Лизинг или кредит что выгоднее

Кредит или лизинг – что выгоднее для малого бизнеса?

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Эксперты считают лизинг весьма удобным для малого бизнеса. Российский рынок подобных операций ежегодно увеличивается на 30-40%. Такие тенденции сделали его привлекательным не только для небольших игроков, но и для влиятельных финансовых структур.

Кредитование выходит вперед

Рынок лизинговых операций все еще находится в процессе формирования. Поначалу этим видом деятельности занимались по воле случая. В конце прошлого века довольно частыми были ситуации, когда крупное предприятие хотело что-то продать, но у покупателя не было необходимой суммы денег. Лизинг виделся ими как выход из положения.

Через некоторое время ситуация поменялась, лизинговые операции вошли в перечень продуктов банков. Рост спроса стал стимулом для создания соответствующего законодательства. В 1998 году приняли Закон «О лизинге». Это дало возможность ему оформиться как отдельному и самодостаточному направлению деятельности.

Спрос и предложение

На рынке присутствует три вида игроков. Первый – это дочерние компании банков, деятельность которых посвящена лизингу. Эти организации лидируют на рынке.

Ко второй категории относятся крупные производители промышленного оборудования и техники. Для них лизинг является одним из способов стимуляции продаж продукции.

В третью категорию вошли независимые фирмы, которые занимаются в первую очередь рассматриваемыми операциями.

Подобная ситуация позволяет сформировать нормальную конкурентную среду и создать более приемлемые условия для клиентов: уменьшить ставки, продлить сроки. Развитие рынка неизбежно ведет к улучшению условий лизинга, расширению перечня продуктов и услуг, которые предоставляют лизингодатели.

Преимущества и недостатки лизинга

Насыщение рынка выгодно и для лизинговых компаний, так как они получают доступ к более дешевым и длинным денежным средствам. Лизинг стал привлекательным для капиталовложений. Некоторые компании, занимающиеся подобной деятельностью, провели первое размещение своих облигаций. Это стало началом их утверждения на фондовом рынке.

В нашей стране лизинг в большей степени сосредоточен на автотранспорте. Однако наметилась тенденция развития и других направлений. В первую очередь речь идет о строительном и промышленном оборудовании.

Весьма перспективными направлениями является лизинг энергетического, пищевого, полиграфического оборудования, машиностроительной техники, IT-обеспечения. Это обусловлено возрастающим просом соответствующих предприятий.

Выгоден ли лизинг малому бизнесу?

Спрос на лизинговые услуги со стороны крупных предприятий стабилизировался, так как они уже обновили основные средства. Теперь эта финансовая услуга поворачивается лицом к предприятиям среднего и малого бизнеса.

Лизинг для них является средством приобретения или обновления основных средств без выведения значительных сумм из состава оборотного капитала. В данном ракурсе услуга представляет собой универсальный инструмент и доступный способ модернизации производственных мощностей. Это великолепная альтернатива классическому варианту с банковским кредитованием.

Это не единственное преимущество данного вида финансовых операций по сравнению с банковскими кредитами. Сотрудничать с лизинговыми компаниями представителям малого и среднего бизнеса гораздо проще и выгоднее, чем с банками.

Однако не все вложения денег в основной капитал можно профинансировать посредством лизинговых операций. Согласно закону, земельные участки не могут быть предметом такого договора.

Но все равно в большинстве случаев лизинг более доступен и удобен. По статистике 30-40% заявок, поступающих от компаний малого бизнеса, удовлетворяют лизинговые компании. Банки не могут похвастаться таким количеством положительных решений по предоставления кредитов этому виду клиентов. А все потому, что в случае с лизингом не требуется залог, а с банком трудно построить отношения без него.

Лизинговые компании выдвигают более лояльные требования к партнерам и учитывают их неофициальные доходы. Решение о сотрудничестве принимается в несколько раз быстрее, чем решение о предоставление займа, и, соответственно, требует меньших затрат времени на всевозможные бюрократические проволочки.

В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, клиент имеет возможность разорвать договор лизинга и вернуть объект аренды лизингодателю. В случае с кредитом так поступить нельзя.

Но у лизинга есть и недостаток: ставки платежей по нему пока превышают кредитные. Но лизингодатели всеми силами пытаются решить эту проблему и сделать эти операции еще более привлекательными для клиентов.

Либеральное законодательство дает лизинговым компаниям ощутимое налоговое преимущество. Если компания берет банковский кредит, суммы, идущие на его погашение, нельзя отнести к затратам, а проценты по займу необходимо платить из прибыли компании.

Что касается платежей в счет погашения, то их можно относить к затратам, что дает возможность предпринимателям платить меньшую сумму налога на прибыль. Вообще в этом отношении (учет платежей в качестве расходов) законодательство достаточно благоприятно. В большинстве случаев даже нецелевое расходование кредита не будет помехой для уменьшения налога (подробнее). 

С объекта лизинга не нужно платить налог на имущество, так как клиент не является его собственником до момента окончания действия договора. Предмет договора принадлежит компании, которая имеет право применить коэффициент ускоренной амортизации, уменьшая собственную налоговую нагрузку.

Единственный минус законодательства в том, что оно не предоставляет возможности для развития столь перспективного направления как лизинг недвижимости. Это могло бы помочь малому бизнесу решить проблему обретения пространства для действий, что весьма сильно сдерживает развитие малого бизнеса. Это прекрасная альтернатива не только ипотеке, но и аренде.

Оценка перспектив

По мнению экспертов, рынок лизинга еще несколько лет будет активно развиваться, если в финансовом мире не произойдет никаких глобальных потрясений. Далее последует фаза постепенной стабилизации.

Сейчас игрокам этого рынка самое время развивать и наращивать портфель. Каждый год появляется несколько десятков компаний, заинтересованных в работе на данном рынке.

Однако вскоре начнутся процессы консолидации рынка, пойдет волна слияний и поглощений.

Развитие малого и среднего бизнеса способствует росту лизинговых сделок, ведь это удобный и апробированный способом обновления основного капитала, помогающим оптимизировать его оборот.

Источник: http://biznes-kredit.info/malyj/kredit-ili-lizing-chto-vygodnee.html

Кредит или лизинг – что выгоднее в кризис?

Что такое лизинг?

Лизинг – это долгосрочная аренда чужого имущества с возможностью его дальнейшего выкупа. До момента выкупа, если таковой настанет, имущество находится в собственности лизинговой компании. И в этом его главное отличие от кредита, при котором имущество хоть и находится в залоге у банка, является собственностью заемщика.

Виды лизинга

  • Лизинг с переходом права собственности. Это когда по окончании срока лизинга можно купить автомобиль за выкупную цену. В этом случае первоначальный взнос при заключении договора – от 20 до 49% от цены «железного друга».
  • Лизинг без перехода права собственности означает, что автомобиль необходимо будет вернуть обратно в лизинговую компанию. Здесь взнос порядка 10-20%.

Плюсы лизинга

  • Ежемесячный платеж по лизингу может быть ниже платежа по кредиту.
  • Гос. поддержка, в отличие от кредита, распространяется и на автомобили, дороже 1 млн. рублей — до 5 млн.
  • Кредитная нагрузка формально не возрастает.
  • Обеспечительный взнос можно перенести на другой автомобиль.
  • К арендатору автомобиля более лояльные требования, чем к заемщику, то есть при сложной финансовой ситуации взять авто в лизинг проще, чем в кредит.
  • Возможные штрафы при нарушении ПДД хоть и оплачиваются лизингополучателем, приходят в адрес лизинговой компании, а значит ее клиент формально чист перед законом.
  • При оформлении лизинга без собственности отпадает необходимость продажи авто.

Минусы лизинга

  • Так как имущество находится не в собственности, его нельзя продать. Возможен только отказ или полный выкуп автомобиля.
  • Срок лизинга, как правило, ограничивается гарантийным сроком эксплуатации автомобиля. В большинстве случаев – 3 года.
  • В некоторых случаях нужно согласовывать дальние поездки.
  • В любых спорных ситуациях лизинговая компания, как собственник имущества, имеет гораздо больше прав.
  • При наложении взысканий на лизинговую компанию авто могут изъять для погашения долга.
  • В стоимость лизинга обычно включены обязательные страховки и ТО.

Говоря про лизинг и кредиты нельзя не отметить, что в 2015 году Министерством торговли и промышленности РФ была запущена программа поддержки этих механизмов.

Так, для кредитов была озвучена компенсация кредитной ставки, а для лизинга – компенсация 10% авансового платежа от стоимости авто.

Условия государственной программы поддержки лизинга 2015

Программа субсидирования 10% авансового платежа распространяется на автомобили, стоимостью до 5 млн. рублей. Другие условия для получения льготы выглядят так:

  • Автомобиль произведен на территории РФ;
  • Год выпуска – 2015;
  • Срок договора лизинга – не менее 1 года.

Лизинг или кредит – расчет покупки автомобиля для физического лица

Сравнение кредита и лизинга произведем на примере физического лица, которое решило купить себе новый автомобиль. Лот – Ford Focus, стоимостью 1 млн. рублей.

Срок лизинга и кредита одинаковый – 3 года, первоначальный взнос тоже — 20% или 200 тысяч рублей в качестве первоначального взноса по кредиту и авансового платежа по лизингу.

Для корректного сравнения кредита, лизинга с выкупом и лизинга без выкупа собственности также оценим продажную цену автомобиля через 3 года.

Мы проанализировали предложения ведущих лизинговых компаний и кредитных организаций и получили следующие цифры:

Кредит Лизинг с выкупом автомобиля Лизинг без выкупа
Выкупная цена/ Цена продажи через 3 года 600000 600000
Средний ежемесячный платеж 32386 33578 17312
Общие расходы на использование автомобиля за 3 года при продаже авто 565896 608808 623232

Выводы:

Суммарные расходы на лизинг относительно автокредита — выше, однако, в случае лизинга без оформления собственности ежемесячный платеж – ниже.

Проблема с автолизингом для физических лиц состоит в том, что преимущества юридических лиц (отнесение расходов к затратам, ускоренная амортизация, НДС) теряются, а никаких новых не предлагается. В странах ЕС и США на лизинг приходится около 30% продаж автомобилей.

Такую долю составляют и продажи в кредит. В России лизинг – не более 10%. При этом подавляющее большинство пользователей этой услуги – юридические лица.

Станет ли лизинг доступнее для обыкновенных граждан, будет зависеть от «флагманов» отрасли, уровня конкуренции и от общей экономической ситуации в стране, говорят эксперты.

Олег Кожевников, «Школа Инвестора».

Что еще?

Источник: http://investorschool.ru/kredit-ili-lizing-chto-vygodnee-v-krizis

Лизинг или кредит — что выгоднее?

Как наиболее выгодно купить автомобиль, оборудование или спецтехнику, не используя личных накоплений? Подобное имущество слишком дорого для обычного, не занимающегося бизнесом, россиянина. Откладывать деньги, лишая себя и семью необходимого, и ожидать заветной суммы годами, не вариант.

Остается два способа:

  • оформить кредит;
  • подписать договор лизинга.

Какой способ предпочесть? В чем их коренные отличия, и какие подвохи скрываются за мудреными экономическими терминами?

Чтобы оценить преимущества, необходимо рассмотреть предлагаемые обоими методами условия. Все познается в сравнении. Наиболее важными критериями оценки способа покупки имущества на заемные деньги считаются: полная стоимость кредита и срок пользования заемными средствами. Однако когда речь заходит о лизинге появляются дополнительные положительные моменты.

Недостатки и преимущества оформления кредита

При поиске денег на приобретение имущества чаще оформляют целевой заем: автокредит, ипотека. Это решение оправдано, поскольку такие кредитные программы более приспособлены к конкретным условиям. При этом банки идут на снижение процентной ставки или увеличивают время предоставления средств, например, ввиду высокой цены на недвижимость.

Три десятка лет назад личная машина считалась роскошью. Провинциальные города ничего не знали о пробках на дорогах. Сегодня в час пик невозможно проехать не только Москве. Причина кроется и в любви россиян к быстрой езде, и в распространении специальных банковских программ – автокредитах.

Вот перечень условий получения гражданами денег на покупку автомобиля:

  • Использовать полученные в финансовой организации средства разрешается исключительно на приобретение автотранспорта. Покупать жилье, оборудование, электронику или бытовую технику нельзя.
  • Заемщик не может распоряжаться автомобилем (продавать его, дарить или меняться). Машина до полного расчета с банком находится в залоге.
  • Если при оформлении займа упор сделан на скорость выдачи или уменьшение списка предоставляемых на рассмотрение документов, годовая процентная ставка увеличивается.
  • Происходит неочевидное на первый взгляд удорожание кредита. Банкиры требуют оформить страховой полис ОСАГО и КАСКО за собственный счет клиента.
  • Когда у заемщика заканчиваются деньги, и он больше не платит взносы, машина изымается банком для дальнейшей реализации и оплаты оставшейся задолженности.

Автокредит оформляют по-разному. Самые распространенные варианты получения денег на машину:

  • С помощью обмена пробежного автомобиля на новый (trade-in). Клиенту придется доплатить разницу, получившуюся поле оценки транспортных средств.
  • Выплатой сразу половины стоимости машины. Оставшаяся часть погашается одинаковыми платежами в определенное кредитным договор время. Такой способ называют факторингом.
  • Обратным выкупом (buy-back). Изначально заемщик выплачивает часть взятых в долг средств. Она составляет 45–80% оценочной стоимости автомобиля. Остальные деньги возвращаются разовым платежом по истечении периода кредитования путем продажи машины дилеру.

Внесение первоначального взноса – общее условие для любых автокредитов. Купить машину полностью на заемные средства можно лишь у продавцов, официально представляющих автопроизводителей.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Оформить автокредит непросто. Нужно соответствовать жестким банковским требованиям. Платежеспособность не должна вызывать сомнений. Клиент должен входить в обозначенные банком возрастные рамки и обязан застраховать купленное имущество. Существенным минусом для физических лиц являются повышенные (в сравнении с лизингом) процентные ставки по кредиту.

Недостатки и преимущества оформления лизинга

Лизинг – долгосрочная аренда с последующим правом выкупа. Он стал доступен физическим лицам с 2010 года. Отличие договора лизинга от оформления кредита в том, что клиент получает в распоряжение не деньги, а само имущество, купленное лизингодателем у выбранного арендатором продавца.

Подписав подобный договор, клиент получает следующие преимущества:

  • минимальный срок рассмотрения заявки;
  • меньший годовой процент, чем при кредите;
  • выбор приобретаемого имущества по усмотрению заемщика;
  • практически неограниченные возможности по определению метода внесения платежей.

Условия лизинга не предполагают четкого целевого назначения. Компания, предоставляющая населению такие услуги, приобретает для клиентов как автомобили, так и объекты недвижимости, технологическое оборудование и специализированную технику. Однако земельные участки в этот список не входят.

Лизингодатель не требует много документов для подписания договора. Хватает паспорта и второго удостоверения личности. При визите в выбранную организацию предварительно пишут заявление. Впечатляет скорость оформления. Она не превышает одних суток.

Оплаченная заемщиком за аренду сумма включается в себестоимость произведенной продукции или услуги. Это снижает размер взимаемого налога. Также снижает налогооблагаемую базу то, что приобретенное имущество находится в собственности лизинговой компании. Кроме того, арендатору не приходится платить за содержание и ремонт.

Когда срок аренды заканчивается клиент может полностью выкупить арендуемое имущество. Выплата производится с учетом полученного износа. Если это условие специально не прописано в договоре лизинга, имущество можно вернуть лизингодателю.

Процент за пользование лизингом ниже, чем при обычном кредитном договоре. Да и к погашению долга участники договора подходят с завидной гибкостью.

Платежи вносятся помесячно, раз в три месяца или ежегодно. Они бывают одинакового или разного размера. Здесь все зависит от договоренности участвующих сторон. Первоначальный взнос необязателен.

Разовый платеж ограничен 65% приобретенного имущества.

Если говорить об автокредите, то лизинг предоставляет возможность менять машину чаще, не оплачивая налоговых сборов. Однако подзаработать, сдав такой автомобиль в аренду, не удастся.

Такое действие запрещено. Чтобы получить наглядное представление о выгодности заключаемого договора пользуются онлайн-калькуляторами.

Их находят на сайтах кредитных организаций и компаний, занимающихся лизингом.

Что выбрать — лизинг автомобиля или автокредит

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: http://SnowCredit.ru/lizing-ili-kredit/

Лизинг или кредит? Что на самом деле выгоднее для клиента?

На протяжении последних десяти лет признание лизинга среди народа существенно возросло. В наше время арендовать можно практически все, что только пожелает фантазия.

С появлением лизинга, как вида банковской услуги, брать деньги в долг у знакомых на приобретение какого-либо оборудования, компьютера или автомобиля – совсем не обязательно, так как можно воспользоваться услугами финансовых организаций, и взять в аренду интересующий объект лизинга.

Лизингом (финансовой арендой) называется вид инвестиционно-предпринимательской деятельности, которая в свою очередь связана с приобретением лизингового имущества, а также возможностью его передачи в пользование юридическому или же физическому лицу. Отметим, что целью передачи в собственность лизингового имущества является получение определенной прибыли с амортизации оборудования или техники.

Ответить на вопрос, что выгоднее – лизинг или кредит, однозначно практически невозможно, так как подобное решение принимается на основании полученной информации по теме. Во время поиска финансовых ресурсов для того, чтобы развивать свой бизнес, преобладающее большинство компаний в странах СНГ предпочитают банковские кредиты.

Как показывает практика, компании и их менеджеры ищут новые пути решения поставленных задач. Обратим внимание на то, что этому существенно способствует и повышение привлекательности существующих финансовых инструментов, и появление новых инструментов на рынке услуг.

Одним из подобных финансовых инструментов, привлекающих все больше внимание к себе со стороны компаний, является лизинг.

Лизинг или кредит? Что выгоднее? Подобные вопросы – одни из наиболее часто задаваемых в предпринимательских кругах.

И подобное довольно просто объяснить, поскольку практически все компании, желающие активно процветать, не желают терять свои деньги.

Рассмотреть целесообразность обоих финансовых инструментов (лизинга и кредита) можно на простом примере покупки автомобилей для предприятия.

Зачастую при выборе оптимального финансового инструмента внимание компании в первую очередь обращается на эффективность операции с экономической стороны.

В наше время банковский кредит на покупку транспорта обходится, как правило, компании в 11-14% (в случае с долларовым кредитом).

Удорожание лизингового объекта колеблется в районе 1-14% (нижний показатель является эквивалентом кредиту по процентной ставке в 14% за год).

Такой подход не корректен в силу того, что финансовое учреждение оказывает единичную услугу своему клиенту – предоставляет кредитные средства на покупку. Стоит отметить, что после этого все остальные кредитные обязательства падают грузом на плечи заемщика. В это же время лизинг – комплексный продукт.

Согласно данным финансовых экспертов банковского сектора, помимо стоимости самого кредита, упомянутого выше, юридическое лицо понесет следующие затраты:

  • Совершить оплату государственной пошлины за залоговое оформление, а также услуги нотариальной конторы (нотариуса);
  • Заняться оформлением страховки автомобиля;
  • Внести платеж за такое понятие, как расчетно-кассовое обслуживание.

Помимо вышеупомянутых пунктов клиент банка также обязуется совершить платеж (взнос) в Пенсионный фонд, а также оплатить регистрацию автотранспорта в Госавтоинспекции. Стоит отметить, что с большой долей вероятности может иметь место также плата за рассмотрение кредитной заявки.

Обратить внимание стоит на то, что в последнее время некоторые финансовые организации идут на определенные меры, которые связаны со снижением уровня номинальной ставки по кредиту. Стоит отметить, что существующая процентная ставка остается неизменной в силу того, что банк компенсирует разницу при помощи взимания средств посредством других услуг.

Не только получателю кредита стоит обращать свое внимание на подобного рода банковские уловки, а еще и лизингополучателю. Так, последнему рекомендуется внимательно всматриваться в договор, не стесняться спрашивать конкретную информацию относительно комиссионного платежа. Согласитесь, никто не хотел бы переплачивать.

Что выгоднее – лизинг или кредит?

Все дело обстоит в том, что многие компании, занимающиеся лизинговыми услугами, могут предоставлять в договоре разнообразные составляющие.

Таким образом, даже если платежи по лизингу у всех компаний приблизительно одинаковы, стоит брать в учет при сравнении периодические распределения сумм, а также моменты выплат.

Так, вы получите возможность узнать больше информации о реальных затратах.

Очень часто, если не сказать больше, во время приобретения транспортного средства в кредит, платежи по банковскому займу в совокупности с другими расходами входят в перечень валовых затрат. Касательно лизинга скажем, что на сегодняшний день есть определенная разница между оперативным и финансовым лизингом.

Со стороны налоговых последствий использование финансового и оперативного (операционного) лизинга не заключает в себе существенных различий.

В случае с финансовым лизингом платеж по лизингу состоит стоимости транспортного средства, которую необходимо возместить, а также комиссии компании, предоставляющей услугу лизинга.

Оперативному лизингу характерен платеж, который полностью и целиком приходится на валовые затраты.

Таким образом выходит, что настоящие финансовые затраты при использовании вышеупомянутых финансовых инструментов существенно разнятся. Исходя из этого, компаниям настоятельно рекомендуется детально проанализировать дополнительные факторы.

Наиболее привлекательным преимуществом лизинга перед кредитом является значительная экономия временных затрат, а также усилий на необходимые действия.

Что оформляется быстрее – лизинг или кредит?

Компания-лизингодатель в первую очередь берет на себя обязательства по поиску и резервированию транспортного средства, а также сопровождение автомобиля и ряд других забот.

Далее компанией проводится подготовительная работа по согласованию всех необходимых для заключения договора моментов.

В связи с этим вместо подписания пяти договоров, как с банковской услугой под названием кредит, лизингополучатель подписывает всего лишь один документ – лизинговый договор.

На протяжении всего срока амортизации транспортного средства клиентам лизинговая компания занимается оформлением всех необходимых со стороны бухгалтерии документов, а также занимается платежами. В случае с кредитом клиент должен был бы данные обязанности выполнять самостоятельно.

Какой стороне выгоден кредит?

В чем выгода кредита, и кому он вообще выгоден? Этот вопрос довольно интересен. Не секрет, что на рынке подобных услуг имеют место экономические субъекты. Им крайне не выгодно привлечение средств по кредитам для приобретения активов.

Именно поэтому единственным и благоприятным решением для них является лизинговая услуга. К таким компаниям можно отнести компании с зарубежным капиталом, которые довольно активно пользуются услугами такого вида лизинга транспорта – оперативного.

Одним только лизингом в силах воспользоваться определенные компании, часть государственной или же коммунальной собственности в которых оставляет всего четверть.

Это связано с тем, что для этих компаний существует мораторий на отторжение основных средств.

Так, в большинстве случаев финансовые учреждения с такими компаниями не работают, поскольку есть реальны риск при невыполнении заемщиком установленных договором обязательств не продать имущество, находящееся в залоге.

Что можно отнести к основным преимуществам лизинга перед кредитом?

  1. Пожалуй, наиболее значимым преимуществом лизинговой услуги перед кредитной является быстрота первой. Также в ряды плюсов лизинга стоит вписать возможность быстрее начать эксплуатацию автотранспорта.
  2. Значительное сокращение финансовых затрат.
  3. Оптимальное налогообложение.

– финансовый клуб “Кредит или лизинг?”

Заключение

Беря во внимание всю информацию, написанную выше, сделать самостоятельный вывод относительно того, какой финансовый инструмент выбрать – довольно сложно. Не сложно догадаться, что каждому инструмента (лизингу, кредиту) присущи свои положительные и отрицательные стороны.

Окончательный выбор способа получения необходимой техники ли оборудования можно сделать только после того, как вы определитесь со своими пожеланиями. В любом случае не стоит пренебрегать информацией касательно инструментов для приобретения оборудования или техники, поскольку подобная информация лишней не бывает.

Вдобавок ко всему детальное изучение темы позволит свести до минимума риск получения финансовых убытков. Не жалейте время на ознакомление, и тогда вы не прогадаете.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/lizing-ili-kredit-chto-na-samom-dele-vygodnee-dlya-klienta/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: