Как взять кредит на покупку дома

Как взять кредит на покупку дома

Жить в городской квартире становится все более некомфортно. Постоянный шум, загрязненный воздух, огромные пробки – все это хочется оставить в прошлом.

Множество людей, задумываясь об улучшении жилищных условий, выбирают покупку дома за городом. Часто это требует значительного вложения средств, и немногие люди могут похвастаться достаточной суммой накоплений.

В этом случае нет ничего лучше, как взять кредит на покупку дома.

Многие банки разрабатывают узкоцелевые кредитные программы на покупку дома. Однако заемщик должен доказать свою платежеспособность и благонадежность, предоставить все необходимые документы. Процесс оформления занимает немало времени, а выбор оптимального продукта не так уж прост. Впрочем, банки идут навстречу клиентам и с каждым годом упрощают процедуру.

В стремлении минимизировать риски банки разработали ряд требований к дому, на который берется кредит:

  1. На дом необходимы документы о собственности, оформленные в соответствии с законодательством РФ.
  2. Земельный участок под ним должен принадлежать к участкам, предназначенным для индивидуальной жилищной застройки. Дачные и садовые участки банки как обеспечение не рассматривают.
  3. Обязательно наличие всех основных коммуникаций: системы водоснабжения и водоотведения, электрических сетей, газа.
  4. Дом не должен быть старым. Каждый банк имеет свои критерии физического износа. Лучше справиться об этом в банке.
  5. Расположение дома не менее важно. Он должен находиться в районе с развитой инфраструктурой.

Параметры оцениваются независимым экспертом. Чем больше ликвидность дома по выше представленным параметрам, тем больше шансов, что ипотека на него будет оформлена.

Необходимая документация

Чтобы получить ипотеку на дом, необходимо собрать 2 типа документов: связанные с покупаемой недвижимостью и подтверждающие платежеспособность. В классический перечень входят:

  • Документы о праве собственности на дом.
  • Кадастровый и технический паспорт.
  • Выписка из ЕГР.
  • Документы о независимой оценке.
  • Паспорт заемщика.
  • Справки, подтверждающие доходы.
  • Второй документ на выбор.
  • Документы на поручителя.
  • Наличие первоначального взноса.

После проверки документации и получения положительного решения в ипотечном банке открывается расчетный счет на имя заемщика, и он пополняет его на выданную сумму.

Зарегистрировав договор купли-продажи в органах юстиции, заемщик предоставляет в банк правоустанавливающие документы. Только после этого средства переводятся на счет продавца.

Длительность оформления сделки может составлять от двух недель до пары месяцев.

Условия

Условия по ипотеке на частный дом гораздо жестче, чем на квартиру. Первоначальный взнос составляет 40–60% от стоимости дома. Процентные ставки от 14,5%, в зависимости от срока кредита и предоставляемого обеспечения. Поручительство является обязательным условием. Для женатой пары это супруг или супруга.

К заемщикам применяется возрастной ценз – от 21 года, они должны являться резидентами России и иметь прописку в месторасположении ипотечного банка. Трудовой стаж более 6 месяцев на последнем месте работы.

Предложения банков

Существует множество банковских программ на покупку дома. Так, Сбербанк в преддверии Нового года предоставляет ипотеку под 13,45% годовых для участвующих в зарплатном проекте и 13,5% для всех остальных.

Взять ипотеку можно суммой от 300 тысяч рублей. Длительность пользования средствами до 30 лет. Необходим первоначальный взнос от 15%.

Сайт учреждения декларирует возможность получения займа без подтверждения дохода и официального места трудоустройства.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку от 100 тысяч рублей до 3 миллионов сроком до 30 лет. Необходимый первоначальный взнос составляет от 20% от стоимости жилья. В условиях банка указана обязательность страхования имущества, жизни и здоровья заемщика. Созаемщиком или поручителем могут выступать не родственники.

Промсвязьбанк выдает до 30 миллионов рублей под покупку частного дома. Начисляемые проценты – от 13,85 пунктов годовых.

Заемщик должен быть не моложе 21 года, являться гражданином РФ, иметь прописку в местоположении банка. Общий стаж работы – от 1 года.

Индивидуальным предпринимателям Промсвязьбанк такую ипотеку не выдает. В качестве обеспечения кредита необходимо предоставить залоговое имущество.

На самом деле список банков, кредитующих покупку частного дома, значительно шире. Не стоит останавливаться на каком-то одном перечне. Лучше подойти рационально: проанализировать все возможные банковские программы, изучить альтернативные варианты и в зависимости от этого выбрать оптимальный по временным и денежным затратам вариант.

Источник: https://KakPoluchitKredit.ru/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-doma/

4 идеи, где взять деньги на приобретение недвижимости

Жилищный вопрос касается каждого, ведь крыша над головой необходима человеку для комфортного существования. Приобретение квартиры, строительство дома или ремонт – решение любой из этих проблем требует финансовых вложений. Как получить нужные средства? Рассмотрим основные способы и их практическое применение.

Деньги на покупку недвижимости. Накопить или занять?

Если решение обзавестись собственным жильём окончательно созрело, встает вопрос, где взять деньги на квартиру или на строительство дома? Существует масса вариантов получения необходимых финансов. Из них можно выделить четыре основных способа:

  • накопить и преумножить;
  • заработать;
  • взять кредит;
  • получить в виде пассивного дохода.

Конечно, использовать их лучше всего в комбинации, так цели удастся достигнуть в самые короткие сроки. Например, размещая полученные деньги в банке под выгодный процент, вы за несколько лет увеличите капитал.

Заработать деньги на жильё тоже вполне возможно, но это долгосрочный проект. Конечно, трудиться придется усердно, да и на одну только зарплату рассчитывать не приходится.

Чтобы не истратить получаемый дополнительный доход на житейские нужды, его лучше сразу переводить в ценные бумаги или на банковский вклад. Грамотно формируя инвестиционный портфель, можно получить до 20-40% годовых.

Ниже мы приведем несколько реальных способов дополнительного заработка.

Банковский заём на покупку недвижимости или ипотечный кредит – один из популярных способов приобретения квартиры. Многих этот вариант привлекает своей быстротой.

Но минусов у покупки за счёт кредита не меньше чем плюсов. Во-первых, жильё обойдется владельцу в несколько раз дороже рыночной стоимости.

Помимо того, никто не может гарантировать, что за долгий срок вы сохраните стабильный высокий доход.

Квартира до момента полного погашения долга будет у банка в залоге, продать её без разрешения кредитора не получится. Поэтому, перед тем как брать заём на покупку жилья, стоит всё тщательно продумать.

Договор ренты с пожилым владельцем недвижимости – еще один способ получения жилой площади. Квартира переходит новому владельцу только после смерти опекаемого. Хотя жильё обойдется дешевле, нежели при его покупке, назвать такую сделку выгодной сложно.

Во-первых, речь идет о необходимости ухода за совершенно посторонним человеком. Это потребует определенных финансовых расходов и времени. К тому же, договоренность может быть расторгнута через судебные инстанции, если уход признают несоответствующим. Получить обратно потраченные средства будет затруднительно.

Необходимо проконсультироваться с юристом перед тем, как решиться на подобный шаг.

Ипотечный заём и помощь государства

Получение кредита на покупку недвижимости – процедура сложная. Необходимо собрать документы, подыскать жилое помещение, получить одобрение банка на её приобретение.

Квартира должна соответствовать условиям залога, то есть быть ликвидной. Допускается покупка жилья на этапе застройки. Чтобы банк рассмотрел заявку на получение кредитной ипотеки, нужно предоставить заявление и паспорт.

Дополнительным документом, удостоверяющим личность, может служить:

  • права на управление автомобилем,
  • заграничный паспорт,
  • военный билет,
  • удостоверение сотрудника органов власти,
  • СНИЛС.

Источник: https://samorazvitie.biz/finansy/4-idei-gde-vzyat-dengi-na-kvartiru-i-pokupku-drugoj-nedvizhimosti.html

Как взять кредит на покупку дома

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование».

Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул.

Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.

domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Жилищный кредит Сбербанка России

Программа «Ипотечный кредит» позволяет в качестве залога предоставить объект недвижимости, на приобретение которого, собственно, кредит и предоставляется. Если вам некого представить в виде поручителя, вы можете оформить использование индивидуальных банковских сейфов.

Программа «Кредит на недвижимость» даёт возможность приобретения любого жилого объекта, будь то дом, квартира или часть квартиры (дома), относящиеся к вторичному рынку; также можно стать участником долевого строительства.

Если сумма кредита не превышает 1 000 000 рублей, для получения кредита не нужно предоставлять залог имущества, достаточно заручиться поручительством платёжеспособного физлица.

Если сумма кредита превышает 1 000 000 рублей, залог имущества обязателен, причём объектом залога не может быть недвижимость, на приобретение которой выдают кредит.

Как взять кредит на дом и что нужно

Возраст заемщика на момент полного погашения кредита не должен превышать шестидесяти пяти лет. В некоторых случаях банки (например, Сбербанк РФ), предлагают ипотечное кредитование гражданам, возраст которых по этим требованиям не превысит семидесяти пяти лет.

В любом случае, перед тем, как взять кредит на дом, Вам понадобится паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о наличии постоянной регистрации.

Справка о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ), справка с места трудовой деятельности, которая подтвердит ваш трудовой стаж, заполненная анкета по форме конкретного банка, а также другие документы, которые обозначены в выбранном кредитном предложении.

Кроме того, банк может потребовать справку о составе Вашей семьи, а также документ, подтверждающий доход всех членов семьи.

В случае оформления в залог имеющегося имущества, необходимо будет предоставить нотариально заверенный договор залога, правоустанавливающие документы и нотариально заверенное разрешение от всех собственников такого имущества. Если запрашиваемая сумма кредита достаточно велика, то банк может потребовать справки из наркологического и психиатрического диспансера.

Кредит на дом

  • банки выдают средства в размере 50-70% от оценочной стоимости объекта;
  • необходимо сделать первоначальный взнос в размере 15% и выше от стоимости жилья;
  • дом закладывается вместе с земельным участком;
  • потребуется представить полный пакет документов по залоговой недвижимости.
  1. Перечисление денег частями после каждого завершенного этапа строительства. В итоге клиент платит лишь за фактически использованные кредитные средства.
  2. Внесение платежа в размере 10-50% от общих затрат на строительство. Составив предварительную смету расходов, можно рассчитать, какой взять кредит на строительство дома.

    Калькулятор расчета, предназначенный для планирования затрат, находится в свободном доступе в интернете.

  3. Оформление залогового обеспечения, в качестве которого может быть:
  • земельный надел, где планируется строить дом;
  • дом, находящийся в стадии незавершенного строительства;
  • любая ликвидная недвижимость, оформленная в собственность заемщика или других лиц, согласных на сделку.

Все о кредитах

Ипотечный портфель финансовых учреждений всего лишь на 10-12% состоит из загородной недвижимости. Банки занимают выборочные ниши в этом сегменте кредитования. Одни финансовые учреждения соглашаются финансировать объекты определенной строительной компании, тогда как другие согласны предоставлять ссуды на приобретение недвижимости многих застройщиков.

  1. Строительство недвижимости.
  2. Приобретение земельного участка с целью дальнейшей постройки дома.
  3. Покупка загородного дома в каком-либо коттеджном городке. Если с кредитованием клиента для приобретения недвижимости в пригороде проблем, как правило, не возникает, то строительство загородного дома финансировать соглашаются единицы.Финансовые учреждения пока еще не готовы рисковать, поскольку нет уверенности в успешности того или иного проекта.
  4. Мало того, что сроки сдачи недвижимости часто срываются в силу каких-либо причин, так еще у заказчика случаются неприятности с контролирующими органами на этапе строительства или же сдачи в эксплуатацию жилья.

Кредит на приобретение жилья

* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.

  • исходя из размеров пенсии, гражданам, продолжающим осуществлять трудовую деятельность без получения государственной пенсии после приобретения права на пенсию по возрасту — 50 процентов среднемесячного дохода за последние три месяца;
  • при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста.
  • анкета, которая заполняется в банке;
  • паспорт заёмщика;
  • военный билет и водительское удостоверение;
  • свидетельство об образовании;
  • документы о браке, рождении детей;
  • справка о доходах с места работы и ксерокопия трудовой книжки;
  • информация о кредитной истории.

Ипотечный кредит – это долгосрочная ссуда, выдаваемая банком под залог недвижимости, которую вы собрались приобрести. В Ростове-на-Дону различные банки представляют своим потенциальным клиентам около трёхсот видов ипотечных программ.

Это может быть покупка недвижимости на первичном и вторичном рынках жилья. Размеры первоначального взноса варьируются от 0% до 70% суммы кредита. Валюта ссуды – доллар, евро или рубль. Ипотечные ставки в долларах и евро составляют от 6% до 16% годовых, а в рублях от 7% до 20%.

Срок кредитования – от пяти до пятидесяти лет. Потенциальный заёмщик должен быть совершеннолетним. Некоторые банки требуют, чтобы минимальный возраст кредитополучателя достиг 21 года. Максимальный возраст на момент последней выплаты по ипотеке – 65 лет.

Учитывая все отрицательные стороны ипотеки, на сегодняшний день это лучший вариант решения жилищного вопроса в Ростове-на-Дону.

Рекомендуем прочесть:  Льготы малоимущим семьям в 2018 нижний новгород

Покупка жилья в кредит

И хотя банк требует гораздо больший пакет документов для его оформления, получить целевой заем гораздо проще. А особенностью такой сделки является его безналичность. Банк сам поэтапно перечисляет деньги подрядной организации, строящей индивидуальный или многоквартирный дом.

Процент по ипотеке равен ставке рефинансирования Центробанка (сейчас 11%) плюс до 3%. Дополнительный процент зависит как от возраста военного, так и от типа жилья. Но общий процент устанавливается без учета суммы и срока погашения долга, а также наличия первоначального взноса и личной страховки.

Покупка дома в кредит

Если вы не хотите оформлять дом в кредит, то можно сделать рассрочку. Таким занимаются специальные кредитные организации. Однако, есть несколько нюансов. Прежде всего, это большая процентная ставка. Также, при условии кредитной организации покупатель должен сразу же внести некий процент от стоимости дома, а остальную сумму денег разделяют на несколько лет.

При оформлении кредита, стоит учесть, что возраст должен быть не менее 33 лет. Также, человек должен работать. Чтобы получить кредит, надо дать справку о доходах, паспорт, свидетельство о разводе или о браке. Если человек, который берет кредит женат, то, обязательно должен предоставить справку о доходах своей второй половинки. оформить кредит можно на много лет.

Займ на приобретение загородной недвижимости предоставляется в среднем под 15 % годовых в рублях. Первоначальный взнос может достигать 60 %, максимальный срок кредитования — 30 лет. Также в большинстве случаев необходимо предоставить банку обеспечение в виде недвижимости, которая находится у заемщика в собственности.

Оформить ипотечный кредит на покупку дома гораздо проблематичнее, чем на квартиру, так как с недвижимостью, расположенной за чертой города работают не все банки.

Даже если займ на приобретение загородной недвижимости и будет оформлен, то условия предоставления будут не самыми выгодными. Это связано, в первую очередь, с юридической чистотой объектов, которая не всегда безупречна.

Кроме того, большую роль играют материал, из которого изготовлены фундамент и стены.

Источник: http://uristsos.ru/zhilishhnye-voprosy/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-doma

Как взять кредит на покупку дома без проблем?

Покупка загородного дома — это всегда очень недешево, и вряд ли у кого-то есть «заначка» таких размеров. Поэтому любителям природы, уединения и частной собственности придется обращаться все к тому же кредитованию.  Как ни хочется, но делать это придется.

На самом деле, все не так уж сложно, если у вас в порядке документы, вы имеете приличный доход и готовы его регулярно отдавать. Поверьте, банку будут даже рады предоставить вам ипотечный кредит на дом или потребительский — ведь ваши деньги плавно перетекут к ним.

Чтобы не попасть в совсем уж невыносимую кабалу, нужно при оформлении кредита все делать правильно и последовательно. А также учитывать некоторые нюансы.

Надо знать

Какой вид займа вас интересует? Ипотечный  может выдаваться на срок до 35 лет, но все это время ваш дом — в залоге у банка.

Потребительский выдается на более короткий срок, но и кредит небольшой, дом на него не купишь. Так что имеет смысл брать такой кредит, если основная сумма уже собрана.

Какие нужны документы

В общем-то, кредит на дом в этом отношении не отличается от любого другого кредита. Надо предъявить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Справка с места работы, в которой указано, что на данном месте вы работаете не менее полугода;
  • Анкета, которую дадут в банке;
  • Иные документы.

Помимо этого могут попросить справку о доходах членах семьи, нотариальную справку, если в залог идет какое-либо имущество,  нотариальную справку о согласии всех участников сделки. И, наконец, чтобы проверить, в своем ли вы уме, банк может попросить справку от психиатра и нарколога.

В заключение

При крупных покупках необходимо будет внести первый взнос. Чем он больше — мень меньше будут платежи.

Возраст заемщика должен быть не более 65 лет, но в каждлом банке это рассматривается индивидуально.

Срок рассмотрения вашей заявки по кредиту — от двух до трех недель. О решении уведомят либо письменно, либо устно.

В целом, кредит на покупку или строительство дома достаточно доступен. Однако, беря такого рода кредит, нужно понимать, что выплаты будут преследовать вас долгие годы. Поэтому прежде чем принимать  подобное решение, нужно тщательно все взвесить. Не лишним будет и посоветоваться с другими членами семьи, на которых кредит отразится самым непосредственным образом.

Источник: http://kreditvopros.ru/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-doma-bez-problem/

Покупка дома в кредит

В зависимости от того, покупаете ли вы дом на первичном рынке или вторичном, к заявлению на кредит необходимо приложить набор документов.

Покупка жилья на первичном рынке

В случае покупки дома на первичном рынке будут необходимы такие документы как:

  • копия земельной книги,
  • предварительное соглашение,
  • регистрационные документы,
  • связанные с ведением хозяйственной деятельности застройщика,
  • разрешение на строительство или на эксплуатацию (когда здание будет готово),
  • выписка из реестра земельных участков.

Советуем ознакомиться: ипотека на новостройку.

Покупка дома на вторичном рынке

Основные документы, которые необходимо приложить к заявлению на кредит:

  • копия земельной книги, документ,
  • подтверждающий, что собственность принадлежит нынешнему владельцу (например, нотариальный акт),
  • предварительное соглашение и оценка недвижимости, составленная инспектором.

Полезный материал: ипотека на вторичное жилье.

Отсутствие предварительного договора

Если покупатель и продавец не хотят пока подписывать предварительный договор, к кредитной заявке вы можете приложить так называемое заявление продавца в случае сделки, заключенной между вами.

Договор можно будет доставить позже, перед подписанием кредитного договора. Банки, как правило, не навязывают определенные формы предварительного договора (это может быть простой письменный или нотариальный акт).

Кредит на покупку и ремонт

Если заемщик хочет одновременно получить средства на приобретение недвижимости и его ремонт, к заявлению на кредит необходимо приложить смету, определяющий объем запланированных ремонтных работ, их стоимость и срок исполнения.

Как правило, банки предоставляют кредит до 100% стоимости недвижимости.

Дом с кредитом

Если приобретаемый объект отягощен кредитом продавца, он, должен подать заявку на продажу недвижимости в ваш банк и получить там договор с указаниями, при каких условиях банк выдает согласие на освобождение от ипотеки.

Источник: https://finardi.ru/pokupka-doma-v-kredit/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: