Какие банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса

Содержание

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег.

Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК.

В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит.

Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2018 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке.

Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса. Список банков

Зоя давно хочет взять квартиру в ипотеку. Идеальный вариант для нее – «однушка» не дороже пяти миллионов рублей. Однако накопить на первоначальный взнос у девушки не получается. Недавно Зоя узнала, что жилищный кредит можно взять и без него. За советом, стоит ли это делать, она пошла к финансовому консультанту.

«Действительно, сейчас многие банки предлагают такую услугу, как ипотека без первоначального взноса. И это означает, что вы не платите, не вкладываете свои средства, чтобы приобрести квартиру. И это большой плюс, что вам не нужно вкладывать собственные средства», – вы можете прийти и сразу оформить кредит», – говорит финансовый консультант Светлана Щербакова.

Это, пожалуй, единственный плюс ипотеки без первоначального взноса. Гораздо больше минусов.

«Со стороны банков предложение ограничено, потому что для них это достаточно рискованный продукт и, как правило, ставки по нему устанавливаются выше, чем по классической ипотеке – на 1-3 процентных пункта выше», – говорит аналитик рейтингового агентства Анастасия Личагина.

Если Зоя решит взять ипотеку без первоначального взноса, то за 20 лет ей придется переплатить 15 миллионов рублей.

Классический жилищный кредит обойдется дешевле, и это несмотря на то, что девушке два года – примерно столько она будет копить на первоначальный взнос – придется платить за аренду жилья.

«Лучше два года потратить, накопить и взять ипотеку с первоначальным взносом». – говорит финансовый консультант.

Банкиры считают, что ипотека без первоначального взноса плохо влияет на финансовую дисциплину заемщиков. Человек, который не внес ни копейки собственных средств, может недостаточно серьезно относиться к выплате кредита.

«Вероятность дефолта такого кредита, вероятность того, что этот кредит превратится в кошмар, ужас, суицид, вероятность того, что заемщики опять будут клясть банки за кабалу, я думаю, очень высока», – говорит вице-президент Ассоциации региональных банков России Ян Арт.

Ипотека без первоначального взноса – непопулярный продукт среди населения. Сейчас объем таких сделок не превышает 5%.

Банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса выдвигают ряд условий: заемщиков просят предоставить дополнительный залог – квартиру, дом, земельный участок – или взять потребительский кредит, который пойдет на погашение первоначального взноса. В качестве первоначального взноса подойдет также материнский капитал.

Как быть, если нет денег на первоначальный взнос

Возможна ли ипотека без первоначального взноса? Не мучая Вас различными предисловиями, перейду сразу к делу:

Если нет денег на первый взнос – это не всегда проблема. Если есть доходы, позволяющие платить по кредиту, ипотека без первого взноса – возможна.

Есть приличная зарплата.

Есть желание жить в своей квартире.

Нет никаких сбережений. Ну ни капельки.

Как быть? Неужели ничего нельзя придумать?

Существует несколько способов приобрести квартиру без первоначального взноса .

Банковские программы «без первого взноса»

Самый простой вариант – получить кредит по специальной банковской программе.

Но с началом кризиса таких программ на рынке ипотеки не стало. Потом они появились, но, в сильно измененном виде.

Кто хочет получить кредит без первоначального взноса?

Те, кто не может накопить деньги на первоначальный взнос (это если называть вещи своими именами).

Но именно такие заемщики не интересны банкам. банки считают, что если заемщик не может накопить на первоначальный взнос – он и платить по кредиту исправно не сможет. (И банк, по-своему, прав).

А кто интересен банкам?

Те заемщики, кто может платить, у кого высокие (и желательно «белые» доходы).

А почему нет первоначального взноса?

Потому, что человек имеет имущество, купленное в кредит, и только-только расплатился по кредиту за это имущество, не успев накопить денег на первоначальный взнос, чтобы взять новый кредит.

А заемщиков, кто не может накопить денег на первоначальный взнос – много. Но им – кредиты не дают.

Кредит без первого взноса, под залог имеющегося в собственности жилья

Этот способ получения кредита без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно заложить банку.

Есть несколько банков, готовых предоставить кредиты под залог имеющегося жилья. Однако, при этом, следует иметь в виду два момента:

  1. Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 – 80. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 5 миллионов рублей, то кредит Вам дадут до 5 000 000 х 80% = 4 000 000

Заметьте, я написал в примере не «4 000 000 », а «до 4 000 000». Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.

  • Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор.Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира – запросто может быть предметом залога.

Ипотека без первоначального взноса, за счет получения двух ипотечных кредитов

Этот способ позволяет купить квартиру без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов.

Если предыдущий способ хорош для тех, у кого есть более дорогое жилье, и кто хочет приобрести более дешевое, то с помощью данного способа можно приобрести как более дешевое, так и более дорогое.

По сути дела, предоставляются два ипотечных кредита: один кредит – на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, второй – под залог приобретаемой квартиры.

Пока что я знаю лишь один банк, который практикует такой способ кредитования, где полученный таким способом кредит без первоначального взноса выделен в отдельную программу (с достаточно высокими ставками).

Однако реализовать этот способ можно скомбинировав кредиты разных банков.

Ипотека без первого взноса с помощью беззалоговых потребительских кредитов

Способы, перечисленные выше, хороши тогда, когда у заемщика есть имущество, которое можно заложить.

А как быть, если такого имущества нет? Тогда деньги на первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту».

Источник: https://dedadi.ru/bankovskoe-pravo/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Банки, дающие ипотеку без первоначального взноса

Покупка недвижимости – один из важнейших вопросов обустройства семьи, однако накопить средства на такую весомую покупку не всегда получается.

В кредитных портфелях банков есть много различных программ кредитования на самые различные объекты имущества – дома, квартиры, таунхаусы, комнаты. Предложения кредитных организаций рассчитаны на разные социальные категории граждан с разным уровнем достатка.

Ипотека без первоначального взноса позволяет семьям без накоплений, имеющим стабильный доход, в самые короткие сроки приобрести заветные квадратные метры.

Актуальные предложения банков

Несмотря на то, что предложений по ипотеке без первого капитала стало меньше, можно найти доступные варианты кредитования во многих крупных банках России.

Ниже приведены данные о наиболее интересных программах в 2017 году:

Банк Название программы Условия
 Альфа-Банк Ипотека под залог жилой недвижимости
  • кредитный лимит: 300 тыс.-10 млн рублей;
  • срок погашения: не более 15 лет;
  • ставка: от 12,5%;
  • сумма займа ограничена 50% от размера стоимости залогового жилья.
 Сбербанк Ипотека плюс материнский капитал (предложение в рамках программ по покупке готового или строящегося жилья) Готовое жилье:

  • ставка для молодых семей: от 10,5%;
  • базовая ставка: 11,5 %;
  • при электронной регистрации ставка снижена на 0,5%.

Строящееся жилье:

  • при субсидировании от застройщиков: от 8,0%;
  • единая ставка: от 10,7%;
  • срок погашения: до 30 лет.
ВТБ24 Военная ипотека
  • сумма кредита до 2,22 млн руб.;
  • ставка по кредиту от 10,9% до 11% Увеличение ставки после выхода из НИС. ;
  • срок кредита до 14 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;
  • максимальный размер: 2,22 млн рублей;
  • ставка, %: 10,9 — 11,0;
  • срок погашения: до 14 лет;

Предложение действует для участников НИС с возможностью оформления ипотечного бонуса на льготных условиях.

Дельта Кредит Дополнительный потребительский займ под залог имеющегося жилья
  • для внесения первого взноса;
  • срок погашения: до 2 лет;
  • ставка, %: 12,0-13,0

Особенности ипотеки без первого взноса

Первоначальный взнос служит для банка дополнительным подтверждением серьезности намерений заемщика, свидетельствует о его платежеспособности, поэтому ипотечных кредитов с нулевым взносом не так много.

Тем не менее, всегда есть возможность обойтись без привлечения собственных сбережений.

В каждой из схем действия есть свои риски, которые необходимо заранее учесть, чтобы успешно взять квартиру и погасить долг перед банком.

При отсутствии собственных сбережений заемщика ожидают более жесткие требования и условия кредитования. Прежде всего, банк выдает займ под более высокие проценты, что означает большую переплату, чем была бы при стандартной ипотеке.

Банк может запросить дополнительные документы, чтобы удостовериться в надежности и ответственности клиента.  Ведь отсутствие финансовой вовлеченности в покупку недвижимости со стороны заемщика для кредитора, в первую очередь, означает повышенные риски невозврата.

Некоторые кредитные организации относят потенциальных клиентов, не готовых сделать первоначальный взнос, к категории заемщиков с низкой оплатой труда или получающих неофициальные заработки. Это также служит сигналом к предельной осторожности при выдаче заемных средств.

Забота о сохранности и приумножении собственных средств — главная причина, вынуждающая многие банки отказываться от подобного кредитования, относя его к высокорисковой деятельности. Больше шансов найти выгодный вариант с наличием сбережений в размере 10-15% от суммы стоимости покупки.

Если потребность в жилье высока, а заемщик может подтвердить свой доход, можно воспользоваться одним из нескольких способов оформить ипотеку с нулевым стартовым взносом.

Определяя сумму кредита, банк будет исходить не только из уровня доходов клиента, но и от стоимости жилья, которую установил независимый оценщик по результатам проведенной экспертизы.

Чаще всего, банк ограничит сумму займа 70-80% от стоимости квартиры или иного объекта согласно заключению оценочной экспертизы.

Для будущего покупателя это означает, что в случае, если стоимость по оценке будет ниже той, о которой он договорился с покупателем, искать собственные средства для стартового взноса все же придется.

Способы обойтись без первого взноса

Если никак не удается найти ипотечное предложение, которое было бы доступно для заемщика без первоначального взноса, есть и другие возможности оформить квартиру по ипотеке.

Льготная ипотека

Специально для социально-незащищенной категории граждан реализуется ряд программ с государственной финансовой поддержкой.

В каждом регионе есть свои особенности получения льготного кредитования. Чтобы узнать подробности, лучше обращаться напрямую в соответствующие структуры органов местной власти.

Прежде всего, льготное кредитование предлагают оформить молодое семье, военнослужащим, учителям.

Так называемая социальная ипотека доступна лицам не старше 35 лет. Кроме того, есть другие требования, которым должен соответствовать заемщик. В рамках социальной ипотеки государство выдает жилищные сертификаты, которые можно далее использовать вместо первоначального взноса.

Военная ипотека

Подходит для решения жилищных проблем лиц, служащих в вооруженных силах РФ. В данном случае предъявляются особые требования — к сроку службы, участию в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет. Сумма кредита ограничена 2,2 млн рублей.

При наличии желания и упорства любой военнослужащий вправе рассчитывать на получение финансирования на покупку жилья от Минобороны.

Еще одно условие по ипотеке для военных – залоговое обеспечение по недвижимости будет двойным (в интересах кредитной организации и государства).

Ипотека с материнским капиталом

Если в семье есть двое и более детей, рожденных в 2007 году и позже, есть возможность использовать материнский капитал вместо первого взноса по ипотеке. Как правило, суммы, получаемой семьей из федерального бюджета, достаточно для покрытия до 20% от стоимости жилья.

Положительной чертой такого использования материнского капитала является право оформить ипотеку, не дожидаясь исполнения второму (или последующему) ребенку трех лет.

Процедура также требует усилий от будущих владельцев жилья – потребуется пройти согласование покупки в ПФР, где документы на сделку будут рассматриваться целых 2 месяца.

Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Простой, но в то же время рискованный, способ получить ипотеку — оформить потребительский нецелевой кредит для получения необходимой для первого взноса суммы.

Вариант требует выполнения действий в определенной последовательности: вначале получить предварительное одобрение ипотеки, а затем, накануне сделки, взять в другом банке потребительский займ. С одной стороны, семья сможет в самое ближайшее время переехать в собственное жилье. С другой стороны, минусов у данного способа достаточно.

Прежде всего, заемщик получает двойную финансовую ответственность, оплачивая два кредита одновременно. Финансовое бремя становится слишком тяжелым, отражаясь на материальном благополучии семьи.

Кроме того, процент по потребительскому займу, гораздо выше, чем при оформлении ипотеки. Это влечет за собой конечное удорожание стоимости кредита и увеличение переплаты по процентам банкам.

На видео об ипотеке без первого взноса

Вышеперечисленные способы – наиболее распространенные варианты, которыми пользуются российские граждане в процессе решения жилищного вопроса. Однако список схем, позволяющих обойтись без первого взноса, далеко не полон.

Кредитные организации часто проводят различные маркетинговые акции, в рамках которых оформляются ипотечные займы с нулевым взносом, либо предлагают оформить для обеспечения своей безопасности дополнительный залог – на квартиру или иную недвижимость, которая уже есть в собственности заемщика.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

В финансовой сфере активно обсуждаются вопросы о возможности кредитования физических лиц, с целью расширения жилищный условий или покупки новой недвижимости.

О том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, интересуются многие люди, которые не готовы внести авансовый платеж за покупаемую недвижимость.

А потому очень важно ознакомиться со списком таких кредитных организаций, который не такой уж и большой.

Самыми известными финансовыми организациями, предлагающими населению прибегнуть к ипотечному финансированию без первоначального взноса в 2018 году и оформить в собственность долгожданную недвижимость, являются: «Сбербанк», «Сургутнефтегазбанк», » Транскапиталбанк», а также Банк «ФК Открытие». Предоставление займа без внесения авансового платежа отличается довольно завышенными процентными ставками. Это обусловлено тем, что кредитные организации стараются максимально застраховаться от различного рода рисков, связанных с отсутствием просрочек по ежемесячным платежам.

Помимо этого, в качестве страхования, в данном случае, банк может потребовать от заемщика предоставить залог.

Какую сумму готов предоставить банк в качестве ипотеки

Итак, кредитная организация осуществляет примерный расчет рыночной стоимости залоговой недвижимости и вычитает 70-80% от нее. Полученная цифра — это и есть сумма, которую банк готов предоставить заемщику.

Получить ипотеку без первоначального взноса в 2018 году — реально

Таким образом, прежде чем задаваться вопросом о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Москве, важно понимать, что ни одна кредитная организация не согласиться финансировать покупку недвижимости, находящуюся не в столице. Дополнительным условием банка при предоставлении ипотеки может стать привлечение поручителей к данному процессу — и это абсолютно нормальная практика в наше время.

Ипотека от Сбербанка

«Сбербанк» предлагает воспользоваться ипотекой без первоначального взноса по довольно доступным условиям для заемщиков.

Преимущества кредитования в «Сбербанке»:

  • выдача кредита на срок до 30-и лет;
  • процент по кредиту — от 11% годовых;
  • отсутствие первоначального взноса.

Стоит отметить, что если при оформлении ипотеки от «Сбербанка», в качестве залога будет предоставлено приобретенное жилье по этой программе и будет иметь место нарушение условий по внесению платежей и процентов, заемщик рискует лишиться залоговой недвижимости.

Помимо этого, «Сбербанк» предлагает населению вспомогательную программу, по которой можно выкупить жилье у другой финансовой компании. В этом случае, клиенту предоставляется хороший шанс вернуть свое жилье, воспользовавшись другими — более выгодными условиями и без первоначального взноса.

Преимущества ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка

Для оценки своих возможностей потенциальным заемщикам предлагается воспользоваться кредитным калькулятором — простым и доступным сервисом на официальном сайте «Сбербанка».

Для получения информации о суммах ежемесячного платежа достаточно ввести в форму достоверные данные о желаемом сроке кредитования без первоначального взноса и процентной ставке. Система выдаст данные о сумме, которую необходимо будет каждый месяц вносить на счет банка по договору, также сумму для досрочного погашения кредита.

Но важно понимать, что вся эта информация не будет совсем точной, а только приблизительной. Более точный расчет произведет только сотрудник банка.

Задумываясь о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге и других городах России, нужно владеть информацией о пакете документов, который необходимо собрать, чтобы была одобрена ипотека.

Пакет документов для получения ипотеки

Итак, для оформления и получения займа, нужно будет предоставить в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку о легальных доходах;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • выписку из ЕГРП, удостоверяющую наличие или отсутствие в собственности недвижимости;
  • справку из медицинского учреждения, подтверждающую дееспособность заемщика и отсутствие у него психических заболеваний;
  • свидетельство о собственности имущества, предоставляемого в залог банку;
  • пакет документов от поручителей;
  • экспертная оценка реальной рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • свидетельство о браке или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • водительское удостоверение.

Данный список у каждого банка может отличаться — на это тоже нужно обращать внимание.

Нюансы покупки недвижимости в кредит

Чтобы компетентно оформить кредит на покупку жилья, необходимо учитывать ряд очень важных нюансов. Во-первых, нужно внимательно и достоверно рассчитать сумму для ежемесячного внесения по договору ипотеки.

  Основным условием такого кредитования является расчет не менее 60% (редко 80%) от дохода заемщика. Во-вторых, преимущество досрочного погашения ипотеки без первого взноса.

Как правило, такое возможно, но не ранее, чем через 3 месяца после подписания договора кредитования. Об этом желании нужно поставить кредитную организацию в известность заранее.

Частичное погашение кредита приводит к выполнению перерасчета и подписанию нового графика платежей. И, в-третьих, многие заемщики изъявляют желание погасить ипотеку в счет материнского капитала. Этот момент также должен быть оговорен.

Где выгодно взять ипотеку без первоначального взноса?

Что нужно сделать, прежде чем обратиться в банк

Помимо этого, прежде чем обращаться в банк для подачи заявки на ипотеку, необходимо:

  • заполнить онлайн — заявку;
  • произвести проверку кредитной истории, которая должна быть безупречной;
  • проанализировать выгодность ипотечного кредитования, так как иногда потребительский займ бывает более уместен;
  • подумать о привлечении созаемщика;
  • оценить возможности по сумме и сроку кредитования.

Выводы

Вопрос приобретения жилья на сегодняшний день является достаточно актуальной проблемой.

А потому, как накопить довольно крупную сумму практически не представляется возможным, большинство людей интересует то, какие же банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году.

Выбор банка — дело индивидуальное для каждого. Главное — все тщательно взвесить, чтобы в будущем избежать возникновения казусных ситуаций.

Источник: http://kredit24tut.ru/ipoteka/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Возможно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Есть ответ!

Большинство из нас хотели бы иметь собственное жилье, но не каждому его могут подарить. Значит, надо купить, но далеко не у каждого есть на покупку достаточно средств. Логичным будет решение вопроса жилья путем ипотечного кредитования, желательно, без первоначального взноса. И такие варианты существуют.

Как получить ипотеку без первоначального взноса: требования к заемщику

Не каждому желающему получить ипотеку без первоначального взноса банк предоставит такую возможность, к потенциальным заемщикам предъявляется ряд требований, причем, чем серьезнее кредитная организация, тем жестче условия.

К потенциальному получателю ипотечного кредита без первоначального взноса предъявляются повышенные требования, прежде всего он должен обладать более высокой доходностью, чем те, кто готов платить первоначальный взнос. Особенно требовательны кредиторы к его организованности и самодисциплине.

Важным преимуществом банки считают наличие залоговой недвижимости у заемщика, такие клиенты имеют больше шансов получить данный вид кредитования.

Традиционные требования примерно следующие:

  1. Возраст. Получатель кредита не может быть моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания срока выплаты кредита.
  2. Трудовой стаж на одном предприятии не должен быт меньше 6 месяцев.
  3. Иметь достаточную платежеспособность.

Условия ипотеки для молодой семьи с нулевым взносом

Молодой считается семья, у которой каждому члену не более 35 лет. Таким семьям можно воспользоваться специальной Федеральной программой «Обеспечение жильем молодых семей». Чтобы воспользоваться программой ипотеки с господдержкой без первоначального взноса, необходимо стать в очередь на улучшение жилищных условий. Это главное условие.

Таким семьям выдается сертификат на получении субсидии, размер которой зависит от стоимости квадратного метра в регионе и составит стоимость 48 кв. метра для семьи, не имеющей детей плюс 18 кв. метра на каждого ребенка.

Этими деньгами будет погашен первоначальный взнос. Программа предполагает оплату государством 35% стоимости квартиры для семьи, не имеющей детей, плюс 5% на каждого ребенка.

Оставшаяся сумма может быть погашена за счет средств, взятых в любом коммерческом банке, предоставляющем кредиты для молодых семейных пар.

Если вы молоды и вы в браке, то для вашей молодой семьи существуют специальные программы кредитования, осуществляемые коммерческими банками. Можно оформить ипотеку, воспользовавшись программой «Молодая семья», реализуемой Сбербанком.

Программа хотя и предполагает выплату первоначального взноса, который составляет 10% от общей стоимости квартиры для семейных пар, имеющих детей, и 15% — для бездетных семей, однако процентные ставки ниже.

Также программа предоставляет возможность отсрочить платежи на неопределенное время, в случае рождения ребенка. Государственная программа, безусловно, выгоднее для молодой семейной пары.

Кроме того, существуют специальные программы, предоставляющие льготные условия ипотки без первоначального взноса для молодежи, которая работает в сфере образования педагогами и служит в армии.

В каких случаях можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

  1. Как сумма начального взноса может использоваться залог, в качестве залога для оформления кредитного договора можно использовать недвижимое имущество, такое как квартира, особняк или просто участок земли и даже автомобиль.
  2. Разрешается использовать дополнительные кредитные средства, это специальный кредит для внесения первого взноса.
  3. Можно воспользоваться материнским капиталом. Ряд банков могут принять в качестве первоначального взноса сертификат на маткапитал, который оформляется, как только в семье рождается или усыновляется ребенок.
  4. Банки предлагают льготные кредиты. Такая ипотека оформляется для обладателя сертификата, подтверждающего право на получение субсидии.
  5. Специальные программы, поддерживающие молодые семейные пары, молодых педагогов, военнослужащих.
  6. Застройщик может предоставить рассрочку, которая отличается от ипотеки тем, что банк не участвует в сделке, застройщик не требует первоначальный взнос, заставу, не надо представлять справку о платежеспособности, но обычно, рассрочка имеет короткий срок выплат, не всегда беспроцентная, право собственности на квартиру оформляется после окончания строительных работ.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса

Проще всего купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, подобрав ее на вторичном жилье. Ставки по кредиту варьируются в пределах 12−14%. Следующий по популярности вариант — это покупка квартиры в ипотеку в новостройке. Стоимость такого жилья немного дешевле, но ставки выше и составляют 13−16%.

Можно оформить кредит на строительство особняка, либо на земельный участок с домостроением.

Кредит под залог квартиры можно взять в Газпромбанке. Срок погашения ипотеки 15 лет, процент ипотеки без первоначального взноса — 15,25%, стоимость залога не менее 30% покупаемого жилья. Максимальная сумма кредитного договора составляет 30 млн. рублей. При покупке квартиры необходимо предоставить банку договор купли-продажи квартиры.

В «Альфа-банке» процентная ставка ипотеки на покупку жилья в Москве составляет 12,1% и 12,3% — для регионов РФ для рублевых кредитов, сроком на 25 лет.

С помощью кредита «Росбанка» можно купить квартиру, выплачивая от 13,6% до 14,1% годовых.
Заложить автомобиль, чтобы оформить кредит на покупку жилья можно в «Эконом банке», не откажут в «Связь Банке» и в «Быстробанке».

Оформить ипотечный договор под дополнительный кредит можно в «Дельта Кредит» и в «Московском ипотечном агентстве».

У вас бывало такое, что вы забыли пин-код карты Сбербанка?

Насколько удобно пользоваться зарплатными картами Сбербанка, читайте тут.

Отзывы о ПИФ «Империя» от Русского Стандарта — http://money-budget.ru/multiply/funds/pif-imperiya-russkiy-standart.html

Кредитный договор на покупку квартиры можно оформить с помощью маткапитала в «ВТБ24» с процентной ставкой в 11% и 14% — в Сбербанке.

А в Delta Credit вам оформят ипотеку, потребовав начальный взнос всего в 5% от стоимости покупаемого жилья.

Использовать семейный капитал в как первоначальный взнос банки начали относительно недавно, стараясь привлечь к программам кредитования молодежь.

Существует возможностью оформить кредит на жилье без первоначального вложения и без предоставления справки о доходах. Но такое кредитование имеет повышенные процентные ставки. Если средняя ставка составляет 12,2% годовых, то без начального взноса и документа о платежеспособности — 16−17%.

Особенно хочется отметить преимущество Сбербанка, который считается одним из лидеров программ кредитования и оформляет ипотечный договор в любом отделении и без комиссии. Максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет, ставка 12,5%, кредит можно получить от 300 тыс. рублей.

Разные банки требуют разные справки, более детальную информацию можно получить, посетив сайт банка или позвонив на контактную линию. Обязательными для предоставления в банк, являются следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий право на залог;
  • документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.

Как рассчитать платежи по ипотеке без первоначального взноса

Рассчитать платежные параметры ипотечного кредита не составит труда, достаточно зайти на сайт кредитной организации, найти в меню «ипотечный калькулятор» и заполнить форму, состоящую из нескольких полей:

  • Стоимость приобретаемого имущества.
  • Сумма собственных средств.
  • Валюта.
  • Срок.
  • % ставка.
  • Тип платежа: дифференцированный или аннуитетный.
  • Начальная дата выплат.

И нажать кнопку «Рассчитать».

Для расчета можно также воспользоваться калькулятором ипотеки без первоначального взноса:

Реально оцените свои возможности, ознакомьтесь с возможными вариантами и отправляйтесь в банк и, возможно, одна ваша мечта осуществиться вы скоро отпразднуете новоселье. О том, как быстрее выплатить кредит, читайте здесь — http://money-budget.ru/borrow/credits/kak-bystree-vyplatit-kredit.html

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Источник: http://money-budget.ru/borrow/credits/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Какой банк предоставляет ипотеку без первоначального взноса?

«Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?» — так звучит один из самых популярных запросов в интернете.

Кредитные учреждения предлагают массу вариантов и различных программ, позволяющих выбрать наиболее выгодное предложение и стать владельцем жилплощади.

И даже для клиентов, не владеющих возможностью совершить первый платеж, существует несколько альтернативных способов его замены.

Для чего нужен первый платеж банку?

Первоначальный капитал обеспечивает платежеспособность клиента, являясь подтверждением хорошего стабильного дохода, умения накапливать средства и экономить. Если человек не в состоянии скопить хотя бы треть от минимального взноса, то сотрудник банка вряд ли сможет предложить ему кредит по низкой ставке.

Также известно, что от суммы первого платежа зависит процентная ставка займа — чем меньше требуется сумма по кредиту, тем ниже будет переплата.

Основной причиной требования первого взноса является попытка предотвратить возможные риски — стоимость недвижимости высока, а сроки выплат длительны. Но это не значит, что оформление кредитного договора невозможно, важно рассмотреть все существующие способы обеспечения займа, чтобы подобрать наиболее подходящий кредитный продукт с приемлемыми ставками.

Какие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса?

Обращаться за получением ипотечного займа рекомендовано в крупные банки, несмотря на то, что условия у них достаточно жестки.

Небольшие кредитные учреждения в состоянии сделать интересные предложения, однако общая стоимость переплаты будет значительно выше, нежели в крупных банках.

Кроме того, сбора большого количества документов для одобрения заявки, которые требует, например, Сбербанк России, можно избежать — если есть зарплатая карта, клиент автоматически получает одобрение.

Кроме Сбербанка России существуют и другие банковские организации, в которых можно попробовать взять ипотеку без вступительного взноса:

  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Раффайзенбанк;
  • ЮниКредит;
  • Советский;
  • Сургутнефтегазбанк;
  • НОМОС-банк и многие другие.

Ипотечное кредитование в данных банках доступно практически во всех регионах страны. Но прежде, чем соглашаться на условия и подписывать договор, рекомендовано ознакомиться с полным перечнем услуг, процентными ставками и возможными фиксированными взносами в каждом из представленных банков. Подсчитав общую сумму переплаты, будет намного проще сделать правильный выбор.

Дополнительное обеспечение

Взять ипотеку без первоначального взноса в одном из представленных учреждений будет проще, если у клиента имеется право владения каким-либо имуществом, которое можно использовать как залог.

ВТБ24, Сбербанк России и Банк Советский с легкостью рассматривают заявки потребителей, имеющих в собственности, например, автомобиль или долю в другой недвижимости. Программа носит название «Улучшение жилищных условий», первоначальный взнос по ней действительно не требуется.

Однако есть один важный нюанс — заемщик обязан в срок, определенный банком, продать залоговое имущество и внести полученную сумму в счет оплаты кредита. При этом стоимость проданного залога должна составлять от суммы ипотечного кредита 15% и более.

Если автомобиль или иное имущество, которым владеет клиент, стоит дешевле, то банк ответит отказом на заявку.

Ипотека под залог недвижимости

Данный запрос будет интересен тем, у кого уже есть в собственности квартира или дом, но хочет приобрести еще недвижимость без первого платежа. В этом случае будет оценена имеющаяся квартира, но банк даст ипотеку на сумму, равную 70-80% от ее стоимости.

При этом кредитная ставка и сроки выплат будут зависеть и от величины дохода заемщика. Так же залоговая квартира должна быть в том городе, где работает банк-кредитор, то есть обращаться в московский банк, имея недвижимость, например, в Екатеринбурге, смысла нет.

Подобные программы представлены в Сбербанке, ВТБ24, Народном банке и АТБ. Размер процентной ставки по данной схеме кредитования составляет от 13% до 15.5% годовых, а конкретные значения можно узнать только после рассмотрения в индивидуальном порядке каждой отдельной ситуации.

Государственные программы как поддержка заемщиков

Возможность оформить ипотеку без первоначального взноса доступна людям, имеющим право на поддержку со стороны государства — таковыми являются семьи, в которых родился или усыновлен второй ребенок, сотрудники бюджетных организаций и граждане, для которых улучшение условий жилья является необходимостью. Лицам, имеющим отношение к перечисленным категориям граждан, необходимо предоставить документ, выданный соответствующим ведомством:

  • сертификат «Материнский капитал» — с этим документом работают абсолютно все банки, и стоимость его приравнивается к первоначальному взносу;
  • военные сертификаты, программы для молодых учителей и ученых — все виды документов государственного образца участвуют в кредитных программах;
  • субсидия дает право на льготное кредитование, но в этом случае возможно перекрыть только 10% от предоставленной ипотеки. Есть и преимущества — банк по такой схеме предложит более выгодную процентную ставку. Работают по данной программе Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ24, Народный банк, Жилстройсбербанк и другие.

Как взять ипотеку, если нет права на льготы?

Категория граждан, не имеющая в собственности иную недвижимость или имущество, не обладающая правом получения сертификатов и субсидий, но нуждающаяся в приобретении жилья, может воспользоваться потребительским кредитом. Необходимую сумму может выдать любое финансовое учреждение, в том числе и то, где будет оформляться ипотечный кредит.

Оформляется потребительский займ в соответствии с установленными банком правилами, а полученная сумма оформляется как первоначальный капитал для оформления ипотеки. Это более затратный способ, однако, люди, которым действительно необходимо «расшириться» или купить квартиру, идут на такой шаг.

Чтобы получить наиболее выгодный кредит на первоначальный взнос, стоит изучить программы и выбрать тот банк, где действуют минимальные ставки. Среди них:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Альфа банк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • Росевробанк и другие.

Общие требования к заемщикам

В каком банке вы не решились бы оформлять ипотеку без стартового капитала, существует ряд условий, выполнение которых является неотъемлемой частью договора:

  • Залоговая недвижимость должна находиться во владении исключительно совершеннолетнего человека. Если в ней прописаны инвалиды любого возраста или дети, кредитная организация не будет рассматривать такое жилье в качестве залоговой стоимости.
  • Квартира или дом, передающиеся банку в качестве залога, не может быть в аварийном состоянии. Так же данная недвижимость не должна быть единственной для клиента, обратившегося за ипотекой — в его собственности должна оставаться хотя бы доля в другой недвижимости или комната в коммунальной квартире.
  • Предоставление заемщиком всех необходимых документов — какой конкретно перечень придется подготовить, расскажут сотрудники банка.
  • Для получения положительного ответа от банка возможно привлечение созаемщика в лице родственников. В этом случае банк рассмотрит и его доходы, предложив более выгодные программы.
  • По закону клиент имеет право отказаться от страховки, но без страхования рисков возможен отказ банка или повышение процентной ставки, а также увеличение сроков выплат. Стоит учитывать этот момент при принятии решения.

Давать ипотечный кредит с нулевым взносом или нет, банк решит на основании предоставленной информации о клиенте.

Для этого необходимо как минимум принести паспорт, справку с указанием доходов, в случае использования имущества как залог потребуются правоустанавливающие документы на него.

Ознакомиться с полным списком лучше в учреждении банка или на его сайте, где размещена вся необходимая информация для заемщиков.

Таким образом, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, не обязательно вносить первоначальный капитал. Его можно заменить одним из вышеперечисленных способов.

При этом заемщик должен оценить свои финансовые возможности, подсчитать общую сумму переплаты и еще раз убедиться в том, что он в состоянии выплачивать стоимость жилья, в котором собирается жить.

В случае непогашения ежемесячного платежа банк вправе подать документы в суд для разбирательства и изъять приобретенную недвижимость.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/kakoj-bank-predostavlyaet-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Стоит отметить, что не многие банки выдают своим клиентам такой банковский продукт. Например, кредит без первоначального взноса нельзя получить в Сбербанке, банке «Открытие», Россельхозбанке, а также в Тинькофф.

ВТБ24

В банке ВТБ24 заемщик может получить ипотеку по программе «Кредит под залог имеющегося жилья». При этом одним из основных условий является сбор большого количества документации:

  • Заявление от заемщика и его созаемщика;
  • Предоставление оригинала и копии паспорта;
  • Оригинал и копию полиса медицинского страхования;
  • Справку с информацией о зарплате;
  • Если заемщик воспитывает несовершеннолетних детей, то необходимо предоставить оригиналы и копию свидетельства об их рождении;Копию трудовой книжки;
  • Справку о получении дополнительных доходов;
  • Если заемщик является мужчиной, возраст которого не достигает 27 лет, то необходимо предоставить военный билет.

Гражданин может получить финансовые средства по программе в соответствии с определенными условиями:

  • Максимальная сумма получения ипотеки является 5 млн рублей во всех регионах. Исключением является Москва, Московская область, Санкт-Петербург, где максимум составляет 15 млн рублей, а также Новосибирск, Владивосток, Тюмень, Сочи, Красноярск, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, где заемщик может получить ипотечный кредит до 8 млн рублей;
  • Ипотеку может получить заемщик, возраст которого от 21 до 70 лет;
  • Стаж его работы должен составлять более одного года;
  • Данная сумма должна составлять не более 50% от общей стоимости залогового имущества;
  • Получение финансовых средств можно на срок до 20 лет;
  • Минимальная процентная ставка составляет 15,1%;
  • Залог, который должен представляет собой объект, находящийся в городе получения ипотеки.

Альфабанк

В том случае если вы решили внести в залог имеющееся имущество, то Альфа Банк может выдать вам кредит без первоначального взноса. Основными условиями для получения такого продукта кредитования являются:

  • Возраст социального заемщика должен составлять от 21 года до 60 лет.
  • Стаж работы должен составлять более одного года;
  • Заемщик должен предоставить справку о доходах или же другое свидетельство по форме, утвержденной Альфа банком;
  • Предоставление созаемщика;
  • Максимальная сумма для получения такого кредита составляет 60 млн рублей, минимум — 2,5 млн рублей
  • Процентная ставка 14,5% в Москве и Санкт-Петербурге, в других регионах — 14,7%.

Газпромбанк

Газпромбанк также не является исключением. По одной из его ипотечных программ, гражданин Российской Федерации может взять ипотеку без первоначального взноса. При этом условия по данному продукту будут жесткими с большим количеством ограничений.

Данная кредитная программа предусматривает приобретение квартиры, которая находится во владении первичным собственником. Так, покупку квартиры можно осуществить на рынке «Управления гражданского строительства» в Москве.

Для того чтобы получить ипотеку, в первую очередь заемщик должен предоставить полный пакет документов, которые устанавливает Газпромбанк. К ним относятся:

  • Заявление в письменном виде;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации. Заемщик должен предоставить не только копию документа, но и оригинал;
  • Копия трудовой книжки, которая обязательно должно быть с печатью организации, работником которой является заемщик.
  • Справка, отражающая сведения о зарплате за 12 месяцев до даты обращения в Газпромбанк;
  • Также необходимо оформить специальную справку о доходах заемщика. Ее форма должна соответствовать образцу, разработанному в кредитной организации.

Условия для получения ипотечного кредита являются:

  • Максимальная сумма получения 10 млн рублей, минимум — 500 тысяч рублей;
  • Оформить кредит можно на срок до 30 лет;
  • Минимальная процентная ставка составляет 14,5%;
  • Залог в виде недвижимости, которую планируется приобрести;
  • Предоставление поручителя.

Райфайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам возможность получения ипотечного кредита без первоначального взноса с использованием материнского капитала.

По данной программе Вы можете получить не только строящееся жилье, но и полностью сданное в эксплуатацию.

При этом потенциальный заемщик не должен иметь более одного кредита на сумму более 100 тысяч рублей, а также плохую кредитную историю.

Основными условиями для предоставления такого кредита являются:

  • Максимальная сумма получения кредита составляет 26 млн рублей;
  • Оформить ипотеку можно на срок от одного года до 25 лет;
  • Получение средств возможно только в российских рублей;
  • Минимальной процентной ставкой является 11,5%.
  • Дополнительных банковских платежей в виде процентов за обслуживание нет.

Стоит отметить, что Райффайзенбанк выдвигает определенные требования для заемщика. Так, получить ипотечный кредит может:

  • Человек с любым гражданством, возраст которого составляет от 21 года до 65 лет.
  • Потенциальный заемщик должен иметь постоянную регистрацию Российской Федерации или временно;
  • Рабочий стаж наемщик должен составлять более одного года.
  • Официальные сведения о доходе как свидетельство заработке более 15 тысяч рублей. Исключением являются жители таких городов, как Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Тюмень, Сургут, Магадан. Для них минимальной суммой является 20 тысяч рублей.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Узнаем, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и какие условия возможны

Желание жить в собственной квартире есть у большого количества людей. И ничего, что эта квартира будет куплена с участием заемных средств.

В современном мире ситуация складывается таким образом, что далеко не у всех людей имеется возможность внесения первого платежа для получения кредита.

Поэтому заемщики интересуются, какие же банки имеют возможность предоставить ипотеку, если заемщик не может предоставить первоначальный взнос?

Сейчас кредитные организации предлагают различные программы. Именно благодаря им люди, имеющие различные возможности и потребности тоже могут оформить ипотечный заем.

Рассмотрим банковские учреждения, которые имеют возможность предоставить ипотечный заем, не требуя первый взнос.

Зачем выдают?

Чем еще кредитор может обеспечить взятый заем? Далеко не все потенциальные заемщики знают о том, что чем выше первоначальный взнос, тем меньшая процентная ставка у них будет. А если кредитор не вносит первый платеж, то банк может расценивать это как высокий риск для себя.

В этой ситуации банк предоставляет более высокую ставку по кредиту. Часто люди считают, что если у них нет денег на первоначальный взнос, они не смогут оформить кредит. Однако, это не так.

Где дают заем без первого платежа?

Тут все зависит от того, чем человек, берущий ипотеку, может ее обеспечить. Например, если у него нет финансов на первоначальный взнос, кредит можно обеспечить залогом. К примеру, кредит может быть обеспечен автомобилем или иным ценным имуществом.

Сейчас кредит без первоначального взноса можно оформить в таких кредитных организациях, как Сбербанк, ВТБ24 или Банк Советский. В указанных банках клиент может оформить ипотеку по программе, как «Улучшение жилищных условий».

Она подразумевает, что клиент может не вносить первый взнос. Однако у нее есть некоторая особенность. Согласно этой особенности клиенту необходимо в указанный банком срок продать имущество, которое предоставлялось в качестве залога, а вырученными с продажи деньгами погасить взятый в банке заем.

Кроме того, важно заметить, что стоимость залогового имущества должна быть выше 15% от стоимости купленной заемщиком недвижимости. Меньшую сумму по этой программе банковская организация не примет.

В качестве залога по ипотеке можно предоставить, в том числе, квартиру или дом. Тут тоже есть свои особенности, например, заемщик вправе получить в банке сумму, которая не превышает 70% стоимости того жилья, которое он планирует купить, используя деньги, полученные от банка.

В то же время следует понимать, что окончательное решение по сумме ипотеки принимается на основании того, какой ежемесячный доход имеет заемщик.

Совет. Используя такой кредит, можно приобрести не только первичное, но и вторичное жилье.

По такой схеме банки предлагают кредит с процентной ставкой 13-15,5% годовых.\ Процентная ставка зависит от того, какая у кредитора заработная плата, какие еще он имеет доходы, что именно он предоставляет банку в качестве залога.

Использование материнского капитала

При рождении второго ребенка семье полагается сертификат «Материнский капитал». Его можно использовать в качестве первого взноса при оформлении ипотечного займа.

Кроме того, в этих банках можно получить ипотеку по другим госпрограммам. Среди них военная ипотека, программа кредитования молодых учителей, программа, предназначенная для ученых.

Стоит отметить, что в каждом регионе России имеются и другие организации, в которых можно взять ссуду на приобретение квартиры или дома. Там заемщик может не предоставлять первоначальный взнос, заменяя его на сертификаты гособразца по некоторым определенным программам.

Субсидии

Государство может предусматривать некоторым гражданам субсидии.

Предоставленные субсидии возможно использовать в том случае, если гражданин приобретает жилье, используя ипотечный кредит.

Важно! При помощи такой программы можно перекрыть лишь 10% стоимости жилья. Также заметим, что по этой схеме банки предоставляют займ по более низкой процентной ставке.

Право на такую субсидию, имеют люди, имеющие на руках документ, который был выдан соответствующим органом, имеющим на такую выдачу полномочия.

Потребительский кредит

Иногда бывает так, что для того, чтобы предоставить банку первоначальный взнос, заемщик оформляет еще один кредит — потребительский. Таким способом часто пользуются в том случае, если у заемщика нет ни льгот, ни государственного сертификата, но квартиру приобрести все же необходимо.

В принципе, такой кредит можно оформить в том же самом банке, где предстоит оформлять ипотеку. Для оформления потребительского кредита следует обратить внимание на те банки, которые могут предоставить заемщику наименее низкие проценты.

Стоит обратить внимание на требования, которые необходимо соблюсти в том случае, если недвижимость будет выступать, как залог на имущество. Эти требования перечислены ниже.

  • Собственником такого жилья может стать только тот гражданин, который достиг совершеннолетия.
  • Нельзя предоставлять, как залог, квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние граждане или граждане, имеющие инвалидность.
  • Если недвижимость признана аварийной, она также не подойдет в качестве залога.
  • Нельзя предоставлять, как залог, единственную, имеющуюся в собственности у заемщика недвижимость.

Перечень необходимых для предоставления займа документов обычно устанавливается банком. Но заемщик может ориентироваться и на общепринятый перечень документов. Они необходимы в обязательном порядке.

Отметим, что созаемщиком может быть любой совершеннолетний и дееспособный родственник. Доход созаемщика берется для того, чтобы рассчитать максимальный размер предоставляемого кредита.

Страхование рисков

Заемщик может застраховать риски, связанные с невыплатой кредита. Если он этого не сделает, банк имеет право сделать процентную ставку более высокой. Кроме того, если заемщик не оформит страховку рисков, то банк может отказать в выдаче такого займа.

Необходимые документы

Человеку, который решил оформить ипотечный заем, необходимо подготовить определенный пакет документов. Конечно же, банк может выдвинуть дополнительные индивидуальные требования к пакету документов.

Однако, есть и стандартные требования. Перечисленные документы потребуются в любом банке, в который заемщик бы ни обратился.

Итак, для оформления ипотечного займа вам потребуются:

  1. документ, удостоверяющий личность, например, паспорт;
  2. справка о доходах;
  3. документ, который подтверждает, право собственности на имущество, предоставляемое в качестве залога;
  4. документы, которые удостоверяют личность поручителей;
  5. иные документы, которые необходимы по программе, которая действует в определенном банке.

Необходимые для каждого банка документы можно уточнить в офисе банка, на его сайте, а также по горячей линии.

Подведем итоги

Если гражданину необходимо оформить ипотеку, но у него нет финансов на то, чтобы обеспечить первоначальный взнос, его можно заменить. В качестве замены первоначального взноса могут выступать залог, потребительский кредит или сертификат гособразца.

Прежде, чем решать вопрос с оформлением, рекомендуем ознакомиться со всеми предлагаемыми программами в различных банках и взвесить все условия для предоставления займа.

Какие банки дают ипотечный кредит без первого взноса и их условия — смотрите в видео ниже:



Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/bank-ip-bez-per-vznosa.html

Ипотека: какие банки дают заём без первоначального взноса

Первоначальный взнос — платеж за часть покупаемого в долг товара, вносимый заемщиком из его собственных средств. Сумма стартового платежа по ипотеке, как правило, варьируется в пределах 0-75% от стоимости квартиры. Источниками первого взноса в рамках жилищного кредита могут выступать личные сбережения соискателя заемных средств и имеющееся у него жилье.

Источниками первого взноса в рамках жилищного кредита могут выступать личные сбережения соискателя заемных средств и имеющееся у него жилье

Ипотека без стартового взноса — ссуда на покупку недвижимости на вторичном рынке для заемщиков с достаточными для обслуживания многолетнего займа финансовыми возможностями; предоставляется владельцам жилья, не располагающими средствами для внесения стартового платежа.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Самыми известными фининститутами, регулярно предлагающими займы на покупку жилья без стартового платежа, считаются «ВТБ», «Городской клиентский», «Абсолют-Банк», «Банк Москвы», «Возрождение», «Банк жилищного финансирования», «Бинбанк» и др.

  1. «Бинбанк». Кредитует на условиях залога в виде другой квартиры. По уверениям главы профильного департамента финучреждения Дмитрия Галкина, ставки «Бинбанка» являются достаточно щадящими, а практика взимания дополнительных комиссий — отсутствует.
  2. «Возрождение». В этом банке кредиты без стартового платежа выдаются под залог жилья соискателя займа. Глава розничного подразделения финорганизации Марина Малайчик заявляет, что ипотека выдается на 100% от стоимости покупаемого жилья. Заемные средства предоставляются под максимум 90% от стоимости закладной квартиры.
  3. «Абсолют-Банк». Предоставляет 2 ссуды:
    • стандартную (до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости);
    • на уплату первого взноса (до 36 мес., под залог жилья заемщика).
      Такой подход позволит изначально выплачивать проценты по второму из указанных займов и закрыть сделку ближе к концу кредитования.
  4. «Городской клиентский». Предоставляет заемные средства под залог недвижимости, пребывающей в собственности как самого заемщика, так и близких родственников (напр., родителей). Глава департамента кредитной «розницы» фининститута Дмитрий Яременко позиционирует такие кредиты в качестве идеального решения для заемщиков со стабильно высокими заработками.

Схемы предоставления ипотеки без стартового взноса в других вышеуказанных банках, как правило, аналогичны перечисленным.

Способы приобретения квартиры без стартового платежа

По специальным программам (акциям)

Такой вариант является простейшим из возможных и может быть предоставлен любым из банков. При этом целесообразно не упускать из виду, что:

  • предоставление займа на означенных условиях чревато дополнительными расходами для заемщика;
  • программы формата «Без начального платежа» носят эпизодический характер;
  • однажды проведенная акция в конкретном банке не означает ее повторного проведения в будущем;
  • риски по таким акциям банк компенсирует бо́льшими процентными ставками.

Для «попадания» под действие такого рода программ целесообразно отслеживать новости банков через СМИ или официальные сайты финучреждений.

Под залог жилья заемщика

Такой вариант подходит владельцам имущества, которое можно заложить кредитору. Нюансы:

  • аккредитованные при банке специалисты оценочных агентств рассчитают стоимость залоговой квартиры в 80-90% от ее реальной цены, т.е. за жилье стоимостью Ք 1 млн. в долг дадут до 900 тысяч (на окончательную сумму кредита повлияет в том числе объем доходов заемщика);
  • обязательное требование — местонахождение закладываемого имущества в регионе операционной деятельности подразделений кредитора (например, работающий в «домашнем» регионе столичный банк не примет в залог недвижимость на Сахалине, тогда как квартира в Подмосковье запросто станет предметом залога).

Имущество под залог принимают практически все работающие в стране банковские структуры. Заемщику лишь останется подобрать наиболее приемлемые условия.

Ипотека без начального платежа за счет оформления двух жилищных кредитов

Означенный метод подразумевает получение двух ипотечных займов в разных банках. Первый кредит пойдет на уплату стартового взноса, второй — будет оформлен под залог покупаемого жилья.

Такой способ сопряжен со следующими формальностями:

  • скрупулезной банковской проверкой сведений об общем финансовом состоянии соискателя заемных средств;
  • подтверждением «кристальной чистоты» кредитной истории заемщика;
  • отсутствием текущих кредитов;
  • величиной подтвержденных доходов на уровне, достаточном для комфортного перечисления плановых платежей (не более 45% от ежемесячного дохода) в оговоренный в договоре срок.

Самой рискованной ипотекой является ипотека без стартового платежа посредством беззалоговых потребительских кредитов

Ипотека без стартового платежа посредством беззалоговых потребительских кредитов

Самый рискованный способ со множеством нюансов. Основные «минусы»:

  1. Короткий (относительно классической ипотеки) срок кредитования.
  2. Меньшая сумма кредита (из двух клиентов с сопоставимым уровнем дохода банк даст больше денег заемщику, кредитуемому по традиционной ипотеке).
  3. Лимиты на такие займы (максимум $25 тыс.)
  4. Бо́льшая процентная ставка.

Источник: http://creditorsha.ru/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: