Какие банки дают ипотеку по двум документам

Содержание

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Ипотечный кредит – помощь человеку, желающему купить квартиру или другой недвижимый объект, но не имеющему достаточно денежных средств, в приобретении жилья.

Каждый российский банк на сегодняшний день выдает ипотечные кредиты, но у каждого свои программы по получению ипотеки и свои условия.

Популярный вид кредитования – ипотека по двум документам, которая выдается несколькими российскими банками.

Что из себя представляет данная программа?

Кредитование при покупке недвижимости по 2 документам заключается в выдаче кредитных денег заемщику без подтверждения доходов. Узнать, какие банки дают ипотеку по такой программе можно на официальном сайте банка или позвонив по горячей линии.

Необходимо учитывать, что хоть множество банков и будут рады выдать ипотечный кредит всего по 2 документам, у каждого банка все же будут свои требования для выдачи кредита. Процентная ставка при этом будет выше, чем ставка кредита по другим ипотечным программам.

Документы, которые требуются банку для выдачи ипотечного кредита:

  • паспорт гражданина, подающего запрос на ипотеку;
  • иные документы, которыми удостоверяется личность (например, заграничный паспорт или водительское удостоверение).

Некоторые банки вместо второго документа, удостоверяющего личность, запрашивают документ о пенсионном страховании (СНИЛС), а если заявитель – женатый человек, то могут быть запрошены и документы супруги/супруга.

Банки, участвующие в программе

С одной стороны, программа выдачи ипотечных средств по 2 документам, крайне выгодна для банка, ведь клиентский поток при этом увеличивается, как увеличивается и процентная ставка по данной программе. Однако, отсутствие в пакете документов справки о доходах заемщика, делает выдачу кредита рискованной. Тем не менее, множество банков выдают ипотеку, в том числе:

  • ВТБ-24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Транскапитал банк;
  • банк Возрождение.

Каждый банк обладает своей индивидуальной программой, включая минимальные первоначальные взносы, размеры запрашиваемых сумм, сроки для погашения кредита и кредитные ставки.

Условия программ выдачи кредита по 2 документам

Для удобства в выборе оптимального банка для получения ипотеки стоит обратить внимание на сравнительную таблицу:

        УсловиеБанк Сумма кредита Минимальный первоначальный взнос Срок выплаты кредита Документы для получения кредита Процентная ставка по кредиту
ВТБ-24 Минимально: 600 тысяч рублейМаксимально: 30 миллионов рублей Минимум 30 % от цены жилья на рынке До 20 лет Паспорт и СНИЛС От 10,7 % годовых
Россельхозбанк Минимально: 100 тысяч рублейМаксимально: 4 миллиона рублей (для москвичей, а также жителей Санкт-Петербурга и областей 8 миллионов рублей) Минимум 40 % рыночной стоимости квартиры и 50 % жилого дома с землей До 25 лет Паспорт и военный билет/загранпаспорт/ водительское удостоверение и пр. От 10,25 % годовых
Сбербанк Минимально: 300 тысяч рублейМаксимально: 8 миллионов рублей (для москвичей и жильцов Санкт-Петербурга 15 миллионов рублей) Минимум 50 % рыночной стоимости жилья До 30 лет Паспорт и любые другие документы, которыми удостоверяется личность От 8,4 % годовых
Транскапитал банк Минимально: 300 тысяч рублей Минимум 30 % рыночной цены недвижимости До 25 лет Паспорт и один иной любой документ личности От 10,5 % годовых
Банк Возрождение Минимально: 300 тысяч рублей Максимально: 30 миллионов рублей Минимум 20 % рыночной цены жилья До 30 лет Паспорт и военный билет/загранпаспорт/ водительское удостоверение и пр. От 11,4 % годовых
Газпромбанк Минимально: 500 тысяч рублейМаксимально: 7 миллионов рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга 10 миллионов рублей) Минимум 40 % рыночной стоимости недвижимости До 30 лет Паспорт и на выбор: СНИЛС или копия водительских прав От 13,5 % годовых

Необходимо следить за новостями банков – периодически некоторые из них объявляют акции на ипотеку, делая условия для клиентов удобней, например, снижение годовой ставки по кредиту.

Вместе с документами кредитному инспектору предоставляется заполненная анкета на получение ипотечных средств. Сроки рассмотрения заявки также индивидуальны в каждом банке. Например, банк ВТБ-24 обещает принять решение в течение 24 часов с момента поступления заявки, Сбербанк в течение 2-5 рабочих дней, а Газпромбанк устанавливает максимальный период рассмотрения в 10 дней.

После того, как банком будет вынесено положительное решение, кредитный инспектор запросит документы, необходимые для дальнейшего этапа ипотечного кредитования – документы на выбранный объект недвижимости и справки о наличии средств на первоначальный взнос.

Приобретая жилье с использованием средств банка, оно автоматически уходит в залог банку до тех пор, пока сумма кредита заемщиком не будет полностью погашена. В случае длительной неуплаты кредита и возрастания задолженности, недвижимость переходит в собственность банка.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/po-dvum-dokumentam.html

Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?

В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

Преимущества, недостатки, подводные камни

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

  • отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
  • отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
  • возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
  • быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.

Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:

  • обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
  • более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
  • в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
  • высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
  • обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.

К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.

Предоставляемые документы

Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.

Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.

Сбербанк:

  1. водительское удостоверение,
  2. военный билет,
  3. удостоверение личности сотрудника органов власти,
  4. СНИЛС,
  5. загранпаспорт.

По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

ВТБ24:

  1. СНИЛС,
  2. военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Россельхозбанк:

  1. загранпаспорт,
  2. водительское удостоверение,
  3. удостоверение сотрудника органов власти,
  4. паспорт супруга,
  5. брачное соглашение (при наличии).

В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
  • сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Обзор выгодных программ от банков и условия кредитования

Сбербанк

В Сбербанке такое предложение по быстрому оформлению кредита доступно как для готового жилья, так и для строящихся квартир. Валюта кредита — рубли РФ. Минимальный первоначальный взнос — 50%, сумма кредита варьируется от 300 тыс. до 8 млн рублей, при этом она не может превышать 85% от стоимости помещения.

Для строящегося жилья базовая ставка составляет 10,4% при оформлении договора с застройщиком через сервис «Электронная регистрация Сбербанка» , 10,5% в иных случаях.

При субсидировании базовой ставки застройщиком-партнером банка, она снижается до 8,4–9,0% годовых, список участвующих в акции застройщиков можно уточнить у ипотечного менеджера банка. Срок кредита — 12 лет при субсидировании застройщиком ставки, 30 лет в остальных случаях.

Для готовых квартир процентная ставка составит 10,1–10,5%, для молодых семей в рамках предложения — 9,6–10% годовых. Срок погашения — до 30 лет.

Во всех программах Сбербанка ставка будет повышена на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

С недавнего времени начал функционировать сайт Сбербанка по подбору недвижимости «ДомКлик» (domclick.ru). Через сайт возможно рассчитать ипотеку по выбранному дому, а также связаться с застройщиком и в некоторых случаях забронировать понравившуюся квартиру. При онлайн-одобрении квартиры, выбранной на «ДомКлик», процентная ставка снижается на 0,1% от базовых условий.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

ВТБ24

В ВТБ24 условия по упрощенной подаче заявления на кредит в рамках предложения «Победа над формальностями» распространяются на построенные квартиры.

Валюта ипотеки — рубли, первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости помещения. Процентная ставка — от 10,7% годовых, сумма предложения от 600 тыс. до 15 млн рублей. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Срок кредита — до 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:

  • от 40% при приобретении квартиры;
  • от 50% при приобретении жилого дома с участком.

Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.

Дельтакредит

В Дельтакредите ипотечные условия распространяются как на строящееся жилье, так и готовые помещения, в том числе гаражи. Процентная ставка при неподтверждении дохода составляет:

  • 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости приобретаемого помещения;
  • 11,5% при первоначальном взносе от 30 до 50%;
  • 11,25% при взносе более 50%.

Вышеуказанные ставки распространяются на все регионы присутствия финансового учреждения, кроме Челябинской и Свердловской областей. В этих двух регионах условия определяются индивидуально для каждого клиента.

Срок кредита — до 25 лет. Минимальная выдаваемая сумма для Москвы составляет 600 тыс. р., для регионов — 300 тыс. р. Максимальная сумма определяется на основе представленных заемщиком документов.

Подтверждение доходов

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

по теме

Как взять ипотеку без справок о доходах, узнайте от эксперта из видео:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/po-2-dokumentam-kakie-banki-dayut.html

Ипотека по двум документам

Для очень многих россиян ипотечный банковский кредит – единственный шанс стать владельцем собственного жилья. Убедить финансово-кредитное учреждение одолжить деньги – задача непростая. Ее решение может упростить такой инструмент как «ипотека по двум документам».

Ипотечное кредитование: логика банков

Выдавая кредит, банки всегда сталкиваются с определенным риском. Это вызывает необходимость учитывать в стоимости заемных денег возможность потерь из-за банкротства клиентов. Иными словами, неопределенность делает заем дороже.

Чем большим объемом информации о заемщике обладает банк, тем более надежной кажется банкирам сделка кредитования. Соответственно, это позволяет снизить процентную ставку. Таким образом, открытость — выгодна клиентам банка.

Объективные обстоятельства

Полностью риск невозврата долга исключить невозможно. Именно по этой причине банки требуют от клиента уплаты первоначального взноса.

Эта сумма позволяет банку вернуть свои средства, даже если недвижимость (предмет залога при ипотечном кредите) немного потеряет в цене.

Кроме того, первоначальный взнос гарантирует возможность продать залоговую квартиру с небольшой скидкой (3-4%) и восполнить ликвидность банка быстро.

Также следует учесть, что верно оценить платежеспособность клиента – совсем непросто. Во-первых, не все доходы подтверждаются документами.

Из-за этого банки очень часто используют косвенные методы (анализируют траты потенциального заемщика, получают информацию от других кредитных организаций) или не ведут дел с теми, кто получает «серые» доходы.

Во-вторых, всегда возможны кардинальные изменения и форс-мажорные ситуации. Это заставляет банкиров формировать резервы и увеличивать стоимость кредита на 2-3 процентных пункта в периоды кризисов.

Субъективные обстоятельства

Резкие колебания валютного курса и экономические потрясения в России породили волну невозвратов кредитов. Одновременно с этим цены на рынке недвижимости в 2018 году начали падать. Это заставило банки начать строже относиться к оценке платежеспособности клиентов. Первоначальный взнос по «традиционным» ипотечным кредитам вырос до 15-20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Кроме того, возросло количество отказов в предоставлении денег, средний срок рассмотрения заявок удлинился, увеличился пакет предоставляемых документов. Все это вынудило все стороны кредитного процесса искать альтернативные пути решения проблемы.

Обратная сторона ипотечного кредитования

Что делать тем, кто не желает втягиваться в многонедельную процедуру получения кредита? Ответ прост – использовать более затратную, но и более короткую процедуру. Ипотечный кредит по двум документам предполагает:

  • существенный размер первоначального взноса (40-50%),
  • более высокую процентную ставку,
  • повышенные требования к страхованию предмета залога и ограничения по возрасту заемщика.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов требует наличия существенной суммы денег и немалых расходов. Но решение кредитного комитета банка будет вынесено за 2-3 дня.

По мере роста количества сделок на рынке недвижимости удорожание подобных кредитных договоров уменьшается. Такая тенденция – следствие конкуренции банков за деньги клиентов. В настоящий момент повышение ставки по сравнению с обычным ипотечным кредитом может достигать только 0,5 процентного пункта. Хотя с учетом сроков и сумм ипотечных кредитов, это означает переплату в десятки тысяч рублей.

Как взять ипотеку по двум документам

Основным документом для оформления ипотеки выступает паспорт. А вот список тех документов, которые могут его дополнять – широк:

  1. Загранпаспорт,
  2. Военный билет,
  3. Документально оформленные права собственности на какое-либо имущество,
  4. Водительские права.

Также надо быть готовым, что банк ограничит срок, на который выдаются деньги. Это связано с тем, что погашение кредита должно произойти до того, как заемщик достигнет определенного возраста.

Если у потенциального заемщика есть возможность прямо или косвенно подтвердить получение регулярных доходов, то это стоит сделать, даже оформляя кредит по двум документам. Это повысит шанс на то, что деньги будут предоставлены.

Не стоит рассчитывать получить такой кредит, располагая плохой кредитной историей.

Какие банки дают ипотеку по двум документам, и на каких условиях

«Сбербанк»

Сумма кредита – от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Стоимость кредита – 15%. За счет заемных средств допускается покупка квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредитного договора – 30 лет.

«ВТБ24»

Банк готов предоставить до 3 млн. рублей на 20 лет (для клиентов из Москвы и Петербурга установлен предел в 8 млн. рублей). Ставка – 16,95%. Первоначальный взнос – 50%. Кредит рассчитан на покупку недвижимости на вторичном рынке. Банкиры обещают выдать деньги в течение 24 часов.

«Банк Москвы»

Этот банк по упрощенной процедуре одолжит от 170 тыс. рублей. Максимальная сумма оговаривается отдельно. Кредит обойдется в 16,95%. Деньги дадут на 20 лет. Половину стоимости объекта недвижимости клиент должен оплатить за счет собственных денег.

«Россельхозбанк»

Кредитует на сумму до 4 млн. рублей. Стоимость займа – 17,5%. Срок кредита – 25 лет. Первоначальный взнос – 40%. Помимо квартир на первичном и вторичном рынках, за счет этого кредита допускается покупка дома с участком земли.

«МТС Банк»

Можно получить до 25 млн. рублей (минимальная сумма – 300 тыс. рублей). Деньги выдадут на 25 лет по ставке 15%. Первоначальный взнос – от 45%.

Также ипотечный кредит по двум документам выдает банк «Возрождение». Условия займа оговариваются в индивидуальном порядке.

: Рекламный ролик Сбербанка об «Ипотеке по двум документам»

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-po-dvum-dokumentam/

Ипотека по 2м документам БЕЗ справок о доходе: какие банки дают ее?

Могу ли я взять ипотеку без первого взноса и подтверждения дохода?  (с)

Каждый, кто стремиться улучшить жилищные условия рассматривает различные варианты ипотеки. Ведь покупка нового жилья без использования заемных средств для большинства является непосильной задачей. Тем не менее, есть люди, которые не желают довольствоваться бешенной переплатой, которая возникает при самых низкозатратных условиях (10-20% первый взнос, срок 20-30 лет).

Что это такое

Кроме того, не каждому по душе бесконечные сборы справок и частые отказы. Отметим также, что последний пункт невольно подталкивает многих граждан к обманным действиям, чаще всего, связанных с подтверждением дохода — таким как, например, подделка справки 2-НДФЛ и другие серые схемы.

Зачем придумали ипотеку по 2м документам

Чтобы хоть как-то упростить процедуру получения ипотеки, предложить более выгодные условия, а заодно привлечь ту часть населения, которая обладает весомым капиталом (40-50% от стоимости жилья) некоторые банки ввели такой интересный продукт как «ипотека по 2 документам». Данный продукт заинтересовал многих граждан, ведь, по сути, в кармане всегда есть как минимум 1-2 документа, и поэтому, можно попробовать в любой момент пойти в банк и попытать счастье.

Введение ипотеки по двум документам создало экономию времени как у клиента, так и у банка. Всевозможные справки остались в классической ипотеке. Меньше бумажной волокиты позволило быстрее рассматривать заявки. Также отметим, что подобный ипотечный продукт может быть интересен таким категория граждан, которые не имеют официального дохода, но которые способны нести обязательства по ипотеке.

Тем не менее, для тех, кто задумывается приобрести недвижимость за счет ипотеки по 2 документам должны понимать ее механизм, ведь в любой с виду простой вещи, как например, тема рассматриваемой статьи, могут быть свои подводные камни.

В чем сложность ипотеки по 2м документам

Воспользоваться ипотекой по 2 документам можно, имея на руках уже значительную сумму. Банки просят сумму первоначального взноса 40-50%. Именно этот пункт и является главным препятствиям для большинства.

Отметим, что многие банки (но не все, например этого нет в ВТБ24) в качестве первоначального взноса позволяют клиентам воспользоваться материнским капиталом. Опять так, далеко не у всех он есть, не все еще обзавелись детьми. Столь высокий первоначальный взнос, который требуют банки, является их компенсацией за риски.

(кстати, реально ли оформить ипотеку без первоначального взноса? Читайте мнение эксперта)

Нужно ли подтверждать доход

Ипотека без первого взноса позволяет не подтверждать свой доход. Косвенно, доход подтверждается высоким первым взносом. Если Вы хотите получить совсем уж лучшие условия по экспресс-ипотеке, то доход у Вас серый, то можно заполнить форму подтверждения доходов по форме банков. Все всё прекрасно понимают.

Есть некоторые отличия в специфике продуктов «ипотека по 2 документам» и «ипотека без подтверждения дохода». Они примерно идентичны: ни там, ни там не требуется подтверждать официально доход.

Но, всё таки, «ипотека без подтверждения дохода» менее выгодна, так как в этом случае уже есть вероятность, что у клиента зарплата в конверте серая и надежность его не высокая, соответственно, банк даёт более высокую процентную ставку (пункта на 2-3 выше, чем в классической), дабы снизить свои риски, а также увеличивает первоначальный взнос.

В ипотеке по 2 документам, банк чаще ограничиваются только высоким первоначальным взносом и реже минимальным повышением процентной ставки и то на 0.5-1%.

Кроме того, ипотека без подтверждения доходов не является каким-то отдельным продуктом банка. Это является скорее, одним из лояльных условий. Ипотека под двум документам у некоторых банков вынесен в отдельный ипотечный продукт.

Какие документы требуют банки для получения ипотеки по двум документам

Хоть при оформлении ипотеки банк тщательно проверяет заемщика на предмет его финансовых возможностей, ипотека без первого взноса значительно облегчило всю бумажную волокиту.

Ну, если первый документ это паспорт, с ним всё понятно, то второй документ может быть любой из списка (в разных банках по разному):

  • водительское удостоверение;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • документы на движимое или недвижимое имущество.

Условия

Какие в целом условия предлагают банки на ипотеку по 2 документам? В целом, условия похожи на классическую ипотеку, за исключением первых двух пунктов:

  • первый взнос – 40-50%; 
  • необходимые документы – паспорт и любой из списка выше; 
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • возраст заемщика 21-65 лет;
  • возможность использовать созаемщиков;
  • обязательное страхование недвижимости;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • досрочное погашение без ограничений;
  • объекты недвижимости – первичный, вторичный рынок квартир, дом с участком.

Ипотека по 2 документам: список банков

Ипотека по двум документам — какие банки оформляют?

На момент написания данной статьи лишь несколько банков предлагалотакой формат получения ипотечного займа. Со временем, будем надеяться, список расширится. Напомним, в этих банках можно НЕ подтверждать свой доход.

Ипотека по 2 документам от Сбербанка

Условия:

  • Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита:— 15 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;— 8 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
  • Минимальный первоначальный взнос – 50%;
  • Процентная ставка – уточняйте в банке;
  • Предоставляется на покупку строящегося и готового жилья.
  • Возможность использовать материнский капитал.

Для клиентов, не имеющих зарплатного проекта в банке или открытого вклада, процентная ставка повышается на 0.5% от ставок по классическим жилищным кредитам.

Ипотека по 2 документам ВТБ24 «Победа над формальностями»

Условия:

  • Сумма кредита — от 600 тыс. руб. до 30 млн руб.
  • Ставка по кредиту —уточняйте в банке;
  • Срок кредита до 20 лет;
  • Обязательные документы — паспорт и СНИЛС;
  • Обязательное оформления страхования;
  • Первоначальный взнос — от 40%.

Решение о кредите предоставляется в течение 24ч. Данный ипотечный продукт позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья.

Ипотека по 2 документам от ВТБ Банка Москвы «Простая ипотека»

Условия:

  • Процентная ставка – уточняйте в банке;
  • Срок кредита — до 20 лет;
  • Первоначальный взнос от 40% в рублях;
  • Без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита.
  • Использование материнского капитала не предусмотрено.

Решение о кредите предоставляется в течение 24ч. Данный ипотечный продукт позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья.

Ипотека по 2 документам от Россельхозбанка

Условия:

  • Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита:— 8 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;— 4 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
  • Минимальный первоначальный взнос – 40% (50% на жилой дом с участком)
  • Процентная ставка – уточняйте в банке;
  • Срок кредита – до 25 лет;
  • Предоставляется на покупку строящегося жилья, финансируемого банком, готового жилья, а также жилого дома с участком (в т.ч. таунхауса)

Ипотека «Кредит по одному документу» от ДельтаКредит

Условия:

  • Достаточно только паспорта;
  • Процентная ставка – уточняйте в банке
  • Максимальный срок кредита – 25 лет
  • Приобретаемая недвижимость – квартиры, комнаты на вторичном рынке и в новостройках, готовый дом и строящийся дом (в т.ч. таунхаус), гаражи, апартаменты.

Источник: https://pravila-deneg.ru/ipoteka/ipoteka-po-2m-dokumentam-bez-spravok-o-dohode-kakie-banki-dajut-ee

Банки, которые дают ипотеку по упрощенной схеме. Как получить кредит по двум документам, система налогооблажения, досрочное погашение

Каждому, кто желает взять ипотеку, хочется, чтобы процесс прошел как можно быстрее. Но на сбор документов, двойное одобрение уходит больше 2 месяцев.

Намного легче подавать заявку на ипотеку по упрощенной схеме, когда нужны только 2 документа.

Почему не всем одобряют такой легкий кредит? На какую категорию заемщиков он рассчитан? На каких условиях банки одобряют ипотеку по двум документам?

Нюансы упрощенной схемы кредитования в банках

По упрощенке банк требует минимум документов и справок, чем по стандартной ипотеке. Но таким образом, можно получить кредит на сумму до 50 тыс. руб. Если вы рассчитываете на большую сумму, вам нужно предоставить данные по созаемщику или поручителю. А ипотека разрешает наличие нескольких созаемщиков, даже если они не из одной семьи.

Банк оформляет крупный заем, если последнее место работы вы не меняли не 6 месяцев, как обычно, а 1 год. Не требует справок о подтверждении дохода, если свою зарплатную карту переведете на банк-кредитор. Для своих клиентов, банки уменьшают процентную ставку на 0,05% – 0,07%.

Банк, программа Необходимые документы Первоначальный взнос Условия
ВТБ 24 «Победа над формальностями» Паспорт; СНИЛС или ИНН От 40%
  • Возраст 21 – 65 лет
  • Ставка 11,9%+0,07% (надбавка)
Хоум Кредит «Исполни свою мечту» Паспорт От 30%
  • Возраст 22 – 64 года
  • Ставка 14,9% годовых
  • Хорошая кредитная история
Восточный «Большие деньги» Паспорт СНИЛС или любой другой документ От 20%
  • Выдается сроком до 3 лет
  • Ставка 14,9%
Совкомбанк «Экспресс плюс» Паспорт Справка о доходах по форме банка От 25%
  • Возраст до 85 лет
  • Регистрация в одном населенном пункте не меньше 4 последних месяцев
  • Официальная работа (4 месяца)
  • Стационарный телефон
  • Процентная ставка от 10,9% годовых
Сбербанк «Ипотека по двум документам» Для тех, у кого в Сбербанке зарплатная карта, нужен только паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность 50% Ставка от 8,6% годовых

Почему банки отказывают в кредите

Вы увидели предложение банка легко получить ипотеку по двум документам, но вашу заявку не одобрили. Почему это происходит? Те документы и данные о себе, которые вы предоставляете банку, проверяются современными методами. Источниками являются:

  1. Электронная система сбора информации о каждом гражданине РФ, которая позволяет банкам узнавать ваше реальное материальное положение.
  2. Социальные сети позволяет оценить ваше окружение, интересы, стиль жизни.
  3. Мобильный оператор определяет ваше местонахождение в рабочее время. Если вы укажете адрес места работы, то будет очень легко проверить, насколько часто вы там бываете.
  4. Данные по СНИЛС в электронной базе данных (содержат практически всю информацию о гражданах России и приезжих лицах, которые в стране работают).

Важно! Передавайте банку только достоверную информацию о себе – все данные будут тщательно проверяться. Если выяснится, что вы дезинформировали финансовую организацию, вам ни в каком банке не будут выдавать кредиты в будущем.

Ипотека для ИП по упрощенной схеме

Индивидуальные предприниматели могут предоставить 2-НДФЛ или декларацию наравне с паспортом, так как все равно заполняют эти формы отчетности.

Несмотря на то, что квартира оставляется в залог, система долгосрочного кредитования требует соблюдения условий договора по платежам. Поэтому, перед тем как взять заем под залог жилья, оцените свои возможности.

Отказать могут, если:

  • бизнес приносит сезонный доход;
  • платите налоги с оборота, а не с прибыли;
  • нет имущества, которое можно оставить под залог;
  • доход меньше, чем требуется для погашения кредита, ипотеки;
  • бизнес не перспективен.

Банки часто требует, чтобы в виде доказательства платежеспособности, вы открыли расчетный счет в их системе. Если он у вас есть в другом банк, то отсылается запрос на подтверждение. После этого принимается решение об одобрении кредита.

Предприниматели выбирают самый удобный вариант налогообложения, обычно упрощенку. В этом случае, банк потребует справку о доходах.

Если у ИП есть свой счет в этом банке, то шансы на одобрение долгосрочного кредита значительно повышаются. Особенно, если наблюдается активное движение средств по счету.

Легче всего получить кредит именно в том банке, с которым сотрудничаете. В этом случае лишние документы не будут нужны. В залог можно оставить любую недвижимость.

Самое интересное предложение, из всех банков, предлагает Сбербанк. Если вы только собираетесь открыть ИП, то нужно предоставить:

  • бизнес-план;
  • показать, что есть половина нужной суммы;
  • представить недвижимость (объект долгосрочной аренды или покупки).
  • Если финансисты, после проверки бизнес-плана, сочтут, что идея реальна и принесет доход, вам выдадут кредит на развитие бизнеса, в который войдут и средства на покупку нужной недвижимости.

В случае, когда у вас есть хотябы половина денег на бизнес, но нет никаких идей, Сбербанк предлагает франшизу с крупными компаниями-партнерами и готовым бизнес-планом. Например, с сетью ресторанов, бистро, супермаркетов. Вам останется только подобрать подходящее помещение.

Узнать подробнее о таком предложении можно только в московском головном офисе Сбербанка или по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk. Помните, что главное условие – серьезное отношение к делу.

Кредитование рассчитано на помощь малому и среднему бизнесу, но не на одностороннем решении ваших проблем.

Процентная ставка для ИП и юридических лиц в банках всегда выше, чем для физических. Поэтому определите, насколько выгодно брать займ на любые нужды как физическое лицо, и сравните те же предложения для ИП. Обычно, работники банка помогают посчитать, что лучше.

Внимание! Не забывайте, что не во всех офисах Сбербанка работают с ипотечным кредитованием. Каждый офис специализируется в разных областях. Чтобы выбрать специалиста нужного направления, позвоните во все офисы Сбербанка вашего города.

Погашение кредита проходит автоматически, если вы напишите заявление на ежемесячное списание суммы платежей с вашего счета. Но можно вносить деньги любым другим удобным способом.

Ипотека по упрощенной схеме сокращает время заемщика. Использовать такую возможность удобно тем, у кого прозрачный доход, действительно есть регулярные поступления средств. Тем не менее, если вам нужен кредит в несколько миллионов, приготовьтесь к тому, чтобы доказать свою платежеспособность.

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/banki-kotorye-dajut-ipoteku-po-uproshhennoj-sheme.html

Где оформить ипотеку по двум документам?

Правительством РФ была разработана программа по либерализации ипотечного займа. Она позволяет гражданам получить кредит на приобретение жилья по двум документам.

Документы для ипотеки

Банки, в том числе Центральный банк, для оформления ипотеки требуют два основных документа: паспорт и второй на выбор:

  • Водительское удостоверение;
  • СНиЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Военный билет;
  • Справка о косвенном подтверждении уровня дохода. Например, загранпаспорт о выезде за границу за последние полгода.

Оформление ипотеки по двум документам позволяет только подать заявку.

То есть сокращается список документации на начальном этапе. Так после предварительного одобрения заявки банку в любом случае понадобятся: справка с оценкой и страхованием объекта собственности и документ на право собственности по залоговому объекту.

Особенности ипотеки по двум документам

Ипотека без подтверждения доходов — разновидность банковских программ, позволяющих получить деньги на жилье по упрощенной схеме.

Такой вид госпомощи подойдет:

  • Тем, кто использует материнский капитал или субсидию от государства для приобретения жилья;
  • Заемщикам с высоким уровнем дохода, которые могут внести крупный первоначальный взнос за жилье (30-50%)

Ипотека по двум документам имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относится:

  • Отсутствие необходимости официально подтверждать доход;
  • Минимальный набор документации;
  • Оформление ипотечного кредита за 2-3 дня.

Минусами являются высокие процентные ставки по кредиту, сравнительно с процентами по стандартным программам. В среднем, ставка повышается на 0,5%. В некоторых банках на 0,6% или 1%. Среднерыночные ставки варьируется от 13-15%, что существенно отличается от ставок по программе на общих основаниях.

К минусам также относится: большой первоначальный взнос в размере 30-50% от суммы займа.

Ипотека по двум документам доступна гражданам с высоким уровнем дохода или тем, кто получает госпомощь от государства.

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?

Оформить ипотеку по двум ценным бумагам может:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Газпромбанк;
  • Дельтакредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать требованиям банка. Они, как правило, идентичны и включают:

  • Возрастное ограничение: 21-65 лет;
  • Официальное трудоустройство;
  • Регулярный источник дохода;

Также размер общего трудового стажа в общей сумме должен превышать один год за последние пять лет.

Сбербанк

Ипотека Сбербанка по 2 документам является предварительной заявкой на кредит. Далее заемщику все же предстоит донести в банк некоторые акты. Условия будут следующими:

  • Минимальный размер ссуды: 300 000 рублей;
  • Максимально можно получить: 15 000 000 для объектов в Москве и Санкт-Петербурге. 8 000 000 рублей — для всех остальных городов;
  • Минимальный взнос: 50%;
  • Размер процентной ставки повышается на 0,5%, если клиент не получает зарплату на счет или карточку банка.

Ипотека по двум документам охватывает основные продукты Сбербанка: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

ВТБ Банк Москвы

Оформить ипотеку по двум ценным бумагам в ВТБ банке можно на таких условиях:

  • Необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность и другой документ на выбор;
  • Решение по кредиту обрабатывается в течение суток;
  • Можно получить размер ссуды: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • Процентная ставка: от 10,7%;
  • Срок оплаты кредита рассчитан на 20 лет;
  • Первоначальный взнос: не меньше 30% от размера приобретаемого объекта недвижимости.

Особенностью получения ипотеки в ВТБ Банке Москвы является необязательное наличие постоянной регистрации.

Газпромбанк

Условиями кредитования здесь являются:

  • Минимальный размер: 0,5 миллионов рублей;
  • Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
  • Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
  • Отсутствие комиссии;
  • Первоначальный взнос нужно заплатить в размере 40%.

Заявка на оформление ипотеки рассматривается в течение 1-10 дней.

Дельтакредит

В Дельтакредит банке можно получить ипотечный кредит на жилье по одному паспорту. Условиями являются:

  • Размер ссуды: от 300 000 до 4 000 000 рублей;
  • Срок погашения займа: от 3 до 25 лет;
  • Процентная ставка увеличивается на 1,25%, кроме Свердловской и Челябинской областей;
  • Первоначальный взнос зависит от типа выбранной недвижимости.

Чтобы оформить ипотеку по паспорту в Дельтакредит банке, необходимо предложить другую недвижимость в залог.

Райффайзенбанк

Данное финансовое учреждение предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорт и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:

  • работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года.
  • клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.

Процедура оформления

Процедура оформления ипотечного кредита включает такой алгоритм действий:

  • Посещение отделение банка;
  • Заполнение заявления-анкеты (можно подать заявление онлайн через личный кабинет, выбранного банка)
  • Получение решения. Обработка заявки происходит в течение суток. Извещение о решении приходит по смс или на электронную почту.
  • В случае положительного решения, клиент ищет объект недвижимости. На поиски жилья банком отводится не больше двух месяцев. Далее предоставляется документация на выбранный объект недвижимости и подписывается кредитное соглашение;
  • Оплачивается первоначальный взнос;
  • Банк перечисляет средства продавцу собственности.

От стандартной процедуры оформления ипотеки при подаче полного пакета документов этот вариант отличает отсутствие необходимости после получения решения банка дополнительно являться в его отделение с полным пакетом документов. таким образом сокращается время оформления ипотеки.

Ипотека по двум документам подходит тем, кто готов внести первоначальный взнос в размере 30-505 от стоимости жилья.

Заключение сделки происходит на основании трех документов:

  • договор на кредит,
  • соглашение на ипотеку,
  • договор на покупку жилья.

При их подписании должны присутствовать: заемщик, представитель банка и продавец.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/gde-oformit-ipoteku-po-dvum-dokumentam/

Какие банки дают ипотеку по двум документам?

Значительная часть населения имеет возможность приобрести собственное жилье – квартиру или дом – только при помощи ипотеки. Основными трудностями, с которыми сталкиваются потенциальные заемщики, являются выбор выгодной процентной ставки, а также вопрос, что входит в обязательный пакет документов для подачи кредитной заявки.

В настоящее время клиентам банки предлагают массу выгодных акций и при получении ипотеки. Например, ряд кредитных организаций могут выдать вам ипотеку всего по двум основным документам.

Какие документы требуют банки для получения ипотеки по двум документам?

В первую очередь при подаче заявки на ипотеку в любом банке вы обязаны предъявить паспорт гражданина России, в котором есть отметка о регистрации по месту постоянного места жительства на территории страны.

По вашему усмотрению вторым документом при подаче заявления на кредит может выступить:

  • Заграничный паспорт;
  • Военный билет;
  • Удостоверение: водительское/ личности военнослужащего/ личности сотрудника федеральных органов власти;
  • Свидетельство о регистрации технического средства/ обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Условия ипотечных программ в общем случае

Несмотря на различные требования по предоставлению кредитов, банки имеют и определенные общие критерии по ипотеке, предоставляемой только на основании двух основных документов. Однако для конкретной кредитной организации список дополнительных документов может оказаться не полным.

Также к числу общих условий кредитования относятся:

  1. Отсутствие необходимости подтверждать финансовое состояние;
  2. Требование к размеру первоначального взноса, который должен составлять 15 – 50% стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
  3. Процентная ставка будет ниже, если вы в данном банке являетесь зарплатным клиентом. В противном случае, если вы не получаете заработную плату/пенсию на счет/ карту банка, в котором планируете оформить ипотеку, то для вас ставка может быть выше на несколько процентных пунктов;
  4. Дополнительная возможность привлечения созаемщика;
  5. Отсутствие дополнительных комиссий;
  6. Возможность погасить ипотеку досрочного без комиссий и ограничений;
  7. Обязательное страхование. В ином случае ваша процентная ставка будет также увеличена;
  8. Все документы на кредитуемое жилье предоставляются после оформления ипотеки;
  9. Комиссия за несвоевременное внесение очередного платежа.

Чтобы оформить заявку на ипотечный продукт, вам следует:

  • Обратиться в офис банка с установленными документами;
  • Заполнить заявление-анкету. Некоторые банки предоставляют возможность клиентам заполнить анкету уже на официальном сайте, например, Сбербанк, МТС Банк, ВТБ24;
  • Дождаться решения банка. Следует помнить, что по своему усмотрению любой банк имеет право увеличивать время рассмотрения заявки.
  • В случае получения положительного решения вы подписываете с банком кредитный договор, а также предоставляете необходимые документы по объекту недвижимости, подтверждаете наличие первоначального взноса и оформляете страхование.

Итак, какую кредитную организацию выбрать, чтобы на наиболее выгодных условиях оформить ипотечный кредит по двум основным документам? Для этого следует провести сравнительный анализ условий предоставления ипотечных кредитов у нескольких банков.

Ипотека по 2 документам от Сбербанка

Данное предложение распространяется на приобретение строящегося или готового жилья.

  1. Запрашиваемая сумма кредита должна быть не менее 300 тыс. рублей;
  2. Максимальный размер зависит от региона, на территории которого расположена кредитуемая недвижимость. Так, для городов федерального значения – Москвы и Санкт-Петербурга – максимум составляет 10 млн. рублей, а для всех остальных субъектов Российской Федерации – 8 млн. рублей;
  3. Возрастной порог для клиентов – не менее 21 года и не более 75 лет на момент погашения;
  4. Нижняя граница по процентной ставке для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, сосредоточена на 11, 4%;
  5. От стоимости приобретаемого жилья вы должны внести не менее 50% денежных средств. Но если ваша семья оформляет «Ипотеку с государственной поддержкой», то процент может быть снижен до 20% пунктов. При соответствии условиям «Акция для молодых семей» с несовершеннолетними детьми допускается размер первоначального взноса от 15%;
  6. Время рассмотрения вашего заявления на кредит – 2 рабочих дня.
  7. Срок кредитования может достигать 30 лет, но должно быть не менее 1 года.

Ипотека по 2 документам ВТБ24 «Победа над формальностями»

Ипотечное кредитование распространяется на приобретение жилого помещения(квартиры) в новостройке или вторичном рынке недвижимости:

  • Для данного предложения банк ВТБ24 установил минимальную ставку по кредиту, равную 14, 5%;
  • Минимальное пороговое значение сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, максимальное – 8 млн. рублей;
  • Срок кредитования – от 1 года до 20 лет;
  • Размер первоначального взноса должен составить минимум 40%;
  • Ваша кредитная заявка будет рассмотрена в течение 24 часов.

Ипотека по 2 документам от Банка Москвы «Простая ипотека»

  1. Данный вид кредитования может применяться для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости.

  2. Наиболее выгодная процентная ставка для вас может составить 15, 95%;
  3. Ипотечный продукт оформляется на сумму от 170 тыс.

    рублей;

  4. Максимальный срок, на который Банк Москвы может предоставить вам кредит, составляет 20 лет;
  5. Ваша кредитная заявка будет рассмотрена в течение 24 часов.

Ипотека по 2 документам от Россельхозбанка

Предложение действительно для приобретения квартиры, жилого дома вместе с земельным участком или недвижимости на первичном рынке жилья при финансировании ОАО «Россельхозбанк».

Основные условия продукта:

  • Кроме основного документа вы можете предъявить заграничный паспорт,удостоверение водителя транспортных средств или сотрудника федеральных органов власти;
  • Для удобства самостоятельно выбираете способ погашения кредита: аннуитетный (равный) или дифференцированный;
  • Минимальный размер процентной ставки – 14%;
  • Первоначальный взнос должен быть не меньше 40% стоимости жилья.

Обратите внимание, что данное предложение распространяется не на все филиалы ОАО «Россельхозбанк». Исключение составляют Ингушский, Ярославский, Пермский, Горно-Алтайский, Дагестанский, Астраханский, Карачаево-Черкесский и Мордовский филиалы.

Ипотека по 2 документам от МТС Банка

По данному предложению условия распространяются на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости.

  1. Из дополнительных документов можно предоставить водительское удостоверение, свидетельство о регистрации вашего технического средства или заграничный паспорт;
  2. Возрастной порогд ля клиентов – от 21 года на момент получения кредита и 65 лет на момент погашения кредита;
  3. Ваш срок кредитования должен быть не менее 3 лет, но максимально вы сможете оформить ипотеку не более, чем на 25 лет;
  4. Минимальная сумма кредита установлена в размере 300 тыс. рублей, максимальная– 25 млн. рублей;
  5. Варианты проведения ежемесячные платежей – аннуитетные (равные).

Общие рекомендации

Общие рекомендации при оформлении ипотечного кредита:

  • Прежде чем подавать заявление на ипотеку в кредитную организацию, изучите все условия по данному продукту.
  • Так как основными критериями выбора конкретного банка являются срок кредитования, условия дополнительного обслуживания по кредиту, максимальный и минимальный размер кредита, то можно просчитать возможные варианты вашего кредитного сценария по специальному калькулятору на сайте банка.
  • Обращайтесь в офис банка только с полным пакетом документов.
  • Следует помнить, что даже если вам одобрили ипотечный кредит по двум документам, это не означает, что все процедуры завершены. После подписания кредитного договора будьте готовы еще неоднократно обратиться свой банк. Например, ежегодно будет необходимо продлевать договор страхования жизни и здоровья титульного заемщика. В течение установленного срока вы будете обязаны предоставить в банк документы на приобретаемую недвижимость.

В целом ипотека по двум документом является определенным выходом для клиентов. Оно позволяет, во-первых, сэкономить время на оформление документов, а, во-вторых, предоставляет вам возможность приобрети собственное жилье на выгодных условиях.

Однако данный ипотечный продукт возможно получить, имея значительную сумму первоначального взноса от стоимости квартиры, наличие которого также необходимо будет подтвердить.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

В каких банках и на каких условиях можно оформить ипотечный кредит по двум документам — все о деньгах в россии

Оформление ипотечных кредитов у многих заемщиков ассоциируется со сбором большого количества документов, который занимает много времени и сил. Зная эту проблему, крупнейшие банковские организации разработали специальные кредитные предложения для людей, желающих оформить ипотеку, но не имеющих возможности или желания заниматься подготовкой различных бумаг.

Так, во многих банках оформление ипотеки производится всего по двум документам. Благодаря этому весь процесс получения займа проходит легко и занимает минимальное количество времени.

Это особенно важно для заемщиков, которые не могут подтвердить наличие официального дохода.

Как правило, банки идут навстречу заемщикам и оформляют кредит по двум документам в следующих ситуациях: если заемщик вносит большой первоначальный взнос; если заемщик является зарплатным клиентом банковской организации.

К преимуществам оформления таких сделок можно отнести:

  • упрощенный процесс оформления;
  • отсутствие необходимости подтверждения официального дохода;
  • возможность привлечения созаемщиков;
  • возможность приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, покупки частных домов с земельными участками.

В то же время, получение ипотеки по двум документам имеет и свои недостатки. Прежде всего, сделки такого рода являются достаточно рискованными для банков, поскольку платежеспособность заемщика обычно остается «в тени».

Компенсируются такие риски завышенными ставками по кредиту (ставки по таким кредитам на 0,5%-1% выше по сравнению с обычными предложениями). Если учесть, что ипотека берется на долгий срок, сумма переплаты по займу может быть весьма внушительной.

Кроме того, ипотека по двум документам имеет более ограниченный кредитный лимит. Тем не менее, многие заемщики предпочитают именно данные кредитные программы.

Требования к заемщику и перечень документов

Для того чтобы оформит кредит по двум документам, заемщик должен соответствовать ряду условий, которые выдвигаются всеми банковскими организациями.

То есть:

  • заемщик должен быть прописан в регионе оформления кредита;
  • возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65-70 лет (на момент погашения кредита);
  • заемщик должен быть трудоустроен (либо должен иметь источник поступления средств, за счет которых будет производиться погашение займа).

Также большинство банков требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история.

Что касается требуемых банками документов, их всего два. Первым документом, который подается заемщиком при оформлении ипотеки, должен быть гражданский паспорт.

Вторым документом может быть:

  • паспорт для выезда за границу;
  • водительские права;
  • страховой номер (СНИЛС);
  • военный билет.

Кроме того, не следует забывать, что, кроме двух документов, заемщиком подается кредитная заявка и бумаги на саму недвижимость, которая приобретается в кредит (документы, подтверждающие оценку и страхование недвижимости, права собственности на объект и многое другое).

Учитывая все это, оформление ипотеки по двум документам подходит не всем.

Такой вид кредитования подходит:

  • для заемщиков, которым срочно нужен кредит на жилье;
  • людям, имеющим достаточное количество накоплений для внесения первого взноса или использующим в качестве него материнский капитал либо государственные средства в рамках госпрограмм;
  • заемщикам, которые получают высокий доход, но не могут подтвердить его документально.

Порядок и особенности оформления ипотеки

Прежде чем подавать заявку в банк, необходимо проанализировать предложения, существующие на рынке финансовых услуг. Условия оформления сделок в различных организациях могут существенно отличаться, поэтому выбирать следует наиболее подходящее из них.

Кроме того, необходимо обращать внимание на требования, предъявляемые кредитно-финансовыми учреждениями к недвижимым объектам. Некоторые банки финансируют преимущественно квартиры в новостройках, а некоторые готовы выдавать займы на вторичное жилье и на покупку частных домов.

Оформление кредита по двум документам происходит в упрощенном порядке:

  • заемщик заполняет анкету на получение кредита на сайте банковской организации или в отделении банка (анкета рассматривается в течение 24-х часов), в заявлении указывается выбранная программа, цель кредитования, сведения о заемщике и предоставляемых документах;
  • после получения положительного решения (которое действует в течение нескольких месяцев) заемщик предоставляет в банк требуемую документацию;
  • далее выполняется выбор недвижимости и подготовка документов, касающихся приобретаемого недвижимого объекта, и оформление страховки;
  • затем, после предоставления всех необходимых бумаг, заключается договор кредитования, после чего кредитные средства можно использовать по прямому назначению.

Обратите внимание, что страхование недвижимости при оформлении ипотеки является обязательным условием заключения сделки.

Страховая компания может быть предложена банком, но заемщик вправе выбрать организацию по своему усмотрению. Также многие организации рекомендуют заемщикам осуществлять личное страхование. В случае отказа процентная ставка по кредиту может быть незначительно увеличена.

Перечень банков и условия кредитования

Оформить ипотечный заем с минимальным пакетом бумаг можно в нескольких банковских организациях. Наибольшим спросом среди заемщиков пользуются предложения нескольких кредитно-финансовых структур.

А именно:

  • Сбербанк (выдает займы на возводящееся и готовое жилье гражданам возрастом от 21 года до 65 лет, со стажем работы не менее 12 месяцев за последние пять лет, сумма займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, минимальный взнос – 50%, для зарплатных клиентов банка процентная ставка может быть снижена на 0,5%, остальные процентные ставки – от 11,9%);
  • «ВТБ 24» (выдает займы по предоставленному паспорту и СНИЛС, размер стартового взноса составляет минимум 40%, период кредитования не должен превышать 20 лет; сумма кредита может составлять от 600 тысяч до 30 миллионов рублей, средняя процентная ставка составляет 14,9%);
  • «Банк Москвы» (кредитует покупку жилья на первичном и вторичном рынках при предоставлении первого взноса в размере 40%, срок кредитования не должен быть больше 20 лет, процентные ставки – от 16,95%);
  • «Россельхозбанк» (выдает кредиты в размере от 100 тысяч до 8 миллионов рублей, минимальный взнос составляет 40% для квартир и 50% для домов, период кредитования – до 25 лет, приобрести можно готовое, строящееся жилье и частные дома, размер процентной ставки может составлять от 17,9% до 19,5%);
  • «Газпромбанк» (дает возможность покупки жилья у застройщика, при условии внесения стартового взноса в размере 50%, срок кредитования – до 30 лет, сумма займа может составлять от полумиллиона до 10 миллионов рублей);
  • « Транскапиталбанк» (первоначальный взнос по ипотечному кредиту может составлять всего 30% от стоимости жилья, период кредитования – до 25 дет, процентная ставка составляет в среднем 15-16%).

Источник: http://rudengi.com/banki/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Топ 5 банков: где взять ипотеку по двум документам в 2018 году

Ипотечное кредитование является одним из самых популярных способов приобрести собственное жилье в кротчайшие сроки с наиболее выгодными условиями.

Сегодня многие банки позволяют заключить договор при наличии всего 2 документов.

  1. Подготовительный этап сбора документов всегда предшествует заключению сделки, и по этой причине многие потенциальные клиенты опасаются обращаться в банк.
  2. Финансовая и кредитная сфера услуг динамично развивается, и на сегодняшний день нет необходимости будущему заемщику собирать огромные папки с документами, тратя на это существенное время, для того, чтобы оформить ипотечный кредит.

Банки дающие ипотеку по двум документам

Можно выделить несколько финансовых гигантов, готовых предоставить ипотечный заем на лояльных условиях с 2 документами.

Банки в каждом случае будут индивидуально оценивать множество факторов, касающихся платежеспособности потенциального клиента. Выдавая кредит на основании 2 документов, банковская организация несет существенные риски невозврата.

В отличии от потребительских займов в ипотечном кредитовании идет речь о существенных суммах, и формирование негативного кредитного портфеля по такого рода сделкам существенно влияет в худшую сторону на имидж банка, а также создает угрозу банкротства.

Сбербанк

Популярный банк в РФ, кредитующий на сумму от 45000 до 8000000 рублей, при условии внесения первоначального взноса в размере 50% под 15% сроком на 30 лет. Банк позволяет оформить кредит для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.

ВТБ24

Клиент может рассчитывать на кредит на сумму до 3000000 рублей сроком на 20 лет под 16,95% с первоначальным взносом в 50%. Кредитная программа ориентирована на вторичный рынок жилья.

Банк Москвы

Кредит на сумму от 170000 рублей с согласовываемым максимальным лимитом под 16,95% сроком на 20 лет с первоначальным взносом в 50%.

Россельхозбанк

Кредит на сумму до 4000000 рублей, сроком на 25 лет под 17,5% с первоначальным взносом в 40%. Клиент может приобрести имущество на первичном и вторичном рынке, а также дом с участком земли.

МТС Банк

Кредит на сумму до 25000000 рублей сроком на 25 лет под 15% с первоначальным взносом в размере 45%.

Как взять ипотеку по 2 документам

Кредитный рынок РФ представлен множеством серьезных игроков, готовых предоставить денежные средства на приобретение жилья с минимальными требованиями к потенциальному клиенту, однако заемщику понадобится не менее 2 документов, позволяющих заключить соглашение.

Первым, и наиболее важным документом выступает паспорт гражданина РФ. Без этого документа заключение любого рода письменных соглашений невозможно.

В паспорте гражданина РФ отображается:

  • ФИО владельца;
  • дата и место рождения;
  • серия и номер;
  • место регистрации.

В паспорте может отображаться дополнительная информация, касающаяся:

  • наличия детей;
  • регистрации или расторжения брака;
  • группа крови;
  • иные данные, разрешенные для внесения в документ по действующему законодательству РФ.

В качестве вспомогательного документа потенциальный клиент может предоставить:

  • военный билет;
  • заграничный паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество;
  • водительское удостоверение.

Помимо документов банковские организации вправе предъявлять своим клиентам иные требования, без соблюдения которых выдача кредита невозможна. Одним из примеров дополнительных требований может быть:

  • установление минимального и максимального возраста заемщика;
  • наличие официального трудоустройства;
  • документальное подтверждение получаемого дохода;
  • предоставление залогового имущества.

Ни один нормативный правовой акт не запрещает банкам разрабатывать собственные условия кредитования, при этом содержание и суть кредитного договора не должна противоречить действующему законодательству.

Условия предоставления

Каждый банк предоставляет кредиты исходя из внутренней политики организации, и право заемщика выбирать себе кредитора с наиболее оптимальными условиями. Можно выделить ряд основных условий предоставления займа по 2 документам, с которыми обязательно столкнется будущий клиент.

Условия:

  • процентная ставка будет несколько выше, чем в стандартных кредитных продуктах;
  • полная дееспособность – потенциальный клиент должен обладать полной гражданской дееспособностью. Другими словами, клиент своими действиями может приобретать права и обязанности, заключать гражданско-правовые сделки;
  • достижение совершеннолетия – любые сделки, заключенные с несовершеннолетним лицом могут признаваться недействительными;
  • наличие трудоустройства – косвенное условие, выполнение которого позволяет предоставить кредитору гарантии исполнения взятых на себя кредитных обязательства, а также повлиять на размер согласовываемой процентной ставки.

Указанные условия не являются исчерпывающими, и в каждом отдельном случае кредитор будет подходить к вопросу выдачи ипотечного займа по 2 документам индивидуально.

Плюсы и минусы

Каждый кредитный договор имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить об ипотечном кредитовании по 2 документам, то можно выделить некоторые ключевые моменты.

Плюсы:

  • минимальный пакет документов – заемщик существенно экономит время на подготовку документов перед подачей заявления на выдачу займа и подписанием договора;
  • короткие сроки рассмотрения заявки – ввиду того, что клиент подает минимальный пакет документов, то у кредитора нет потребности в длительном рассмотрении заявки.

Минусы:

  • существенный первоначальный взнос – банк существенно рискует, предоставляя ипотечный займ с минимальным пакетом документов от заемщика, и по этой причини размер первоначального взноса может достигать до 50% от стоимости жилья;
  • ограничение по максимальной возможной сумме займа;
  • повышенная процентная ставка;
  • ограничения по максимальному возрасту клиента на момент исполнения взятых обязательств по ипотечному договору.

Стоит ответственно подойти к решению оформления ипотечного кредита. Банк в любом случае постарается взыскать невозвращенный кредит с привлечением не только судебной и исполнительной инстанции, но и высока вероятность ощутить на себе работу коллектором.

Многим банкам проще продать денежные обязательства третьим лицам, чем самостоятельно тратить дополнительные средства на законное взыскание долга.

Источник: https://kreditkarti.ru/top-5-bankov-gde-vzyat-ipoteku-po-dvum-dokumentam-v-2018-godu

Банки, которые дают ипотеку по 2 документам в 2016 году

Желающим получить ипотечный кредит с незначительными требованиями к заемщику и месту работы, российские банки предлагают программу «ипотека по 2 документам». Заявление подается без бумажной волокиты и многочисленных справок. Это помогает взять ипотеку молодежи, бизнесменам, индивидуальным предпринимателям и тем, кто получает доход из разных источников.

Банк дает решение на основании анкеты и кредитной истории. Положительно влияет наличие закрытых кредитов, отсутствие задолженностей и просрочек.

Особенности ипотеки

Ипотека по 2 документам выдается только имеющим постоянное место работы. Преимущество в получении у клиентов, которые получают заработную плату на банковскую карту этого банка. Тогда не требуется заверенная работодателем справка о доходах, в кредитный отдел получит информация доходит по внутренним каналам.

Минимальный возраст повышается для снижения рисков со стороны банка. Первоначальный взнос на ипотеку по двум документам больше, чем при подаче полного пакета. После одобрения заявки, требуется подтверждение наличия заявленной суммы — открыть и пополнить краткосрочный вклад в банке. После выдачи кредита, деньги отправятся на покрытие первого взноса.

Ипотека по двум документам в сбербанке

Сбербанк России предлагает подать заявление на ипотеку в строящихся домах или приобретение готового жилья на вторичном рынке, кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.

Это относится к постоянным клиентам, кому работодатель платит на карту сбербанка. Для зарплатных клиентов есть еще второе преимущество, для них сохраняется базовая процентная ставка, а для остальных увеличивается на 0,5% годовых.

Дополнительная ежегодная переплата — 5000 рублей на каждый миллион займа.

Ипотеку по двум документам в сбербанке можно взять с материнским капиталом, государственной поддержкой или по акции молодым семьям. Первоначальный взнос 50% от стоимости объекта. Сумма кредита от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для жителей регионов, 15 миллионов для петербуржцев и москвичей.

Минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный на дату погашения — 65 лет. Возможны ограничения для мужчин, не имеющих военного билета, и, не проходивших службу в рядах российской армии. Суммарный трудовой стаж заемщика должен быть от 1 года за последние 5 лет, не меньше 6 месяцев на текущем месте.

Чтобы подать заявление на ипотеку, нужен паспорт с отметкой о регистрации и второй документ на выбор:

  • СНИЛС,
  • водительские права,
  • удостоверение военнослужащего,
  • удостоверение сотрудника федеральных органов государственной власти,
  • военный билет,
  • заграничный паспорт.

Если вы путешествовали или совершали рабочие поездки в последние 6 месяцев, рекомендуем предоставить загранпаспорт с отметками о пересечении границы. Члены кредитной комиссии положительно относятся к выездным клиентам. При одобрении, нужны сведения по кредитуемому объекту недвижимости.

Ипотека по двум документам в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает выдвинуть решение о выдаче ипотеки по двум документам за 24 часа с момента обращения, на приобретение жилья в новостройке или вторичном рынке. По отзывам, банкиры рассматривают заявление несколько дней. В случае одобрения, месяц дается для внесения первоначального взноса. Решение банка действует четыре месяца.

При отказе, не нужно подавать повторное заявление раньше срока. Особенность ипотеки по двум документам в ВТБ 24 заключается в страховании, если отказаться, процентная ставка по кредиту увеличится на 1%, это 10000 рублей переплаты за каждый миллион долга.

Два документа для подачи заявления: российский паспорт и СНИЛС.

Первоначальный взнос от 40% стоимости приобретаемой недвижимости.

Сумма кредита от 600 тысяч до 15 млн рублей для регионов, до 30 миллионов рублей для Москвы.

Возраст заемщика от 25 лет до 60 лет для женщин, до 65 лет для мужчин. Общий трудовой стаж не менее года.

Ипотека по двум документам в россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает взять ипотеку по двум документам для покупки недвижимости на вторичном рынке или строящегося жилья в объекте на первичном рынке, строительство которого финансирует Россельхозбанк.

Срок рассмотрения заявки на получение доходит до 10 дней с момента подачи полного пакета документов. Страхование заемщика и имущества не обязательно, но надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья — 3,5% годовых. Это переплата 35 000 рублей в год, за каждый миллион оставшегося долга. Еще 0,5% в период строительства.

Привлечение созаемщика в лице супруга или супруги обязательно, при наличии.

Минимальный возраст для получения ипотеки по двум документам — 21 год, максимальный — 65 лет на момент погашения. Стаж на последнем месте работы шесть месяцев, за пять лет последних лет не менее одного года.

Первоначальный взнос — 40% при покупке в многоквартирном здании, 50% при покупке строящегося жилья, земельного участка с коттеджем или таунхауса.

Сумма кредита от 100000 рублей до 8000000 рублей на покупку в Москве/Санкт-Петербурге, до 4000000 рублей для регионов.

Ипотека по двум документам в россельхозбанке выдается российским гражданам с пропиской на территории области получения кредита, нужен паспорт и второй документ на выбор:

  • права на вождение автомобиля,
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти,
  • загранпаспорт.

В случае одобрения, нужны документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Дополнительная информация об ипотеке

Ипотечные кредиты по 2 документам — это не рекламный ход банка, некоторым действительно дают крупный кредит без проверки финансовых документов и кредитной истории.

Причиной этому является первоначальный взнос и объект недвижимости, который на протяжении всего срока кредитования будет в залоге. Банк всегда вернет деньги с процентами.

Поэтому попросите сделать расчет полной стоимости кредита со страховкой и без нее, из-за наценки второй вариант может получиться дороже.

После вынесения предварительного решения, многие клерки требуют дополнительные сведения, например, свидетельство о браке и справку 2-НДФЛ. На сайтах пишут, что не проверяют информацию о доходах. Тем не менее, часто поступают звонки работодателям с целью узнать, числится работник на указанном месте службы или нет.

Источник: https://manybanks.ru/banki/kakie-banki-dajut-ipoteku-po-dvum-dokumentam.html

Ипотека по двум документам в 2018 году

Ипотечное кредитование является оптимальной возможностью обзавестись долгожданной квартирой, ведь покупка недвижимости подобным образом доступна практически всем.

Напомним что в самом начале ипотечных программ, получить денежные средства могли исключительно лица, готовые подтвердить свой доход, который должен быть высоким.

В 2018 году значительное число финансовых учреждений готовы выдать ипотеку по двум документам, причем без подтверждения места работы и финансовых поступлений.

Ипотека без подтверждения доходов в 2018 году

Сразу скажем, что данный займ, выдаваемый по двум документам, представляет собой условное понятие.

На самом деле для организации мероприятия по оформлению ипотеки банку следует предоставить определенный перечень документов.

Упрощение в получении займа касается необходимости обеспечения подтверждения доходов. Это в свою очередь важно для тех граждан, которые не имеют официального и постоянного дохода.

Заметим, что подобные ипотечные программы не освобождают потенциальных клиентов финансового учреждения от обязанности сбора документации, которая, например, дает законное право на приобретаемую недвижимость. Также понадобиться предоставить страховые договора, оценочные бумаги, расчеты и т.п.

Выбор выгодного предложения по ипотеке

Такое мероприятие, как оформления основного кредитного договора включает в себя значительное количество шагов, о которых мы поговорим немного ниже:

  • В самом начале человеку необходимо тщательнейшим образом изучить все существующие предложения и определиться с оптимальной программой для субсидирования. Ипотеку на основании пары документов готовы предложить лишь некоторые воротилы финансового бизнеса имеющие в своем распоряжении огромный уставной капитал.
  • Многие кредитные компании разработали персональные условия выдачи ссуды, а также установленные величины ставки. Если мы посмотрим на ипотечную программу Сбербанка, то увидим, что данная организация имеет возможность предложить выгодные для населения проценты, а уровень ставки не повышается более, чем на 0,5 процентов.

Выгодные условия по ипотеке можно получить лишь в том случае, если у заемщика присутствует более половины средств от стоимости недвижимого имущества, которое он решил купить.

Если у вас нет достаточного опыта в рассматриваемой сфере, стоит получить предварительную консультацию у дипломированных профессионалов своего дела. Именно они предоставят требуемый объем информации, а также ответят на все интересующие вас вопросы.

Основным условием получения ипотеки по двум документам в Сбербанке является предоставление минимум 50% от стоимости жилья

Заявка на получение ипотечного кредита

Заполнение установленного образца заявки является важным этапом мероприятия. Как правило, обращение заполняется в форме несложной анкеты с бланком утвержденным руководством кредитной организации.

Потенциальному заемщику следует внести корректные паспортные данные, рассчитать нужную сумму средств, описать основные характеристики недвижимости.

Вот тут банк и потребует два документа для начала оформления ссуды. Это:

  • Действующий паспорт;
  • СНИЛС, либо водительское удостоверение.

Как только обращение пройдет официальную регистрацию, клиент должен дождаться решения банка.

Следует заметить, что упрощенная система, подразумевающая ипотечное кредитование имеет значительное отличие от привычной для многих граждан схемы выдачи денег. Больше не придется обеспечивать предоставление документов для подтверждения положительного финансового состояния клиента, да и процедура осуществления принятия решения окажется максимально ускоренной.

Ипотека по двум документам от Сбербанка

Эксперты, работающие в области финансов, считают довольно выгодным ипотечные предложения Сбербанка. Самое главное – это сравнительно низкая ставка. Рассматриваемая нами кредитная программа изначально разрабатывалась для обеспечения жильем молодых семей и в 2018 году получила огромное распространение. Банк предлагает купить недвижимость, в строящихся домах, либо же на вторичном рынке.

Давайте поговорим об условиях, которые финансовое учреждение выдвигает к заемщику в 2018 году:

  • Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо иметь в своем распоряжении минимум 40 процентов суммы первого взноса. То есть, если квартира оценена в один миллион рублей, внести разовую плату потребуется в размере 400 000 рублей;
  • Существуют ограничения в максимальном объеме выдаваемых средств. Разница вирируется и зависит от региона проживания заемщика. Так, для жителей Москвы, Сбербанк готов предоставить до 15 миллионов рублей;
  • Срок займа также вирируется и составляет от 3 месяцев до 30 лет.
  • Процентная ставка, как правило, не превышает 13 процентов годовых;
  • Документы, которые потребуется предоставить сотруднику кредитного учреждения – паспорт, а также водительские права, либо СНИЛС.

Для оформления жилищного кредита без подтверждения доходов в Россельхозбанке, в качестве созаемщиков принимаются только законные супруги

Предложение от Россельхозбанка

Еще один крупный финансовый игрок, который готов предоставить своим клиентам ипотечный кредит по двум документам – это Россельхозбанк.

Обратите внимание на то, что заемщик может купить на взятые в долг деньги не только обычную квартиру, но также частный дом с земельным участком или таунхаус.

Как и Сбербанк, данная кредитная организация готова предложить заказчикам достаточно лояльные условия, а посему количество кредитуемых лиц постоянно растет.

Россельхозбанк осуществляет свою деятельность без дополнительных комиссий и штрафов, соответственно имеется уникальная возможность оплатить взятую ипотеку досрочно без ограничений и переплат.

Вот основные условия оформления ипотеки в 2018 году:

  • Установленная руководством банка минимальная годовая ставка не более 12%;
  • Первоначальный взнос не менее 40% от стоимости желаемой клиентом банка недвижимости;
  • Сумма кредитного лимита составляет от 100 000 до 4 миллионов рублей;
  • Из документов понадобиться действующий паспорт гражданина, а также водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет и т.п.;
  • Возраст заемщика практически не ограничен, но больше всего шансов получить средства у молодых, а также успешных людей.

Вторым документом, при получении ипотеки без подтверждения доходов в ВТБ 24, может быть водительское удостоверение или свидетельство о пенсионном страховании

Условия по ипотеке от ВТБ 24

Еще один гигант, работающий на ипотечном рынке кредитования, а именно ВТБ 24 спешит предложить потенциальным заказчикам упрощенный вид ипотеки. Кредитные средства можно взять на покупку квартиры в новостройке, а также в еще строящемся доме. Более того, если интересует вторичное жилье, то и тут никаких проблем не возникнет.

Основное преимущество, которое предлагает ВТБ 24 в 2018 году, является высочайшая оперативность принятия решения по заявлению заемщика. Обычно, после отправки заявки, сотрудникам банка необходимо всего 24 часа.

Условия и пункты, которые следует знать заемщикам банка ВТБ 24:

  • Процентная ставка банка составляет 13.5 процентов годовых;
  • Вноситься первоначальный взнос в объеме минимум 40 процентов от общей стоимости объекта недвижимости;
  • Сумма определяется территориальным признаком и может составлять от 650 000 до 30 миллионов рублей;
  • Из документов потребуется паспорт РФ и СНИЛС.

Заключение

Как показывает статистика многих авторитетных финансовых институтов, ипотека по двум документам пользуется значительным спросом в 2018 году среди самого разного контингента людей, и в этом нет ничего удивительного.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Какие банки дают ипотеку по 2 документам по упрощенной схеме? Что это такое и чем отличаются условия оформления займа в разных финансовых учреждениях? С чем придется столкнуться заемщику? Плюсы и минусы программы, в чем особенность сделки? Какой банк выбрать? Ответы на ваши вопросы вы найдете в этой статье.

Что такое ипотека по 2 документам

Ипотека – один из самых сложных видов кредитования. Его трудно получить и надо долго выплачивать. Чтобы программой могло воспользоваться как можно большее количество граждан РФ, предлагается система упрощенного оформления. Шансы на покупку недвижимости увеличиваются, но не все так просто.

особенность сделки – крупный первоначальный взнос. В разных банках он колеблется от 35 до 50% от стоимости жилья. Но, даже обладая такими средствами, можно получить отказ от кредитования. Рассмотрим условия, когда препятствий не возникает.

Для обращения к заемщику вам понадобятся два документа, подтверждающих вашу личность. Например, паспорт плюс водительское удостоверение или СНИЛС, ИНН и т. п. Вы пишете заявку-анкету, после чего вам позвонят и сообщат об одобрении либо отказе.

С момента одобрения начинается основной сбор пакета необходимых документов, который зависит от следующих условий: суммы первоначального взноса, наличия счетов в данном банке, вида жилья, финансового положения соучредителя (муж/жена) и т. д. К этому добавьте оформление нескольких видов обязательного страхования.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Ипотеку дают многие банки, поэтому ориентироваться следует на их требования к клиенту. Для удобного сравнения условий кредитования, отобразим их в таблице и дадим советы, на что надо обратить внимание при выборе.

Чтобы было понятнее, как ипотека отразится на вашем бюджете, приведем пример среднего расчета, который зависит от стоимости квартиры (дома). Если цена недвижимости 3 млн, то:

  • общие доходы семьи должны составлять – 65/70 тыс. р./мес.;
  • ежемесячно придется выплачивать около 40 тыс.;
  • ставка по кредиту – от 14%.

Картина расчета выглядит примерно для всех банков одинаково, но есть ряд нюансов, которые следует учесть. Подводных камней будет много. О некоторых мы предупреждаем.

Таблица основных условий банков

Примечание. Указанные данные могут изменяться, поэтому их следует уточнять на месте. Увеличение или уменьшение годовой процентной ставки может зависеть от индивидуальных условий договора.

Кроме перечисленных в таблице, существуют и другие финансовые заведения, которые выдают ипотеку по минимальному предоставлению документов. Это, к примеру, ДельтаКредит, Московский Кредитный, Транскапитал и др.

Следует упомянуть, что к заемщикам предъявляются требования по ограничению возраста. Например, в АК Барс оформляют ипотеку с 18 лет, а в ВТБ24 – с 21 года. Ограничен срок погашения кредита – до 65/70 лет. Лица, выступающие в качестве созаемщиков, в одних банках – это супруги, в других – можно включить до 8 человек. Стаж работы на последнем месте тоже может учитываться.

Порядок и нюансы оформления

Проще всего процедура оформления происходит в ВТБ24. Особые отличия других учреждений – срок рассмотрения заявки, глубокая проверка клиента на надежность. Требуемые документы могут отличаться, но не кардинально. Выглядит процесс так:

  1. Необходимые справки получаете по телефону, определяетесь с банком.
  2. С двумя указанными документами приходите в учреждение, составляете заявку-анкету.
  3. Ждете одобрения. В зависимости от выбранного финансового объекта на это уйдет от 1 (ВТБ24) до 10 (Россельхозбанк) дней.
  4. На почту придет уведомление с перечнем нужных документов и предложений о страховании залогового имущества (обязательно) и жизни заемщиков (по желанию).
  5. Подписываете договор. Если заключается сделка по купле-продаже жилья, банк проводит ее сам.
  6. Вам придется оплатить услуги нотариуса, страховки и комиссионные за внесение первого взноса.
  7. Получаете кредит и становитесь владельцем жилья, которое находится под обременением, т. е. в залоге.

Примечание. В основном от вас потребуются документы на жилье, страховки и подтверждающие справки о внесении первоначального взноса. Кредитную историю и платежеспособность клиента банки проверяют сами (могут потребовать оплату этих услуг).

Подтверждение доходов не требуется

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов получила популярность благодаря тому, что многие граждане по различным причинам не могут представить такие справки. Но не следует путать это понятие с отсутствием средств как таковых или невозможностью проверить источник их получения.

Наивно предполагать, что миллионный кредит выдадут под «честное слово». Заполняя анкету, вы обязаны указать место работы, вид занятия, зарплату и все данные об организации, в которой числитесь. Обязательно проверят кредитную историю. Если она не безупречна, то в ипотеке откажут.

Может случиться так, что в одном заведении кредит не дадут, а в другом – получите без проблем. Если обращаетесь в учреждение, где находятся ваши счета (зарплата, пенсия и т. д), то шансы на одобрение возрастают. Поэтому некоторые заемщики предварительно становятся клиентами нужного банка.

Обратите внимание, что, несмотря на то, что подтверждения о доходах не требуется, проверять вас все равно будут. Только процентные ставки за упрощенный вариант всегда выше. Нулевой процент за оформление часто оказывается иллюзией, а скрытые надбавки к погашаемым суммам – реальностью. Поэтому внимательно читайте договор, чтобы потом не удивляться.

Важно! Сколько вы будете выплачивать по процентной ставке зависит от того, какого она вида: дифференцированная или аннуитетная. Первый вариант предпочтительнее, даже если процент выше, чем у второго.

Фиксированная ставка – постоянная и предсказуемая величина. Плавающая (аннуинтетная) – может взлететь так, что трудно будет погасить кредит.

Интересуйтесь этим заранее – лучше стабильная (завышенная цифра), чем непредвиденная кабала.

Погашение кредита раньше времени

Желание выплатить кредит раньше срока понятно, но обдумайте этот вариант заранее. Иногда выгоднее растянуть выплаты до конца, а имеющиеся средства положить на депозит. Чтобы оплата сверх положенной ставки учитывалась, производить ее надо в первую треть срока, а в договоре прописать время рассмотрения этого платежа (иногда об этом нужно предупреждать за месяц).

Обратите внимание на минимальную сумму дополнительного погашения, она может быть фиксированной и очень высокой для вас. В некоторых банках за это штрафуют, ведь они теряют часть денег.

Жилье находится в обременении

Купленная недвижимость находится в залоге, и проводить с ней операции можно только с разрешения банка. Многие считают, что ее невозможно продать – это не так. Продать квартиру можно, договорившись с заемщиком. Вы можете купить меньшую или большую жилплощадь, взяв еще дополнительно кредит, если позволяют средства.

Рефинансирование

Обговорите заранее о возможности рефинансирования (изменения графика платежей) в непредвиденных обстоятельствах. Если вы не сможете по каким-либо причинам внести плату вовремя, то можно отсрочить или уменьшить сумму платежа. Предусмотреть все невозможно, поэтому обратитесь в банк – вам обязаны пойти навстречу.

В случае болезни (инвалидности) страховая компания должна возместить убытки. Поэтому в некоторых учреждениях обязывают застраховать не только жилье, но и жизнь клиента. Лучше это сделать самим с организациями, которые берут меньший процент. Проконтролируйте ситуацию – услуги страховщиков от кредиторов стоят на порядок выше.

Заключение

Ипотека по двум документам имеет много нюансов, поэтому хорошо изучите договор прежде, чем его подписать. Тщательно выбирайте банки, следите за акциями, которые они устраивают.

Вы можете воспользоваться льготами по отчислениям, где вам возвращается часть средств (о чем мало кто знает) и т. п.

Если вы не финансист, то доверьте изучение договора юристу – этот шаг обезопасит вашу сделку и убережет от неожиданных последствий кредитования с большими потерями.

Источник: https://wallps.ru/ipoteka/ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdeniya-doxodov

Ипотека по двум документам: какие банки дают без подтверждения доходов

Если вы не имеете постоянного официального работодателя и не можете предоставить в банковское учреждение справки о своих доходах, единственным решением получения ипотечного кредита станет ипотека по двум документам без подтверждения доходов. При этом вы идете на некоторое ужесточение условий кредитования по сравнению со стандартной банковской процедурой.

Важно! Для получения ипотеки на жилье без предоставления целого пакета документации вам необходимо при себе иметь не менее трети суммы займа.

Плюс ко всему помните, ежемесячный взнос будет немаленьким. Необходимо здраво оценивать свои возможности.

Грамотный выбор банка

Даже с учетом того, что для оформления ипотечного кредитования на недвижимость необходимо всего два документа, такая программа считается одной из самых сложных и дорогостоящий, в вопросе обслуживания продуктов кредитования.

Чтобы много не переплачивать, важно грамотно подойти к выбору финансовой структуры, с которой будете сотрудничать, и знать, какие банки дают выгодную возможность. Очень важно в данном случае наличие лицензии у банка, в том числе чистота его репутации и хороший кредитный рейтинг.

Более того, перед подачей документов неплохо было бы просмотреть ипотечные предложения других банковских учреждений. Чтобы максимально овладеть вопросом кредитования недвижимости и подобрать наиболее выгодные для вас условия.

Самыми популярными банками, которые предлагают ипотечное кредитование по двум документам без подтверждения доходов на просторах России считаются:

  • МТС банк;
  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы и другие.

Физические лица, у которых практически нет свободного времени на поиски подходящего варианта кредитования, могут воспользоваться услугами специалистов. Они знают, какие банки дают наиболее выгодные предложения. Финансовый консультант за определенную сумму найдет устраивающий ваши запросы банк.

Плюс ко всему укажет заведения, выдающие ипотеку с государственной поддержкой. При желании вы можете сотрудничать и с кредитными брокерами, которые сделают полноценный мониторинг рынка финансов и подберут банковские учреждения с наиболее выгодными условиями, исключительно в вашем случае.

к оглавлению ↑

Кто может получить ипотечное кредитование?

Ипотека по 2 документам для молодой семьи без вноса первоначальных средств, сегодня предложение весьма редкое. И причина тому ясна. Любая финансовая структура старается себя максимально обезопасить от несерьезного заемщика, который может пойти на нарушение кредитных обязательств и прекратить внесение ежемесячных своевременных взносов.

Чаще всего программа ипотечного кредитования на недвижимость предполагает выплату первоначальной суммы в размере от 30 и до 50 процентов стоимости жилья.

На сегодняшний день такое ипотечное предложение станет актуальным и финансово оправданным для следующих категорий граждан:

  • это люди, которые располагают суммой для внесения первоначального взноса на банковский счет;
  • те, кто желает максимально быстро произвести оформление ипотечного кредитования на недвижимость;
  • граждане, в планах которых есть проведение рефинансирования ипотечного кредитования ранее оформленного;
  • физические лица, которые не могут или же не хотят долго заниматься сбором полного пакета документации для оформления ипотеки через банк;
  • жители России, нуждающиеся в льготном ипотечном кредитовании для многодетных семей. Поскольку у них в планах есть использование материнского капитала;
  • люди, которые фактически обладают высоким уровнем дохода, но не могут предъявить официальное тому подтверждение.

В общем, ипотека по двум на выбор документам создавалась как продукт кредитования с ускоренным процессом подачи заявлений и рассмотрением предложений для лиц, которые не имеют возможности подать справку о своих доходах по любым причинам.

к оглавлению ↑

Какие необходимы документы?

Банковские учреждения Российской Федерации, что имеют программы ипотечного кредитования по двум документам, в первую очередь от заемщика потребуют паспорт со всеми необходимыми отметками. К примеру, российское гражданство и прописка. Вторым документом, который вам надо будет давать, может стать следующий:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий право собственности на любую недвижимость, принадлежащую заемщику);
  • удостоверение работника государственной службы;
  • пенсионное удостоверение и другое.

Важно отметить, что второй документ предоставляется исключительно на выбор заемщика с перечня, предоставленного финансовой структурой ипотечного кредитования.

Большая часть банковских учреждений в процессе оформления документов требуют закладную на жилье по ипотеке или на другую принадлежащую заемщику собственность.

Если же в качестве заемщика выступает молодая семья, которая планирует использовать материнский капитал как первоначальный взнос, потребуется взять соответствующую справку в Пенсионном фонде. Это станет необходимым подтверждением наличия финансов для реализации оплаты в дальнейшем после получения положительного ответа.

к оглавлению ↑

Процедура оформления

После того, как вы выбрали финансовое учреждение, с которыми планируете сотрудничать, рекомендуется обратиться в близ расположенное отделение банка для подачи документов.

Причем есть даже такие банковские структуры, которые предполагают подачу заявки путем использования интернет ресурса, через специальный сервис.

В данном случае вы заходите на официальный сайт банка и заполняете несложную форму.

Во время заполнения анкеты строго запрещается вписывать недостоверную информацию. Сотрудники банка обязательно все тщательно перепроверят перед дачей ответа. Итак, необходимо указать:

  • фамилию, имя и отчество заемщика;
  • идентификационный номер налогоплательщика ИНН;
  • адрес согласно месту прописки;
  • контактные номера телефонов;
  • сумму ежемесячного дохода;
  • информацию о работодателе, если таковой имеется;
  • образование (высшее, среднее и т. д.), если оно есть.

На рассмотрение вашей анкеты в онлайн-сервисе или же предоставленных документов в ближайшее отделение банка финансовой структурой уйдет несколько дней.

При этом сотрудники службы безопасности обязательно произведут проверку кредитной истории заемщика с обязательным определением уровня платежеспособности.

После этого на номер телефона или же электронный адрес физическому лицу придет извещение о результате запроса на ипотеку.

Возможно, еще и оглашение решения банка через телефонный звонок сотрудником финансовой структуры с дальнейшим руководством к действию в отношении займа.

После получения положительного вердикта, потенциальный заемщик может приступить к поиску объекта недвижимости. При этом помните, на это в вашем расположении всего два месяца.

Поскольку в противном случае данный договор аннулируется.

Для этого лучше всего предварительно подыскать несколько выгодных вариантов, чтобы после получения положительного ответа с банка, вы смогли сразу осматривать интересующее вас жилье.

Как только вы определились с интересующим вас объектом недвижимости, рекомендуется сразу же предоставить в банковскую структуру все необходимые документы по квартире или же дому. И если у кредитора не возникнет никаких претензий по данному поводу, можно приступать к оформлению ипотечного кредитования по двум документам без предоставления справки о доходах.

После этого необходимо произвести внесение денежных средств первоначального взноса, которые предварительно были оговорены в договоре кредитования. И только после этой манипуляции банковское учреждение сможет перечислить необходимую сумму продавцу недвижимости.

И на завершающей стадии следки банк получает пакет документов на купленный объект недвижимости путем ипотечного кредитования. При этом обязательно происходит оформление залога. Причем заемщик получит свои документы на желанный объект недвижимости исключительно после полного погашения суды.

Еще несколько условий кредитования по двум документам:

  • предоставление некоторых документов, за исключением справки о доходах;
  • срок ипотеки может составлять не более 30-ти лет;
  • сумма первоначального взноса колеблется от 30 и до 50 процентов общего займа;
  • возможность приобретения объекта недвижимости не более 25 млн рублей;
  • используемая валюта — исключительно рубли;
  • возраст заемщика от 18 и до 65 лет;
  • второй документ предоставляется только по вашему усмотрению;
  • наличие подтверждающих документов на сумму первоначального взноса;
  • обязательное страхование недвижимости и жизни заемщика.

Как утверждают специалисты финансового рынка, данная программа имеет право на дальнейшее существование.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/oformlenie/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov.html

Ипотека по двум документам 2018 (Ипотечный кредит) — банки, без первоначального взноса, отзывы, без подтверждения доходов

Получить жилищный займ всего лишь по двум документам может абсолютно любое физическое лицо, которое может получить и любой другой ипотечный продукт банка.

То есть в общем случае необходимо удовлетворять стандартным требованиям к заемщику (условия могут незначительно отличаться в зависимости от конкретного банка):

 возраст  от 21 до 65 лет
 гражданство  РФ
 стаж на текущем месте трудовой деятельности  от 6 месяцев
 суммарный стаж работы  от 1 года
 регистрация и место работы  на территории РФ

Несмотря на то, что предоставление полного перечня документов для рассмотрения заявки в этом случае не требуется, необходимо понимать, что клиент должен удовлетворять минимальным требованиям платежеспособности.

Ведь кредит придется обслуживать – уплачивать ежемесячные платежи, оформлять страхование и производить оценку объекта недвижимости. На все эти процедуры нужны денежные средства, а следовательно – и постоянный источник дохода.

Кроме этого, из-за большого размера первоначального взноса (не менее 40 %), заемщику необходимо обладать достаточной суммой наличных денежных средств.

Не каждый обладает достаточным размером денег, чтобы сразу уплатить практически половину от стоимости квартиры. Соответственно, круг лиц, могущих получить жилищный займ по двум документам, снижается и из-за данного фактора.

Как оформить

В общем случае порядок оформления ипотечного займа по минимальному перечню документации выглядит следующим образом:

  • клиент заполняет заявку на кредитование в электронном виде (на сайте соответствующего банка) или же наносит визит в офис с пакетом требуемых документов и заполняет заявку непосредственно в отделении;
  • ожидает одобрения банка по кредитной заявке;
  • если решение положительное, заемщик начинает сбор документации по объекту недвижимости;
  • далее страхуются риски – как правило, обязательным является страхование имущества, остальные виды (титульное страхование, жизни и здоровья) могут осуществляться по желанию клиента;
  • следующим этапом заемщик подписывает документы по проводимой сделке – кредитный договор, договор купли-продажи с продавцом недвижимости и др.;
  • банк перечисляет денежные средства на счет продавца путем безналичного расчета;
  • заемщик регистрирует право собственности на объект в Росреестре и переезжает на новое место жительства.

Порядок оформления жилищного кредита по двум документам, по сути, ничем не отличается от такового при получении другого кредитного продукта, где требуется стандартный пакет документации.

Единственное отличие – на этапе первоначального рассмотрения заявки подается не полный перечень документации, а упрощенный – как правило, паспорт и один дополнительный документ.

Документы

Обычно в банках под “двумя документами” понимают:

  • общегражданский паспорт заемщика;
  • любой дополнительный документ из следующего списка (в зависимости от банка перечень может отличаться):
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет;
    • удостоверение личности военнослужащего или сотрудника силовых ведомств.

Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, как правило, супруга (супругу) привлекают в качестве созаемщика.

В этом случае, дополнительно нужно будет предоставить:

  • свидетельство о заключении брака;
  • паспорт супруга (супруги);
  • брачный контракт (при наличии такового).

Разумеется, в качестве документа можно также считать заявление-анкету, которое в заполненном виде подается вместе с паспортом и одним дополнительным документом на выбор.

Поскольку условие о предоставлении минимального перечня документов действует лишь в самом начале – при рассмотрении заявки на кредитование – в дальнейшем заемщику, уже после одобрения жилищного кредита, придется предоставить:

  • документы по кредитуемому объекту недвижимости (техпаспорт, отчет об оценке объекта имущества, свидетельство о праве собственности продавца и др.);
  • документацию по страхованию.

Ипотека по двум документам без первоначального взноса

К сожалению, получить ипотеку без первого взноса, если предоставляются всего лишь два документа, невозможно.

При стандартном жилищном кредитовании некоторые категории заемщиков, такие как молодые семьи или граждане, обладающие сертификатом на семейный капитал, могут погасить за счет средств государственной субсидии или материнского капитала первый взнос как полностью, так и частично.

Однако при жилищном кредитовании по двум документам возможность использования средств господдержки отсутствует.

Классический пример – Банк Москвы, который по продукту “Простая ипотека” установил запрет на использование средств семейного капитала для погашения первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Существуют некоторые преимущества и недостатки у таких банковских продуктов, как жилищные кредиты, предоставляемые всего лишь по двум документам.

Основное преимущество:

  • минимальный перечень документов позволяет сэкономить время на сборе, подготовке и оформлении бумаг.

Минусов гораздо больше:

  • высокий размер первоначального взноса, в общем случае составляющий как минимум половину от стоимости кредитуемого объекта недвижимого имущества;
  • повышение процентной ставки по сравнению с базовыми условиями – часто банки повышают ставку на 0,5 %, тем самым компенсируя риски, связанные с неполной информацией о клиенте;
  • минимальный перечень бумаг действует лишь на этапе рассмотрения кредитной заявки – в дальнейшем, уже после одобрения жилищного кредита, заемщику все равно придется предоставить документы по недвижимости и страхованию;
  • отсутствие возможности использовать материнский капитал и прочие средства государственного субсидирования отдельных категорий физических лиц.

Ипотечные кредиты по двум документам доступны любому гражданину, зарегистрированному на территории РФ и имеющему российское гражданство. Если срочно нужна новая квартира, но нет времени на сбор документации – можно сразу получить решение.

При всем этом нужна большая сумма наличных – около 50 % от цены недвижимости, более того, кредитование будет произведено по невыгодной процентной ставке – выше, чем при стандартном пакете документации.

Плюсы и минусы военной ипотеки рассматриваются тут.

Про ипотеку для молодой семьи без первоначального взноса читайте по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-po-dvum-dokumentam/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: