Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Содержание

Можно ли оплатить ипотеку своим материнским капиталом?

Множество вопросов по поводу материнского капитала возникло у семей, получивших его — как использовать, можно ли обналичить, каков срок действия. Основными целями использования субсидии по закону могут быть: образование для ребенка (до момента достижения им возраста 25 лет), улучшение жилищных условия и перевод данных средств в счет будущей пенсии матери.

Как правило, молодые семьи большего всего интересует вариант применения государственного вознаграждения для улучшения жилищных условий – преимущественно, за счет ипотечного кредита. Разрешит ли банк погасить ипотечный кредит при помощи материнского капитала, и как это правильно сделать, мы с вами обсудим в данной статье.

В жилищном кредитовании применение мат.капитала обычно бывает в следующих вариантах:

  • Используется для оплаты первого взноса по жилищному кредиту, или его части. Такую возможность рассматриваем по ссылке.
  • Средства перечисляются в счет погашения долга по имеющемуся жилищному кредиту.

Если раньше для использования мат.капитала необходимо было дождаться, чтобы ребенку исполнилось три года, то теперь таких ограничений нет.

Важные нюансы:

  • Сумма субсидии не должна превышать суммы долга с процентами.
  • Процесс перечисления средств в счет оплаты ипотеки занимает до 3 месяцев –месяц рассматривается заявление о целевом использовании средств в Пенсионном Фонде, и до двух месяцев занимает процесс непосредственного перечисления средств.
  • Жилье, оформленное в ипотеку, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, в том числе детей. Касательно доли детей — ее размер законом не установлен, поэтому она может быть минимальной. Если при оформлении документа на право собственности дети не были в нем указаны, то можно оформить нотариальное обязательство о введении их в состав долевого участия и предъявить его в Пенсионный фонд. Ввести детей в долевое участие необходимо в срок не позднее 6 месяцев с момента получения денег.
  • Если размер капитала не позволяет полностью погасить остаток долга, следует выбрать между двумя предлагаемыми банком вариантами – уменьшением ежемесячного платежа за счет досрочного погашения или сокращением срока кредитования. Второй вариант намного предпочтительнее, так как позволяет существенно снизить переплату по займу. Но – обязательно рассчитывайте свои силы. Если Вам удобнее снизить платеж, то выбирайте этот вариант. О том, как лучше гасить ипотеку досрочно, говорим здесь.

Каков порядок действий?

Для начала, необходимо обратиться в банк, уведомив его о своем намерении. Затем следует запросить у кредитора справку об оставшейся сумме долга (по этой ссылке приводим несколько вариантов того, как узнать остаток).

Следующим пунктом станет посещение Пенсионного фонда — туда необходимо подать заявление (бланк которого можно найти в интернете) об использовании средств имеющегося материнского капитала (сертификат на него уже должен быть получен к этому моменту).

К заявлению необходимо приложить:

  • Сертификат (подлинник);
  • Ипотечный договор;
  • Справку об остатке ссудной задолженности;
  • Копию паспорта заявителя.

Если среди собственников отсутствуют дети – прикладывается нотариальное обязательство, указанное выше. Если ипотека была оформлена на супруга – нужно добавить к пакету документов ксерокопию его паспорта и свидетельства о регистрации брака.

Заявление будет рассмотрено сотрудниками ПФР, и в течение месяца по нему примут решение. Если оно положительное – то средства, выделенные государством для поддержки молодой семьи, будут перечислены на счет кредитора в срок до 2-х месяцев.

Если материнским капиталом удалось полностью погасить ипотеку – далее останется только получить свидетельство на собственность без пометки об обременении, и ввести в состав содольщиков детей (если это не было сделано ранее).

Если вы только собираетесь взять ипотеку с использованием материнского капитала, то в этом обзоре найдете лучшие предложения на сегодня.

Источник: http://KreditorPro.ru/mozhno-li-oplatit-ipoteku-materinskim-kapitalom/

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки — материнскому (семейному) капиталу (МСК).

Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи.

Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.

При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.

Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке возможно одновременно с появлением второго или последующих детей, так как трата МСК на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по жилищному займу является исключительной ситуацией и не обязывает к достижению ребенком, с появлением которого возникает право востребования сертификата, трехлетнего возраста.

С учетом указанной выше информации использование материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке — один из наиболее доступных вариантов для российских семей, воспитывающих 2 (и больше) детей.

Какие нужны документы для погашения материнским капиталом

Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:

  • паспорт;
  • документ о регистрации (пребывании или жительстве);
  • паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • если заявление подается представителем — его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.

Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:

  • копия договора приобретения недвижимости (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), оформленного на получателя сертификата;
  • выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования (если не предусмотрен переход прав только после внесения полной стоимости) в случае покупки жилого помещения;
  • документ об оплате участия в долевом строительстве и об остатке задолженности;
  • кредитный контракт;
  • ипотечный договор;
  • обязательство оформления приобретенного или построенного с применением средств МСК жилья в совместную собственность всей семьи, написанное и заверенное у нотариуса.

Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:

  • ипотечный договор;
  • кредитный контракт;
  • справка из ЕГРН о наличии прав владения собственностью всех членов семьи на объект кредитования;
  • справка об объеме задолженности по выплате ипотечных процентов и о размере основного долга;
  • копия договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство — при условии, что объект не введен в эксплуатацию;
  • документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, открытый получателем сертификата или его супругом (супругой);
  • письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств МСК жилое помещение в совместную собственность семьи (супруги и дети), написанное и засвидетельствованное у нотариуса.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

При условии одобрения ПФРФ заявки о желании воспользоваться средствами МСК и зачислении материнского капитала работники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий снижение месячного платежа, при этом продолжительность оплаты никоим образом не изменяется.

Получателей сертификата, которые готовы направить его на платеж по ипотеке, часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании МСК.

Стоит обратить внимание, что такая возможность появилась в Сбербанке совсем недавно и требует личного обращения в отделение банка, где нужно составить заявление, изъявив желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.

В ситуации, когда происходит полная досрочная выплата ипотеки, плательщику надлежит получить бумагу о прекращении долговых обязательств перед Сбербанком.

Для этого следует обратиться к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указаны номер кредитного договора, дата полного погашения займа, число и личная подпись заявителя.

Такая справка позволит обеспечить собственное спокойствие, так как документально подтверждает выполнение всех долговых обязательств перед банком.

как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:

Источник: https://sberbank-site.ru/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/

Можно использовать материнский капитал на погашение ипотеки?

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)
+7 (812) 426-14-07 доб.

431 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Жильё – дорогостоящая покупка, которую большинство российских семей не могут себе позволить без оформления целевого займа.

Супруги, имеющие более двух детей, или родители-одиночки вправе получить материальную поддержку от государства.

Можно ли ипотеку погасить материнским капиталом? Ответ на этот вопрос содержится в данной статье.

Можно ли для погашения ипотеки использовать материнский капитал?

Семьи, имеющие от двух детей, получают право на оформление в ПФР сертификата на материнский капитал, сумма которого в настоящий момент составляет 453 026 рублей.

Законодательство РФ установило ограничение: получить финансовую помощь от государства можно исключительно при рождении или усыновлении второго либо последующего ребёнка до 31.12.2018 года.

Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку?

Сертификат не подлежит обналичиванию. Иными словами, его владелец (обычно мать ребёнка, однако отец также вправе в отдельных ситуациях получить данный сертификат) не может рассчитывать на выдачу наличных денег. Финансы переводятся на счёт банка, предоставившего целевой займ.

Для реализации сертификата необходимо соблюсти перечисленные ниже условия:

  • недвижимость должна располагаться на территории России;
  • займ является целевым и направлен на улучшение условий проживания семьи;
  • жильё оформлено в собственность исключительно супругов и их детей (то есть без участия других родственников и третьих лиц);
  • приобретается не доля в праве общей собственности, а отдельный объект недвижимости (например, дом или квартира целиком).

При этом стоит отметить, что по общему правилу маткапитал не может быть применён, пока ребёнку, с рождением которого возникло право на оформление сертификата, не исполнится три года. Если речь идёт о приёмном ребёнке, то с момента усыновления также должно пройти более трёх лет.

Однако из данного правила имеется исключение. Ждать так долго не требуется семьям, желающим использовать финансовую помощь для оплаты первоначального взноса по кредиту, а также при погашении основной суммы займа или ипотечных процентов.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Если у вас на руках уже имеется соответствующий сертификат, уведомите банк, оформивший вам кредит, о намерении оплатить долг целиком либо частично с помощью средств из маткапитала. Финансовая организация должна выдать вам копию ипотечного договора, если он у вас отсутствует, и справку о размерах задолженности по займу.

Ниже указан подробный алгоритм, как оплатить ипотеку материнским капиталом:

  1. подготовьте определённый комплект документации;
  2. заполните соответствующее заявление о распоряжении финансами по сертификату;
  3. предъявите требующиеся бумаги в ТО ПФР по месту своего проживания или в ближайший МФЦ (запрос может быть направлен в электронной форме через портал госуслуг или личный кабинет на сайте Пенсионного фонда);
  4. дождитесь решения ПФР;
  5. подайте в банк заявление о частичном либо полном погашении займа/ипотечных процентов.

В момент приёма документов сотрудник государственной инстанции предоставляет заявителю расписку, содержащую список переданных им бумаг. Ответ ПФР присылается через месяц после регистрации запроса.

Если фонд одобрил погашение целевого займа за счёт маткапитала, денежные средства будут перечислены на счёт банка, указанный в заявлении, в течение 10 дней с момента принятия данного решения.

Документы для предоставления в ПФР

Владелец сертификата должен предъявить сотруднику ТО ПФР или МФЦ соответствующее письменное заявление о распоряжении финансами из маткапитала и некоторые документы:

  • свой паспорт;
  • удостоверение личности ребёнка, с рождением или усыновлением которого у лица возникло право на финансовую поддержку от государства;
  • копию ипотечного договора;
  • сам сертификат либо его дубликат;
  • СНИЛС;
  • выписку из ЕГРН для подтверждения прав на жильё;
  • письменное обязательство владельца сертификата, заверенное нотариально, подтверждающее его согласие на оформление имущества в общую собственность всех членов семьи;
  • банковскую справку о сумме задолженности по займу.

Кредит оформлен на имя супруга владельца сертификата? В этом случае перечисленный выше перечень дополняется копией свидетельства о заключении брака и паспортом мужа.

Жилое помещение ещё не сдано в эксплуатацию? Приобщите к списку ксерокопию договора участия в долевом строительстве либо разрешение на возведение частного дома. Вы являетесь участником кооператива, а займ предоставлялся для оплаты паевого взноса? Предоставьте выписку из реестра членов данного кооператива.

Перевод денежных средств, предоставленных финансовой организацией заёмщику, также должен быть подтверждён соответствующими документами. Кроме этого, если заявитель действует через представителя, требуется оформление нотариально заверенной доверенности.

Документы для предъявления в банк

Если ПФР одобрил погашение займа с помощью маткапитала, заёмщик должен обратиться в банк, выдавший кредит, с соответствующим заявлением о полной либо частичной оплате ипотеки или начисленных процентов. Кроме этого, гражданину следует иметь при себе паспорт, сертификат и кредитный договор.

Что делать после?

Вы полностью выплатили долг перед банком? Закажите оформление справки о погашении задолженности, подтверждающей отсутствие к вам каких-либо претензий у финансовой организации.

Можно ли оплатить маткапиталом пени за просрочку платежа по займу?

Постановление Правительства № 862 от 12 декабря 2007 года разрешает погашать основную сумму долга по ипотеке и проценты по оформленному кредиту, неоплаченные на момент получения сертификата.

Комиссии, пени и штрафы, назначенные заёмщику в связи с просрочкой исполнения обязательств, не могут быть оплачены с помощью средств из маткапитала.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)
+7 (812) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Источник: http://metrtop.ru/ipoteka/mozno-li-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: