Какие условия для получения ипотеки

Содержание

Условия предоставления ипотечного кредита

К сожалению, лишь небольшое количество семей могут приобрести жилье за личные средства. Многие задумываются над вопросом оформления ипотечного кредита.

Каким требованиям необходимо отвечать, и на каких условиях можно получить ипотеку в России? Конечно, каждый кредит для приобретения жилья в каждом банке имеет свои особенности, но общие моменты все-таки можно выделить.

Итак, сегодня мы поговорим про основные условия предоставления ипотечного кредита.

Гражданство и регистрация

Практически все банки готовы кредитовать только граждан Российской Федерации. Первый документ, который содержится во всех списках необходимых документов, – это паспорт.

Наличие постоянной прописки не всегда является обязательным требованием. Ипотечный кредит сам по себе подразумевает тот факт, что заемщик сменит местожительство после проведения кредитной операции.

Тем не менее, многие кредиторы требуют хотя бы временную прописку в регионе, где работает структурное подразделение банка.

Возраст

В среднем возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Но есть банки, которые готовы расширять эти возрастные рамки. Например, в Сбербанке кредит можно получить и до наступления 75-летия.

Но стоит помнить, что возрастные ограничения относятся к дате окончания кредитного договора, а не к дате его заключения.

Таким образом, если заемщик хочет получить кредит на 20 лет, то на дату получения кредита ему не должно быть больше 45 лет.

Трудовой стаж

Требования длительности трудового стажа связаны с тем, что банк хочет оценить стабильность доходов заемщика. Обычно стаж на последнем месте не должен быть менее 6 месяцев. Имеет значение также общий трудовой стаж и его непрерывность. Эта информация дает кредитору понимание о характере трудовой деятельности потенциального заемщика.

Уровень дохода и его документальное подтверждение

Необходимый размер дохода зависит от суммы запрашиваемого кредита. При этом кредиторы могут устанавливать минимальный порог. Часто можно встретить цифру в размере 30000 рублей.

Банк может требовать подтверждение заработной платы как по форме НДФЛ-2, так и по собственной форме. Пенсию заемщик должен подтвердить справкой из пенсионного фонда. Исключениями могут быть только случаи, когда зачисления идут на карту, открытую в этом же банке.

К рассмотрению могут приниматься и другие доходы. Например, если речь идет об аренде, то необходимо предоставить соответствующий договор. При наличии депозита с ежемесячной выплатой процентов – договор банковского вклада. Банки могут рассматривать доходы клиента и в индивидуальном порядке, а также запрашивать дополнительные документы.

Отсутствие официальных доходов не является непреодолимым препятствием для получения ипотеки. Но в такой ситуации, как правило, банк не предоставит более 50% от стоимости жилья.

Поручители и созаемщики

Для увеличения шансов того, что банк одобрит кредит, лучше привлечь созаемщиков или поручителей. Поручителем может выступить любое платежеспособное лицо, которое отвечает требованиям банка.

Созаемщиком, как правило, может быть только близкий родственник.

Если потенциальный заемщик находится в браке, то оформление договора поручительства или подписание кредитного договора в качестве созаемщика для супруга или супруги является обязательным практически во всех банках.

Первоначальный взнос

В среднем первоначальный взнос по ипотечным кредитам в российских банках – 20-30%. Есть отдельные предложения со взносом 15%.

Получить классическую ипотеку в размере 100% стоимости кредита очень сложно.

Речь будет идти, скорее всего, об отдельных программах, связанных с приобретением квартиры в новом доме, строительство которого проходило при участии этого же банка или аффилированных структур.

Потенциальному заемщику могут предложить альтернативный вариант. Самым распространенным способом получить ипотеку при отсутствии личных средств является предоставление дополнительного залога. Этот вариант больше подходит лицам, у которых уже есть какая-либо недвижимость, но они хотят улучшить условия проживания за счет кредитных средств.

Вторым вариантом является оформление потребительского кредита для оплаты взноса. Этот способ требует немаленького размера дохода заемщика и членов его семьи, так как им придется несколько лет обслуживать два кредита.

Процентная ставка

Процентная ставка в среднем находится в диапазоне 12-14%. Более низкие проценты банки предлагают в рамках отдельных акций, которые в основном дают возможность приобрести новое жилье.

На сегодняшний день самые низкие процентные ставки можно найти в банках, которые работают в рамках программы государственной поддержки ипотечного кредитования.

Срок кредита

Максимально возможный срок кредита, который сегодня предлагают российские банки, – 30 лет. Но заемщик вправе выбрать любой срок, который соответствует его возрасту, и при котором размер платежей соотносится с доходами. Обычно банки заключают договора только на период кратный 12 месяцев.

Страхование

​Согласно действующему законодательству, заемщик в обязательном порядке должен застраховать только недвижимость. В перечень рисков обычно входит пожар, затопление, разрушение при других обстоятельствах, а также противоправные действия третьих лиц.

Также практически все финансовые учреждения требуют заключение договора страхования жизни и трудоспособности заемщика. Он имеет право отказаться от этого. Но тогда банк выдает кредит под более высокий процент. Обычно речь идет об 1-1,5% разницы.

Третьим договором, который банк может потребовать заключить, является титульное страхование. Оно предусматривает защиту от потери права собственности на недвижимость. Вопрос о таком страховании возникает тогда, когда не прошел срок исковой давности после приобретения права собственности продавцом.

Недвижимость

Самым популярным объектом ипотечного кредитования является квартира на вторичном рынке. Большое и разнообразное предложение такого жилья привело к тому, что потенциальные заемщики чаще всего обращаются в банк именно с целью такой покупки.

Также много банков работает на рынке кредитования первичной недвижимости. Причем речь может идти как о домах, которые введены в эксплуатацию, так и о тех, которые находятся на стадии строительства. В последнем случае банк предложит, скорее всего, ограниченный перечень застройщиков, с которыми установлены партнерские отношения и которые прошли проверку.

Кредит для приобретения дома с земельным участком не такой популярный среди российских банков. Исключением являются только новые дома в коттеджных поселках с полностью оформленной документацией.

Нежелание кредитовать частные постройки связано, в большей мере, с земельными вопросами. При более детальном изучении документов часто всплывают проблемы, которые повышают для банка риск потери залога.

Частные случаи

Кроме привычной ипотеки на квартиру или дом, деньги можно взять и на покупку другой недвижимости. Речь обычно идет о приобретении гаража, парковочного места, комнаты в коммуналке или доли в квартире.

Такие программы предлагают немногие банки.

Их получение связано с большим количеством бумажной волокиты, так как кредитную операцию нельзя назвать стандартной, и банк может рассматривать документы на протяжении длительного времени.

Источник: http://law03.ru/finance/article/usloviya-predostavleniya-ipotechnogo-kredita

Какие могут быть условия получения квартиры и дома в ипотеку — Жми!

  • 1 Требования к заемщику
  • 2 Требования к недвижимости

Условия по ипотеке у разных банков разные.

Однако несмотря на некоторые переплаты, этот способ позволяет жить в собственной квартире или в доме, не снимая жилье.

Давайте разберемся, на какие условия следует обратить внимание, если выбирать ипотеку.

Требования к заемщику

Каждый банк выдвигает определенные требования к заемщику, которые могут отличаться.

От их соблюдения зависят и одобрение кредита, и его размер, и процентная ставка.

Например, если заемщик не имеет необходимого стажа работы, но может внести большую сумму в первоначальном взносе, банк может предоставить ему ипотеку, но при этом увеличить процентную ставку.

Основные требования к заемщику в 2016 году не различаются в банках. К ним относятся:

    1. Возраст: заемщик должен быть не моложе 21 года (в некоторых банках не моложе 23-25 лет), а его возраст на момент последнего платежа не должен быть больше 55-60 лет, в некоторых банках возраст повышен до 65 и более лет. То есть если заемщику уже 45 лет, он может рассчитывать на срок до 15 лет.
    2. Гражданство России: многие банки также могут настаивать на местной прописке, хотя это не обязательное условие.
    3. Доходы: заемщик должен иметь стабильный и достаточно высокий доход, чтобы банк был уверен в его возможности погасить кредит. Предпочтительнее, чтобы зарплата при этом была «белой»: ее проще подтвердить справкой с работы. Банк учитывает не только саму зарплату заемщика, но и уровень зарплат на эту должность: если заемщик получает больше, чем другие, процентная ставка может быть скорректирована.
    4. Трудовой стаж: минимальный срок работы на последнем месте должен составлять не менее полугода. Также важен общий стаж в течение жизни и другие нюансы, например, профессии и перерывы между сменами работ. Это необходимо для учета возможного риска: резкие смены приоритетов (с начальника отдела к библиотекарю, а затем в менеджеры) невыгодны для банка, так как вместе с видами деятельности меняется и зарплата.
  1. Первоначальный взнос: стандартный первоначальный взнос, который должен оплатить заемщик, составляет 30%, но некоторые банки могут снизить ее до 10% или поднять до 50%. При этом заемщик может внести и больше денег, что повлияет на другие условия.
  2. Семья: наличие супруга, который обычно выступает созаемщиком или поручителем, благотворно влияет на банк, поскольку позволяет учитывать совместные доходы мужа и жены. Если супруг, на которого оформлена ипотека, внезапно теряет работу, его созаемщик обязуется продолжить выплату. А вот наличие инвалидов или несовершеннолетних детей может затормозить одобрение: если заемщику внезапно понадобится крупная сумма на лечение, он не сможет вовремя оплачивать ипотеку.
  3. Страхование квартиры или жизни: нередко одним из условий получения ипотеки становится страхование покупаемой недвижимости или трудоспособности заемщика. Это увеличивает итоговую суму выплаты, но позволяет банкам минимизировать риски. В случае возникновения каких-либо проблем, являющихся страховым случаем, страховая компания гасит ипотеку перед банком. Отказ от страховки может привести к повышению процентной ставки.

Примите к сведению: помимо основных условий для получения ипотеки, существуют необязательные, но желаемые: например, высшее образование — оно позволяет рассчитывать, что в случае потери работы заемщик быстрее найдет новую по той же специальности и с тем же доходом.

Требования к недвижимости

Помимо условий, которые банк выдвигает к заемщику, существует ряд условий к приобретаемому жилью, которые также придется учесть.

Стоит помнить, что пока ипотека не выплачена, квартира официально принадлежит банку. Банк должен быть уверен, что в случае потери заемщиком возможности погасить ипотеку, квартиру можно будет продать по той же цене, не потеряв при этом.

Если речь идет о покупке первичного жилья, стоит приготовиться к тому, что процентная ставка по жилищной программе может быть выше: таким образом банк уменьшает риски, связанные с недостроенным жильем.

Более выгодно брать ипотеку для покупки квартиры на вторичке, однако и тут существуют свои условия:

  1. Квартира должна быть полностью «самостоятельной»: она должна быть подключена к водоснабжению, электросети, иметь канализацию, полностью исправные окна и двери.
  2. Банки редко одобряют покупку коммунальной квартиры или комнаты в ней, а также жилья с незаконными перепланировками и квартиры в «хрущевках» 50-60-х годов, так как их срок эксплуатации практически закончился.
  3. Недвижимость не может находиться в аварийном доме, подготовленном к сносу или требующему капитального ремонта.
  4. Жилье должно быть юридически «чистым» — без прописанных несовершеннолетних, заключенных или недееспособных. Это необходимо тщательно проверить самому заемщику, так как банки проверяют лишь поверхностно.

Стоит отметить: все перечисленные условия для оформления ипотеки являются общими: в зависимости от банка они могут быть изменены или дополнены, так что лучше заранее узнать у представителей обо всех нюансах, чтобы спокойно заключить договор.

Все поставленные банками условия для получения ипотеки направлены на минимизацию собственных рисков. Подготавливая документы, необходимо помнить об этом, чтобы точно знать, как лучше убедить представителей в своей платежеспособности.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет нюансы условий получения ипотеки:

Основные условия предоставления ипотеки в банках: подробное описание и видео от специалиста Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/usloviya-polucheniya.html

Как выбрать условия получения ипотеки. Выбрать условия ипотеки в банке

Нередко люди, собирающиеся приобрести квартиру в кредит, не знают как выбрать условия ипотеки, отвечающие всем их требованиям. На сайте Выберу.ру представлены удобные сервисы для подбора лучших кредитных предложения от банков, работающих в вашем регионе.

Как выбрать условия ипотечной программы на Выберу.ру

Вы можете подобрать подходящие предложения по всем финансовым учреждениям, действующим в вашей области. Для этого необходимо уточнить регион в левом верхнем углу, а затем:

  • перейти в раздел «Банки»;
  • выбрать подраздел «Ипотека», где будут представлены все кредитные предложения, отсортированные по возрастанию процентной ставки;
  • утончите подходящие вам условия получения ипотеки и на странице останутся только соответствующие выбранным фильтрам продукты.

Вы можете получить больше подробностей о каждом продукте, предлагаемом банком, открыв его карточку. Там указаны все условия, включая:

  • возможность приобретения жилья на первичном или вторичном рынке;
  • максимальная сумма займа;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • перечень требуемых документов;
  • возможность и условия досрочного погашения кредита.

Вы можете не только посмотреть условия получения ипотеки, но также рассчитать примерный размер ежемесячных платежей в зависимости от выбранных параметров кредита.

Требования банков по условиям ипотеки

Финансовые учреждения стремятся максимально снизить свои риски и работают с надежными заемщиками. Поэтому ипотека в банке, условия которой вы сможете уточнить у менеджера, выдается лицам:

  • в возрасте от 21 до 64 лет;
  • с трудовым стажем 2 года и более;
  • уровнем дохода, соответствующим требованиям финансового учреждения.

Существенным плюсом, повышающим вероятность одобрения ипотеки, станет наличие созаемщика. В его роли может выступать супруг или супруга.

Условия банков по ипотечному кредитованию

В большинстве случаев ипотечный кредит выдается на срок от 10 до 30 лет с первоначальным взносом в размере 15-30% от оценочной стоимости недвижимости. Вы можете снизить процентную ставку и увеличить максимальную сумму займа, застраховав недвижимость и жизнь.

Изучив условия получения ипотеки на сайте Выберу.ру, где представлена актуальная информация по большинству банков, вы сможете подобрать подходящую вам кредитную программу и подать онлайн-заявку на ипотеку в банк. Максимальное соответствие условиям, которые выдвигает финансовое учреждение, позволит существенно увеличить вероятность одобрения заявки.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/kak-vibrat-uslovia-ipoteki-v-russia/

Условия предоставления ипотеки

23.11

Для многих людей единственной возможностью приобретения жилья выступает заем на покупку недвижимости.

В этом случае ежемесячно на протяжении большого количества лет выплачивается оптимальная сумма, а после полного погашения кредита граждане становятся полноправными собственниками квартиры или другого жилого помещения.

Перед получением такого займа важно тщательно изучить условия ипотеки, чтобы разобраться в ее особенностях и нюансах.

Не каждый человек имеет право оформить ипотеку, поскольку важно, чтобы он соответствовал некоторым требованиям. Любой банк, который предоставляет такую услугу, должен быть уверен в том, что денежные средства на покупку жилья будут возвращены в срок и с процентами.

Общие принципы предоставления кредита на жилье

Существует много кредитных организаций, в которых можно взять ипотеку, и все они предлагают разнообразные условия. При этом выделяется несколько общих требований, которые обязательно должны выполняться потенциальными заемщиками:

  • предполагается ипотека на значительный срок, который превышает 5 лет, но не может быть больше 30;
  • денежные средства предоставляются исключительно для покупки жилой недвижимости;
  • непременно используется залог, в качестве которого выступает покупаемая квартира или дом.

Как правило, процентные ставки в разных банках являются примерно одинаковыми.

Важно! Актуальным в течение последних несколько лет считается распространение займа на новостройки, поскольку государство предоставляет специальные программы с господдержкой, а процентная ставка на выдаваемый кредит не превышает 12%.

Каждый потенциальный заемщик должен остановиться на оптимальном кредитном учреждении, в котором будет оформляться кредит. Для этого необходимо изучить все условия банков, после чего определиться с наиболее подходящим вариантом.

После изучения того, на каких условиях можно купить жилую недвижимость, каждый потенциальный заемщик самостоятельно определяет, подходит ли он под них.

Основные принципы предоставления кредитов разными банками

Условия ипотечного кредитования являются многочисленными, причем в разных банках они могут существенно отличаться, но имеется несколько факторов, которые учитываются работниками кредитных учреждений обязательно при изучении потенциального заемщика.

Предоставление такого вида займа осуществляется только при учете многочисленных федеральных законов в отношении кредитования. Выдается заем исключительно людям, которые имеют российское гражданство, а также постоянную регистрацию в городе, где планируется взять кредит. Не имеет значения пол заемщика.

Особое внимание уделяется образованию человека, а также его финансовому состоянию и кредитной истории.

Сложности с получением ипотечного кредита возникают у предпринимателей, поскольку у них единственным источником дохода выступает их дело, причем не всегда оно является прибыльным.

Из-за возможности применять ими различные упрощенные системы налогообложения банки не могут точно знать, каков доход заемщика. Поэтому предприниматели относятся к высокорискованной категории.

Брать такой кредит очень просто государственным служащим, которые весь заработок получают официально, а их заработная плата является стабильной.

Размер заработка

Данный фактор считается первым, на что обращают внимание сотрудники кредитного учреждения. Ведь именно от него зависит, сможет ли заемщик справляться с ежемесячными платежами.

Финансовые эксперты и аналитики сходятся во мнении, что выплата банку в месяц не может превышать 30–40% общего дохода гражданина.

Банки учитывают и разнообразные прибыльные вложения, к которым относится наличие акций или иных ценных бумаг, приносящих доход владельцу.

Существуют различные кредитные программы, предлагающие ипотеку на квартиру, в которых учитывается не только доход главного заемщика, но и:

  • доход супруги или супруга;
  • заработная плата иных родственников, которые становятся созаемщиками или поручителями;
  • другие доходы заемщика, которые он может подтвердить документально, и наиболее часто сюда относится прибыль, получаемая от сдачи иной недвижимости в аренду.

Важным моментом считается наличие у заемщика других кредитов. Одобрить заявку при наличии иных крупных займов не сможет никакой банк.

Возраст заемщика

Многих людей, которые желают купить недвижимость за счет заемных средств, интересует вопрос, до какого возраста дают ипотеку на жилье. Не всегда на покупку квартиры претендуют только молодые люди, нередко и пенсионерам требуется новая жилая недвижимость.

Банки предлагают различные условия. Наиболее привлекательными являются заемщики, возраст которых варьируется от 30 до 50 лет, поскольку они чаще всего являются трудоустроенными и получающими хорошую заработную плату.

Минимальный возраст заемщика равен 21 году. До какого возраста можно заключить договор? Как правило, банки прибавляют примерно 5 или 10 лет к тому году, в который гражданин вышел на пенсию. Лучше всего, если кредит будет закрыт до того момента, когда заемщику исполнится 65 лет.

Одним из наиболее привлекательных кредитных учреждений для людей в возрасте выступает Сбербанк, в котором максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита может составлять 75 лет.

Наличие трудового стажа

Условия выдачи ипотеки включают в себя и наличие достаточного для банка трудового стажа. Минимально он должен равняться 6 месяцам, но лучше всего, если человек работает на одном месте достаточно много времени, поскольку это положительно влияет на его возможность выплатить заем.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

За 5 лет, предшествующих году, в котором регистрируется сделка займа, стаж не может быть меньше 12 месяцев. Желательно, чтобы заработная плата была официальной и четко фиксированной. Идеальным вариантом для каждого банка выступают государственные служащие.

Наличие необходимых документов

Выдаваться кредит может только при наличии у потенциального заемщика следующих важнейших документов:

  • паспорта;
  • справки о доходах, которая может быть заменена иной документацией, выступающей подтверждением наличия официального дохода в определенном размере;
  • свидетельства о браке, если заемщик находится в официально зарегистрированном браке;
  • трудовой книжки;
  • документации, полученной от застройщика или владельца жилой недвижимости, которую планируется покупать.

Некоторые банки могут потребовать и иные документы, которые представляются в обязательном порядке, иначе не следует рассчитывать на одобренный заем.

Другие условия сделки

Вышеуказанные факторы являются наиболее важными, однако не единственными. Какие именно условия для получения ипотеки, кредита могут дополнительно выдвигаться банками? Наиболее популярными являются следующие требования:

Условие Его особенности
Наличие созаемщиков В качестве созаемщика может выступать как родственник, так и посторонний человек, а его доход учитывается при расчете.
Срок кредита Банк, выдающий займы, может предлагать разные сроки для их погашения. Чем больше лет выбирается заемщиком, тем меньше будут ежемесячные платежи, а также выше вероятность предоставления кредита. Однако и переплаты в этом случае будут очень высокими.
Размер первоначального взноса Практически никогда не обходится без первоначального взноса. Чем больше он будет, тем выше вероятность получить заем.
Наличие страхования Многие банки требуют ежегодного страхования жизни главного заемщика, а также самой покупаемой недвижимости. Если не следовать требованиям организации, то нередко по договору увеличивается процентная ставка.

Если тщательно изучить, на каких условиях предоставляется заем на недвижимость, то каждый человек может сам заранее решить, подходит ли он под все требования. Во время составления договора следует дополнительно уточнить возможность досрочного погашения, поскольку некоторые банки устанавливают лимиты на это действие.

Если не рассчитать свои возможности, то непременно будут возникать просрочки и иные негативные последствия, поэтому важно быть уверенным в доходе и иных факторах, позволяющих легко справляться с ежемесячными платежами за жилье.

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/usloviya-ipoteki.html

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Какой нормальный человек не мечтает о собственной квартире? Здесь ни перед кем не надо отчитываться и можно делать что пожелает душа. Даже угрюмые соседи не смогут испортить настроение. После скитания по съемным квартирам при переезде в собственные апартаменты окружающие кажутся в три раза приятнее.

Несмотря на кризисы и обвалы национальной валюты, истощающие кошельки россиян, жилье дешевле не становится. Массированное строительство многоквартирных домов до сих пор не смогло удовлетворить потребности населения в жилплощади. Не падающий длительное время спрос позволяет держать высокие цены. Хотя приобретение собственной квартиры и без того покупка не из дешевых.

Что позволяет россиянам покупать безумно дорогое жилье в то время, когда заработанных средств большинства семей едва хватает на оплату повседневных потребностей: питания, одежды и услуг коммунальщиков? Ответ на поверхности. Стремление граждан к покупке собственного угла и назревшая потребность в крупных денежных суммах не остались незамеченными. Банкиры наперебой предлагают населению деньги на покупку собственной квартиры.

Взять ипотечный кредит несложно – собери необходимые документы и отдай в банк на рассмотрение. Однако это непростое решение для мнительного человека. Приходится думать на несколько ходов вперед, чтобы не угодить в долговую яму. Нужно соотнести семейный бюджет с ежемесячным взносом за погашение долга и обычными бытовыми расходами.

Как выбрать банк для получения ипотеки

Если для покупки квартиры не хватает денег, а копить годами нет возможности, ипотека — единственный приемлемый вариант. До визита в кредитное учреждение нужно выбрать приобретаемый объект. Будет это квартира вторичного рынка или находящаяся в недавно выстроенном здании неважно. Когда личность заемщика устраивает, банки дают кредит в обоих случаях.

Подобрав подходящий вариант, устраивающий всех совместно проживающих членов семьи, переходят к поиску кредитора. Дело это непростое. Оно осложняется количеством действующих на ипотечном рынке организаций, выросшем до нескольких сотен. В результате, чтобы найти наиболее выгодный вариант потребуется профильтровать большой объем информации.

Для этого необязательно объезжать все действующие в регионе конторы. Достаточно воспользоваться интернетом. Условия кредитования подробно изложены на официальных сайтах. Визит в офис более плодотворен. Здесь компетентный администратор развеет любой возникший у потребителя вопрос. Чтобы составить первое впечатление, много подробностей не надо.

Хватит общей информации:

  • о процентной ставке;
  • протяженности пользования заемными средствами;
  • о максимальной сумме, предоставляемой для покупки жилья.

Неверным подходом станет концентрация на анализе программ жилищного кредитования лишь крупных банков страны. Так можно пропустить выгодное предложение. Да, эти кредиторы сделали себе имя и располагают огромным капиталом. Это многократно снижает риск, что подобное финансовое заведение в скором времени испарится.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Однако небольшие банки, заинтересованные в завоевании доли рынка, часто предлагают более выгодные условия. Соперничество заставляет исследовать предложения более именитых коллег и превращать условия предлагаемых ипотечных программ в свои конкурентные преимущества. Другого пути выжить для них не существует.

Важно внимательно подойти к выбору кредитора. Ипотека – дело длительное. Выплачивать долг придется около 30 лет и оттого насколько верным будет принятое решение зависит финансовое положение получателя денег.

При детальном изучении следует обратить внимание:

  • На методы внесения ежемесячных платежей. Некоторые финансовые организации не гнушаются брать за их проведение дополнительные комиссии;
  • Замечено ли финансовое учреждение в ведении дел нечестными способами. Случается, после полного погашения долга (по мнению плательщика) у клиента остается непогашенной незначительная сумма. На нее впоследствии накручиваются пени и проценты. В результате образуется солидный неоплаченный долг. Чтобы не оказаться в подобной ситуации изучают отзывы в интернете, спрашивают коллег и знакомых или граждан, пользовавшихся услугами этого банка.

Если кредитор ставит целью нажиться на клиенте аморальными способами, он отыщет и другие, не перечисленные выше возможности. Только полное владение информацией убережет будущего новосела от напрасных затрат. Квартира стоит дорого. Порой, это самая большая покупка в жизни гражданина, поэтому риск нужно свести до минимума.

Оформление ипотечного займа

После выбора банка, предоставляющего оптимальные условия кредитования, переходят к подаче документов на рассмотрение. Кредиторы дают деньги только после проверки клиента собственной службой безопасности. Первым делом пишут заявление о предоставлении жилищного займа, к которому прилагают следующие документы:

  • российский паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • ИНН;
  • документы на имущество, служащее залогом;
  • трудовую книжку (заверенную нотариусом копию);
  • страховой договор жизни и здоровья (требуется не всеми банками).

Условия, на которых даются деньги для приобретения жилья, могут отличаться. Поэтому в процессе рассмотрения заявки клиента извещают, когда требуются дополнительные бумаги. Главное, убедить банк в платежеспособности. Если это получится, ответ наверняка дадут положительный.

Практически всегда в качестве кредитора граждане России первым рассматриваю Сбербанк. На что обращает внимание ведущий банк страны?

Вот некоторые из условий:

  • заявитель достиг возраста 21 года;
  • стабильно и хорошо зарабатывает;
  • стаж работы на одном месте не меньше полугода.

Сбербанк не требует чего-то особенного. Его условия достаточно привлекательны, так как содержат определенные бонусы. Гражданам, пользующимся его услугами в настоящее время, снижают взимаемую за пользование деньгами ставку и увеличивают максимальный размер кредита. В результате получается экономия в сотни тысяч рублей.

Какие документы требует банк для оформления ипотеки

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: http://SnowCredit.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-ipoteki/

Какие выставляются условия для ипотеки?

Оформление ипотечного кредита

Лишь немногие семьи располагают достаточными суммами, чтобы на них приобретать жильё, не пользуясь дополнительными программами. Над вопросом оформления ипотечного кредита задумываются многие. Можно выделить некоторые общие моменты, хотя у каждого банка имеются свои условия, которые определяются индивидуально.

Ипотечные займы: общие условия на 2018 год

Приобретение недвижимости по ипотеке для многих потребителей становится единственным шансом для совершения подобной покупки.

Легче платить 10-30 лет, но понемногу, чем сразу вложить крупную сумму накопленных собственных средств. Но даже под залог квартиры заключать договора соглашаются далеко не со всеми.

Финансовое учреждение должно быть уверено в достаточном уровне платёжеспособности со стороны клиента.

Требования к личности заёмщиков, условия выдачи кредитов могут отличаться у разных учреждений. Но правила постоянно изменяются. Одна из причин – сложившаяся экономическая ситуация.

Финансовые компании постоянно смягчают свои условия из-за того, что спрос на подобные предложения будет ожидаемо падать. Банки идут на многие уступки. Единственный запрет пока что касается отказа от размера комиссий или процентных ставок.

По сравнению с обычными кредитами, ипотечные соглашения имеют следующие отличия:

  1. Длительный срок действия соглашения. Находится в пределах от 5 до 50 лет.
  2. Выдача исключительно для приобретения жилья.
  3. Требование по выдаче залога. Им становится уже имеющаяся недвижимость, либо новая.

Выбрать банк с оптимальными условиями не так просто, как может показаться. Самому клиенту кажется, что организация устраивает его по всем параметрам. Но сотрудники кредитной фирмы могут отказаться принимать заявку по определённым причинам. Существуют объективные факторы, способные повлиять на принятие положительного, либо отрицательного решения.

Выплаты по ипотечной процентной ставке: правила расчёта

Большинство банков сами на официальном сайте размещают специальные программы – кредитные калькуляторы, проводящие расчёты в автоматическом порядке. Но даже с использованием подобных функций пользователи затрудняются рассчитать индивидуальные условия.

Калькуляторы предполагают, что клиент учитывает несколько нюансов:

  • Размер процентных ставок. Для большинства банков в настоящее время она равна 11-15% в год.
  • Способ расчёта. Большинство участников рынка отдают предпочтение аннуитетному. То есть, каждый месяц перечисляются одинаковые суммы.
  • Размеры первых взносов.
  • Общая сумма для выдачи кредита.

Достаточно внести известную информацию в соответствующие поля на странице, где располагается калькулятор. Он сам посчитает, каким будет размер ежемесячного взноса.

Сам получатель средств должен решить, по силам ли ему будет расплатиться с долгом. Применение дифференцированной схемы усложняет ситуацию. То же самое касается договоров на крупные суммы материальной помощи.

Условия выдачи ипотеки

Предоставление ипотечных кредитов – сфера, регулируемая законодательством на федеральном уровне. Большинство банков выдвигает следующие требования для заёмщиков:

  1. Наличие официального гражданства.
  2. Постоянное проживание в регионе, где выдаются деньги.
  3. Образование, жизненные и карьерные перспективы.

Особенного внимания заслуживают индивидуальные предприниматели и руководители предприятий. У них собственный бизнес становится главным источником дохода, погашения задолженности. Но такие клиенты считаются высокорисковыми. Даже государственным служащим со стабильной зарплатой денежную помощь выдают охотнее.

Предпочтительный вариант – нахождение клиента в трудоспособном возрасте. 21 год – минимальная планка, при которой можно начинать оформлять соответствующие договоры. Верхняя граница – стандартный пенсионный возраст плюс 5–10 лет.

Чаще всего предполагается, что к 65 годам договор будет закрыт полностью. Лидер в этом направлении – Сбербанк, у него возрастная планка доходит до 75 лет.

Для военной ипотеки та же граница опускается до 45 лет. Это связано с особенностями подобных предложений. Именно к 45 годам военнослужащие чаще всего уходят на заслуженный отдых.

О трудовом стаже

На одной должности надо проработать минимум 6 месяцев, тогда к потребителю будет предъявляться меньше требований. За прошедшие пять лет так же требуется набрать общий стаж, продолжительностью минимум 1 год.

Предпочтение обычно отдаётся тем, у кого есть стабильное рабочее место, фиксированное вознаграждение за труд.

Государственные служащие – оптимальный вариант, но одобрить заявку могут и другим сотрудникам с официальной заработной платой.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/usloviya-dlya-ipoteki.html

Основные условия предоствления ипотеки

Далеко не все граждане России способны соответствовать определённым условиям получения ипотеки в банковских учреждениях. Есть список стандартных условий, также банк может добавлять или изменять собственные требования. При этом высокая степень конкуренции в области кредитования позволяет делать правила ипотеки более лояльными и доступными.

Общие условия получения ипотеки должны включать следующие стандарты:

  • достижение определенного возраста, а также ограничение по старости лет;
  • необходимость в том, чтобы лицо обладало гражданством РФ;
  • наличие постоянного подтверждённого дохода в денежном эквиваленте.

Личность заемщика и особенности получения кредита

Двадцать один год – это возрастной ценз, с которого появляется возможность взятия ипотеки, он установлен одинаково для всех банков. С максимальным возрастом дела обстоят иначе. Каждое кредитное учреждение в праве индивидуально определять условия предоставления ипотеки по указанному критерию, который содержит два основных порога:

  • максимальное количество лет, когда есть возможность взять ипотечный кредит;
  • возрастной предел, который может наступить на момент возврата заёмных средств.

Важно! В совокупности с максимальным возрастом обязательно рассматриваются ещё несколько элементов, определяющих положительное решение по кредитному займу с залогом недвижимого имущества.

Сюда можно отнести наличие поручителя, а также регулярный финансовый доход, который должен быть является официальным.

Также сотрудники банка могут обращать внимание на обладание заемщиком собственностью — ценным и недвижимым имуществом.

Помимо гражданства могут потребовать наличия официальной регистрации в том регионе, где планируется выдача ипотечного кредита. Кроме этого, возможно станет определяющим моментом длительность проживания в указанном регионе.

Впрочем, такие условия выдачи ипотеки действуют далеко не везде. Более того, если речь идёт о приобретении жилья на вторичном рынке, то данные требования присутствуют очень редко, в том числе это касается и наличия гражданства.

Какого-то предпочтения по гендерному признаку не существует. Статистика отдаёт мужчинам лидерство по выдаче ипотеки, однако, разрыв с прекрасной половиной человечества совершенно не значителен, всего 4 %. Роль может играть предпочтение самого банковского служащего к той или иной категории граждан.

Серьёзное внимание уделяется уровню образования заемщика, поскольку это во многом определяет его статус и дальнейшие перспективы зарабатывания денежных средств. Ипотека и условия её получения рассчитаны, как правило, на длительный период, отсюда и требование о наличии диплома.

При этом банковские учреждения отдают предпочтение тем заемщикам, которые работают по найму, нежели тем, кто имеет свой собственный бизнес.

Поскольку исследования показали, что гражданин, работающий по найму легче может переориентироваться на другой сегмент рынка и найти новую работу. В связи с нестабильной экономической ситуацией, к сожалению, потеря собственного бизнеса в стране сегодня не редкость.

Поэтому сотрудников банка меньше будет интересовать тот потенциальный клиент, у которого единственным источником дохода является свой небольшой бизнес.

Также обязательно обращается внимание на характер работы у наёмного служащего. Если работа связана с повышенным риском и опасностью потерять здоровье, то это будет учитываться при вынесении итогового решения. Не секрет, что у граждан, находящихся в брачных отношениях и имеющих детей шансов гораздо больше, поскольку это отвечает сразу нескольким показателям:

  • человек с повышенной социальной ответственностью;
  • возможность получения материнского капитала в ближайшем будущем;
  • помощь со стороны работающего супруга;
  • значительно снижается риск переезда заёмщика.

Для многодетных семей такие преимущества не предусмотрены, поскольку повышается риск потери заемных финансовых средств для банка. Впрочем, всё будет зависеть от конкретной ситуации, которую будут рассматривать службы банковского учреждения.

Требования к залоговому имуществу и порядок его страхования

Итак, выдавать кредит никто не будет, если ежемесячный доход потенциального заемщика не будет превышать половину тех платежей, которые предназначены для ипотеки. Имеющийся дополнительный пассивный доход всегда будет положительно оценён сотрудниками банка. Это может быть как получение дивидендов от вложенных денежных средств в ценные бумаги, так и аренда жилья.

Нельзя забывать о предыдущих платежах по различным кредитам. Если были допущены просрочки, но в ближайшем будущем все финансовые обязательства были погашены, то проблем с получением ипотечного кредита быть не должно. В противном случае в его получении будет отказано.

Также важна будет причина образования задолженности. Если она связана с уважительными обстоятельствами, например, когда имело место увольнение по сокращению штата, либо несчастный случай с временной потерей трудоспособности.

То решить проблему можно будет в положительную сторону для заемщика.

Важно! Условия для получения ипотеки будут напрямую связаны с ликвидностью недвижимого объекта, который впоследствии станет предметом залога.

Если недвижимость имеет приемлемую рыночную стоимость, её будет легко реализовать при необходимости, то условия по получению ипотеки скорее всего будут лояльными.

Допускается естественный износ здания, где приобретается квартира в ипотеку, который не может быть более 50 %. С предмета залога должны быть сняты все возможные по закону обременения.

На указанной жилплощади никто не должен быть прописан, тем более, это касается несовершеннолетних лиц.

Страхование предмета залога является неотъемлемой частью рассматриваемого процесса по получению ипотеки. Какие риски обязательно должны быть застрахованы указано в Федеральном законе N 102 от 16 июля 1998 года «О залоге недвижимого имущества».

Сотрудники банка могут настойчиво рекомендовать оформить соглашения по страхованию со страховой компанией, которые касаются следующих элементов:

  • здоровье и жизнь (риск утраты трудоспособности);
  • титул, который позволяет обезопасить себя и банковское учреждение от потери вложенных денежных средств.

Сегодня получило широкое распространение комплексное страхование, которое позволяет «одним пакетом» застраховать все риски, необходимые для получения положительного ответа от банка. Это поможет значительно сократить финансовые расходы заемщика.

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/usloviya-polucheniya.html

Условия получения ипотеки

0

Большинство банков предлагают различные условия ипотечного кредитования. Однако для успешного подтверждения заявки нужно соответствовать определенным требованиям. Подробнее о том, на каких условиях дают ипотеку, чем руководствуются в банках при рассмотрении заявки, читайте ниже.

Условия получения ипотеки могут разниться в зависимости от программы банка.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки банки выдвигают определенные требования к клиенту. По ним делаются выводы о платежеспособности заемщика, оцениваются риски банка. В некоторых случаях кредитные организации могут идти на уступки, но условия ипотеки становятся менее выгодными для клиента. Обычно банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет к моменту последней выплаты. Некоторые банки допускают верхнюю возрастную границу до 70 лет, другие могут сократить ее для женщин до 55 лет.
  • Стабильный доход. Для подтверждения платежеспособности обычно нужно предоставить справку о доходах с места работы. Но можно оформить ипотеку и без нее.
  • Заемщик должен работать на последнем месте не менее 4, а то и 6 месяцев. Преимуществом, если заемщик состоит в браке, будет наличие постоянной работы у обоих супругов.
  • Зачастую необходима прописка в регионе, в котором приобретается жилье.
  • Наличие залоговой недвижимости. Чтобы свести риски к минимуму, банк потребует заложить имеющуюся или приобретаемую недвижимость в качестве залога. Предпочтение отдается квартирам и домам перед пустыми земельными участками. При этом квартиры не должны быть расположены в аварийных домах или помещениях, относящихся к памятникам истории и архитектуры. Ипотека также не выдается на покупку квартиры у родственников или лиц с несовершеннолетними иждивенцами.
  • Хорошая кредитная история. При этом банк смотрит не только на отсутствие задолженностей, но и на своевременность внесения платежей. Заемщик без кредитной истории вызовет у банка больше подозрений.

Максимальная сумма ипотеки

При определении кредитного лимита на ипотеку банк учитывает размеры доходов, рыночную и залоговую стоимость недвижимости. Чем выше показатели, тем больше средств могут предоставить заемщику. Банк суммирует все доходы клиента – основные и дополнительные, от сдачи имущества в аренду, пенсии.

Увеличить доходную часть можно путем привлечения созаемщиков. Их может быть не более 3 человек. При этом обязательным созаемщиком выступает супруг клиента, вне зависимости от его заработка.

Созаемщик автоматически принимает условия по кредиту.

Дополнительными гарантиями, помимо привлечения поручителей, являются наличие собственного имущества у созаемщика и длительно действующего счета со средствами в банке-кредиторе.

Обязательные условия банка

Банки предлагают различные кредитные программы, однако есть условия, которые принято считать постоянными.

  • Величина первоначального взноса. Составляет 15%-25% от стоимости жилья. Есть варианты оформить ипотеку и без первого взноса, но проценты будут выше, а срок кредитования – короче.
  • Годовая процентная ставка. Стартует от 12%. Некоторые банки предоставляют различные ставки при оформлении кредита в рублях или иностранной валюте. Ипотеку лучше оформлять в той валюте, в которой получаете постоянный доход.
  • Срок кредитования. Чем он больше, тем существеннее итоговая переплата.

Этапы получения ипотеки

Для получения ипотеки нужно действовать в определенной последовательности. Еще до момента оформления стоит обратить внимание на некоторые нюансы, а именно:

  • Срок действия договора и величину процентной ставки в зависимости от суммы.
  • Соответствие требованиям к заемщику.
  • Порядок подтверждения работоспособности.
  • Наличие льготных условий для заемщика.

банков, предоставляющих ипотеку.

Подача заявки на ипотеку

Заявка оформляется в отделении банка. Однако перед подачей необходимо ознакомиться с условиями и собрать пакет документов. Обратите внимание, что многие банки рассматривают заявку платно. Решение может быть вынесено через несколько дней или недель.

В документе, помимо отказа или соглашения в выдаче, будут прописаны все кредитные условия и срок действия данного решения. Поскольку со временем платежеспособность клиента может измениться, решение по заявке действует обычно 3-6 месяцев.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки заемщику требуется предоставить паспорт, заявление на получение кредита, справку 2 НДФЛ, заверенное нотариусом согласие второго супруга на ипотеку. Поскольку недвижимость будет выступать залогом, то необходимы:

  • свидетельство о государственной регистрации прав;
  • документальное подтверждение прав;
  • техническая документация на жилье;
  • подтверждение задолженностей по обязательным коммунальным платежам;
  • оценка независимого эксперта;

Подбор недвижимости

Не все продавцы недвижимости согласны идти на сделку, сопровождающуюся ипотечным кредитом. Если приобретать квартиру у застройщика, то они зачастую сотрудничают с определенными банками. А выбранный вами банк, в свою очередь, может не поддерживать контактов с нужным застройщиком.

Когда вы найдете подходящую недвижимость, потребуется произвести ее оценку и подать документы о жилье на рассмотрение банка. В случае положительного ответа нужно составить кредитный договор с продавцом. Документ обязывает заемщика передать жилье в залог банку через несколько недель после его подписания.

Страхование недвижимости

Закон об ипотеке (№102-ФЗ от 16.07.98 г.) требует обязательного страхования приобретаемой жилплощади. При этом в случае непредвиденных ситуаций выгоду получает банк. Страховая компания оценивает все риски, поэтому может увеличить размер взносов или отказаться страховать недвижимость.

Повышенный тариф распространяется на дома с деревянными перекрытиями, новостройки, старые и ветхие постройки. Может распространяться на квартиру, которая затапливалась соседями сверху. Иногда банк навязывает заемщику страхование своего здоровья и жизни, права собственности на объект. Нежелание страховаться может стать причиной повышения процентной ставки.

Передача жилья в залог

Банк предоставляет шаблон для подписания залогового договора. Он вступает в силу только после государственной регистрации. После успешного проведения процедуры в Росреестре появится отметка о том, что недвижимость под залогом. Теперь любые манипуляции с квартирой, такие как продажа, сдача в аренду, будут доступны только с согласия банка-кредитора.

Заключение

Решившись оформить ипотеку, не переоцените собственных возможностей. Тщательно изучите предложения нескольких банков, воспользуйтесь кредитным калькулятором – с его помощью можно рассчитать примерные суммы выплат. Учитывайте все риски, чтобы ипотека не стала непосильным грузом.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/na-kakih-usloviyah-dayut-ipoteku/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: