Куча долгов и кредитов что делать

Содержание

Что не стоит делать, когда нет денег? Если у вас куча долгов, кредиты или ипотека — прочтите этот текст

Финансовый кризис может случится с каждым: потеряли работу, потратили все сбережения, долго проболели. Самое главное в таком состоянии не натворить еще больше глупостей, чтобы потом не погрязть в проблемах еще больше. Итак, 6 вещей, которые не стоит делать, если у вас мало денег. 

1. Брать микрозайм

Лучше займите у родителей или друзей, а не идите к микрофинансовой организации. Сперва такая идея действительно может показаться заманчивой, но проценты просто шокируют.

А с нестабильным заработком нельзя быть уверенным в том, что вы отдадите все в срок и без процента. Микрозайм — самый простой способ вызвать к своему порогу коллекторов.

Компании охотно продают им долги, как только просрочка превышает 90 дней: дальше микрокредит не приносит настоящим владельцам денег прибыли.

2. Переставать оплачивать ЖКУ

Конечно, коммунальные платежи — это очевидные траты, но мы часто думаем, что можно подождать пару месяцев, а потом за все платить. Делать так не стоит. Во-первых, вам начисляют пени, а во-вторых, накопить огромные долги проще простого. Не хотите остаться без воды и электроэнергии? Тогда лучше найдите деньги и заплатите за коммуналку.

3. Неграмотно использовать кредитку

С кредитной картой надо быть осторожней. С одной стороны, это действительно неплохой способ «одолжить» небольшую сумму до зарплаты, но подходит только людям с регулярным доходом нормального уровня.

Для выхода из финансовой ямы такой вариант спасительным не будет. Пользоваться картой можно, но только после тщательных подсчётов, а также нужно внимательно следить за сроками.

Если вы не успеете погасить долг до истечения льготного периода, то придется платить проценты.

4. Брать бытовые кредиты

Бытовой кредит оправдан только в том случае, если от вещи зависит ваш заработок (например, вам нужен компьютер). Во всех остальных случаях такой кредит — это зло. Вы покупаете слишком дорогую для вас вещь по ещё более высокой цене — с учётом процентов. Не самое правильное решение во время финансового кризиса!

5. Отдавать последние деньги в надежде «разбогатеть»

Различного рода компании, предлагающие «легкий заработок» будут всегда. Лотереи, азартные игры, финансовые пирамиды — все это не тот метод, которым можно заработать. Не надейтесь, что сможете внезапно получить кучу денег. Скорей всего вы просто потеряете свои сбережения.

6. Прекращать вести бюджет

Конечно, грустно смотреть на графу доходы, если у вас их нет, но считать свои расходы в период жизненно необходимо. Так вы поймете, где можно сократить, сэкономить и сколько денег у вас осталось.

Источник: https://gubdaily.ru/blog/lifestyle/interesnoe/chto-ne-stoit-delat-esli-u-vas-sovsem-net-deneg-esli-u-vas-kucha-dolgov-kredity-ili-ipoteka-prochtite-etot-tekst/

Что делать, когда нечем платить кредит?

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные ситуации, из-за которых у него уменьшается уровень дохода или он вообще теряет возможность выполнения своих кредитных обязательств.

Причем зачастую с подобными проблемами сталкиваются те, у кого много крупных кредитов.

Главное – не поддаваться негативным эмоциям, а просчитав наиболее приоритетный путь выхода незамедлительно действовать.

Первый шаг

Довольно часто клиенты, у которых много кредитов в разных банках попадают в ситуацию когда нечем оплачивать свои долговые обязательства и они не зная, что делать начинают скрываться от банков.

Это в корне неправильный подход. Данные действия не только создают негативную репутацию заемщику, но и увеличивают общую сумму долга за счет пеней и штрафов.

Причем как показывает практика – платить все равно придется.

Изначально необходимо составить письмо, которое будет иметь информационный характер о том, что Вы, как клиент банка, не отказываетесь платить по ранее взятому кредиту, но в данный момент возможности погашать задолженность у Вас нет. Естественно, потребуется указать причину финансовой несостоятельности (потеря работы, болезнь и т.п.), с документальным подтверждением.

Параллельно, предоставляя данные письма, стоит в каждом отделении уточнить объем оставшегося долга по кредиту. Это необходимо для дальнейшего расчета максимальной суммы, которую Вы сможете себе позволить на выплату по обязательствам перед финансовыми компаниями.

Реструктуризация

Один из наиболее презентабельных вариантов, если у Вас много кредитов в разных банках, а платить нечем – реструктуризация. Причем как для банков, так и их клиентов.

Здесь важно внимательно изучить условия реструктуризации, ведь многие недобросовестные финучреждения попросту пользуются сложной ситуацией должника, загоняя его еще в большие долги, а не предлагая пути выхода из кредитной кабалы.

Не стоит сразу, радуясь уменьшенному ежемесячному платежу за счет увеличения срока или снижения процентной ставки, соглашаться на реструктуризацию. Связано это с тремя причинами:

  1. изначально просчитывается – будет ли хватать денег на погашение всех реструктуризированных долгов, исходя из ежемесячных доходов;

  2. заемщик должен сверить предыдущий и предлагаемый договора, дабы в новом не оказались условия хуже, чем в старом;

  3. клиент обязан убедиться в отсутствии «подводных камней» в виде льготных процентов, комиссий и т.п..

При условии, что в реструктуризации все соответствует нормам и действительно помогает должнику выбраться из замкнутого круга, необходимо затребовать справку о погашении предыдущего кредита. Это позволит убедиться, что на клиенте числится только одно долговое обязательство в данном банке.

Обращение в суд при отсутствии возможности оплаты по кредитам

Если реструктуризация не может решить сложившуюся проблему или денег у должника вообще нет, то незамедлительно стоит самому обращаться в суд. Это необходимо делать из-за замораживания задолженности – после обращения в суд не будут начисляться пени и штрафы.

https://www.youtube.com/watch?v=MNvSAt22M3w

В судебном порядке, зависимо от ситуации, физическое лицо может признаться банкротом. В этом случае его имущество, за исключением единственной жилплощади, будет передано на погашение кредита, а оставшаяся часть долга попросту спишется.

Недостатками этой процедуры является долгое время судебного разбирательства (до 4-х лет) и испорченная кредитная история с запретом на занимание руководящих должностей до 3-х лет. Хотя при отсутствии денег их сложно назвать проблемами. Также стоит помнить, что потребуется сумма в 10 000 рублей, плюс 2% от погашенной суммы, для вознаграждения финансовому управляющему.

Антиколлекторы – помощь при многочисленных кредитах в разных банках

Вариант с обращением в специализированые организации довольно презентабелен, но он подойдет для тех, у кого все же есть хоть какие-то деньги.

В перечень услуг антиколлекторов входит ведение дела должника по всем вышеуказанным пунктам. Клиенту попросту не придется самому рассчитывать удобные ежемесячные платежи, подготавливать письма в банк или обращения в суд.

Поэтому обращаться к данным компаниям или нет – личное дело каждого.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/mnogo-kreditov-a-nechem-platit.html

Что делать если много долгов

Моя история типична сейчас. Куча долгов, кредитов. Платить нечем. Каждый новый день — новая пытка.

Надежда, что все изменится к лучшему все слабее.

Я говорю себе, что сильная, что все выдержу, но с каждым днем все слабее и неувереннее. Чаще стали посещать мысли о самоубийстве.

Единственное, что держит — дети.

Радость в жизни. Их надо на ноги ставить, им я нужна. Нужна любимому мужу.

Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий

Сегодня очень просто получить кредит: банки готовы выдавать их даже без справок и поручителей.

Это притягивает все больше клиентов, готовых взять денежный заем.

К сожалению, в скором времени наступает момент расплаты за свои необдуманные действия, и граждане начинают искать все возможные варианты, чтобы погасить ссуды. Впрочем, вовсе не обязательно идти в банк.

Страсть занимать денег у друзей и знакомых тоже не проходит бесследно для семейного бюджета.

Что делать, если нечем платить кредит?

Сегодня не так уж и редко можно встретить ситуацию, когда человек набирает много кредитов в разных банках на разные нужды.

А потом понимает, что долгов много, а платить ему нечем. Что делать в такой ситуации заемщику? Рассказываем далее. Когда люди попадают в подобные ситуации, именующиеся в народе «долговой ямой», не каждый знает, что из такого положения есть вполне законный выход.

Но первое, с чего следует начать, пересмотреть все свои кредиты и попытаться выплатить хотя бы самые маленькие. Очень многие люди поняв, что оплачивать долги им нечем, просто уходят в глубокое «подполье».

Как быстро расплатиться с кредитами и долгами

На сегодняшний день распространенная проблема, как выбраться из долгов.

погасить кредит, стать свободным от обязанностей перед банком, отдать все долги, избавиться от кредитов и жить со спокойной душой. В статье, описаны все способы, как выйти из долгов, стать свободным от кредитов и как быстро расплатиться с банком.

Самая страшная вещь в работе с банком, это долговые ямы или кредит.

Факт того, что вам нужно вылезти из долга, будто вешает камень на шею.

Как выбраться из долгов

Понизьте процент кредитования. Если у вас есть кредит, свяжитесь с кредитной компанией и попросите понизить процент кредитования.

[1] Это отличный способ сократить ваши затраты на выплату процентов, что поможет сохранять деньги каждый месяц.

В первую очередь расплатитесь с долгами по кредиткам с наивысшим процентом. Если вы не можете добиться понижения процента кредитования по кредитным картам с высоким процентом, тогда постарайтесь выплатить все по этим кредиткам в первую очередь.

Просто влезть в долги по самые уши, набрать всевозможных займов, но не просто рассчитаться с кредиторами, особенно когда сумма задолженности становится угрожающей.

О чем нужно помнить, чтобы выбраться из долговой ямы. Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться. Опыт успешных людей показывает, что из самой глубокой «долговой ямы» можно выбраться, проявив настойчивость и соблюдая несколько простых правил.

Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

В современном мире, куда ни взглянешь, везде предлагают «выгодные» кредиты.

В долг приобретают все: от сапог до квартиры.

Но оформляя бесконечные займы, многие забывают, что их надо возвращать. Так запросто можно погрязнуть в кредитах.

Из нашей статьи вы узнаете, как вылезти из долговой ямы, если негде взять денег.

Очень мало людей, которые не оформляли заём. Банковские программы кредитования стали доступными для граждан.

Для того, чтобы вопрос о том, как выбраться из долгов и кредитов не стоял так остро в жизни заемщика, необходимо прилагать все усилия для контроля над денежной стороной существующей действительности.

Даже если человек далек от бухгалтерского дела, он может использовать специальные приложения для устройств по планированию расходов. Это поможет выстраивать свою жизнь без долгов и кредитов, с максимальной финансовой отдачей.

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем?

Ищем выход из ситуации

К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить по счетам в полном объеме. Количество просроченных долгов просто огромно, и это наблюдается во всех регионах страны. Многие граждане находятся на грани отчаяния.

Большие долги не дают жить, должников беспокоят банки, угрожают коллекторы. Взыскатели звонят родственникам, на работу, ходят по соседям.

Источник: http://juridicheskii.ru/chto-delat-esli-mnogo-dolgov-38415/

Много кредитов а платить нечем — что делать?

Официальная банковская статистика сообщает, что на настоящее время должниками являются более 1 миллиона российских граждан. Причиной тому сложная экономическая ситуация в стране и непредвиденные обстоятельства, от которых не застрахован никто.

Поэтому не стоит паниковать, если вы набрали много кредитов, а платить нечем, стоит сразу же переходить к активным действиям. Из этой ситуации можно достойно выйти несколькими способами. Давайте разберемся, что делать именно в вашей ситуации.

Вариант первый. Реструктуризация займа

На сегодняшний день подавляющее большинство банков практикуют реструктуризацию долга. По сути, это удлинение периода кредитования, а, следовательно, уменьшение размера ежемесячного платежа.

Рекомендуем почитать статьи по теме: 

Этот способ подойдет тем, кому временно нечем платить по кредиту, например, из-за потерянной работы. Актуален этот вариант и для тех, кто просто не рассчитал своих финансовых возможностей и набрал много кредитов.

по теме:

Реструктуризация выгодна не только заемщику, но и самому банку, поскольку он в конечном итоге вернет ту сумму, на которую рассчитывал. Заявление на реструктуризацию можно подать письменно и при личном посещении.

В случае положительного решения вам будет вручен иной график платежей, обязательно обратите внимание – на нем должна стоять подпись должностного лица и печать банка.

Вариант второй. Вспомним о страховке

Зачем мы платим страховку при получении кредита? Для того чтобы в определенных случаях денежные средства вместо заемщика выплатила страховая компания. Как правило, в страховке говориться о потере трудоспособности, потере работы и иных обстоятельств.

по теме:

Внимательно прочтите страховку, и если вы можете документами подтвердить одно из оговоренных обстоятельств, смело обращайтесь к страховщику. Но, если заемщик нанес увечье себе сам или получил его в состоянии опьянения, этот вариант не сработает.

Вариант третий. Готовимся к суду

Если ваша ситуация критична, то есть просто нечем платить за кредит, то лучшим решением для вас будет судебное разбирательство, поскольку суд никогда не обязывает платить банковские комиссии и штрафы по объему превышающие сумму основного долга.

Так же на заседании, вы сможете подать заявление о рассрочках или отсрочках по выплатам. Возможно, и вовсе заключение мирового соглашения. Если по кредиту предполагался залог, но платежи совершались и кредит частично погашен, то залоговое имущество будет передано в банк, а его излишнюю стоимость вам вернут.

Но, стоит понимать, что материальные ценности реализуются приставами по ценам ниже рыночных, поэтому, если в залоге, например, квартира, то эта ситуация крайне невыгодна.

Исполнительное производство выполняется следующим образом: арестовываются банковские счета, и вычитывается долг из официальной зарплаты. Если у вас нет доходов, реализуется какое-либо ваше имущество.

Если же его нет, то исполнительное производство закрывается, а банк просто списывает долг. Любое финансовое учреждение такие риски учитывает и имеет соответствующий резерв.

Вариант четвертый. Пытаемся договориться с банком

Просрочка по кредиту – рядовая ситуация для банка. Если у вас появились временные трудности, не стоит их стесняться, а нужно обращаться в банк, вести переговоры, просить о кредитных каникулах, реструктуризации и иных способах компромисса.

Главное, чтобы у вас была уважительная причина, которую вы можете подтвердить документами. Некоторые финансовые учреждения практикую цессию – передачу прав на задолженность частному лицу, например, вашему другу или родственнику, или организации, например, другому банку или вашему работодателю.

Вариант пятый. Перекредитуемся в другом банке

Это хороший вариант, в том случае, если процентная ставка по кредиту в другом банке ниже, чем у текущего. Но вы не сможете его получить, если ваша кредитная история содержит неоплаченный кредит.

Но этот вариант будет рабочим, если вы точно знаете, что скоро ваша платежеспособность будет восстановлена, и вы сможете выплачивать займ.

Вариант пятый. Микрозайм

Если вам нужно перекрыть один или два платежа по кредиту в банке, вы можете взять микрозайм. Это весьма распространенный способ кредитования. Его можно получить, практически, в день  обращения.

Вот статьи по теме:

  • Что такое микрозайм
  • Микрозайм без проверки кредитной истории

Но существуют и минусы: короткий срок кредитования и большие проценты. Поэтому, прежде чем обращаться в МФО, стоит тщательно подсчитать все свои доходы и расходы на ближайшее время. В противном случае, вы еще больше усугубите свое финансовое положение.

Резюмируем

Все вышеперечисленные способы работают, нужно только выбрать наиболее подходящий в вашем случае. Но прежде, чем прибегать к действию, внимательно изучите текущий договор кредитования, не нарушены ли ваши права банком в одностороннем порядке возможно вам удастся избежать последствий.

Источник: http://infozaimi.ru/mnogo-kreditov-a-platit-nechem-chto-delat/

Что делать, если много долгов?

Ситуации в жизни бывают разные и не так уж редки случаи переоценки своих возможностей. Когда взял кредит, потом еще один, потом занял денег у друзей и вдруг случился финансовый коллапс. Понемногу начинает захлестывать тихая паника. Платить по счетам тяжело, долги растут как снежный ком. Как вырваться их этого круга должника? Что делать, если много долгов?

Первым делом нужно понять, много это сколько?

1. Выпишите на лист бумаги все имеющиеся у вас долги (каждый отдельно): общую сумму, остаток долга, ежемесячный платеж, процент ставки по кредиту, сколько лет/месяцев платите и сколько еще платить.

2. Хладнокровно проанализируйте долги:

  • Какой кредит «моложе»? Скорее всего по нему бОльшая часть платежа идет на погашение %, а не на списание долга. Тогда как по старому кредиту, все проценты уже выплачены.
  • Есть ли долги по кредитным картам? Как правило, по кредиткам самые конские проценты. Никогда, слышите, никогда не снимайте наличные с кредитной карты!
  • Соотношение долгов — много мелких или несколько крупных.
  • Вы должны деньги только банкам или физическим лицам?
  • Какой долг вас больше всего морально напрягает?

3. Составьте пошаговый план дальнейших действий.

  • Подумайте, как и на чем можно сэкономить. Посмотрите коммунальные платежи, расходы на питание, авто, кофе, сигареты. Постарайтесь выделить необязательные траты и договоритесь с собой временно от них отказаться (например, кафе, кино, кофе, пицца). Далее проанализируйте расходы на питание. Поверьте, на еде тоже можно сэкономить. Просчитайте, не выгодно ли будет временно отказаться от авто и поездить на общественном транспорте? Если ситуация патовая, то рассмотрите вариант продажи авто. У вас собственное жилье или снимаете квартиру? Если снимаете, поищите варианты с более дешевой арендой. Если жилье свое, то обратите внимание на расходы за электричество и воду.
  • Подумайте, как можете подзаработать. В сложной жизненной ситуации уже не до красных дипломов. Мужчины могут таксовать или работать посменно, женщины — присматривать за детьми, промышлять репетиторством или пробовать сделать бизнес на домашней рутине. Много вариантов подработки есть в интернете — копирайтинг, партнерские программы, личный помощник, smm-щик, «тайный покупатель» и так далее.
  • Возможно, что-то стоит выставить на продажу. Сайты Авито и Юла отлично подойдут для перепродажи вещей.
  • Как обстоят дела с вашей кредитной историей? Если она не испорчена, то рассмотрите вариант рефинансирования кредитов. Объединение нескольких небольших кредитов в один и под меньшую ставку может оказаться очень выгодным вариантом. К тому же один кредит морально проще платить. Только предупреждаю — все нужно внимательно просчитать.

Если вы сомневаетесь в своей «здоровой» кредитной истории, то ее можно проверить через специальный сервис. Один из вариантов — зарегистрироваться на Workle.ru, Раздел «Банковское дело». Это не бесплатно, но не очень дорого (300-500 руб). Либо, проверить кредитную историю можно через меня. Под постом будет форма обратной связи. 

  • Обратите внимание на очередность погашения долгов. Первым делом нужно избавиться от кредитных карт (там самые высокие проценты), следом идут потребительские кредиты. Ну, а за ними автокредиты и ипотека.
  • Если есть ипотека. Сейчас ставки по ипотеке снизились. Рекомендую обратиться в свой банк для снижения %. Знаю много позитивных историй, когда банк идет навстречу. Только не нужно просить снизить процент по ипотеке у консультанта. Сразу же пишите официальное письмо. В Сбербанке такое обращение можно отправить через личный кабинет.
  • Если все совсем плохо и вам ежедневно звонит служба безопасности банка, то не рекомендую бегать от банка. Закон на его стороне, а вы можете только усугубить ситуацию начислением пени. Собирайтесь с духом и идите в кредитный отдел банка на разговор. Разумеется, банк не простит долг, но может предложить вменяемые варианты его погашения. Не забывайте, банк тоже заинтересован в досудебном возврате своих средств.

Два способа погашения долгов — метод лавины и снежного кома

 1) Снежный ком 

В основе метода — движение от меньшего к большему. Сначала гасятся мелкие долги, все остальные — только минимальными платежами. После погашения первого долга, освободившиеся деньги идут на погашение второго, более крупного долга. Психологически этот метод более комфортный для должника.

1) Лавина

Погашение долгов по методу лавины позволяет минимизировать сумму переплаты. Суть — выбирается кредит с самым высоким процентом и все силы бросаются на него.

Все, что сэкономили и дополнительно заработали, возвращаете в банк с пересчетом графика платежей. Остальные кредиты нужно платить по минимальной ставке.

Эта стратегия особенно полезна, если удалось вляпаться в микрофинансирование, типа «Деньги мигом».

После того, как вы погасите один из долгов, не тратьте деньги, освободившиеся от ежемесячного платежа. Направляйте их на досрочное погашение по оставшимся кредитам.

В заключении статьи хочу предостеречь вас от «раздолжнителей», которые на каждом столбе обещают избавить вас от всех долгов. В лучшем случае, вы потеряете время, в худшем — деньги. Работают они по-разному.

Есть откровенные мошенники, которые за некий процент от кредита обещают избавить вас от долгов. Есть хитро(|)опые юристы, пытающиеся найти в договорах с банком «дыры», позволяющие должнику выкрутиться.

Поверьте, у банков очень мощная система безопасности и юристы тоже не даром едят свой хлеб.

Еще в последнее время стало модно обсуждать банкротство физического лица. Почитав статьи закона на эту тему, лично мне стало понятно, что все не так просто. Никакой суд на раз-два не признает вас банкротом. К тому же, на судебные издержки тоже нужны деньги.

Не бывает безвыходных ситуаций, бывают финансовые огрехи, которые можно и нужно исправлять.

Источник: http://easy-woman.ru/esli-mnogo-dolgov-chto-delat.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: