Какие кредиты и займы являются долгосрочными

Содержание

Долгосрочный кредит: условия банков, как получить кредит + документы

В статье вы узнаете, как получить долгосрочный кредит в банке. Рассмотрим, под какой процент и на каких условиях будет одобрен кредит. А также разберемся в учете долгосрочного кредита на основе бухгалтерских проводок.

Бывают ситуации, когда нужна крупная сумма на большой срок. В этом случае поможет долгосрочный кредит. Сегодня практически все российские банки предоставляют кредиты на длительный срок. В большинстве случаев подать заявку можно онлайн без посещения отделения банка. Но какой заем считается долгосрочным и какие особенности имеет долгосрочное кредитование? Давайте разбираться.

Долгосрочный кредит в банках

Определим, какой кредит можно считать долгосрочным. Долгосрочный кредит — это предоставление денежных средств банком под определенный процент на срок от 5 лет.

Теперь перейдем к списку банков, которые оказывают данную услугу:

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Перейти

ВТБ 24

от 15% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти

Самую выгодную ставку предлагает Сбербанк. Ознакомимся с другими условиями кредитования в перечисленных банках, определим преимущества и недостатки банковских программ, чтобы сделать окончательный выбор.

Сбербанк

Долгосрочная программа в Сбербанке носит говорящее название — «Кредит на любые цели». Действительно, банк, предоставляя сумму от 500 тыс. до 10 млн руб. наличными, не требует подтверждения целевого использования средств. Однако, Сбербанк не даст вам кредит без обеспечения в виде залога недвижимости. Стоимость собственности должна составлять не меньше 60% от суммы займа.

Договор на кредитование может быть заключен на срок до 20 лет. Но заемщик может расплатиться с банком и раньше. Обслуживание ссуды осуществляется бесплатно.

Также прочитайте: Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

ВТБ 24

ВТБ 24 имеет в своем ассортименте три программы кредитования без дополнительных справок и поручителей: «Крупный», «Удобный» и «Ипотечный бонус». Ознакомимся с ними более подробно при помощи таблицы.

Название кредита Сумма Срок
Крупный 400 000 — 5 000 000 рублей от 0,5 до 5 лет
Удобный 100 000 — 399 999 рублей от 0,5 до 5 лет
Ипотечный бонус 400 000 — 5 000 000 рублей от 0,5 до 5 лет

Таким образом, максимальный срок кредитования в банке составляет 5 лет. На больший срок предоставляется только ипотека.

В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 не требует от своих заемщиков обеспечения для оформления любого из названных кредитов. «Ипотечный бонус» предоставляется только тем клиентам, которые имеют непогашенную ипотеку в любом из российских банков. При желании клиент может погасить задолженность раньше срока, плата за эту и другие операции по ссуде не взимается.

Также прочитайте: Автокредитование в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы + подача онлайн-заявки

Россельхозбанк

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья позволяет получить в долг сумму от 100 тыс. до 10 млн руб. При этом стоимость жилья, оставляемого в залог, должна составлять не менее 50% от суммы займа.

Срок предоставления ссуды может достигать 10 лет. Доступно досрочное погашение без комиссий и переплат. Обязательным условием предоставления кредита является страхование недвижимости, которая выступает в качестве обеспечения.

Онлайн-заявка на кредит

Процедура оформления займа состоит из трех основных этапов.

Этап 1 — поиск банка.

Прежде всего, необходимо определить самое выгодное предложение из доступных. Для этого узнайте, какие банки выдают долгосрочные кредиты по месту вашей приписки.

Посетите сайты этих банков и зафиксируйте основные условия каждого предложения. Сравните особенности кредитования и выберите несколько вариантов.

Посетите банки, предложения которых оказались наиболее выгодными, а затем выберите один из них.

Этап 2 — заполнение заявления.

Существует три способа заполнения заявки: в отделении банка, по телефону, в интернете. В первом случае консультант выдаст анкету, вам останется только заполнить ее. Во втором случае заявка будет оформлена оператором телефона с ваших слов.

Можно обойтись без звонков или посещения банка и подать заявку в режиме онлайн. Оформление анкеты через сайт ничем не отличается от заполнения в банке.

Электронную форму бланка вы сможете найти в разделе «Кредиты» на сайте выбранного банка или в подразделах отдельных кредитных продуктов.

Заявление состоит из следующих частей:

  • Личная информация о заемщике. Здесь необходимо представиться, указать пол, дату рождения и некоторые другие личные данные.
  • Паспортные данные.
  • Номер телефона и адрес электронной почты.
  • Описание кредита: его название, сумма и срок.
  • Информация о работе и доходе заемщика.
  • Состав семьи.
  • Информация о собственности.

Этап 3 — сбор и подача документов.

На заключительном этапе оформления кредита вам предстоит собрать все необходимые документы. После того как весь пакет документов будет у вас на руках, можно отправляться в банк. Там примут документы и скажут, когда будет принято окончательное решение по кредиту.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Требования к заемщикам

Долгосрочное кредитование предполагает более жесткие требования к заемщикам. В частности, это касается подтверждения среднемесячных доходов клиента и его кредитной истории. Долгосрочные кредиты выдаются только надежным заемщикам без просроченных платежей по кредитам, а также со стабильным заработком, достаточным для погашения долга.

Банки предъявляют такие требования:

  • Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь прописку по месту нахождения отделения банка, в котором берет кредит.
  • Стаж работы потенциального клиента не должен быть меньше года, стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  • Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет.

Стоит отметить, что банки отдают предпочтение потенциальным клиентам с большим стажем работы на одном месте, имеющим семью и высшее образование.

Документы

Перечень документов для получения долгосрочного кредита немного шире, чем при оформлении обычного займа. В него входят:

  • Паспорт.
  • Заявление.
  • Справка, подтверждающая доход по форме 2-НДФЛ, форме работодателя или банка.
  • Ксерокопия трудовой книжки или трудового договора.
  • Документы на собственность, выступающую в качестве залога.

Могут потребоваться и другие документы:

  • Загранпаспорт.
  • Водительские права.
  • Военный билет.
  • Свидетельство о браке.
  • Диплом об образовании.
  • СНИЛС.
  • ИНН.

Учет долгосрочных кредитов в бухгалтерии банка

В заключение, давайте разберемся, чем долгосрочный кредит отличается от обычного с точки зрения бухгалтерского учета. В балансе организации долгосрочный кредит — это кредит на срок больше года. К особенностям такого кредитования можно отнести следующие условия:

  • Выдается под относительно маленький процент.
  • Кредитование осуществляется на более крупную сумму.
  • Продолжительный срок рассмотрения заявки.
  • Необходимость обеспечения (не всегда).

Учет долгосрочного кредита осуществляется на 67 счете (Расчеты с участниками), тогда как расчеты по краткосрочным займам ведутся на счете 66 (Расчеты по краткосрочным кредитам и займам). К активам или пассивам относится долгосрочный кредит? Оба счета являются пассивными.

В таблице указаны проводки основных операций по 67 счету.

Операция Дебет Кредит
Получение средств наличными 50 (51,52,55) 67
Погашение кредита 67 50(51, 52, 55)
Начисление процентов по кредиту 91/2 67

В тот момент, когда до окончания действия договора по долгосрочному кредиту останется меньше года, он может быть переведен на 66-й счет. В бухгалтерском учете эта операция обозначается в следующем виде: по дебету — счет 67, по кредиту — 66.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/dolgosrochnyj-kredit-v-banke.html

Особенности краткосрочных, долгосрочных и среднесрочных кредитов

В зависимости от срока, на который предоставляются деньги, займы делятся на:

  • краткосрочные — от нескольких дней до года;
  • среднесрочные — с периодом погашения 1-5 лет;
  • долгосрочные — на срок от 5 лет.

Разберемся, чем отличаются друг от друга данные виды кредитов, и в каком случае предпочтительнее тот или иной.

Краткосрочный кредит

Краткосрочный заем — самый распространенный вид кредитных отношений. Получить ссуду на небольшой срок, как правило, несложно, поэтому клиенты активно пользуются этой услугой при возникновении финансовых трудностей.

На срок до года наличные выдают:

  • банки;
  • микрокредитные организации;
  • автоломбарды;
  • частные лица.

Краткосрочными могут быть кредиты для юридических и физически лиц, а также овердрафты на картах.

Краткосрочные займы для физических лиц — услуга очень востребованная, к ней прибегают при покупке бытовой техники, мебели, автомототехники. Предприятия используют этот вид кредитования для увеличения оборотного капитала.

Не подписывайте кредитный договор, пока не прочтете его

Такие кредиты, как правило, нецелевые. Деньги могут использоваться для осуществления необходимых покупок, открытия бизнеса, лечения, оплаты образования, погашения задолженности по коммунальным услугам и просто «для жизни».

Главное отличие краткосрочных займов от средне- и долгосрочных — более высокая процентная ставка и меньшая сумма кредитования.

Микрокредиты часто выдаются без залога, поручителей и справки о доходах. Но обычно взять под проценты можно не более 50 тыс. руб. Если нужна более внушительная сумма, удобным способом получения денег является кредит под залог машины. Автоломбарды выдают займы в размере до 80 % от оценочной стоимости автомобиля.

Долгосрочный кредит

Плюсы такого кредита очевидны: можно пользоваться недвижимостью, автомобилем, техникой сразу, а не копить на нее долгие годы. Минусы — большая переплата, необходимость в обеспечении кредита и зачастую — в первоначальном взносе.

Наиболее популярные личные долгосрочные кредиты:

  • ипотека — заем на покупку жилья с его оформлением в качестве обеспечения. Выдается на срок до 30 лет;
  • автокредит с залогом покупаемого автомобиля. Предоставляется на срок до 10 лет;
  • нецелевой потребительский кредит на различные нужды.

Также можно выделить долгосрочные кредиты предприятиям, межбанковские и международные кредиты.

К долгосрочному кредиту прибегают, планируя крупные приобретения

Условия получения долгосрочного займа:

  • возраст заемщика от 22 до 50 лет;
  • стабильный заработок (справка о доходах);
  • хорошая кредитная история;
  • регистрация по месту предоставления займа;
  • другие условия, которые зависят от типа кредита и могут быть разными в различных банках.

Среднесрочный кредит

Среднесрочный кредит — это нечто среднее между краткосрочным и долгосрочным. Обычно потребители берут его на покупку машины, оплату обучения в вузе, ремонт. Когда речь идет о бизнес-кредитах, это чаще всего инвестиции на реконструкцию или модернизацию предприятия, лизинг.

Среднесрочный кредит предполагает гарантии возвратности в виде имущественного обеспечения. Заявка на его предоставление рассматривается дольше, чем на краткосрочный, но условия выгоднее: ставка ниже, доступная сумма займа больше. Однако потребуется более обширный пакет документов.

К долгосрочному кредиту прибегают, планируя крупные приобретения

Условия кредитования определяются в индивидуальном порядке исходя из размера доходов заемщика, цели кредита и т. п. Как правило, получить такой заем сложнее, чем краткосрочный. С увеличением срока кредита увеличиваются риски банка, поэтому кредиторы более осторожны при выдаче средне- и долгосрочных займов.

Выбор кредитования зависит от цели заемщика и его финансового состояния. Если речь идет о покупке дома для семьи, автомобиля, открытии или расширении бизнеса, предпочтительнее средне- и долгосрочные займы.

А когда нужна небольшая сумма и срочно, целесообразно взять краткосрочную ссуду. Для владельцев личных транспортных средств наиболее простой и удобный способ получения денег — займ под залог авто или ПТС.

Источник: https://lombard-capital.ru/blogs/osobennosti-kratkosrochnykh-dolgosrochnykh-i-srednesrochnykh-kreditov/

Долгосрочные потребительские кредиты

Процесс потребительского кредитования обычно предполагает получение небольших займов, которые используются для погашения текущих и непредвиденных расходов.

Высокая скорость оформления, доступность и универсальность делает эту форму финансирования чрезвычайно популярной среди заемщиков. Но часто возникают ситуации, когда клиент нуждается в долгосрочном потребительском кредитовании.

Чтобы получить наиболее выгодные условия для заключения сделки, приходится предоставить обеспечение и сформировать план целевого использования средств.

Долгосрочные кредиты — это популярные формы финансирования, которые позволяют заемщикам брать деньги для удовлетворения практически любых целей, не связанных с погашением прочих долговых обязательств и участием в противозаконной деятельности.

Погашать подобные займы можно в течение продолжительного времени.

Большинство потребительских долгосрочных кредитов — это необеспеченные ссуды, то есть клиентам не нужно предоставлять залог, в отличие от обеспеченных ипотечных кредитов или договоров автокредитования.

Преимущества долгосрочного потребительского кредитования:

  1. Размер и объем кредита адаптируется для удовлетворения потребностей и финансовых целей заемщика.
  2. Продолжительность действия кредитного договора может достичь 10-15 лет.
  3. Нецелевой характер использования средств.
  4. Возможность приобретения товара по сниженной цене.

В основном долгосрочным кредитом принято называть любой заем, который длится дольше 12 месяцев. Далеко не все подобные формы финансирования имеют одинаковые условия получения. В некоторых случаях кредиторы настаивают на предоставлении официальных гарантий со стороны заемщика. Например, клиенту придется предоставить залог или привлечь поручителя.

Долгосрочные кредиты ценятся за максимально выгодные сроки погашения долга, но кредиторы могут назначить завышенные комиссионные платежи. Приступая к процессу кредитования, заемщику настоятельно рекомендуется ознакомиться с условиями будущей сделки, дабы снизить риск переплаты.

Долгосрочные кредиты могут использоваться для приобретения товаров и оплаты услуг. Применение подобных займов зависит от финансовых потребностей потребителя.

Например, долгосрочный личный кредит позволит покрыть огромные расходы, связанные с ремонтом, приобретением продукции или заказом профессионального обслуживания.

Если у заемщика нет сбережений, долгосрочный кредит даст возможность взять необходимую сумму денег, а затем медленно погашать долговое обязательство с течением времени.

Основные цели долгосрочного потребительского кредитования наличными:

  1. Покупка автомобилей без участия в процедуре автокредитования.
  2. Дополнительное финансирование покупки недвижимости без использования договора ипотеки.
  3. Техническое обслуживание транспортных средств.
  4. Капитальный ремонт недвижимости.
  5. Оплата медицинских услуг.
  6. Оплата обучения.
  7. Приобретение бытовой и компьютерной техники минуя кредитную сделку с магазином.
  8. Покупка эксклюзивных товаров, которые не продаются путем обычного потребительского кредитования.

Суть рассмотренной формы заимствования заключается в получении денежной суммы, которую можно потратить на приобретение конкретных товаров и услуг.

Долгосрочные кредиты обычно адаптируются к финансовым потребностям, позволяя заемщику получить достаточно свободного времени для погашения долга.

Эти кредиты приходится возвращать в форме обязательных ежемесячных платежей, поэтому график выплаты займа необходимо рассчитать так, чтобы сохранить уровень платёжеспособности заемщика в хорошем состоянии.

Условия кредитования

Долгосрочные займы наличными рекомендуется оформлять в рамках обеспеченной системы кредитования.

Это связано с тем, что кредитор будет подбирать процентную ставку и срок погашения кредита с учетом гарантий, которые заемщик может предложить финансовому учреждению.

Привлечение залога или поручителя сделает потребительское кредитование чрезвычайно выгодным решением с экономической точки зрения.

Черты идеального заемщика:

  • Возраст в районе 25-35 лет. Хотя разрешается выдача займов совершеннолетним клиентам в возрасте до 75 лет, долгосрочные займы кредиторы предлагают только трудоспособным заемщикам.
  • Наличие стабильного заработка. Справку о доходах или выписку из банковского депозитного счета придется предоставить в любом случае. Потенциальный клиент должен работать на указанной в справке должности не менее трех лет. Некоторые кредиторы сокращают этот срок до полугода.
  • Отличное состояние кредитной истории и высокий кредитный рейтинг. Подобные параметры свидетельствуют о добросовестном выполнении заемщиком условий предыдущих сделок.
  • Отсутствие сопутствующих долговых обязательств за исключением кредитных карт.

Размер ежемесячного платежа может варьироваться с учетом параметров получения клиентом дохода.

Например, для сезонных работников выгоднее расписание, при котором крупные платежи будут происходить во время получения основного заработка, тогда как в сезон финансового затишья можно выплачивать минимальную сумму.

Обсудить график регулярных выплат следует с кредитным менеджером. Опытный специалист составит безукоризненный план погашения долговых обязательств, снижающий платежную нагрузку на клиента.

Долгосрочные кредиты намного сложнее оформить, нежели краткосрочные займы. Это обусловлено необходимостью обработки информации по расчету уровня платежеспособности клиента, поэтому кредиторы предлагают четкую последовательность для оформления сделки.

Этапы долгосрочного потребительского кредитования:

  1. Изучение и согласование условий сотрудничества.
  2. Сбор и подача документов.
  3. Скоринг — расчет уровня платежеспособности клиента.
  4. Обсуждение условий гарантирования займа.
  5. Заключение договора залога или привлечение поручителя.
  6. Страхование сделки (обычно применяется для кредитов сроком свыше 12 месяцев).
  7. Предоставление денежных средств.

Преимущества долгосрочного кредита заключаются в максимально выгодных для заемщика условиях сделки. В процессе согласования параметров договора настоятельно рекомендуется проконсультироваться с менеджером финансовой организации по поводу скрытых платежей. Многие кредиторы не прочь завысить комиссию за транзакции или навязать заемщику несколько необязательных услуг.

Возвращение долгосрочного потребительского кредита

Если заемщику нужно много времени для погашения кредита, придется гарантировать регулярные выплаты. Понадобится ли клиенту два года или десятилетие, взятые взаймы средства должны быть возвращены.

Снизить риск пропуска очередного платежа поможет установка мобильного приложения банка, которое будет информировать клиента о дате последующей выплаты.

Если перевод в счет погашение долга осуществляется путем использования банковской карты, можно настроить автоматизированные транзакции.

Для погашения кредита можно воспользоваться:

  • Услугами ближайшего отделения финансового учреждения (касса, банкомат или терминал).
  • Системой электронных платежей.
  • Переводом с карты через терминал самообслуживания или интернет-банкинг.

Дополнительно следует поинтересоваться условиями погашения займов. Кредитор не в состоянии запретить клиенту в выплате долга до окончания срока действия досрочного договора.

Подобная возможность прописана в законодательстве, но заемщик обязан предупредить о принятом решении за 30 дней до очередного платежа.

Обычно досрочное погашение позволяет сэкономить, но некоторые финансовые учреждения вводят штраф за игнорирование разработанного ранее графика платежей.

Не стоит забывать о том, что финансовое учреждение обязуется передавать информацию о движении денежных средств по расчетному счету агентствам, занимающимся сбором кредитной отчетности. Если клиенты добросовестно делают своевременные платежи и сохраняют свой кредитный рейтинг в хорошем состоянии, долгосрочная сделка поможет улучшить кредитную историю.

Вас также может заинтересовать:

В каких банках выдают кредит под самый низкий процент

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Как вернуть страховку по кредиту

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Расчет потребительского кредита

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

Источник: http://creditar.ru/credits/dolgosrochnye-potrebitelskie-kredity

Стандартные и долгосрочные кредиты: всё самое важное о займах

Каждый человек хоть раз в своей жизни слышал про долгосрочные кредиты. Но не все знают наверняка, что они собой представляют. Если вкратце, то это кредит, предоставляемый банками и прочими финансовыми организациями на длительные сроки (от трёх лет). Но тема содержит массу подробностей, и вот о них хотелось бы рассказать.

Об услуге

Долгосрочные кредиты чаще всего выдают двум типам клиентов. К первым относятся физические лица, которые хотят приобрести квартиру или построить дом.

Но средств не хватает, потому они решаются на ипотеку. Она, как известно, предоставляется на срок от 5 до 30 лет.

Кредит такого рода может взять любой человек возрастом от 21 до 65 лет, соответствующий другим требованиям, о которых будет сказано чуть позже.

Также долгосрочный займ зачастую оформляют юридические лица. Их цель – использовать средства для финансирования основного капитала. Стоит отметить, что в случае с юридическими лицами долгосрочные кредиты имеют более широкое понятие и определение.

К ним можно отнести акционерный капитал (управляющие компании и фонды банка), эмиссию облигаций, депозиты на сроки больше одного года.

Но всё вышеперечисленное имеет одну цель – вложение денег в инвестиционный производственный проект, который в дальнейшем принесёт прибыль.

Ипотека и автокредит

Это тот вид займов, который доступен физическим лицам. Самые популярные долгосрочные кредиты в наше время.

Особенность ипотеки заключается в том, что приобретаемое жильё становится залогом. В случае, если человек не сможет погасить свою задолженность, квартиру/дом/участок заберёт банк, чтобы возместить убытки. В среднем ипотеку берут на 10-30 лет. Чтобы её одобрили, человек должен подтвердить свою платёжеспособность.

Для этого он предоставляет справку о доходах, документ о трудоустройстве и своём рабочем стаже и то, что удостоверяет личность. В случае, если человек берёт действительно солидную сумму, может потребоваться «напарник» по выплатам, то есть созаёмщик.

Например, супружеской паре могут выдать крупный кредит с большей вероятностью, чем одному человеку.

Займ на покупку автомобиля – это тоже долгосрочный кредит банка. Его обычно берут на небольшие сроки, но некоторые погашают задолженность в течение десяти лет. Минимальная сумма составляет 150 000 рублей, а максимальная не ограничена.

Ещё один плюс – в случае с длительным автокредитом даже не нужно делать первоначальный взнос. Это очень удобно. Но проценты по долгосрочным кредитам выше – не 12-15 %, а 15-20 % годовых.

Если, к примеру, человек возьмёт 10 миллионов рублей на 10 лет, то в итоге его переплата (в случае с 20 %) составит 2 000 000 р.

Документы

Есть стандартный набор бумаг, которые понадобится предоставить при оформлении заявки на долгосрочные кредиты (и займы). В зависимости от требования того или иного банка перечень документов может изменяться.

Но обязательно потребуется заявление, оформленное по установленному образцу, анкета заёмщика, оригинал и ксерокопия паспорта и справка о доходах.

Обычно период, за который нужна выписка, варьируется от 3 месяцев до 2 лет.

Ещё понадобится ксерокопия трудовой книжки, заверенная на работе. Мужчинам потребуется предоставить военный билет. Если есть водительское удостоверение, то и оно понадобится (как второй документ, подтверждающий личность).

Обычно заявку рассматривают в течение недели. Но если все документы в норме и клиент соответствует требованиям, одобрить могут и раньше.

Об инвестировании

Если долгосрочный займ нужен юридическому лицу, то ему потребуется предоставить свой инвестиционный проектный анализ. Сотрудники банка, ознакомившись с ним, должны понять – то, на что их просят выдать кредит, действительно принесёт прибыль и окупит затраты. Проект должен максимально продемонстрировать свою ценность и эффективность.

https://www.youtube.com/watch?v=-oRnWC22UKc

В документе обязана содержаться инженерная оценка задумки и рыночного спроса, смета расходов, график работ. Также нужно указать рентабельность и точный период, за который затраты окупятся. Понадобится и экологический анализ (безвредность проекта для окружающей среды), а ещё доказательство того, что заёмщик сможет реализовать задуманное.

Банк должен понять – кредит будет иметь хорошее обеспечение, инвестиции окупятся довольно быстро, риск приемлем, а задумка оригинальна. Если все условия есть, то юридическому лицу выдадут займ.

Кредитование на недолгий срок

Вкратце стоит рассказать и о займах, выплаты по которым отдаются намного быстрее, чем в случае с той же ипотекой. Долгосрочные и краткосрочные кредиты одинаково востребованы. Только вот второй тип займов оформляет намного большее количество людей.

И это – потребительский кредит. Берут его для разрешения так называемых «бытовых» проблем. Если на покупку квартиры не хватает совсем чуть-чуть, или нужно сделать ремонт, купить техник, и т.д. Потребительский кредит предоставляют практически все банки. Но лучше обращаться в государственный, так как там наиболее приемлемые условия.

Выдают его на срок до пяти лет, под проценты, являющиеся вполне приемлемыми (в среднем 12-14 % годовых). Если получится найти поручителя, то можно снизить ставку. Максимальная сумма – 3 000 000 рублей. Но то, какое количество средств готов занять банк, решат уже финансовые аналитики после детального ознакомления со справкой о доходах, стаже и т.д. Если человек, допустим, получает 60 т.р.

в месяц, то 1 300 000 рублей на 5 лет ему смогут выдать.

Микрозайм

Это последнее, о чем хотелось бы сказать. Самый невыгодный вариант кредитования, но порой только он способен выручить. Для получения микрозайма нужен только паспорт. Возраст не важен, лишь бы было 18. Суммы дают небольшие – 15, 20, 35 т.р.

Иногда больше, в зависимости от условий, предлагаемых организацией. Но проценты большие – от 0.75 % до 3 % в день. Конечно, заняв большую сумму на месяц, можно разориться. Но в качестве экстренной помощи неплохой вариант.

Например, до зарплаты ещё несколько дней, занять не у кого, а холодильник, на который человек уже давно положил глаз, внезапно продают с 50%-й скидкой.

В таком случае действительно экономия есть – несколько тысяч, выплаченных в качестве процентов микрофинансовой организации, не сильно «ударят» по кошельку, если учесть, сколько денег заёмщик сберёг на скидке.

Источник: http://fb.ru/article/274629/standartnyie-i-dolgosrochnyie-kredityi-vs-samoe-vajnoe-o-zaymah

Чем отличаются долгосрочные займы от краткосрочных

Чем отличаются долгосрочные займы от краткосрочных

28 Июля 2017

Принимая решение о взятии займа, необходимо совершить правильный выбор кредитного продукта. Для этого нужно знать хотя бы основные различия между доступными вариантами кредитов, чтобы получить наибольшую выгоду.

Финансовый рынок предлагает различные договоры: с разными сроками, размером ссуды, обязательствами.

Разница между ними может оказаться слишком существенной, как и разница в условиях организаций, предлагающих кредитование.

Где и какой брать кредит?

Сегодня кредитование осуществляет два основных типа учреждений: банки и микрофинансовые организации (МФО). Они предлагают займы на длительные и лимитированные сроки. Имея одну суть (получение денег на различные цели), эти финансовые продукты различаются. Отличия между долгосрочными и краткосрочными займами значительны, и должны обязательно учитываться при выборе продукта.

Что такое долгосрочный заем?

Ссуда на длительный срок обычно предполагает получение крупной денежной суммы. Она дается на год, два, пять и более. Договор имеет небольшой процент, расчет которого ведется ежемесячно. Выдается такой кредит преимущественно банками, которые требуют большой пакет документов, поручителя или залог. Обычно оформление кредита такой формы занимает много (до 1 месяца) времени.

Краткосрочный (микро) заем

Этот вид кредитования позволяет взять небольшой заем, как правило, на сумму до 20 000 рублей. Предоставляется он на лимитированные сроки: на неделю, две недели, месяц. При его оформлении требуются только паспорт – в редких случаях дополнительные документы для ИП. Главной особенностью микрокредита является скорость его получения, которая варьируется в пределах получаса.

Сравнительная характеристика

Таким образом, если сравнить оба кредитных продукта в порядке долгосрочный – краткосрочный, выходит:

 Скорость оформления До месяца 15 минут
 Скорость получения денег Аналогичная Аналогичная
 Сумма займа Практически неограниченная Небольшая
 Срок договора Несколько лет До месяца
 Сложность получения Высокая (требуется большой пакет документов, выполняется проверка КИ) Минимальная (нужен только паспорт).

Наши предложения

Оба вида кредитов предоставляет наша компания. В «МКК Успешный Займ» вы можете получить микрозайм в размере 2–12 тыс. рублей на срок 14 дней. Также у нас можно оформить долгосрочный кредит на более выгодных, чем у банка, условиях.

Это быстрое рассмотрение заявки и оформление, минимум документов, неограниченная пролонгация, досрочное погашение без штрафных платежей. Заем выдается под залог недвижимости на сумму от 200 000 рублей и срок до 5 лет.

Звоните, чтобы узнать о продуктах подробнее: +7 (843) 523-64-12. 

Источник: http://xn--80ajghcscort2dvb.xn--p1ai/articles/otlichie-dolgosrochnye-zajmy-ot-kratkosrochnyh/

Долгосрочный тип займа

12.12

Долгосрочные займы, выдаваемые в разных финансовых организациях, представляют собой специальные целевые ссуды. Обычно они предназначены для приобретения разного вида оборудования, обладающего высокой стоимостью. Также эти денежные средства могут применяться для строительства различных сооружений или проведения исследовательских работ.

Предусмотрены и нецелевые займы. Они предполагают возможность потратить средства на любые цели без уведомления о них банка. Микрозаймы на длительный срок оформляются физлицами и юридическими лицами.

Особенности выдачи долгосрочных займов

Займы на длительный срок могут выдаваться на период от трех до нескольких десятков лет. Период выбирается самим заемщиком, причем такой кредит обладает определенными преимуществами. Это обусловлено тем, что ежемесячные выплаты являются невысокими и доступными для каждого частного лица или компании.

Нередко долгосрочный микрозаем выдается только при условии предоставления заемщиком какого-либо ценного имущества в залог. Для этого могут использоваться не только объекты недвижимости, но и разные ценные бумаги или транспортные средства.

Наиболее часто оформляется кредит на срок, не превышающий 5 лет. Нередко берут займы на 1 год, расплатиться с которыми намного проще, чем с кредитами, выданными на 3 месяца. В этом случае переплаты являются невысокими.

Когда оформляются займы на 12 месяцев в МФО или иные долгосрочные займы, то учитываются следующие факторы:

  • предоставляются данные заемщика — как номер телефона, так и адрес, чтобы сотрудники кредитной организации всегда имели возможность связаться с клиентом;
  • долгосрочный заем, который оформляется в МФО, обычно возвращается одинаковыми ежемесячными платежами, причем важно не допускать просрочек, приводящих не только к начислению штрафов, но и к ухудшению кредитной истории;
  • допускается брать отсрочку платежа, если у заемщика по понятным и объективным причинам нет возможности внести ежемесячный взнос, но для этого важно посетить отделение организации и написать соответствующее заявление.

Таким образом, микрозайм на год оформить достаточно легко и выгодно. Для этого оптимальным выбором считается обращение в многочисленные микрофинансовые организации, поскольку сотрудничество с ними обладает определенными преимуществами по сравнению с обращением в стандартные банки.

Плюсы оформления небольших кредитов на долгий срок

Микрозайм на длительный срок обладает многими положительными сторонами, к которым относится следующее:

  • оформление такого займа не занимает много времени, и в большинстве случаев заемщики даже с небольшими доходами получают одобрение от кредитной организации;
  • платежи в месяц являются небольшими, поэтому можно оформить даже несколько таких займов, и при этом без проблем справляться с кредитной нагрузкой;
  • для оформления кредита не требуется подготавливать большое количество специальной документации;
  • некоторые микрофинансовые организации, которые предлагают перечисление средств на банковскую карту, имеют свой официальный сайт, где каждый потенциальный заемщик может в режиме онлайн оформить заем;
  • данные кредиты являются доступными для каждого человека, который может быть студентом или пенсионером, при этом его кредитная история может быть даже плохой;
  • погашение займов может реализоваться разными способами, и каждый плательщик выбирает удобный для себя метод;
  • выбирается такой срок погашения, который оптимален и доступен для заемщика.

Таким образом, микрозаймы на год или на большее количество лет являются отличным решением для любого заемщика, не обладающего значительным ежемесячным доходом.

Но имеются и некоторые минусы займа, оформляемого на долгий срок. В частности, на них устанавливается высокая процентная ставка. Это приводит к существенным переплатам.

Наиболее популярными считаются займы на карту. Для надежных клиентов с хорошей кредитной историей такой кредит может равняться максимум 100 тыс. рублей.

Займ на карту обычно является небольшим, крупные суммы взять не получится.

Как получить долгосрочный займ?

Большие займы, как и маленькие, выдаются разным клиентам при выполнении определенной последовательности действий. Для этого реализуется следующее:

  • Первый этап заключается в регистрации на сайте выбранной МФО. Например, одной из популярных организаций является «Лето-деньги», которая предлагает клиентам хорошие условия для сотрудничества.
  • Находится на сайте специальная онлайн-форма, которую и необходимо заполнить, указав только достоверные и актуальные сведения.
  • После заполнения она направляется сотрудникам МФО, которые занимаются ее рассмотрением и проверкой предоставленных данных.
  • При положительном решении клиенту позвонит работник организации, чтобы обсудить оставшиеся действия, нужные для получения займа.
  • Как правило, заявка на двенадцать или более месяцев рассматривается дольше, чем на краткосрочный займ, иногда для получения положительного решения необходимо лично посетить отделение МФО.
  • Если заявка принимается, то клиент должен только дождаться перечисления заемных денежных средств на указанную в анкете банковскую карту.
  • Дополнительно понадобится предъявить организации паспорт с отметкой о месте регистрации, а также ИНН или водительское удостоверение. В редких случаях требуется предоставить справку, полученную с места получения заработка, в которой указывается официальный доход гражданина.

Таким образом, оформить один или несколько микрозаймов на долгий срок несложно, если хорошо разобраться в данном процессе.

По каким правилам осуществляется кредитование

Выдача микрозаймов производится по определенным правилам:

  • Срок, на который выдается кредит, не может превышать 1090 дней.
  • Процент по займам устанавливается достаточно высокий. Причем обычно в договоре указываются проценты за сутки. Нередко они достигают даже 3-4% в день, что считается очень высоким показателем. Если претендует на заемные денежные средства клиент с хорошей кредитной историей и доказанной платежеспособностью, то ставка может быть снижена.
  • Погасить займ можно разными способами, для этого могут использоваться кассы микрофинансовых организаций, сторонние организации или терминалы оплаты. Допускается обращаться с этим вопросом в почтовые отделения, осуществляющие денежные переводы. Также перевод может оформляться из других банков. Для людей, которые являются опытными пользователями компьютера, предоставляется возможность использования электронных платежных систем.

Таким образом, правила, по которым выдаются долгосрочные или обычные микрозаймы, являются достаточно простыми и привлекательными для разных заемщиков. Обращаться в МФО могут даже люди, у которых имеется плохая кредитная история. В результате успешного сотрудничества есть возможность улучшить репутацию.

https://www.youtube.com/watch?v=Tn_i343ECb8

Оформление микрозаймов на довольно большие сроки обладает как плюсами, так и минусами. Данное решение считается оптимальным и привлекательным для людей, не обладающих существенным ежемесячным доходом. С помощью заемных средств дается возможность справляться с финансовыми трудностями, после чего каждый месяц небольшими платежами погашать кредиты.

Adblock detector

Источник: https://WseKredity.ru/zajmy/dolgosrochnyie.html

Долгосрочный кредит

В России и некоторых странах СНГ долгосрочными кредитами принято называть ссуды, выдаваемые банками и другими кредитными организациями на срок от 5 лет и выше. В некоторых других странах, даже нет такого понятия, как среднесрочный кредит: есть только краткосрочный (до года включительно), и долгосрочный (более года).

Особенностью долгосрочного кредита является возможность оплачивать купленный в долг товар на протяжении длительного времени небольшими частями.

Безусловно, размер покупки имеет значение, нет смысла кредитовать на 5 лет или более, скажем, велосипед или утюг. Для этого созданы микрокредиты, краткосрочные потребительские кредиты. В конце концов, можно просто накопить.

Размер долгосрочного кредита у банков разнится, но имеет достаточно высокий минимум.

В далеком прошлом, кредиты на длительный срок были доступны лишь между финансовыми организациями для «переливания» пассивов одного предприятия в активы другого. Ныне же, ссуды на большой срок стали доступны и населению, и бизнесу.

Самыми популярными из них, конечно являются:

  • ипотека (ссуда на приобретение недвижимости, обеспечением по которой выступает кредитуемый объект недвижимости, 5-15 лет; в случае 15-30 лет ставка по кредиту значительно повышается);
  • автокредит (займ на покупку автомобиля, выдаваемый на срок до 10 лет, залогом по которому приходится покупаемый автомобиль);
  • потребительский долгосрочный кредит (не целевой кредит, выдаваемый населению на различные покупки, услуги и др.);
  • земельный кредит (для покупки земли с последующей ее обработкой и получением прибыли);
  • долгосрочный кредит бизнесу (для пополнения активов, или для расширения производства стабильно работающего предприятия);
  • межбанковские кредиты (для пополнения активов, а также резервов банка);
  • международные кредиты (для укрепления экономики страны, пополнения резервов, или финансирования какой-то развивающейся отрасли).

Долгосрочные личные кредиты (ипотека, автокредит, потребительский) выдаются обеспеченным людям. Условия с годами улучшаются (несомненно, завися от финансового рынка), число ссуд постоянно растет.

Долгосрочные ссуды бизнесу часто выдаются на расширение производства, недвижимость; редко – на пополнение активов.

Требования у долгосрочных кредитов мало отличаются от других видов кредита:

  • возраст (22-50 лет обычно);
  • справки с места работы (о доходах, стаж и др.);
  • положительная или чистая кредитная история (в долгосрочных кредитах банки частенько отказывают клиентам с запятнанной репутацией);
  • гражданство и постоянная регистрация в том регионе, где есть отделение банка;
  • иные требования, связанные с видом кредита, зависящая от кредитора.

Долгосрочный кредит, в подавляющем большинстве случаев, относится к ссудам с обеспечением, ведь за весь срок кредитования «накапает» процентов на сумму, большую, нежели получаемый кредит.

Нередко, по согласованию, долгосрочный кредит оформляется как ролловерный, т.е. с плавающей процентной ставкой. Суть такого кредита проста – выдается ссуда, процентная ставка согласована. По истечению года, процентная ставка пересматривается, и может, как вырасти, так и снизиться, в зависимости от колебания рынка.

Для заемщика выгода ролловерной ссуды очевидна – отсутствие переплат (частенько, в случае с долгосрочным кредитом, кредиторы перестраховываются и добавляют один или несколько процентов, чтобы в случае негативного изменения рынка быть в плюсе).

Кредитору тоже удобно – он будет получать стабильный доход, без сильных колебаний, и не окажется «в дураках» в случае роста спроса на кредиты.

Что ж, как заключение, хотелось бы отметить, что долгосрочные кредиты только набирают темпы. Их количество, соотношение к населению страны увеличивается не по дням, а по часам.

Люди все чаще приобретают недвижимость, автомобили и даже крупную бытовую технику и иные товары в кредит.

Главным недостатком долгосрочного кредитования есть невыгодность (порой нужно заплатить кроме стоимости того же авто еще столько же); главным достоинством, бесспорно, выступает возможность пользоваться «своим» транспортом, квартирой, техникой, мебелью, не копя много лет. Точнее, почти всегда, необходимо накопить определенную сумму (10-50%), называемую первоначальным взносом, выступающую гарантом того, что дебитор не откажется от покупки и кредитору не придется реализовывать ее как б/у, теряя часть средств.

Источник: https://v-kredit.net/dolgosrochnyj-kredit

На какой срок краткосрочные кредиты

Какая сумма Вам требуется?

Гражданство РФ, прописка любой регион.

Для получения предварительного прогноза по Вашей ситуации, звоните: 8 (495) 308-40-03 (09:00 — 19:00) Кредит наличными в Москве Работаем на результат! +7 965 434-81-81 Кредит наличными.

ДОЛЖНИКАМ И БЕЗРАБОТНЫМ, а так же работающим. У Вас плохая история и отказывают банки? Имеются открытые просрочки? Поможем взять кредит наличными без предоплаты и взносов. За 1 час по двум документам.

Срок кредита: делаем правильный выбор

А зря. На самом деле это один из важнейших параметров, к которому часто привязаны и процентные ставки. и размер первоначального взноса. и общая сумма выплат.

Что такое «срок кредита» Однако прежде чем говорить о преимуществах и недостатках разных видов ипотечных договоров. следует определиться с самим термином.

Ведь в кредитной сфере в понятие « срок кредита » могут закладывать самый разный смысл.

Краткосрочное кредитование

Краткосрочный кредит – это такой заём, который выдается сроком не больше года. Но вот на практике некоторые банки, особенно крупные финансовые корпорации, группы и финансовые сообщества, увеличивают этот период.

Получается, что краткосрочный кредит – это кредит сроком на 2 года, но не более того. Размер сумм в таком случае тоже строго лимитируется, но в основном пределы денежной массы определяются в зависимости от назначения.

Подборки из журналов бухгалтеру

И нужно выбрать, какой из двух счетов использовать. Решение зависит от того, на какой срок получен заем.

Так, счет 66 предназначен для кредитов и займов, полученных организацией на срок не более 12 месяцев. Например, на три месяца, полгода или ровно на год. Такие займы называются краткосрочными. Проценты по краткосрочным займам, которые вы должны уплатить своему заимодавцу, также учитываются на счете 66.

Счет 66 — Расчеты по краткосрочным кредитам и займам

председателя Межведомственной комиссии по реформированию бухгалтерского учета и отчетности, членом Методологического совета по бухгалтерскому учету при Минфине России, первым Президентом Института профессиональных бухгалтеров России, В.В. Патровым, профессором Санкт-Петербургского государственного университета и Н.Н. Карзаевой, к.э.н. зам.

директора аудиторской службы ООО «Балт-Аудит-Эксперт». Счет 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» предназначен для обобщения информации о состоянии краткосрочных (на срок не более 12 месяцев) кредитов и займов, полученных организацией.

Суммы полученных организацией краткосрочных кредитов и займов отражаются по кредиту счета 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» и дебету счетов 50 «Касса», 51 «Расчетные счета», 52 «Валютные счета», 55 «Специальные счета в банках», 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками» и т.д.

Краткосрочные займы, привлеченные путем выпуска и размещения облигаций, учитываются на счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» обособленно.

Рекомендуем прочесть:  Долги детей

Какой кредит считается краткосрочным, а какой долгосрочный? Сроки?

-среднесрочные. Среднесрочные кредиты оформляются на период от года до семи. По сути, среднесрочным может быть любой кредит, от обычного потребительского до авто- или ипотеки. — долгосрочные. Долгосрочные кредиты оформляются на период более семи лет.

К этой группе относятся кредитные карты, крупные суммы наличными, а также ипотека.

Кредитные карты относят к этой категории, поскольку на них устанавливают возобновляемую кредитную линию, которой клиент может пользоваться бесконечно долго (конечно если он будет своевременно оплачивать взносы).

Типичной формой К. к. в условиях развитого капитализма является банковский кредит. Капиталистические банки, концентрирующие у себя основную массу ссудного капитала, выступают главными кредиторами.

Во многих случаях денежные ссуды опосредствуют и коммерческий кредит, ибо капиталист, отсрочивший оплату товара, как правило, учитывает вексель покупателя в банке до наступления срока платежа (см.

Учёт векселей ).

Краткосрочные займы

Краткосрочный займ – это предоставление в долг небольшой суммы денег на непродолжительный период времени. Сейчас таким видом кредитования занимается масса организаций, каждая из которых предъявляет клиентам разные условия.

Некоторые фирмы требуют обязательного посещения офиса, другие выдают срочные займы онлайн. Для многих людей краткосрочный займ является единственным выходом из ситуации, когда срочно понадобились деньги до зарплаты или когда не хватает средств на покупку нужной вещи.

Оформление полноценного кредита в банке не всегда целесообразно, так как сроки рассмотрения заявки могут достигать нескольких дней.

Какой максимальный срок для краткосрочного кредита?

выдаваемый на небольшой срок. В основном, краткосрочные кредиты выдаются на срок до 1 года, однако, существуют некоторые коммерческие финансовые организации, которые увеличивают максимальный срок кредитования до 2-х лет. Сумма, составляющая краткосрочный банковский кредит . различна, и зависит от выбранного Вами финансового института.

Обычно, каждый банк принимает индивидуальное решение по каждому потенциальному заемщику, при этом учитываются следующие факторы: инфляционный уровень; собственные средства заемщика; возможные долги клиента; может ли клиент выплатить кредит в срок.

Нужды, на которые выдаются краткосрочные кредиты и займы могут быть самыми различными: При оформлении краткосрочных займов требуется предоставление обеспечения в виде имущества заемщика, поручительство для данных кредитов не обязательно.

Максимальная процентная ставка в отечественной валюте разнится в зависимости от выбранного финансового учреждения и в среднем составляет 16%, в валюте средняя ставка приблизительно 13%. Способ погашения кредита – равными ежемесячными выплатами, график разрабатывается в индивидуальном порядке.

Краткосрочные кредиты бывают 3 видов: — срочные кредиты (когда клиент берет в банке определенную сумму и в оговоренный срок должен ее вернуть с процентами); — кредитные линии (когда кредит выдается траншами по графику, а потом, уже по другому графику, погашается); — овердрафты — предоставление срочного кредита на текущий счет клиента для своевременной оплаты за товары или услуги. Как правило, предприятия стараются оформить краткосрочные кредиты в том банке, где у них открыты и обслуживаются текущие счета.

Краткосрочные кредиты и займы: понятие, условия и главные нюансы

Однако не существует единого определения для такого понятия, как «краткосрочность». На практике известны случаи, когда краткосрочные программы действовали в течение 24 или 36 месяцев. Также существуют ситуации, когда организация пролонгирует срок погашения заемных средств на срок до 12 месяцев.

Для более точной характеристики подобных программ необходимо обратить внимание на такие существенные условия, как срочность принятия решения о займе и минимальный перечень документов, которые необходимы для принятия положительного решения.

Сущность краткосрочных кредитов и займов в следующем: средства, получаемые на данных условиях, служат для временной оплаты каких-либо несущественных затрат кредитополучателя.

Что такое краткосрочные займы

С юридической точки зрения займы – это передача в собственность заемщика от кредитора денежных средств или другого имущества с обязательным условием возврата и возможной выплатой процентов. Важно! Заем бывает денежным и вещевым.

Допускается передача в долг только тех предметов, которые имеют родовые признаки, но не имеют индивидуальных. Передать партию рельс при займе можно, а предоставить его автомобилями зарегистрированными в ГАИ нельзя.

Существует множество классификаций займов по различным признакам: По сроку все займы разделяются на следующие категории: бессрочные, долгосрочные, краткосрочные и долгосрочные.

Учет полученных кредитов и займов

2. Что необходимо предусмотреть в «бухгалтерской» учетной политике для корректного учета кредитов и займов. 3. В каком порядке учитываются проценты по кредитам и займам для целей налогообложения. Ведение бизнеса, особенно на этапе создания и расширения, требует денежных вложений. Очень редко при этом удается обойтись «своими силами», чаще всего приходится привлекать заемные средства.

Получение краткосрочного кредита

В некоторых случаях краткосрочные кредиты выдаются банками, однако наиболее часто такая форма кредитования касается только кредитных карт. Получить такую карту можно легко, достаточно иметь гражданство, прописку и, конечно, доход.

В ряде случаев даже подтверждение дохода не считается обязательным условием получения денежных средств, поскольку суммы кредиток обычно небольшие.

Среди особенностей краткосрочного кредита можно выделить: есть кредитный лимит, в рамках которого деньги можно тратить; есть льготный период, который чаще всего составляет 55 дней, сейчас некоторые банки предлагают даже стодневный срок на беспроцентное погашение.

Краткосрочный кредит – это заем, оформляемый на ограниченный период времени, который необходим для покрытия дефицита оборотного капитала и устранения кассовых разрывов в процессе деятельности компании. Классификация краткосрочных кредитов Краткосрочное кредитование – одна из самых популярных банковских услуг.

Источник: http://cnk-nalog.ru/na-kakoj-srok-kratkosrochnye-kredity-71261/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: