Когда заканчивается господдержка по ипотеке

Содержание

Что означает господдержка ипотеки и каковы ее условия и сроки

Многие россияне мечтают о приобретении собственного жилья. Однако, на покупку квартиры или дома у многих денег просто нет. Выходом из ситуации становится ипотека на жилье.

Сегодня, когда деньги очень быстро теряют стоимость, лучшим долгосрочным вложением является именно недвижимость.

Для отдельных категорий граждан есть возможность получить льготные проценты при помощи господдержки ипотечного кредитования.

Главные принципы ипотеки, сроки

Под ипотекой понимают займ на приобретение недвижимости. При этом заключается сделка, при которой банковская организация предоставляет заемные средства заемщику.

Квартира или дом будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока заем не погашен полностью. Заемщик, конечно, является владельцем недвижимости.

В то же время он не вправе распоряжаться ею без одобрения этих действий с банковским учреждением.

Заем переводится продавцу от заемщика, а последний производит расчеты с этим же кредитным учреждением. Но эта операция не является безвозмездной. Взимается какой-то минимальный процент за счет долга.

В случаях, когда условия становятся непосильными для заемщика, и он не может расплатиться с долгом, ему начисляются штрафы.

Если и после этого денежные средства не поступают на счет, то банковская организация может продать недвижимость для того чтобы возместить свои убытки и расходы.

Это случается редко, и банковская организация стремится попробовать разные средства и даже предоставить должнику помощь.

Достоинства и недостатки господдержки по ипотеке

Что такое ипотека – большинство граждан знает. Однако, когда говорят «господдержка на ипотеку», это понятно не всем. Поэтому, перед тем как брать займ, стоит разобраться в ее сути.

Во-первых, работают со средствами далеко не все банки. Это доступно только крупным организациям, которые прошли тщательную проверку.

Но если банк является участником данной программы, то ставки по ипотеке у него снижены.

Условия ипотеки с господдержкой в текущем году

В нынешнем году, именно ВТБ 24 стал той организацией, которому государством было доверено реализовывать субсидии. Условия предоставления такой ипотечной программы сегодня следующие:

  • жилье может быть только в виде новостроек;
  • ставка равна 12%;
  • валютой являются российские рубли;
  • минимальная сумма собственных средств должна быть как минимум 20%;
  • срок кредита может быть до 30 лет;
  • сумма не может превышать 8 миллионов рублей;
  • необходимо заключить договор на комплексное страхование;
  • при выдаче ипотеки не взимается комиссия;
  • может быть реализовано погашение досрочно без наложения штрафных санкций.

При нынешней ситуации все эти условия экономически обоснованны. Они здорово помогают молодым семьям, многодетным родителям и некоторым другим категориям граждан.

Ипотека с господдержкой в ВТБ 24

Иногда на оформление всех бумаг затрачивается немало времени. Но через это приходится пройти, чтобы взять заветный займ. Вот список бумаг, которые необходимо предоставить изначально:

  • заявку соответствующего образца;
  • удостоверение личности;
  • справку с работы;
  • страховку;
  • заверенную копию трудовой;
  • ИНН;
  • аттестат о полученном образовании;
  • бумагу о рождении детей;
  • другие бумаги, подтверждающие факт платежеспособности клиента.

Если зарплата начисляется в ВТБ 24, то бумаг может понадобиться намного меньше. Ведь, в этом случае у банка уже имеется пакет всех данных о том, какой платежеспособностью обладает потенциальный заемщик.

Страхование

Банк идет на определенный риск в случаях, когда выдает кредит заемщику. Обезопасить себя он может путем страховки недвижимости на разные случаи жизни. Этот платеж выплачивает клиент, а также частично и банк.

Заявка на ипотечное кредитование онлайн

На сайте имеется калькулятор, который может рассчитать необходимую сумму переплаты при получении займа на тех или иных условиях. Понятно, что данный сервис не может дать 100%-ную информацию, так как здесь не могут быть учтены все нюансы каждого конкретного случая по отдельности.

Тем не менее получить приблизительные данные о денежных средствах, которые придется вносить ежемесячно по займу, через эту услугу можно. Сервис также дает сведения и в отношении тех, кому положена господдержка по ипотеке.

Поняв примерную ставку, гражданину нужно обратиться в банк и получить консультацию у специалиста.

Отличие дочернего ВТБ 24 от главной организации

Банк является дочерней компанией от ВТБ. И одна, и другая организация прошли соответствующую проверку и признаны надежным предприятием для ипотеки с поддержкой от государства. В основном, в ВТБ 24 занимаются физ. лицами. Поэтому именно сюда обращаются многие для получения заемных средств.

Предоставление кредита в Сбербанке

Одной из банковских организаций, где предоставляется программа, с помощью которой заемщик вправе рассчитывать на получение ипотек с госуподдержкой, является Сбербанк.

Главной отличительной особенностью этого механизма заключается в следующем. Государство направляет деньги из ПФР на часть финансирования.

Так как получателем средств является банк, то он может предоставить лучшие условия займа, чем обычно.

Минимальный кредит в Сбербанке в данном случае составляет триста тысяч рублей, максимальная (в столице и области, СПб и области) – 8 млн. рублей, а в других регионах – 3 млн.

Срок господдержки может составлять от одного года до тридцати лет.

В зависимости от того, какие сроки ипотеки и некоторые другие данные (например, касающиеся договора о страховании), может зависеть размер конечной ставки. Она составляет от 11,9% до 12,9%.

Кто вправе рассчитывать на займ

Господдержка ипотеки предоставляется не всем. Следующие лица вправе получить такой кредит:

  • те, кто находится в очереди на улучшение условий проживания;
  • семьи, где на члена приходится меньше, чем 18 квадратных метров площади;
  • лица, которые осуществляют деятельность в бюджетной отрасли (медработники, учителя, военные, другие).

По закону граждане могут получить жилье, как минимум 18 кв.м на каждого человека. А если семья желает приобрести жилье с большей площадью, то им придется дополнительно вкладывать денежные средства.

Общие требования к лицам, рассчитывающим на кредит, следующие:

  • возраст должен быть от двадцати одного года;
  • на момент погашения возраст должен составлять не более 75 лет;
  • срок работы на одном месте составляет не менее половины года;
  • совокупный стаж должен быть не менее двенадцати месяцев за пять лет до подачи заявки;
  • в качестве созаемщиков должны выступать более 3 физических лиц, а их доход может также учитываться при предоставлении суммы займа.

Получение займа и его обслуживание

Данный вид ипотеки выдается в минимальные сроки в отделениях:

  • по адресу постоянного места жительства;
  • по адресу квартиры, для приобретения которой берут заем;
  • по месту адреса работодателя.

На рассмотрение минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 2 рабочих дня, а максимальный – 5 рабочих дней. Денежные средства могут быть предоставлены, как частями, так и в виде единовременной выплаты.

Погашение реализуется путем внесения ежемесячной платы по аннуитетной схеме. Так же как и в ВТБ 24, здесь может осуществляться досрочное погашение.

А срок ипотечного кредита – его погашения до установленного периода не ограничен.

Заемщики, решившие на ипотеку с господдержкой в Сбербанке, имеют дополнительные преимущества, которые заключаются в следующем:

  • для клиентов, получающих заработную плату через него, достаточно предоставить только удостоверение личности;
  • сумма займа, как и сроки программы, могут быть увеличены, если привлечь созаемщиков;
  • вносить оплату очень просто – начисление происходит в автоматическом режиме по соответствующему графику.

Таким образом, данный вид ипотеки, взятый на короткий срок или длительный, является отличной возможностью для многих граждан получить средства для того, чтобы приобрести недвижимость по льготным тарифам.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/gospodderzhka-ipoteki-srok

Ипотека с господдержкой (Ипотечный кредит) — что это такое, условия, как получить

Граждане, желающие улучшить жилищные условия, и получить ипотечный кредит по сниженной ставке, в первую очередь, должны подтвердить свое право на социальные меры защиты.

Для этого необходимо:

  • собрать документацию, удостоверяющую нуждаемость в улучшении жилищных условий / отношение к определенным категориям населения;
  • нанести визит в орган местного самоуправления;
  • передать документы и написать соответствующее заявление.

Обычно перечень документов выглядит следующим образом:

  • паспорта всех членов семьи (оригиналы и ксерокопии);
  • справка о составе семьи или выписка из домовой книги;
  • другие документы, удостоверяющие акты гражданского состояния членов семьи (свидетельство о заключении / расторжении брака, о рождении детей и др.);
  • справка о доходах с места работы;
  • бумаги с места работы, подтверждающие осуществление трудовой деятельности по приоритетным направлениям;
  • правоустанавливающая документация на имеющуюся в собственности недвижимость;

Точный перечень бумаг, необходимых к предоставлению органу местной администрации, можно уточнить в приемной администрации соответствующего муниципального образования.

Необходимые документы

После получения разрешения на оформление ипотеки с госсубсидированием ставки от территориального органа местной администрации, следует направиться непосредственно в выбранный банк, который предлагает льготное кредитование, и передать пакет документации для рассмотрения и одобрения заявки.

Перечень требуемых документов для ипотеки с господдержкой различается в зависимости от банка.

К примеру, ВТБ 24 установил следующий комплект документации:

  • заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка об уровне доходов (2-НДФЛ или по форме ВТБ 24);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • военный билет – если заемщик – мужчина возрастом до 27 лет.

Представленный выше список является стандартизированным перечнем бумаг, необходимых для получения жилищного кредита с господдержкой.

Более точную информацию следует уточнять непосредственно в выбранном банке, перед оформлением заявки на кредитование.

Когда заканчивается ипотека с господдержкой

Нормативное регулирование сроков предоставления кредитов с государственным субсидированием ставки осуществляется Постановлением Правительства РФ № 220 от 13.03.2015 года.

Изначально в данном документе было сказано про срок, когда заканчивается данная программа – 1 марта 2018 года.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Когда закончится субсидируемая ипотека?

Игорь Чубаха

Источник фотографии

Сотрудники ипотечных центров любят пугать потенциальных заемщиков, будто лимиты госсубсидирования вот-вот закончатся. Но до сворачивания ипотеки с господдержкой еще далеко.

ГК «Бюллетень Недвижимости» провел круглый стол «Ипотека: домашнее задание на лето». Представители ведущих банков рассказывали, как обстоят дела с ипотекой, субсидируемой государством.

Первые шаги

Программа государственного субсидирования ипотеки работает первые месяцы. По ее условиям, каждый банк начиная с мая 2015 года должен ежемесячно выдавать ипотеку на согласованную с Минфином РФ сумму.

Эта норма рассчитывалась следующим образом. Общий размер выделенных на субсидирование государством денег составляет 20 млрд руб. Власти считают, что этой суммы должно хватить на субсидирование выданных банками жилищных кредитов в размере 400 млрд руб.

Но, чтобы не размениваться по мелочам, государство сразу заявило: к программе субсидирования будут допускаться только банки, готовые ежемесячно выдавать ипотеку не менее чем на 300 млн руб.

А далее решившие участвовать в программе банкиры на свой страх и риск должны определить, какой объем свыше 300 млн ежемесячно они готовы «осваивать».

Естественно, нашлись кредиторы, которые переоценили собственные возможности по привлечению заемщиков. Уже в конце мая зазвучали прогнозы, что к августу количество банков – участников госпрограммы может уменьшиться в три раза.

«Шансы, что часть игроков не сможет выполнить нормативы по лимиту, велики, – отмечает заместитель руководителя дирекции розничного бизнеса Банка “Санкт-Петербург” Дмитрий Алексеев. – Уже зафиксированы отдельные случаи, когда банки отказываются от своего лимита и заявляют о выходе из программы».

Но это не означает, что власть урежет выделенные на субсидирование средства. Просто квоты будут перераспределены между остающимися в программе кредитными организациями.

Для будущих же заемщиков возможное сокращение участвующих в госпрограмме банков грозит определенными неприятностями.

Если одобривший заявку банк выйдет из программы, потенциальный клиент будет вынужден по новой собирать документы и проходить всю процедуру одобрения в другом банке.

Впрочем, как подсказывает руководитель отдела продаж «Первого ипотечного агентства» Сергей Топорников, сегодня будущие заемщики, страхуясь от подобных неприятностей, подают заявки и пакеты копий документов в несколько банков одновременно.

Отстающих нет

Выступления ипотечных специалистов на организованном БН круглом столе показали, что как минимум первая десятка из входящих в рейтинг ипотечных банков госпрограмму не покинет.

«По предварительным данным, за апрель-май собственно по программе “Ипотека с господдержкой” нами выдано более 300 кредитов на сумму свыше 600 млн руб., – рассказал представитель петербургского филиала ВТБ 24 Иван Макаров. – Понятно, что объем заявок гораздо больше. У нас, как у всех, есть определенные проблемы с регистрацией сделок. То есть конечные цифры будут выше».

«За апрель-май мы приняли заявок на сумму более чем полмиллиарда рублей», – говорит начальник управления кредитования физических лиц петербургского филиала Газпромбанка Виктор Моторин.

«С начала действия программы наш филиал выдал кредитов на сумму чуть более 200 млн руб.», – в свою очередь сообщает заместитель главы петербургского филиала Ханты-Мансийского банка Открытие Евгения Хафизова.

«В целом доля заявок на ипотеку с господдержкой у банков соответствует их месту в ипотечном рейтинге, – отмечает руководитель группы продаж ИЦ “Невский” банка “Дельта Кредит” Ольга Конзелевская. – Конкретные объемы еще не подсчитаны, но в целом можно констатировать, что в заявленный Минфином лимит мы укладываемся».

Уточним: обязанность выдать ипотеки минимум на 300 млн руб. в месяц ложится на весь банк, а не на каждое из расположенных в разных городах отделений.

В Петербурге на ипотечном рынке в основном представлены банки, имеющие московскую штаб-квартиру и разветвленную филиальную сеть. Соответственно, суммарные объемы выдачи серьезно превышают нижний порог.

Например, как поясняет руководитель Центра ипотечного кредитования Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Виктория Эуэ, ее банк вошел в госпрограмму с запозданием, поскольку ранее ориентировал ипотечные продукты преимущественно на вторичный рынок недвижимости.

Аккредитовать новостройки под субсидируемую ипотеку пришлось в авральном режиме, и в майские объемы выдачи субсидируемой ипотеки вклад петербургского филиала Абсолют Банка оказался минимальным. Тем не менее порог в 300 млн руб. был банком преодолен.

Более того, на уровне нашего города есть федеральные рекорды.

Согласно статистике Минфина РФ, по итогам апреля Банк «Санкт-Петербург» по объемам выдачи субсидируемой ипотеки занял третье место после ВТБ24 и Сбербанка.

«Только по Санкт-Петербургу выдачи уже перевалили за миллиард рублей и еще есть часть кредитов, которые будут учтены после регистрации сделок», – констатирует Дмитрий Алексеев.

Пока спешить не надо

Обратим внимание, что участники круглого стола постоянно делают оговорки касательно регистрации сделок. И это требует пояснений.

Преимущественно льготная ипотека выдается по одной из двух схем. В первом случае банк открывает аккредитивный счет. «По сути, это аналог банковской ячейки, только в безналичной форме», – уточняет Дмитрий Алексеев.

Условием снятия средств со счета для застройщика становится зарегистрированный договор долевого участия (или другие условия, указанные в договоре).

Соответственно, в случае с аккредитивом деньги выдаются сразу при подписании кредитного договора и находятся на блокированном счете до момента предоставления в банк всех необходимых документов. И в отчетность для Минфина деньги попадают в день подписания кредитного договора.

Во втором случае деньги отправляются к застройщику после регистрации договора в Росреестре и предъявления этого договора банку. Но, как отмечают участники рынка, в Петербурге Росреестр часто затягивает оформление сделок на месяц-другой.

Таким образом, у всех ведущих игроков петербургского ипотечного рынка будет хорошая статистика. «Начиная с сентября мы увидим, как многие банки подают заявки на увеличение лимита. Возможно, кто-то и раньше, – прогнозирует Дмитрий Алексеев. – Мы свои обязательства точно выполним. А будет ли перевыполнение, станет ясно ближе к третьему-четвертому кварталу».

С другой стороны, ожидаемое «перевыполнение плана» всеми ведущими игроками может поставить под угрозу намерения части будущих заемщиков. Напомним: согласно правительственному постановлению, государство прекратит субсидирование выдачи кредитов в двух случаях. Первый – ключевая ставка снизится до 8,5%. Второй – весь предоставленный государством лимит в 20 млрд руб. будет досрочно выработан.

Работники офисов ипотечных продаж уже пугают граждан, колеблющихся, брать сегодня ипотеку или повременить, перспективой, что лимиты будут выработаны в кратчайшие сроки и субсидирование до ставки в 12% закончится уже осенью.

Представители руководящего банковского звена не склонны прибегать к подобным уловкам. «Пока рано говорить о том, что ипотечный рынок вскоре поглотит все 20 млрд руб. господдержки», – поясняет Виктор Моторин.

Игорь Чубаха
модератор круглого стола, обозреватель Объединенной редакции «Бюллетень Недвижимости»

Дмитрий Алексеевруководитель дирекции розничного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Виктор Моторинначальник управления кредитования физических лиц петербургского филиала Газпромбанка Виктория Эуэруководитель Центра ипотечного кредитования в Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Евгения Хафизовазаместитель главы петербургского филиала Ханты-Мансийского банка Открытие Сергей Топорниковруководитель отдела продаж «Первого ипотечного агентства» Ольга Конзелевскаяруководитель группы продаж ИЦ «Невский» банка «Дельта Кредит» Иван Макаровпредставитель петербургского филиала ВТБ 24

При перепечатке материалов указание автора и активная ссылка на сайт обязательна!

Источник: https://news.ners.ru/kogda-zakonchitsya-subsidiruemaya-ipoteka.html

Правила и действие программы субсидирования ипотеки

В последние годы россияне, несмотря на экономический кризис, активно приобретают жилье с использованием кредитных средств, в чем не последнюю роль сыграла поддержка государства – субсидирование ипотеки.

Когда речь идет о такой покупке как недвижимость, суммы кредита исчисляются несколькими сотнями тысяч или миллионами, поэтому и процентная ставка в суммарном выражении выглядит весьма внушительно.

Государственная программа помощи софинансирования ипотечных кредитов помогает гражданам существенно снизить кредитное бремя. Благодаря снижению процентной ставки хотя бы на один пункт у людей появляется возможность сэкономить десятки тысяч рублей.

В представленном материале рассказывается о том, что представляет из себя данная программа и каковы условия для получения субсидий от государства.

Государственная поддержка

Данная программа начала реализовываться на пике экономического кризиса, когда ставки по ипотечным кредитам составляли в среднем 17-21% годовых в различных банках, что для большинства граждан было попросту неподъемным.

Суть программы заключается в том, что ссуда на покупку недвижимости предоставляется гражданину под 12% годовых, а остальные средства, недополученные банком, компенсируются за счет госбюджета. Иными словами, происходит субсидирование процентной ставки по ипотеке. Порядка 30% заемщиков приняли участие в данной программе.

Основные условия, на которых заемщику могло быть предоставлено право получения помощи от государства, заключались в следующем:

  1. Возраст клиента от 21 года, при этом на дату, предшествующую последнему платежу по займу, не более 65.
  2. 12% годовых по сумме кредита.
  3. Наличие первоначального взноса не менее 20% от стоимости жилья.
  4. Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей, максимальная – до 3 миллионов (до 8 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
  5. Возможность привлечения созаемщиков до трех человек включительно.
  6. Приобретение жилья только на первичном рынке.

Значимым условием являлось именно приобретение недвижимости в новостройках или строящихся домах, так как получить субсидии от государства в рамках ипотечного кредитования при покупке «вторички» не представлялось возможным. При покупке жилья на вторичном рынке заемщик самостоятельно осуществлял выплаты по полной процентной ставке.

Важно! Реализация проекта по государственному субсидированию ипотеки при приобретении жилья  завершилась 31.12.2016 г.

Будет ли продлено субсидирование

На данный момент Минфин выступил с предложением о продлении господдержки на ипотеку, акцентируя внимание на показательных результатах. Так, за время существования проекта господдержки, субсидиями воспользовалось более 25 % заемщиков.

Анализ рынка показывает, что в настоящее время сфера недвижимости пользуется именно потребительским спросом, хотя раньше недвижимое имущество чаще приобреталось с целью инвестирования денежных средств.

Но в связи с тем, что ставки по ипотеке в 2018 году колеблются в пределах 12-13%, благодаря снижению ключевой ставки Центробанка, отпала сама необходимость в государственном софинансировании. Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок.

По некоторым оптимистичным прогнозам в 2018 году проценты за использование кредитных средств на приобретение недвижимости не будут превышать отметки 10. Поэтому субсидирование ипотеки в 2018 году производиться не будет, но по заявлениям ответственных лиц, внедрение государственной поддержки в ипотечную сферу произойдет при появлении необходимости в случае стремительного удорожания стоимости жилья или значительного повышения процентов по выдаваемым ссудам.

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/subsidirovanie.html

​Господдержка заканчивается: что станет с ипотекой весной?

Покупка квартиры с помощью ипотечного кредита требует взвешенного и продуманного решения. Нужно просчитать все варианты и выбрать для себя самый выгодный. Недавно стало известно, что одна из самых экономных программ для покупки первичного жилья «Ипотека с господдержкой» заканчивается в конце февраля. Что ждать покупателям в начале марта? Как будет вести себя ипотека весной 2016?

Время — деньги: успеть и сэкономить

Рынок первичной недвижимости сегодня полностью подстроен под спрос покупателей. Сегодня ипотечный кредит на квартиру в новостройке в Сургуте можно оформить по сниженной ставке от 7,5 % до 12 %. Это возможно благодаря программе «Ипотека с господдержкой», которая заканчивается уже в конце февраля.

Эксперты отмечают, что за оставшийся месяц вполне реально успеть купить квартиру и оформить «Ипотеку с господдержкой». По их мнению, такая ситуация для многих служит мотиватором к совершению действительно выгодной покупки. Кроме этого, застройщики в условиях конкуренции предлагают акции и скидки на жилье, а разнообразие банков и программ позволит сделать правильный выбор.

Что станет с ипотекой весной?

Татьяна Решетникова, заместитель руководителя по развитию квалификации ипотечных специалистов компании «Этажи» называет ситуацию с отменой «Ипотеки с господдержкой» вполне предсказуемой, но неоднозначной. Она отметила, что ставки повысятся в пределах допустимой нормы, однако повышение существенно отразится на переплате по ипотечному кредиту.

Например, при оформлении кредита в размере 2 млн.рублей на 15 лет с гос поддержкой платеж составит 22 858 руб. (по ставке 11,1 процента для клиентов компании «Этажи»), в то время как по стандартной ипотеке того же банка, без государственного субсидирования (ставка 13,7 процента) платеж увеличится на 3 357 рублей, а общая переплата вырастет на 604 тысяч рублей.

Еще расчет: при оформлении кредита в размере 3 млн.рублей (максимальная сумма по программе) на 15 лет, с господдержкой платеж составит 34 287 руб. (по ставке 11,1 процента для клиентов компании «Этажи»), в то время как по стандартной ипотеке того же банка, без госсубсидирования (ставка 14 процентов) платеж увеличится на 5 666 рублей, а общая переплата вырастет на 1 016 тыс. рублей.

Чтобы покупателям избежать лишних трат, компания и застройщики планируют запустить выгодные программы, которые позволят клиентам максимально сэкономить.

«Мы прогнозируем некоторое повышение ключевой ставки. Вместе с этим, банки предложат вполне приемлемые ставки около 14 процентов, если учитывать, что уровень инфляции выше данного значения. В перспективе наша компания совместно с застройщиками будет разрабатывать партнерские программы. Такие программы позволят снизить стоимость кредита за счет скидки на квартиру».

Эксперт рассказала, что для клиентов такой вариант окажется наиболее выгодным, так как погасить ипотеку досрочно заемщику станет легче.

Что касается покупательского спроса, то он останется неизменно стабильным. По-прежнему объем предложений будет разнообразным, а застройщики в рамках конкуренции будут предлагать наиболее выгодные варианты для покупателей.

Источник: http://www.SiaPress.ru/realty/52725

Ипотека с господдержкой заканчивается в 2016 году

Высокие процентные ставки делают обычный ипотечный кредит недоступным для большой части российских семей.

Но для семей, которые располагают средними ежемесячными доходами, нуждающихся в улучшении жилищных условий, предусмотрена программа ипотеки с государственной поддержкой.

Правда, заканчивается она 31 декабря 2016 года. Самое время успеть воспользоваться особыми условиями для покупки жилья эконом-класса!

Кто может получить льготную ипотеку?

• Те, кто стоит в очереди на жилье и нуждается в улучшении жилищных условий;

• Семьи, в которых приходится меньше 18 м2 на каждого члена семьи;

• Труженики бюджетной сферы – врачи, учителя, молодые ученые и т.п.

Обязательное условие – отсутствие другого жилья (доли детей и второго супруга также учитываются). Купленное в ипотеку жилье должно соответствовать по стоимости уровню эконом-класса и среднему метражу.

Чтобы узнать, попадаете ли вы под критерии программы, лучше обратиться в банк для консультации.

В чем ее преимущества?

Предусмотрено несколько вариантов получения государственной поддержки по приобретению недвижимости:

1. Предоставление льготных условий ипотеки с низкой годовой процентной ставкой.

2. Погашение части рыночной стоимости ипотечного жилья: 35 процентов для бездетных молодых супругов (моложе 35 лет), 40 процентов – для молодых семей, имеющий малолетних детей.

3. Реализация ипотечных квартир от застройщика по специальной цене без наценки делает стоимость квартиры значительно ниже по сравнению с рыночными предложениями.

Основные условия при получении ипотеки с государственной поддержкой:

• Стандартный первоначальный взнос составляет от 15-20 процентов полной стоимости квартиры.

• Процентная ставка до 12 процентов. Снизить процентную ставку можно, но для этого нужно уплатить больший первоначальный взнос и сократить срок выплаты.

• Предварительное одобрение действует три месяца – за это время заемщик должен подыскать квартиру и оформить нужные документы.

• Комиссия за предоставление кредита не взимается, нет и скрытых процентов.

• Важно, что банк не требует от заемщика страховать жизнь и здоровье, что снижает дополнительные расходы. Квартира страхуется обязательно.

• При покупке квартиры с господдержкой сохраняется право на налоговый вычет. Это позволит заемщику вернуть приличную сумму денег.

Капли дегтя в бочке меда

При всей очевидной привлекательности программы у нее есть недостатки.

• Сделка с господдержкой может быть проведена лишь в том случае, если собственник приобретаемого жилья – юридическое лицо.

• Выделяемые по этой программе средства могут идти только на приобретение жилья в новостройках, возведенных с участием государственного финансирования на первичном рынке у аккредитованной в программе строительной организации. Дают такую ипотеку не все банки, и каждый банк имеет собственный список аккредитованных застройщиков.

• Если жилье приобретается в недостроенном доме, то сниженная процентная ставка начинает действовать лишь с момента пуска дома в эксплуатацию. До этого времени свидетельства собственности у заемщика нет и он платит ипотеку на общих основаниях по коммерческим ценам.

 Благодарим за информацию порталы brakexpert.ru и o-nedvizhke.ru

Источник: http://semyarf.com/articles/ipoteka-s-gospodderzhkoy-zakanchivaetsya-v-2016-godu/

Отмена господдержки ипотеки

С 1 января 2017 г. прекратила существование программа государственного субсидирования процентных ставок по ипотеке, с помощью которой было профинансировано свыше 25 млн. кв. м. жилья, и которая получила статус самой эффективной антикризисной мерой поддержки жилищного строительства. Это вызвало тревогу у всех участников рынка: как у девелоперов, так и у покупателей.

Но есть ли повод беспокоиться, и какие новые механизмы ипотечного кредитования могут вступить в действие? Эти вопросы обсуждались на конференции «Недвижимость 2016/17: смогут ли девелоперы перейти Рубикон?», организованной ИД «Коммерсант».

Почему отменили господдержку?

Сейчас наступила ситуация, когда банки и сами, без господдержки, могут делать ипотеку дешевле, чему способствует, в том числе, политика ЦБ.

«Мы вводили эту программу, когда ключевая ставка Центробанка составляла 17%, — рассказывает заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Никита Стасишин. — Соответственно банки могли выдавать ипотечные кредиты только по запредельным ставкам 20-21%.

В последние же несколько месяцев разница, которую финансировали за счет государства, была минимальная. Субсидировать покупку жилья при падении экономики — неправильно, лучше направлять средства на оптимизацию затрат застройщика. Первоначальный взнос в среднем по стране — 34,5 %, что означает, что люди «достали деньги из-под матраса».

Генеральный директор бизнес единицы «Москва», ГК «Пионер» Артем Эйрамджанц утверждает, что в большинстве случаев эти «госсуммы» используются на этапе завершения строительства, и как правило, клиенты используют эти средства минимально. По наблюдениям Эйрамджанца, покупатели предпочитают зафиксировать для себя минимальную цену входа в квартиру, взяв кредит, а потом все равно через какое-то время погашают досрочно, не дожидаясь этой ссуды.

Вырастет ли ставка?

У экспертов разные прогнозы на этот счет, хотя даже пессимистические варианты не отличаются особой критичностью.

«Ключевая ставка может достигнуть к концу нынешнего года 9,7-9,8%, — утверждает Никита Стасишин. — Тем более, мы не видим поводов по увеличению ставки сейчас, без господдержки.

Ставки двух основных банков, Сбербанка и ВТБ-24 — составляют уже менее 12%. В 2014 году, когда число сделок по ипотеке было рекордным, средняя ставка равнялась 12,6%. Это комфортная ставка.

Текущее положение позволит увеличить конкуренцию между банками при выдаче ипотеки».

Руководитель аналитического отдела Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Михаил Гольдберг прогнозирует, что к концу года ставки по ипотеке снизятся до 11%, а к 2018 году могут появиться ставки на уровне 10% и ниже.

Директор департамента кредитных продуктов и процессов Сбербанка Сергей Бессонов более осторожен в этом вопросе: «Риска повышения ставок нет, однако отмена мер господдержки способна на 5-10% снизить объем потенциальных покупателей. В некоторых регионах — это критическая черта, после которых ряд проектов начнет валиться, что может привести к «затовариванию» рынка».

Пессимистично настроена Елена Воронина, член правления «Лидер Инвест», которая считает, что ставка может подняться приблизительно на 2%, и причина этому — ужесточение политики банков и падение доходов населения на 20-30%.

Никита Стасишин призывает не раскачивать рынок: «Если в какой-то момент ставка у одного банка станет 13%, то у нас есть ВТБ 24 — это 80% рынка. Это банк никогда не пойдет на это… если что-то не произойдет, … а если произойдет, мы сразу включим программу обратно».

В любом случае, эксперты признают, что даже при незначительном росте ставки, основной удар придется на регионы, а в Москве и Санкт-Петербурге это будет не столь ощутимо.

Что взамен?

«Считаю, что рынок уже пережил отмену программы по субсидированию, — говорит зампред правления «Абсолют Банка» Татьяна Ушкова.

— Тем более что вся «социалка» — госслужащие, военные, врачи — показала в 2016 году увеличение доходов. При этом мы видим изменение образа работодателей, готовых «субсидировать» сотрудников.

По сути, это завуалированное увеличение заработной платы, и это хороший тренд».

В настоящее время некоторые крупные банки производят оживление рынка ипотеки. Например, уже есть программы, где деньги на строящиеся объекты выдаются частями. Также вводятся программы ипотеки апартаментов с той же ставкой, что по квартирам.

С помощью ипотечного кредитования можно теперь приобрести не только жилье, но и машиноместа. «В нашей программе кредитования ипотечного машиномест есть условие, чтобы застройщик либо проживал в этом доме, либо где-то рядом, — рассказывает Татьяна Ушкова. — Пока было только два обращения по этой программе».

Интересно, кстати, насколько оживит рынок «уберизация» о которой все чаще говорят эксперты: сделки все чаще будут проходить в он-лайн режиме, что сделает получение ипотечного кредита более быстрым и менее стрессовым.

Конечно, остались еще и другие инструменты покупки: военная ипотека, программа «Молодая семья», материнский капитал. Впрочем, использование маткапитала — при покупке жилья является сейчас тяжелой и бумажной процедурой, и было бы хорошо облегчить ее для физических лиц.

Саму программу маткапитала, вопреки бродящим иногда слухам, отменять никто не собирается, правда есть инициатива разбить его по платежам, возможно по ежемесячным. Хотя как это можно использовать при покупке жилья, не совсем понятно. На вопрос же, о том, когда пенсионные деньги, согласно давним разговорам на эту тему, смогут «пойти в ипотеку», у чиновника пока нет ответа.

В багдаде все спокойно?

Эксперты отмечают, что за последнее десятилетие отечественный рынок ипотечного кредитования вырос в 22 раза, и стал намного более доступным.

«В прошлом году ипотека превысила 40% в общем объеме кредитования в России, — говорит Михаил Гольдберг. — А в среднесрочной перспективе эта доля имеет все шансы достигнуть 70%».

Генеральный директор АИЖК Александр Плутник сообщает, что по итогам 2016 года объем выданных ипотечных кредитов составил около 1,5 трлн. руб., а объемы ипотечного кредитования в период с 2004 по 2016 год выросли в 27 раз. Согласно прогнозам агентства, в 2017 году выдача ипотеки может достичь 1,8 трлн. руб., что превысит показатели рекордного 2014 года.

При этом Плутник называет российских заемщиков одними из самых надежных в мире, благодаря низкому уровню просрочки. Так, доля просрочки по ипотеке свыше 90 дней на 1 января 2017 года составила 2,8% по сравнению с 3,1% в прошлом году.

«40% россиян испытывают сейчас потребность в улучшении жилищных условий. Пока она не удовлетворена, ипотека будет развиваться. Ведь ипотека — основной инструмент, с помощью которого люди приобретают жилье, — добавляет Михаил Гольдберг. — Надо при этом учитывать, что у нас еще очень молодой рынок — в развитых странах эти показатели выше».

«Сейчас я вижу на рынке два интересных тренда, — говорит Татьяна Ушкова. Застройщик «помолодел» на 10 лет, а площадь квартир, выходящих на продажи, уменьшилась. Хорош ли или плох последний тренд — я не знаю».

Никита Стасишин отмечает, что «вся Европа считает благосостояние населения не количеством метров, а количеством спален. Соответственно, наш рынок подстроился под возможности гражданина. Желательно, конечно, чтобы в дальнейшем «квадратура» увеличивалась. Ведь и себестоимость маленьких квартир больше для застройщика».

Что ждет застройщика

Кредитная история — дело не только покупателя, но и девелопера и застройщика. Сейчас при выдаче средств банки более пристально анализируют качество застройщика и изучают вопрос, будет ли акционер вкладывать собственные деньги или рассчитывает обойтись средствами банков и дольщиков. Есть и некоторые бюрократические моменты, осложняющие жизнь заемщиков.

«Когда получаешь положительное решение по кредитному комитету, подписание этого документа занимает у всех банков от 1 до 1,5 месяцев, а вместе со всеми процедурами — 2,5 месяца, — говорит Елена Звонкова. — А через 2,5 месяцев кредит может быть и не нужен».

В целом, отмена субсидированной ипотеки не несет катастрофических последствий для российского рынка недвижимости. В этом уверены многие ведущие игроки. А, значит, продажи не просядут, и застройщики смогут реализовать построенное жилье.

Источник: https://www.kvartirazamkad.ru/magazine/otmena-gospodderzhki-ipoteki

Ипотека с господдержкой. Ответы на главные вопросы

Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку:

Ипотека с государственной поддержкой – это кредит, который позволяет приобрести новое жилье тем, кто в нем нуждается, а так же отлично стимулирует рост строящегося жилья.

Что такое ипотека с господдержкой?

Это особая программа предоставления ипотечного кредита с государственной поддержкой. Программа началась 13 марта 2015 года и направлена на то, чтобы улучшить жилищные условия  граждан нашей страны.

Ипотека с господдержкой распространяется на приобретение квартир в строящемся доме, только что построившемся доме, а так же на приобретение таунхаусов с собственным участком земли.

На вторичное жилье ипотека с господдержкой не распространяется.

Когда закончится программа ипотеки с господдержкой?

Подать заявку на ипотеку с господдержкой можно до 31 декабря 2015 года. Учитывая, что в каждом банке есть отлагательный период после одобрения ипотечной заявки (период для подготовки всех документов), выдача ипотеки с господдержкой продлиться до марта 2016 года.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой?

Принять участие в программе государственного субсидирования ипотечного кредитования может любой банк, в котором объем выданных ипотечных кредитов составляет  более 300 000 000 рублей. На сегодняшний день, наиболее популярные банки, предоставляющие такой кредит, это Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы и т.д.

Какие минимальные требования к заемщику по ипотеке с господдержкой?

Требования к заемщику на приобретение жилья с государственной поддержкой в основном не отличаются от стандартных:

  • Возраст от 21 года до 65 лет
  • Российское гражданство
  • Официальное трудоустройство
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте
  • Обязательное привлечение созаемщика, если заемщик находится в браке. По желание можно привлекать дополнительно до 3 созаемщиков.

Источник: http://pravda-o-kreditah.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj.php

Ипотека с господдержкой: ответы на вопросы

В 2015 году правительство страны запустило поддержку ипотечного кредитования для россиян. Это было сделано, главным образом, для обеспечения двух целей. Во-первых, господдержка помогла бы обеспечить собственным жильем куда больше семей, а во-вторых, такая программа смогла бы поддержать рынок недвижимости, который после известных событий, что называется, просел.

Сегодня рассмотрим наиболее популярные вопросы, так или иначе связанные с государственной поддержкой ипотечных кредитов. Итак.

Какова процентная ставка по ипотеке с господдержкой?

В качестве официальной цифры фигурирует 11,9 процентов. На момент написания статьи это выше, чем ключевая ставка ЦБ, однако на момент введения программы в действие ключевая ставка ЦБ была выше указанной ставки, поэтому всю разницу компенсировало правительство.

Но это не главное. Дело в том, что такая ставка возможна только в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор страхования жизни. Период действия договора — 1 год. Если по окончании данного периода заемщик не оплачивает договор страхования жизни, то ставка по кредиту увеличивается до 12,9%.

При этом важно отметить, что изменение ставки со стороны банка запрещено, если не считать исключение, связанное со страховым договором, описанное выше.

Как бы там ни было, ипотека с господдержкой — одно из самых выгодных предложений на рынке.

Сколько действует такая программа?

Программа господдержки стартовала весной 2015 года и ею смогли воспользоваться множество семей по всей России.

По состоянию на текущий момент известно, что программа продлена до 1 марта 2016 года (изначально она должна была закончиться 31 декабря 2015 года).

Теоретически можно предположить, что правительство в очередной раз продлит действие программы, но произойдет ли это, узнаем позже.

К слову, эксперты отмечают, что окончание господдержки может серьезно сказаться на российском рынке недвижимости. Почему, спросите вы? Так, в некоторых банках на программу при поддержке правительства приходится более 50% выдачи ипотеки. По окончании программы спрос на ипотеку может резко сократиться.

Увы, проблема связана не только со временем, но и с общим лимитом, выделенным правительством. Он составляет 200 миллиардов рублей (по последним данным, лимит может увеличиться до 400 миллиардов рублей). Если деньги закончатся, закончится и программа поддержки.

Где взять ипотеку с госсподержкой?

На самом деле воспользоваться ипотечным кредитом с государственной поддержкой можно практически в любом банке, при условии, что его объем выдачи жилищных (ипотечных) кредитов составляет не менее 300 миллионов рублей. Кроме того, банк должен заявить о своем участие в программе. Большинство известных банков, которые, что называется, у всех на слуху, активно работают с программой.

Что можно купить и каков лимит?

Приобрести квартиру во вторичном жилье по данной программе нельзя, поскольку она распространяется только на новые и строящиеся дома, а также на таунхаусы с земельными участками. Стоит отметить, что взять кредит под покупке вторичного жилья сложно даже без какой-либо государственной помощи.

Что же касается лимита средств, то тут все достаточно просто. Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга максимальная сумма кредита составляет 8 миллионов рублей, в то время как для остальных регионов — 3 млн. Почему такая разница? Это связано с тем, что стоимость жилья в регионах в два, а порой и в три раза ниже, чем в той же Москве, отсюда и разница.

Обратите внимание на то, что указанные цифры — вовсе не максимальные суммы для покупки жилья. Почему? Потому, что необходим минимальный первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Соответственно, стоимость квартиры в Москве может составляет и все 10 миллионов рублей. Главное, что бы у заемщика было 2 млн рублей для первоначального взноса.

Требование к заемщику

  • Минимальный возраст заемщика — 21 год.
  • Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита — 60 лет.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Стаж работы — не менее 1 года.

Как видите, в плане требований к заемщику здесь нет различий с «обычной» ипотекой.

Можно не спешить?

Интересный момент. На момент написания статьи программа господдержки заканчивается 1 марта 2016 года. Если правительство не откажется от своих планов и остановит программу именно 1 марта, значит, необходимо действовать прямо сейчас.

Почему? Все просто — на все, включая сбор документов, поиск жилья, оформления договоров и т.п. уходит в среднем около 2 месяцев. Поэтому, начав подыскивать жилья 1 января 2016 года, вы как раз можете уложиться в срок.

Если начать в феврале, то до 1 марта можно не успеть закончить оформление всех документов.

Нужно ли страховать жилье?

Если страхование жизни обязательно, нужно ли страховать жилье? Обязательно! Ведь страхование приобретаемого жилья, которое является залогом, прописано в законодательстве, поэтому отказаться от него заемщик не имеет права.

Источник: http://nalichnykredit.com/ipoteka-s-gospodderzhkoy-chto-eto-takoe/

Ипотека с господдержкой. Ответы на самые частые вопросы

13 марта 2015 года правительство России объявило о старте ипотеки с господдержкой. Эта мера призвана, с одной стороны, дать возможность небогатым россиянам приобрести собственное жилье, с другой стороны – стимулировать рынок жилищного строительства, опасно проседающий еще с конца прошлого года.

Однако, как это происходит практически всегда, даже у потенциальных заемщиков осталась масса вопросов: каков размер процентной ставки, каков первоначальный взнос. Требуется ли страховка и т.д. Сегодня мы постараемся ответить на наиболее часто возникающие вопросы.

Программа субсидирования ограничена по времени или является постоянной?

Эта программа ограничена по времени. Постановление РФ №220 о субсидировании ипотеки датировано 13 марта 2015 года. Это и есть начало действия программы.

Заявки на ипотеку с господдержкой можно подавать до 31 декабря 2015 года.

Учитывая, что от даты подачи заявки до выдачи ипотеки в некоторых банках проходит от 2 до 3 месяцев (так называемое «отлагательное решение»), самые поздние ипотечные кредиты с господдержкой будут выданы до 1 марта 2016 года.

Однако в постановлении есть одно «но». Это «но» — лимит средств, отведенных на субсидирование. В настоящее время он ограничен 200 млрд. рублей. Теоретически этих средств может до 31 декабря и не хватить.

Читайте так же: Что будет с курсом рубля в 2016 году?

Какие банки могут участвовать в ипотеке с господдержкой?

Принять участие в ипотеке с государственной поддержкой может любой банк, зарегистрированный в России, чей совокупный объем ипотечного кредитования составляет не менее 300 млн. рублей. Сейчас о своем участии в программе заявили основные «ипотечные» банки: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк и т.д. Предполагается, что список будет постоянно расширяться.

Зафиксирована ли процентная ставка?

И да, и нет. Ипотека с государственной поддержкой предоставляется под 11,9% годовых, то есть ниже ключевой ставки. Разницу между этими показателями, субсидирует государство. Однако 11,9 – ставка не окончательная.

Дело в том, что по условиям постановления правительства от 13 марта 2015 года ипотека с господдержкой предоставляется только в том случае, если заемщик оформил договор страхования жизни. Секрет в том, что договор действует 1 год, и после заемщик должен его продлить.

Если не продлевает, то ставка увеличивается на 1% — до 12,9%.

На какие объекты выдается ипотека с господдержкой?

Здесь все прописано достаточно жестко. Ключевым документом является ФЗ-214. Ипотека с господдержкой распространяется на новое жилье: только что построенные дома, строящиеся дома, а также таунхаусы с земельными участками. Вторичное жилье под ипотеку с государственной поддержкой однозначно не подпадает.

Читайте так же: Стоит ли брать ипотеку в кризис?

Может ли банк изменить ставку по ипотеке с господдержкой, когда программа будет завершена?

Нет. Во-первых, одностороннее изменение ставки запрещено законодательством. Во-вторых, пункт о неизменности ставки будет зафиксирован в договоре.

Каков максимальный размер ипотеки с господдержкой?

Постановление правительства отчасти учитывает разницу в стоимости жилья.

Так, для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, где стоимость квартир значительно выше, максимальный размер кредита установлен в пределах 8 млн. рублей. Для остальных регионов России – не более 3 млн.

рублей. Иными словами, общая стоимость объекта в трех самых богатых регионах не может превышать 9,6 млн., для остальной России – 3,6 млн.

Каков первоначальный взнос? Какие требования к возрасту заемщика?

Здесь почти никаких отличий от обычной ипотеки. Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Возраст заемщика – от 21 года. Максимальный – 60 лет для мужчин и 55 для женщин. Однако возраст указан на момент полного погашения потеки. Иными словами, если вы мужчина, и вам 57 лет, ипотеку вам дадут максимум на 3 года – до наступления пенсионного возраста.

Можно ли взять оформить несколько ипотечных кредитов с господдежкой?

Да. Закон не ограничивает количество объектов, которые можно приобрести по данной программе. Заемщик может оформить 2,3,5 заявок. Единственное условие – сумма каждой заявки не должна превышать максимальный размер для его региона.

Читайте так же: Что будет с ипотекой с господдержкой в 2016 году?

Нужно ли страховать недвижимость, если есть страхование жизни?

Да, страхование жизни не отменяет страхование недвижимости. Ипотека является залоговым кредитованием, следовательно, страховка недвижимости на сумму кредита необходима.

Что делать, если программа стартовала 13 марта, банки стали подключаться к ней с 16-18 марта, а я подал заявку до того дня, как банк подключился к программе. Можно ли стать участником этой ипотеки «задним числом»?

Это право банка. Как правило, крупные банки идут навстречу клиентам и оформляют ипотеку с государственной поддержкой. Даже если заявка была подана ранее. Единственное требование: клиент должен сообщить сотруднику банка о желании стать участником программы.

Полезная ссылка: Постановление правительства №220 от 13.03.2015 http://government.ru/docs/17206/

Источник: http://prostofinovo.ru/products/credits/ipoteka-s-gospodderzhkoy-otvety-na-samye-chastye-voprosy/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: