Может ли ИП взять ипотеку на жилье?

Содержание

Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем

Может ли ИП взять ипотеку на жилье?

Несмотря на то, что существует механизм, как взять ипотеку ИП, банки не очень охотно выдают кредитные средства индивидуальным предпринимателям, поскольку целью выдачи денежных средств является покупка жилой недвижимости, а некоторые из заемщиков тратят ипотечный кредит на развитие личного бизнеса. Поэтому предусмотрена особая процедура, как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю, которая предотвращает нецелевое использование денежных средств.

Азы

Ипотека – это выданные в кредит денежные средства для целевого использования. То есть, это средства, которые могут быть использованы только для покупки недвижимости. Как правило, покупкой квартир и домов занимаются физические лица, которые находятся в поисках жилья для проживания.

Граждане, которые занимаются предпринимательской деятельностью, желают обзавестись ипотечным займом, дабы приобрести недвижимость для ведения личного бизнеса. Может ли ИП взять кредит на недвижимость, и что для этого требуется, зависит от сопутствующих обстоятельств получения займа.

Какие банки дают ипотеку физическим лицам, те же могут работать и с ИП, но условия осуществления выдачи кредитных средств будет несколько иначе.

Обратившись в банк, ипешнику необходимо ознакомиться с условиями кредитования, которые предусмотрены отдельно для предпринимателей.

В некоторых финансовых учреждениях даже разработаны особые программы, по которым дают ипотеку ИП на особых условиях.

Требования

Итак, давайте разберемся, можно ли взять ипотеку индивидуальным предпринимателям.

Согласно действующему законодательству, все частные предприниматели, которые зарегистрированы на территории РФ и ведут свою деятельность в пределах государства, пользуются всеми финансовыми правами, которыми наделены физические лица. Поэтому, ИП взять ипотеку на жилье или другую недвижимость может на общих основаниях, но с особыми условиями.

Дают ли ипотеку в конкретном финансовом учреждении, зависит от соблюдения основных требований и условий. К основным из них можно отнести следующие:

  • ипотеку дадут только тем лицам, которые ведут индивидуальную деятельность не менее 6 календарных месяцев (этот срок может быть продлен до одного года, если предпринимательство является сезонным);
  • требуется предоставление декларации, в которой указан доход предпринимателя за предыдущий год;
  • ИП в Сбербанке могут дать кредит, только, если возраст этого самого предпринимателя не меньше 20 лет и не больше – 70;
  • также необходимо в банк предоставить закладную на личное имущество, которое станет гарантом возмещения полученного кредита (закладная собственность может представлять собой объекты движимой или недвижимой собственности, ценности и другие материальные блага).

Пакет бумаг

Документы для ипотеки для ИП включают, как общие, так и специальные бумаги. И, какие документы нужны, зависит от характера оформляемого займа, суммы залога, а также дополнительных особенностей процедуры. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, следует собрать следующие бумаги:

  • заявление, на основании которого выдают ипотечный кредит (образец документа имеется в банке и, как правило, представляет собой отпечатанный документ с пустыми полями для подписей, но это не повод игнорировать отпечатанный текст);
  • гражданский паспорт заемщика;
  • свидетельство, которое подтверждает ведение предпринимательства и его характер;
  • декларация о доходах (ИП с нулевой декларацией едва ли можно считать хорошим основанием для выдачи ипотеки, но отсутствие дохода может быть компенсировано максимальным первоначальным взносом);
  • лицензия, если таковая имеется;
  • документ ИП на ЕНВД, какой дает особый порядок уплаты налогов.

Алгоритм

Ипотека для ИП оформляется следующим образом:

  • выбор финансового учреждения (в Сбербанке ИП может получить максимально выгодные условия кредитования из большого ассортимента возможных программ);
  • подбор индивидуальной программы, которая даёт наиболее выгодный в 2019 году заем;
  • предоставление документов по списку (как правило, сбор бумаг происходит заранее);
  • на данной стадии участие заемщика временно прекращается, поскольку банк занимается проверкой поданных бумаг.

Важно! На рассмотрение заявки, а также принятие решения по предоставленному прошению, уходит порядка одного месяца.  Иногда эти сроки могут немного затягиваться, если подлежит проверке вмененный статус предпринимателя.

После рассмотрения прошения, работник банка приглашает потенциального заемщика для ознакомления с принятым решением.

При положительном решении вопроса, ИП может приступать к поиску подходящей к приобретению недвижимости.

Хотя, как показывает практика, предприниматель заранее знает, на какую собственность претендует, поэтому можно сразу переходить к приобретению бумаг на имущество.

Список документов, которые пригодятся при оформлении ипотеки, может несколько отличаться в зависимости от характеристик объекта, но можно отметить такие бумаги:

  • техпаспорт на сооружение;
  • подтверждение прав собственности (поможет единый учет недвижимости, из которого можно получить выписку);
  • предварительный договор купли-продажи;
  • подтверждение отсутствия финансовых обременений за недвижимостью.

Заключительный этап – это подписание кредитного соглашения, в котором выступает ИП как заемщик денежных средств на приобретение жилища.

Кроме того, на данной стадии происходит покупка обязательного страхового полиса, который вменяемый в отношении недвижимости. Также, может дополнительно потребоваться личная страховка, но это зависит от условий банка.

И, если страхование объекта займа включается в стоимость ипотеки, то личная страховка оплачивается предпринимателем индивидуально.

Договор кредитования является единственным основанием для выдачи денежных средств, после чего можно приступать к фактической покупке желаемого объекта. После приобретения происходит обязательная регистрация прав собственности в Росреестре.

Но до завершения выплат по ипотеке возможность распоряжаться приобретенными благами ограничивается в вопросах отчуждения собственности. Это оформляется путем составления закладной со стороны предпринимателя.

В закладной указывается, что на срок осуществления выплат по кредиту, объект переходит под залог банку, и в случае длительного периода уклонения от выплат, финансовое учреждение может реализовать квартиру или дом, и вырученными средствами покрыть возникшую задолженность и остаток платежа.

Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем Ссылка на основную публикацию

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/kak-vzyat-ip.html

Ипотека для ИП в Сбербанке

Может ли ИП взять ипотеку на жилье?

Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков.

Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика.

Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного зароботка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов.

Для ИП кредит на приобретение жилья дается на более строгих условиях нежели физ лицам

Как взять ипотеку ИП в Сбербанке, и что может повлиять на его положительное решение при рассмотрении заявки?

Как взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

Есть несколько моментов, способных воздействовать в лучшую сторону на принятие банковского решения:

  • ИП уже был заемщиком, брал любую ссуду в этом же банке и  сумел продемонстрировать свою дисциплинированность при его погашении: кредитор обязательно учтет этот фактор и безупречную кредитную историю;
  • частный предприниматель ведет бизнес по ОСН, благодаря чему кредитору проще отследить его выручку;
  • деятельность не несет сезонный характер;
  • бизнес существует длительное время (минимально – год).

Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.

Виды кредитных программ

Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности:

  • «Ипотека по двум документам». Она предлагается тем кредитозаемщикам, кто не может предоставить убедительных документальных свидетельств о стабильности своего бизнеса. Существенные недостатки такого предложения – повышенная ставка и 50% первоначальный взнос.
  • «Бизнес-Недвижимость». Программа для бизнесменов, желающих стать собственниками коммерческой недвижимости. Ставка по данной программе – от 11,8 %, первый платеж – примерно 25%. Обязательные условия – оформление коммерческой недвижимости под залог или наличие платежеспособных поручителей.
  • «Экспресс-Ипотека» для желающих стать владельцем коммерческой недвижимости или жилых объектов. Ставка – от 15,5%, максимальная сумма – 5 млн. руб. Приобретаемая недвижимость подлежит залогу и страховке. Первый взнос для домов и квартир – от 25 %, для коммерческих объектов – 30%.

Помимо этого банковское учреждение способно предоставить предпринимателям индивидуальные предложения с более выгодной или оптимальной кредитной ставкой.

Для предпринимателей предлагаются несколько вариантов жилищного кредитования

Сбербанк ипотека для ИП условия

Для данной категории заемщиков банк осознанно устанавливает более жесткие условия, отличающиеся от стандартных принципов кредитования физлиц:

  • повышенная кредитная ставка, начиная с 15% (определяется персонально);
  • длительность кредитования – ограничено 10 годами;
  • размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%;
  • выручка за год не превышает 400 млн. руб.;
  • предпринимательская деятельность ведется в РФ;
  • максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет;
  • ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные;
  • отсутствие штрафов за досрочное закрытие;
  • пеня – 0,1% за каждый день просрочки.

Необходимые документы

В банке существует утвержденный перечень, документов необходимых для подачи с заявкой

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов.

Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику.

Вот их перечень:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
  • выписку о госрегистрации;
  • лицензия на ведение деятельности;
  • налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
  • документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.

В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента.

Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д.

Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.

Прядок оформления

Процедура оформления займа на покупку жилья для данной категории заемщиков происходит в следующем порядке:

  • выбор объекта недвижимости;
  • составление заявки-анкеты;
  • сбор требуемых документов (с учетом отличий в налогообложении);
  • после одобрительного решения заключение предварительного договора;
  • внесение первого взноса;
  • составление кредитного договора;
  • перевод продавцу суммы, эквивалентной стоимости продаваемого объекта;
  • регистрация права собственности;
  • оформление приобретенной недвижимости как залоговое имущество.

Любой предприниматель должен знать, что получить жилищный кредит в Сбербанке  вполне реально: разработаны различные спецпредложения с выгодными условиями для таких заемщиков.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Администратор

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/dlya-biznesa/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke.html

Можно ли взять ипотеку как ИП

Может ли ИП взять ипотеку на жилье?

Обычно индивидуальный предприниматель имеет уровень дохода выше, чем наемный сотрудник.

Но когда речь заходит о кредитовании на крупные суммы, в частности, при оформлении жилищного займа, у многих собственников бизнеса появляются сложности.

Это связано с отсутствием стабильного заработка или подтверждения доходов справкой 2-НДФЛ. Поэтому, чтобы взять ипотеку как ИП, необходимо приложить усилия.

Особенности ипотеки для ИП

Ежегодное увеличение количества предпринимателей в России способствует разработке различных государственных программ для развития малых форм бизнеса. Несмотря на это, жилищное заимствование для ИП вызывает некоторые трудности. Они связаны с определением уровня дохода бизнесмена.

Ипотека для предпринимателей находится на начальном этапе развития.

Существующие для этой категории клиентов банковские продукты отличаются не только пакетом документов, но и параметрами будущего кредита. А вот процесс его выдачи проходит по стандартной схеме.

Жилищный заем для ИП выдается с обязательным включением недвижимости в залог. Сумма и сроки определяются для каждого конкретного заявителя.

Условия кредитования

Ключевой особенностью кредитования ИП является то, что предприниматель сам себе начальник. Как таковой заработной платы он не получает, а его доход складывается из многих показателей.

Кроме того, некоторые бизнесмены стараются скрыть реальное положение своих финансовых дел.

Однако при оформлении ипотеки основная задача заявителя заключается в том, чтобы убедить банк в своей платежеспособности.

Учитывая существующие риски, финорганизации выдают кредит ИП по более жестким условиям. В основном это касается ставки – для предпринимателя она варьируется от 12 до 17% годовых.

Период кредитования нередко сокращен до 10-15 лет. Это связано с тем, что за более длительный срок бизнес может закрыться, а ИП потеряет источник дохода.

Бизнесмену также придется вносить первоначальный взнос, размер которого обычно увеличен до 20-30%.

Если ИП не собрал необходимую для стартового платежа сумму, его финансовое положение характеризуется как нестабильное. Вероятность отказа в выдаче займа в этом случае увеличивается.

Кто может претендовать

После того, как мы узнали, дают ли ИП ипотеку, следует определить круг претендентов, для которых возможно ее оформление.

Каждый банк выдвигает свои требования, однако есть и стандартные условия:

  • Гражданство РФ и ведение бизнеса на территории страны.
  • Возраст – от 21 года и не более 70 лет на момент полного погашения кредита.
  • Существование бизнеса не менее полугода. Для сезонных предпринимателей стаж увеличивается до одного года.
  • Наличие в собственности имущества, которое может быть предоставлено в качестве залога. При этом приобретаемая квартира также становится предметом обеспечения, однако банку нужны дополнительные гарантии.

Кроме этого, существует ряд факторов, которые увеличивают шансы на одобрение со стороны финансового учреждения:

  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Отсутствие проблем с государственными органами и долгов по налогам в бюджет.
  • Понятная и открытая для оценки схема получения дохода.
  • Общая система налогообложения – такой предприниматель станет идеальным клиентом. Для тех, кто находится на УСН, оформить кредит реальнее, если налог уплачивается не с дохода, а с прибыли. Реальный размер прибыли в этом случае установить проще.
  • Стабильность дохода, подтвержденная документально. Сезонность работы увеличивает вероятность отказа.

Как оформить

Подача заявки и последующий процесс оформления мало чем отличаются от получения стандартной ипотеки. Дождавшись положительного решения от кредитора, предприниматель приступает к поиску жилья для покупки. Затем собирает комплект документов по недвижимости и предоставляет его на проверку в банк.

После одобрения приобретаемого жилья со стороны финансового учреждения следует подготовить и сдать документацию по имуществу, которое станет дополнительным предметом залога.

Это может быть транспортное средство, оборудование, действующий жилой объект или земельный надел.

Банк оценивает обеспечение по займу, после чего дает ответ о готовности принятия имущества в качестве залога.

Когда все этапы пройдены, заемщик вносит стартовый платеж, подписывает кредитный договор и регистрирует переход права собственности на недвижимость.

Логично возникает вопрос, можно ли взять ипотеку для ИП без первоначального взноса. Программы кредитования без аванса доступны в ряде банковских структур, однако для предпринимателей существуют особые требования.

Вероятность отказа при оформлении займа без взноса увеличивается.

Документация

При подаче заявки на получение ипотечного кредита требуются следующие документы для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заполненная анкета.
  • Свидетельство о постановке на учет в качестве ИП.
  • Лицензия о возможности осуществления определенных видов деятельности и ее копия.
  • Налоговая отчетность. Она зависит от системы налогообложения предприятия. При УСН потребуются декларации за один год, при ЕНВД – за два. Если предприниматель работает по системе НДФЛ, понадобятся налоговые декларации за последний налоговый период.
  • Оригиналы документов, подтверждающих наличие имущественных объектов во владении.

После одобрения банка потребуется также собрать пакет документов по недвижимости.

Если у ИП нулевая отчетность

Нередко свои проблемы предприниматели пытаются решить с помощью кредитов.

Однако наличие финансовых трудностей предполагается отсутствие дохода – так называемая нулевая отчетность. Нулевые декларации характерны и для начинающих ИП.

Можно ли в этом случае получить заем?

Если предприниматель давно сотрудничает с банком, то может рассчитывать на овердрафт.

Это небольшие деньги на короткий промежуток времени, однако для поддержания оборота их вполне достаточно.

При нехватке оборудования можно обратиться в лизинговую компанию и взять необходимые единицы рабочих мощностей в аренду. Оформить лизинг гораздо проще, чем получить денежный заем в банке.

Для бизнесменов, ведущих деятельность в сфере сельского хозяйства, предусмотрены специализированные программы. Присутствие подобных продуктов в линейке характерно для Россельхозбанка.

Предприниматели-новички могут рассчитывать на заимствование в рамках кредитования на открытие бизнеса. Однако такие предложения на современном рынке встречаются редко. В большинстве случаев для оформления займа необходимо проработать в выбранной сфере минимум 6 месяцев.

В какие банки обращаться

Перед подачей заявки важно определиться с кредитором. Ведь для ИП выбор финансового учреждения усложняется рядом факторов.

Во-первых, банки, дающие ипотеку ИП, сразу назвать трудно – их не так много.

Во-вторых, среди существующих предложений необходимо выбрать оптимальное, так как программы в рамках каждой банковской структуры отличаются. Для этого придется провести комплексный анализ программ.

Чаще всего ИП обращаются в Сбербанк.

Для покупки квартиры предприниматель может воспользоваться базовой линейкой жилищных продуктов, а для приобретения коммерческой недвижимости в банке существует программа «Бизнес-недвижимость». Она отличается повышенными ставками – от 11,8% годовых, а также сокращенным периодом заимствования. Кредит выдается на срок до 120 месяцев.

В ВТБ 24 особой популярностью пользуется программа «Победа над формальностями». В рамках продукта допускается отсутствие документального подтверждения дохода.

Это значит, что ИП также могут воспользоваться ею.

Программа «Бизнес-ипотека» предназначена для покупки коммерческой недвижимости, характеризуется повышенным размером стартового платежа – минимум 40%.

Газпромбанк выдает ипотеку предпринимателям на срок до 30 лет, при базовой ставке – 10,5% годовых. Итоговая плата за пользование зависит от пакета предоставленных бумаг и уровня доходов.

Удастся получить ипотеку предпринимателю и в Альфа-Банке. Для этого придется внести минимум 15% от стоимости приобретаемого жилья. Допускается привлечение трех созаемщиков. Срок заимствования – до 25 лет.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом ипотечного кредитования является возможность переезда в собственную квартиру. Ведь накопить средства на ее покупку получается не у всех, что заставляет граждан тратить деньги на аренду жилья. Оформив ипотеку, заемщик тоже платит, но уже за свою жилплощадь.

Из недостатков кредитования ИП можно выделить:

  • сбор большого комплекта документов;
  • сложности при документальном подтверждении доходов;
  • более жесткие условия при выдаче займа – увеличенные процентная ставка и размер первоначального взноса, сокращенный период кредитования.

Получить ипотеку для индивидуального предпринимателя, конечно, реально, но следует подготовиться к более длительной банковской проверке и сбору дополнительной документации.

Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/vziat-ipoteku-kak-ip.html

Может ли ип взять ипотеку

Может ли ИП взять ипотеку на жилье?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости.

Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН). упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2017 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом. внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя.

Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели.

Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Источник: http://ipotheka.ru/mozhet-li-ip-vzyat-ipoteku.html

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Может ли ИП взять ипотеку на жилье?

Нередко ипотечный кредит – единственная возможность для индивидуального предпринимателя купить недвижимость.

Получение ипотеки для такого лица связано с рядом трудностей, но возможно.

Чаще всего это происходит из-за необходимости предъявления справки о доходах при получении ипотеки.

Можно ли взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Сложность получения кредита состоит в том, что ИП чаще всего работает на себя и не имеет стабильного дохода.

Постоянный доход – необходимое условие для получения кредита в банке. ИП так же не может предоставить банку форму 2-НДФЛ.

ИП может получить ипотеку для следующих вариантов:

  • На коммерческую недвижимость;
  • На собственное жилье.

по теме: 

На коммерческую недвижимость

Коммерческая недвижимость – купленные нежилые помещения, предназначенные для бизнеса.

Берутся под залог самой покупаемой недвижимости или под залог уже находящегося у заемщика нежилого помещения.

При такой ипотеке, покупателю запрещается оформлять право на собственность до выдачи денег банком.

Для выдачи кредита необходимо предоставить ряд документов: справку о регистрации предприятия и документы, свидетельствующие о доходах лица – налоговые декларации, выписки по счету.

Фото по теме: 

Выписка по счету Налоговая декларации Справка о регистрации ИП

На собственное жилье

Частное жилье – ИП может получить кредит на покупку собственного жилья, но это связанно с трудностями – банки не доверяют индивидуальным предпринимателям из-за нестабильного дохода – повышают проценты, под которые можно взять кредит.

В остальном – ИП так же придется подготовить все необходимые бумаги, как и при получении коммерческой ипотеки.

Если приобретаемое жилье стоит менее 1 млн рублей – продавец может не заполнять налоговую декларацию на квартиру.

Правила предоставления ипотеки для ИП

На положительный ответ при заявке на получение кредита для ИП влияет довольно много факторов:

  • Стабильная заработная плата;
  • Чистая кредитная история, без просроченных платежей;

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно тут.

  • Возможность доказать банку платежеспособность по кредиту;
  • Использование не упрощенного налога, а общего.

Так же рекомендуется обращаться именно в те банки, которые работают с малым и средним бизнесом – так вероятность получения кредита будет выше.

И обращаться стоит не сразу после открытия ИП, а через некоторое время (желательно год).

Условия банков

Банки ставят свои условия для выдачи кредита ИП, из-за опасений потерять деньги.

  • Кредит выдается на приобретение частной или коммерческой недвижимости;
  • Предприниматель должен работать не меньше полугода до получения ипотеки, если ИП – сезонный – тогда не менее года;
  • Вся приобретенное имущество автоматически становится залогом выплаты по кредиту (залогом может выступать любая недвижимость ИП);
  • Предприятие должно работать на территории Российской Федерации;
  • Повышенная процентная ставка;
  • Максимальный срок получения кредита – 10 лет.

Требования к индивидуальному предпринимателю

В разных банках требования к заемщику могут отличаться, но чаще всего они выглядят так:

  • Возраст индивидуального предпринимателя – от 21 до 60 лет;
  • Наличие свидетельства об открытии индивидуального предприятия;
  • Наличие третьих лиц, способных поручиться за ИП или имущество, находящееся во владении заемщика;
  • Срок регистрации ИП не меньше полугода;
  • Проживание на территории РФ;
  • Наличие документов, удостоверяющих личность.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Для того, чтобы взять ипотеку ИП рекомендуется обращаться в банки, работающие с частными предприятиями и имеющие специальные программы обслуживания. Тогда возможность получения денег значительно увеличивается.

Наиболее выгодные условия получения ипотеки — у Сбербанка России, ВТБ 24, Россельхозбанка и Донхлеббанка.

Процентные ставки в различных банках:

БанкПроцентная ставкаСуммаСрок выдачиКомиссия за оформление
Сбербанк от 11,8% от 150 тыс. руб. до 10 лет Отсутствует
ВТБ 24 от 14% от 500 000 рублей от 10 лет Отсутствует
Россельхозбанк Зависит от сроков кредитования от 300 000 рублей до 10 лет Отсутствует
Донхлеббанк от 17% от 300 000 рублей до 7 лет От 0.5%

Сбербанк России

Сбербанк предоставляет возможность для кредита по двум направлениям – на покупку коммерческой недвижимости и частной – необходимо определиться с видом ипотеки. Кредит дается под залог собственного имущества.

Помимо этого, при наличии собственной недвижимости, можно получить ипотеку на покупку специализированного оборудования.

В отдельных случаях, банк может запросить большую часть первоначального взноса или повысить процентную ставку.

Также, если ИП не может подтвердить свои доходы – существует программа «Ипотека по двум документам». Из общего – возможность выплатить долг раньше рока и страховка на покупаемую недвижимость.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

:

Втб 24

В ВТБ 24 есть некоторые преимущества для ИП, такие как – оформление кредита без залога и поручительства третьих лиц.

Выплата кредита может происходить как лично в руки, так и на карту банка. В случае просрочки ежемесячного платежа – банк налагает штраф в размере 0.5% в день.

Кредитная программа «Коммерсант» для всех частных предпринимателей позволяет получить кредит на все виды недвижимости и покупку необходимой техники.

Максимальная сумма кредита до 5 млн. рублей.

Если необходим кредит большей суммы – можно воспользоваться программой для малого бизнеса.

Донхлеббанк

Донхлеббанк дает возможность взятия кредита без комиссии.

Однако залог в нем обязателен – недвижимости или любого другого имущества, как пример — автомобиль.
Есть кредит на коммерческую и личную недвижимость.

Существуют различные варианты страхования: личные или имущества.

:

Ипотечный калькулятор

С помощью калькулятора можно посчитать сумму выплат по ипотеке на каждый месяц.

Для этого необходимо заполнить поля ввода:

  • Стоимость приобретенного жилья;
  • Сумму первоначальной выплаты;
  • Срок, на который был получен кредит (месяца или года);
  • Процентная ставка по кредиту (в месяц или в год);
  • Схему погашения кредита;
  • При наличии – процентную ставку: начальную, в месяц или же в год.

Существует две схемы погашения кредита:

  • Классическая – сумма долга снижается каждый месяц за счет уменьшения процентной ставки. В первый месяц – максимальная выплата. В основном – сумма выплаты меньше, чем при аннуитетной форме кредита;
  • Аннуитетная – каждый месяц выплачивается фиксированная сумма, одинаковая для всего срока выплаты. В таком случае сумма первого взноса меньше, чем при классической схеме, однако общая сумма – больше за счет того, что нет снижения процентной ставки.

Далее вы вводите все необходимые данные в калькулятор и получаете сумму ежемесячного платежа, проценты по кредиту, переплаты по кредиту и общую сумму долга. Так же можно построить график выплат на каждый месяц, где будут показаны данные для ежемесячных выплат.

Порядок оформления ипотеки для ИП

Порядок оформления ипотеки для частного предпринимателя ничем не отличается от порядка оформления для частного лица:

  • Необходимо прийти в банк и взять пример оформления заявления или же найти его на сайте;
  • После принести в отделение банка все бумаги, необходимые для получения кредита;
  • Заключить предварительный договор с продавцом на приобретение недвижимости, но только после рассмотрения заявки;
  • Внести первоначальный взнос;
  • Составить с банком кредитный договор, где прописать все пункты: кредитную ставку, срок выплаты и сумму ипотеки;
  • Зарегистрировать права на собственность;
  • Оформить квартиру в залог (при необходимости).

по теме:

Перечень необходимых документов

Вместе с заявкой в банк необходимо подать ряд бумаг:

  • Документы, удостоверяющие личность – паспорт и ИНН;
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предприятия;
  • Лицензия на разрешение предпринимательского дела;
  • Налоговая декларация минимум за год – при использовании УСН, за два года – при использовании ОСН;
  • Документы, подтверждающие наличие недвижимости и другого имущества;
  • Желательно – кредитную историю, для повышения вероятности получения кредита;
  • Документы, содержащие информацию о семье;
  • Военный билет;
  • В случае, если ИП состоит в браке – необходимо попечительство супруга.

Фотогалерея:

ИНН Военный билет Справка о составе семьи Документ подтверждающий право собственности
Лицензия на разрешение предпринимательского дела Паспорт Налоговая декларации Кредитная история

Что делать в случае отказа?

Основной причиной отказов для ИП служит настороженное отношение банков к таким лицам. Поэтому, в случае отказа необходимо понять по какой причине был дан отрицательный ответ.

Бывает два варианта: банк не считает приоритетным такой вид деятельности или же были проблемы с поданными вами документами.

В первом случае стоит обратиться в другой банк, который занимается выдачей кредитов частным предпринимателям.

При другом варианте – необходимо проверить все поданные вами документы. Могут быть проблемы с отчетностью по бизнесу.

Может быть вариант, что проблемы с какими-то из заполненных документов – тогда следует еще раз все пересмотреть и исправить все недочеты.

Отказ может быть из-за малого срока существования вашего ИП — стоит прийти через некоторое время.

Если вы не нашли ошибок в документации – вы можете обратиться за помощью к государству или обратиться в другие банки.

по теме:

Еще есть вариант устроиться на официальную работу и получить кредит в роли физического лица.

Можно воспользоваться помощью лизинговых компаний – они могут приобрести оборудование за свой счет и сдавать в аренду, но такой вариант подходит, только если вам был необходим кредит на приобретение оборудования или техники.

Отзывы пользователей

Михаил, индивидуальный предприниматель, 35 лет: «Необходимы были деньги на покупку дорогостоящего оборудования для предприятия.

Начал искать информацию о банках в Интернете, в итоге выбрал Сбербанк России – меня привлекла низкая процентная ставка и возможность оформления ипотеки всего по двум документам.

Там же мне быстро оформили их карточку. Обслуживанием остался доволен.»

Константин, 29 лет: «Давно жил с женой и ее матерью в одной квартире, надумали съезжать, а тут соседи сверху как раз решили продавать квартиру.

Так как денег на такую покупку у меня не было – обратился в Россельхозбанк, так как давно пользуюсь их услугами и акциями. Заявку приняли в течение трех дней, все очень быстро. Теперь и у нас есть своя квартира, и жена рада, что живет рядом с мамой.

Большое спасибо служащим банка за работу. Обязательно еще воспользуюсь их услугами.»

Александр, 31 год: «Нужен был склад для хранения рабочего оборудования. Обратился в ВТБ-24 по совету друга – оформили все без проблем, работники очень вежливо все уточнили –  огромное спасибо за оказанные услуги.»

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/dlya-individualnyh-predprinimatelej

Понравилась статья? Поделить с друзьями: