

Как предотвратить подобные проблемы?

Важно обратиться в банк на той стадии, пока ситуацию еще можно контролировать. Не стоит надеяться, что ваш долг внезапно исчезнет или его каким-то образом простят. Долг есть долг, и платить его рано или поздно придется. Но лучше сделать это раньше, ведь за просрочку по кредиту будут начисляться штрафы и пени, которые тоже необходимо будет оплатить.

Очень часто финансовые организации оказывают содействие заемщикам, если те информируют организацию о трудной финансовой ситуации и обращаются с просьбой об отсрочках и скидках.

Очевидно, что кредитным организациям нерентабельно иметь долги по кредитам.

Если заемщики ответственно выполняют свои кредитные обязательства, то банкам и микрофинансовым организациям нет необходимости тратить средства на звонки и деятельность коллекторских агентств.

Финансовые организации могут представить заемщикам различного рода «льготы»:

  • кредитная амнистия (если заемщик выплачивает основную часть долга, то проценты и пени списываются);
  • реструктуризация (предоставление иных условий кредитования);
  • пролонгация займа/кредита (увеличение срока выплаты).

Подробнее узнать условия, которые может предложить ваша кредитная организация можно в службе поддержки или в отделении вашего банка. Единственная возможность решить финансовые проблемы с кредитором без суда и беспокойств – это мирная договоренность.

Источник: https://Webbankir.com/news/chto_delat_esli_nechem_platit_za_kredit

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Финансовые проблемы — это реальная опасность для заемщика. Просроченный платеж по телу кредита или процентам грозит ему штрафами, судебными разбирательствами или арестом имущества. Что же можно предпринять в данной ситуации?

Как избежать просрочек

Подобной ситуации лучше всего не допускать, даже просрочка в месяц может подключить специалистов банка из отдела взыскания. Для нормального обслуживания собственных долгов рекомендуется:

  • Контролировать максимальную сумму платежей по всем ссудам — она не должна превышать 40% личных доходов.
  • Сформировать небольшой резервный фонд — еще до получения кредита следует отложить определенную сумму, которая позволит в течение двух-трех месяцев оплачивать задолженность в соответствии с договором в экстренной ситуации.
  • Тщательно обдумывать необходимость получения новых займов, особенно если существуют еще действующие обязательства.

К сожалению, даже соблюдение этих правил не всегда помогает избежать финансовых ям. Причины могут быть разными — увольнение, болезнь, экономический кризис и даже банальная кража могут привести к ситуации, когда доходов не хватит на погашение кредита. Что же делать в таком случае?

Что делать, если нет денег для оплаты

Обычно заемщик о приближении проблем знает заранее. Начинать искать выход из такого кризиса лучше тоже заблаговременно, проанализировав причины, почему платежи по кредиту стали неподъемными. Это позволит найти аргументы для разговора с банком. Так же не лишними будут и консультации с юристом.

Нечем платить кредит? Задайте вопрос юристу

Если заемщик не скрывается, а честно предупреждает о появившихся трудностях с погашением, банки готовы пойти навстречу. Особенно если причины ухудшения финансового состояния уважительные или временные.

Как правило, после заявления с просьбой о реструктуризации долга по кредиту, срок кредитования увеличивают, клиент получает кредитные каникулы, а сумму ежемесячных платежей уменьшают.

Конечно, это приводит к тому, что общая переплата по ссуде растет, зато помогает более-менее спокойно пережить период безденежья.

Сделать рефинансирование

Положительная кредитная история и ликвидный залог дают возможность перекредитовать задолженность в другом банке. Этот путь имеет смысл, если новый кредит выдают с процентной ставкой, которая существенно ниже. Тут может понадобиться помощь юриста, так как в договоре часто скрыты довольно серьезные комиссии, которые нивелируют экономию на процентных платежах.

Взять в долг у знакомых

Если поддержка требуется на короткое время (речь идет о двух-трех платежах), то помочь могут близкие. Но увлекаться этим не стоит, ведь весь кредит таким способом погасить вряд ли получится.

Сократить выплаты

Необходимо демонстрировать банку свою готовность погасить задолженность. Пусть не сейчас, но когда-нибудь в будущем. Даже если кредит не удалось рефинансировать или реструктуризировать, а платежи для вас неподъемные, желательно регулярно гасить хотя бы минимальную сумму, чтобы банк не передал данные коллекторам или не начал взыскание долга в принудительном порядке.

Объявить банкротство

Если ничего из вышеперечисленного не помогло, а сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, то можно начать процедуру банкротства физического лица.

В этом случае заемщик частично снимает с себя ответственность за свои долги, а поиском возможностей для погашения ссуды, общением с банком и продажей залога будет заниматься конкурсный управляющий.

Однако, кредитную историю это испортит надолго, а должник будет в дальнейшем обязан отчитываться кредиторам о том, что он был признан банкротом.

Что будет, если вообще не платить кредит банку?

Что ждет заемщика, если он все же не захочет сотрудничать с банком? Сначала речь будет идти о начислении штрафных санкций, которые еще больше ударят по финансам должника. Следующий шаг банка — это передача данных в кредитное бюро, что может помешать получить ссуду в будущем, и обращением банка в суд.

Далее заемщику следует ждать запуска процедуры взыскания или передачи данных коллекторам. Очевидно, что до этого лучше не доводить, а решить проблему предложенными выше способами.

Источник: https://dovir-finance.ru/kredity/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditu

Что делать если вы не можете платить по кредиту?

4 июля, 2016 — 10:14

На что вам необходимо обратить внимание в кредитном договоре?

Если вы не имеете возможности платить по кредиту! Как действовать?

Если вы попали в подобную ситуацию, мой вам совет, никогда не прячьтесь от банка, это только охарактеризует вас как не добросовестного заемщика и сделает вашу ситуацию намного хуже.

Как гражданину защититься от неправомерных действий банка? Какие законы вам помгут?

При первых же затруднениях вам сразу же следует предупредить об этом банк, а если у вас есть какие то документы, которые реально могут подтвердить ваше затруднительное положение, к примеру справка о болезни, документ подтверждающий увольнение с работы, либо перевод вас на более низкооплачиваемую должность, все это лучше предоставить в банк. Просите банк о реструктуризации вашего долга, а также изменения условий по вашему кредитному договору.

Не удивляйтесь если банк начислит вам неправомерные штрафы или пени и если такое случилось, то вам необходимо будет написать заявление в Роспортебнадзор, либо обратиться в антимонопольную службу, с требованием провести проверку кредитных договоров в данном банке.

Как можно отказаться от страховки по кредиту?

Если у вас крайне мало денег, то оплачивайте ежемесячно хотя бы 100 рублей, но в строгом соответствии с графиком погашения. Также важный совет, платите только на ваш ссудный счет, напрямую. Оплата такой маленькой суммы только докажет, что вы добросовестный плательщик и не отказываетесь исполнять ваши обязательства, просто попали в затруднительную ситуацию.

Также вам необходимо настаивать, на том, чтобы вам уменьшили сумму долга, если вам отказывают, то напишите претензию в банк, о том, что вы хотите расторгнуть кредитный договор. Если все же вам удалось прийти к соглашению с банком, то данное соглашение не должно быть просто на словах, все закрепляйте документально, двусторонним договором с подписью и печатью банка.

Еще раз хочу вам напомнить, что не в коем случае не нужно бегать и прятаться от банка!

Как лучше всего вести себя с банком по вашей задолженности?

Когда банк устанавливает для вас слишком большую ставку по процентам, то вам необходимо действовать следующим образом:

  1. Сперва вам нужно запросить у банка всю необходимую информацию относительно вашего кредита: это копия вашего договора в письменной форме, номер вашего ссудного счета, график платежей по кредиту, выписку со счета;
  2. Также вам необходимо отозвать право передачи ваших персональных данных третьим лицам, это как правило коллекторские агентства;
  3. Если у вас возникли форсмажорные обстоятельства, то вам необходимо писать письма в банк, с целью предупредить его о ваших обстоятельствах, к письму вам необходимо прикреплять необходимые документы, которые подтверждают возникновение данных обстоятельств. Также обращайтесь в банк с требованием проведения реструктуризации вашей кредитной задолженности. В требовании нужно просить об увеличении срока по кредиту и соотвественно уменьшению ежемесячных платежей, также можно просить о рассрочке;
  4. Если банк нарушает ваши права, то вам нужно написать жалобу на неправомерные действия банка в Роспотребнадзор, либо в Федеральную Антимонопольную службу. Это поможет вам защититься от банка и коллекторов;
  5. Как уже говорилось, платите ежемесячно хотя бы по 100 рублей, если нет возможности платить больше. Таким образом вы показываете банку, что вы добросовестный плательщик, который находится в затруднительной жизненной ситуации. Обязательно контролируйте, чтобы платежи поступали на ссудный счет;
  6. Также требуйте уменьшения вашего кредитного долга. Первым шагом к этому будет отправка претензии на уменьшение задолженности (напоминаю, что все письма и претензии вы пишете в двух экземплярах, один остается у вас, а второй отправляете в банк, при подаче заявления в банк лично, на вашем экземпляре должны поставить входящий номер и подпись с датой). Если банк не согласен и не делает пересчет кредитного долга, то вам нужно оплатить правильную с вашей точки зрения часть долга по кредиту;
  7.  Если вам все же удалось достигнуть соглашение о снижении кредитного долга, то вам нужно обязательно зафиксировать это в письменном виде с печатями, датой и подписями банка. Когда данная сумма выплачена, то направляйте в банк письмо с требованием предоставить вам выписку с лицевого счета по кредиту;
  8. Так же в письме вы можете указать, что если у банка имеются к вам претензии, то он может обратиться в суд;
  9. После направьте в банк письмо, о том, что кредитный договор с вашей стороны исполнен.

Как вам действовать если вам не дают покоя коллекторы?

Примерно так необходимо действовать и вести себя с банком. Это ваши права и здесь не нужно стесняться или бояться, вы гражданин РФ и у вас есть права, которые банк прост на просто наглым образом нарушает и с ним н нужно вести себя мягко, все таки вы отдаете свои деньги и не должны переплачивать и кормить банк.

НУ вот и все, что я хотел вам рассказать относительно того, как работать с вашей задолженностью.

Если у вас остались вопросы, то задавайте их на сайте.

Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Источник: https://yurist174.ru/banki-i-kredity/platezhi-po-kreditu/chto-delat-esli-vy-ne-mozhete-platit-po-kreditu

Понравилась статья? Поделить с друзьями: