Как взять кредит под залог автомобиля

Содержание

Как получить кредит под залог автомобиля в банке? Сроки и условия

Последние изменения: январь, 2018 года

Независимо от того, какой социальный статус занимает человек, всегда существует вероятность того, что в любой момент может возникнуть острая нехватка денежных средств.

Обладатели автомобилей, в подобной ситуации, могут подумать о том, чтобы получить ссуду под залог своего железного коня, что будет отличной альтернативой обычному банковскому кредиту.

И так сейчас поступают многие наши соотечественники, когда у них возникает срочная необходимость в определённой денежной сумме.

Что такое кредит под залог автомобиля?

В данном случае не стоит путать кредит под залог авто и залог своей машины в авто ломбарде. Здесь существует явное отличие, и заключается оно в том, что:

Оформляя займ в банке, человек продолжает свободно пользоваться своей машиной, а оформляя залог в салоне, машина заёмщика опечатывается и стоит на стоянке до тех пор, пока весь долг не будет выплачен.

Поэтому займ в банке намного интересней для большинства кредитополучателей, чем в авто ломбарде. Кроме того, есть и ещё одно отличие, которое в этот раз не столь привлекательно для заёмщиков: в банке можно получить меньшую сумму под залог машины, чем в авто ломбарде.

Также нельзя не сказать и о том, чтобы если банк дал ссуду под залог автомобиля, то человеку придётся в обязательном порядке оформить полис КАСКО. Что же касается процентов, то они в банке могут оказаться выше, чем в ломбарде.

Однако даже несмотря на подобные неприятные нюансы, заёмщики всё-равно предпочитают брать кредиты именно в банках, а не в ломбардах. И этому есть свои причины.

Почему стоит брать кредит под залог авто в банке, а не в ломбарде?

  • Как уже говорилось выше, банк не забирает авто заёмщика на стоянку до полного возвращения долга. Вместо машины банк берёт в залог технический паспорт транспортного средства. Что же касается транспортного средства, то оно остаётся в распоряжении водителя. ПТС же возвращается владельцу лишь после того, как он полностью выполнит взятые на себя кредитные обязательства.
  • Практически все современные банки предоставляют такую форму кредита, которая не сделает процесс выбора кредитно-финансовой организации утомительной и долгой. Условия банков различны, поэтому всегда есть шанс оформить предельно выгодный залоговый займ, главное досконально изучить все имеющиеся предложения на рынке.
  • В каждом банке даются ссуды под залог автомобиля по фиксированной ставке, по сути, не сильно-то и отличающейся от ставки по обычным потребительским кредитам, которыми уже так привыкли пользоваться наши граждане.
  • Банки предоставляют заёмщикам гораздо большие сроки для кредитования, чем авто ломбарды. Причём взять ссуду под залог авто в некоторых банках можно вплоть до пяти-шести лет включительно. Что же касается авто ломбардов, то средний срок, на который они дают свои займы – всего восемь месяцев. Ощутимая разница.
  • Кредитная организация достаточно быстро принимает решение о выдаче займа, если транспортное средство заёмщика находится в отличном состоянии и не является кредитным имуществом, которое уже находится под залогом в ином банке.
  • Более того, многие банки практикуют выдачу займов на приобретение новой машины под залог уже имеющийся. Так что человек, который желает взять ссуду на покупку новенького авто, может запросто это сделать под залог своей старой машины.
  • Чтобы взять такой кредит заёмщику нет необходимости искать поручителей, которые могут стать дополнительной гарантией для банка.

Здесь вы можете скачать образец договора залога автомобиля

Особенности кредитования под залог автомобиля

Однако, оформление залогового кредита в данном случае процедура сложная, а потому имеет свои особенности.

  • Проверка заёмщика и его машины процесс достаточно трудоёмкий и требует немало времени. Так что заёмщику не приходится рассчитывать на скорейшее получение кредита. Естественно, что к объекту залога банк будет выдвигать повышенные требования.
  • Денежная сумма, на которую может рассчитывать заёмщик, весьма ограничена. Поэтому максимум, что предлагают банки своим клиентам – это семьдесят процентов кредита от всей стоимости заложенного авто.
  • Для того чтобы человек смог получить необходимую сумму в кредит под залог своей машины, он обязательно должен быть единственным и полноправным собственником объекта залога. Если же у автомобиля будет иной собственник, то банк в любом случае откажет в предоставлении ссуды.
  • Для того чтобы заёмщик смог получить кредит и снизить при этом ставку, ему придётся получить страховку КАСКО.
  • Чтобы понять, какова реальная стоимость машины, придётся заняться её оценкой. Для этого надо будет найти независимого эксперта, который сможет проверить состояние авто и скажет, какая его текущая рыночная стоимость. Оценка производится в период заключения кредитного соглашения. Стоимость услуг оценщика падёт на плечи заёмщика.
  • Чтобы подать заявку, заёмщику надо будет представить в банк некоторые обязательные документы: техпаспорт авто, свой гражданский паспорт, водительские права, трудовая книга, справка с места работа и справка о доходах. Полный перечень необходимых справок и документов, которые требуют банки от своих клиентов, нужно уточнять у менеджеров кредитной организации.
  • Естественно, чтобы получить кредит под залог автомобиля, заёмщику надо быть совершеннолетним гражданином РФ, который обладает пропиской по тому региону, где он планирует получить ссуду.

Если у вас имеются какие-то дополнительные вопросы по поводу получения кредита в банке под залог автомобиля, то наш юрист онлайн поможет вам с ними разобраться. Форма, в которой вы можете задать свой вопрос, находится внизу окна.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-avtomobilya

4 банка, выдающих кредит под залог авто и ПТС с любой историей

Людям с плохой кредитной историей банки сейчас чаще всего отказывают, даже с хорошей — получить наличные не так-то просто. Но не значит, что невозможно, нужно лишь доказать банку, что вы финансово состоятельны, например, предложив что-то в залог. Самый простой способ — взять кредит под залог авто. Вот четыре банка с разными условиями, в которых это можно сделать.

Где можно оформить кредит под залог недвижимости ⇒

4 компании для кредита под залог автомобиля и ПТС

Компания Процент Сумма Срок
Совкомбанк 11,9% в год До 1 млн. руб. 3 мес. — 5 лет.
Грин Финанс 32% в год До 10 млн. руб. 1-5 лет.
Национальный кредит 3,5% в месяц До 6 млн. руб. 2 мес. — 3 года.
Взаимно От 4,5% в мес. До 2 млн. руб. 1 мес. — 3 года.

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Совкомбанке, так как там самый низкий процент.

Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Грин Финанс, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением.

В Национальном кредите одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании.

Где еще взять кредит так, чтобы не отказали ⇒

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

  1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
  2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
  3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
  4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
  5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.

Где еще можно получить наличные без справок о доходах ⇒

Совкомбанк — кредит под залог авто под 11,9% в год

  1. Сумма: От 150 тыс. руб. до 1 миллиона;
  2. Срок: От 3 мес.

    до 5 лет;

  3. Процентная ставка: 11,9%-25% годовых;
  4. Возраст: 25-85 лет;
  5. Документы: паспорт, второй документ, согласие супруга, документы на авто;
  6. Вероятность одобрения: 60%.

В Совкомбанк стоит обращаться за наличными, если у вас хорошая кредитная история или хотя бы нет открытых просрочках. Кроме того, здесь льготные условия для пенсионеров — оформляют займы до 85 лет.

11,9% — только при подключении услуги «гарантированная минимальная ставка». Стандартный базовый процент — от 17% годовых.

Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 19 лет. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. Иномарки и наши машины. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО.

В каких банках взять деньги только по паспорту ⇒

Национальный кредит — займы даже с плохой КИ

  • Сумма: До 6 миллионов;
  • Срок: От 2 до 36 месяцев;
  • Процентная ставка: От 3,5% в месяц;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: ваш паспорт + документы на машину;
  • Вероятность одобрения: 95%.

Этот банк также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки, но и самый большой процент.

Как и где еще взять срочный кредит прямо сегодня ⇒

Выплачивают до 90% стоимости вашей машины. При этом вы продолжаете ездить на ней и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

Важное преимущество — кредит можно оформить с 18 лет, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

Какие еще банки выдают займы с 18 лет ⇒

Также принимают решение по онлайн-заявке за 20 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня.

Взаимно — до 90% от стоимости машины от 4,5%

  • Сумма: От 100 тыс. до 2 миллионов;
  • Срок: 1 мес. — 3 года.;
  • Процентная ставка: От 4,5% в месяц;
  • Возраст: 19-69 лет;
  • Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;
  • Вероятность одобрения: 73%.

Главный плюс — выплачивают до 90% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП.

Ставка плавающая, начинается от 4,5% в месяц — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте лизинговой компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под ПТС.

Фишка «Взаимно» — первые полгода позволяют платить лишь проценты. Возможность сильно уменьшить платежи. Но ставка в этом случае возрастает на 1-3% в месяц.

Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы оставляете в залог.

Требования к автомобилю: легковой отечественный не старше 6 или иномарка не старше 15 лет, на учете в РФ, не в кредите или залоге

Где выгоднее всего взять кредит физическим лицам ⇒

Грин Финанс — залог ПТС от 32% в год

  • Сумма: От 50 тыс. руб. до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 1,5% в месяц, стандартная от 32% годовых;
  • Возраст: 20-60 лет;
  • Документы: паспорт + ПТС;
  • Вероятность одобрения: 65%.

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа.

Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

В каких банках взять кредит за 1 час ⇒

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не  кредите и не в залоге.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

Как взять займ без проверок КИ ⇒

Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Современные финансовые решения» за помощью.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/zalog-avto

Кредит под залог авто или ПТС — условия предоставления в банках и автоломбардах, необходимые документы

Получить значительную сумму денег без сбора огромного пакета документов – сложная задача для любого гражданина.

Если у потенциального заемщика плохая история выплат, то 90% финансовых организаций откажутся с ним сотрудничать без соответствующего обеспечения.

Кредит под залог авто, подтверждаемый официальным договором с банком, позволяет избежать таких проблем, а оформить его может каждый человек, владеющий собственной машиной.

Взять заём можно различными способами. Кредит под залог авто является одним из них. В качестве обеспечения выполнения условий договора выступает машина владельца.

Кредитор может выдать деньги под залог ПТС автомобиля или оставить транспортное средство у себя на специальной стоянке. Большинство финансовых организаций предпочитают выдавать автозаймы первым способом, т.е.

с правом использования транспортного средства (ТС) владельцем.

Более 90% собственников ТС пользуются этой разновидностью кредита под залог авто. По условиям данной финансовой услуги кредитная организация получает второй комплект ключей и технический паспорт машины. При угоне транспортного средства во время пользования владелец должен будет компенсировать инвестору затраты за утерю залогового имущества, т.е. выплатить долг с начисленными процентами.

В качестве объекта, гарантирующего исполнение долговых обязательств, выступает приобретаемое транспортное средство. Оформление договора производится в салоне или банке.

Компании, занимающиеся продажей авто, сотрудничают с кредитными организациями. Заемщик может сравнить программы, предлагаемые банком, и выбрать из них самые выгодные.

Чтобы оформить кредит наличными под залог автомобиля, клиент должен принести следующие документы:

  • паспорт с постоянной регистрацией в той области, где будет оформлен заем;
  • справку о доходах;
  • справу, подтверждающую, что гражданин проработал на последнем месте не меньше 6 месяцев;
  • водительское удостоверение;
  • заявку на получение займа.

Некоторые банки требуют, чтобы заемщик получал деньги на их кредитную карту. Обязательным является требование к оформлению ОСАГО.

КАСКО можно получить по желанию, но, если отказаться от этого вида страхового полиса, кредитор может увеличить процентную ставку.

Размер переплаты будет зависеть от кредитной истории заемщика и того, насколько активно он пользуется другими финансовыми продуктами. Банки уменьшают процентную ставку своим клиентам.

Быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью.

В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику.

Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях. Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

Кредит наличными

После проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства.

Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев.

В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

Потребительский кредит

Данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение.

Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн.

Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

Как взять кредит под залог автомобиля

Гражданин должен обратиться в банк или автоломбард. Программы автокредитования предлагают лояльные условия получения крупных сумм денег на малый срок.

Не рекомендуется брать займ под залог ПТС или транспортного средства на несколько лет, т.к. процентная ставка будет расти.

Кредит под залог автомобиля гражданин сможет получить, когда подтвердит свою благонадежность и представит документы на технику. Заемщик и его транспорт должны соответствовать требованиям организации.

Требования к заемщику

Прежде чем заложить автотранспорт, гражданин должен будет подтвердить наличие источника постоянного дохода и свою трудоспособность (быть не старше 60 лет и не младше 22 лет).

Перед оформлением кредита производится независимая оценка состояния машины. Особое значение ей следует уделить, если вы собираетесь оставить автомобиль на стоянке кредитора.

После диагностики в документах должны быть отображены все особенности и повреждения техники. Клиент должен будет предоставить финансовой организации:

  • паспорт РФ с регистрацией в том регионе, где будет оформлен кредит;
  • все документы на автомобиль, начиная от ПТС и заканчивая сервисной книжкой;
  • если заемщик не владеет транспортным средством, он должен принести нотариально заверенную доверенность, подписанную поручителем;
  • запасной комплект ключей.

Требования к автомобилю

Не получится взять кредит под залог машины, которая уже заложена в другом автоломбарде или банке. Неисправные с технической точки зрения транспортные средства заложить нельзя. Многие организации не станут оформлять кредит под залог авто, если возраст машины больше 5 лет. В автоломбард вы можете обратиться не только с легковой техникой, но и с другими видами транспортных средств:

  • мотоциклы;
  • тракторы, автогрейдеры и другие разновидности спецтехники не старше 10 лет;
  • машины В-класса;
  • водные средства передвижения.

Какие документы нужны

Оформить автозалог можно, если имущество находится в собственности гражданина или на него выписана генеральная доверенность.

В иных случаях любая финансовая организация откажет в заключении сделки. Одно из основных требований банка при выдаче кредитов под залог авто – предоставление клиентом справки с работы.

В автоломбардах ее просить не будут. Владелец машины должен будет предоставить:

  • бумаги, подтверждающие его личность;
  • бумаги, подтверждающие его права на автомобиль;
  • документы на закладываемое транспортное средство;
  • документы о доходах (требуют в основном банки).

Кредит под залог автомобиля в банке

Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые структуры предлагают гражданам взять деньги в долг, оставив любимое транспортное средство или документы на него в собственность организации.

Выкуп считается завершенным, когда заемщик выплатит свой долг и проценты, накопившиеся за время существования займа. Самые выгодные условия кредитования предлагает Альфа-Банк.

Переплата составит всего 11% в год.

Сумма кредита

В Сбербанке и в большинстве финансовых организаций величина кредита не может превышать 6 млн. рублей. Новым клиентам и людям без истории предыдущих выплат могут оформить заем на сумму не более 1 млн. рублей.

Банк «Александровский» предлагает своим клиентам оформить кредит с залогом автотранспорта на 10 млн. рублей, но гражданин должен будет представить справку о доходах.

Если у человека было много просрочек по кредитам, в оформлении нового займа в банке ему откажут.

Процентная ставка

Величина переплаты зависит от региона, где был оформлен кредит. Средняя величина годовой ставки по таким займам в Москве составляет 22%. Минимальная величина переплаты составляет 16%.

Некоторые банки предлагают особые программы кредитования своим постоянным клиентам. Они предполагают снижение ставки до 9-10%, если клиент является участник программ социальной помощи от государства.

Часть долга может быть списана по указу правительства.

Автоломбард под залог авто

Предприниматели видят возможность открыть выгодный бизнес, т.к. многие граждане желают получить кредит под залог автомобиля быстро и без лишней бумажной волокиты.

По этой же причине в городах открывается множество автоломбардов, где ставки всегда ниже банковских. Единственным минусом получения ссуды под залог машины в автоломбарде является то, что она всегда краткосрочная.

Максимальный срок займа не превышает 6 месяцев.

Оформление и регистрация договора залога автомобиля

Пользоваться этой услугой можно в проверенных банках и ломбардах. Не следует оформлять кредит под автомобиль в недавно открывшихся компаниях, т.к. велик шанс «нарваться» на мошенника. Оформлять и регистрировать кредит под залог ПТС необходимо нотариально.

Данная процедура выгодна обеим сторонам, т.к. поможет защитить интересы заемщика и гарантировать выполнения условий договора. Записи в государственном реестре появятся только после того, как одна из сторон сделки обратится к нотариусу.

Регистрацию проводят при наличии следующих документов:

  • залогового договора;
  • паспорта;
  • квитанции об оплате взноса.

Запись о том, что транспортное средство находится в залоге, появится спустя 2-3 дня. Основываясь на этой информации, кредитор может оспорить в судебном порядке любую сделку, где фигурирует заложенная машина. Владелец автомобиля сможет предъявить претензии к организации, выдавшей деньги, если на технике появятся новые царапины или изменится величина пробега.

: займ под залог автомобиля

Источник: https://sovets.net/12111-kredit-pod-zalog-avto.html

Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять

Приветствуем! Сегодня Вы узнаете, что такое потребительский кредит под залог автомобиля, какие у него есть особенности, как его оформить и в каких банках лучшие предложения в 2017 году, а также как работает автоломбард.

Суть программы

Кредит под залог автотранспорта существует в нескольких формах, на разных сайтах часто смешивают это понятие с автокредитом и кредитом под залог ПТС. Давайте уже окончательно разберемся с этими понятиями.

Итак, на данный момент следует отличать кредиты под залог:

  1. Кредит под залог приобретаемого автомобиля (автокредит или автозайм в ВТБ 24 и Сбербанк, например). Чаще всего предоставляется банками для покупки нового или подержанного авто в автосалоне или у комиссионной фирмы. При этом данный автомобиль находится в залоге у банка до момента погашения кредита. ПТС остается на руках владельца (бывают исключения ).
  2. Автоломбард. Взять кредит под залог автомобиля можно и в автоломбарде. Суть программы кредитования в автоломбарде заключается в том, что вам придется расстаться с вашим «стальным другом». Автомашина будет находиться на стоянке ломбарда до тех пор, пока вы не выплатите займ (внимательно проверяйте в каких условиях будет храниться машина и при каких условиях она будет вам возвращена по договору, чтобы не попасть к мошенникам, автоломбард должен быть надежным и проверенным временем). Не проводится оценка кредитной истории заемщика и не нужны документы с работы.
  3. Ссуда под залог птс автомобиля. Программа достаточно распространенная в микрофинансовых организациях (МФО). По ней вы обязаны оставить в залоге свою ПТС. Пока вы не вернете долг она будет находиться в МФО, но машиной вы продолжаете пользоваться без всяких проблем. (кредит под залог грузового автомобиля оформляют не все организации).
  4. Кредит под залог автомобиля – специальная программа банков для заемщиков, у которых есть собственный автомобиль в собственности. По данной программе ПТС и машина остаются у владельца, но она находиться в залоге у банка. (Проставляется отметка в специальном реестре залогового движимого имущества).

Именно о 4 варианте кредитования мы продолжим говорить далее.

Условия и требования к заемщику

Где взять? На текущий момент кредит наличными под залог автомобиле можно получить в Совкомбанке и Локобанке. Отзывы по этим банкам только положительные. Давайте разберем их условия и требования к заемщику и авто. Попытаемся понять, где выгоднее брать и какое банковское учреждение выбрать.

Условия и требования к заемщику в Локобанке

В Локобанке деньги под залог автомобиля можно получить в любом отделении.

  • Сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей (До 5 млн. в Москве и Питере).
  • Выдается максимум 70% от оценочной стоимости машины.
  • Срок – до семи лет
  • Ставка от 13,9%
  • Страхование необязательное
  • Платежи – аннуитетные
  • Досрочное погашение без штрафов и в любое время.

Требования к заемщику и авто:

  • Должен быть гражданином РФ
  • Есть постоянная прописка
  • Возраст от 21 до 68 лет (на момент закрытия кредита)
  • Должно быть официальное трудоустройство от 4 месяцев стаж и три года общий.
  • Машина иностранная до 16 лет включительно (возраст)
  • Не должна быть в залоге

Плюсы: большая сумма кредитования, низкая ставка.

Минусы: привязка к оценочной стоимости машины.

 Условия и требования к заемщику в Совкомбанке

Совкомбанк кредит под залог автомобиля:

  • Сумма от 150 тыс. до 1 млн.
  • Срок – до 5 лет
  • Ставка от 12-19,9%
  • Страховка по желанию
  • Платежи – аннуитетные
  • Досрочное погашение без штрафов и в любое время

Требования к заемщику и авто:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в России
  • Официальное трудоустройство (от 4 мес.)
  • Возраст от 20 до 85 лет.
  • Машина не в залоге
  • Иномарка не старше 19 лет на момент окончания кредита

Плюсы: нет привязки к оценочной стоимости машины, можно прокредитоваться до 85 лет, Совкомбанк кредит под залог авто даёт даже на 19-летние раритеты.

Минусы: меньший срок кредитования чем в Локобанке

Сбербанк и ВТБ 24 заем под залог авто дать не смогут. Сбербанк и ВТБ 24 могут предоставлять срочный банковский автокредит на покупку старого или нового авто в автосалоне. Приобретение автомобиля через Сбербанк и ВТБ 24 будет рассмотрено в другом нашем посте.

Документы для получения кредита

Стандартный пакет документов достаточно прост:

  1. Анкета
  2. Паспорт
  3. ПТС
  4. ОСАГО
  5. Свидетельство на машину
  6. Второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).

Но дополнительно банк может запросить еще документы на свое усмотрение. Также может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги (если вы в браке) на залог. Необходима консультация у специалиста.

Под залог авто без птс деньги выдаваться не будут.

Порядок оформления

Порядок предусматривает пять шагов:

  1. Выбор банка.
  2. Сбор основных документов
  3. Посещение ближайшего отделения для итоговой консультации и расчета ставки.
  4. В банке сотрудник оценит вашу машину.
  5. Подача и рассмотрение заявки (от 2 дней).
  6. Оформление документов и обременения. Процедура автозалога не займет больше 10-15 минут.
  7. Получение денег.

Процедура очень простая и не займет много времени. Получить кредит не составит особых проблем.

Стоит ли оформлять при покупке жилья

Давайте рассмотрим вариант оформления кредита под залог авто в сравнении с ипотекой при покупке недвижимости.

  1. Прежде всего надо понимать, что ставка по ипотеке будет в большинстве случаев ниже, чем по данному кредиту. В данный момент на новостройку и готовую квартиру от застройщика можно оформить ипотеку под 10,6% годовых. Если рассматривать обычную вторичку, то ставка от 12,5%. Сбербанк, выдающий больше всего ипотеки, предлагает ставки от 11,5%.
  2. По ипотеке срок кредитования больше, а это значит, что ежемесячный платеж будет меньше. Например, если взять 3 млн. рублей по потребительскому кредиту под залог авто на 7 лет под минимальную ставку 13,9%, то платеж будет 18684, если под тот же процент, но на 20 лет, то платеж 12362.
  3. Кредитную историю будут проверять в обоих случаях. Если она плохая, то могут отказать. (МФО дающие займы под залог ПТС тут могут быть альтернативой).
  4. По ипотеке вам дадут большую сумму, чем по потребительскому кредиту под залог.

Но есть и ряд плюсов у такого кредитования:

  1. Квартира будет не в залоге в банке, и вы сможете быстро продать.
  2. Не нужно собирать кучу бумаг и тратить много времени на сделку.
  3. Можно быстро рассчитаться.

Если подвести итог, то потребительский кредит под залог авто выгоден вам, когда нужна быстро относительно небольшая сумма (на первоначальный взнос по ипотеке, например) и у вас нет желания или возможности собирать полный пакет документов.

Если вам нужны деньги в долг, то рекомендуем почитать наш прошлый пост. Там вы узнаете, где можно взять деньги в долг без проблем и процентов. Также мы отобрали для вас два сервиса для оформления займа онлайн: Кашалот Финанс и Creeditcarm. Здесь вы можете занять деньги и приобрести то, что вам нужно.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/potrebitelskij-kredit-pod-zalog-avtomobilya.html

Как взять кредит под залог машины

Российские граждане могут занять деньгипод залог авто в банковских организациях или ломбардах. В первом случае владелец свободно пользуется машиной, а во втором – она в опечатанном виде находится на стоянке. Понятие кредита под залог отличается от автокредита и займа.

Какие банки выдают

Потребительское кредитование автовладельцев на территории РФ осуществляется несколькими способами.

В данный момент собственникам машин предлагаются:

 Заем под залог транспорта, которые вы только планируете покупать   Предоставляется автокредит для приобретения новой или подержанной модели в салоне или комиссионке. Имущество является залоговым объектом до полного погашения задолженности, но на руках у владельца находится техпаспорт.
 Ссуда в МФО  Объектом залога в микрофинансовых компаниях является техпаспорт. Транспорт остается в пользовании владельца, но документ он получит на руки при погашении кредита. Некоторые МФО не кредитуют собственников грузовых авто.
 Кредит под залог машины, которая есть у вас в наличии  Реализуется банками по специальным программам, но документы и залоговое имущество остается в пользовании владельца.

Банковские предложения являются более выгодными, но в ломбарде процедура оформления происходит быстрее.

Риски оформления кредита под залог авто – это утрата транспорта при задолженностях по выплатам.

Существует ряд случаев, когда гражданину могут выдаваться только данные ссуды:

  • отсутствие официального трудоустройства. Некоторые банки не требуют трудовой книжки или кредитуют без подтверждения доходов по форме 2-НДФЛ. Машина подтверждает платежеспособность клиента;
  • задолженности в других организациях, но в размере не более 1/3 дохода. Заемщик, предоставивший автомобиль как средство обеспечения ссуды, может рассчитывать на одобрение заявки;
  • плохая кредитная история. Банки не оформляют кредиты в случае просрочек, невыплат. Владелец ТС может занять средства в автоломбардах, МФО или воспользоваться услугами брокеров;
  • срочная необходимость в деньгах на потребительские цели. Машина как объект обеспечения займа сокращает время принятия заявки банком до 1-2 дней. МФО и ломбарды затрачивают на проверку всех данных от 30 минут до 1 часа.

Заемщику стоит знать, что у ссуды под обеспечение авто имеет большие риски по сравнению со стандартным потребительским кредитом.

Перечень банков

Займы могут оформить лица-собственники ТС по предъявлению документов. Банковские учреждения на основании кредитной истории принимают положительное или отрицательное решение.

Автовладельцы могут воспользоваться:

 Сбербанк  Предоставляется справка по форме 2-НДФЛ. Также потребуется подтверждение с работы и трудовая занятость на последнем месте не менее 6 месяцев. В Сбербанке кредитуют на сумму от 45 тыс. до 5 млн. руб. с годовой ставкой 14,5 %. Время займа – от 3 до 60 месяцев, но только на иномарки возрастом 10 лет, китайский и российский транспорт – до 5 лет.
 Альфа-банк  Организация кредитует наличными от 50 тыс. до 5 млн. руб. на срок от 1 года до 6 лет без подтверждения доходов. Ставка по займу составляет 14-18 % годовых.
 ВТБ-24  Справки, подтверждающей уровень доходов, от заемщика не потребуется. Гражданин может оформить кредит на суммы от 140 тыс. до 5 млн. руб. под 14-18 % годовых. Период займа составляет 3-7 месяцев, вся денежная сумма выдается на руки.
 Локобанк  Лицо, которому требуются денежные средства, может получить от 300 тыс. до 3 млн. руб. на срок до 7 лет. Жители Санкт-Петербурга и москвичи получают до 5 млн. руб. Займы выдаются только гражданам, работающим официально на авто возрастом до 16 лет. Организация делает привязку к оценочной стоимости транспорта, поэтому заемщик получит на руки только 70 % суммы. Годовая ставка – 13,9 %.
 Совкомбанк  Деньги в размере 150 тыс. – 1 млн. руб. можно получить до 5 лет. Займы оформляются только на машины возрастом до 19 лет. Переплата за год составляет от 12 до 19 %. Человек должен быть официально трудоустроен.
 Тинькофф банк  Поскольку услуги компания предоставляет только онлайн, кредитная карта на сумму до 300 тыс. руб. оформляется на сайте, доставляется на дом бесплатно. Процентная ставка равняется 19,9 %, но для автовладельцев действует льготный период 55 дней.
 Ренессанс-кредит  Для клиентов банка имеются выгодные условия в виде низких ставок. Автовладельцы получают наличные в размере до 700 тыс. рублей и кредитки с лимитом 200 тыс. рублей и льготным периодом 50 дней. Процентная ставка заемщиков-клиентов за год равняется 13,9 %. Заявку на кредит можно подать онлайн, банк примет решение в течении дня.

Банки предлагают только две программы – целевую (покупку машины и последующее внесение ее в залог) и нецелевую (наличные нецелевые действия). Если гражданин кредитуется в Сбербанке или ВТБ-24, то он получает не заем под авто, а срочные денежные средства на покупку новой или подержанной модели.

Условия получения

Банковские организации предлагают взять кредит под залог автомобиля, но только в случаях верной растаможки зарубежного транспорта. Имущество должно быть технически исправным, находиться в собственности клиента, не являться объектом ареста или залогового обременения.

Ссуды предоставляются только гражданам РФ, с пропиской и официальным трудоустройством, возрастом от 21 до 65 (85) лет на следующих условиях:

  1. Подача полного пакета документов согласно требованиям финансово-кредитной организации.
  2. Допустимый возраст авто устанавливается банком. Для отечественных моделей он равен 5-8 лет, для иномарок – до 10 лет, но на момент полной выплаты задолженности машине может быть 19 лет.
  3. Необходимость оформления страховки КАСКО определяется займодателем, т.к. есть риски угона или повреждения в ДТП объекта залога.
  4. Кредит выдается только под исправные машины, на ходу. Техническое состояние имущества проверяется обязательно. Допустимая норма повреждений – не более 15 %. Даже новый автотранспорт не принимается банком в случае попадания в аварию.
  5. Обязательное наличие ПТС, свидетельства о внесении транспортного средства в госреестр. При утере техпаспорта гражданин восстанавливает его в органах ГИБДД. В СТС должно указываться знак регистрации, период выпуска, VIN-номер.

Перед выдачей денежной суммы банки потребуют оценку машины независимым экспертом. Проверка состояния машины и установление текущей рыночной стоимости должна проводиться на момент заключения договора. Услуги оценщика оплачивает заемщик.

Процедура оформления

Порядок оформления кредита, объектом которого является транспортное средство, включает следующие шаги:

  1. Подбор кредитора, который выдаст займ под имущество на площадках рейтинговых агентств, по степени надежности, длительности работы и условиям.
  2. Сбор пакета документов. От владельца ТС потребуются копии или оригиналы. Предварительный сбор значительно сэкономит время.
  3. Проведение оценочной стоимости автомобиля за счет клиента. В ходе процедуры устанавливается внешнее состояние, износ ходовой, пробег, проводится сравнение цен на данную модель.
  4. Заключение договора. В соглашении должны быть четко прописаны права гражданина на дальнейшую эксплуатацию ТС, обязанности должника и кредитора, реальная процентная ставка, условия досрочной выплаты и комиссии.

Заявка рассматривается на протяжении 2 дней, а залоговые действия занимают от 10 до 15 минут. Возврат средств банку также указывается в договоре.

Клиент может выплачивать ссуду в кассе организации, переводить на расчетный счет или сделать привязку к банковской карте – средств списываются автоматически ежемесячно.

Необходимые документы

В стандартный пакет, предоставляемый заемщиком, входят оригиналы и копии:

  • внутреннего паспорта гражданина РФ – страницы, указанные банком;
  • водительского удостоверения;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • ПТС на машину;
  • свидетельства о регистрации;
  • отчета независимого эксперта об оценке.

Некоторые банковские организации могут запросить документы растаможки, копии загранпаспорта, страховку КАСКО, копию трудовой книжки или справку по форме 2-НДФЛ.

Если автомобиль находится в совместной собственности супругов, предоставляются дополнительно паспорт, СНИЛС права и техпаспорт второго владельца.

Кредит под залог транспортного средства – популярный банковский продукт. Программа позволяет взять большую сумму денег без уточнения цели займа. Подобные услуги предлагают МФО и автоломбарды, но ТС может находиться на специальной площадке.

по теме:

Источник: https://autouristpro.ru/kak-vzjat-kredit-pod-zalog-avtomobilja/

Как взять кредит под залог автомобиля?

Кредиты сегодня берут многие. Получить деньги под залог — самый простой вариант. Для того, чтобы взять заем под залог авто, прежде всего необходима профессиональная экспертная оценка его состояния.

Кредитование стало органичной частью сегодняшней жизни. Сегодня взять заем и временно «залезть в долги» не считается зазорным, ведь качество жизни повышается, и потребности растут.

Где оформить кредит под залог авто?

Не играет роли, в каком городе живет владелец транспортного средства, так как кредит под залог авто можно получить везде. Но при этом необходимо знать, какой компании лучше всего довериться. На самом деле деньги под залог такого имущества можно получить в двух местах: — в банке; — в специализированном ломбарде.

Но где более выгодно это делать, с какой организацией лучше иметь дело?

На самом деле такой банковский кредит может отличаться большими суммами, низкими процентами, но и скупостью своих программ. Есть еще один подводный камень – многие банки выдают деньги только на покупку новых авто. Если же деньги нужны срочно и не хочется иметь дело с бумажной волокитой, то их можно получить за свой автомобиль в автоломбарде с возможностью выкупа авто.

Что такое автоломбарды?

Автоломбарды являются специализированными организациями, которые ведут свою деятельность на основании выданной им лицензии. Срок займа здесь исчисляется в днях, их количество оговаривается с клиентом. Процентные ставки могут сильно варьироваться в зависимости от суммы и срока кредита.

Поэтому они могут начинаться с 3% процентов в месяц, а заканчиваться 300% за год.

В автоломбарде клиент может получить приблизительно от 50 и до 70% стоимости своего авто под залог его ПТС. А если он передаст свое транспортное средство на хранение в ломбард, то может получить и все 90%.

То есть, денежная сумма зависит от того, оставит ли он в автоломбарде свой автомобиль или продолжит и дальше на нем ездить.

Какие документы необходимы для получения кредита?

Пакет документов, которые предоставляются в банк и автоломбард для получения кредита под залог авто, совершенно разные.

Хотелось бы обратить внимание на тот факт, что в банк надо предоставить значительно больше документов: помимо самого паспорта и документов на автомобиль, надо принести справку о доходах, документ об официальном трудоустройстве, о прописке.

А в автоломбард надо предоставить только паспорт, водительские права, а также документы на транспортное средство. Но иногда требуется также согласие супруги/супруга, чтобы ТС оказалось в автоломбарде и дополнительно военный билет

Особенности оформления кредита под залог автомобиля

Следует заметить, что чем дольше автомобиль заложен, тем большую сумму придется впоследствии возвращать. Поэтому брать кредит под залог автомобиля на длительный срок совершенно невыгодно, но зато упрощена процедура получения денег.

Оценщик сразу же осмотрит транспортное средство и произведет его оценку. Сумма займа согласуется с клиентом, после этого подписывается договор. Деньги клиент получает наличными, либо они перечисляются ему на карточку, — это зависит от владельца авто.

На всю процедуру может уйти времени всего от 30 минут и до 2 часов.

Виды займов с участием авто

Заем под залог самого автомобиля.
Кредитование под залог – самый простой способ получить нужную сумму в короткий срок. Такие кредиты охотно дают как банки, так и самые разнообразные финансовые организации, ведь риски здесь минимальны и платежеспособность заемщика гарантирована.

Естественно, Вы сможете взять ровно ту сумму, за которую в случае Вашей неуплаты банк сможет продать машину. Пакет документов в случае кредитования под залог рассматривается очень быстро. — Заем под залог ПТС
Кредит под залог авто получить несложно, но ввиду того, что машину придется оставить в банке, многих такая форма займа не устраивает.

Поэтому практикуется кредитование под залог ПТС. В этом случае банку или финансовой организации предоставляются ПТС и запасной ключ от авто. Собственник же транспортного средства может использовать его в полной мере, но только не продавать или дарить. Недостаток этого вида кредита состоит в том, что взять его все сложнее и сложнее. Редакции uznayvse.

ru отмечает, что ссуды под залог автомобиля особенно удобны, когда у владельца есть еще одно транспортное средство.

Источник: https://uznayvse.ru/voprosyi/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya-71707.html

Как взять кредит под залог автомобиля

Когда срочно нужны деньги, люди часто стали обращаться не к друзьям и знакомым, а прибегать к помощи кредитных организаций. Если возникают сложности с получением кредита или не устраивает процентная ставка, можно заложить имущество, например автомобиль. В этом случае кредитные организации намного лояльнее относятся к заемщикам и охотнее выдают денежные средства под меньший процент.

Где взять кредит

Автомобиль, выступающий залогом, является гарантией возвращения денег, поэтому получить кредит под залог авто на определенную сумму легче, чем оформить обычный потребительский кредит на ту же сумму.

В случае невыплаты кредита организация имеет право конфисковать и реализовать залоговое имущество. Залоговым может быть только не слишком старый автомобиль, не старше определенного года выпуска.

Некоторые организации не берут в залог отечественные автомобили.

Важно разделять два способа получения кредита: кредит в банке и займ под залог автомобиля в автоломбарде. Эти организации выдают денежные средства на условиях, различающихся довольно сильно. И там и там есть свои выгодные стороны и минусы. В любом случае следует отталкиваться от тех нюансов, которые окажутся для клиента более значительными.

Условия банковского кредитования

Во избежание продажи автомобиля, банк забирает у владельца авто ПТС и возвратит его только после погашения кредитных обязательств. Однако владелец авто сможет пользоваться своим автомобилем.

Залогом может выступать только личный автомобиль. Авто, собственниками которых являются другие люди, даже родственники, залогом быть не может. Банк откажет в кредите.

Кроме ПТС автомобиля, банку необходимо предоставить следующий пакет:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий право управления транспортным средством;
  • трудовая книжка;
  • справка с места работы;
  • справка о доходах;
  • запасные ключи (иногда).

Плюсы:

  • Машина остается в распоряжении заемщика.
  • Большой выбор условий и кредитных организаций. Изучив предложения, можно выбрать кредит с наиболее выгодными условиями.
  • Длительный срок кредитования. В некоторых банках можно оформить кредит на 5 или даже 6 лет.
  • Не нужны поручители.

Минусы:

  • Сумма, которую можно получить в кредит в банке, будет меньше, чем в автоломбарде. Она составит не более 70% от реальной стоимости автомобиля.
  • Процент, скорее всего, окажется выше.
  • Одновременно с оформлением кредита придется оформить автостраховку по КАСКО.
  • К состоянию авто предъявляются повышенные требования. Проверка займет длительное время.
  • Дополнительно оплачивается экспертная оценка стоимости автомобиля.

Как взять займ в автоломбарде

Несмотря на то, что многие берут кредит под залог автомобиля в банке, некоторым покажутся более комфортными условия, которые предлагают автоломбарды. Процентная ставка составит около 1% в неделю.

Необходимые документы:

  • паспорт, подтверждающий личность владельца;
  • ПТС на автомобиль.

Плюсы:

  • Оценка, проверка автомобиля осуществляются бесплатно.
  • Сумма займа составит до 85% от оценочной стоимости автомобиля.
  • Выдаются без справки о доходах.
  • Не нужно предоставлять сведения о месте работы.
  • Сроки вынесения решения максимально короткие: около 30 минут.
  • Минимальный пакет документов.
  • Возможно продление договора.

Минусы:

  • Оформляя займ в автоломбарде, для получения большей суммы придется на время расстаться с машиной, так как ее опечатают, и она будет стоять на стоянке на протяжении всего срока выплаты кредита.
  • Срок кредитования небольшой.

Подробнее про ставки кредитования и условия займов под залог автомобиля в автоломбардах читайте по адресу http://avtoseyf.ru/autolombard/.

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Как взять кредит под залог автомобиля

Продуктовая линейка кредитных учреждений сегодня представлена двумя большими группами кредитов: без обеспечения и с обеспечением. Первый вариант менее перспективен. Он несет мало выгод и заемщикам, и финансовым учреждениям. Главное внимание банков направлено на вторую группу займов, поскольку они менее рискованные и более прибыльные.

В качестве обеспечения выступают поручительства и материальные ценности. Первые менее популярны, потому что при определенных обстоятельствах несут не меньше рисков, чем кредиты без обеспечения. Тем не менее их практикуют даже самые титулованные финучреждения РФ, как, например, Сбербанк.

Более многогранен и интересен второй тип обеспеченных займов. В эту группу входят все программы, по условиям которых заемщик получает деньги, если оставит банку гарантию их возврата. Среди не очень богатого перечня материальных ценностей на первом месте идет недвижимость.

Второй по популярности тип залога обладает не меньшей ликвидностью – это кредиты под залог автомобиля. Такие программы есть в банках всего мира. Их выдают в Украине, Казахстане, Европе и Америке. Все они схожи механизмом регулирования взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком, но имеют совершенно разные условия.

[/su_box]

Как выглядит российская модель кредитования под залог транспортных средств в 2016 году? – Узнаем из анализа текущей ситуации.

Виды кредитов под залог авто

Они отличаются целями, на которые вы намерены направить заемные средства:

  • Автокредит: если клиент желает купить новый или подержанный автомобиль на заемные средства;
  • Потребительский кредит наличными под залог: если требуются деньги на любые цели.

В программе подробно прописывают требования к залогу и заемщикам. В обоих случаях в качестве обеспечения могут потребовать:

  • Само транспортное средство: тогда автовладелец на период действия договора вынужден оставить машину банку. Вариант подходит заемщикам, имеющим не одно ТС;
  • ПТС. Вы продолжаете пользоваться авто, но не можете его продать, обменять, передать в залог другой компании.

В качестве залога оформляют транспорт физических лиц, автомобили (легковые, грузовые, мототехнику, спецтехнику, водный, воздушный транспорт и пр.) компаний, т.е., коммерческий транспорт, находящийся на балансе фирмы-юридического лица.

Где взять

Варианта 4:

  • Банковский кредит;
  • Автоломбард;
  • МФО;
  • Займ у частного лица.

Частный займ

Оформление проводится в присутствии нотариуса.

Стороны заполняют договор, оговаривают условия получения денег, передачи залога, выплаты долга и процентов, а также вносят в документ порядок взыскания долга, если заемщик вдруг откажется платить.

Мы назвали этот способ, потому что он имеет место быть, но обладает колоссальным количеством рисков и лазеек для мошенников, поэтому мало востребован сегодня.

Микрозайм под залог

МФО, хотя и позиционируют себя в качестве компаний, выдающих быстрозаймы до зарплаты, но имеют в арсенале другие предложения с более крупными суммами и продолжительными сроками.

Займы под залог в микрофинансовом учреждении выгодны с точки зрения лояльного отношения к заемщикам: у вас не потребуют справок, поручителей, не заставят ждать сутки-двое, пока рассматривают заявку. Однако любая лояльность блекнет перед переплатой по займу, а она порой нереально высока.

В данном случае больше рискует клиент, потому что при таких процентных ставках шансы на своевременный возврат долга ничтожны.

Банк

Коммерческие и государственные банки предпочитают кредитовать клиентов в рамках специальных автокредитов, где само транспортное средство выступает и объектом покупки, и залогом. Такие программы есть практически у всех кредитных учреждений, потому что они разрабатываются таким образом, чтобы степень риска для банка была минимальной. Это отражается в следующих моментах:

  • Кредитор устанавливает разного рода ограничения, например, на возраст, стаж работы клиента. Предлагает купить в кредит машины определенных марок и производителей, а также ограничивает возраст транспортного средства и т.д.;
  • Страхование кредитного авто вводится, как обязательный пункт одобрения заявки, причем банк сам указывает, в какой компании следует приобретать полис КАСКО, который оплачивается, конечно, средствами заемщика. Иногда требования в отношении страхования бывают настолько жесткими, что банк требует оплатить полис сразу на весь период кредитования, который иногда достигает 7 лет;
  • Дополнительное обеспечение в виде поручительства – к нему иногда прибегают, если кредит оформляется на дорогую иномарку, причем в качестве гаранта сделки просят привести физическое или юридическое лицо, а иногда не одно;
  • Обязательное частичное погашение стоимости автомобиля: так называемый первоначальный взнос, который может составлять до 50% суммы;
  • Строгий контроль над использованием заемных средств: здесь говорится о целевых кредитах под залог. Куда вы намерены направить наличные – это один из главных пунктов, который указывают в договоре. Здесь же пишут, что грозит заемщику, если банк обнаружит, что вместо, например, заявленной покупки тура вы потратили средства на покрытие части другого кредита. Наказание может быть самым радикальным, вплоть до истребования возврата всей суммы кредита, а в противном случае – до продажи залогового авто.

Автоломбард

Основное:

  • Оформление в течение нескольких минут;
  • Требуется только паспорт и документы на машину;
  • Не нужно подтверждать платежеспособность справкой о доходах;
  • Используют обе схемы кредитования – с изъятием транспортного средства или ПТС;
  • Сумма займа зависит от стоимости автомобиля.

В какой бы организации вы ни оформляли кредит под залог авто, кроме стандартного пакета документов придется предоставить заключение независимого эксперта о потребительской стоимости залога.

Чем она выше, тем больше та сумма, на которую вы можете рассчитывать. Это примерно 85% стоимости. В ломбарде могут дать до 95%, если вы постоянный клиент и предлагаете в залог очень дорогую и пользующуюся спросом иномарку.

Если в залог оставляете ПТС, то сумма кредита резко сокращается до 50-70%.

Еще одна отличительная особенность – в автоломбардах за отсутствие волокиты назначают гораздо более высокий процент. Отсюда – совет: просчитайте все, прежде чем влезать в долг, иначе останетесь без машины.

6 кредитов под залог авто в банках России

Банк Название Условия
Сбербанк Бизнес-авто (на покупку легковых, грузовых машин, прицепов, спецтехники и пр.) Сумма: от 500 000 руб., максимальная сумма ограничена финансовым положением заемщикаСтавка: 14,55%Срок: 96 мес.Первоначальный взнос: 20-40%
ВТБ24 Программа ЭкспрессЪ Сумма: 300 000-1000 000 руб.Ставка: 17,9%Срок: 1-5 лет.Первоначальный взнос: 30%
Газпромбанк Приобретение нового автомобиля Сумма: 4,5 млн руб.Ставка: минимум 15%Срок: 7 летПервоначальный взнос: 15-20%
Локо-Банк Кредит под залог авто Сумма: 3 млн руб.Ставка: 16,4%Срок: 7 летПервоначальный взнос: нет (кредит предоставляется наличными)
Совкомбанк Денежный кредит под залог АВТО Сумма: 500 000-1 000 000 руб.Ставка: 17-22%Срок: 12-60 мес.Первоначальный взнос: нет.
Татфондбанк Авто-Универсальный(для юридических лиц – программа «Коммерческий транспорт») Сумма: от 60 тыс. руб., максимальная сумма не ограниченаСтавка: 16,4-21%, зависит от оценочной стоимости залогового автоСрок: до 7 летПервоначальный взнос: не менее 5%

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/kredity/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Как взять кредит под залог ПТС: отзывы

Не у всех заемщиков положительная кредитная история, из-за чего сложно взять необходимый кредит. Тем более что может не быть полного перечня документов. В этом случае подойдет кредит под залог ПТС. Отзывы клиентов подтверждают, что этот способ является одним из быстрых. О правилах оформления таких займов рассказано в статье.

Общая информация

Предоставление займов с залогом в виде автотранспортна называется автокредитованием. При стандартной ссуде обеспечением будет новая или поддержанная машина, купленная заемщиком. Остается только подобрать выгодный вредит под залог ПТС. Отзывы показывают, что этот способ позволяет оформить даже крупную сумму. При этом заемщик может распоряжаться своим транспортом.

Кредиты под залог машины бывают 2 видов:

  1. Залог документов, а автомобиль изымается из распоряжения заемщика и остается на особой стоянке в банке по оплаты долга.
  2. Залог ПТС, а на машину действует обременение. В этом случае собственник не может, например, продать транспорт без разрешения кредитора, но пользоваться им можно.

Согласно отзывам, кредит под залог ПТС второго вида является наиболее выгодным. На российском рынке представлено 4-5 предложений развитых банков, которые могут оформлять такие займы. Много программ действует от автомобильных дилеров и автоломбардов, но условия отличаются от тех, которые предлагает банк. Разница обычно заключается в сроках и ставках.

Плюсы и минусы

По отзывам клиентов, кредит под залог ПТС имеет следующие преимущества:

  1. Быстрая скорость рассмотрения заявки.
  2. Получение крупной суммы.
  3. Сниженные ставки, если сравнивать с потребительскими кредитами.

К недостаткам относят необходимость оплаты работы оценщика, а сумма кредита не больше 70% от рыночной стоимости машины. Многие банки требуют подтвердить доход. Обычно кредит под залог считается единственным методом получения ссуды и исправления кредитной истории тех клиентов, у которых были просрочки. В дальнейшем они смогут получать беззалоговые займы.

Где взять кредит под залог ПТС в Москве? Отзывы клиентов свидетельствуют, что отличным выбором будет обращение в «Локобанк». Это учреждение специализируется на залоговом автокредитовании. Именно там больше всего одобренных заявок.

К условиям относят:

  1. Срок до 7 лет.
  2. Ставку от 13,9%.
  3. Сумму до 5 млн рублей.
  4. Досрочное погашение.
  5. Страхование необязательно.
  6. Требуется паспорт и бумаги на машину.

«Совкомбанк»

Согласно отзывам, кредит под залог ПТС в «Совкомбанке» предоставляется под низкие проценты. Автокредитование не считается главной специализацией, но ссуды этого плана одобряются постоянно. Действуют следующие условия:

  1. Сумма до 1 млн рублей.
  2. Не нужен отчет об расходе денег.
  3. Срок составляет 12-60 месяцев.
  4. Ставка 17-19%.
  5. Страхование можно не оформлять.

К минусам относят привлечение поручителя. Клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявки, причем по большинству из них принимается положительное решение.

СКБ

Банк специализируется на предоставлении залоговых кредитов, без обеспечения заявки практически не одобряются. Программа имеет название «Индивидуальный кредит с обеспечением». Для клиентов действуют следующие условия:

  1. Срок – 36-120 месяцев.
  2. Досрочная оплата.
  3. Ставка – 17,9-22,9%.
  4. Сумма – до 5 млн рублей.

Нередко требуется поручитель в виде физического лица, ИП, если ссуда больше 5 млн рублей. По отзывам, кредит под залог ПТС выдается в этом банке по выгодным условиям. Минимальные требования делают этот вид займов доступным.

«Восточный экспресс»

Если нужен кредит под залог ПТС, отзывы клиентов рекомендуют обращаться в проверенные заведения. «Восточный экспресс» выдает экспресс-ссуды и кредитные карты, но под высокие проценты. Залоговые кредиты одобряются практически всегда.

К условиям можно отнести:

  1. Сумму – до 1 млн рублей.
  2. Срок – до 5 лет.
  3. Страхование.
  4. Ставка – 19-32%.

Оформляются займы по 2 документам: паспорту и СНИЛС. Также необходим документ на транспорт. Оформить потребительский кредит под ПТС можно почти в каждом банке, но для этого надо предоставить дополнительные документы о занятости и доходах. Помимо кредитных учреждений много программ предлагают автоломбарды – там не проверяется кредитная история.

Требования

Сначала необходимо узнать о требованиях, прежде чем ознакомиться, как взять кредит под залог ПТС. Отзывы подтверждают, что обычно нужен постоянный доход, регистрация в регионе оформления. Но в каждом банке требования могут отличаться:

  1. «Локобанк»: возраст – 21-68 лет, прописка в регионе, нужен паспорт, анкета и документы на машину, стаж – от 4 месяцев.
  2. «Совкомбанк»: возраст – 20-85 лет, поручительство может понадобиться по требованию, из документов нужен паспорт, СНИЛС, водительские права, бумаги ТС, стаж – от 4 месяцев.
  3. СКБ: регистрация может быть в любом регионе, возраст – 23-70 лет, поручитель нужен при сумме от 5 млн рублей, необходим паспорт, 2НДФЛ, военный билет, бумаги на авто, стаж – от 3 месяцев.
  4. «Восточный экспресс»: регистрация должна быть в любом регионе, возраст – 21-76 лет, нужен паспорт, СНИЛС, анкета и бумаги на ТС, стаж – от 3 месяцев.

Иногда требуется оплата работы оценщика, но часто кредиторы справляются с этим самостоятельно. Как показывают отзывы, заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня.

Требования к ТС

Важно соблюдение требований к авто, иначе заявка не будет одобрена. Многие кредиторы предлагают оформление займов на легковые, грузовые автомобили, спецтехнику. К примеру, «Восточный экспресс» принимает только машины категории «В». Поскольку большинство клиентов предоставляют в залог легковые автомобили, то следует рассмотреть требования к этому транспорту:

  1. Возраст – от 19 лет для зарубежных и 7 лет – для российских.
  2. Собственность физического лица или ИП.
  3. Есть талоны о прохождении техосмотра.
  4. Не является обременением, залогом.

Оценочная стоимость определяется на основе текущей рыночной цены подобных моделей. Максимум по сумме составляет до 70%.

Оформление для юридических лиц

Как оформить кредит под залог ПТС? Отзывы подтверждают, что выполняется это не сложно. Достаточно выбрать приемлемую программу и подать заявку. При положительном решении оформляется кредитный договор. Юридические лица, как и физические, могут выбирать вышеуказанные программы. Но предоставляются ссуды в Сбербанке и прочих финансовых организациях.

https://www.youtube.com/watch?v=AZlhM7P1sSs

Требования к залогу для юридических лиц такие же, отличие состоит в том, что ТС должно быть на балансе организации. Оценка транспорта оплачивается клиентом. Ставки будут меньше, но незначительно – от 11,9%.

Случаи отказа

Нередко банки отказывают в выдаче кредита. Им необходимы ликвидные залоги, то есть те, которые имеют спрос на рынке. Отказ может быть в следующих случаях:

  1. Неисправность машины. Ремонт транспорта будет дороже продажи средства. Требования к возрасту у банков отличаются.
  2. Арест автомобиля. Если транспорт арестован, то такое обеспечение не будет принято. Авто не будет устраивать, если оно куплено в кредит, но еще не выкуплено.
  3. Заемщик не является собственником машины. Чужие машины, которые есть в управлении по доверенности, тоже не могут быть приняты в качестве залога.

Важно учитывать много нюансов, прежде чем оформить кредит под залог машины. Сделка будет выгодной только в том случае, если выбрано предложение на приемлемых условиях.

Нюансы

Сложности, которые могут появиться при таком кредитовании, относятся к низкой оценочной стоимости ТС. Если автомобиль стоит 1,2 млн рублей, то будет предоставлено 500-600 тыс. рублей. Но преимущество кредита состоит в том, что машина может использоваться. Нередко такие займы являются единственным решением, когда срочно требуются деньги, а банки отказывают в их получении.

Во время оформления займа обычно не возникает особых сложностей, поскольку у кредиторов тоже есть ограничения в деятельности. А получение ссуды в автоломбарде или у частного лица может стать причиной проблем. Восстановление ПТС для владельца не будет проблемой, поэтому есть риск для банков.

Таким образом, есть несколько предложений по таким видам кредитов. Каждый клиент может рассмотреть несколько программ, а затем выбрать наиболее подходящую.

Источник: http://fb.ru/article/356259/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-pts-otzyivyi

Как взять кредит под залог автомобиля в банке

Как взять кредит под залог автомобиля в банке? Данный вопрос является актуальным для многих россиян, ведь эта программа имеет существенные плюсы по сравнению с потребительскими займами. Во-первых, процентная ставка минимальная. Во-вторых, банк предлагает высокий кредитный лимит. В-третьих, длительный термин выплаты позволяет значительно снизить размер ежемесячного взноса.

Необходимые условия и документы для получения кредита

Условия выдачи займа каждое финансовое учреждение устанавливает самостоятельно. Но в целом они похожи.

Чтобы взять кредит под залог автомобиля в банке, заемщику необходимо:

  • наличие официального места работы;
  • положительная кредитная история;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • возраст заемщика от 25 до 65 лет. Но некоторые банки готовы выдать кредит клиентам, возраст которых от 18 лет.

Не меньше требований предъявляют и к автомобилю. Во-первых, он должен находится в исправном состоянии. Во-вторых, принадлежать заемщику на законных основания. В-третьих, возраст «иномарки» не более 5 лет, а авто отечественного производства – максимум три года.

Для получения кредита, клиент предоставляет следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах за последнее полугодие;
  • ПТС на автомобиль;
  • независимую экспертную оценку транспортного средства. На ее основании и рассчитывается максимальная сумма кредита. Как правило, она не может превышать 70% от стоимости авто.

Оформление кредита связано с определенными затратами для клиента. В частности ему нужно будет оплатить: страховые платежи, услуги нотариуса и оценщика. Но они будут оправданы, так как процентная ставка по данной программе минимальная.

Самые выгодные банки дающие кредит под залог автомобиля

Рассмотрим банки, дающие кредит под залог автомобиля. К сожалению, их не так много. Большинство финансовых учреждений предпочитает рассматривать в качестве обеспечения недвижимость. Автомобиль может быть угнан, поврежден в ДТП или полностью уничтожен. Именно поэтому банки и не охотно его принимают в качестве залога.

Итак, рассмотрим более подробно условия кредитования по данной программе.

СКБ-банк готов предоставить выдать деньги, но только при наличии финансового поручителя. Максимальный лимит – 5 млн рублей. Возвратить долг необходимо в течение 10 лет. Процентная ставка — от 17,90 до 22,90% годовых. В течение всего срока кредитования, автомобиль должен быть застрахован по договору КАСКО. Полис можно оформить только в аккредитованной банком компании.

Выгодное предложение своим клиентам делает Россельхозбанк. Кредит выдается на сумму 1 млн рублей на 60 месяцев. Ставка по данной программе равна 17,90-18,90% годовых. Но при отказе от полиса личного страхования ставка увеличивается на 6%.

Также стоит обратить внимание на кредит от Локо-банка. В данном учреждении под залог авто выдается до 5 млн рублей. Ставка находится в пределах 14,4-14,9% годовых. При отказе от личного страхования она повышается на 3%. Также взымается единовременная комиссия за выдачу кредита – 1.5% от суммы.

Советы юриста: как взять кредит под залог автомобиля в банке

В указанные выше банки мы и рекомендуем обращаться за получением кредита. Но условия кредитования в финансовых учреждениях очень часто меняются, и поэтому нужно постоянно следить за последними новостями.

Ведь частенько разные банки чтобы привлечь клиентов устраивают необычайно заманчивые предложения. Обычно это в преддверии новогодних праздников.

А если нужен кредит под залог автомобиля Алматы, то ИнвестКредит Вам поможет в этом.

Источник: http://kreditdolg.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke.html

Как взять кредит под залог автомобиля

 Если срочно потребовались деньги — можно продать свой автомобиль, но если этого делать не хочется, то взять кредит под залог авто — будет лучшей вариацией решения финансовой проблемы. Такие займы выдают и автоломбарды, и микрофинансовые организации.
Где можно взять кредит под залог автомобиля:

  • Российские банки. При этом авто остается у банка до погашения кредита;
  • Автоломбард. Машина остается в залоге. Удобное и быстрое оформление без справок;
  • Займ денег под залог автомобиля. Оформляется в микрофинансовых организациях сроком до одного месяца с пролонгациями. ПТС остается в МФО;
  • Залоговое кредитование. Это специальная программа банков. ПТС и авто остаются у заемщика. При этом машина находится в залоге у банка, о чем проставляется отметка в общебанковском реестре.

Кредит под залог автомобиля в банке

 
 

Чтобы займ был выдан под низкие проценты, необходимо представить следующие документы:

Займы выдают и автоломбарды, и микрофинансовые организации.

  • личный паспорт;
  • второй любой документ, удостоверяющий личность;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • генеральная доверенность (при необходимости);
  • справка 2НДФЛ.

Некоторые банки требуют наличие поручителей, а так же:

  • ТС должно находиться в собственности;
  • авто должно подпадать под категорию «В»;
  • на машину не должно быть обременений.

Это очень удобно. Клиент получает деньги под залог ПТС автомобиля, а авто остается у него и он им пользуется. Паспорт ТС можно восстановить дубликатом. К тому же банк выдает определенную справку.

Некоторые заемщики умудряются даже купить другую машину под залог старой машины.

При составлении договора банком устанавливается процентная ставка и срок выплаты персонально по каждому клиенту. По желанию можно оформить страхование.

И тогда страховая компания в непредвиденных случаях оплатит кредитные условия.

Потребительский кредит под залог автомобиля

 
  Выдаются всеми банками для любых целей и в любых суммах. Но если нужна конкретно крупная сумма, например, несколько миллионов рублей, то оформляется кредит наличными под залог автомобиля в банке.

В таком случае, лимит будет увеличен, срок погашения продлен, а процентная ставка снижена.

Банки, дающие кредит под залог автомобиля, обычно, к обязательным требованиям, предъявляют еще и дополнительные:

Потребительские кредиты выдаются всеми банками для любых целей и в любых суммах.

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • возраст не моложе 18 лет (в некоторых банках не моложе 21 года);
  • официальное трудоустройство.

Для начала необходимо:

  • оформить заявку через интернет;
  • подать заявку лично в офис банка;
  • приготовить необходимый пакет документов.

При одобрении заявки, банк приглашает заемщика в офис для подписания договора, оформления страхования и передачи авто банку. Так же, заемщик должен взять на себя все расходы по оценке автомобиля. После чего оговоренная сумма будет переведена на счет клиента.

 
 

Прежде, чем заключить кредитный договор, рекомендуется просмотреть все плюсы и минусы такой сделки:

Прежде, чем заключить кредитный договор, рекомендуется оценить выгоду от этого.

  • кредит выдается на любые цели;
  • отсутствие поручителей;
  • минимальный пакет документов;
  • не надо оставлять машину под залог в банке;
  • проведение оценки ТС;
  • кредит выдается в сумме не более 50% от оценочной стоимости автомобиля;
  • необходимость оформления страховки;
  • ограниченность по возрасту и марке машины.

Платежи выплачиваются ежемесячно, суммы и сроки будут указаны в графике выплат. Нарушать их ни в коем случае нельзя. Иначе банк начислит штрафы. Платежи вносятся через терминалы, кассы других банков, почтой России. Могут взиматься комиссии.

Автоломбард под залог авто

 
  Пока есть спрос, будет и предложение. И потому, взять кредит на таких условиях, тоже возможно, но сложно. И не в банке. А в автоломбарде. Так что такое автоломбарды? Это залоговое предприятие, которое выдает кредиты под залог автомобиля. Стандартный срок такого займа обычно составляет один месяц.

Автоломбарды процентную ставку выставляют по разному, в основном от 3,3% в месяц. Существует пролонгация. То есть, заемщик выплачивает только проценты, а основная сумма кредита переносится на следующий месяц. При своевременном внесении денег, автоломбард будет с удовольствием сотрудничать, выдавать деньги и на неделю, и на день.

Если платеж будет внесен раньше срока, то проценты пересчитываются в пользу заемщика. Автоломбарды появились в России относительно недавно. Но от года к году пользуются все большей популярностью. Прежде всего, потому что оформление договора проходит проще, чем в банке. По сути – это кредит без справок под залог автомобиля.

Срок предоставления – до одного месяца с возможной пролонгацией.

И так, порядок предоставления займа под залог автомобиля:

Автоломбарды от года к году пользуются все большей популярностью.

  • подача заявки в ломбард;
  • оценка авто сотрудниками ломбарда;
  • передача авто по акту приема-передачи;
  • оформление кредитования;
  • выдача денег в размере до 80% от оценки машины.

Критерии соответствия авто для залога:

  • отечественное не старше 2005 года выпуска;
  • иномарки не старше 2002 г.в.;
  • автомобиль должен быть растаможен;
  • наличие документов на машину.

Кредит под залог кредитного автомобиля

 
 

Это вполне легальная операция, которую предлагают автоломбарды. В самом начале переговоров, клиенту следует честно сообщить о том, что машина является кредитной. После предоставления всех документов и изучения их сотрудниками ломбарда, осмотра машины, оформляется договор. Затем идет подписание договора и получение денег.

Продажа банками залоговых автомобилей

Реализация залоговых автомобилей в нашей стране набирает популярность. Банки, в распоряжении которых остались залоговые машины, не стоят за ценой при сбыте авто.

Они стараются любым способом продать залоговое имущество, лишь бы покрыть имеющийся долг. Поэтому, покупать залоговый авто очень выгодно, тем более, что банк может обеспечить льготное кредитование.

Есть несколько вариантов приобрести банковскую машину по смешной цене:

Покупать залоговый автомобиль у банка очень выгодно.

  • посещение аукциона залоговых автомобилей;
  • поиск объявлений о продаже залоговых машин;
  • обращение в банк за информацией.

Но надо знать, что залоговая техника продается банками оптом. Купить 2-3 машины не получится. Впрочем, есть компании, которые покупают конфискат оптом, и потом продают в розницу.

Важно помнить, что есть еще и кредитные мошенники из черного списка, которые размещают частные объявления о продаже кредитных машин.

Если это официальное объявление банка о публичном аукционе, то следует заранее зарегистрироваться, так как обычно количество участников ограничено. На аукционе можно купить автомобиль в розницу с экономией в 30-50%.

Заключение

Реализация залогового имущества проводится банками с соблюдением всех норм. Это очень удобное приобретение машины без всяких подозрений на мошенничество. В статье мы раскрыли все аспекты кредитов под залог авто как в банках, так и в ломбардах. Надеемся, что эта информация оказалась полезной.  

Источник: http://mytopgear.ru/interesting/kuplya-i-prodazha-avto/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Кредит под залог авто: тонкости и нюансы процесса

Кредиты под залог авто – это реальная возможность, не имея достаточно суммы средств, получить в распоряжение новое или подержанное транспортное средство. Именно такие ссуды предлагаются клиентам на вполне выгодных условиях – сумма обеспечения будет ниже на 5–8% по сравнению с необеспеченными займами.

Заемщик, который отправляется в банк или специализированный автоломбард должен будет детально изучить условия кредитования, прежде чем поставит подпись на документе.

Особенно важно это, когда речь заходит о предоставлении ссуды под залог автомобиля, которая будет выдаваться наличными, поскольку в таком варианте условия могут быть достаточно жесткими, а иногда и невыгодными.

Кредит под залог автомобиля: с чего начинать?

Где искать деньги?

Кредит под залог автомобиля предоставляется многими ломбардами и финансовыми учреждениями.

Но чаще всего за оформлением клиент обращается именно в банк, поскольку именно тут будут предложены самые выгодные, доступные, демократичные условия.

Что касается ломбарда, который работает с займами под залог автомобиля, эти организации работают намного быстрее, потому на оформление потребуется затратить минимальное время. Да и проще взять здесь необходимую сумму, поскольку:

  • средства выдаются буквально в течение часа;
  • не нужно предоставлять справки;
  • потребуется минимальный набор документов;
  • оценка транспортного средства происходит за минимальное время.

Однако и недостатков у такого кредита под залог авто достаточно. И это внушительные проценты и минимальный срок на возвращение предоставленной суммы. Некоторые компании предоставляют средство исключительно на условиях временного изъятия транспортного средства. Как только средства будут полностью возвращены, так и машина вернется в распоряжение своего владельца.

Изучение условий

Кредит под залог авто выдается по определенным условиях. Правильно выбирать компаньона для решения денежного вопроса следует с учетом главных требований, которые он предъявляет, но и предоставляемые возможности также имеют значение. Внимание обратить следует на сумму кредитования, проценты, срок возврата взятой суммы.

Это важно! Оценочная стоимость автомобиля будет установлена представителем финансовой структуры. Этот параметр приближен к реальной рыночной цене, по которой в случае необходимости ломбард или банк сможет реализовать подержанный авто.

Документы: собираем пакет

В случае обращения в компанию, которая работает в с быстрыми кредитами под залог авто, потребуется только паспорт (иногда его можно заменить на водительское удостоверение), документы на ТС. За считанные минуты будет произведена оценочная стоимость авто и предложены условия для заключения контракта.

Если работать предстоит с банками, кредит под залог автомобиля будет оформляться несколько дней (в лучшем случае). Некоторые кредитные организации затягивают процесс до пары-тройки недель, иногда – месяцев. Если есть время для ожидания, можно рассчитывать на демократичные, приличные условия. Для оформления потребуются документы:

  • паспорт;
  • документы на ТС;
  • свидетельство о регистрации.

Внимание! В некоторых ситуация, случаях кредит под залог авто оформляется только по доверенности. Она необходимо, когда ТС принадлежит не заемщику.

Главные условия

Каждая организация считает своим долгом устанавливать совершенно разные условия, потому изучать придется все. Зачастую необходимо, чтобы:

  • ТС не было в залоге на тот момент, когда оформляется договор.
  • Предоставить полный пакет документов (если речь идет о банковской структуре или другой финансовой организации – не ломбарде).
  • Иметь отличную кредитную историю, которая проверяется в специализированных агентствах. Рекомендуется предварительно узнать свою историю, прежде чем будут поданы документы на заем под залог автомобиля.
  • Оформить страховой полис на машину.

Это важно! Некоторые структуры требуют страховать жизнь еще и заемщика. Это своеобразная гарантия, что абсолютно все средства будут возвращены даже в случае гибели или травмирования клиента.

Пошаговая инструкция

Кредит под залог авто может быть оформлен на разный срок. Это зависит от условий финансовой организации, с которой предстоит работать и сотрудничать клиенту. Но заемщик должен понимать, что чем раньше он выплатить все начисленные суммы, тем меньше процентов ему будут начислены. Ставка будет устанавливаться также от нескольких критериев:

  • Срок кредитования.
  • Запрашиваемая сумма.
  • Состояние ТС и его срок выпуска.

Оформлять кредит под залог автомобиля следует в несколько важных этапов. Каждому из них предстоит уделить немалое значение:

  1. Обращение в финансовую организацию. В этот период следует узнать условия получения займа. Рекомендуется именно в этот момент собрать большое количество предложений, из которых выбрать подходящее.
  2. Сбор требуемой документации.
  3. Оценка ТС на предмет его повреждение и установление реальной (рыночной) стоимости авто. Заложить можно далеко не все машины. Часто принимаются иностранные, отечественные авто, которым не исполнилось более 3–10 лет. Поврежденные машины также не рассматриваются в качестве залогового имущества.
  4. Заключение договора и подписание с двух сторон. В некоторых случаях требуется еще и нотариальная заверка контракта. Стоимость услуг ложиться на плечи заемщика.
  5. Получение средств (наличными) или перевод их по предоставленному счету, перечисление на картсчет клиента.

Внимание! Ссуда под залог автомобиля выдается не более 70% от оценочной стоимости. В Ломбардах этот процент может быть еще понижен.

Заем под залог автомобиля: подводные камни

Вопрос безопасности всегда стоит особняком. На рынке финуслуг существует достаточно много мошенников или тех, кто пользуется невнимательностью своих клиентов. Существует немало «подводных камней», которые могут испортить жизнь заемщику на долгое время. Чтобы не оступиться, следует обращать внимание на:

  • Процентную ставку и дополнительные комиссии. Если речь идет об автоломбарде, то ставка будет всегда выше банковской. Во втором же случае могут присутствовать скрытые комиссии (при погашении платежа, досрочном возвращении средств, обналичивании кредита и пр.).
  • Страховка ТС. Этот момент никогда не обходят стороной именно ломбарды, сумма страховки может быть внушительной.
  • Комиссия за хранение. Этот вопрос также относится к деятельности ломбардов, которые за передержку машины взимают процент или фиксированную сумму.

Внимание! Честно работающие автоломбарды могут принимать различные виды машин, не только легковые. Кредит часто выдается и под мототехнику, большегрузные машины, спецтехнику.

Особенности кредитования

Момент, который требует внимательности, – это конфискация залогового автомобиля.

Такая ситуация характерна для тех случаев, когда значительно нарушаются сроки возврата заемных средств или оплаты процентов, спецкомиссий или других платежей, которые закреплены специальным контрактом.

Однако не с самого начала будут применяться суровые штрафные санкции. За каждый день просрочки будут устанавливаться пени, штрафы. С каждым днем сумма к возврату будет только возрастать, а потому не рекомендуется затягивать с оплатами.

Если график платежей нарушался, автоломбард и банк смогут установить дополнительные комиссии и пени, стоимость которых может быть погашена за счет конфискации ТС.

Процесс реализации конфискованной машины четко прописан в контракте. Здесь есть пункт о назначении, проведении аукционов (торгов) с открытым или закрытым доступом. Реализоваться такое ТС может и при помощи посредников, спецфирм. Если продана машины по цене выше начисленных процентов и пеней, разница возвращается бывшему владельцу.

Источник: http://flowcredit.ru/avtokredit/kredit-pod-zalog-avtomobilya.html

Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса.

Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму.

Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто.

В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1-2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины).

Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Требования к заемщикам

Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
  • Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
  • В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.

Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка.

Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял.

Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

Требования к автомобилям

Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

  • легковые автомобили категории «Б»;
  • мотоциклы;
  • водный транспорт (катера, лодки, яхты);
  • спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.

Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

  • Форма залога автомобиля Существует два варианта. Первый — без права пользования техническим средством. В этом случае автомобиль хранится на стоянке или в гараже кредитной организации. Хранение может быть как платным, так и бесплатным — это условие оговаривается во время составления договора. На время стоянки автомобиля по желанию клиента можно оформить страховку. Второй вариант — с правом на использование автомобиля заемщиком в период выплаты кредита, это так называемый кредит под залог ПТС. В этом случае машина остается у владельца, но при этом он получает залоговые деньги.
  • Валюта займа Обычно автоломбарды выдают кредиты в рублях, хотя при желании клиента валюта может быть изменена. Однако в связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю разумнее будет иметь дело с отечественной валютой.
  • Сумма кредита Условия залога и сумма кредита прописываются после тщательного осмотра автомобиля экспертом или экспертной комиссией, в которую входят сотрудники страховой компании и кредитной организации. Чем лучше состояние авто, тем значительнее окажется размер кредита. 75–80% от стоимости — это хороший вердикт. Получить б?льшую сумму удается в редких случаях. Кроме того, если оставить автомобиль на стоянке автоломбарда, то сумма займа будет выше той, что выйдет при расчете кредита под залог ПТС. Например, если выдается займ под залог ПТС на один или два года и владелец при этом продолжает пользоваться своей машиной, то он может получить лишь до 60% от стоимости своего авто. Если же он оставляет автомобиль на стоянке автоломбарда на месяц и более, то ему могут выдать до 90% от стоимости машины.
  • Проценты по кредиту Хорошей процентной ставкой сегодня можно назвать сумму около 3–5% в месяц. При этом следует знать: чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка.
  • Сроки кредитования Кредит может выдаваться на несколько дней, на месяц, несколько месяцев, год и более. Система пролонгации договора в каждом автоломбарде своя, при этом, по сравнению с банковской, она более гибкая. Продление срока выплаты кредита обычно не оказывает существенного влияния на процентную ставку. Условия изменения сроков погашения кредита детально прописываются в договоре.
  • Сроки и форма выдачи кредитных средств После подписания договора денежные средства автоломбарды выдают сразу же, то есть получить их можно прямо в день обращения. Обычно деньги выдаются как наличными в кассе кредитной организации, так и безналичным способом — переводом на банковский счет или карту клиента.
  • Дополнительные опции При составлении договора кредитор может предложить заемщику оформить страховку на время хранения автомобиля на стоянке. Если вы обращаетесь в проверенную организацию, от этой услуги можно отказаться, однако для собственного спокойствия машину рекомендуется застраховать.
  • Также обязательно уточните, платной или бесплатной будет стоянка автомобиля на территории кредитора в течение срока погашения кредита.

Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

Погашать займ можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

https://www.youtube.com/watch?v=HnQ0st17tnY

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

Этапы оформления кредита

Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита.

При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kredit-pod-zalog-avtomobilja.html

Как взять кредит под залог автомобиля

Как взять кредит под залог автомобиля

Как взять кредит под залог автомобиля? Несколько советов и важных моментов, на которые обязательно нужно обратить свое внимание.

Требования для кредита

Состояние автомобиля

Исправность автомобиля подтверждается независимой экспертизой. При этом автомобиль должно быть технически исправным, допускается не более 15% повреждения. Если автомобиль попадал в серьезную аварию, то этот факт может свести шанс взять кредит под залог к нулю.

Наличие средств повышающий сохранность автомобиля, таких как противоугонные средства повышают лояльность банков.

Наличие документации

Документы для подобного кредита практически те же, что и для обычного. Это паспорт и второй документ, справка о доходах, заверенная копия трудового договора или трудовой книжки. Наличие авто страхования повышает шанс на одобрение (многие банки считают пункт со страхованием критическим).

Обязательные документы на сам автомобиль — ПТС (паспорт транспортного средства) и СТС (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства).

Если автомобиль иностранного производства, то должна быть расторможен.

Другие требования

В разных банках может быть разным возраст транспортного средства. Он измеряется на период погашения займа. Как правило, допустимый возраст для отечественных моделей значительно меньше. Некоторые банки вообще работают только с иномарками. В некоторых банках будут смотреть на массу автомобиля — слишком тяжелые транспортные средства не возьмут.

Автомобиль не может быть с обременением. Например находиться под залогом или купленным в кредит, без полного погашения. Также не должен находиться под арестом.

Заемщик должен обладать правом собственности на транспортное средство. И желательно быть единственным собственником.

Выбор кредитора

Далеко не все кредитные организации готовы давать кредиты на таких условиях. Тем не менее выбирая финансовую организацию стоит обратить внимание на следующие факторы:

Стаж работы организации

Отзывы и онлайн-сервисы сравнения банков и кредитных организаций

и кредитных организаций таких агентств, как Эксперт РА и Национальное рейтинговое агентство

Финансовые показатели в открытых источниках

Оценка автомобиля

Важность этапа оценки в том, что сумма самого кредита не будет превышать 70% от стоимости автомобиля. Оплачивает услугу оценки сам владелец.

Особенности кредита

Залог позволяет повысить лояльность банков и шанс на одобрение. При залоге появляется возможность сократить количество документов (есть возможность обойтись без справки о доходах), можно получить одобрение без поручителей. Также возможны более выгодные условия (например меньшая процентная ставка).

К тому же залог должен повысить выгоду для заемщика — в противном случае теряется весь смысл риска своим транспортным средством. Сам автомобиль находится у заемщика.

Кредит под залог автомобиля выдают не только банки, но и ряд других финансовых организаций (например авто ломбарды). Условия в таких организациях имеют свою плюсы и минусы. Так например часто организации типа авто ломбардов удерживают автомобили до погашения, сроки кредита меньше, а процентные ставки как правило выше. К тому же больше сторонних рисков (например мошенничество).

Но с другой стороны условия получения кредитов в подобных организациях как правило мягче.

До погашения займа ПТС находится у банка, а владелец не может в полной мере распоряжаться транспортный средством (продавать, дарить и т.д.).

На что нужно обратить внимание

Необходимо обратить внимание на все то, что важно при любой финансовой операции — процентная ставка, возможности досрочного погашения, права и обязанности сторон, дополнительные комиссии, возможности использования авто находящегося под залогом и так далее.

Изучаем возможности погашения кредита. Это два способа — в отделениях банка и с помощью сервисов интернет банкинга. В последнем случае если сумма платежа фиксированная, то есть возможность настроить автоматический ежемесячный платеж.

Поделиться в соц сетях

Источник: http://mybooksales.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Как взять кредит под залог автомобиля

Продуктовая линейка кредитных учреждений сегодня представлена двумя большими группами кредитов: без обеспечения и с обеспечением. Первый вариант менее перспективен. Он несет мало выгод и заемщикам, и финансовым учреждениям. Главное внимание банков направлено на вторую группу займов, поскольку они менее рискованные и более прибыльные.

В качестве обеспечения выступают поручительства и материальные ценности. Первые менее популярны, потому что при определенных обстоятельствах несут не меньше рисков, чем кредиты без обеспечения. Тем не менее их практикуют даже самые титулованные финучреждения РФ, как, например, Сбербанк.

Более многогранен и интересен второй тип обеспеченных займов. В эту группу входят все программы, по условиям которых заемщик получает деньги, если оставит банку гарантию их возврата. Среди не очень богатого перечня материальных ценностей на первом месте идет недвижимость.

Второй по популярности тип залога обладает не меньшей ликвидностью – это кредиты под залог автомобиля. Такие программы есть в банках всего мира. Их выдают в Украине, Казахстане, Европе и Америке. Все они схожи механизмом регулирования взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком, но имеют совершенно разные условия.

[/su_box]

Как выглядит российская модель кредитования под залог транспортных средств в 2016 году? – Узнаем из анализа текущей ситуации.

Виды кредитов под залог авто

Они отличаются целями, на которые вы намерены направить заемные средства:

  • Автокредит: если клиент желает купить новый или подержанный автомобиль на заемные средства;
  • Потребительский кредит наличными под залог: если требуются деньги на любые цели.

В программе подробно прописывают требования к залогу и заемщикам. В обоих случаях в качестве обеспечения могут потребовать:

  • Само транспортное средство: тогда автовладелец на период действия договора вынужден оставить машину банку. Вариант подходит заемщикам, имеющим не одно ТС;
  • ПТС. Вы продолжаете пользоваться авто, но не можете его продать, обменять, передать в залог другой компании.

В качестве залога оформляют транспорт физических лиц, автомобили (легковые, грузовые, мототехнику, спецтехнику, водный, воздушный транспорт и пр.) компаний, т.е., коммерческий транспорт, находящийся на балансе фирмы-юридического лица.

Где взять

Варианта 4:

  • Банковский кредит;
  • Автоломбард;
  • МФО;
  • Займ у частного лица.

Частный займ

Оформление проводится в присутствии нотариуса.

Стороны заполняют договор, оговаривают условия получения денег, передачи залога, выплаты долга и процентов, а также вносят в документ порядок взыскания долга, если заемщик вдруг откажется платить.

Мы назвали этот способ, потому что он имеет место быть, но обладает колоссальным количеством рисков и лазеек для мошенников, поэтому мало востребован сегодня.

Микрозайм под залог

МФО, хотя и позиционируют себя в качестве компаний, выдающих быстрозаймы до зарплаты, но имеют в арсенале другие предложения с более крупными суммами и продолжительными сроками.

Займы под залог в микрофинансовом учреждении выгодны с точки зрения лояльного отношения к заемщикам: у вас не потребуют справок, поручителей, не заставят ждать сутки-двое, пока рассматривают заявку. Однако любая лояльность блекнет перед переплатой по займу, а она порой нереально высока.

В данном случае больше рискует клиент, потому что при таких процентных ставках шансы на своевременный возврат долга ничтожны.

Банк

Коммерческие и государственные банки предпочитают кредитовать клиентов в рамках специальных автокредитов, где само транспортное средство выступает и объектом покупки, и залогом. Такие программы есть практически у всех кредитных учреждений, потому что они разрабатываются таким образом, чтобы степень риска для банка была минимальной. Это отражается в следующих моментах:

  • Кредитор устанавливает разного рода ограничения, например, на возраст, стаж работы клиента. Предлагает купить в кредит машины определенных марок и производителей, а также ограничивает возраст транспортного средства и т.д.;
  • Страхование кредитного авто вводится, как обязательный пункт одобрения заявки, причем банк сам указывает, в какой компании следует приобретать полис КАСКО, который оплачивается, конечно, средствами заемщика. Иногда требования в отношении страхования бывают настолько жесткими, что банк требует оплатить полис сразу на весь период кредитования, который иногда достигает 7 лет;
  • Дополнительное обеспечение в виде поручительства – к нему иногда прибегают, если кредит оформляется на дорогую иномарку, причем в качестве гаранта сделки просят привести физическое или юридическое лицо, а иногда не одно;
  • Обязательное частичное погашение стоимости автомобиля: так называемый первоначальный взнос, который может составлять до 50% суммы;
  • Строгий контроль над использованием заемных средств: здесь говорится о целевых кредитах под залог. Куда вы намерены направить наличные – это один из главных пунктов, который указывают в договоре. Здесь же пишут, что грозит заемщику, если банк обнаружит, что вместо, например, заявленной покупки тура вы потратили средства на покрытие части другого кредита. Наказание может быть самым радикальным, вплоть до истребования возврата всей суммы кредита, а в противном случае – до продажи залогового авто.

Автоломбард

Основное:

  • Оформление в течение нескольких минут;
  • Требуется только паспорт и документы на машину;
  • Не нужно подтверждать платежеспособность справкой о доходах;
  • Используют обе схемы кредитования – с изъятием транспортного средства или ПТС;
  • Сумма займа зависит от стоимости автомобиля.

В какой бы организации вы ни оформляли кредит под залог авто, кроме стандартного пакета документов придется предоставить заключение независимого эксперта о потребительской стоимости залога.

Чем она выше, тем больше та сумма, на которую вы можете рассчитывать. Это примерно 85% стоимости. В ломбарде могут дать до 95%, если вы постоянный клиент и предлагаете в залог очень дорогую и пользующуюся спросом иномарку.

Если в залог оставляете ПТС, то сумма кредита резко сокращается до 50-70%.

Еще одна отличительная особенность – в автоломбардах за отсутствие волокиты назначают гораздо более высокий процент. Отсюда – совет: просчитайте все, прежде чем влезать в долг, иначе останетесь без машины.

6 кредитов под залог авто в банках России

Банк Название Условия
Сбербанк Бизнес-авто (на покупку легковых, грузовых машин, прицепов, спецтехники и пр.) Сумма: от 500 000 руб., максимальная сумма ограничена финансовым положением заемщика

Ставка: 14,55%

Срок: 96 мес.

Первоначальный взнос: 20-40%

ВТБ24 Программа ЭкспрессЪ Сумма: 300 000-1000 000 руб.

Ставка: 17,9%

Срок: 1-5 лет.

Первоначальный взнос: 30%

Газпромбанк Приобретение нового автомобиля Сумма: 4,5 млн руб.

Ставка: минимум 15%

Срок: 7 лет

Первоначальный взнос: 15-20%

Локо-Банк Кредит под залог авто Сумма: 3 млн руб.

Ставка: 16,4%

Срок: 7 лет

Первоначальный взнос: нет (кредит предоставляется наличными)

Совкомбанк Денежный кредит под залог АВТО Сумма: 500 000-1 000 000 руб.

Ставка: 17-22%

Срок: 12-60 мес.

Первоначальный взнос: нет.

Татфондбанк Авто-Универсальный

(для юридических лиц – программа «Коммерческий транспорт»)

Сумма: от 60 тыс. руб., максимальная сумма не ограничена

Ставка: 16,4-21%, зависит от оценочной стоимости залогового авто

Срок: до 7 лет

Первоначальный взнос: не менее 5%

Как взять кредит под залог автомобиля

Источник: http://bez-tebya.ru/banki/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya

Понравилась статья? Поделить с друзьями: