Какой срок давности по кредиту в России

Содержание

Срок исковой давности по кредиту в России

В Гражданском кодексе есть понятие «исковой давности». Это же понятие можно и применять к выданным кредитам. Что же такое срок исковой давности по кредиту и когда применяется это понятие?

Под сроком исковой давности, в гражданском праве, подразумевается срок, в течение которого одно лицо (физическое или юридическое) может предъявить другом лицу (также физическому и юридическому) какие-либо требования по договорам. Бывает срок исковой давности по алиментам, по договорным обязательства и по кредитным договорам.

Согласно ст. 196 ГК РФ, существует общий срок исковой давности – 3 года. То есть, если за 3 года между банком и должником не было никаких кредитных отношений, то кредит может быть аннулирована. Так почему же многие банки предъявляют претензии своим клиентам спустя больше чем 3 года?

Не исключено, что заёмщик может использовать этот срок как способ уйти от кредита и не платить ни копейки. Но, существует несколько нюансов, которых не знают многие обыватели.
Не зная этих нюансов, заёмщик может просто не дождаться истечения этого срока. Даже после 3-ёх лет, банк может предъявить заёмщику претензии.

Нюансы исковой давности

Многие неплательщики по кредиту считают, что если с момента последнего платежа прошло уже 3 года, то их кредит автоматически аннулируется. Увы, это не так.
Если за это время заёмщик имел официальный контакт с банком – ответил на звонок по телефону, подписал квитанцию – срок начинается заново.

В этом и заключается главный подвох. Но, опытные юристы пытаются оспорить такие ситуации. Где доказательства того, что трубку телефона взял именно должник по кредиту? Таких доказательств нет – это играет на руку заёмщику.Не стоит забывать, что отсчёт исковой давности происходит не с момента подписания кредитного договора, а с момента первой просрочки платежа.

Кроме того, если заёмщик 90 дней не платил по кредиту, то банк начинает процедуру проверки клиента – начинают звонить на мобильный или домашний телефон. Если контакт не состоялся – срок давности продолжает «тикать». Если же заёмщик и банк как-то контактировались – срок начинается заново.

Если кредитные обязательства перешли по наследству наследникам должника, то срок давности продолжается, а не начинается заново.

Некоторые банки идут на хитрость – указывают по кредиту срок давности, например, 5 лет. Такие действия не правомерны – согласно ст. 198 ГК РФ, договор или соглашение между сторонами не продлевает исковую давность. Поэтому, максимальный срок – 3 года.

Что делать, если банк требует вернуть деньги?

Бывает так, так что банки продолжают требовать деньги от заёмщика и по истечению трёхлетней давности. Такие действия не имеют под собой юридической поддержки. Скорее всего, дело обстоит таким образом, что банк слишком поздно обнаружил неплательщика и теперь, надеясь на страх и незнание закона, пытается его запугать судом и стребовать долг.

В большинстве случаев, должник, узнав о том, что кредит ему не простили, пытаются быстрее вернуть деньги. Но, у бывшего должника есть все основания этого не делать.

В первую очередь нужно обратиться к компетентному юристу с практиков по кредитным договорам. Если он, изучив ситуацию. Подтвердит, что срок давности истёк и платить не нужно, можно обращаться в суд.

В суд нужно обращаться с ходатайством о признании срока давности по кредиту истекшим.

Но, чаще всего банк продаёт долг по кредитам коллекторским агентствам. А их методы «выбивания» долгов не всегда корректны.

Кто такие коллекторы?

Зачастую банки, которые сами не могут справиться с должниками, перепродают такие кредиты коллекторам. Дело в том, что бывают не только недобросовестные заёмщики, но и недобросовестные банкиры.Коллекторы могут явиться к должнику, даже спустя несколько лет.

Они начинают «давить» на должника, действуя на его психику и, зачастую, запугивать. Перепуганный должник готов отдать последние штаны, чтобы к нему больше не приходили вот такие коллекторы.

Но, как и в любой стрессовой ситуации, нужно вовремя взять себя в руки.

И:

  • Обратиться к юристу, который подскажет как себя вести дальше и подсчитает, действительно ли истек срок давности;
  • Если срок действительно истёк, то следует написать заявление в полицию или же в прокуратуру;
  • Если срок ещё не истёк, то следует оплатить, хотя бы, часть долга.

И. есть ещё один вариант – обратиться к антиколлекторам.

Кто такие антиколлекторы?

Как следует из названия, антиколлекторы – это те, кто против коллекторов. Но, на самом деле, это люди, которые «ведут войну» с коллекторами. Конечно, война идёт только бумажная, но, она чаще всего приносит положительные, для заёмщика, плоды.По сути, антиколлектор – это юрист с опытом судебной практики по кредитным договорам.

Возможно, под понятием «антиколлекторское агентство» объединились опытные юристы, имеющие большой судебный опыт.Они пытаются договориться с банком реструктуризации или рефинансировании долга, ведут переговоры с представителями банка и коллекторского агентства, представляют интересы в суде.

Задача антиколлектора – минимизировать финансовые потери заёмщика и отделаться «малой кровью» от коллекторов.

Напоследок

Полагаясь на срок исковой давности по кредиту, стоит помнить, что в каждом регионе нашей страны действует своя судебная практика, и не всегда решения судов по регионам одинаковы.

Источник: http://dolg-ne-beda.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-v-rossii/

Существует ли срок давности по кредиту в россии — Правовая помощь юриста

ГК, они утверждают, что срок давности по кредитной задолженности следует отсчитывать с даты, на которую приходится окончание договора физического лица с банком.

Следовательно, исходя из подобного утверждения, если заемщик взял кредит на шесть лет, но платить по нему перестал спустя год после его оформления, лишь через восемь лет для него истечет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Апелляция Следует сказать, что подобной позицией руководствуются не все суды. И отсчет происходит лишь в тех судебных делах, в которых речь идет о задолженностях по кредитам наличными, ведь карты нередко бессрочны.

Но в том случае, если для человека закон о сроке давности по кредитной задолженности стал единственным выходом из сложившейся ситуации, а суд занял неудобную для него позицию, можно всегда рассчитывать на апелляцию.

Заемщик обязан знать, что если он берет кредит, и изначально надеется на возможность не выплачивать его, в чем может поспособствовать закон о сроке исковой давности, он рискует понести административную, и даже уголовную ответственность. Минимальное наказание, грозящее должнику, – это взыскание имущества.

Но законодательством предусмотрены и более жесткие меры. Уголовная ответственность Если клиент банка взял кредит под залог, то уголовная ответственность ему не грозит.

Важно

В случае невыплаты все идет с молотка. Хотя и здесь предусмотрены поблажки. Отсудить квартиру и должника банк не может в том случае, если она является единственным недвижимым имуществом.

Исключением являются случаи, когда в действиях должника усматривается мошенничество. Понять, руководствовался ли заемщик плохими мыслями, определить не так сложно.

Срок исковой давности по кредитам: сколько лет и его особенности

В данном случае существует немалое количество подводных камней, о которых заемщик может не знать. Но если он внимательно ознакомиться с условиями договора, а также не поленится изучить Гражданский Кодекс Российский Федерации, в частности статью 196 части первой, то шансы на то, чтобы не возвращать кредит, будут действительно очень высокими.

Важные понятия Итак, для начала следует разобраться, что же собой представляет кредит. Это понятие, которое обозначает процесс займа определенной денежной ссуды на конкретный временной период с обязательным условием его возврата.

Внимание

При этом необходимо вернуть не только всю сумму кредита, но и проценты, которые были начислены в течение всего периода кредитования. Некоторые заемщики, финансовое положение которых позволяет погасить кредит досрочно, пытаются это осуществить.

Какой срок исковой давности по кредиту в 2018 году

Чтобы этого не произошло (к примеру, если причиной неуплаты являются финансовые неурядицы добросовестного заемщика), необходимо письменно уведомить банк о временной невозможности возврата кредита. Кроме того, об отсутствии злого умысла у заемщика может свидетельствовать:

  • наличие нескольких платежей по кредиту;
  • наличие залогового имущества по кредиту;
  • несущественная сумма невыплаченного долга (если сумма остатка по кредиту не превышает полутора миллионов рублей).

Важно! Если срок исковой давности по кредиту истек, преследовать должника в суде по делу о мошенничестве кредитор не имеет права.
Тем не менее даже в случае истечения срока исковой давности и отсутствия у кредитора возможностей истребования долга заемщик может получить в результате определенные негативные последствия в виде испорченной кредитной истории.

Существует ли срок давности по кредиту?

Это поможет убедиться в том, что на самом деле у них нет никаких законных оснований требовать у должника возврата денег. Коллекторская деятельность в России незаконна. Методы, которыми пользуются коллекторы, часто далеко не самые приятные.

Обратитесь в полицию с заявлением о том, что к вам применены незаконные действия. Буквально сразу после того, как правоохранительные органы повлияют на коллектора, он оставит вас в покое.

Действующая правовая база Все, что связано с кредитованием, строго регламентируется законодательством. Знание основных нормативно-правовых актов еще никогда не мешало. Особенно это касается случаев, когда права заемщиков серьезно нарушаются.

Когда истекает срок давности по кредиту

Первым делом, необходимо подать заявление в полицию. Если там вам по каким-то причинам не смогут помочь, то можно смело обращаться в вышестоящие инстанции, например, в прокуратуру. Чаще всего такой шаг действительно помогает.

Это связано с тем, что коллекторы ведут свою деятельность незаконно и связываться лишний раз с правоохранительными органами им не хочется. Ведь это может грозить им закрытием их предприятия. Возможен вариант обращения к кредитному брокеру.

У него конечно намного меньше полномочий, и за свои услуги он потребует определенную плату. Но помочь заемщику чисто с юридической точки зрения он сможет.

Важно обращаться только к проверенным специалистам, потому что сотрудничество с некомпетентными в кредитовании брокерами может привести к серьезным последствиям. Не лишним будет знать и о деятельности самих коллекторов.

Какой срок давности по неуплаченным кредитам?

Что не влияет на течение срока? Стоит отметить, что некоторые действия банков никак не могут повлиять на установление даты, с которой отсчитывает этот период. К таким действиям, например, относится перепродажа долга коллекторам.

Несмотря на статьи Гражданского кодекса, упомянутые выше, непросто определить дату, когда начинается срок исковой давности по кредиту. Советы адвоката, пожалуй, являются верным шагом в решении этого вопроса.

Не стоит полагаться на рекомендации непрофессионалов, следование которым может лишь усугубить положение должника. Что происходит, когда истек срок давности по кредитной задолженности? 2015 год – в экономическом плане непростой период для России.

За несколько лет до начала так называемого кризиса банковские организации заключали кредитные договоры со своими клиентами в большом объеме. Требования к потенциальным заемщикам при этом были невысокими.

Источник: http://dipna5.ru/sushhestvuet-li-srok-davnosti-po-kreditu-v-rossii/

Сроки исковой давности по кредиту

Ситуация, когда заемщик сперва берет в банке кредит, а потом его финансовое положение ухудшается и ему просто нечем платить – не редкость.

Возможно ли, что банк спишет долг, учитывая уважительную причину? Чтобы ответить на этот вопрос, сперва необходимо разобраться, какой срок исковой давности по кредиту.

Срок исковой давности отличается такими особенностями:

  1. Начинается с момента неуплаты по договору, что прописано в ст. №200 ГК РФ;
  2. Не может меняться под влиянием внешних факторов;
  3. В ряде случаев может быть приостановлен;
  4. Даже передача долга третьим лицам (обычно коллекторам) не сказывается на его течении.

Если срок исковой давности закончен, банк не имеет права требовать с должника исполнения своих обязательств и возврата долга, что по сути может быть отличной лазейкой для недобросовестных заёмщиков.

Что такое срок исковой давности и как его определить?

Это понятие описывает промежуток времени, на протяжении которого кредитору законом дано право в судебном порядке требовать от физического лица-заемщика требовать исполнения его обязательств по кредитному договору.

Если срок прошел, все требования касаемо взыскания имущества должника уже считаются незаконными и сам бывший заемщик вправе их оспаривать.

В них указано, что с момента, как только пострадавшая сторона (в нашем примере это кредитор, который не получает от клиента ежемесячные платежи) узнала о факте нарушения своих прав, начинается отсчет срока исковой давности.

Эти же статьи определяют длительность периода, на протяжении которого кредитор предъявляет заемщику претензии – ровно 3 года с момента нарушения прав. На практике чаще отсчет начинается, как только истекает срок кредитного договора.

Подсчет срока исковой давности для физического лица

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют аналогичные три года, но отсчитываться они начинают с момента внесения клиентом последнего платежа.

Например, человек получил в банке займ, некоторое время вносили ежемесячные платежи, после чего перестал это делать. Именно с дня, когда был внесен последний платеж и считается срок исковой давности.

Некоторые организации, дабы уберечь себя от возможных убытков, отдельно в кредитном договоре прописывают дату наступления СИД. В случае судебных разбирательств опираться будут именно на сведения из кредитного договора, а не на Гражданский кодекс.

Если с момента просрочки прошло больше 3 лет и лишь после этого кредитор решит подать в суд, которого никто не уведомит о том, что срок исковой давности давно истек, вполне возможно, что заемщику поступит постановление о выплате задолженности.

В этом случае ему потребуется нанять опытного адвоката, который выстроит грамотную линию защиты и укажет суду на тот факт, что ввиду окончания СИД кредитор не вправе что-то требовать.

Если окажется, что судебные приставы все равно требуют погашения долга, то будет проводиться проверка наличия у заемщика любых источников финансирования или любого имущества, которое можно продать с целью погашения долга.

Ситуация постоянно мониторится, если по итогам проверки раз за разом оказывается, что в собственности заемщика ничего нет и источники финансирования тоже отсутствуют.

Подобные проверки проводятся несколько раз, после чего судебные приставы направляют в банк письмо, в котором указывают невозможность требования выплаты долга. В такой ситуации банку не остается другого выхода, кроме как списать долг, ведь взыскать его не из чего. Все аресты с заемщика снимаются, он больше не имеет никаких обязательств.

Ровно с даты смерти берет начало срока давности и длиться он будет 3 года. Если наследники не захотят вступать в права наследования, кредитор не имеет права выставлять им какие-либо требования. Лишь официальные наследники будут вынуждены решать вопросы по урегулированию конфликтной ситуации.

Привлечение коллекторов

Даже по истечении срока исковой давности банки продолжают напоминать заемщику о своем существовании звонками и визитами по адресу регистрации. Многие организации передают долг коллектором.

От них гражданина защищает закон: в любой ситуации, когда ему начинают поступать угрозы или его имущество намеренно портят. Во всех этих случаях требуется обращаться в прокуратуру, это не больше, чем методы психологического давления на человека.

В любом случае долг желательно выплачивать вовремя. Ни один банк не захочет терять средства и потом просто их «прощать» ввиду окончания срока исковой давности.

Если долг большой, заграницу путь заемщику закрыт

Срок исковой давности по кредиту – это далеко не единственная проблема заемщика. Если на него открыто исполнительное производство и сумма долга в нем указана свыше 30 тысяч рублей, просто так уехать в отпуск заграницу не получится.

Постановление, запрещающее выезд за пределы РФ будет специально направлено в пограничный контроль. Если долг будет добровольно уплачен, все ограничения с клиента снимаются.



Источник: http://moneybrain.ru/kredit/sroki-iskovoy-davnosti/

Срок давности по кредитам для физических лиц: расчет и приостановка срока давности

Что такое срок давности по кредиту?

Когда начинается срок исковой давности

Приостановка исковой давности

Требование возврата задолженности после истечения срока исковой давности

В случае нарушения заемщиком обязательств погашения кредита, банк может требовать возврат долга в судебном порядке. Такой аргумент для должников решающий и до суда дело они предпочитают не доводить. Банки этим пользуются для оказания давления.

Законодательство РФ отводит время, в течение которого кредитная организация может обратиться в суд для взыскания долга. Гражданский кодекс указывает, что срок исковой давности — 3 года с момента нарушения кредитных обязательств должником. На протяжении этого срока банк может обратиться в суд для взыскания задолженности.

В силу низкой финансовой грамотности заемщики не знают о давности кредита и не пользуются этой нормой для защиты своих интересов. Сложности добавляет масса нюансов и неоднозначной трактовки некоторых норм действующего законодательства. Но проконсультировавшись у опытного адвоката, заемщик может избежать требований банка и решить вопрос в судебном порядке после истечении срока давности.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Что такое срок давности по кредиту?

ГК РФ указывает, что срок исковой давности по займу – 3 года. Согласно законодательству наличие ранее подписанных сторонами соглашений о займе не влияет на этот срок. Это значит, что если в кредитном договоре будут прописаны какие-либо условия срока исковой давности, они не будут учтены.

Срок исковой давности выделен кредитору для получения задолженности с заемщика в судебном порядке. По его истечении банк теряет свое право принудительно стянуть задолженность.

Важно: некоторые заемщики не знают о сроке давности по кредитам. Часто его рассматривают его, как отрезок времени, по истечении которого необходимость оплаты займа пропадает. На самом деле — это лишь период, на протяжении которого банк имеет право истребовать долг через суд. 

В случае неуплаты кредита банк уведомляет об этом заемщика любым из доступных способов: через СМС рассылку, звонком или заказным письмом.

Письмо под подпись служит доказательством того, что заемщик был уведомлен о наличии просрочки.

Для банка это аргумент в судебном разбирательстве, ведь имея подтверждения того, что уведомления было получено адресатом, он может обвинить должника в умышленном уклонении от уплаты.

Часто заемщики считают, что можно не выплачивать кредит, основываясь на срок исковой давности долга, но в этом есть доля риска. Для каждого типа кредитования срок давности рассчитывается по-другому и банк может доказать в суде, что этот срок еще не истек. Получая такой иск от кредитора, вместе с договором стоит обратиться к адвокату по кредитным делам.

Когда начинается срок исковой давности

Расчет срока исковой давности начинается с установления даты его начала.

Важно: Срок исковой давности не обязательно будет совпадать с датой составления кредитного договора.

Ст. 200 ГК РФ определяет начало для срока исковой давности с дня, когда банк узнал о просрочке. По кредитам, у которых установлен срок выполнения обязательств, срок исковой давности начинается в момент окончания кредитного договора. Это актуально и для долгосрочных потребительских кредитов, ипотеки, кредитов на авто.

Мнение многих юристов и судей, касаемо трактовки ст. 200 ГК РФ, до недавнего времени расходилось. В некоторых случаях началом истечения срока давности кредита считалась дата окончания договора, в других – дата внесения заемщиком последнего платежа, иногда базой отсчета бралась дата отправления письма о появлении просроченной задолженности.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Сегодня получено разъяснение, что срок давности по каждой части задолженности должен исчисляться отдельно. Это значит, что истечение давности кредита, процентов, неустоек может иметь разную дату.

Если банк подал иск о взыскании лишь основного долга, то по начисленным штрафным санкциям срок исковой давности будет продолжать считаться.

Но если этот срок для суммы основного долга истек, то для дополнительных требований в рамках этого кредита (процентам, неустойке и т.п.) он истекает автоматически.

Приостановка исковой давности

Законодательством Российской Федерации предусмотрены случаи, когда срок давности кредита может быть приостановлен в случае:

— форс-мажора, который помешал вовремя подать иск;

— наложения моратория на законодательном уровне;

— военного положения;

— отмены или внесения изменений в закон, который устанавливает срок исковой давности.

Исковая давность по кредитам физических лиц может быть остановлена в ряде случаев, если:

— заемщик признал претензию банка;

— в кредитный договор были внесены изменения;

— клиент подал заявление в банк с просьбой пересмотреть некоторые условия договора (реструктуризация, предоставление отсрочки);

— клиент подписал акт сверки расчетов, тем самым подтвердив задолженность.

Но если должник не признал, что отвечает за долг по кредиту, то срок исковой давности не будет обнулен. Если действия, которые могут быть классифицированы, как признание долга, были совершены представителем заемщика, в таком случае необходимо подтвердить, были ли у него на это соответствующие полномочия.

Важно: Если заемщик пошел на контакт с банком – имел телефонный разговор или получил письмо под роспись, считается, что он признал задолженность.

На практике опытные адвокаты этот момент могут оспорить. Они ссылаются невозможность доказать со стороны банка факт, что телефонный разговор имел место именно с заемщиком (даже при наличии записи это сделать сложно), а получение письма под роспись не является доказательством прочтения.

Требование возврата задолженности после истечения срока исковой давности

Истечение срока исковой давности означает, что банк утратил свое право требовать возврата долга в судебном порядке. Но это не значит, что он должен оставить попытки требовать возврат денег.

Напротив, банки активно пользуются низкой финансовой грамотностью и давят на должников даже в том случае, если срок давности возврата кредита давно истек. Это имеет эффект, далеко не каждый разбирается в тонкостях законодательства и может отстоять свои права.

А до суда многие должники дело предпочитают не доводить, идя у банка на поводу.

По истечении давности кредита банк имеет право использовать другие методы воздействия на заемщика, а именно:

— Ему могут звонить, писать письма, тем самым напоминая о долге. Чтобы этого избежать по истечении срока давности необходимо написать заявление в банк на отзыв персональных данных. В этом случае банк перестанет беспокоить заемщика.

— Просроченная задолженность может быть передана коллекторской службе, которая может использовать жесткие, а иногда не совсем законные методы воздействия. Если коллектора при требовании вернуть долг нарушают действующее законодательство, заемщику рекомендуется обратиться в полицию, прокуратуру или заручиться юридической поддержкой адвоката для защиты своих интересов.

— Банк может подать в суд исковое заявление, несмотря на то, что срок давности по займу давно истек.

Важно: если от должника не поступило доказательство, что период давности истек – судебное разбирательство не будет остановлено. В этом случае необходимо обратиться к адвокату и подготовить ходатайство о применении срока исковой давности.

Несмотря на то что это несложная процедура, на практике могут появляться «подводные камни», в том числе спор может возникнуть из-за разных позиций банка и должника относительно даты начала истечения срока давности.

Так как ошибка может стать причиной проигрыша дела, квалифицированная юридическая помощь будет очень кстати.

Давность кредита определяется ГК РФ. По ее истечении банк не вправе обращаться в суд для взыскания задолженности. Заемщик может этим воспользоваться. Но нужно помнить, что стопроцентной гарантии победы в суде, ссылаясь на эту норму, нет. Поэтому всегда лучше обратиться за помощью к адвокату, который сможет помочь выиграть дело у банка.

Источник: https://www.bp-u.ru/yuridicheskiy-likbez/srok-davnosti-po-kreditam-dlya-fizicheskih-lits/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: