Какие последствия если не платить кредит

Содержание

Какие последствия, если не платить кредит

При неоплате кредита или несвоевременном перечислении платежей последствия для должника могут быть следующими:

  1. Взыскание долга в судебном порядке – в том числе по судебному приказу.
  2. Ответственность по договору кредитования — уплата неустойки, штрафов, пеней.
  3. Неприятное и нежелательное участие в исполнительном производстве.
  4. Испорченная деловая репутация среди контрагентов.
  5. Давление со стороны коллекторов, в том числе цессионариев, купивших долг у первоначального кредитора.

Должнику не следует скрываться от банка или другого кредитора. Разумнее уведомить их о своем неблагоприятном финансовом положении и постараться реструктуризировать долг.

На чтение: 4 минуты      925      4

Выяснить наличие у банка судебных требований можно в базе данных исполнительных производств или при непосредственном обращении с запросом к кредитору. Подробно о проверке наличия у банка к должнику исковых требований можно узнать в этой статье.

— Читать —

Взыскание платежей в судебном порядке

ГПК РФ предусматривает возможность избежать судебного спора и обратиться в суд за выдачей приказа, чем банки охотно пользуются. По своему содержанию документ напоминает исковое заявление, но вместо просьбы об удовлетворении спорных правовых притязаний обозначается требование взыскать суммы долга в приказном порядке, не прибегая к состязательному процессу.

Определение о вынесение судебного приказа выносится судьей единолично после поступления заявления в суд. В документе обозначается сумма денежных средств, которые подлежат взысканию, размер неустоек, штрафов, пени, размер госпошлины, которая также подлежит взысканию с должника в пользу кредитора.

Неплательщик кредита извещается о вынесении судебного приказа. У него есть 10 дней на то, чтобы оспорить документ. Если от должника поступят возражения на судебный приказ, то он подлежит отмене, с разъяснением кредитору возможности подачи искового заявления в суд.

Исковое заявление подается согласно ст. 131-135 ГПК РФ. В нем подробно излагаются обстоятельства заключения кредитного договора, значимые юридические события и действия, квалифицирующие правоотношения между сторонами.

Если неоплата кредита не превышает 50 тыс. рублей, то иск подается мировому судье по месту жительства ответчика. Положительное решение суда не означает, что кредитор на этом успокоится. Уполномоченный представитель кредитора обратится к судебным приставам и будет стараться изъять долг из наиболее ценного имущества должника.

Ответственность в рамках договора

Если кредит был обеспечен ценным залоговым имуществом, то оно может быть реализовано в принудительном порядке, в том числе на основании судебного решения. Должник может лишиться автомобиля, станков, оборудования и недвижимого имущества. В договоре также предусмотрены размер неустойки, которая, по мере накопления долга, может возрастать, как и штраф.

Кредитор вправе предусмотреть условия одностороннего отказа от договора с требованием к должнику о полном возврате кредита и начисленных процентов.

Участие в исполнительном производстве

Если у кредитора будет на руках исполнительный документ – исполнительный лист, судебный приказ, то он обращается к судебному приставу с заявлением о возбуждении исполнительного производства.

После принятия заявления судебный пристав проводит проверку достоверности сведений и, согласно ФЗ № 229, возбуждает исполнительное производство, в рамках которого должностное лицо вправе налагать на неплательщика существенные ограничения.

Неплательщик может лишиться:

  • права на выезд за границу;
  • права управлять автомобилем или другого специального права;
  • денежных средств на банковских счетах и вкладах независимо от их назначения. Банки обязаны списывать средства со счетов должника и перечислять их кредитору;
  • имущества, на которое будет наложен арест, с последующей принудительной реализацией через публичные торги.

Арест налагается даже на единственное жилье должника, если оно существенно превышает норму жилплощади, положенную для проживания одного человека. Такое жилье может быть изъято и принудительно реализовано, с уплатой суммы исполнительского сбора (7% от суммы долга).

Судебные приставы вправе комбинировать вышеуказанные меры. Если должник скроется от обязательств, то он будет объявлен в исполнительский розыск.

Испорченная репутация заемщика

При существенных долгах, особенно в коммерческой сфере, должник не сможет нормально выстраивать деловые отношения с надежными контрагентами. В деловых кругах быстро разносится информация о просрочках по крупным кредитам и соответствующим громким судебным процессам. Неоплата кредитов, особенно в крупном размере, чревата потерей партнеров и убытками в коммерческой сфере.

У заемщика может быть испорчена репутация и в бюро кредитных историй, что не позволит ему беспрепятственно оформлять займы для личных нужд и на развитие бизнеса.

Кредитор вправе перепродать долг, в том числе коллекторскому агентству, которое может требовать деньги не вполне законными способами. Наличие у заемщика долга не означает, что с человеком можно бороться любыми имеющимися средствами. Все удержания и взыскания должны проводиться только в рамках закона.

(0 , в среднем: 0 из 5)

Источник: https://drpravo.ru/zakon-o-bankrotstve-fiz-lic/kak-uznat-dolg-po-kreditu/nechem-platit-chto-delat/kakie-posledstviya-esli-ne-platit-kredit

Что будет, если не платить кредит

В процессе деятельности многие организации и предприятия сталкиваются с проблемой нехватки средств. В связи с этим юридические и физические лица прибегают к оформлению кредитных обязательств в банках.

В некоторых ситуациях отсутствует возможность своевременного возврата необходимых средств и погашения текущих обязательств долгового займа. Последствия таких проблем зависят от многих факторов, включающих в себя сумму долга, основных положений действующего договора займа, внутреннего порядка решения таких ситуаций банком и прочих.

В первую очередь после того, как организация перестает погашать текущие обязательства, начинает действовать положение, определяющее возможность начисления пени и штрафов на имеющуюся величину долга.

Размер начисляемых штрафов может быть пропорционален тому, какие суммы платежей остались непогашенными, и тем, какие штрафы (в каких размерах) определены действующим договором. Необходимо понимать, что игнорирование обязательств приводит к негативным последствиям, в частности:

  1. Возникновение необходимости выплаты начисленных штрафов, что будет связано с дополнительными расходами организации.
  2. Ухудшением кредитной истории. В такой ситуации все данные по просроченным кредитам или текущим платежам вносятся в общую базу данных и даже при погашении обязательства все последующие обращения могут закончиться отказом. Это связано с тем, что история отношений с банками – один из основных аспектов, на который финансовые организации обращают внимание при вынесении решения выдать кредит или нет.
  3. Значительным ухудшением репутации компании.
  4. Наложение штрафов на текущие счета или использование средств для погашения кредита в случае свободных средств в том же банке, где оформлен кредит.
  5. Инициирование судебного разбирательства, после которого в большинстве случаев организация несет обязательство выплаты имеющегося долга, в том числе и посредством погашения за счет имеющихся средств.
  6. Некоторыми финансовыми проблемами у поручителей. При их наличии обязательство, имеющееся на организации, частично перекладывается именно на них.
  7. Лишение залогового имущества. В тех ситуациях, когда при оформлении кредита было использовано залоговое имущество, банк имеет возможность применять его для погашения имеющейся части долга, при этом такое имущество подлежит реализации и вся неиспользованная часть в полной мере возвращается лицу, оформившему кредитное обязательство.

Чего не стоит делать

При отсутствии возможности оплатить текущее кредитное обязательство стоит понимать, что есть определенные действия, которые не стоит осуществлять. В частности, стоит избегать следующих:

  1. Пытаться скрыться от банка. В том случае, если кредит оформляется на физическое лицо, такие попытки в некоторых ситуациях на определенное время помогают гражданам, но при их обнаружении обязательства все равно приходится выплачивать. В случае же организаций попытка скрыться будет автоматически означать приостановление деятельности, поскольку банк в любом случае будет предпринимать попытки вернуть свои средства.
  2. Пытаться реализовать залоговое имущество, чтобы оно не было использовано в качестве источника средств для погашения текущего обязательства. Как правило, при оформлении имущества в залог в правоустанавливающих документах прописывается то, что оно находится под обременением, и любая законная сделка с ним невозможна. Кроме того, вряд ли кто-то изъявит желание приобрести ту же недвижимость, транспортное средство или прочие ценности, которые впоследствии будут изъяты банковской организацией.
  3. Пытаться вывести текущие активы или в срочном порядке реализовать имущество, которое находится на балансе предприятия. Подобные действия хоть и могут иметь место, но впоследствии при инициировании банком судебного разбирательства будут не на руку руководству организации.

Диалог с банком

Диалог с банковской организацией — один из наиболее важных моментов, который необходимо учитывать при отсутствии возможности погашения кредитного обязательства. В такой ситуации следует учитывать следующие моменты:

  1. К диалогу с банком стоит прибегать сразу после того, как руководство компании поймет, что дальнейшей возможности выплаты имеющегося обязательства нет. В этих ситуациях чем скорее вы придете к решению определенных действий по попытке реструктуризации, тем меньшее количество штрафов и менее тяжелые последствия будут ожидать.
  2. При общении с банком не стоит скрывать действительную величину своих активов – такое действие только усугубит ситуацию.
  3. Не стоит дожидаться, пока кредиторы вас сами найдут – изъявление желания выйти из проблемной ситуации, которое исходит непосредственно от заемщика в большей мере заставляет банки соглашаться на смягчающие условия.

Если кредита нет

В некоторых ситуациях от банковских организаций поступают требования о возврате кредитных обязательств, хотя фактически кредита нет. Подобная ситуация может быть вызвана следующим:

  1. Кредит был оформлен на организацию и выплачен в полном размере. Следует взять из банка письменное подтверждение о полном погашении имеющегося долга и в случае необходимости предъявить его для того, чтобы избежать негативных последствий.
  2. Кредит был оформлен незаконно с использованием документов организации. Потребуется оформить письменное заявление в полицию для того, чтобы выяснить, кто именно это сделал, и доказать фактическую непричастность фирмы к данному долговому обязательству.

В любом случае, если фактически кредит отсутствует, не стоит спускать такую ситуацию, поскольку отсутствие каких-либо действий со стороны фирмы может привести к судебному разбирательству и наложению ареста на имеющиеся счета организации.

В некоторых ситуациях банковские организации прибегают к услугам коллекторов или продают имеющееся долговое обязательство по договору цессии, в таком случае фирма-должник уже несет обязательство перед организацией.

К сожалению, меры воздействия коллекторов на заемщиков не всегда носят законный характер – они прибегают к различного рода угрозам, а также прочим действиям, которые заключаются в методах психологического воздействия.

Стоит отметить, что на основании законодательных актов коллекторы не имеют законного права на подобные действия – даже в случае передачи права требования долга к ним все вопросы должны решаться исключительно переговорами или обращением в судебные инстанции.

Банкротство или реструктуризация

В случае отсутствия возможности погашения кредитного обязательства перед должником может стоять выбор – провести реструктуризацию долга или инициировать процедуру банкротства, что будет означать неплатежеспособность и последующую ликвидацию юридического лица.

Прибегая к процедуре реструктуризации, необходимо понимать, что долг все равно придется погасить, но в таком случае возможно некоторое увеличение тех сроков, которые изначально были прописаны в кредитном договоре.

Даже в некоторых случаях (если вопрос реструктуризации решается посредством судебного разбирательства) это позволяет снизить процентную ставку, которая была указана изначально, и установить ее на уровне Центробанка России. Кроме того, если займ был оформлен в зарубежной валюте, обращение в суд поможет не учитывать все последующие колебания валют и приравниваться к российскому рублю.

Среди недостатков реструктуризации специалисты отмечают необходимость получения одобрения финансового управляющего, который будет назначен судом на операции приобретения или продажи ценного имущества – фактически фирма на время погашения обязательства будет значительно ограничена в своих действиях.

Суть банкротства заключается в том, что организация, которая не имеет возможности выплачивать имеющееся кредитное обязательство, объявляет себя неплатежеспособным. В таком случае оцениваются имеющиеся на балансе средства фирмы, прочие долги перед кредиторами, в том числе и перед другими контрагентами, к примеру, за оплату услуг, за доставку товара и т.д.

Далее определяется стоимость имеющихся средств и очередность погашения имеющихся обязательств. В той ситуации, когда источников погашения нет и прочие средства не могут быть привлечены, оставшиеся обязательства списываются. Основным недостатком является ликвидация организации и дальнейшая невозможность осуществлять предпринимательскую деятельность.

Кроме того, лица, являющиеся учредителями фирмы, объявленной банкротом, определенное время не могут организовать на себя новое юридическое лицо.

Возврат через суд

В случае отсутствия платежей по текущему кредиту финансовая организация вправе обратиться в суд для того, чтобы возврат имеющихся обязательств осуществлялся в порядке судебного решения. В таких ситуациях как правило судебные организации стоят на стороне банков, поскольку все их требования основательны и совершенно законны.

Суд рассматривает все обстоятельства дела, изучает текст договора, оценивает, являются ли требования банка правомочными, выслушивает представителей обеих сторон и выносит решение о принудительном взыскании.

Стоит отметить, что при особо крупных суммах долга и попытках скрыться от ответственности в порядке законодательства возможно даже привлечение к уголовной ответственности.

Последствия неуплаты кредита — на данной видео-консультации.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/ne-platit-kredit.html

Какие будут последствия, если вообще не платить кредит банку?

  • 1 Что будет, если не платить кредит вообще?
    • 1.1 Наиболее распространенные мифы о коллекторских агентствах
    • 1.2 Стоит ли доводить дело до суда?
    • 1.3 Почему банк не всегда подает в суд?
  • 2 Что будет, если не платить кредит Сбербанку?
  • 3 Что будет, если не платить кредит в Тинькофф?
  • 4 Что будет если не платить кредит вообще — отзывы

Сегодня многие люди, взяв кредит в Русском Стандарте или любом другом банке, со временем могут испытывать финансовые затруднения. Сразу возникает резонный вопрос: как законно не платить кредит, если платить нечем?

Совет: чтобы получить финансовую помощь при просрочках по кредитам, следует обратиться к микрофинансовым организациям. Это позволит своевременно сделать оплату и не получить штрафные санкции.

Также взять кредит на погашение других кредитов можно в таких банках, как ВТБ24, Сбербанк, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Альфа-Банк и т.д. Для экономии времени получить предварительное одобрение рекомендуется через интернет, не приезжая в банк.

Подать заявку на кредит в ВТБ24, Тинькофф, Ренессанс Кредит можно, заполнив на их официальном сайте анкету. Сразу разрешается подавать несколько заявок. Также иногда нелишним будет принять участие в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

При возникновении финансовых трудностей попробуйте уменьшить свой платеж за счет отказа от страховки. Для этого необходимо будет узнать, можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Что будет, если не платить кредит вообще?

Что же лучше делать, если вообще никак не получается платить кредит? Следует понимать, что ваша кредитная история будет напрочь испорчена, и в дальнейшем при обращении за ссудой в банк вам точно откажут. Единственным шансом получить небольшой займ станут микрофинансовые организации либо частные инвесторы, которым придется оставить в залог какое-то имущество.

https://www.youtube.com/watch?v=ZLzsw0hn__M

Но если потеря доброго имени в финансовой среде вас вовсе не смущает и вы готовы к визитам коллекторов, постоянным звонкам с угрозами, судебным разбирательствам, тогда можете смело не платить кредит. Однако следует разработать план действий, чтобы все вышеперечисленное прошло с минимальными последствиями для вас и вашей семьи.

Наиболее распространенные мифы о коллекторских агентствах

Новое слово (коллекторы) совсем недавно ворвалось в нашу повседневную жизнь.

Многие ассоциируют образ работника, выбивающего долги из безнадежных клиентов банков, с неким хамоватым бандитом в кожаной куртке с короткой стрижкой. Да, в чем-то здесь есть доля истины.

Без хорошего запугивания коллекторам просто не обойтись в их профессии. Вам могут позвонить посреди ночи и потребовать долг, далее могут последовать следующие намеки:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • Мы знаем, в какой школе учится твой сын, не боишься, что он сам идет домой после уроков?
  • Мы знаем, где живут твои родители, готов носить цветы на могилу?
  • Тут один мужик не платил кредит, на прошлой неделе его нашли с переломанными ногами.
  • Помни, счетчик все тикает, тебе и твоей жене придется продать почки.

Да, общение с представителями коллекторских компаний явно не будет иметь позитивный оттенок. Звонить могут не только именно заемщику, но и его родственникам, друзьям, соседям, на работу. Также они в любой момент могут нагрянуть к вам в гости. Бывали случаи, что их не пускали в дом, а они выбивали двери.

Коллекторы могут яркой краской написать на входной двери какие-то ругательства в адрес неплательщика, причем не только самому безнадежному клиенту, но и его соседям. Угрозы в сочетании с хамством будут сыпаться со всех сторон, однако дело этим только и ограничится. Дальше своих угроз коллекторы не заходят.

Несмотря на это, многие юристы считают действия представителей коллекторских агентств противозаконными и советуют записывать все угрозы на диктофон, чтобы затем обратиться в полицию.

Стоит ли доводить дело до суда?

Многие неплательщики боятся: если дело будет передано в суд, тогда они сядут в тюрьму. Тут следует развеять еще один миф.

Сотрудники банка из отдела взыскания кредитной задолженности частенько любят названивать своим клиентам и говорить, что их документы будут переданы в прокуратуру, где возбудят уголовное производство по статье «Мошенничество». Многие этого боятся и бегут погашать свои просрочки.

Однако как на вас могут завести дело за мошенничество, если вам просто нечем платить кредит вообще? Вы оформлялись по поддельным документам? Нет? Тогда пусть банк передает дело в суд, это гораздо лучше, нежели общаться с представителями коллекторских агентств.

Сначала вам придет повестка в суд. На разбирательство по вашему делу уйдет около двух месяцев.

Далее ваш долг перед банком будет зафиксирован, и его можно возвращать хоть тридцать лет! Вам не будет капать к долгу ни процент, ни пеня, ни какие-либо штрафы. Далее с вами будут общаться уже судебные приставы.

Если было какое-то имущество в залоге, оно сразу уйдет с молотка в счет погашения долга. Оставшуюся разницу придется погасить заемщику.

Одна из мер взыскания долга через суд – это вычеты с заработной платы. Однако такой прием хорош, если клиент работает официально. В случае отсутствия официального заработка подсудимому придется вносить определенную сумму по договоренности. Для вас это может быть сущий мизер, которым вы будете ежемесячно чисто символически откупаться от судебных приставов.

Почему банк не всегда подает в суд?

В каждом банке есть большой штат юристов. Здесь работают неглупые люди, которые просчитывают все возможные варианты развития событий в каждом конкретном случае невыплаты кредита. Банку не выгодно подавать в суд, если:

  • Нет залогового имущества.
  • Нет ценного имущества вообще.
  • Клиент работает неофициально.
  • Заработок клиента очень маленький.
  • Судебные затраты будут гораздо больше, нежели прибыль от выигрыша дела (случай с небольшой кредитной суммой).
  • Нет никакой связи с клиентом.

Во всех этих случаях банку целесообразнее перепродать ваш долг коллекторскому агентству. Прибыль небольшая (около 3% от суммы задолженности), но она сразу будет переведена на счет кредитора и станет хоть какой-то материальной компенсацией.

Что будет, если не платить кредит Сбербанку?

Если не платить кредит Сбербанку, вам сначала позвонят сотрудники отдела мониторинга и вежливо напомнят, что пора сделать оплату. Через пару месяцев с вами будут общаться уже представители службы взыскания кредитной задолженности.

Один из их любимых приемов — звонки на работу клиенту. Могут позвонить вашему начальнику и сказать, чтобы он на вас повлиял, иначе налоговых проверок вашей фирме не избежать.

Методов психологического воздействия на клиента и его окружение много, и ими удачно пользуются представители банка и коллекторских агентств.

Что будет, если не платить кредит в Тинькофф?

Тинькофф банк славится своей лояльностью при выдаче кредитов. Поэтому у него гораздо больше рисков быть обманутым и понести убытки из-за невозврата выданных средств. Алгоритм действия — стандартный.

Звонят, угрожают, передают дела коллекторам, обращаются в суд. Все это время заемщику капает пеня за просрочки и процент за пользования кредитными деньгами.

Сотрудники банка также могут нанести визит не только клиенту, но и поручителю.

Что будет если не платить кредит вообще — отзывы

Михаил, 29 лет, Ростов:

Брал кредитку в Тинькофф банке. Когда оформлялся, все были такие хорошие, так красиво рассказывали. Стал пользоваться картой. Спустя какое-то время прозрел от насчитанных процентов. Обратился в банк узнать, что за развод? Сказали, что я должен знать, что, если подписал договор, значит, со всем согласен. Но я был категорически против обдираловки.

Всю взятую сумму вернул им, а проценты отказался платить. Через полгода объявились и сообщили о моем долге. Он вырос в три раза! Я отказался платить. По сей день мне звонят сотрудники банка с различными угрозами, а я забил. Занесли меня в черный список.

Вот так из-за мошеннических действий сотрудников этого горе-банка испортил себе кредитную историю!

Источник: https://inask.ru/kakie-budut-posledstviya-esli-voobsche-ne-platit-kredit-banku/

Что будет, если не платить кредит?

Что делать, когда совершенно нечем расплатиться с банком? На вас висит кредит, а у вас вообще не осталось денег из-за форс-мажорных обстоятельств? Какие последствия ждут должников Сбербанка, Восточного экспресса, банка Тинькофф?

На самом деле у всех финансовых учреждений абсолютно одинаковая схема работы с должниками. Поэтому в данном вопросе первостепенную роль играет не то, в каком банке вы оформили злополучный кредит, а то, как вы будете себя вести с работниками банка, коллекторами, а возможно, и судом.

Это может случиться с любым человеком. Вы взяли кредит, будучи уверенным в своей работе и зарплате, но затем что-то пошло не так – и вот у вас уже нет денег, чтобы выплатить кредит.

От банков невозможно добиться страхования потери работы, поскольку им это крайне невыгодно.

Итак, вы без денег, на вас висит кредит (или даже несколько), и со всех сторон наседают коллекторы и банки с требованиями заплатить. Что делать?

В первую очередь не паниковать. Не нужно портить себе нервы и бояться каждого звонка. Уясните себе – коллекторы и банки используют все возможные способы, чтобы заставить вас вернуть деньги.

Некоторые особо недобросовестные коллекторские агентства в числе этих способов используют угрозы. Однако все это не более чем психологическое давление, чтобы получить от вас деньги.

Давайте вместе выясним, чем фактически грозит невыплата долгов по кредиту.

Немного о проценте невозврата

Все банки прекрасно понимают, что 100% выданных кредитов не будут выплачены. Поэтому они устанавливают для себя определенный процент невозврата, который, как правило, составляет около 3%.

Это подразумевает, что примерно 3% от суммы всех выданных банком кредитов не будут выплачены, и финучреждение учитывает это в своей бухгалтерской отчетности.

Однако это не значит, что банк легко может расстаться с 3% своих выданных средств.

Типичный ход событий

Во-первых, давайте рассмотрим типичную ситуацию должника по кредиту. После потери работы (или другого способа заработка) человек не в состоянии погасить сумму за один месяц и пропускает ее, надеясь, что через месяц его материальное положение улучшится. Однако этого может и не произойти, и тогда появится вторая просрочка.

Сумма к выплате становится еще больше, поскольку нужно оплатить два месяца плюс штраф за просрочку. В какой-то момент должнику позвонит работник банка (обычно это происходит через пару недель после первой просрочки, однако некоторые банки не торопятся вызывать клиента) и предложит посетить офис для обсуждения этого вопроса.

Источник: http://FinBazis.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Можно ли законно не платить кредит и как это сделать? + Какие могут возникнуть последствия и как избежать их?

Что будет если не платить кредит? Вопрос достаточно частый, связан с тем, что многие граждане нашей страны потеряли возможность реализовывать обязательства, которые ранее взяли на себя. В действительности, ситуация экономического формата серьезно усложнилась.

Многие оформили кредит в долларах, что стало основой формирования непосильной ноши с момента роста валют. Сложная ситуация с санкциями стала основой многочисленных увольнений, так как мелкие предприниматели вынуждены были сокращать свои расходы.

Все это отразилось на ситуации платежеспособности граждан страны и привело к тому, что многие начали искать пути выхода из сложной ситуации.

По сути, кредит платить нужно, иначе может возникнуть ряд неоспоримо серьезных последствий. Например, может быть использован вариант принудительного взыскания на основании судебного решения. Нередко применяются крупные санкции, которые серьезно увеличивают сумму долговых обязательств. Вопрос решать нужно, и чем быстрее это сделать, тем менее существенными будут проблемы.

Структура проблемы получается такой: человек не может осуществить выплату, начинают начисляться санкции и штрафы, что делает ношу непосильной. В тоже время, кредит никуда не девается, и рано или же поздно банк подаст заявление в суд на взыскание средств.

Так что, проблема должна быть разрешена, и нужно искать способы взаимодействия с банком или же воспользоваться банкротством. Кстати, именно банкротств считается единственным вариантом, который позволяет не выплачивать кредитные средства законным способом.

Что будет если не оплачивать кредит?

  • Банковские структуры применяют определенные санкции, которые серьезно увеличивают сумму кредитного долга;
  • В случае, если человек не идет на контакт с банком, начинает работает кредитный отдел, который занимается вопросами взыскания обязательств по долгу. Начинается обзвон родственников, знакомых, а также звонят на место работы, что создает серьезный дискомфорт;
  • Обязательства могут быть проданы третьим лицам. В частности, за дело могут взяться коллекторы, которые доставляют серьезные неудобство своими постоянными звонками, нередко посещениями;
  • Может быть подано заявление в суд на взыскание в принудительном формате. Так как банковская структура предоставит все документы, которые в действительности способны подтвердить отсутствие выплат, принимается соответствующее решение. На основании данного решения в дальнейшем начинается работа специалистов – приставов, которые проводят опись, в определенных случаях арест, а также реализацию имущества, чтобы компенсировать обязательства по долгу.

Взыскание долга все равно будет произведено. При этом, заемщик столкнется с серьезным количество проблем и сложностей. Нередко суд принимает решение взыскать средства с заработной платы. Начинаются отчисления сумм с оплаты труда, происходить оповещение работодателей, что может серьезно сказаться на карьере.

Как законно не платить кредит?

Есть несколько различных способов, которые позволяют сократить расход по кредиту и не платить штрафы. Есть также вероятность вовсе не платить кредит:

  • Объявляем себя банкротом. Данный процесс в действительности позволяет получить перспективы избавления от кредитного долга. Но, он предусматривает реализацию имущества, а также массу иных последствий. Например, нельзя брать кредиты в течение нескольких лет, не указав на то, что вы оформляли банкротство, нельзя занимать ответственные должности и пр.;
  • Разрыв договора. Такой процесс осуществляется на основании решения судебной структуры. Тем не менее, именно таким образом можно существенно сократить расходы и выплатить исключительно тело кредита с реальными процентами. Чтобы добиться такой цели придется прибегнуть к помощи специалистов;
  • Мирный договор с банком. Вполне очевидно, что есть возможность осуществить процесс мирного соглашения с банком, особенно в том случае, если вы уже сотрудничали и имеете хорошую репутацию. Вам могут быть предоставлены каникулы кредитного типа, реструктуризация и другие варианты решения проблемы.

Как решить вопрос с банком?

Естественно банк стремится максимально к тому, чтобы клиент осуществил выплату самостоятельно, так как нередко бывают ситуации, когда через суд можно принять решение о взыскании, а вот взыскать с человека просто нечего. Именно по этой причине, сразу же при возникновении сложной ситуации экономического плана, лучше всего обратиться в банк с просьбой о предоставлении каникул или же реструктуризации.

Бывают ситуации, когда банк сразу же требует предоставить выплату средств с учетом всех штрафов, то есть вам на встречу идти не хотят. В таком случае можно обратиться в другой банк, чтобы оформить перекредитование. В данный момент такая услуга стала весьма популярной и востребованной.

Какие последствия чаще всего возникают?

Не следует считать, что если у вас нет имущества, то банк не будет осуществлять никаких действий, поэтому, никаких особых последствий у вас не будет. На самом деле банк в любом случае подает заявление в суд. Посредством судебного решения устанавливается необходимость взыскать. Чаще всего взыскание осуществляется путем отчисления средств с работы, то есть с оплаты труда.

Кроме всего прочего, банки могут перепродать – передать ваш кредит другим организациям, где условия по начислению процентов будут совершенно иными. Но, тут также нужно сразу же сказать о том, что такой вариант возможен исключительно в том случае, если в договоре прописано подобное условие.

В обязательном порядке заметим, что есть также вероятность открытия уголовного дела против гражданина, который не осуществляет уплату кредита. Такие действия осуществляются редко, но все же их вероятность есть.

В данной ситуации банк будет доказывать мошеннический фактор посредством чего, может быть применена санкция наказания в рамках уголовного кодекса.

Но, практика показывает, что если осуществлялись платежи и действительно есть данные о том, что человек попал в положение, которое не позволяет выплачивать долг с финансовой точки зрения, применить такую меру наказания будет нереально.

Советы и рекомендации

  • Старайтесь возникшую проблему решать сразу же. Ведь так вы можете разрешить ситуацию быстро и без сложных последствий;
  • Посоветуйтесь с юристом. Возможно есть вероятность расторгнуть договор, так как его определенные элементы противоречат законодательной базе нашей страны. Также консультация юриста поможет вам определить возможность осуществления банкротства в вашем конкретном случае;
  • Перед тем, как начинать процесс банкротства подумайте о последствиях, оцените все нюансы, которые могут иметь для вас негативные факторы;

Обратите внимание на возможность выкупа долговых обязательств у коллекторов.

Нередко, кредиты, которые считаются безнадежными можно выкупить с весьма значительной скидкой – без дополнительных штрафов и санкций.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit-1107

Что будет, если не платить кредит – Наши Банки

Финансовый портал «Наши Банки» рассказывает, какие последствия могут ожидать заемщика, который своевременно не выплатил кредит.

Беззалоговый кредит наличными и кредит на карте со льготным периодом в Украине приобрели большую популярность. Но даже у самого добросовестного заемщика может наступить ситуация, при которой он больше не сможет выполнять свои условия перед кредитором в полной мере. Некоторые форс-мажоры покроет страховка, но она применима далеко не во всех случаях.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Юристы предлагают несколько вариантов, как можно поступить, если нет возможности платить по кредиту:

Договариваться с банком самостоятельно о следующем:

  1. Реструктуризация долга (фиксируется процент, сроки выплат делятся на несколько лет, но надо будет выплатить какую-то часть долга сразу).
  2. Списание части долга.
  3. Рефинансирование (перекрытие другим кредитом).

Обратиться к юристам, быть готовым к длительным судебным тяжбам с банком, результатом которых могут стать:

  1. Реструктуризация долга (фиксируется процент, выплата делится на несколько лет, но надо будет выплатить какую-то часть долга сразу).
  2. Списание части долга.
  3. Рефинансирование (перекрытие другим кредитом).
  4. Реализация имущества (кредиторы могут вернуть разницу, если договоритесь).

Если есть возможность платить по кредиту, конечно, лучше его платить. Если можете платить лишь частично, следует попробовать вступить в переговоры с банком по поводу того, сколько именно вы готовы платить. Ведь в соответствии с гражданским кодексом, ваши кредитные отношения с контрагентом являются добровольными. По большому счету, кредитор может уступить часть кредита.

Если вы договорились с банком, то начинайте выплачивать после получения гарантийного письма от финучреждения, в котором будет указано, о чем именно вы договорились. А после выплаты банк должен выдать письмо, которым утверждает, что не имеет к вам никаких претензий.

Менее вероятно, но все же возможно, что вам могут «простить» всю сумму долга, если сумма незначительная. Например, по доступным для населения кредитам без залогов банки заведомо закладывают большой процент возможных «невозвратов».

Если нет возможности платить по кредиту, то лучше тогда занять оборонительную позицию.

При этом в суде можно апеллировать к незаконности начисления штрафных санкций. Законными признавайте только тело кредита и проценты по нему. Также можно строить защиту, упоминая особенности вашего психофизического состояния в момент взятия кредита.

Более того, согласно ст. 18 Закона Украины «О защите прав потребителей«, установление требования об уплате заемщиком непропорционально большой суммы компенсации более 50% процентов стоимости продукции в случае невыполнения им обязательств по договору являются несправедливыми и признаются недействительными.

Стоит понимать, что письма, звонки с угрозами и другие методы давления со стороны банка – незаконны.

Согласно закону, банк может направить вам письмо с уведомлением о сумме, которую вы должны банку и просьбой её уплатить. В случае игнорирования этого письма, банк имеет право обратиться на вас в суд. Только суд после своего решения через исполнительную службу может по закону заставить вас вернуть деньги кредитору.

Исполнительная служба может:

  • Арестовать имущество (квартиру, машину)
  • Наложить арест на официальные доходы (может взыскивать до 20% ежемесячно)
  • Арестовать счета ФОПа

Вероятнее всего, что с квартиры вас никто не выселит и не продаст её, если сумма не очень большая, а вот транспортное средство – могут. Юристы видят выход, если переписать такое имущество на другого человека. Если долг большой, то лучше обезопасить вашу недвижимость от взлома (укрепить двери и замки) и продолжать держать оборону в судах разных инстанций.

Частные судебные исполнители

В октябре 2016 года в силу вступил закон «о частных судебных исполнителях», которым передан ряд полномочий судебных исполнителей. Частники более мотивированы, чем государственные сотрудники, так как кредитор дает им аванс 2% от взыскиваемой суммы. Они имеют право накладывать арест на имущество должника на основании исполнительного листа суда.

Если сумма для банка незначительна, он может списать кредит или перепродать коллекторской компании.

Что делать, если ваш кредит передали в управление коллекторам

Сценарий, при котором ваш кредит могут передать коллектору, примерно такой:

  1. Вы оформили кредит или получили пластиковую карту с кредитным лимитом и не погасили долг своевременно.
  2. Банк начисляет штрафы, пеню, мягко требует выплатить долг, а также передает информации о просрочке в БКИ, что несет за собой ухудшение кредитной истории.
  3. Кредитор переходит к более жесткой риторике, может припугнуть вас коллекторами.
  4. Банк нанимает коллекторов. Коллекторы звонят вам и вашим близким (оказывают психологическое давление).
  5. Выездные бригады коллекторов работают по месту вашего жительства или работы, осуществляют прямое и косвенное давление через ваших знакомых, близких, соседей, сотрудников.

Юристы в данной ситуации разводят руки и советуют ничего не делать – это сэкономит время, деньги и ваши усилия. Правозащитники сетуют на пробел в законодательстве.

«Нет закона, который позволил бы не вторгаться в личную жизнь человека, чтобы они (коллекторы. – «НБ») несли за это ответственность , а если будет закон, который заставит их облагать серьезными штрафами за такие действия, и это будет пополнять бюджет, то тогда полиция будет шевелиться», – считает юрист Дмитрий Головко в эфире «Громадського радіо«.

Постоянные звонки вам и вашим близким теоретически можно квалифицировать как хулиганство, что является криминально наказуемым.

Но на практике, даже если вы запишете звонки на диктофон, название компании, имена её сотрудников и принесете в полицию, то там в лучшем случае скажут «спасибо, что сообщили, мы этим займемся», а могут и посмеяться, сказав прямо, мол, тут с реальными преступниками не успевают бороться, так что расследовать дела телефонных хулиганов начнут не скоро.

Если выездные бригады нанесли вам визит, то тут можно отталкиваться от оценки нанесенного ими материального или морального вреда. Однако и в этой ситуации шансов «наказать» за их циничные подходы будет мало.

Также кредит может быть продан также факторинговой компании.

Чем отличаются коллекторы от факторинговой компании

Коллекторы от факторинговой компанию отличаются тем, что первым кредит продают полностью (по дисконтной цене), а вторых просто нанимают. Если коллекторам удастся выбить кредит, то они получают процент от суммы возвращенного долга.

Как правило, факторинговые компании работают с большими суммами и целыми портфелями, а коллекторы – с относительно маленькими отдельными потребительскими займами.

Таким образом, если у вас долг небольшой, а вам представляются как факторинговая компания, это дает основания им не верить.

При этом юридического понятия «коллектор» в Украине тоже еще не существует. Это может быть некая финорганизация, которая изначально занималась кредитованием, а потом решила начать «выбивать долги».

Ранее «Наши Банки» писали, как быстрее погасить кредит.

Источник: https://nashibanki.com.ua/publikatsii/chto-budet-esli-ne-platit-kredit

Понравилась статья? Поделить с друзьями: