Краткосрочные кредиты это

Содержание

Краткосрочные кредиты и займы

В зависимости от срока погашения все кредиты принято разделять на краткосрочные и долгосрочные. Первые – это те, которые выдаются на срок не более 1 года, вторые – соответственно больше 1 года.

Как правило, краткосрочные кредиты – это абсолютно вся линейка потребительских займов, долгосрочными же могут быть кредиты на покупку недвижимости, автотранспорта, потребительские кредиты под залог имущества.

Какие бывают краткосрочные кредиты

Краткосрочные кредиты в банках это в первую очередь:

  • потребительские займы наличными;
  • платежные карты с кредитным лимитом;
  • целевые кредиты на покупку недорогой бытовой техники, мебели и т.д.

В МФО практически все займы носят статус краткосрочных. Ведь большинство их предложений обязывают вернуть долг не позднее 30 дней пользования деньгами. Если же клиент не успевает, то он может пролонгировать кредит снова на срок, на который он договорился с кредитором.

Особенности кредитования на небольшой срок

Оформление кредита на срок до 1 года, обязывает заемщика поскорее его выплатить. Большой плюс в быстром погашении кредита заключается в том, что размер переплаты в таком случае меньше, чем если бы клиент вносил ежемесячные взносы еще год. Но с другой стороны и размер платежей, а соответственно и нагрузка на бюджет заемщика больше.

Также стоит учесть, что чем длиннее срок погашения, тем большую сумму кредита сможет взять клиент, при неизменном уровне дохода.

Как правило, краткосрочные кредиты или займы оформляют заемщики, когда планируют очень быстро рассчитаться по обязательствам, то есть даже возможно погасить их досрочно. Такие кредиты оформляются быстро и практически без документов. Все что нужно от клиента это только паспорт и идентификационный код.

Некоторые финансовые учреждения могут еще требовать справку о доходах, однако те банки или МФО которые в своем активе имеют краткосрочные потребительские кредиты, ограничиваются тем, что клиент указывает свой уровень дохода в анкете.

Главным требованием при оформлении краткосрочного кредита, да и в принципе всех остальных, является отсутствие просроченной задолженности. Хотя есть МФО, которые готовы и активно выдают займы людям, у которых есть испорченная кредитная история. Но там условия кредитования индивидуальные и намного хуже стандартных.

Учитывая, что обязательства необходимо выполнить в принципе за достаточно небольшой временный промежуток, то надеяться на большую сумму кредита или займа не стоит. Максимальный размер кредита будет определяться в зависимости от уровня дохода потенциального клиента.

Банк выдаст кредит клиенту на ту суму, ежемесячное погашение которой не превысит 50% среднемесячного дохода заемщика.

Какая разница между краткосрочными кредитами в банках и МФО

В соответствии с банковским законодательством Украины все кредиты сроком до 12 месяцев называются краткосрочными. Их учет осуществляется на специальных счетах 2202 (для физических лиц). Как правило, это потребительские кредиты без обеспечения или под залог депозита, недвижимости (редко, но бывает).

В МФО же, где самый длинный срок кредитования составляет 30 дней, краткосрочными принято называть займы сроком до одной недели.

Также разница между краткосрочными кредитами в МФО и банках в количестве кредитных продуктов. Так к примеру, банк может на 12 месяцев выдать клиенту кредитную карту, кредит наличными или целевой кредит на покупку товара. В МФО же существует две формы кредитования: выдача денег наличными через кассу или денежный перевод за реквизитами клиента.

Также большая разница между учреждениями в скорости принятия решения и выдачи денег клиенту.

В финансовых организациях взять краткосрочный заем намного проще и быстрее, чем в банках с их бюрократическими процедурами. Однако процентная ставка в МФО будет значительно больше.

По правде говоря, в тех банках, которые оформляют краткосрочные кредиты без справки о доходах, процентная ставка также очень высокая.

Всегда ли выгодно оформлять краткосрочный заем

Когда выгодно оформлять краткосрочный заем? Только в том случае, когда у клиента есть полная уверенность в том, что все обязательства по кредиту можно будет выполнить в срок и в полной мере.

Не зря кредитные менеджера отговаривают клиентов от оформления договоров на небольшой срок, ведь таким образом у заемщика в случае форс-мажора, шансов заплатить по долгу будет меньше. Если срок погашения длиннее, у клиента ежемесячный платеж меньше, а значить и вероятность его погашения даже при ухудшении материального состояния выше.

Кроме этого никто сейчас не запрещает заемщикам досрочно выполнять свои обязательства, украинское законодательство запрещает брать с клиентов комиссии и штрафы за это.

Преимуществом же краткосрочного кредита от долгосрочного, является сумма переплаты процентов. Если взять у менеджера распечатки погашения кредита за год, два, три и т.д., то можно проследить тенденцию, что чем дольше пользоваться кредитом, тем больше процентов клиент переплачивает.

Тоже самое касается займов МФО, чем дольше ими пользоваться, тем больше нужно заплатить процентов. Так что, чем раньше клиент погашать кредит, тем больше своих денег он экономит.

Источник: http://CreditHelp.in.ua/kreditovanie-ukraine/short-term-loans/

Краткосрочное кредитование, формы и анализ, краткосрочное кредитование предприятий и юридических лиц, объекты кредитования

Краткосрочное кредитование – наиболее распространенный вид заимствований для срочных нужд населения. В выдаче кредитов на небольшой срок банк не заинтересован: низкие ставки не принесут финансовой структуре прибыли. Высокие процентные ставки банковскими учреждениями завуалированы быстрым сроком ответа и минимальным количеством необходимых к подаче документов.

Формы краткосрочного кредитования

Формы краткосрочного кредитования выражены категориями:

  • Банковский кредит. Займ выдается только юридическим лицам. Доступен только организациями, которым выдана лицензия.
  • Коммерческий кредит. Форма, способствующая созданию безналичного расчета.
  • Потребительский кредит. Самой главное требование – целевое назначение средств выданных физическим лицам.
  • Государственный кредит. Государство участвует в кредитовании областей или отраслей, а также коммерческих банков при их продаже кредитных ресурсов.
  • Международный кредит. Представляет собой совокупные долговые отношения, находящиеся на международном уровне.

Ранее был известен ростовщический кредит. Сейчас относится к исторической форме кредитования.

Краткосрочное кредитование предприятий позволяет компании самостоятельно распоряжаться денежными средствами выделенными банком. Краткосрочный кредит выдается на срок до одного года, в большинстве случаев, от одного до трех месяцев. Краткосрочный кредит позволяет предприятию погасить настоящие долги, нормализовать сложившуюся экономическую ситуацию.

При взятии займа нужно просчитывать множество факторов, возможных форс-мажоров в погашении кредита, так как процентная ставка достаточно высока, как и штрафные санкции.

Анализ краткосрочного кредитования

Проводя самостоятельный анализ краткосрочного кредитования, нужно учитывать показатели работы банка за отчетное время, сравнивать финансовое состояние с показателем прошлых периодов. Проанализировав популярный ввиду простоты получения вид кредитования, банк получит результаты успешности.

Основными документами для проведения анализа служат бухгалтерские книги, оборотные ведомости, журналы, лицевые счета, картотеки, банковские договора и банковский баланс.

Перед взятием краткосрочного кредитования нужно удостовериться в правдивости полученного анализа, исследовать отзывы настоящих клиентов финансового учреждения.

Краткосрочное кредитование юридических лиц

Краткосрочное кредитование юридических лиц способствует реализации различных бизнес-проектов, пополнению оборотных средств предприятия в сложные для компании времена. Для юридических лиц могут быть предложены кредиты в хозяйственной и государственной формах.

Различают следующие виды кредитования: овердрафт, краткосрочные ссуды, краткосрочные кредитные линии. Предприниматели предпочитают пользоваться овердрафтом. Такой способ не требует заключения дополнительных договоров.

Овердрафт – распространенный способ получения средств с расчетного счета в «минус». При пользовании овердрафтом процентная ставка по оговоренному сроку в большинстве случаев не снимается.

Объекты краткосрочного кредитования

В качестве объектов краткосрочного кредитования рассматриваются оборотные денежные средства компании-заемщика. Объекты краткосрочного кредитования здесь – предметы владения заемщика, выполняемые обязательства.

Для успешного кредитования нужно, чтобы собственность была ликвидной. При краткосрочном кредитовании возможен залог некоторой собственности.

При выдаче краткосрочных кредитов наличными сумма в большинстве случаев выдается меньше стоимости залогового имущества. Факт обусловлен тем, что при продаже объектов компенсируются риски утраты банковской структуры.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kratkosrochnoe-kreditovanie/

Что такое краткосрочный кредит?

Кредиты http://www.fd7.ru/chto-takoe-kratkosrochnyjj-kredit/

Принято считать, что краткосрочный кредит — это заём, который банк предоставляет клиенту на срок не более 12 календарных месяцев.

Однако такое определение нельзя считать точным – на практике нередки случаи, когда краткосрочный банковский кредит выдается на срок до двух и даже до трех лет. Случается также, что банки продлевают срок погашения кредита, выданного ранее на срок до одного года.

Более точно характеризуют краткосрочные кредиты минимальные затраты времени для принятия решения о выдаче средств и минимальный пакет документов, необходимый для их получения.

В чем суть краткосрочного кредита?

[ads2] Чаще всего краткосрочные кредиты — это временное покрытие разрывов в каких-то текущих платежах кредитополучателя, проще говоря, средство решения временных финансовых проблем.

У предприятия это может быть нехватка оборотных средств из-за задержки оплаты счетов получателями, у физического лица – временная нехватка личных средств на оплату покупки или услуги. Этим краткосрочное кредитование в принципе отличается от долгосрочного, которое по сути является инвестициями.

В мире очень популярным стало оформление краткосрочных кредитов по схеме консорциального кредитования. Об этом виде кредитования можете прочитать в статье «Особенности консорциального кредитования».

В настоящее время банки предлагают три основных вида краткосрочных кредитов:

  • срочные кредиты;
  • овердрафт;
  • кредитные линии.

Срочные кредиты

Срочные кредиты используют, когда необходимо перекрыть какие-то разрывы в платежах кредитополучателей. Срок их предоставления обычно короткий, варьируется от месяца до двух.

В случае, когда у банка отсутствуют в нужном объеме собственные средства для предоставления срочных денег, допускается привлечение финансовых ресурсов межбанковского рынка.

Размер процентной ставки по таким кредитам определяется в каждом случае индивидуально, в зависимости от условий кредитования и ситуации, в которой находится заемщик.

Овердрафт

Сущность овердрафта — предоставление кредитным учреждением займа на сумму, превышающую остатки средств на счетах заемщика. Лимит такого кредитования определяется в индивидуальном порядке.

Кредиты овердрафт гарантируют кредитополучателю возможность своевременно и оперативно провести расчеты, существенно сэкономить на плате за пользование займом.

Овердрафт – это постоянный и возобновляемый источник финансирования, и погашение долга при такой форме кредитования осуществляется ежедневно, непосредственно из текущих поступлений на счета заемщика. У клиента есть возможность получать необходимые денежные средства практически в любое время.

А заемщикам, располагающим положительной кредитной историей, солидной деловой репутацией кредитные учреждения обычно оформляют овердрафт без требований предоставить обеспечение уплаты или залог. Более подробно об этом вы сможете прочесть в статье “Что такое овердрафт?”, а также “Овердрафтный кредит: кому он выгоден?”

Кредитные линии

[ads3]

Кредитные линии предоставляются клиентам с целью пополнения оборотных средств предприятия, закупки материалов, выплат зарплаты.

Такая форма кредитования предполагает предоставление клиентам заемных средств со свободным режимом погашения, при условии привлечения денежных средств строго в пределах сумм, оговоренных в кредитном договоре.

Для кредитных линий, как правило, применяются более высокие процентные ставки, чем для срочных кредитов.

Процентные ставки по краткосрочным кредитам

При ответе на этот вопрос следует сначала разобраться с самим понятием выгоды, поскольку проценты по кредитам, как и по любым займам, в финансовом плане, по определению, выгодны только одной стороне – кредитной организации. Однако если рассматривать выгоду как некий ряд преимуществ, не только финансовых, то такие преимущества краткосрочные кредиты, безусловно, имеют.

[readmore] К числу таких нематериальных выгод можно отнести оперативность принятия решений о выдаче кредита (обычно не более трех банковских дней), поскольку сам характер краткосрочного кредитования предполагает, что деньги нужны на какие-то неотложные нужды.

Уже упомянутый выше минимальный пакет требуемых документов (иногда только паспорт) – тоже очевидное преимущество. Не менее важным достоинством таких кредитов считается возможность досрочного погашения, в большинстве случаев в договорах о краткосрочном кредитовании не предусматриваются за это штрафные либо какие-то иные санкции.

Можно даже раньше установленного срока внести всю сумму.

Что касается финансовых выгод от краткосрочных кредитов, то по общему мнению экспертов, экономически они менее выгодны, чем долгосрочные.

Банкам просто нет смысла давать деньги на короткий срок под небольшие проценты.

По данным ЦБ России, средние ставки по краткосрочным кредитам в І квартале 2013 года составляли для юридических лиц – 15%, для физических – 11,5% годовых.

На практике процентная ставка может достигать и 25%, а по экспресс-кредитам – 50%. При этом следует иметь в виду: кредитование сейчас не обходится без разного рода скрытых сборов, краткосрочные займы – не исключение.

Следует заранее быть готовым к тому, что банк станет навязывать страхование кредита, комиссию за открытие и ведение личного счёта и т. п.

Такие платежи «в нагрузку» приводят к тому, что процентная ставка по кредиту вырастает ещё на несколько процентов.

Общий вывод: краткосрочные кредиты это удобно, когда есть возможность точно прогнозировать состояние ваших денежных средств на весь период пользования кредитом. Что касается экономической стороны – рассчитывать на «дешевые деньги» не приходится.

Источник: https://financedigest.livejournal.com/74823.html

Виды краткосрочных кредитов и займов

Развивающаяся экономика не терпит промедлений. Поэтому виды краткосрочных кредитов используют, как частные лица, так и целые компании. Такие финансовые услуги сводятся к получению займа на небольшой срок. Размер такого долга может быть вполне солидным. Но в случае его не возврата, банк налагает такие же солидные санкции.

 З вида краткосрочных кредитов

 Принято различать три разновидности данных финансовых услуг. В основном, они предназначены для юридических лиц. К их числу относится:

  1.  Срочный кредит — ссуда на большую сумму денег сроком 1-2 месяца. Предоставляется динамично-развивающимся предприятиям под будущую прибыль;
  2. Овердрафт — кредит под будущий доход. Дается не только юридическим, но и физическим лицам. На вашу карту поступает сумма, не превышающая будущую зарплату;
  3.  Кредитная линия — предоставление ссуд через определенный интервал времени (например, 1 раз в месяц). Кредитные линии открываются для компаний, которым постоянно нужны финансы из вне.

При этом ставки по таким займам не меньше, чем по обычным услугам банка. А иногда, краткосрочные кредиты обходятся заемщикам дороже простых ссуд. Ведь кредитные организации должны быть уверены в получении выгоды в любой ситуации.

Цели краткосрочных кредитов

 Эти услуги решают важные задачи, которые невозможно выполнить без привлечения дополнительного капитала. Прибыль от таких финансовых вливаний значительно превышает переплаты. Цели данных займов — это:

  • Устранение задержек по заработной плате;
  • Недопущение задержки выплат поставщикам;
  • Приобретение нового оборудования и материалов;
  •  Удовлетворение потребностей быстро растущего бизнеса;
  • Устранение дефицита семейного бюджета (касаемо частных лиц).

 Обычные долги приходится выплачивать длительное время. А их оформление происходит достаточно долго. И только кредиты на короткий срок дают возможность решать денежные проблемы сразу, без проволочек. Практически весь российский бизнес прибегает к помощи банков. Ведь собственных денег не достаточно для стабильного роста компании.

Следовательно, главная задача такого кредитования — развитие бизнеса и экономики в целом. Но чтобы добиться положительного результата, стоит производить точные расчеты перед оформлением таких займов.

 Когда стоит прибегать к помощи банков?

Краткосрочные кредиты необходимо получать в том случае, когда есть такая надобность. Следует просчитать все преимущества и недостатки этих ссуд. Также необходимо заранее спланировать возвращение долга. Ваша прибыль от использования средств должна покрыть все издержки. Иначе займ окажется убыточным.

Для сотрудничества стоит подбирать крупные банки, которые предоставляют возможность постоянного сотрудничества. Такие компании могут предложить пониженные процентные ставки.

Договоры краткосрочных кредитов вы должны читать с особой тщательностью. За задержки таких платежей предусмотрены различные санкции. Лучше, знать о таких мерах заранее. Любые займы должны быть выгодной либо вынужденной мерой.

Нет смысла использовать помощь банков без основания.

Все виды краткосрочных кредитов направлены на поддержание бизнеса. Но при неправильном их использовании можно добиться обратного эффекта. Основывайтесь на опыте своих конкурентов, продумывайте все возможные варианты, и только тогда можно добиться финансовой пользы от помощи банков.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/vidi_kratkosrochnih_kreditov_i_zaimov

Виды краткосрочных кредитов

Сегодня на фоне роста популярности идеи кредитования, интерес со стороны клиентов вызывают отдельные виды кредитования, предоставляющие не просто деньги в долг, а еще и дополнительные льготы. Относятся ли краткосрочные кредиты именно к такому виду кредитования, мы и попробуем разобраться.

Но для начала необходимо уточнить, для каких целей вообще нужны деньги на короткий срок? Такой вид кредитования предназначен для ликвидации временных денежных проблем, связанных с задержкой оплаты товаров, услуг или заработной платы, если речь идет о конкретном физическом лице. Исходя из этих понятий, выделяют три вида краткосрочных кредитов.

Срочные кредиты

Во-первых, это срочные кредиты, которые выдаются на очень короткий срок, буквально на один – два месяца.

С помощью срочного кредита можно эффективно залатать дырки, возникшие в бюджете, связанные с задержкой платежей, слишком быстрым ростом бизнеса или незапланированными расходами.

Стоит ли далее описывать ту выгоду, которую клиент получает, беря краткосрочный кредит в банке?

Конечно, он получает реальную возможность с честью и без больших потерь выбраться из трудной финансовой ситуации, возникшей, возможно, по вине третьих лиц.

Срочный кредит может оказать помощь в поддержании имиджа и делового авторитета, которому в противном случае мог бы быть нанесен серьезный ущерб. Такие взятые на небольшой срок деньги позволяют своевременно оплатить собственные счета, несмотря на задержки поступлений.

Перечислять подобные варианты той финансовой поддержки, которую несет с собой срочный кредит, можно до бесконечности.

Прежде, чем завести разговор о процентных ставках по срочному кредиту, необходимо обсудить, насколько выгоден данный вид кредита для самого банка. Да ни на сколько.

Представляете себе, сколько требуется оформить бумаг, чтобы клиент мог получить срочный кредит, который он вернет через несколько недель с минимальной прибылью для финансовой организации.

Безусловно, банкам намного выгоднее давать деньги в долг на длительное время и регулярно получать платежи, чем заниматься оформлением таких срочных платежей.

Из этого уже можно сделать логический вывод о том, что срочные кредиты по определению никак не могут быть совсем дешёвыми. Впрочем, размеры процентных ставок по таким кредитам решаются индивидуально для каждого конкретного случая, однако ожидать скидок и поблажек не стоит.

Вторым и довольно популярным видом краткосрочного кредитования является овердрафт

Этот вид кредита представляет собой некую строго оговоренную сумму в долг под будущую зарплату. Из этого уже можно сделать вывод, что, если срочные кредиты пользуются популярностью у коммерсантов и предпринимателей, то овердрафт предназначен для частных лиц. Овердрафт – это та сумма, которая в виде кредита уже находится на зарплатной карте клиента, еще не получившего заработную плату.

Тратить деньги, полученные в качестве овердрафта не обязательно, тогда и проценты за них платить не придется.

Зато в случае возникновения острого денежного дефицита сумма овердрафта может стать неплохим денежным подспорьем, не правда ли? Впрочем, каждый имеет право принимать решение самостоятельно, и банк ни в коем случае не должен навязывать овердрафт клиенту, который желания иметь такой кредит не выказывал.

Естественно, проценты по овердрафту весьма и весьма не маленькие. Да и кто бы сомневался, ведь о своей собственной выгоде банк только и печется.

И наконец, последним видом краткосрочных кредитов являются кредитные линии

Этот вид кредитования широко востребован на мелких и крупных предприятиях, которые периодически испытывают определенные денежные затруднения.

Однажды открыв кредитную линию, предприятие может периодически получать в кредит небольшие суммы на короткий срок, погашать их, и снова брать кредит.

В случае кредитных линий не так строго оговариваются сроки погашения, как в случае других краткосрочных кредитов, зато и процентные ставки здесь фигурируют не маленькие. Впрочем, мы все хорошо знаем, что за все надо платить.

Есть ли еще дополнительные бонусы, которые получает заемщик, обратившийся закраткосрочным кредитом в банк? К достоинствам данного вида кредитования можно смело отнести минимальный пакет документов, быстрое принятие решения и такое же быстрое перечисление денег, а так же возможности досрочного погашения без взимания комиссии и штрафов.

Даже не рассчитывая на слишком маленькие проценты, прежде чем подписывать договор о краткосрочном кредитовании, убедитесь, что скрытые выплаты комиссии отсутствуют и реальная процентная ставка соответствует той, которая указана в договоре. Иначе переплата по такому кредиту может возрасти до астрономических цифр.

Источник: https://zaim15.ru/vidy-kratkosrochnyh-kreditov/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: