Какая недвижимость подходит под ипотеку?

Содержание

Какое жилье подходит под ипотеку?

Какая недвижимость подходит под ипотеку?

Для многих российских граждан приобретение собственной квартиры под ипотеку — это похоже на аренду недвижимости, но после выплаты всей суммы кредита, недвижимость остается в личной собственности хозяина квартиры. Прежде чем оформлять ипотечный кредит необходимо чётко знать, какая квартира подходит под ипотеку.

Чтобы точно знать эту информацию, необходимо навести сведения в выбранном Вами финансовом учреждении, которое предоставляет ипотеку, потому что у каждого банка свои утверждённые условия и требования, какое жилье возможно купить при помощи кредита.

Как выбрать квартиру, которая подходит под ипотеку?

Прежде чем, как приступить к поискам жилья необходимо обратиться в отделение банка и получить одобрение финансового учреждения на получение займа под жильё.

Для того чтобы найти объект недвижимости под ипотеку финучреждение дает 3-х месячный срок и сведения о том, какие требования к квартире по ипотеке, а также какие квартиры не подходят для банковского ипотечного займа.

Если четко знать все требования к недвижимости финансового учреждения, можно сэкономить время и силы.

Не подлежит кредитованию такая недвижимость:

  • Дома, которые попадают под ликвидацию (это могут быть как частные дома, так и многоэтажки). Такие дома не подходят для ипотеки.
  • Не дают ипотеку для жилых помещений в обветшавших домах.
  • Блочные строения или же панельные строения многоэтажек и квартиры в них (строения хрущёвки).
  • Строения, в которых меньше, чем 5 этажей, также не подходят под жилищную программу ипотеки.
  • Недвижимость, находящаяся в полуразрушенном состоянии.
  • Строения, в которых длительный период не проводился капремонт и даже нет на ближайшее время в планах его проведение.
  • Если в жилом строении проходит реконструкция и производится отселение проживающих в квартирах людей, тогда данный объект не подходит под ипотечный заём.
  • Недвижимость в общежитии, квартира в гостиничном доме.
  • Недвижимость с износом больше, чем 70,0%.
  • Строения, что были построены еще до 70-того года ХХ века, также не подходят под кредитование.
  • Не подходят под ипотеку строения и квартиры, которые оснащены газовым оборудованием (колонки) для подогрева воды, а перекрытия между этажами выполнены из деревянных конструкций.

Банк проверяет квартиру при оформлении сделки и, если в ней выполнены все требования, тогда банк выдает ипотеку. Особые требования к квартире под ипотечное кредитование:

ТребованиеУточнение требования
Качество потолочных перекрытий Бетонные перекрытия.
Количество необходимых этажей в строении Не меньше, чем 5 этажей.
Качество материала фундамента строения Бетон. Камень.Кирпич.
Подключение всех коммуникаций к строению Водовод. Газоснабжение.Электрическое снабжение.

Обратите внимание! Также перед тем как предложить банку данную квартиру для кредитования, необходимо убедиться в том, что недвижимость не находится в аресте, не является объектом судебных тяжб и вся документация на нее выполнена в рамках существующего законодательства. Это будет доказательством того, что данная квартира и здание подходит под банковское кредитование.

Требования к строениям вторичного жилья

Стоимость вторичного жилья чаще всего выше, чем квартира в строящемся объекте, но кредитные учреждения охотнее выдают ипотеку на готовое жилье, хоть и с вторичного рынка жилищных строений.

При покупке квартиры со вторых рук нет рисков, что данный объект не будет строиться несколько лет и банковский заёмщик не получит свою квартиру, а банк может потерять выданные в ипотеку финансовые средства.

Сбербанк охотно работает по ипотечному кредитованию квартиры с вторичного рынка, потому что сразу можно составить договор и оформить данную недвижимость.

Требования Сбербанка по ипотечному жилью с вторичного рынка жилой недвижимости:

  1. Данная квартира должна быть в собственности хозяина, который ее продает, как минимум около 3 календарных лет. Если не выполнен данный период собственности продавца, тогда ему предстоит выплатить пошлину от продажи недвижимости (13,0%). По этой причине продавец указывает меньшую сумму стоимости квартиры (чтобы меньше платить налога), что отражается на сумме, получаемой от банка ипотеки.
  2. Квартира должна иметь удовлетворительные или отличные технические условия, а также соответствовать всем существующим санитарным нормативам, только тогда она подходит под кредитование.
  3. Квартира и жилое строение должны иметь должное техническое оснащение — подключен газ, электричество, должен быть в исправном состоянии водопровод.
  4. В квартире, которая одобрена и подходит под ипотечный займ, должно быть водяное отопление. Жильё должно отапливаться природным газом или же электричеством по льготной цене.
  5. Вода в жилой квартире и во всем здании должна быть как холодная, так и горячая.
  6. Если прежние хозяева квартиры проводили в ней перепланирование, тогда это должно быть отмечено в документальном виде инспекторами БТИ. Регистрация внутреннего перепланирования квартиры должна иметь законные документальные основания в Бюро.
  7. Квартира, которая подходит под ипотечное кредитование, в соответствии со всеми документами должна находиться в черте населённого пункта.

После того как квартира и здание подходит под ипотеку, составляется ипотечное соглашение.

Какой возраст жилого строения подходит под банковскую ипотеку?

Перед тем как выбирать квартиру в здании, что подходит под банковское финансирование ипотекой с вторичного рынка жилья, необходимо акцентировать внимание на возрасте дома, в котором находится квартира и процент износа объекта. Износ дома не может быть выше, чем 70,0% от нормативных периодов эксплуатации.

Вся необходимая информация находится в технической документации недвижимости. Данные сведения можно получить из организации БТИ в режиме онлайн или же лично обратившись в региональное отделение Бюро. Информация предоставляется только после уплаты госпошлины в размере 150,00 российских рублей.

Если необходимо составить паспорт на объект приобретаемой недвижимости, то это может занять период времени от 5-ти календарных дней до 30-ти календарных дней, и госпошлина будет составлять 1000,0 российских рублей.

В данном паспорте на недвижимость будет указано время постройки жилого объекта, его процент износа, а также время, когда был проведен капитальный ремонт. Если ремонта не было, это также будет отмечено в документах с БТИ.

Если гражданин предлагает под ипотеку недвижимость ветхого состояния и построенную до 1970 года, тогда банк может отказать в кредитовании данной квартиры и заподозрить заемщика в махинациях с недвижимостью.

Чтобы убедиться в том, что данная квартира не попадает под снос или же под реконструкцию необходимо обратиться в местные органы самоуправления для получения данной информации, которая должна быть подтверждена документально. Документы по недвижимости нужно будет предоставлять в банк.

Как определяет банк?

Финансовые учреждения, которые выдают ипотеку, проверяют техническое состояние и оснащение объекта недвижимости с вторичного рынка жилья.

Прежде всего под проверку попадают такие особенности в построении дома:

  • Из какого строительного материала выполнен фундамент здания. Проверяют, присутствуют ли в строительстве фундамента железобетонные конструкции, а также кирпич. Оценивается состояние фундамента на предмет видимых его разрушений.
  • Наличие в здании фундамента из легко загорающихся материалов — дерева. Попадает проверке степень разрушения дерева, которое находится в фундаменте здания. Дома с деревянным фундаментом не подходят под финансирование ипотекой, потому что у них высокий риск разрушения.
  • Наличие в здании деревянных междуэтажных перекрытий и деревянной кровли. Данная недвижимость не подходит под ипотеку, потому что имеет высокую степень пожарной опасности и разрушения.
  • Установленное газовое оборудование в квартире. Если в доме межэтажное перекрытие имеет деревянную форму и установлена газовая колонка, или же выносной баллон с газом для отопления, данная квартира не подходит под кредитование банком, потому что данный жилой объект имеет высокие риски разрушения от пожара.

Что считается новостройкой и какие квартиры в зданиях новостроя подходят под ипотечное кредитование?

В новостройках квартиры имеют невысокую стоимость и на них распространяется программа кредитования с господдержкой.

Все равно, оформлять ипотеку на первичную недвижимость достаточно рискованно, потому что могут быть у застройщика непредвиденные ситуации и ему придётся приостановить окончание строительства дома и сдачу его в эксплуатацию на несколько лет. Считаются новостройками объекты, в которых выполнено больше 50,0% строительных работ.

Все дело в том, что квартиры в новострое не подлежат обязательному страхованию до тех пор, пока они официально не будут зарегистрированы на собственника жилья.

После регистрации заемщик ипотечного кредита под жильё получает свидетельство о регистрации собственности в Росреестре, и только после этого данная недвижимость попадает под страхование.

Значит на момент оформления ипотеки данное имущество не может быть застраховано и банк не получает никаких гарантийных обязательств на сумму выданного кредита.

Застройщик новостроя может сдать в эксплуатацию с дефектами объект, что значительно снижает качество жилья.

Помните! Финансовые учреждения по ипотечному кредитованию первичного жилья сотрудничают только с проверенными строительными компаниями.

Как узнать, подходит данная квартира в новострое под ипотеку или нет? Необходимо обратиться в выбранный банк и уточнить, с какими строительными компаниями или же организациями сотрудничает банк, и на основании выданной информации можно выбирать квартиры в строящихся зданиях.

Что в новостройках проверяет банк?

Прежде чем выдавать долгосрочный заём на жилье в новостройке финучреждение тщательно проверяет техническое состояние новостроя:

  1. Насколько устойчивая конструкция строящегося здания.
  2. Прочность построенного фундамента здания и высота его залегания в соответствии с нормативными данными.
  3. Наличие или отсутствие в построении здания пожароопасного материала, особенно наличие его в междуэтажных перекрытиях, в фундаменте, на крыше.
  4. Вся документация по установке всех придомовых и домовых коммуникаций (водовода, газовода, канализации) и полное соответствие установки коммуникаций техническим нормативам.
  5. Установление во всем здании централизованного отопления или индивидуального на каждую квартиру в новостройке.
  6. Соответствие всей технической документации, а также проектно-сметной документации (при наличии заказной проектной декларации).
  7. Есть ли документальное подтверждение права собственности на землю под объектом у застройщика.
  8. Полный пакет документации на заказчика данного здания, а также документация на подрядчика выполнения строительных работ (строительную компанию).

Какой дом подходит для ипотеки?

Очень часто граждане хотят расширить свои жилищные условия и проживать не в многоквартирном доме с лифтом и без него, а в частном доме в пригородных коттеджных кооперативах или посёлках.

Финансовые учреждения также могут кредитовать данную жилую недвижимость, но существуют тонкости в предоставлении ссуды на дом, а также строения подвергаются банковской проверке до оформления сделки и подписания соглашения.

Важно! Банк осуществляет проверки каждого объекта заёмной недвижимости.

Банковские условия и требования к частным домам:

  • Подходят под ипотечное кредитование индивидуальные дома с прочно установленным фундаментом и построенные из кирпича или каменного строительного материала.
  • Данный дом не должен идти под снос или же на капитальную реконструкцию.
  • Износ должен составлять от 50,0% до 60,0% на основании предоставленной документально информации региональным отделением БТИ.
  • Банк отдает предпочтение тем объектам, которые зарегистрированы на территории садовых либо же коттеджных кооперативов или посёлков, а не отдельно построенный загородный дом.
  • Банком учитывается и дорожная развязка поселка, а также наличие коммуникаций.
  • Дом должен иметь централизованную или же приватную канализацию.
  • Свет, вода, а также отопление должно быть обязательно.
  • Больше всего подходят под ипотечный займ дома, в которых есть газ и водяное газовое отопление.
  • Дом, у которого печное отопление не подходит под кредитование, потому что высокий риск пожарной опасности данного здания.
  • Также не подходит под кредитование дом, у которого туалет находится во дворе.
  • Нельзя оформить ссуду на часть коттеджного дома.

Банки уделяют особое внимание на участок земли под построенным домом:

  1. На том участке, на котором построенный дом, попадающий под ипотеку, должны быть чёткие межевые границы, зафиксированные документально.
  2. Участок земли должен иметь приписку к посёлку и у дома должен быть адрес.
  3. По документации ИЖС в документах указывается, что земля, выданная для жилого частного строительства или же для ведения индивидуального хозяйства.
  4. Если нет целевого назначения данного участка земли под застройку жилого дома, тогда данный объект не подходит под ипотеку.

Для того чтобы получить ссуду на данный дом, необходимо провести перевод земли с одной целевой категории (ведение индивидуального хозяйства) в другую целевую категорию (жилое строительство). После получения документов на землю можно повторно обратиться в банк за предоставлением им ипотеки на частное жилье.

Заключение

Прежде чем вести переговоры с продавцом вторичной недвижимости, необходимо обратиться в выбранный Вами банк и узнать сведения о том, какие квартиры или же дома подходят под заёмное кредитование.

Задаток продавцу можно отдавать только тогда, когда банк проверил жилье и дал положительное заключение, что оно подходит для получения ипотеки.

Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/kakaya-kvartira-podhodit/

Какая недвижимость подходит под ипотеку: требования банков к жилью

Какая недвижимость подходит под ипотеку?

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРынок ипотечного кредитования переживает период роста благодаря снижению учетной ставки Центробанка.

Все больше семей получают возможность обзавестись собственной жилплощадью, получив альтернативу аренде. Но не каждый объект недвижимости подходит под покупку при помощи ипотеки.

 Банки устанавливают ряд собственных нормативов и требований к предполагаемым объектам залога:

  • нельзя, чтобы приобретаемые квартира или дом были слишком старыми, их состояние должно быть, как минимум, удовлетворительным;
  • находиться такой объект недвижимости должен в «благополучном» районе города;
  • жилье должно быть оснащено всем необходимым для постоянного круглогодичного проживания;
  • прочие требования, о которых будет рассказано ниже.

Банковское учреждение внимательно проверит приобретаемую в ипотеку квартиру или дом на соблюдение всех юридических норм. Банк не выдаст кредит на покупку объекта недвижимости с какими-либо проблемами и обременениями в этом плане.

Все требования кредитора направлены на то, чтобы выдать кредит на покупку качественного жилья, которое можно реализовать без особых проблем.

Квартира или дом будут выступать гарантией выплаты ипотеки, поэтому банк тщательно отбирает объекты, обращая внимание на сохранение их цены по прошествии нескольких лет и степень ликвидности такого жилья.

Каждое банковское учреждение имеет свой индивидуальный список требований, касающийся оформляемого в ипотеку жилья, но в целом, можно сформировать следующий перечень:

  1. Расположение объекта недвижимости.
  2. Возраст здания, его состояние.
  3. Особенности конструкции жилплощади.
  4. Комплектация квартиры или дома.
  5. Требования к перепланировке.

Местоположение жилого объекта

Взять ипотечный кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынке можно лишь в том случае, когда приобретаемый объект недвижимости располагается в «благополучном» районе. Это напрямую связано с ликвидностью покупаемых квартиры, частного дома.

Если здание расположено в отдаленном районе города (поселка), пригороде, в промышленной зоне, в местах с плохо развитой инфраструктурой, банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита. Продать квартиру или дом, расположенный в неблагополучном депрессивном месте, будет затруднительно, поэтому финансировать такую ипотеку банк не станет.

Техническое состояние и срок эксплуатации здания

Хорошее состояние здания – залог успешного оформления ипотеки. Дом не должен быть ветхим, подлежащим реконструкции, аварийным.

Банки также внимательно отслеживают возраст объекта недвижимости.

На данный момент максимально допустимым сроком службы (по отношению к нормативно установленному в строительном паспорте) является временной отрезок в пределах 70% нормы.

Фактически, многие банки финансируют ипотеку для приобретения жилья в зданиях, отслуживших не более половины положенного срока. Сбербанк, например, установил этот показатель в пределах 40% установленной продолжительности эксплуатации.

Если вы решили оформить ипотеку на покупку квартиры, учтите, что банк не даст денег для приобретения жилплощади:

    • в одноэтажном или двухэтажном здании старого типа;
    • расположенном на цокольном этаже или в подвале.

Также банки крайне редко оформляют ипотеку на покупку квартир в старых панельных домах типовой застройки (хрущевки, сталинки), старых многоэтажках.

Также банки негативно реагируют на запросы по ипотечному кредитованию жилья в «хрущевках», старых панельных многоэтажках. На данный момент практически нереально приобрести квартиру в доме, построенном до 1970 г.

Частные дома, по которым ипотека будет одобрена, должны иметь:

  1. Прочный фундамент, построенный на основе бетона, камня или кирпича.
  2. Износ здания – не более 50%.
  3. Выделенный земельный участок с четко обозначенными границами, подтвержденными документально.
  4. Коммуникации, необходимые для жизни.
  5. Нормальную транспортную инфраструктуру (подъехать к дому можно круглый год).

Особенности конструкции

Ипотека не будет оформлена, если жилплощадь располагается в многоквартирном доме малосемейного типа, общежитии или в так называемой «гостинке». Также банки не приветствуют:

  • деревянные межэтажные перекрытия;
  • газовые колонки.

Кредиторы стремятся обезопасить ипотеку и обеспечить устойчивую стоимость жилплощади на случай реализации права на изъятие квартиры и последующей ее продажи. Приобретаемая в ипотеку квартира должна соответствовать следующим условиям комфортного проживания:

  1. Быть оснащенной водопроводом: горячей и холодной водой соответственно.
  2. Иметь необходимые сантехнические приборы: для кухни, гигиенических нужд и туалета.
  3. Должна присутствовать система отопления (электрическая, паровая или газовая). При этом нагревательные приборы должны располагаться в каждой отдельной жилой комнате.
  4. В помещении должны быть установлены входные и межкомнатные двери.
  5. В квартире должны стоять окна, плита для приготовления пищи (газовая или электрическая).

Покупаемая жилплощадь должна быть полностью пригодна для неотложного въезда новых хозяев и для их проживания в течение круглого года.

Требования к перепланировке

Переустройство жилья может требовать согласования с компетентными органами, а может быть разрешено и без утверждения в Жилищной комиссии. Но и в том, и в другом случае соответствующие изменения должны быть внесены в технический паспорт жилплощади.

Несмотря на то, что обязательная проверка квартиры специалистами БТИ перед продажей на данный момент упразднена, выдавая ипотечный кредит, банки настаивают на проведении данной процедуры.

Поэтому настоятельно рекомендуется утрясти этот вопрос до обращения в банк за кредитом, сверив технический паспорт объекта и его реальные параметры.

Юридическая чистота недвижимости

Банк внимательно проверит объект недвижимости относительно следующего:

  1. Есть ли какие-то обременения на жилплощадь, не находится ли она в залоге или под арестом.
  2. На данную недвижимость не должно быть никаких потенциальных претендентов, кроме покупателя. Специалисты учреждения по своим каналам проверят, не было ли незаконной выписки из квартиры проживающих в ней граждан, в том числе, отбывающих наказание в исправительных учреждениях, а также несовершеннолетних лиц.
  3. Соответствует ли указанная стоимость жилья заявленной для оформления кредита. Оценочный аудит проведет независимый эксперт, аккредитованный в банке.
  4. Соответствуют ли фактические параметры (площадь, планировка и т.п.) приобретаемой недвижимости зафиксированным в документах на нее.

Возможные сложности

При оформлении ипотечного кредита покупатель может столкнуться с некоторыми затруднениями:

  • несовпадением стоимости квартиры по мнению эксперта банка и ценника, выставленного продавцом;
  • сложностями при оформлении нестандартных квартир (таунхаус).

Отличаться стоимость квартиры, установленная продавцом, от оценки банковского эксперта может как в меньшую, так и в большую сторону. Занижают цену жилья, как правило, перекупщики, которые продают недвижимость, владея ею менее трех лет. В таком случае сумма, превышающая 1 миллион рублей, подлежит налогообложению.

Также продавец, исходя из собственных соображений, может установить цену на жилплощадь выше, чем она будет оценена банком, и учреждение может отказаться от выдачи кредита. В обоих этих случаях, покупатель может решить вопрос с продавцом, понеся дополнительные затраты за счет личных средств.

Таунхаус – относительно новое понятие, не так давно появившееся на рынке недвижимости РФ. Прежде чем обращаться в банк за ипотекой, чтобы купить квартиру (блок-секцию в таун-хаусе), вам потребуется проверить застройщика относительно:

  1. Правомерности застройки на данном участке. Нередки случаи, когда недобросовестные строители оформляют землю для постройки частного дома, а по факту возводят многоквартирное здание, в связи с этим могут возникнуть проблемы вплоть до сноса МКД.
  2. Является ли земля собственностью строительной компании либо же находится в аренде. Как будет реализован переход права владения к покупателям.

Самым удачным вариантом с точки зрения банков является оформление блок-секции в таунхаусе как отдельной квартиры в доме малой этажности. Зарегистрированная таким образом недвижимость подпадает под множество ипотечных программ различных банков, получить кредит в данном случае будет вполне реально.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/kakaya-nedvizhimost-podhodit.html

Какие дома подходят под ипотеку? | Ипотека

Какая недвижимость подходит под ипотеку?

Условия ипотечных кредитов от Россельхозбанка на вторичное жилье

Не всегда граждане могут воспользоваться ипотекой для приобретения жилья в новостройке.

Некоторые не могут это позволить по финансовым трудностям, а некоторые банально планируют приобрести недвижимость на вторичном рынке, а оставшуюся часть денег потратить на другие нужды.

Вот только мало кто из них знает о том, как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье?

Какие условия выдвигает Россельхозбанк? Какая недвижимость подходит по требованиям?

Особенности расположения здания

Первым делом следует знать требования по расположению:

  • Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу. Узнать о том, будет ли дом подвержен расселению или сносу, можно, обратившись в администрацию данного территориального субъекта;
  • Квартира, располагающаяся в частном доме (бараке) без центрального отопления и канализации не подлежит рассмотрению только если по документам это доля или имеет износ здания более 50%;
  • Квартира или дом должны находиться на территории РФ, за исключением полуострова Крым и города Севастополя, поскольку Сбербанк не имеет офисов на этих территориях;
  • Продавцу следует подавать заявку, имея квартиру или дом в собственности не менее трех лет. Иначе могут возникнуть проблемы в будущем, если родственники продавца станут претендовать на часть или жилье полностью;
  • Общежития и помещения гостиничного типа вполне подойдут под Сбербанк;
  • Кредиторы негативно относятся к квартирам, размещенным в подвале, на нижнем, или последнем этаже;
  • Имущество должно располагаться в развитых районах, должны присутствовать больницы, школы и детские садики;
  • Редко кредитуют «сталинки» — из-за деревянных междуэтажных перекрытий и «хрущевки».

Рекомендуемая статья:  Досрочное погашение ипотеки. Частичное и полное погашение ипотеки

Данные ограничения обусловлены требованием к ликвидности помещения, которое необходимо изложить банку как гарантию на возврат средств. Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.

Требования к износу здания и конструктиву

Существует перечень требования, касательно износа и конструктивных особенностей здания, подходящего под условия ипотеки в Сбербанке:

  • Износ здания не должен быть выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте. Получить необходимую информацию можно, обратившись в онлайн-сервисы, в Росреестр или в БТИ;
  • Дом или квартира в ипотеку, с износом на 50% и более, и находящиеся в очереди на проведение капитального ремонта, не рассматриваются;
  • Обслуживанием парового, газового или электрического отопления должны заниматься муниципальные компании по официально заключенным договорам;
  • Сбербанк не рассматривает потенциально небезопасные конструкции. Квартира в ипотеку не должна быть построена из гниющих, горючих материалов, и должна иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • Вся перепланировка должна быть согласована по документами с Управлением архитектуры и градостроительства  и внесены соответствующие исправления в техпаспорт БТИ;
  • Сама конструкция многоквартирного дома не должна иметь видимых повреждений, и тем более стяжек уже существующих трещин.

Для получения необходимой информации о возрасте или износе здания, можно обратиться в онлайн-сервисы, такие как Wikimapia, «Где этот дом» и другие, однако на них есть точная информация преимущественно для Москвы и Санкт-Петербурга, но есть возможность узнать о периоде и точной дате строительства зданий.

При помощи официального веб-сайта ведомства Росреестра можно оформить заказ на получение кадастровой выписки для любого дома на территории РФ, данная операция будет стоить 400 рублей. Через несколько дней на указанную электронную почту придет  электронный формат выписки.

Последним способом является заявка в БТИ, он не требует работы с веб-сервисами и компьютерной техникой. Заказ необходимых документов в таком случае продлится примерно 30 дней, и будет стоить 800-900 рублей.

Следовательно, после получения справки о дате возведения здания, следует отсеять все варианты строений, возведенных в 1950 году и ранее, в том числе большинство «сталинок» и «хрущевок».

Требования к внутреннему обустройству квартиры

Чтобы иметь представление о том, какую квартиру следует выбирать при оформлении ипотеки в Сбербанке, следует обратиться к условиям внутреннего обустройства:

  • Должны быть проведена как минимум  холодная вода;
  • Необходимо наличие санузла (если квартира находится в доме на двух собственников, то и допустим Сбербанком уличный туалет), системы отопления, кухня должна быть вентилируемой;
  • Каждая комната должна быть оснащена батареями;
  • Каждое окно должно быть полностью остекленным;
  • Входные и остальные двери должны находиться в целом состоянии и функционировать должным образом;
  • Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации;

Рекомендуемая статья:  Как рассчитать ипотеку онлайн?

Следовательно, уже изучив требования к месторасположению и состоянию здания, можно вычеркнуть из списка помещения, не подходящие для проживания.

Квартира, передаваемая в залог Сбербанка должна иметь все, что необходимо для нормального проживания и эксплуатации, в том числе окна и двери должны быть и исправно функционировать.

Все требования и условия, изложенные выше, обусловлены заинтересованностью Сбербанка в приобретении ликвидной недвижимости в период погашения залога. Большинство должников редко гасят кредиты за пару лет, и часто растягивают срок оплаты на долгие десятилетия, и в этом случае здание обязано выдержать любой срок.

Ипотека в Сбербанке для военнослужащих

Для военной ипотеки существует специализированный перечень жилых объектов, предоставляемых для залога. Под такой тип ипотеки могут быть взяты не только квартиры, но и:

  • Таунхаусы;
  • Коттеджи;
  • Частные дома с участком земли.

Следовательно, на конструкции, подверженные горению или гниению, на помещения, где отсутствуют необходимые для жизни условия и удобства, не будет совершено сделки, и банк откажется от сотрудничества.

Все требования Сбербанка обусловлены тем, что в случае неспособности заемщика погасить долг по ипотеке, вся задолженность покроется за счет продажи объекта залога.

Риски кредитора будут сведены к нулю. Перед самой сделкой юристы банка имеют право провести проверку помещения или убедиться в соответствии с требованиями лично, после чего сделка может быть заключена.

Проверка на соответствие требованиям финансового учреждения к объекту ипотеки выполняется два раза.

Сначала жилую площадь проверяет потенциальный покупатель, а затем представитель самого банка.

Юрист будет задавать все изложенные выше вопросы касательно требований к жилью, следовательно, к тому моменту продавцу следует найти ответы по каждому пункту.

Юридические нюансы

Жилье проходит двухуровневую проверку по всем вышеизложенным требованиям, рассматривается возможность сохранения стоимости данного жилья на протяжении всего периода ипотечного кредитования. После этих операций наступает время правового аудита, при котором происходит:

  • Оценка стоимости жилой площади на рынке, которая проводится при участии выбранного Сбербанком независимого эксперта;
  • Контроль юридической чистоты будущей сделки, при котором будут выявлены потенциальные кандидаты на собственность, учитывая несовершеннолетних, недееспособных или отбывающих наказание, выписанных по причине нарушения требований законодательства;
  • Проверка полного соответствия технических характеристик недвижимости и сведений, содержащихся в документах.

Однако многие собственники жилой площади, как правило занимающиеся перекупом недвижимости, стремятся понизить сумму в договоре купли-продажи.

При заключении сделки с участием какой-либо финансовой организации такая возможность появляется только тогда, когда клиент оплатит всю оставшуюся стоимость сам.

Такое происходит из-за налогообложения, согласно соответствующему требованию законодательства сумма средств от продажи жилой площади, которая находится во владении продавца менее пяти лет, подвергается обложению налогом той части недвижимости, которая в цене превышает 1 млн. рублей. В то же время, банк обычно заключает сделки с собственниками, которые имеют во владении недвижимость уже более пяти лет.

Рекомендуемая статья:  Оформление ипотеки без официального трудоустройства

Даже если владелец недвижимости считает ее завышенную цену обоснованной, ему будет необходимо снизить стоимость до уровня, назначенного в итоге независимой экспертизы во время правового аудита.

Банк даст одобрение только в том случае, если продавец даст одобрение на скидку, и стоимость жилой площади не превысит указанной экспертом суммы.

Однако, если клиент выразит готовность взять на себя все дополнительные расходы, то продавец может договориться с покупателем, что послужит альтернативным решением вопроса стоимости.

Недвижимость – это залог

Банки дают кредит, только посмотрев, какую человек покупает квартиру. Мало шансов остается на одобрение ипотеки, если объект построен до 1970 года, имеет деревянные перекрытия или находится в полуразрушенном состоянии.

Если заемщик откажется выполнять свои обязательства, то ипотечная недвижимость будет продана с молотка. Поэтому жилплощадь должна быть ликвидной. Операции с жильем не являются профильным направлением финучерждений. Поэтому главная задача – это продать предмет залога без финансовых потерь.

Что означает жилье подходит под ипотеку

Есть несколько требования к жилью на вторичном рынке, которое можно оформить в кредит:

  1. Технические свойства. Дом должен быть построен основательно. Желательно, чтобы был каменный или деревянный фундамент. Жилье не должно быть слишком изношено. Степень ветхости не должна превышать 50%.
  2. Наличие коммуникаций. Финучреждение должно проверить, имеется ли свободный подъезд к зданию, подведены ли коммуникации.
  3. Чистота сделки. Не должно возникнуть проблем с оспариванием в виде неожиданных претендентов на наследство или несовершеннолетних детей. Поэтому банковские служащие проверяют, чтобы с документами было все в порядке.
  4. Разрешено использование земельного надела. Если предназначением земли является частное строительство или занятие сельским хозяйством, то кредитная организация одобрит сделку.
  5. Наличие исправной крыши. Это требование актуально к квартирам, которые расположены на верхних этажах.

Источник: https://creditprofy.com/fiz-lic/ipoteka/kakie-doma-podxodyat-pod-ipoteku.html

Как узнать подходит ли квартира под ипотеку — Бизнес, законы, работа

Какая недвижимость подходит под ипотеку?

Приобретение квартиры по программе ипотечного кредитования, для большинства людей, является единственным способом избавиться от аренды жилья и обзавестись собственностью, пусть и с ограничением прав.

Занимаясь первоначальным подбором квартиры, получив предварительное согласие банка на кредит, многие не знают о том, какие квартиры подходят под ипотеку, в силу чего тратят время на рассмотрение вариантов не способных пройти процедуру проверки.

Перечень требований достаточно прост и используя его, как многоступенчатый фильтр, можно из множества вариантов подобрать оптимальное сочетание характеристик.

Требования к ипотечному жилью

Прежде, чем перейти к конкретным параметрам квартир, следует сформулировать понятие того, что значит квартира подходит под ипотеку. Такой термин используется применительно к объектам, покупаемым за счет заемных средств, которые должны удовлетворять требованиям конкретного финансового учреждения.

Реестр банковских требований к квартирам имеет обобщенную схожую структуру, но может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, местоположения жилой недвижимости и личности заемщика. Тому, кто интересуется, как узнать подходит ли его квартира для ипотеки следует проверить свою недвижимость по алгоритму, приведенному ниже.

Расположение дома

Требование к ликвидности квартиры, которую заемщик закладывает банку в качестве гарантии возврата средств, обуславливает ограничения по размещению жилой недвижимости в пригороде или в неблагополучных районах города, так как продать такой залог будет проблематично.

Каждый банк в индивидуальном порядке решает какое жилье подходит под ипотеку, но, в большинстве случаев, ограничения следующие:

  • дом не должен быть ветхим и подлежать сносу;
  • квартира не может располагаться в двухэтажных или частных домах;
  • блочные и панельные «хрущевки» кредитуют неохотно;
  • дом не должен быть предназначенным для реконструкции с отселением;
  • здание не должно быть общежитием или зданием гостиничного типа, в том числе малосемейкой;
  • к размещению квартиры на первом, последнем, цокольном этаже или подвале, также может быть негативное отношение.

Получить информацию о том, подлежит ли дом расселению или сносу, можно выполнив запрос в администрацию территориального субъекта.

Возраст здания

Период эксплуатации постройки, в которой размещается приобретаемое по ипотеке жильё, не может превышать 70% от нормативного срока службы по строительному паспорту.

Узнать необходимые данные можно посредством онлайн-сервисов, более полная информация на которых представлена для Москвы и СПб, но косвенным путем можно получить информацию и о периоде строительства типовых зданий.

Наиболее популярными являются сервисы:

  • Wikimapia;
  • «Где этот дом»;
  • «Неспроста»;
  • «Дома Москвы»;
  • «Тип дома».

Альтернативой общим сервисам является обращение в Росреестр через официальный сайт ведомства, где можно заказать технический паспорт любого здания в стране, оплатив пошлину в сумме 150 рублей и направив запрос и скан-копию квитанции по почте. Через 5 дней в ответ придет электронная версия искомого документа и все ответы на вопросы буду получены.

Способом, не требующим взаимодействия с компьютерной техникой, является обращение в БТИ и заказ технического паспорта, который там будут делать месяц и обойдется он примерно в 800 – 900 рублей.

Узнав какого года постройки интересующее здание, следует сразу исключить все варианты, дата возведения которых 1970 год или ранее.

Сбербанк предъявляет требование, согласно которого объект залога не должен быть изношен более, чем на 40% или быть поставлен в очередь на выполнение капитального ремонта из-за текущего состояния.

Конструктивные особенности

Частой причиной, почему квартира не подходит под ипотеку, является потенциально опасная, с точки зрения банка, конструкция, а именно:

1) наличие деревянных перекрытий кровли или фундамента из горючих материалов, подверженных гниению;

2) установленные газовые колонки.

Таким образом, под ограничение попадают многие «сталинки», перекрытия верхних этажей которых в подавляющем числе случаев выполнено из дерева. Вето будет наложено также на здания, фундаменты которых выполнены не из кирпича, камня или бетона.

Внутренняя комплектация квартиры

Отбросив требования к местоположению и остатке ресурса прочности здания, формулировка того, какое жилье подходит под ипотеку, будет следующей – полностью пригодное для проживания, укомплектованное всеми необходимыми удобствами для удовлетворения первичных потребностей, а именно:

  1. Коммуникациями с горячей и холодной водой;
  2. Сантехническими приборами для туалета, гигиенических нужд и кухни;
  3. Подключением к системе отопления, которая может быть водяной, паровой или электрической;
  4. Нагревательными приборами в каждой комнате;
  5. Окнами, полностью остекленными и укомплектованными переплетами в полном объеме;
  6. Входной и межкомнатными дверьми, целыми и способными выполнять свою защитную и ограждающую функции;
  7. Плитой, соответствующей принятому для данного дома типу (газовая или электрическая);
  8. Напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие техническому плану помещения.

Соответствие требованиям банка к объекту ипотечного кредитования выполняется дважды – потенциальным покупателем и представителем финансовой организации, который обязательно задаст все перечисленные вопросы, а значит к тому времени ответы на них должны быть найдены.

Юридические тонкости

После двухуровневой проверки жилья на предмет сохранения своей стоимости в течение всего периода кредитования, наступает черед правового аудита, который заключается в:

  • оценке рыночной стоимости жилья силами независимого эксперта, выбранного банком;
  • проверке чистоты будущей сделки, путем выявления потенциальных претендентов на недвижимость, в том числе малолетних, осужденных или недееспособных, которые были выписаны с нарушением требований законодательства;
  • установлении соответствия параметров объекта недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца

Существует требование законодательства, согласно которого сумма от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3-х лет, подлежит налогообложению в части, превышающей 1 млн. рублей.

Как следствие, многие владельцы жилья, особенно занимающиеся перекупом, стремятся снизить продажную стоимость в договоре купли-продажи, что при сделке с участием финансового учреждения возможно только, если оставшуюся сумму покупатель доплатит самостоятельно.

Тем не менее, банк предпочитает собственников, период владения которых жильем превышает три года.

Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита.

Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы.

Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.

Перепланировка должна быть законной

Если в процессе ремонта квартиры, продаваемой по ипотеке, были произведены переустройство или перепланировка, не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте помещения, то сделка может сорваться.

Требование обязательной проверки планировки специалистами БТИ, существовавшее ранее, по состоянию на 2018 год отменено, и квартира с перепланировкой может быть с легкостью продана, если покупатель не имеет претензий.

Однако вмешательство банка в процедуру юридического сопровождения сделки делает это условие необходимым, усложняя жизнь продавцу, который незаконно перенес стенку или не получил одобрение на разрешённое переустройство.

Ипотека для военнослужащих

Жилыми объектами, отвечающими требованиям к тому, какие квартиры подходят под военную ипотеку помимо расположенных в городской черте, могут являться:

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммуналки во владении одного субъекта.

Итого

Ответив на все перечисленные вопросы, любой потенциальный заемщик ипотечного кредита сможет самостоятельно определиться, какая недвижимость подходит под ипотеку и, отсеяв потенциально безнадежные варианты, сократить время на осмотр квартир и выбор подходящего варианта в несколько раз. Прежде, чем проверять недвижимость на все перечисленные требования, целесообразно обратиться в финансовую организацию и, получив предварительное согласие на кредит, уточнить конкретные требования, которые могут иметь своеобразную специфику.

Источник: https://novdmt.com/kak-uznat-podhodit-li-kvartira-pod-ipoteku/

Ипотека Сбербанка: требования к объекту недвижимости

Какая недвижимость подходит под ипотеку?

Основной особенностью ипотечного кредитования является наложение банком обременения на приобретаемую клиентом квартиру.

Именно этим объясняется наличие у банков-кредиторов определенных требований к жилью, приобретаемому их клиентами.

В случае проблем с выплатой займа реализация залога должна позволить банку покрыть понесенные им издержки, следовательно, залог должен быть ликвидным.

Поэтому, изучая условия, на которых предоставляется ипотека Сбербанка, требования к объекту недвижимости ни в коем случае нельзя оставлять без внимания. Рассмотрим, какие ограничения Сбер накладывает на кредитуемый объект.

Какие объекты недвижимости Сбербанк рассматривает в качестве ипотечных

В Сбербанке можно оформить заем на приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости.

Квартиры в новостройках банк кредитует только в том случае, если у застройщика имеется соответствующий договор о сотрудничестве (аккредитация).

 На вторичном рынке с помощью займа в Сбере можно приобрести как жилой, так и нежилой объект. К первым относятся:

  • квартиры;
  • комнаты (гостинки или помещения в квартирах, оформленные как комнаты, а не как доли);
  • частные дома с прилегающими к ним участками;
  • дачи, загородные владения, хозпостройки;
  • апартаменты;
  • таун-хаусы.

К нежилым объектам можно отнести гаражи и парковочные места. Но о требованиях к ним мы здесь писать не будем. Рассмотрим только необходимые характеристики жилых объектов.

Какое жилье не подойдет для оформления жилищной ссуды

Требования к ипотечному жилью Сбербанка нацелены на то, чтобы в случае появления неприятностей с кредитом Сбер мог оперативно продать залог по подходящей ему цене. Именно поэтому данный банк не кредитует следующие объекты:

  • расположенные за пределами территории РФ;
  • находящиеся в ветхом состоянии;
  • поставленные в план на снос или расселение;
  • находящиеся в залоге или под арестом у других организаций.

Также очень важно, чтобы фактическое состояние кредитуемого объекта соответствовало данным о нем в документах. К примеру, в квартире не должно быть неузаконенных перепланировок, а у земельного участка должны быть четко определены границы, проведено межевание и т. д.

Существующие требования банка к ипотечной недвижимости

Ликвидность кредитуемого жилья будущий заемщик доказывает с помощью отчета о его оценке. Но прежде чем его заказывать, стоит убедиться, что выбранная недвижимость подходит под базовые требования банка.

Важно! Отчет об оценке составляется только специалистами, прошедшими аккредитацию в Сбербанке, а затем тщательно проверяется сотрудниками кредитного отдела. При обнаружении в нем ложной информации квартира будет отклонена кредитором.

Месторасположение дома

Как уже упоминалось выше, приобретаемое жилье должно быть расположено на территории РФ. Исключение составляют Севастополь и полуостров Крым – здесь недвижимость пока что не кредитуется Сбербанком.

Важно! Совпадение города проживания клиента и города, в котором находится объект покупки, роли не играет. Для примера – можно взять кредит в Новосибирске для того, чтобы купить жилье в Москве, и наоборот.

Также важно учесть кое-какие немаловажные факторы. А именно:

  • наличие в населенном пункте, где расположен объект покупки, отделения Сбербанка;
  • при приобретении загородной недвижимости – удаление дома от ближайшего города/поселка с отделением Сбера.

В зависимости от типа недвижимости и региона ее расположения, требования к расстоянию могут быть различными. Их следует уточнить в ипотечном отделении банка.

Конструктивные нюансы

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка затрагивают и перечень материалов, из которых выполнена постройка. Так, Сбер не кредитует:

  • многоквартирные дома с деревянными перекрытиями;
  • многоквартирные дома с газовыми водонагревателями (без горячей воды);
  • частные дома из газоблока либо каркасно-насыпного типа.

Кстати! Частный дом из дерева (бревна или бруса) Сбер, вполне возможно, рассмотрит в качестве залога. Но многоквартирный деревянный дом будет отклонен с вероятностью 99%.

Допустимый износ здания

Степень износа здания, в котором расположен объект покупки, должна быть не более 50%. В некоторых регионах этот показатель поднят до 70%. Подтверждается степень износа справкой из БТИ.

Важно! В любом случае, если дом стоит в очереди на капитальный ремонт или на расселение либо находится в аварийном состоянии, под ипотеку в Сбере он не подойдет.

Юридически-правовой аспект

Решая вопрос, какие дома подходят под ипотеку Сбербанка, необходимо обратить внимание не только на их состояние, но и на правовой статус объекта покупки. Что конкретно интересует будущего кредитора?

  1. Наличие обременений и арестов. Если приобретаемое жилье уже находится в ипотеке у другого банка, следует сначала погасить действующий кредит из задатка по сделке, снять обременение, полученное прошлым владельцем, и лишь потом оформлять свою ипотеку. Если же на квартиру наложен арест. Проще поискать другой вариант покупки.
  2. Желательно, чтобы жилье было в собственности у текущего владельца не менее трех лет. В противном случае при продаже ему по закону необходимо заплатить налог. Чаще всего такие продавцы пытаются провернуть ряд махинаций с документами, чтобы избежать выплат, чем затягивают банковские проверки.
  3. Перечень собственников жилья. Если в числе нынешних владельцев недвижимости есть дети, это всерьез затягивает сделку. Как правило, получение разрешений от РОНО, подбор новой квартиры продавцом и т. д. сопряжено с массой проблем. Зачастую решить их в срок, отведенный для оформления сделки, не получается, и Сбер теряет клиента. Поэтому обычно банк сразу отклоняет жилье, в котором в собственниках имеются дети.

Важно! Наверное, это очевидно, но все же упомянем – приобрести в ипотеку можно только недвижимость, находящуюся в частной собственности. Муниципальное жилье или квартиры, не прошедшие приватизацию, не может выступать объектом покупки.

Неофициальная перепланировка

Как уже упоминалось выше, квартира должна точно соответствовать своей экспликации.

Если при подготовке документов будут обнаружены перепланировки или переустройства, не согласованные в районном управлении архитектуры, Сбер не примет такое жилье под ипотеку.

Более того, такую квартиру вряд ли удастся продать и за живые деньги, поскольку Росреестр заметит перепланировку при регистрации и развернет сделку.

Важно! Узаконение переустройств и перепланировок должно проводиться за счет продавца.

Выводы

Далеко не каждый объект недвижимости подойдет под ипотеку Сбербанка. Мы привели основные критерии, на которые стоит обратить внимание.

И все же, с учетом наличия региональных различий, рекомендуем перед подбором квартиры для покупки обратиться в отделение банка для получения списка требований, актуальных для конкретного региона.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/trebovanija-k-kvartire-po-ipoteke-sberbanka.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: