Как закрыть ипотеку материнским капиталом

Содержание

Условия погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Когда в семье появляется второй, а тем более третий ребенок, счастливых маму и папу неизбежно ждет увеличение расходов. Особенно сильно дополнительные траты бьют по карману семей, обремененных ипотечным кредитом. Выручить в этом случае может такой законный способ, как полная или частичная уплата ипотеки Сбербанка за счет средств маткапитала.

О том, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, поговорим далее.

Особых сложностей в том, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке нет, так как этот порядок давно выработан, проверен и находится под контролем госорганов.

Выплата ипотеки за счет средств маткапитала – один из видов досрочного погашения кредита на жилье, оформленного ранее.

Условия этой процедуры в Сбербанке:

  • Нужно уведомить кредитную организацию в тот день, когда платеж будет внесен;
  • Комиссия за досрочную выплату долга не взимается;
  • Срок кредитования остается прежним, снижается сумма к ежемесячной уплате.
  • За счет маткапитала не гасятся проценты и штрафные санкции, а только основная часть ссуды.

Частичное погашение

Процедура погашения ипотеки в Сбербанке за счет материнского капитала такова:

Следует обратиться в ПФР за сертификатом. Нередко сотрудники ПФР говорят, что обращаться необходимо лишь матери, но закон не запрещает это сделать и отцу ребенка. Поэтому отказ госслужащих в принятии такого заявления от отца незаконен. В случае смерти родителей до обращения за сертификатом такое право возникает у детей, которым уже есть 18 лет.

Когда сертификат будет выдан, у родителей возникает право воспользоваться денежными средствами по нему. Как говорилось выше, необходимо поставить кредитную организацию в известность о своих планах.

После необходимо оформить в ПФР документ – заявление о распоряжении материнским капиталом. Это – обязанность владельца капитала.

Если главным заемщиком по ипотечному кредиту выступил супруг, а владелицей маткапитала стала супруга, к такому заявлению прикладываются документы, подтверждающие супружество.

После их рассмотрения сотрудники ПФР дают разрешение на перевод средств, или мотивированный отказ в его осуществлении.

Далее происходит оплата части кредита путем перевода денежных средств на счет в Сбербанке, открытый клиенту для погашения ипотеки. Владелец материнского капитала может использовать для этой цели как всю его сумму, так и какую – то часть.

После этого заемщикам выдается новый график уплаты по ипотечному кредиту, из которого будет видно, что сумма ежемесячного платежа стала меньше.

Полное погашение

Процедура полного погашения ипотеки в Сбербанке за счет маткапитала аналогична и включает те же этапы:

  • Обращение в ПФР,
  • Извещение ответственных сотрудников Сбербанка о предстоящей выплате долга в полном объеме;
  • Оформление заявления на распоряжение маткапиталом;
  • Перевод денежных средств на счет в Сбербанке.

Отличается лишь заключительный этап: при полном гашении ипотеки клиенту выдается справка об уплате ипотечного долга перед Сбербанком.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить сертификат на материнский капитал, в Пенсионный фонд нужно представить:

  1. Паспорт владельца – заявителя;
  2. Карточку СНИЛС;
  3. Свидетельство об учете в ИФНС по месту жительства (ИНН);
  4. Свидетельства о вступлении в брак либо о его расторжении;
  5. Свидетельства о рождении всех детей;
  6. Справку из домоуправления о количестве членов семьи;
  7. Обязательство владельца сертификата, заверенное нотариусом, в регистрации всех детей в ипотечном жилье после гашения материнского капитала.

Кроме того, необходимо представление родового сертификата. Рассматривать заявку сотрудники ПФР будут на протяжении месячного срока, если вопрос решится положительно, сертификат можно получить владельцу, предъявившему паспорт.

Затем пишется заявление о перечислении денежных средств в счет погашения ипотеки.

К такому заявлению прикладываются:

  1. Паспорт главного заемщика по ипотеке;
  2. Если владелец капитала и заемщик – не одно лицо, то свидетельство о вступлении в брак;
  3. Договор о предоставлении ипотечного кредита со всеми приложениями, в т. ч. и графиком уплаты;
  4. Правоустанавливающие документы на жилье (с марта 2017 свидетельства не выдаются, права собственников подтверждает выписка из Единого госреестра прав на недвижимость);
  5. Банковские реквизиты для перевода маткапитала.

Образец заявления

Заявление об использовании маткапитала составляется так:

  1. Указывается ФИО владельца;
  2. Указывается статус – (матери, отца, ребенка);
  3. Заполняются графы о дате рождения, свидетельстве СНИЛС;
  4. Вписываются реквизиты сертификата: серия, номер, полное название подразделения ПФР, дата предоставления;
  5. Заполняются графы о паспортных данных, месте проживания, дате рождения или усыновления детей;
  6. В случае оформления документа представителем указываются необходимые сведения о нем;
  7. Далее необходимо указать сумму к переводу, подчеркнуть, полным или частичным будет погашение ипотеки, отметить цель использования средств маткапитала.
  8. Затем нужно проставить подписи в нескольких графах в подтверждение отсутствия судимостей, отмены усыновления, решений судов о лишении, ограничении родительских прав, отобрании ребенка.
  9. Завершающим этапом заполнения станет подтверждение ознакомления с правилами направления материнского капитала, правилами отказа от направления средств, а также подлинности данных заявления, собственноручной подписью.

Скачать образец можно по ссылке: 

Получение налогового вычета при погашении ипотеки материнским капиталом

При приобретении имущества и некоторых видов услуг граждане нашей страны вправе получить частичную компенсацию потраченных средств из госбюджета. В таком порядке подлежат компенсации 13% от дохода физлица за три года, предшествующие дате возврата.

Согласно закону, семейный капитал можно потратить на покупку жилья. Однако НК РФ установил: вычет 13% не подлежит предоставлению на расходы в части маткапитала.

Таким образом, если при покупке жилья была использована эта мера господдержки, налоговый вычет в размере 13% вы получите с ваших действительных подтвержденных доходов, за минусом средств маткапитала.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/usloviya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/

Как погасить ипотеку материнским капиталом

В 2007 году государством Российской Федерации принят закон о выдаче Материнского капитала семьям, имеющим двух и более детей. Сумма проиндексированного пособия в 2017 году равна — 453026 рублей. Денежной помощью можно распорядиться как полностью, так и частично, потратив на одно из четырех направлений:

  • Строительство или покупка жилья.
  • Оплата образования одного из детей в учреждении РФ — институт, детский сад, школа.
  • Увеличение будущей пенсии матери.
  • Реабилитация ребенка-инвалида.

Многие российские семьи отдают предпочтение приобрести при помощи гос поддержки жилые квадраты. Законодателем разрешается купить не только готовое жилье, но и построить его самостоятельно, либо приобрести посредством ипотечного кредитования.

1

Погашение ипотеки материнским капиталом

Родители, решившие потратить государственные средства на полное или частичное погашение ипотечного кредита, могут осуществить задуманное тремя вариантами:

  • Первоначальный взнос — несмотря на закон, обязывающий работать все кредитные организации с материнским сертификатом, выгодно предоставляют данную услугу только 3 банка — ВТБ, Сбербанк и Газпромбанк. Остальные кредитные организации считают, что внесение первого взноса материнским капиталом, показывает не платежеспособность заемщика и либо отказывают в получении ипотеки, либо предлагают кредит с завышенной процентной ставкой.
  • Покрытие основной суммы долговых обязательств — считается самым востребованным и наиболее выгодным вариантом. Ведь при частичном или полном погашении, оставшаяся сумма становится меньше, следовательно, расчетный период и ежемесячные платежи уменьшаются.
  • Оплата процентной ставки по кредиту — на практике данная схема применяется редко, так как она является более выгодной для кредитной организации, чем для заемщика. Но и в этом случае есть свои плюсы — собственник будет должен банку сумму без накрутки процентов, что повлияет на уменьшение общей за должности.

Воспользоваться средствами в данных направлениях, можно сразу же после рождения малыша.

2

Как погасить ипотеку материнским капиталом — требования к недвижимости

Жилая площадь, на которую планируется потратить капитал, должна находиться на территории России и обладать следующими характеристиками:

  • В помещении должно быть отопление, водоснабжение и электричество.
  • Кровля, стены, полы и окна должны иметь удовлетворительное состояние и быть пригодны для круглогодичного проживания.
  • При покупке частного дома основание должно быть прочное, все коммуникации должны быть проведены и отлажено работать.
  • При покупке жилья у застройщика, нужно проследить за выполнением качественной внутренней отделки, согласно жилищным нормам.

Также, недвижимость не должна являться предметом судебных тяжб.

При принятии решения закрыть полностью или частично ипотечный долг, с использованием средств Материнского капитала, Вам необходимо известить об этом своего кредитора и предоставить следующую документацию:

  • Личный паспорт.
  • Сертификат Материнского капитала.
  • Справка из ПФР, с указанием остатка средств Материнского капитала.
  • Заявление о досрочном погашении (форму для заполнения предоставляет банковская организация).

Также, в банке необходимо взять справку, с указанием остатка ипотечного долга и процентов.

4

Как погасить ипотеку материнским капиталом — необходимый пакет документов

К документам из банка нужно приложить копии, и оригиналы следующего пакета документов:

  • Страховое пенсионное свидетельство.
  • Паспорт.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Договор купли-продажи.
  • Договор предоставления целевого займа.
  • Сертификат Материнского капитала.
  • Свидетельство подтверждающее право собственности — с 2016 года требуется выписка из ЕГРП.
  • Договор долевого участия — при необходимости.
  • В случае, если собственником жилья является супруг, дополнительно потребуется свидетельство подтверждающее регистрацию брака.
  • Нотариальное обязательство, указывающее, что родитель обязуется в течение полугода, после снятия обременения, распределить доли между всеми членами своей семьи.
  • Платежные документы (выписка счета, поручение) заверенные оригинальной печатью банка, подтверждающие, что заявитель получал денежные средства, на покупку недвижимости.

5

Как погасить ипотеку материнским капиталом — подача заявления в Пенсионный фонд

С собранными документами, владелец сертификата должен обратиться в ПФР, либо МФЦ, и написать заявление на распоряжение средствами. По окончании регистрации, нужно обязательно взять у сотрудника расписку с полным перечнем принятых документов. Ее необходимо предоставить в кредитную организацию в течение 3-5 дней.

Пенсионный фонд должен дать заявителю положительный, либо отрицательный ответ не позднее 1 месяца, после подачи заявления. Уведомление о принятом решении приходит в письменном виде, на указанный адрес.

6

Как погасить ипотеку материнским капиталом — перевод денежных средств

В случае получения положительного ответа, средства из материнского капитала поступают на указанный счет кредитной организации спустя 40-45 дней.

Если долговые обязательства были полностью погашены, с объекта недвижимости снимается обременение и собственнику выдается справка об отсутствии за должности.

При частичной уплате ипотечного долга, банковская организация должна пересчитать оставшуюся за должность и выдать заемщику новый график платежей.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom

Как закрыть материнским капиталом ипотеку

Закрытие ипотеки материнским капиталом

Вас интересует вопрос о том, как можно в 2018 году закрыть ипотеку при помощи материнского капитала? Здесь вы найдете несколько рекомендаций относительно того, каким образом помощь от государства может способствовать погашению вашей задолженности. Итак, напомним нашим читателям о том .

что право на получение матер.капитала имеют те семьи, где родился или был усыновлен второй, третий или последующий ребенок.

Обычно он позволяет покрыть от 10 до 40 процентов задолженности, в зависимости от стоимости жилья.

Организационные проблемы с процедурой направления средств материнского капитала на ипотеку у владельцев сертификатов возникают редко.

  1. Основное условие – взятый кредит должен улучшать жилищные условия семья и приобретенное жилье должно находиться в России.
  2. При этом заемщиком может выступать как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.

Материнский капитал – это собственность всей семьи.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса . Выплатить уже существующий кредит .

который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка.

Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами.

Первый вариант можно было бы считать наиболее выгодным, так как за счет маткапитала сумма кредита уменьшается сразу же, при оформлении.

То есть ни единого дня проценты не будут начисляться на сумму кредита не уменьшенную на размер государственной субсидии.

Но кредитные учреждения предлагают изначально менее выгодные условия по ипотеке, первоначальным взносом по которой предусмотрен материнский капитал.

Как погасить ипотеку средствами материнского капитала в Сбербанке

Оформление, получение и гашение ипотеки при помощи материнского капитала регламентируется и контролируется государственными органами. Поэтому данная процедура представляет собой четкий алгоритм действий, имеет определенные нюансы и тонкости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: Основополагающим документом, диктующим условия получения и использования МК, является Федеральный Закон №256 от 29/12/2006г .

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Закон о материнском капитале действует уже целую пятилетку. Но многие семьи до сих пор туманно представляют себе эту форму господдержки. Что за странный «капитал», который нельзя обналичить?

Обязательно ли ждать, пока ребенку исполнится три года, прежде чем распорядиться деньгами? Можно ли с помощью материнского капитала гасить ипотечный кредит, и если можно, то каким образом? «Кредиты.

Данные средства мама может перевести на увеличение своей трудовой пенсии, на обучение своих детей или оплату проживания детей в общежитие во время их обучения в ВУЗах, и на улучшение жилищных условий.

  1. Подготовить все документы и сдать их в Пенсионный фонд
  2. Сначала необходимо получить сам документ – Сертификат на материнский капитал
  3. Обратится в ПФР за разрешением использовать эти средства для такой цели
  1. Записаться на прием к специалисту пенсионного фонда .

Сейчас такие слова, как «ипотека» и «материнский капитал» никого не пугают.

Мера социальной поддержки государства в виде денежной помощи за несколько лет действия программы выросла на несколько десятков тысяч рублей благодаря индексации. С 2008 года (время начала программы) сертификат получили более 6 млн. семей! Цифра ощутимая.

Государство, закон ограничивают использование МСК (материнский семейный капитал) для родителей тремя способами: Поскольку сертификат называют «семейным капиталом», то и польза от его применения должна касаться всех членов семьи: в равной степени и старших, и младших детей, и родителей .

Погашение ипотеки материнским капиталом: порядок и условия

Кроме прочего, под ипотечным кредитованием подразумевается самый выгодный вариант для новообразованных семей, чтобы как можно быстрее решить жилищные проблемы.

Речь может идти о приобретении готового варианта собственной жилплощади, выделение ассигнований под новое строительство и т. д.

Существует в целом немного запутанная и замысловатая процедура того, как именно следует использовать в таком случае материнский капитал.

Источник: http://juridicheskii.ru/kak-zakryt-materinskim-kapitalom-ipoteku-38415/

Можно ли закрыть остаток ипотеки материнским капиталом

Документы, необходимые для оформления операции, передаются в Пенсионный фонд России, который и принимает решение относительно использования средств МСК.

Как получить сертификат? Прежде чем рассматривать, как осуществляется погашение ипотеки материнским капиталом, документы, необходимые для оформления операции, разберемся с тем, как получить сертификат МСК. Материальную помощь от государства может получить женщина, у которой родился или которой был усыновлен второй и последующий ребенок.

В эту же категорию относятся отцы, которые усыновили второго ребенка. Деньги может также получить ребенок, оставшийся без родителей, по достижении им совершеннолетия. Обязательные условия:

  • Обучение на очном отделении.
  • Возраст – до 23 лет.

Получить сертификат можно в отделении Пенсионного фонда России по письменному заявлению родителя.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Скачать для просмотра и печати: Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» Требования и порядок погашения К условиям погашения ипотеки путем использования средств МК» относятся:

  • направленность кредита — улучшить состояние жилья в семьях;
  • нахождение жилого помещения — территория Российской Федерации;
  • право быть заемщиками принадлежит и жене, и мужу, если брак официально зарегистрирован;
  • оформление приобретенной квартиры или дома в совместную собственность, поскольку помощь от государства является общим имуществом семьи;
  • доля детей определяется родителями;
  • части квартиры, оформленные на несовершеннолетних, утверждаются нотариусом.

Такой шаг избавит от возможных проблем при продаже помещения, купленного с применением семейного капитала.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Воспользоваться материнским бюджетом можно только для удовлетворения нужд ребенка: образование, улучшение жилищных условий, индивидуальные вещи первой необходимости и т.п.

В большинстве случаев эти деньги идут на приобретение жилья, погашение задолженности по ипотечному договору.

Как погасить ипотеку материнским капиталом На погашение ипотеки может быть использован маткапитал, если придерживаться определенного порядка действий:

  1. Сбор денег на оплату первоначального взноса.
    Составляет примерно 20% от общей суммы.
  2. Оформление ипотечного кредита. Потребуется документ, удостоверяющий личность, сертификат на получение маткапитала.
  3. Действия после того, как ипотека оформлена. Составление и нотариальное заверение документа, подтверждающего право собственности на жилье.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

Важно Если поводом для отказа послужили ошибки в документах или отсутствие каких-либо сведений, заявление можно подать повторно, внеся необходимые изменения. Неполный набор документов должен быть зафиксирован терорганом и возвращен заявителю с оформленным отказом в течение пяти дней с момента поступления.

В случае немотивированного, по мнению заявителя, отказа в распоряжении средствами МСК, данное решение можно обжаловать в вышестоящий орган или в судебном порядке.
Средства семейного сертификата используются для погашения как имеющихся кредитов, так и внесения первоначального взноса.

Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Как погасить материнским капиталом ипотеку?

Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Напомним, сумму материнского капитала также можно потратить на получение образования ребенком (в том числе на его содержание в дошкольном общеобразовательном учреждении), а также на трудовую пенсию матери.

Часть средств (20 000 рублей) может быть выплачена единоразово на основании соответствующего заявления и направлена на любые нужды семьи.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение Вопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, рассмотрим более подробно, остановившись на каждом из этапов оформления данной процедуры.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Сроки возврата средств Выплатить деньги должники могут вскоре после оформления ссуды. Банковская операция будет расцениваться как досрочное погашение кредита. Внимание! Следует помнить, что семейный капитал не обналичивают.

Чтобы предупредить штрафные санкции со стороны банка за совершение подобных действий, клиент должен заключить договор и соблюдать обязательства. Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода.

В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему.

Рассмотрит алгоритм ваших действий.

  • После того, как сертификат официально получен, вы в вашем банке собираете документы, которые будут указаны ниже, и идете с ними и со всеми копиями в Пенсионный Фонд (сейчас туда можно записаться заранее по телефону, чтобы не стоять в очереди с маленьким ребенком).
  • Там подаете заявление о распоряжении капиталом. Примерно месяц фонд будет рассматривать ваше заявление, проверять документы, а затем даст ответ. Если он положительный, вся сумма поступит на счет банка в течение 2 месяцев после утверждения решения.
  • Потом вы идете по месту получения кредита и там подаете заявление, что долг погашен, получаете документы о перерасчете.
  • То же самое нужно делать, если вас интересует, как погасить часть ипотеки материнским капиталом.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы и описание процедуры

Внимание В последней ситуации клиенту лучше потребовать документ о закрытии кредита, чтобы избежать возможных претензий со стороны финансовой организации.

Правомерность отказа При отказе предоставления материнского капитала для оплаты задолженности по залогу следует выяснить, почему ПФ это сделал. Заявитель может обжаловать решение в вышестоящих органах или в судебной инстанции.

Поводы дать отказ в перечислении семейного капитала бывают следующими:

  • предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
  • допущены ошибки в заявке;
  • родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
  • заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
  • ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
  • семейным капиталом.

Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц.

Ипотека и материнский капитал — можно ли погасить досрочно?

Оплата ранее оформленной ипотеки Документальное оформление процедуры погашения займа маткапиталом происходит в несколько этапов. Для начала требуется получить банковскую справку об остаточной задолженности по ипотеке.

Данный документ должен содержать сумму невыплаченных платежей по основному долгу и отдельно величину процентов, подлежащих выплате.
В большинстве банков для получения такого документа заемщику необходимо предъявить только паспорт и сообщить реквизиты кредитного договора.

Далее, нужно посетить отделение Пенсионного фонда либо МФЦ и заполнить заявление о распоряжении денежными средствами в рамках господдержки. Форма бланка заявления установлена приказом Минздрава от 26.12.2008 №779н.

Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк. Также реализована возможность направления заявки посредством портала госуслуг.

Документы и условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Это возможно в случаях совершения умышленного преступления против ребенка, лишения родительских прав, отмены усыновления;

  • Нарушение установленной процедуры подачи заявления в ПФР (недостоверные сведения, неполный комплект документов);
  • Заявленная к перечислению сумма превышает размер семейного капитала, доступного для распоряжения;
  • Органом исполнительной власти субъекта принят акт об отобрании ребенка;
  • Не соблюдены требования законодательства, предъявляемые к кредитной организации.
  • Решение об отказе направляется заявителю в письменной форме с указанием причин, препятствующих, реализации права на государственную поддержку. Если вы хотите узнать можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал, советуем вам прочитать статью.

Источник: http://buh-nds.ru/mozhno-li-zakryt-ostatok-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: