Как взять кредит на развитие сельского хозяйства

Содержание

Кредиты фермерам — в Россельхозбанке, для начинающих

Опыт государственной поддержки фермеров в 2018 и 2018 годах показали высокую эффективность производительности данной отрасли.

Например, за 2018 год отмечается прибыль с сельских и фермерских хозяйств около 251 млрд. руб., а для 2018 года характерен был доход около 2,5 трлн. рублей. Тем не менее, по сравнению с западными процентными ставками (1-3%) по кредитам фермерам, в России все еще обложение подобных займов процентами не менее чем 15-16% годовых.

Это заставляет большинство хозяйственников задуматься, а стоит ли брать такие дорогие ссуды. Однако государственные субсидии, льготы и гранты являются существенной поддержкой такой категории тружеников.

Особенности займов для фермерских хозяйств

Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства понадобиться достаточно объемный размер стартового капитала. Нужно будет обеспечить свой бизнес необходимым оборудованием, растениями, семенами или животными (птицей), в зависимости от того, какая сфера будет затронута.

Также обустраивается быт фермера и его немногочисленных работников, приобретаются сопутствующие вещества, например, удобрения и т.д.  Есть банки, которые специализируются на сотрудничестве с представителями аграриев, а есть те, которые просто готовы идти навстречу фермерам и выделяют под определенный процент деньги на развитие подсобного хозяйства.

В целом особенности по такому виду ссудирования денег выделяются следующие:

  • срок кредитования фермеров обычно составляет 3-5 лет (в крайнем случае, продлевают до 8-12 лет при определенных условиях и крупном хозяйстве);
  • предлагается вариант одалживания с отсрочкой на 2-3 года в погашении, что говорит о недопущении в эти сроки активации судебного дела;
  • есть возможность погашать кредит не каждый месяц, а поквартально, что облегчает фермеру задачу реализации своей продукции;
  • иногда сроком погашения может назначаться полугодичный интервал между платежами.

Все эти и другие детали, которые очевидно идут в плюс фермеру, должны в обязательном порядке быть освещены в тексте договора, заключаемого с банком. Любые изменения, которые срочно следует внести в договор, оформляются всегда дополнительным соглашением.

В отличие от других заемщиков именно фермерам разрешается в любое удобное для них время обратиться в банк с подачей заявления с просьбой изменить периодичность или сроки погашения долга.

Какое бывает целевое назначение денег

С подачи указаний со стороны правительства России, многие банки сейчас готовы предоставлять ссуды фермерам по достаточно выгодным процентам. Только зачастую они требуют, чтобы такие займы для клиента-хозяйственника были целевыми.

Поэтому рассматриваются такие бизнес-планы, где фигурируют основными задачами следующие цели использования денег:

  • развитие деятельности начинающих фермеров;
  • покупка сельхозтехники, оборудования, приспособлений для труда;
  • покупка животных, птиц и т.д.;
  • приобретение семян, саженцев и т.д.;
  • покупка пчел и соответствующего инвентаря;
  • организация рабочих мест;
  • аренда земельных участков, зданий для фермы;
  • приобретение недвижимости для ведения хозяйственной деятельности.

Но не стоит также забывать и о том, что в данной сфере деятельности наблюдается некоторое непостоянство в получении прибыли. Доходность может из года в год падать из-за плохих и непредсказуемых погодных условий, болезней скота, общих экономических проблем и прочих факторов.

Поэтому если сравнить условия кредитования одной финансовой организации в другой, то процентные ставки и сроки предоставления ссуды будут отличаться.

Возможен ли беспроцентный заём

Беспроцентные займы для сельскохозяйственников возможны лишь на определенный период времени. Да и то только ровно на столько, насколько это позволит программа финансовой поддержки от государства.

Потому что такой вариант кредитования возможен лишь при наличии дополнительной финансовой ссуды, либо гранта, выдаваемого начинающим бизнесменам для старта. Одобрят ли кредит так, чтобы не платить большие проценты или какое-то время совсем, это во многом будет зависеть от того, получил ли фермер свидетельство прохождения конкурса и получения гранта.

По условиям получения государственной помощи 95% заявленной суммы выдают фермеру из госбюджета, а 5% из местных бюджетов.

В виду задержек по таким выплатам во временном пространстве, молодому бизнесмену для поддержания непрекращающегося процесса приходится брать деньги в долг у банка. Финансовое учреждение заключает с таким клиентом договор.

Условия договора таковы, что расплачиваться за ссуду последний будет уже из тех денежных средств, что станут поступать из государственного и регионального (федерального, местного) бюджета.

Льготный

Именно такие займы, по которым погашение долга перед финансовым учреждением всецело обеспечиваются из государственных или федеральных средств, российское правительство обязало выдавать именно такие организации, как Россельхозбанк и Росагролизинг.

По этой причине данным финансовым компаниям был увеличен уставной фонд:

  • для Россельхозбанка – на 3,7 млрд. руб.;
  • для Росагролизинга – на 13,5 млрд. руб.

При подаче заявки на получение денежных сумм в долг следует обязательно указывать вполне конкретные цели. Потому что при попытке заполучить деньги без указания цели использования сумм ни Россельхобанк, ни Росагролизинг не согласятся на сотрудничество.

Эти организации способны кредитовать клиентов из сферы сельхозугодий без процентов, если потенциальный заемщик получил грант, либо ссуду. Но если не удалось получить такую помощь из госбюджета, тогда эти компании могут предложить начинающим фермерам ссуду под 18% годовых. Это максимальное значение процентирования тела кредита.

На практике, фермерам выдают займы под гораздо меньшие проценты – 15-16%.

В целом можно отметить, что большинство банковских компаний на сегодня достаточно успешно развиваются в аграрной сфере. Поэтому, с развитием финансовых организаций, фермерам намного легче, удобнее одалживать денежные суммы для развития своего дела, чем если бы банки плохо развивались бы при выдаче взаймы на сельскохозяйственные нужды.

Льготное кредитование в других банках может заключаться в уменьшенных процентах, увеличенных сроках пользования, лояльностью к изменению сроков оплаты по займу в виду специфики сезонов. Немаловажным также является обеспечение тела ссуды, которое не во всех случаях требуется при выдаче денег в долг фермерам.

Обеспечение займа для заключения договоров банка с фермерами

Обеспечение ссуды требуется по причине нестабильности, обнаруженной в получении доходов от ведения сельского хозяйства. Она может случаться не всегда, но все, же имеет место в процессе фермерской деятельности.

Урон может случиться из-за следующих причин:

  • при падении урожайности из-за плохих погодных условий;
  • некачественные семена, саженцы;
  • массовая заболеваемости скота, птицы и т.д.

По этой причине банкам требуется подстраховать свою деятельность путем предложения клиенту обеспечить дополнительно заем при помощи поручительства либо же предоставления равноценного имущества под залог. Если же клиент готов предложить сведения о своем партнере – поставщике товаров, то банк может выдать кредит такому заемщику без поручительства, если он заключит соглашение с таким партнером.

Например, очень часто банки сотрудничают с поставщиком каких-либо материалов фермерскому хозяйству. Обычно такие продукты выдачи займов называют партнерскими программами. Они способны существенно облегчить фермеру задачи получения выгодного займа.

Если банк договаривается с поставщиком товаров или материалов сельскохозяйственной организации, тогда клиент-фермер может воспользоваться следующими преимуществами:

  • значительное увеличение временного периода пользования денежными средствами, полученными в долг – до 5 лет;
  • годовой процент будет понижаться – до 12-13%;
  • периоды погашения долга можно будет менять в процессе действия кредитного соглашения с клиентом в зависимости от того или иного времени года (сезона).

Кредитование без залога возможно при партнерской программе, поэтому фермеру выгодно перед походом в банк заручиться поддержкой своего партнера по бизнесу – поставщику саженцев, семян, птицы, животных и прочих, на чем базируется деятельность сельхозугодья.

И лишь при крайней необходимости финансовому учреждению может понадобиться предоставление потенциальным заемщиком какого-либо обеспечения по ссуде. В качестве залога может быть не только недвижимость, но также и транспортное средство либо сельскохозяйственное оборудование.

Государственные программы

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredity-fermeram.html

Как получить кредит на выгодных условиях для начинающих фермеров

Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства, достаточно оформить кредит для начинающих фермеров. Объемных вложений требует любой вид предпринимательства, но именно сельхознаправление является самым затратным.

Главный фактор – государство полностью поддерживает фермеров, которые развивают свое дело, так как престиж сельскохозяйственного труда снижается, становится меньше территорий, предназначенных для земледелия и разведения скота.

Суть кредитных программ для фермеров в 2018 году

Российское законодательство поддерживает фермерские хозяйства на местном и федеральном уровнях. Кредиты и программы для начинающих фермеров при участии государства стали доступнее. Работа с КФХ начинается с помощи в сборе документов, заполнении анкет и заявлений, консультаций.

Банки положительно реагируют на государственные дотации – это своего рода гарантия платежеспособности предпринимателя.

Помощь от государства может быть предоставлена разными способами, например через:

  • гранты;
  • субсидии;
  • единоразовые выплаты;
  • заем;
  • кредит.

Кредит начинающему фермеру одобряется только при соблюдении всех правил. Если рассматривать предпринимателей, которые начинают пробовать себя в сельскохозяйственной сфере, то государственная помощь может быть оказана в следующем порядке:

  • подача заявления и комплекта документов в специальную комиссию;
  • предоставляется форма регистрации предпринимателя как фермера;
  • сельское хозяйство должно быть зарегистрировано не позднее полугода с момента подачи документов;
  • обязательно наличие образования по профилю;
  • подающий заявление должен иметь документы на регистрацию в качестве главы фермерского хозяйства;
  • предприниматель, заявляющий себя руководителем КФХ, не имеет права участвовать в любой другой предпринимательской деятельности за последние три года;
  • обязательно гражданство Российской Федерации.

Условия кредитования

Претендующий на участие в данной государственной программе не имеет права участвовать в других грантах РФ. Также заемщик не должен быть безработным и получать соответствующие выплаты.

Отказ в предоставлении гранта обеспечен, если оказана единоразовая помощь на устройство аграрного быта. Совмещать льготы не рекомендуется.

Среди документов на получение государственной помощи должны быть:

  • экономический расчет суммы субсидии;
  • документальное подтверждение отсутствия кредитов;
  • выписка из ИФНС об отсутствии задолженностей;
  • кредитный договор с банком;
  • платежные поручения о целевом использовании денежных средств, заверенные представителями банка.

На момент выдачи кредита заемщику должно быть от 18 до 65 лет.

Размер кредита для фермеров

Прежде чем собирать документы на субсидию, предприниматель задумывается, сколько денег в кредит может взять фермер для развития хозяйства.

Кредит представляет собой не что иное, как целевой грант, сумма которого поддается расчету. Максимально государство позволяет оформить до 1,5 млн рублей в качестве помощи.

В отдельных случаях цифра может быть увеличена, прибавка выплачивается из местного бюджета. Предел для самого кредита – 15 млн российских рублей.

Для определения конечной суммы кредитных средств собирается комиссия, которая просматривает все расчеты и принимает решение.

Члены совета имеют непосредственное отношение к Министерству сельского хозяйства, поэтому доводы претендующего должны быть документально подтверждены и внятно обоснованы.

Немаловажную роль играют и накопления заемщика. Единовременное пособие может достигать 250 тыс. рублей.

Стоит учитывать, что получить субсидию может не каждый, так как в федеральный бюджет заложена конечная сумма на эти цели.

Где выгоднее взять кредит. Обзор банков

Сельскохозяйственные программы для субсидий начинающим фермерам представлены в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • «Возрождение»;
  • «Агропромкредит»;
  • «Россельхозбанк».

Наиболее выгодной программой с 2012 года является предложение «Россельхозбанка» «Стань фермером». Участником может стать как индивидуальный предприниматель, так и крестьянско-фермерское хозяйство.

Кредит начинающим фермерам в «Россельхозбанке» представляется в сумме от 500 тыс. до 15 млн рублей. Размер ставки составляет 8,5%.

Каким образом государственная субсидия влияет на сельскохозяйственный кредит? С ее помощью снижается размер ставки до 5-6%.

Кредиты фермерам в «Россельхозбанке» представлены сорока программами, каждый может подобрать ту самую, которая более подходит по целевому назначению и условиям предоставления.

Целевое назначение программы кредитования и размер суммы займа устанавливают рамки в направлениях, сроках и суммах кредита. Срок выдачи варьируется в пределах от 18 месяцев до 12 лет. К окончанию выплат заемщику должно быть не более 75 лет.

Оформление кредита для фермера

О том, как получить льготный кредит на развитие КФХ в «Россельхозбанке», стоит узнать у специалистов организации. Они подскажут, каких документов не хватает в уже собранном пакете.

Стандартный перечень, предоставляемый в отделения банка:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление;
  • свидетельство о регистрации фермерства;
  • лицензия о специализации хозяйства;
  • документальное подтверждение статуса главы фермерского хозяйства;
  • сведения о доходах;
  • документы на залоговое имущество;
  • при наличии поручителя – бумаги, подтверждающие его личность и сведения о доходах.

В случае если обращаетесь к процедуре поручительства – оформляется отдельный документ, в котором прописываются обязанности перед банком.

Залог при кредите фермерам

Залог – обязательное условие выдачи кредитных сумм на развитие хозяйства. Если рассматривать кредит фермерам «Россельхозбанка», то чаще под залог попадает имущество в виде оцененного урожая будущего года, сельскохозяйственная техника, строения для выращивания молодняка.

Если заем выдается для покупки земельного участка, то под залог попадает покупаемая земля.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Источник: https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/lgotnyj-kredit-dlya-nachinayushhih-fermerov-na-razvitie-kfh.html

Кредит на сельское хозяйство: требования, как получить

Ниже мы расскажем как получить кредит на сельское хозяйство, и про виды сельскохозяйственных кредитов.

В последнее время отношение правительства России к ситуации в сельском хозяйстве стало меняться в лучшую сторону. Результатом урбанизации стало то, что в сельской местности осталось мало молодежи, трудоспособного населения. Жизнь в селе замирает. Государством долгое время данная проблема игнорировалась.

И вот теперь правительство решило исправить ситуацию и вернуть людей в село. Разрабатываются меры по стимулированию россиян к переезду в сельскую местность и ведению там трудовой деятельности. Способствует этому и программа по льготному кредитованию сельского хозяйства.

Виды сельскохозяйственного или «сельского» кредита

Для выполнения сезонных сельскохозяйственных работ или для удовлетворения текущих потребностей фермеров предлагается льготный сельскохозяйственный заем, выдающийся на 2 года.

Такой сельский кредит можно использовать для покупки посевного материала (исключительно отечественного), запчастей и материалов для сельхозтехники, горюче-смазочных материалов, удобрений, корма для скота, молодняка домашних животных.

Другой вариант кредита на сельский бизнес — это инвестиционный кредит. Его выдают только начинающим фермерам.

Назначение такого кредита — это приобретение сельскохозяйственной техники (тоже только у российских производителей), транспортных средств и поголовья элитного скота. Выдается он на 3-5 лет.

Как получить кредит на (под) сельское хозяйство

Сельский кредит предоставляется исключительно предприятиям, работающим в соответствующей сфере, а также потребительским кооперативам. Такие учреждения обязательно должны иметь здание администрации, которое оборудовано средствами связи.

Численность коллектива не должна быть менее 5 человек, при чем 2 из них должны иметь статус юрлиц.

Обязательное условие — это наличие у работников таких предприятий образования, соответствующего профилю деятельности.

Естественно, получатели кредита должны иметь трудоспособный возраст.

Если предприятие планирует получение инвестиционного кредита, то ему нужно создать резервный фонд, составляющий не менее 10% от общего фонда пайщиков. А фонд пайщиков должен быть сформирован исключительно из их личных средств. Размер фонда не может превышать размеров чистых активов кооператива.

Для оформления кредита представителю предприятия необходимо лично явиться в банк, где нужно будет заполнить разработанную банком анкету.

После этого потребуется собрать и подать в банк пакет документов, необходимых для получения займа.

Ставка по сельскому кредиту обычно колеблется в пределах 14-17%.

Размер кредита согласовывается с банком в зависимости от целей, минимум — 300 тысяч рублей.

Также банк может потребовать от фермеров наличия бизнес-плана. Потому о его составлении нужно будет побеспокоиться заранее. Бизнес-план должен подтверждать, что предприятие будет прибыльным. Также для успешного получения кредита нужно позаботиться и о наличии у предприятия собственных средств. Они должны составлять не менее четверти стоимости всего проекта.

Если речь идет о большой сумме сельскохозяйственного кредита, то банк может потребовать передачу в залог недвижимого имущества или оборудования, а также наличие поручителей. Нужно будет подать ходатайство местной администрации и предоставить выписку из хозяйственной книги.

Необходимо учесть, что банк может ограничить срок использования кредитных средств (обычно это 3 месяца). По его истечении необходимо будет предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое использование средств.

Смотрите также наш подробный материал о том, как открыть фермерское хозяйство с нуля, а также другие статьи раздела — Сельское хозяйство.

по теме:

Источник: http://p-business.ru/chto-nuzhno-dlya-polucheniya-kredita-dlya-selskogo-xozyajstva/

Кредиты на развитие сельского хозяйства

Начать свое дело, связанное с сельским хозяйством, не так просто. Первая трудность, с которой вы можете столкнуться, недостаток первоначального капитала, ведь такое дело требует немалых вложений на начальном этапе.

Кредиты на развитие сельского хозяйства помогут справиться с этой проблемой.

Сегодня банки создают специальные кредитные программы для фермеров, тем более, что отрасль благотворно влияет на развитие регионов.

Существует несколько видов кредитов на развитие сельского хозяйства. Займ на 1-2 года может быть выдан на проведение определенных сезонных работ. Для других потребностей выдается долгосрочный кредит (до 5-8 лет).

Кредиты на развитие сельского хозяйства оформляются на покупку:

  • кормов для животных
  • удобрений
  • необходимых агрегатов и машин
  • горюче-смазочных материалов
  • поголовья скота.

Инвестиционный кредит могут получить начинающие фермеры, имеющие небольшой первоначальный бюджет, на срок до 5 лет.

Основные кредитные программы для развития сельского хозяйства

К основным видам займов на сельское хозяйство относятся:

  • кредиты на внедрение личного подсобного хозяйства
  • кредиты под залог последующего урожая
  • кредиты под земли сельскохозяйственного назначения
  • кредиты под залог сельскохозяйственной техники.

Обычно кредитные программы предполагают внесение первого взноса — 10-20%. Заемщиками могут выступить субъекты малого и среднего бизнеса.

ЧИТАЙТЕ: Кредит под залог земельного участка

Предпринимателям для получения такого займа необходимо иметь отдельное помещение для администрации и опытных сотрудников в штате. Если за кредитом обращается потребительский кооператив, то в его составе должно числиться не менее 5 человек.

Частное лицо, владеющее подсобным хозяйством, может получить кредит на оплату земли и складов, а также на покупку удобрений, с/х техники, корма, скота. Залогом по кредиту частного лица может выступить недвижимое или движимое имущество. Как правило, для получения существенной суммы понадобится поручитель.

Требования к заемщику

  • наличие ликвидного имущества и сельского хозяйства в собственности
  • стабильный доход, который нужно подтвердить
  • наличие всех документов для ведения бизнеса.

Где взять кредит на развитие сельского хозяйства

На сегодняшний момент кредиты на развитие сельского хозяйства предлагают банки:

  • Россельхозбанк (14%, до 60 месяцев, до 700 тысяч)
  • Ак Барс Банк (14%, до 5 лет, до 700 тысяч)
  • Сбербанк (14%, до 5 лет, до 700 тысяч).

Источник: https://www.bankingtips.ru/kredity-na-razvitie-selskogo-xozyajstva/

Как взять деньги у государства?

Производитель сельхозпродукции — это сегодня именно тот труженик, который больше остальных нуждается в помощи от государства. Так складываются сегодняшние реалии, что без такой помощи, как сельхоз субсидии, получить прибыль от сельского труда практически невозможно. Мы поговорили с фермерами, которые рассказали нам о тонкостях получения денег.

статьи:

Основные приоритеты Государственной Программы

О том, что в стране принята Государственная Программа поддержки села, знает буквально каждый, хоть немного связанный с сельским хозяйством. А вот о приоритетных направлениях поддержки, которые она рассматривает, следует поговорить отдельно.

Сельхоз программа на получение субсидии — это повышение общей доходности производства товаров, произведённых селом. В этой сфере намечен ряд приоритетных направлений: кооперация, усиление связей между всеми аграрными структурами.

Это, прежде всего, территориальные кластеры, то есть, связи по территориальному принципу, и продуктовые подкомплексы, то есть, связи по группам производимых товаров. Но это красивые слова. А что на деле?

Сама господдержка предоставляется в разных формах. Это: субсидии, гранты и консультационные мероприятия.

Вопрос, который волнует каждого фермера или производителя сельхозпродукции, на какую помощь может рассчитывать конкретно его хозяйство, и какие шаги ему следует предпринять, чтобы её получить. Имеет смысл разобрать эти вопросы поподробнее.

Как соответствовать критериям

Фермеры советуют: прежде чем принимать участие в конкурсе, чтобы получить какой-либо вид поддержки — субсидию на сельхоз развитие или грант, следует выяснить, можете ли вы себя назвать начинающим фермером и относится ли хозяйство к категории микропредприятия.

Кто же такой – начинающий фермер? Это гражданин РФ, находящийся в трудоспособном возрасте, имеющий внятное представление о работе на селе. Это означает, что он должен иметь опыт работы на селе, причём, достаточно солидный, не менее трёх лет.

Или же еще лучше: если у нашего начинающего фермера имеется высшее или средне-специальное образование в области сельского хозяйства. Начинающему фермеру не обязательно поступать в колледж или техникум, он может закончить специализированные курсы.

Помимо наличия теоретических знаний, начинающий фермер должен быть главой КФХ и являться ИП.

Вы проанализировали ситуацию, и решили, что по этим критериям вы точно соответствуете? Проверьте также и соответствие вашего КФХ (крестьянско-фермерского хозяйства) на соответствие критериям малого предприятия или микропредприятия.

Постановление о поддержке сельхоз предприятий выделения субсидий включает ещё несколько условий. Хозяйство должно быть зарегистрировано в течение последних трёх лет.  Если вы решили принять участие в конкурсе на получение господдержки, вы должны проживать не менее года в том регионе, где и планируете вести хозяйство.

Вы соответствуете всем критериям? Тогда вы можете рассчитывать на победу в конкурсе. Но будьте внимательны, подавать документы на участие в каждом мероприятии можно только один раз.

Оценивают участников конкурса представители АПК и региональных структуры АККОР.

Основные меры

Для поддержки начинающих фермеров разработаны разнообразные меры. Опрошенные нами фермеры попробовали уже такие:

  1. Гранты на создание хозяйства. Потратить грант можно на приобретение участка земли, на устройство инженерных коммуникаций, на проектирование и непосредственно строительство хозяйственных объектов. Получатель такого гранта обязательно должен предоставить отчёт об использовании средств;
  2. Гранты на бытовое устройство. Имеется в виду покупка жилья или его строительство, а также покупка мебели и бытовой техники;
  3. Субсидии на инвестиционный кредит. Его можно использовать на покупку скота и техники, то есть непосредственно на развитие и расширение фермы или предприятия. Максимальная сумма кредита может составлять 5 млн. руб., а самый большой срок, на который его можно получить – 15 лет. Время до начала возвращения кредита составит 5 лет;
  4. Субсидии на лизинг скота и с/х техники: предоставляется субсидия на начальный взнос, в размере не большем, чем 1/5 часть стоимости;

Конкурс на лучшего фермера. Проводится он ежегодно в каждом из Федеральных округов.

Если ваше предприятие существует уже более трёх лет, вы также можете рассчитывать на поддержку, говорят опрошенные нами фермеры. Субсидии в этом случае могут даваться на частичное возмещение затрат по взятым ранее кредитам. Такая поддержка может быть предоставлена на разные цели, при этом самый большой размер кредита не может превышать 40 млн. рублей.

Ожидания в новом году

Фермеры узнали, что сельхоз субсидии 2017 в Ингушетии, дополнит новое мероприятие. Александр Ткачёв, министр сельского хозяйства, рассказал о новом механизме выдачи льготных кредитов.

Ставка кредитования не будет превышать 5%. По мнению министра, новый механизм приведёт к реализации новых проектов АПК.

Это, конечно, лучше, чем те проценты, которые фермеры получали по сельхоз субсидии 2016 года.

Первым льготные кредиты начнёт выдавать Россельхозбанк, а вслед за ним – ВТБ и Сбербанк. Отбирать проекты, достойные льготного кредитования будут сами банки. На поддержку кредитования по льготному проценту будет затрачено 23 млрд. руб.

Теперь интересные и технологичные проекты не будут финансироваться из регионального бюджета, так что достаточно крупные суммы регионы смогут потратить на другие нужды, в том числе и на сельскохозяйственные. Сбербанк и ВТБ также анонсировали выдачу кредитов на льготных условиях. Соглашение между банками и Министерством сельского хозяйства уже подписано.

Пресс-служба Сбербанка в интернете рассказала, что в соответствии с новым механизмом кредитования фермер сможет взять кредит на короткий срок – до года и до 1 млрд. руб., или инвестиционный кредит до 15 лет и до 8 млрд. руб.

Более 20% таких кредитов предназначен малым формам. Уже сейчас формируются списки желающих получить кредит на льготных условиях. Интересно то, что объёмы кредитования аграрного сектора растут с каждым годом, так в 2016 году они увеличились в полтора раза.

Так что можно сходить в Сбербанк в своем регионе и поинтересоваться.

Интересны также планы Минсельхоза РФ по введению уже в этом году единой субсидии. Распределение между аграрными предприятиями предполагается получить самим регионам. Новая сельхоз программа по получению безвозмездной субсидии будет принята уже в июне, фермеры этого очень ждут.

По новым правилам финансовая помощь будет перечислена в бюджеты субъектов, а дальше регионы уже будут самостоятельно определять, кому и как помогать.

  Предполагается, что останутся только два отдельных направления непосредственной государственной поддержки: дотации на молоко и компенсации строительно-монтажных работ при устройстве молочных ферм.

Но насколько удачны эти нововведения — покажет время.

Источник: https://xn--80ajgpcpbhkds4a4g.xn--p1ai/articles/kak-vzyat-dengi-u-gosudarstva/

Взять сельскохозяйственный кредит в банке: условия и проценты

Добавлено в закладки: 0

Особым сектором в сфере банковского кредитования сегодня считается сельскохозяйственный кредит.

Как и получение ипотечного кредита и кредита на развитие малого и среднего бизнеса и образование, сельскохозяйственный имеет конкретное целевое назначение.

 Принцип действия такого займа разрабатывается по индивидуальной схеме (с учетом нужд заемщика). Важно максимально точно предвидеть потенциальные риски, запланировать  необходимые расходы и даже  предположительно рассчитать прибыль.

Условия кредитования

Сельскохозяйственный кредит можно взять в банке на 12-24 месяца для заготовки кормов, закупки ГСМ, выплаты заработной платы,  приобретения животных,  средств защиты растений, удобрений.

Схемы выплат/ погашения кредитных средств зависят от сферы деятельности  хозяйственного предприятия/ предпринимателя, которые прописываются в договоре.

Деньги выплачиваются банком когда у заемщика возникает в них потребность. А погашается после реализации готовой продукции (после получения заемщиком прибыли). Средства можно получать наличными и банковским переводом.

Условия получения сельскохозяйственного кредита

Одним из главных условий при оформлении сельскохозяйственного кредита является  точное планирование затрат. Заемщику необходимо со всей ответственностью прогнозировать уровень возможных расходов на определенный период кредитования. Отдельные банки могут потребовать ежемесячный прогноз, в некоторых за основу берутся расходы за квартал.

При возникновении форс-мажорных ситуаций, платежи могут быть отсрочены банками, если условия такой отсрочки  были прописаны в  кредитном договоре. При этом следует обратить внимание на процентную ставку во время льготного периода, штрафные санкции.

Важным пунктом договора является целевое назначение кредита для ведения сельского хозяйства, поскольку отдельными банками оплачиваются лишь затраты, прописанные в договоре.

Когда заемщиком был  упущен один из таких пунктов  на этапе составления или подписания договора, взяв сельскохозяйственный кредит в банке, он может получить отказ от оплаты определенных  расходов.

Грамотное составление кредитного договора с максимальным учетом потенциальных затрат и прогнозом прибыли способствует максимально выгодному использованию займа.

В России одним из приоритетных направлений  является интенсивное развитие сельского хозяйства, которому раньше практически не уделялось особое внимание.

Создаются всевозможные условия, способствующие стимулированию заинтересованности сельского  населения к ведению фермерского хозяйства.

Сельскохозяйственные  кредиты  банков, предлагающие  льготные процентные ставки, сейчас считаются одной из мер, способствующих возрождению сельского хозяйства.

 Важные аспекты сельскохозяйственного кредитования

Разновидности кредитования присущ ряд особенностей:

  1. Сельскохозяйственные займы выдаются банками на период до 2 лет и имеют исключительно целевое направление. Средства могут быть использованы для закупок с/х сырья, запчастей, ГСМ, семян,  удобрений, кормов отечественного производства  и т.п.
  2. Для инвестиционных целей, кредит, банки выдают на срок до 3-5 лет. Он должен быть использован для обустройства материально-технической базы (закупки техники, оборудования (только  отечественного), племенного скота транспортных средств).
  3. Чтобы  получить такой  кредит, сельскохозяйственному предприятию / кооперативу нужно иметь свое административное здание, оснащенное средствами связи, и иметь соответствующей квалификации персонал. Кооператив должен состоять минимум из 5 человек , 2  из которых  -юридические лица.
  4. Непременное условие – наличие резервного фонда , составляющий минимум 10% фонда первого, размер которого не может превышать стоимость чистых активов  самого кооператива. Он на 100% должен быть оплачен членами  этого кооператива.
  5. У кооператива не должно быть просроченных долгов перед  всеми бюджетами. За отчетный год (последний) не может быть убытков. Кредитная история – положительная.
  6. Чтобы получить инвестиционный кредит, кооперативу необходимо предоставить банку бизнес-план и расчеты, подтверждающие его эффективность.  К примеру, если целью такого рода  кредитования является  возведение объектов производственного назначения, нужно представить проектно-расчетную документацию, документы, которыми  подтверждается право собственности земельного участка, выбранного для постройки.
  7. У кооператива должны быть в наличии и собственные средства ( минимум 25% от общей стоимости проекта).
  8. Чтобы получить кредит для развития сельского хозяйства, нужно подать заявку. Затем банком будет  отправлена  анкета-заявка для оформления займа на адрес кооператива . К анкете прилагается перечень документов, которые придется  представить для рассмотрения заявки.
  9. Размер кредита определяется индивидуально. Минимальная сумма, на которую можно рассчитывать, – 300 000 руб. под фиксированную ставку 14-17%.

Приняв во внимание все условия, заемщик сможет претендовать на получения сельскохозяйственного кредита.

Источник: https://biznes-prost.ru/o-poluchenii-selskoxozyajstvennogo-kredita.html

Кредит на развитие сельского хозяйства по госпрограмме

В начале 2018 года Правительство РФ произвело распределение субсидии сельского хозяйства между регионами. Решением министерства сумма субсидии для Оренбургской области равна 222,214 миллиарда руб.

Предложение Министерства сельского хозяйства выделить субсидии регионам на развитие сельскохозяйственных отраслей было одобрено правительством. Общая сумма субсидий свыше 17 миллиардов рублей. Из них 12,6 миллиарда распланировано на уменьшение части процентной ставки инвестиционных кредитов, оформленных на развитие растениеводства.

Выделенные деньги получат федеральные субъекты на обслуживание кредитного приобретения оборудования, техники, строительство и проведение реконструкции объектов с/х деятельности, переработка и обеспечение рынка продуктов растениеводства. 79 субъектов РФ получат субсидию на развитие растениеводства.

71 субъект РФ получит средства на развитие животноводства и молочного скотоводства (особенно была отмечена КБР) общей суммой 5,3 миллиарда руб.

Грант для начинающего фермера в 2018 году

Взяв за основание государственную программу в России «Начинающий фермер», молодой специалист получает возможность получения гранта на развитие собственного дела в с/х отрасли.

Гранты могут выделить на определенные цели:

  • приобретение земельных угодий с/х назначения;
  • разработка проекта и сопутствующей документации при выполнении строительных и реконструкционных работ на с/х объектах;
  • строительство дорожной инфраструктуры;
  • обеспечение средствами газо-, водо-, тепло-, электроснабжения;
  • покупка с/х животных и посадочных семян;
  • приобретение с/х техники, инвентаря, грузопассажирского авто и пр.

Основное условие получения гранта – победа в конкурсном отборе. Чтобы участвовать в конкурсной борьбе за грант, необходимо подать соответствующие документы в Министерство.

Грант предоставляется одному человеку – один раз

Краткий перечень документов:

  1. Заявка.
  2. Анкета.
  3. Два документа на выбор:
  4. копия свидетельства об образовании (не ниже среднего специального);
  5. копия документа об окончании с/х спецкурсов;
  6. копия трудовой книжки (стаж работы больше 3 лет в области с/х);
  7. заверенную выписку из похозяйственной книги, удостоверяющую ведение собственного хозяйства.
  8. Бизнес-план.
  9. Выписка из ЕГРИП.
  10. Копия свидетельства госрегистрации КФХ.
  11. Копия паспорта (гражданство РФ).
  12. Смета.
  13. Банковская выписка с личного расчетного счета (обязательное наличие суммы не меньше 10% стоимости гранта).
  14. Реализационное соглашение суммой свыше 30 тыс. руб.
  15. Справка из налоговой инстанции.
  16. Справка, подтверждающая наличие спецтехники, с/х оборудования, живности.
  17. Дополнительная документация, положительно характеризующая заявителя.

Также получение гранта обеспечит написание и защита диссертации на актуальную тематику.

Кто имеет право в 2018 году получить субсидию на развитие деятельности в области сельского хозяйства

Субсидии привлекают бизнесменов в отрасли сельского хозяйства тем, что выплата происходит безвозмездно, основное условие получения в 2018 году – использование по целевому назначению.

Порядок и сумму получения субсидии определяют региональные органы власти.

Основные критерии для получения субсидии предпринимателям:

  1. Начинающие молодые фермеры и состоявшиеся предприниматели могут оформить субсидию на развитие и поддержку бизнеса. Под определение начинающий фермер попадают граждане России:
  2. лица, имеющие специальное образование выше среднего;
  3. зарегистрированные по форме ИП и/или глава К(Ф)Х, имеющий опыт работы в с/х.
  4. ИП не может подать заявку, если с момента регистрации не прошло 3 года или было реализовано продукции менее чем на 30 тыс. руб.
  5. В подпрограмме по распределению субсидии участвуют с/х кооперативы, индивидуальные подсобные хозяйства, микропредприятия,

В 2018 году начинающее хозяйство определяют по признакам:

  • малое предприятие – до 100 сотрудников;
  • микропредприятие – до 15 сотрудников.
  1. В состав предприятия входят юридические лица, которые составляют более 25% уставного капитала.
  2. Прибыль не превышает установленных в начале года значений.

При функционировании предприятия больше 3 лет в 2018 году можно оформить субсидию на развитие бизнеса в области сельского хозяйства.

Субсидии на кредитное возмещение

Можно оформить субсидию, возмещающую часть затрат на обслуживание кредитов. Ставка рефинансирования ЦБ РФ – 100%.

  • с/х кооперативу;
  • фермерскому с/х хозяйству;
  • ИП, ведущему собственное подсобное хозяйство.

Сроки и цели получения субсидии оговариваются в индивидуальном порядке в соответствии с действующим законодательством.

Развитие семейных ферм в 2018 году

Основная цель – активное стимулирование процесса развития животноводства в индивидуальном хозяйстве. Помочь молочным и прочим животноводческим фермам, находящимся в процессе строительства или реконструкции, реально, компенсируя 60% затрат. Оставшиеся 40% затрат владелец фермы покрывает самостоятельно (из них 30% можно погасить за счет оформления кредита).

Этапы предоставления субсидии:

  • подача заявления в региональные области власти с указанием назначения субсидии;
  • победитель определяется по результатам рассмотрения специально сформированной комиссии;
  • гражданам, которым предоставлена субсидия, должны регулярно предоставлять отчетные данные о производимых затратах и нужной сумме.

Программа включает предписание для региональной власти – выполнение подключения инженерной сети и обеспечение рынка сбыта для с/х продукции производимой на ферме.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/kredity-na-raznye-nuzhdy/kredit-na-razvitie-selskogo-hozyaystva-po.html

Как получить кредит на сельхоз бизнес

На сегодняшний день правительство Казахстана активно взялось за развитие сельской местности. Поднятие уровня сельской жизни – первоочередная задача. Для этих целей активно применяются различные   разные способы решения. Более того, каждый человек может оформить кредит на развитие сельского бизнеса. Однако многие не знают о том, как получить кредит на сельхоз бизнес.

Условия получения сельского кредита и период погашения

Безусловно, любой вид займа выдается на определенных условиях. Эта финансовая помощь не стала исключением. Основными условиями являются:

  1. Заем оформляется с целями приобретения сельхоз техники, горюче-смазочных материалов, корма, скота и так далее, с период погашения до 2 лет.
  2. Для начального формирования бизнеса: техника, скот, землевладение, с периодом погашения 3-5 лет.
  3. Оформляется заем при наличии административного помещения, рабочего персонала с минимальным количеством 3 человека.
  4. Наличие резервного фонда.
  5. Наличие бизнес-плана.

Необходимо учесть тот факт, что без наличия первоначальной базы кредит может быть оформлен, но его размер существенно ниже, а период погашения больше.

Важно помнить, что сельхоз кредит используется только по назначению, любое отклонение от сельхоз направления, чревато большими последствиями.

Преимущество сельхоз займа

Любой вид кредитования имеет свои минусы и плюсы. Оформляя такой вид займа, заемщик в первую очередь получает:

  1. Возможность построить собственный бизнес в короткие сроки.
  2. Заем выдается под минимальные процентные ставки.
  3. Период погашения задолженности обсуждается в индивидуальном порядке.
  4. Первоначальная оплата за кредит производится не ранее, чем через полгода с момента получения займа.
  5. Зачисление кредитных средств выполняется на карту заемщика, либо же на официальный счет предприятия (фирмы).

Исходя из вышеперечисленного, это является отличным способом поднять уровень своего благосостояния, живя в сельской местности. При этом нет необходимости прикладывать значительные силы.

Способы погашения задолженности по сельхоз кредиту

Необходимо брать во внимание тот факт, что не совсем обычный заем. Он направлен в первую очередь на предпринимателей, у которых имеется лицензия на определенный вид деятельности.

Поэтому процесс выплаты задолженности по кредиту, должен производиться со счета фирмы или компании заемщика. Если на момент выдачи займа, у вас еще не было зарегистрировано предпринимательство, это не имеет значения.

В любом случае, вы должны осуществлять перевод со счета своей фирмы.

Но это не составляет большого труда. Поскольку в любом случае этот заем направлен на создание бизнеса, и после получения кредита, у вас появиться свой бизнес и соответственно счет фирмы или компании.

Источник: https://www.mikrozajm.kz/kak-poluchit-kredit-na-selxoz-biznes.html

Кредиты на развитие сельского хозяйства

Кредитная среда настолько широка и разнообразна, что практически каждый человек или организация может найти наиболее оптимальный и выгодный вариант кредита для себя и для реализации своих конкретных целей.

Что представляет из себя кредит для сельского хозяйства?

Одним из таких целевых кредитных линий является кредит для развития сельского хозяйства либо для развития собственного фермерства.

Практически в каждом банке можно найти четко сформулированную и разработанную программу данного вида кредита, причем понятие кредита для развития сельского бизнеса очень широк и в него входят множество конкретных кредитных линий для той или иной отрасли или для реализации конкретной цели в данном кругу.

Льготный и инвестиционный продукт

В частности различаются льготные и инвестиционные сельскохозяйственные кредиты.

  • Первый вид подразумевает выдачу кредита на срок до двух лет для осуществления текущих потребностей сельского хозяйства или для выполнения сезонных работ.
  • Второй вид кредита предназначен для тех, кто хочет начать собственное дело в сфере сельского хозяйства, например, основать собственную ферму. При помощи инвестиционного кредита можно приобрести необходимую технику или же выполнить другие работы, связанные с данным видом деятельности.

Условия для получения займа

Для получения кредита в банк необходимо предоставить перечень документов, который зависит от конкретной цели оформления кредита.

Если целью является ведение собственного сельскохозяйственного бизнеса, то банку понадобятся документы на владение хозяйством, землей или другим имуществом, справки на наличие дохода, а так же документы, разрешающие открытие или ведение бизнеса.

Стоит так же отметить, что для различных целей и различным лицам конкретные виды сельскохозяйственных кредитов выдаются на различные сроки погашения: от двух и до восьми или десяти лет. Все зависит от той деятельности, которую планируется осуществить с помощью кредитной суммы.

Источник: https://finardi.ru/kredity-na-razvitie-selskogo-hozyaystva/

Кредит Сбербанка на развитие ЛПХ

Кредиты Сбербанка на развитие ЛПХ – это особый вид ссуды, которую ведущий российский банк выдает физическим лицам, осуществляющим личное подсобное хозяйство.

ЛПХ – разновидность предпринимательской деятельности, которая подразумевает, что семья ведет определенную деятельность на своем приусадебном участке и извлекает из этого прибыль в натуральном эквиваленте.

Кредитная программа Сбербанка для ЛПХ отличается тем, что часть процентов по ссуде субсидирует российский бюджет. Для самих физлиц, ведущих личное подсобное хозяйство, процентная ставка по кредиту составляет 20%.

На каких условиях выдается кредит для развития личного подсобного хозяйства и какие категории граждан имеют право на получение ссуды для ЛПХ?

Кто может получить кредит на личное подсобное хозяйство

Кредит на развитие ЛПХ в Сбербанке может получить любое физическое лицо, имеющее собственное подсобное хозяйство (чтобы удостоверить этот факт, необходимо будет представить в банк соответствующую справку). Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 21 года к моменту получения кредита на развитие ЛПХ;
  • к моменту полного погашения кредита получатель не должен быть старше 75 лет.

Собственник ЛПХ может привлечь к получению кредита созаемщиков – платежеспособных членов своей семьи. В этом случае сумма кредита может быть увеличена. Обычно она варьируется в следующих пределах:

  • от 15 тысяч до 300 тысяч рублей сроком от трех месяцев до двух лет;
  • от 15 тысяч до 700 тысяч рублей сроком до пяти лет.

Процентная ставка по кредиту под ЛПХ в обоих случаях неизменна – 20%. Комиссионные и иные сборы отсутствуют. Обеспечением кредита служит поручительство за заемщика иных физических лиц.

Один заемщик может взять сразу несколько кредитов на развитие ЛПХ. При этом их общая сумма не должна превышать миллион рублей.

Как получить кредит в Сбербанке

Первым делом необходимо собрать полный пакет документов, требующихся для получения кредита физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство.

Помимо упомянутой справки-выписки из хозяйственной книги, удостоверяющей факт того, что заемщик действительно ведет личное подсобное хозяйство на своем участке (ее можно получить в администрации садового товарищества или дачного поселка), банк запросит у заемщика следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской или документ о временной регистрации (в этом случае кредит будет выдан на срок, не превышающий длительность временной регистрации);
  • трудовую книжку или иной документ, подтверждающий рабочую занятость и получение дохода (если кредит рассчитывается исходя из уровня зарплаты);
  • заявление-анкету с указанием всех личных данных – от ФИО, пола и возраста до трудовой занятости и наличия ученой степени.

Собрав полный пакет документом, заемщик вместе с созаемщиками и поручителями должен обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за консультацией о том, как получить деньги на развитие ЛПХ. Сотрудник банка примет пакет документов, тщательно ознакомится с ним и в течение двух дней вынесет свой вердикт. Если он окажется положительным, в дальнейшем ситуация будет развиваться следующим образом:

  • первая часть кредита Сбербанка на сельское хозяйство будет выдана заемщику прямо в день заключения договора о кредитовании;
  • все платежи, включая первый и дальнейшие, будут переводиться на карту заемщика, его счет в Сбербанке или счета его созаемщиков;
  • получатель должен начать погашение кредита под ЛПХ равными долями в соответствии с договором;
  • кредит может быть погашен досрочно безо всяких ограничений;
  • за несвоевременное погашение кредита придется выплачивать неустойку в размере 20% годовых (ее общий объем исчисляется исходя из длительности просрочки).

Каковы преимущества кредита под ЛПХ в Сбербанке

Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство на собственном приусадебном участке, получение кредита Сбербанка на развитие ЛПХ станет отличным стимулом к развитию и хорошим материальным подспорьем. Такая разновидность ссуды имеет целый ряд преимуществ:

  • кредит на развитие ЛПХ относится к категории потребительских, а значит, наиболее доступных для получения простыми гражданами;
  • процентная ставка по кредиту на развитие ЛПХ является одной из самых выгодных благодаря программе государственной поддержки и субсидирования;
  • комиссионные и любые иные обеспечительные сборы по кредиту полностью отсутствуют;
  • погасить кредит досрочно не станет проблемой.

При выборе организации-кредитора предпочтение стоит отдать именно Сбербанку сразу по нескольким причинам:

  • Сбербанк – ведущий и наиболее надежный российский банк, получающий наибольшую государственную поддержку (что особенно важно в случае с кредитом на ЛПХ);
  • все вклады, кредиты и иные финансовые отношения между гражданами и банком застрахованы;
  • сотрудники Сбербанка не замечены в использовании нецивилизованных способов «выбивания» долгов по кредитам – угроз, порчи имущества, привлечения недобросовестных коллекторов;
  • все кредитные споры, в том числе по просрочкам, обычно удается урегулировать мирным путем в строгом соответствии с кредитным договором.

Чтобы быть полностью застрахованным от любых неурядиц, еще раз перечитайте эту статью, а придя в банк, внимательно прочтите договор, который собираетесь подписывать. Все это поможет вам получить безопасный кредит в надежном банке на самых выгодных условиях.

Сбербанк поддерживает малый бизнес и сельское хозяйство

Источник: https://mybankpro.ru/credits/kredit-sberbanka-na-razvitie-lpx

Как получить кредиты на сельское хозяйство в Украине?

Дотирование агропромышленного комплекса в Украине не приносит видимых результатов: из-за участия на всех этапах финансирования большого числа чиновников порядок выделения бюджетных средств на развитие отрасти слишком запутанный. При этом доступ к господдержке имеют не все предприятия и не в равном количестве.

Как получить кредит на сельское хозяйство

Непрозрачный механизм отчислений чаще всего приводят к хаотичному ведению хозяйств и снижению их производительности. Поэтому спасательным кругом для многих агро предприятий являются именно сельскохозяйственные кредиты.

Сегодня для многих банков АПК является привлекательным сектором кредитования, однако далеко не всем с/х компаниям возможно получить заемные средства.

А те, кто могут рассчитывать на ссуду, должны быть готовыми выплачивать ежемесячно солидные проценты.

Основными причинами отказов банков в выдаче кредитов сельским хозяйствам – плохое финансовое положение последних и отсутствие ликвидной с/х техники.

Чтобы получить кредит для сельского хозяйства, необходимо:

  1. Предоставить банку финансовую гарантию возврата средств – в виде недвижимости, техники, автомобиля или имущественного поручителя. К слову, умные владельцы фермерских хозяйств давно поняли выгоду брать кредиты на покупку новой с/х техники, с помощью которой удается добиться втрое большей эффективности на производстве.
  2. Предоставить данные о реальных доходах (если у владельца хозяйства на депозитах лежат миллионы, а на предприятии используется допотопная техника, скорее всего, банк откажет в выдаче ссуды такому заемщику).

Кредитные программы для сельского хозяйства

В целом наиболее перспективными являются операции по авалированию векселей и предоставление гарантий платежа. Также ряд украинских банков предлагают программы, позволяющие получить льготную процентную ставку для приобретения сельхозтехники и оборудования. Это овердрафт, открытие кредитной линии на пополнение оборотных средств, вексельные программы и т.д.

Также некоторые банки предлагают программы финансирования проектов по увеличению энергоэффективности (замещение энергоресурсов, получение энергии из отходов, биогазовые реакторы, внедрение эффективной с/х оборудования и т.д.

); заручаются экспертной поддержкой международных финансовых учреждений, внедряют на рынке нового финансового инструмента – аграрных расписок, которые предусматривают формализованный механизм получения средств под залог будущего урожая.

Источник: https://credits-online.com.ua/info/kak-poluchit-kredity-na-selskoe-khozyajstvo-v-ukraine

Понравилась статья? Поделить с друзьями: