Как взять кредит на ооо

Содержание

Как взять кредит на ООО

Возможность открытия собственного бизнеса привлекает людей, стремящихся к финансовой независимости и большим деньгам. Однако в бизнесе много подводных камней. Процесс его развития непредсказуем, как и рыночная экономика в целом.

И нередко для развития бизнеса требуется привлечение заемных денежных средств. Именно благодаря кредитам можно открыть свое собственное дело без вложений собственного капитала. Например, молодых предпринимателей интересует, как взять кредит на ООО.

Благодаря заемным средствам можно и приобрести, и модернизировать любое дело, можно даже повысить конкурентоспособность.

Как быть новичкам

Единоразовым займом вправе воспользоваться практически все предприятия. Выдается он в виде обыкновенной кредитной линии. Это нецелевое кредитование, что позволяет потратить денежные средства на любые нужды. Ранее такие средства предоставлялись только под обеспечение в виде недвижимого имущества или автомобиля. Теперь же можно найти предложения на более лояльных условиях.

Для собственного дела также подойдет овердрафт или инвестиционное кредитование. Существуют также для организаций товарные и коммерческие займы. Выбор того или иного продукта будет напрямую зависеть от целевого назначения денежных средств, а также от выбора срока возврата и суммы. Исключением является кредитование при упрощенной схеме налогообложения.

Проблемы вызываются государственным органом при подозрении в мошенничестве. Также проблемой становится оптимальная оценка активов потенциального заемщика. Но даже такая ситуация не сможет помешать взять кредит.

Кредитная линия

Кредитная линия для ООО – коммерческое кредитование, при котором денежные средства перечисляются безналичным путем на дебетовую карту основного правообладателя или на расчетный счет предприятия в качестве дополнительного лимита для снятия. Предоставляется для восстановления оборотных активов. При этом срок такого кредитования не превышает двух лет. Погашать такие обязательства предприятие должно будет регулярно. Допускается оплата как частичного долга, так и полного.

Кредитная линия позволяет пользоваться заемными средствами постоянно. Каждый раз при пополнении она обновляется, и вложенная сумма становится доступной для снятия. Использовать такую ссуду можно только на приобретение того товара, что указан в условиях кредитного договора. При нарушении такого пункта банковское учреждение вправе наложить штрафные санкции на предпринимателя.

Инвестиционное кредитование

Если предприниматель решил расширить территорию организации или закупить более дорогостоящее оборудование, то он может получить инвестиционное кредитование от кредитного учреждения. Но стоит помнить, что данный вид заимствования предполагает большие хлопоты в связи с получением большого количества справок и документов.

Условия предоставления такого кредита более жесткие. Помимо подтверждающих платежеспособность документов придется предоставить кредитному учреждению инвестиционный план, в котором следует отметить скорейшую окупаемость и увеличение прибыльности. Кроме того, необходимо предоставить доказательства вложения собственных денежных средств не менее 30% от общей суммы.

Срок такого вида кредита – 15 лет.

Причиной для отказа может быть маленький срок существования компании. Организация должна существовать на рынке не менее полугода. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы компания существовала более года при определенном коэффициенте оборотных средств.

Коммерческая ипотека

Особым преимуществом у организаций с ограниченной ответственностью пользуется коммерческая ипотека. Такой вид кредитования необходим для приобретения собственной недвижимости под свое дело. При этом будет отсутствовать ежемесячная арендная плата за территорию. Не нужно будет постоянно сталкиваться с арендной платой и с поисками нового объекта.

Коммерческая ипотека – это выход для предпринимателя. Ее можно получить в короткие сроки и открыть свой бизнес уже на собственном постоянном месте. Из-за постоянной инфляции стоимость недвижимости растет, поэтому ипотечное кредитование оправдывает себя даже с учетом начисляемых процентов.

Для оформления такого вида кредитования необходимо предоставить пакет документов, но так как приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту, то процентная ставка будет значительно ниже и документов, подтверждающих платежеспособность, к предоставлению не требуется. Финансовое учреждение не несет никаких рисков, так как в случае неуплаты оно вправе реализовать имущество и покрыть кредитные обязательства заемщика.

Как получить кредит

Для всех предпринимателей, открывших организацию такой правовой формы, существует множество различных предложений на финансовом рынке. Для выбора оптимальной нужно учитывать несколько нюансов:

  1. Лучше всего оформлять кредит, если налоговая система не является упрощенной. В этом случае можно определить все доходы предпринимателя, что докажет его платежеспособность.
  2. Получить кредит можно на основании различных документов, обеспечения, а также по доверию. В последнем случае процентная ставка будет на порядок выше.
  3. Можно взять кредит на развитие предприятия или на начало собственного дела. Но все эти действия должны быть регламентированы соответствующей документацией и переданы в кредитное учреждение для согласования. В них же должны быть отражены все подробные расчеты и действия в будущем.

Для того чтобы взять кредит предприятию с нулевым балансом, необходимо подходить под ряд требований кредитного учреждения. Взять кредит, если это успешно работающая на рынке компания, достаточно легко.

Другое дело, когда бизнес только открывается. Узнавая перспективы собственного производства, сотрудники банковского учреждения разводят руками. Ведь это особые риски для каждой финансовой организации.

Получить кредит в таком случае поможет субсидия от государства. Это небольшая финансовая помощь безвозмездного характера. Для ее получения необходимо проживать на указанной территории не менее 18 лет, при этом состоять на учете в службе занятости.

Составив бизнес-план, необходимо отправиться в центр занятости и написать заявление с просьбой предоставить субсидию.

Максимальный размер для стартапов составляет 60 тысяч рублей, для действующего малого бизнеса – 25 тысяч рублей, для открытия собственного бизнеса при особых условиях — до 300 тыс. рублей.

Все денежные средства, выданные государственным органом, должны быть потрачены именно на бизнес, а не на свои нужды. Иначе, они будут истребованы на условиях нарушения договора. Аналогично получится и с бизнесом, не удержавшимся на рынке более года.

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/kak-vzyat-kredit-na-ooo/

Как получить большой кредит на ООО?

Получить большой кредит в банке на ООО не так-то просто, особенно если компания только-только открылась, а ей уже нужны деньги на развитие или покупку товара, материалов, сырья.

Наилучшие условия кредитования банки предлагают тем организациям, которые функционируют уже больше полугода.

Есть и другие факторы, оцениваемые финансовой организацией – наличие положительного баланса и хороших перспектив.

Значит ли это, что начинающее предприятие, нуждающееся в деньгах, получить крупную сумму в долг не сможет? Нет, если он сможет доказать свою надежность и платежеспособность банку, то заявку могут одобрить.

Условия предоставления кредитов ООО

Если компании нужны оборотные средства для дальнейшего развития или расширения своего предприятия, то владелец бизнеса должен удостовериться в том, что он подходит под параметры, определяемые банками. К числу основных требований относятся следующие условия:

  • ООО – резидент страны;
  • функционирует не меньше полугода (этот срок для представителей сельского хозяйства увеличивается до 1 года, а для компаний, занимающихся продажами, снижается до 3 месяцев);
  • прибыльность (причем этот факт должен быть зафиксирован во внутренней финансовой отчетности предприятия).

Чтобы получить больший шанс на получение денежных средств в долг, компания может предоставить залог. Им могут выступать:

  1. основные средства (недвижимость, станки, машины);
  2. товары из оборота.

Если залог покрывает сумму займа, то и условия кредитования компании предоставляются более выгодные. В этом случае увеличивается срок и сумма, а процентная ставка снижается.

Какие документы придется предоставить?

Если для оформления кредита физическому лицу часто достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность, то для ООО список необходимых документов выглядит несколько иначе. К заявке на получение займа придется приложить:

  • учредительные документы организации;
  • регистрационные бумаги;
  • финансовые и налоговые отчеты о деятельности предприятия;
  • обоснование для взятия средств (обычно речь идет о бизнес-плане, в котором прописывается необходимость использования заемных денег для наращивания темпов производства, приблизительный срок окупаемости, получаемый эффект);
  • информацию о залоге (если таковой используется для оформления займа).

Если банк удостоверится в целесообразности предоставления заемных средств, то он с большей вероятностью одобрит заявку на получение кредита.

Разновидности кредитов для юридических лиц

Многоплановость бизнес-сферы побуждает банки создавать все новые кредитные продукты для юридических лиц. Так, сегодня различают следующие виды кредитов:

  1. Универсальный. Может быть использован по усмотрению организации, банк четко не обозначает, куда заемщик может тратить выделенные средства.
  2. На текущую деятельность. Если ООО берет такой кредит, то выделенные средства направляются либо в оборотные средства (тем самым увеличиваются объемы производства и операционная прибыль) или же на покупку основных средств (например, компании понадобился новый станок для увеличения количества потребляемой продукции).
  3. Инвестиционный. Предполагает наличие четкого бизнес-проекта. Такой формат особенно актуален для только что открывшихся предприятий и компаний, которые хотят развиваться в новом направлении. Есть и еще один вариант использования денег – увеличить производственную мощность своего предприятия.
  4. Коммерческая ипотека. Деньги выдаются на покупку недвижимости с условием предоставления ее в качестве залога или на любые цели, но тогда в качестве залога используется недвижимость предприятия.

Иногда ООО используют и еще две разновидности кредитования – факторинг и лизинг. Но они не предполагают предоставления денег по факту. То есть условия по таким займам строго ограничены.

Можно попытаться получить гранд или субсидию от государства на развитие собственного бизнеса. Но в этом случае не стоит надеяться на многомиллионные вливания. К тому же, соискатель должен будет соответствовать ряду требований. Важнейшим из них является наличие четкого бизнес-плана.

Советы по подбору кредита

Если ООО срочно понадобились деньги, то необходимо искать не только самые выгодные процентные ставки и максимальную сумму кредита, но и обращать внимание на другие особенности:

  • идти за деньгами нужно в надежный банк, положительно зарекомендовавший себя на российском рынке;
  • оценивать следует не только процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, скрытых переплат;
  • нужно заранее выяснить, какой график платежей готов предоставить банк (особенно важно для представителей сезонного бизнеса, которые не могут делать ежемесячные платежи).

Если же всеми силами хочется увеличить сумму выдаваемого кредита, то необходимо использовать залоговое имущество, привлекать поручителей, использовать банковские гарантии. Можно попробовать оформить дополнительный займ на физическое лицо (директора или одного из акционеров), тогда и общая сумма средств в наличии увеличится.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/kak-poluchit-bolshoj-kredit-na-ooo

Как взять кредит на ООО с нулевым балансом

Многие ли предприниматели хотели бы знать, как взять кредит на ООО с нулевым балансом? Да, ведь потребность в оборотных средствах, необходимых для осуществления коммерческой деятельности, характерна для любого нового бизнеса. И здесь самый простой способ ее удовлетворения — оформления банковского кредита. Однако проще сказать, чем сделать.

О чем говорить нулевой баланс субъекта хозяйствования? О том, что предприятие активов и оборотов не имеет и, соответственно, деятельности, направленной на получении прибыли, на текущий момент не ведет.

Банковские же учреждения готовы кредитовать тех, кто имеет возможность предоставить баланс. Он нужен для анализа финансовых показателей организации. Если его нет, то, стало быть, и о займе не может быть и речи. Однако варианты получения финансирования существуют.

В отсутствие баланса и поручителей залог не спасает

Разумеется, идти в банк с тем, чтобы представить учредительные документы на вновь открывшееся предприятие, смысла нет. В данном случае на кредит для ООО с нулевой отчетностью можно и не надеяться.

Проблема состоит в том, что выдача займов в таких условиях — очень рискованное занятие. Мало того, что нельзя проанализировать финансовые показатели, так еще и рекомендаций относительно репутации субъекта хозяйствования никто не даст.

Другими словами, поручителя к сделке привлечь не получится.

Неплохой гарантией исполнения обязательств по кредиту является ликвидное имущество. Но без поручителя и стабильной прибыли, подтвержденной документально, его будет недостаточно.

Таким образом, самостоятельно решить вопрос привлечение дополнительного финансирования не представляется возможным.

Обратитесь к посреднику

На отечественном финансовом рынке есть участники, которые не только знают, как взять кредит на ООО с нулевым балансом, но еще и готовы оказать помощь в этом вопросе. Речь идет о брокерах, которые специализируются как раз на работе с начинающими предпринимателями.

Как бы удивительно не звучало, но обращение к ним повышает вероятность получения требуемой суммы в разы. За счет чего? Благодаря использованию специальных схем и индивидуальных решений. Вполне легальных, кстати.

Оптимальное решение, которое предлагает брокер — составление условного консолидированного баланса. Данный документ отражает реальные перспективы и резервы организации. Иначе говоря, дает возможность оценить потенциал нового бизнеса.

Плата за услуги посредника велика. В среднем, брокеру нужно будет отдать от 10% до 14% от суммы полученного займа. Понятно, что только после его получения.

Например, «Центральный Ипотечный Кредитор» — многопрофильная финансовая организация — предлагает сначала проанализировать конкретный бизнес, то есть, рассмотреть возможность финансирования на основании:

  • наличия средств на счетах;
  • активов бизнеса, которыми выступают автотранспорт, недвижимость, оборудование;
  • расходов.

Кроме того, «ЦИК» готов помочь в отношении частичного или инвестиционного кредитования. Но в этом случае обязательно наличие залога — движимого или недвижимого имущества.

Максимальный размер займа, который поможет оформить «ЦИК» — 5 000 000 рублей.

Альтернативные способы получения средств

Есть и еще один способ, благодаря которому можно получить кредит для ООО с нулевой отчетностью. Речь идет об обращении в один из центров поддержки малого предпринимательства. Данные структуры специализируются на предоставлении финансирования начинающим предпринимателям. Присутствуют они во многих регионах страны.

Обращаться в центр поддержки имеет смысл только при условии, что организация (а равно и индивидуальный предприниматель):

  • зарегистрирована не менее 3-х месяцев;
  • готова предоставить требуемый пакет документов;
  • не имеет задолженности перед бюджетом.

Решение о возможности кредитования принимается индивидуально для каждого случая. Кстати, помимо помощи в вопросе получения средств такой центр может выступить поручителем по займу. Последний оформляется только в банковских учреждениях, являющихся участниками государственной программы.

Деятельность работы центров поддержки малого предпринимательства регламентирована положениями Федерального Закона №209-ФЗ, принятого в июле 2007-го года.

Источник: http://creditwit.ru/biznes-kredity/kak-vzyat-kredit-na-ooo-s-nulevim-balansom.php

Кредит на развитие бизнеса для ООО: пакет документов, условия. Кредиты малому и среднему бизнесу

Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.

При необходимости оформить кредит для развития бизнеса, желательно ознакомиться с программами нескольких банков. А еще лучше посоветоваться с профессиональным консультантом, который поможет выбрать оптимальные условия. Не менее важной задачей считается ознакомление с договором, в котором указаны условия сделки.

Особенности кредитования малого бизнеса

Компания, зарегистрированная как ООО, не может оформлять потребительский кредит по сравнению с ИП. Поэтому выбор у них небольшой. Но банки постоянно выпускают новые программы. Главным требованием считается деятельность фирмы. Она должна выполняться не меньше 6 месяцев, иначе будет отказ по заявке.

Организация предоставляет возможность пользования кредитной линией, которая с расходами будет увеличиваться. Это кредитование без обеспечения. Даже в кризисный период банковские учреждения предоставляют займы населению. Кредитование крупных предприятий банк обычно не выполняет без залога и поручителей.

Виды кредитов для ООО

Обычно кредитование осуществляется с меньшей суммой и большим процентом. Тогда кредитные организации презентуют разделение сумм. Первую можно оформить без залога, а вторую нужно обеспечить. Сами займы делятся на следующие виды:

  • Овердрафт. Перевод на расчетный счет заемщика одобренной суммы. Оплачивать долг можно внесением средств на расчетный счет. Деньги списываются автоматически. Целью является поддержка оборота компании. Деньги могут быть потрачены на устранение недостачи в кассе, платежных оборотов. Средства могут пойти на бюджет. Этот вариант кредитования считается самым выгодным. Проценты бывают фиксированными и дифференцированными. Погашение осуществляется автоматически.
  • Кредитная линия. Применяется для расширения бизнеса. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Обычно эти займы используются для приобретения новых фондов. Возможна покупка сырья. Финансовые организации кредитуют в безналичном виде. Средства тратятся полностью или частично. Используется нецелевая программа, но кредитная организация может вести контроль за тратами.
  • Инвестиционный кредит. Для расширения предприятия или необходимости покупки оборудования можно оформить такой займ. Но условия по нему более жесткие по сравнению с другими кредитами. Необходимо собрать много документов, а также создать инвестиционный план, в котором отражаются способы для увеличения доходов.

Кредитная организация может требовать внесение первого платежа в 30-40%. Период кредитования составляет 15 лет. Если компания работает не так давно, то может быть отказ. Кредиты не выдаются при нулевом балансе. Иногда требуется предоставление залога.

Кредит на развитие бизнеса для ООО оформляют в Сбербанке, ВТБ 24, «Альфа-Банке» и других финансовых учреждениях. По каждой программе предлагаются свои условия. Возможно оформление займов под залог, поручительство или без предоставления обеспечения.

Банками предлагаются кредиты до 5 млн рублей по ставке от 14,5 до 17%. Нередко бизнесменам предлагаются государственные программы и оформление через крупные учреждения РФ.

Получение

Как получить кредит на развитие бизнеса? Для этого следует пройти несколько этапов:

  1. Обратиться в банк, в котором есть действующие счета.
  2. Подать заявку на оформление займа.
  3. Собрать документацию.
  4. При одобрении ознакомиться с условиями.
  5. Подписать документы и получить деньги.

Если обращаться в банк, в котором нет счетов, то учреждение может потребовать перевести все средства или их часть.

Куда обращаться?

Кредиты малому и среднему бизнесу предоставляются в разных банках. Суммы и ставки для каждого клиента могут быть разными:

  • Сбербанк – до 5 млн рублей от 16%;
  • «Альфа-Банк» – до 6 млн рублей под 17%;
  • «Райффайзен Банк» – до 4,5 млн рублей, а ставка назначается индивидуально;
  • ВТБ 24 – до 4 млн рублей от 14,5%;
  • «Банк Москвы» до 150 млн рублей по индивидуальной ставке.

Сбербанк

Предлагает кредитование бизнеса Сбербанк, куда могут обращаться все предприниматели. Программы действуют для представителей малого и среднего бизнеса, а также для крупных корпоративных клиентов. Банком предлагается несколько программ под обеспечение, поручительство и без залога.

Сумма может достигать до 5 млн рублей. Ставка составляет 16-19,5% в год. Займы предоставляются на разные цели: реконструкцию, покупку основных фондов, расширение.

Государственная программа

Не всем известно, что есть различные программы поддержки бизнеса, по которым можно оформить субсидии для развития своего дела. Поддержка может быть возвратной и невозвратной. Получить такое финансирование получится не всем. Преимуществом пользуются социально-ориентированные, производственные, сельскохозяйственные, бизнес-проекты.

Учитывается число рабочих мест, полезность продукции или услуг. Также важна оценка оригинальности, рентабельности и срока окупаемости проекта. Работающие программы и условия участия в них оформляются на официальных сайтах города.

Подается заявка бесплатно, поэтому попробовать может каждая организации. Если подготовить соответствующий бизнес-план, то получить средства от государства реально. Больше предпочтений отдается предпринимателям, которые уже имеют налаженный бизнес с постоянным доходом.

Как оформить?

Оформляются кредиты малому и среднему бизнесу в течение нескольких дней. Это зависит от условий и требований, к примеру, при получении займа с залогом.

Получение кредита для ООО обычно осуществляется с предоставлением ликвидного залога или приглашения поручителя. Иначе будет отказ в предоставлении займа.

С нуля

Выдаются кредиты на развитие бизнеса с нуля, но оформить их достаточно сложно. Банки предъявляют к заемщикам жесткие требования:

  • получение прибыли предприятием;
  • регистрация фирмы не меньше 6 месяцев-1 года.

Начинающим бизнесменам часто автоматически отклоняют заявки на получение займов. Выходом в этой ситуации будет оформление потребительского займа на физическое лицо, предоставив в залог имущество. Кредиты на развитие бизнеса с нуля выдаются и с поручителями.

Оформить кредит для ООО без залога достаточно сложно. Заемщикам следует помнить, что некоторые учреждения, к примеру, Сбербанк, ВТБ, предоставляют такие займы, но ставка будет достаточно высокой. Условием оформления такой сделки является поручительство владельцев бизнеса.

Требования

Кредит на развитие бизнеса для ООО предоставляется при соблюдении нескольких требований:

  • штат – не больше 100 человек;
  • прибыль в год – до 400 млн рублей;
  • доход у микроорганизаций 60 млн рублей, а штат – не больше 15;
  • регистрация в РФ;
  • легальность бизнеса;
  • возраст 23-65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • хороший оборот финансов.

Документы

Необходима заявка, чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ООО. Документы могут отличаться в зависимости от того, является ли человек клиентом банка или нет. Постоянным заемщикам надо предоставлять финансовую отчетность за последнее время, бумаги по залогу, поручителям.

Если клиент не пользуется услугами банка, то он должен подготовить учредительные, регистрационные документы. Также потребуется карта с образцами подписей лиц, которые имеют право подписи. Нужны их паспорта, ИНН. Перечень документов иногда расширяется.

Сумма

Кредит на развитие бизнеса для ООО выдается в сумме 3-5 млн рублей. Но некоторые учреждения, к примеру, «Банк Москвы» выдает крупные суммы. Условием является платежеспособность компании и выполнение обязательств, которые берутся при подписании кредитных документов.

Ставки

Проценты по кредитам для всех клиентов определяются для каждого клиента индивидуально. Плата за пользование займами зависит от нескольких факторов:

  • платежеспособности;
  • периода финансирования;
  • валюты кредита;
  • наличия залога или поручительства.

Базовые ставки сейчас 14,5-17% в год. А по льготным программам от государства действует 10%.

Сроки

По стандартным программам кредиты выдаются сроком до 3 лет. Иногда действует более длительное время кредитования. Возможно и досрочное погашение, только необходимо сразу узнавать, если ли за это дополнительная комиссия.

Погашение

Оплата кредита осуществляется равными или дифференцированными частями. Иногда вероятны индивидуальные варианты схемы погашения. Перевод выполняется с текущего счета на кредитный. При несвоевременном внесении платежа банком начисляется просрочка, а также понижается кредитный рейтинг.

Преимущества и недостатки

У кредита для бизнеса есть свои плюсы:

  • не требуется изымание из оборота средств;
  • есть возможность оформления кредита без залога;
  • можно стать участником государственной программы, оформив льготный займ.

Но следует учитывать, что банки в области кредитования работают лишь с проверенными бизнесменами. Заемщики должны подтвердить платежеспособность, на фирму открыть текущие, депозитные счета, зарплатный проект, корпоративные карты. Только тогда возможно оформление займа.

Источник: http://fb.ru/article/318870/kredit-na-razvitie-biznesa-dlya-ooo-paket-dokumentov-usloviya-kredityi-malomu-i-srednemu-biznesu

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

  • существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
  • предлагаются удобные сроки погашения;
  • выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

Виды

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Вид кредита для ООО Нюансы
Овердрафт Представлен лимитом, имеющимся на счете клиента в банке. Он регулярно обновляется, причем после использования кредитных средств сразу погашается долг при поступлении денег на счет. Это позволяет всегда пополнять оборотные средства предприятия. За счет овердрафта снижается разрыв в кассе и платежный оборот. Допускается пользоваться средствами для покупки оборотных средств, оплаты труда рабочих или уплаты налогов.
Кредитная линия Она может быть возобновляемой или не возобновляемой. Назначением такого займа обычно выступает приобретение основных фондов, сырья, товаров или трат на хозяйственные цели. Предоставляется такой кредит обычно в безналичном виде. При необходимости запрашиваются клиентом транши. Можно тратить средства полностью или частями.
Кредиты без залога и поручителей Такие займы являются наиболее востребованными, так как при их использовании допускается тратить полученные средства на любые цели. Не накладывается обременение на имущество, принадлежащее организации, а также не требуется самим учредителям выступать поручителями. К минусам такого займа относится то, что предлагается низкая сумма средств, а также обычно банки устанавливают высокие проценты, поэтому такое кредитование считается менее выгодным по сравнению с другими вариантами и предложениями банков.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-91 (Москва)

+7 (812) 615-77-31 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/krediti-dlya-ooo.html

Где взять кредит на развитие бизнеса для ООО — лучшие предложения

Использовать заемные средства для развития бизнеса — нормальная практика. При выгодном вложении деньги многократно окупятся и принесут учредителям ожидаемую доходность. Чтобы оформить кредит на фирму максимально выгодно, необходимо понять особенности такого финансирования. А чтобы вам было проще выбрать подходящий банк, мы проанализировали самые привлекательные предложения на рынке.

В какие банки лучше обращаться за корпоративным кредитом

Если у вас возникла потребность в получении заемных средств для компании, то лучше всего сначала обратиться в банк, в котором у организации уже открыт расчетный счет. Практика показывает, что “своим” клиентам финансовые организации чаще одобряют кредитные заявки.

Если условия вашего банка непривлекательные или неподходящие, то выбрать потенциального кредитора вам поможет наш анализ рынка.

НаименованиеСтавкаСумма, рублиОбеспечение 
МТС от 11% до 17% от 1 до 80 млн да
Росбанк от 10,38% до 14,56% от 2 до 100 млн да Оформить
Локо-Банк от 9,25% до 14,55% от 300 тыс. до 150 млн да
Сбербанк 17% от 100 тыс. до 3 млн возможно без обеспечения Подробнее
Альфа-Банк от 16% до 18% от 300 тыс. до 6 млн возможно без обеспечения Оформить
ВТБ от 10,9% до 13,5% до 150 млн да Подробнее
СМП от 10,9% от 5 до 300 млн да

Обратите внимание, что в таблице представлены только некоторые программы банков. В зависимости от потребностей клиента может быть предложен другой вариант финансирования.

Кредит на оборотные средства

Потребность в оборотных средствах — основная причина, по которой организации обращаются за займом. Предоставить такой кредит готовые многие банки, например:

  • МТС-банк. Предлагает под ставку от 11% до 17% годовых кредит в размере от 1 до 80 млн рублей. За выдачу займа взимается комиссия в размере от 0,5% до 2% от суммы договора.
  • Росбанк Готов выдать от 2 до 100 млн под ставку 10,38-14,56%. Минимальный срок соглашения 3 месяца, максимальный — 2 года. В течение первых 3 месяцев банк предоставляет отсрочку по платежам. Подробнее о кредитовании в Росбанке и онлайн-заявка на кредит
  • Локо-Банк. Можно оформить на срок от 6 месяцев до 3 лет займ на сумму от 300 тыс. до 150 млн рублей. Ставка будет от 9,25% до 14,55%. За оформление взимается комиссия в размере 2-3%.

В качестве обеспечения банки готовы принять как приобретенные оборотные средства, так и иной залог, например, оборудование или коммерческую недвижимость.

Кредит для ООО под залог недвижимости

Если в собственность организации (в отдельных случаях — учредителя) оформлено недвижимое имущество, то его можно использовать в качестве залога по кредита. Такую возможность предоставляют, например:

  • ВТБ. Готов выдать до 150 млн рублей под ставку от 10,9% до 13,5%. Договор оформляется на срок до 3 лет. Чтобы рассчитывать на получение финансирования, компания должна работать более 6 месяцев. Подробнее о кредитовании в ВТБ
  • СМП. Предлагает от 5 до 300 млн рублей под ставку от 10,9%. Договор оформляется на срок до 5 лет. Полученную сумму можно использовать на инвестиции, пополнение оборотных средств или рефинансирование других кредитов.

В качестве обеспечения принимаются не только коммерческие помещения. Также это могут быть земельные участки, квартиры и даже частные дома.

Кредит на развитие ООО без залога и поручителей

Выдача кредита без обеспечения — повышенный риск для банка. Именно поэтому процентная ставка по таким договорам выше средней.

Без залога финансирование дают немногие, среди них:

Также без обеспечения можно получить овердрафт — возможность уходить по счету “в минус”. Такую услугу предлагают, например, Связь-Банк под 17,5% и банк СМП под ставку от 11%.

Кредит для ООО с нулевым балансом

Нулевая отчетность в организации говорит о том, что у компании пока еще нет задекларированной прибыли. Банки часто не готовы кредитовать такие компании. Но даже если в базовых условиях предоставления финансирования не прописана возможность выдать займ фирме с нулевым балансом, всегда остается возможность передать заявку на индивидуальное рассмотрение.

Анкета любой компании может быть рассмотрена банком в частном порядке. Если ООО сможет убедить потенциального кредитора в своей надежности, то выдача нужной суммы может быть согласована. Предоставить можно, например:

  • бизнес-план, показывающий эффективность использования выданного кредита;
  • документы о наличии недвижимости для залога, стоимость которой превышает размер займа;
  • поручительство крупных компаний;
  • иные данные, которые позволят банку оценить истинное положение дел организации.

Окончательное решение остается за банком. Даже перспективным организациям с большим потенциалом может быть отказано в предоставлении финансирования.

Особенности корпоративного кредитования

У организации потребность в заемных средствах может возникнуть по многим причинам. Деньги фирме чаще всего нужны, чтобы:

  • пополнить оборотные средства;
  • приобрести коммерческое помещение;
  • закупить или арендовать оборудование;
  • рассчитаться с подрядчиками или поставщиками;
  • запустить рекламную акцию и т.д.

Займы для бизнеса сегодня выдают почти все банки. В сравнении с потребительским кредитованием это направление менее рисковое — в качестве обеспечения по договору почти всегда оформляется залог или поручительство. Средний чек в сфере корпоративного финансирования также выше — редко когда кредитные договора оформляются меньше, чем на 500 тыс. рублей.

Важно! Почти всегда требуется, чтобы на момент выдачи кредита расчетный счет клиента был открыт в выбранном банке.

При принятии решения о выдаче ООО займа потенциальные кредиторы тщательно проверяют как деятельность самой фирмы, так и ее учредителей. Именно поэтому начинающим компаниям сложно получить нужную сумму — многие банки не готовы кредитовать “с нуля” и принимать на себя повышенные риски.

Как взять кредит на развитие бизнеса

Алгоритм оформления корпоративного финансирования может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но обобщенно порядок следующий:

  1. Выбор банка. Важно найти кредитную организацию, которая предлагает привлекательные условия. Но не менее значимо убедиться, что сама компания соответствует требованиям банка.
  2. Подача заявки. Потребуется указать цели кредитования, данные об оборотах компании, ее финансовых показателях. Также нужны будут сведения о бенефициарах — учредителях и лицах, которые имеют значительную долю в капитале.
  3. Предоставление отчетности и документов по обеспечению. Если на первом этапе будет получено предварительное одобрение, то для дальнейшего рассмотрения нужно будет собрать и передать в банк весь комплект запрошенных сведений. Список объемный — потребуется устав, налоговая отчетность, договора с контрагентами, внутренние приказы, копии паспортов учредителей и руководителей и т.д.
  4. Проверка сведений. После предоставления всех запрошенных документов потенциальный кредитор возьмет паузу. Это время необходимо для проверки данных и вынесения окончательного решения. Нужно быть готовым к тому, что, например, представитель банка может выехать в офис компании или сделать запрос в налоговую.
  5. Подписание кредитной документации. Если все проверки прошли успешно, то клиенту предложат подписать договора залога и займа, график платежей и прочие документы.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет ООО поступит сумма кредита. Важный момент — почти все банки просят подтвердить, как и на какие цели были потрачены выданные средства.

Если это не будет сделано своевременно или окажется, что деньги были использованы не по заявленному назначению, то кредитор вправе повысить ставку, наложить на заемщика штраф или даже потребовать досрочного возврата выданной суммы.

Ответы кредитного специалиста

Дадут ли на ООО кредит, если у учредителя плохая кредитная история?

При принятии решения организация оценивается комплексно. Плохая кредитная история учредителя может стать решающим фактором в сторону отрицательного решения. Но если в целом у банка нет вопросов к деятельности самой компании, что финансирование скорее всего будет предоставлено.

Обратите внимание, что без согласия человека нельзя просматривать его кредитную историю. Если учредитель не даст своего согласия, то банк не будет вправе делать такие запросы.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/gde-vzyat-kredit-dlya-ooo-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Виды и нюансы получения кредита для общества с ограниченной ответственностью

26.01

Кредитование бизнеса считается достаточно востребованной банковской услугой, поскольку успешным компаниям регулярно требуются денежные средства для развития бизнеса. Для юридических лиц банки разрабатывают специальные программы, ориентированные на те или иные нужды фирмы, что позволяет брать деньги на максимально выгодных условиях, в зависимости от потребностей организации.

Особенности кредитования юридических лиц

Наиболее часто заемные средства владельцам компании требуются для поддержания фирмы на плаву. Нередко нужен кредит на развитие бизнеса, поскольку расширение производства или иные важные изменения в работе требуют существенных вложений.

ООО является юридическим лицом, поэтому не имеет права оформить стандартный потребительский кредит для нужд компании. Владелец бизнеса может пользоваться только специфическими предложениями банков для бизнесменов, если средства пойдут на решение финансовых проблем организации.

К основным требованиям для получения ссуды организациям можно отнести:

  • осуществление успешной деятельности на протяжении как минимум полугода, а иначе бессмысленно даже подавать заявку;
  • предоставление банку учредительных документов и иной документации, выступающей подтверждением успешной работы — получение прибыли;
  • отсутствие многочисленных кредитов, по которым уплачивается большая часть дохода компании;
  • прозрачность ведения деятельности является основным условием каждого банка.

Наиболее оптимальным считается кредит для ООО без залога и поручителей, представленный кредитной линией. В этом случае компания может пользоваться постоянно возобновляемым кредитным лимитом. Кроме этого, не требуется передача какого-либо имущества под обременение банка.

Если компания является крупной, то получить заемные средства без залога практически невозможно. Хотя представители малого бизнеса рассчитывать на такую возможность могут, поскольку обычно им требуется небольшая сумма денег на развитие или иные цели.

Специфика овердрафтного кредитования

Наиболее часто предлагаются кредиты для ООО в виде овердрафта. Он представляет собой установление конкретного кредитного лимита на счету. Задолженность по такому займу гасится в автоматическом режиме, причем тогда, когда на счет ООО поступают средства от клиентов.

https://www.youtube.com/watch?v=Vm-LsofTLdo

Оформление такой ссуды для ООО считается достаточно удобным и выгодным способом, потому что обеспечивает постоянное пополнение оборотных средств компании.

Пользоваться деньгами по овердрафту фирма может для некоторых целей:

  • снижение разрывов в кассе;
  • уменьшение платежного оборота;
  • оплата различных платежей в бюджет.

Такой заем считается наиболее оптимальным и часто используемым юридическими лицами. Кредит выгоден для организации, а также является удобным для постоянного применения. Проценты устанавливаются по-разному, они могут быть фиксированными или дифференцированными. За счет регулярных поступлений денег от клиентов на счет компании в банке обеспечивается регулярное погашение долга.

Особенности оформления кредитной линии

Данное кредитование чаще всего используется в случае необходимости расширения бизнеса. Линия может быть возобновляемой или не возобновляемой.

Подобные кредиты для ООО без залога или с ним выдаются обычно для приобретения основных фондов компании.

Деньги используются для покупки сырья, чтобы обеспечить бесперебойный процесс производства, а также для хозяйственных нужд. Кредитная линия предполагает предоставление безналичных денежных средств.

Размер линии согласовывается между банком и клиентом заранее, причем если заемщику недостаточно выделенных денег, то он может запросить транш.

Хотя кредитные линии не выступают в качестве целевого кредита, все равно банк имеет право контролировать траты. Поэтому, если требуется заемщику транш, то человек непременно передает в учреждение документацию, подтверждающую обоснованные и оптимальные цели использования денег.

Наиболее часто требуется при оформлении кредитной линии обеспечение, в качестве которого используется определенное имущество компании. В список можно отнести не только какие-либо объекты недвижимости, но и транспортные средства, специализированную технику и оборудование, участки земли или ценные бумаги, личное имущество руководства фирмы или даже товары, находящиеся в обороте.

Важно! Особенность специализированных кредитов для юридических лиц заключается в том, что в большинстве случаев возникает необходимость предоставления залога или привлечения поручителей.

Оформление потребительского займа на владельца компании

Редкими являются кредиты для компаний, которые выдаются без залога или поручителей. Ежели владельцу компании требуются средства, но нет возможности пригласить других людей в качестве поручителей или передать имущество в залог, то он может оформить личный кредит на себя.

Потребительский займ применяется в этом случае для любых целей. Дабы получить небольшую сумму не требуется поручительство или залог. Единственной сложностью считается подтверждение официального дохода гражданина.

Какие требования предъявляются к компании

При изучении вопроса, как взять кредиты на ООО, важно учитывать требования, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам, а именно к компаниям. К ним относится:

  • непременная официальная регистрация в налоговых службах страны;
  • вид бизнеса должен быть легальным;
  • не допускается предоставление займов фирмам, работающим в рискованных сферах: в области шоу-бизнеса или игорного бизнеса, а также компаниям, связанным с созданием оружия или со спекуляцией;
  • возраст владельца компании должен быть больше 23, но меньше 65 лет;
  • кредитная история как владельца компании, так и самой фирмы должна быть положительной;
  • важно, чтобы организация успешно и стабильно функционировала на протяжении полугода;
  • финансовый результат от деятельности должен быть положительным за определенный период времени;
  • если оформляется овердрафт, то у кредитора должен быть расчетный счет в выбранном банке.

Для того, чтобы оформить кредит на ООО, непременно подготавливается определенный пакет документов. Это регистрационные документы и выписка из ЕГРЮЛ, патенты и лицензии, а также другие важные бумаги.

Нужно сказать, что в разных банках они могут существенно отличаться. Перед получением одобрения приходится ждать довольно много времени, поскольку банковская организация тщательно проверяет все представленные документы.

Это обусловлено тем, что в большинстве случаев компания запрашивает значительную по размерам сумму в долг.

Если банком требуется залоговый предмет, то в качестве него должны выступать ценности, стоимость которых примерно равна сумме оформляемого займа.

Учитывается, что обычно юридические лица запрашивают у банка существенные кредитные суммы, поэтому к фирмам предъявляются многочисленные и сложные требования. Ставки процента зачастую устанавливаются достаточно высокие, поскольку велика вероятность, что компания обанкротится.

В этом случае она не сможет справляться со своими кредитными обязательствами.

Особенно это актуально для ООО, потому что за счет ограниченной ответственности, если в процессе банкротства после распродажи имущества не хватило средств для уплаты долга банку, взимать деньги с бывших учредителей у банка не получится.

Подводя итог нужно сказать, что получение займа в банке компанией — это довольно сложный момент, требующий соответствия фирмы многочисленным требованиям и подготовке многих документов.

Наиболее часто выбираются овердрафты или кредитные линии, потому что по ним каждая организация имеет право в любой момент воспользоваться свободными средствами для важнейших целей компании.

При этом устанавливается подходящий кредитный лимит.

Источник: https://WseKredity.ru/dlya-yur-lic/ooo.html

Кредиты для ООО с нулевым балансом

Текущая ситуация на финансовом рынке отличается высокой динамикой. Общая нестабильность в банковской сфере повлияла на количество выданных кредитов для малого бизнеса. По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты. В свою очередь, представители малого бизнеса не торопятся подавать заявки из-за возросших ставок по кредиту.

В начале года кредитная ставка для малого бизнеса возросла до 28%. К октябрю 2016 года ситуация заметно улучшилась. Сегодня кредит можно взять под 14-18% годовых. Тем не менее это намного больше, чем в среднем по Европе.

Кредитная ставка и прогнозы её динамики

Прежде всего, следует разобраться, что из себя представляет кредитная ставка. В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка. В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального Банка. Эта сумма — процент за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны.

Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам.

Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться. Другая часть настроена более пессимистично и видит только повышение процента.

Это в результате может привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.

Факторы, влияющие на выдачу кредита

Примерно половина одобренных кредитов приходится на предприятия, связанных с розничной или оптовой торговлей. Наименьшее количество кредитов сегодня получают индивидуальные предприниматели. В связи с тем, что по статистике больше 30% кредитов для стартапов остаются невозвратными, банки очень скрупулезно и внимательно подходят к вопросу одобрения кредита для ООО с нулевым балансом.

Не лишним будет сделать свой бизнес максимально прозрачным и открытым для банка. Это, несомненно, принесет свои положительные результаты. Кроме того, необходимо тщательно подготовится и учесть все важные моменты.

Алгоритм получения кредитных средств

Чтобы получить кредит для развития собственного бизнеса нужно обратиться в отделение коммерческого банка. Совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования.

Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита.

Обязательное условие — быть зарегистрированным как ИП.

Следующее действие — сбор необходимых документов. В него обычно входят: копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика. Все копии должны быть заверены.

После подачи документов специалист из банка может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия. Предприниматель со своей стороны должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия. После анализа проекта, принимается решение о предоставлении кредита.

Как повысить шансы на получение кредита

Банки имеют право отказать в выдаче денег без обоснования причин. Совершенно не имеет смысла тратить свое время на их выяснение. Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса.

  • Во-первых, следует проверить правильно ли оформлены все необходимые документы. Прежде чем их подавать лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.
  • Во-вторых, необходима хорошая кредитная история. Обязательно вовремя выплачивайте процент по всем кредитам. Иначе, есть риск попасть в «черный список» банка и другие денежные средства вам вряд ли дадут.
  • В-третьих, желательно не отказываться от страховки по кредиту. Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком.

При соблюдении этих правил, в большинстве случаев, решение по кредиту будет в пользу владельца малого бизнеса.

Источник: https://credits-on-line.ru/kredity-malomu-biznesu/267-ooo-s-nulevym-balansom.html

Кредит для ООО без проверки, где взять в 2018 году

Подготовить документы на регистрацию ООО или ИП бесплатно, зарегистрировать бизнес, а также вести дальнейшую деятельность и сдавать всю отчетность онлайн через Интернет, вам помогут лучшие сервисы компании «Моё дело»:

Как правило, для построения успешной деятельности, фирме следует вкладывать в оборот большой объем денежных средств. Часто возникает дилемма – взять кредит для ООО, и оформит его на юридическое лицо, или же, пойти на уговоры банков, и оформить долговой документ на каждого учредителя как на физическое лицо. Рассмотрим рекомендации и юридическую составляющую кредитных правоотношений организации.

Исходя из законодательством установленных норм, юридическое лицо отвечает по всем своим обязательствам, принадлежащим данному предприятию имуществом. Это значит, что и рассчитываться по кредиту придется не личными средствами учредителей (если, конечно же, кредит на себя они не возьмут), а финансами, которые принадлежат компании.

Что такое кредит и для чего он нужен

Кредитный договор заключается предприятием с банковским учреждением. При этом, по договору обе стороны берут на себя обязанности и приобретают права.

Для того, что оформление данных правоотношений было законным, от имени фирмы должно выступать уполномоченное лицо, с письменным решением собрания учредителей о наделении его полномочиями (например, директор), если это прямо не прописано в учредительных документах.

Немаловажно для правильной документальной «чистоты» также оформить письменно принятое на совете учредителей решение о том, что предприятие берет кредитные средства для выполнения своих уставных целей.

Для юридического лица возможны варианты кредитования как на территории страны, так и за ее пределами. Поэтому, важно определиться, где взять кредит для ООО, и в каком банковском учреждении.

На сегодняшний день множество иностранных и российских финансовых организаций, готовы предложить такую услугу малому и среднему бизнесу, поскольку именно такой бизнес склонен к росту и развитию, в отличие от более крупных корпораций и холдингов.

Какие нужны документы для оформления сделки

У каждого банка свои требования к пакету документов для оформления кредитного договора. Размер денежных средств, которые будет брать на временное платное пользование предприятие, также определит, будет ли взят кредит для ООО без проверки, или все-таки нужно будет провести комплексную аудиторскую проверку, а также заручится поддержкой поручителей.

Для того, чтобы получить от финансового учреждения денежные средства на поддержку и развитие бизнеса, нужно предоставить банку:

  • подтверждающие документы о платежеспособности юридического лица;
  • учредительные документы (иногда требуется нотариальное заверение устава);
  • бухгалтерские сводки или аудиторское заключение о совокупной стоимости активов фирмы;

В зависимости от целевого назначения полученных кредитных средств, могут потребоваться другие документы и справки.

Если же фирма только создается или же работает недавно, и еще не успела зарекомендовать себя как добросовестный заемщик, в некоторых банках существуют программы, по которым можно оформить кредит для начинающих ООО. Но в основном, предоставление кредитных средств происходит по поручительству другого юридического лица, либо же имущественного поручителя, а также под залог недвижимости.

Сколько стоит открыть ООО: видео

Подготовить документы на регистрацию ООО или ИП бесплатно, зарегистрировать бизнес, а также вести дальнейшую деятельность и сдавать всю отчетность онлайн через Интернет, вам помогут лучшие сервисы компании «Моё дело»:

Загрузка…

Источник: http://sooo.ru/otkrytie-zakrytie-ooo/pered-otkrytiem/kredit-dlya-ooo.html

Кредит на развитие бизнеса с нуля: ТОП-16 банков, условия и как получить

В статье мы собрали 16 банков с выгодными кредитами для развития бизнеса. В таблице есть процентные ставки и максимальные суммы. А также мы подготовили список документов для ИП и ООО, которые требуют банки для выдачи кредита.

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса

Важный шаг к получению выгодного кредита для малого бизнеса — выбор банка с оптимальными условиями. Для сравнения изучить следует несколько предложений, тем более вариантов сегодня так много, что легко запутаться.

16 топовых банков и краткое описание их ставок вы найдете в нашей таблице:

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк (Онлайн-заявка)  от 11,8%  до 3 млн.руб.
Альфа-Банк (Онлайн-заявка)  от 12,5%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 10,9%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  10,6%  до 1 млрд.руб.
Московский индустриальный банк  от 11%  до 130 млн.руб.
Тинькофф бизнес  от 12%  до 300 000 руб.
Райффайзен банк 12%  до 135 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 13,5%  до 30 млн.руб.
Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.
Юни Кредит Банк  14,25%  до 73 млн.руб.
ОТП банк  от 14,9%  до 200 000 руб.

Помимо процентной ставки для заемщика крайне важны условия получения кредита и требования банка: залог, поручительство, бизнес-план и так далее.

Разновидности кредитов

Практически каждый банк сегодня предлагает сразу несколько вариантов кредита для развития бизнеса. Официальные сайты банков пестрят сниженными процентными ставками на овердрафт, лизинг и факторинг. Но скрывается за этими понятиями?

Каждая система кредитования имеет свои цели, задачи и особенности. Основные из них:

  1. Универсальное кредитование. Самый популярный у предпринимателей вид кредитования. Заемные средства бизнесмен может потратить на любые нужды: для расширения бизнеса,для расчетов с партнерами или для увеличения производственных оборотов.
  2. Лизинг. Постепенный, ежемесячными платежами, выкуп имущества в собственность организации. Обычно бизнесмены берут в аренду у банка недвижимость, транспорт или оборудование, и через определенное количество ежемесячных платежей арендуемое имущество переходит в собственность.
  3. Инвестиционный кредит. Средства выдаются банком на развитие и рост прибыли предприятия. Получить такой кредит в банке довольно сложно. Прежде всего предпринимателю предстоит через подробный бизнес-план доказать банку, что инвестиции приумножат доход в 20 и более раз.
  4. Коммерческая ипотека. Ее главное отличие от кредита физическому лицу в том, что средства выдаются на нежилую, коммерческую недвижимость, которая после покупки становится залогом. Если бизнесмен перестает оплачивать ипотеку — недвижимость выставляется на торги.
  5. Овердрафт. Дополнительные денежные средства на короткий срок. Предоставляет овердрафт банк, обслуживающий расчетный счет предприятия. А именно: если на счете не хватает средств для оплаты, банк кредитует на него недостающую сумму. Дальнейшие поступления на расчетный счет будут автоматически списываться на оплату овердрафта.
  6. Товарное кредитование. В этом случае заемщику предоставляются не денежные средства, а необходимое оборудование.
  7. Факторинг. Или переуступка долга. Например, предприниматель берет в рассрочку станок для увеличения объемов производства, а затем обращается в банк, чтобы финансовое учреждение погасило долг перед продавцом.
  8. Венчурное кредитование. На дальний срок, под большие проценты заинтересованные инвесторы предоставляют необходимые средства для развития малого бизнеса. Такие инвестиции доступны только инновационным проектам, которые обычно связаны с наукой, медициной, новыми технологиями.
  9. Оборотное кредитование, кредит на текущую деятельность. Деньги выдаются на приобретение не расходуемого имущества.
  10. Рефинансирование. Используется если необходимо погасить другие кредиты или оптимизировать их условия. Например, оборудование можно приобрести в рассрочку под 20%, или взять кредит под 10% на его покупку. Очевидно, какое решение более выгодное.

Чтобы определить, какой вид финансирования подходит в каждой конкретной ситуации, нужно учесть цели займа, сумму, возможность залога и других гарантий.

Важно знать перед обращением в банк за кредитом

Несколько советов предпринимателям, которые задумываются над оформлением бизнес-кредита:

  1. Займы для малого бизнеса всегда выдаются под большие проценты, поэтому обращаться к ним лучше только в крайних случаях. Крупные суммы требуют залога, а это значит, что предприниматель рискует не только будущим компании, но и собственным имуществом.
  2. Кредиты на организацию бизнесаполучить сложнее, чем займы на его развитие. У действующего бизнеса банку проще проверить финансовое состояние и надежность, в то время как для кредитования предприятия «с нуля» финансовому учреждению предстоит полагаться лишь на бизнес-план, залог и поручителей.
  3. Поручитель никогда не будет лишним, даже если банк не запрашивает его обязательное наличие. У поручителя должна быть идеальная кредитная история. Найти поручителя не всегда просто, ведь его репутация тоже может быть испорчена недобросовестным заемщиком.
  4. Перед походом в банк стоит позаботиться о бизнес-плане. Выдавая займы под малый бизнес, банк тоже подвергает себя определенным рискам, поэтому прежде чем дать соглашение на кредит, он должен убедиться в рентабельности предприятия.
  5. Важен правильный выбор банка. Начинать изучение предложений стоит с банка, в котором открыт расчетный счет. К своим действующим клиентам финансовые учреждения относятся более лояльно и могут предложить выгодные условия.
  6. У предпринимателей, работающих в сфере экологии, науки и инноваций есть шанс получить государственную субсидию на развитие дела или кредит на льготных условиях — если такой шанс есть, его лучше не упускать.

Необходимые документы

У каждого банка свой перечень документов, необходимых для получения кредита на бизнес. В основном это:

  • заявление-анкета на получение кредита с указанием суммы и нужд, на которые она будет потрачена;
  • паспорт гражданина;
  • документы о государственной регистрации ИП или ООО;
  • справка о постановке на учет в налоговой;
  • бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам компании;
  • лицензии и разрешения на ведение определенной деятельности;
  • выписка с расчетного счета предприятия;
  • документы на залоговое имущество.

Для ИП также могут понадобиться:

  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • справка о доходах (если есть параллельный заработок).

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Для ООО:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • актуальная версия устава;
  • протокол первого собрания учредителей;
  • приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • выписка из списка участников общества.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-razvitie-biznesa.html

Кредиты для ООО

Если вы директор или управляющий ООО в России, считайте, что вам повезло. Благодаря совместным усилиям коммерческих банков и правительства страны юридические лица обеспечены заемными средствами в необходимом объеме. Но некоторые практические нюансы вопроса изучить все же рекомендуется.

Кредиты для ООО на развитие бизнеса

Выдача кредитов юридическим лицам – самое доходное, а потому приоритетное направление работы каждого коммерческого банка.

Компании с организационной формой ООО – наиболее распространенный способ ведения бизнеса юридическим лицом в России. По этой причине условия по выдаче заемов таким предприятиям наиболее лояльные.

На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит?

Возможность выбирать из нескольких видов финансовых продуктов.

  1.       Предложения, учитывающие особенности того или иного бизнеса.
  2.       Удобный график выдачи и комфортный режим погашения.
  3.       Кредитная линия в рамках выгодного лимита.
  4.       Выдача без залога.

Если компании удается привлечь коммерческий кредит, она получает мощный импульс развития за максимально короткий отрезок времени.

Кредит для ООО без залога и поручителей

На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях. Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере. Конечно, определенные условия все-таки существуют:

  1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
  2. Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды.

Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении.

В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.

Кредит для ООО с нулевой отчетностью

Такие кредиты тоже существуют, но далеко не все банки стремятся их выдавать. Классическим примером заемов для компаний с нулевой отчетностью считается стартап-кредит от Сбербанка. По этой программе деньги могут получить даже люди, не имеющие практического опыта ведения бизнеса.

Максимальная сумма заема составляет 3 000 000 рублей, а вернуть их необходимо на протяжении 42 месяцев. Процентная ставка в пределах 17-19%, а ее размер напрямую зависит от срока, на который оформляется договор.

Если вы действительно не опытный бизнесмен, государство также предоставит возможность получения дополнительного образования на специальных курсах и бесплатную информационную поддержку.

Кредит на ООО с оборотами

Сбербанк и другие российские банки вместе с государством заинтересованы не только в развитии новых направлений. На широкую ногу также поставлен процесс кредитования субъектов среднего и малого бизнеса, которые уже сегодня находятся в стадии активной работы. Основные цели подобных заемов – реконструкция и модернизация производства, а также приобретение основных средств.

Кредиты для ООО под залог недвижимости

Как правило, под выдачей заемов такого вида подразумевается использование приобретаемой коммерческой недвижимости в качестве залога.

Отличительными характеристиками заема с должным уровнем обеспечения считаются учет специфики деятельности предприятия, увеличенные сроки возврата заемных средств, наличие непогашенных кредитов в других организациях, возможность купить объект на стадии строительства, долгосрочное погашение без комиссии. Если годовая выручка вашей компании до 400 млн рублей, будучи в статусе малого предприятия или ИП оформить заем более чем реально.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/info/kredity-dlja-ooo/

Как взять кредит на любую фирму?

В бухгалтерии любого банка наиболее доходной статьей является кредитование ООО.

По этой причине они предлагают потенциальным клиентам многочисленные программы, которые допускают снижение по процентной ставке, отсутствие комиссии и так далее.

Чаще всего компании берут кредит на фирму для покупки недвижимости, техники, оборудования. Некоторые, таким образом, хотят открыть свое дело, расширить предприятие, создать филиал.

Развитие бизнеса в современных условиях невозможно без дополнительного финансирования. Отличительная черта российского бизнеса состоит в том, что наши предприниматели хотят получить доход в краткосрочный период.  Отсюда и потребность в дополнительном обеспечении со стороны банков.

Выдать кредит может банк или другая организация, находящаяся в реестре. Преимуществом первого являются льготные условия, если в банке имеется расчетный счет или хорошая кредитная история.

Чтобы оформить займ нужно подать заявку в кредитное учреждение и собрать документы:

  • Выписка из реестра юридических организаций.
  • Справка из налоговой, в которой должно быть указано, что у фирмы отсутствуют задолжности.
  • Финансовая отчетность ООО, в которой должны быть указаны убытки, прибыль и баланс предприятия.
  • Справка из других кредитных учреждений, если имеются другие займы.
  • Документ, демонстрирующий оборотные средства по имеющимся расчетным счетам.
  • Расшифровка дебиторской и кредиторской задолжности.

Кредит организация зачастую берет не маленький, иногда эта сумма доходит до нескольких десятков миллионов.

Если банк удостоверится в платежеспособности фирмы или наличии залога, средства выдаются вскоре после проверки документации. Кредитные программы для ООО существуют разные.

Срочное кредитование осуществляется только один раз, а сумма ограничена.

Денежные средства в иностранной валюте могут получить только организации, которые имеют стабильный доход или осуществляют внешнеэкономическую деятельность.

Такая программа позволяет ООО пользоваться кредитными деньгами частями, в тех количествах, которые необходимы. Никакого дополнительного оформления для этого не требуется.

Зачастую компании пользуются такой услугой как «банковская гарантия»

В этом случае банк ответственен за перечисление необходимой денежной суммы на счета партнеров компании, после письменного оформления требования. Такое финансирование «овердрафт» — идеальный вариант для оплаты расчетных документов, если на счету дефицит средств.

Сразу после того, как предприниматель представляет кредитному инспектору все необходимые документы, начинается проверка платежеспособности фирмы. В качестве залога может выступить  имущество организации, допустимо привлечение поручителя.

После оценки залога, кредитная организация устанавливает сумму выдаваемых денежных средств, которые может получить кредитор, а так же определяет процент, условия внесения платежей, срок кредитования. Процент во многом зависит от платежеспособности фирмы, новому предприятию банк не может предоставить денежные средства под небольшую процентную ставку.

Перед тем, как оформить денежные средства на развитие, кредитор досконально проверяет все предоставленные документы, в том числе счета, уплаты по налогам, а так же данные самого директора организации.

Банки соглашаются выдавать кредит и фирмам, которые начинают свою деятельность с нуля. Правда такой кредит получить не легко, для этого нужно сначала доказать, что организация имеет потенциал в будущем. В качестве доказательства подойдет правильно составленный бизнес-план.

Второе условие, чтобы получить кредит — наличие залога у будущего предпринимателя, которое должно быть обязательно ликвидным.

Источник: http://creditnation.ru/kredit-dlya-biznesa/kredit-na-firmu/

Как получить кредит для ООО

Успешное развитие современного бизнеса невозможно представить себе без финансирования – регулярного и в необходимых объемах.

Конечно, получить кредит для ООО – задача не самая простая, однако при грамотном подходе к делу можно значительно увеличить вероятность того, что банк одобрит займ на реализацию бизнес целей.

Кредит для обществ с ограниченной ответственностью представляет собой популярный и один из наиболее доступных источников финансирования молодого или уже развитого бизнеса. Сегодня многие банки идут навстречу владельцам и учредителям бизнеса, выдавая достаточно большие суммы с обеспечением и даже без залога.

Как можно оформить кредит для ООО без залога и поручителей либо с оными, и какие банки выдают эти кредиты?

Особенности кредитования ООО банками

Кредиты юридическим лицам можно классифицировать по различным признакам. По сроку погашения займы бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.

Первые выдаются на срок до 12 месяцев, тогда как на погашение долгосрочных отводится порядка 60 месяцев, иногда больше. По типу кредиты делятся так:

  1. Единовременный займ. Деньги переводятся в полном размере на расчетный счет под проценты.
  2. Офердрафт. Кредит, выдающийся на операционные расходы. Срок кредитования – до полугода.
  3. Кредитная линия. Постепенно перечисление средств по мере погашения предыдущих зачислений.

По цели бизнес-кредиты можно разделить так: займы на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств, на инвестиции и на приобретение объектов коммерческой недвижимости (так называемая бизнес-ипотека).

Какие документы могут потребоваться?

Открытие кредита для ООО банки выполняют на основании следующих документов:

  • анкета-заявление на получение бизнес-ссуды;
  • устав предприятия, учредительный договор;
  • разрешение на коммерческую деятельность;
  • документы бухгалтерского и налогового баланса.

В некоторых банках могут потребоваться дополнительные документы. Все ксерокопии должны заверяться нотариальными органами, а подлинные бумаги – должностными лицами ООО, на которое берется займ. В большинстве случаев, помимо представленного пакета документов, понадобится предоставить обеспечение.

Можно ли получить деньги без залога?

Сегодня оформить кредит для ООО без залога достаточно проблематично – большинство банков пока еще не предоставляют такой возможности.

Это не повод отчаиваться – можно заручиться поддержкой специальных центров, которые занимаются финансовой поддержкой начинающих бизнесменов. В таких центрах можно не только взять кредит на ООО без залога – нередко эти организации могут выступать в качестве поручителя по ссуде в банке.

В любом случае, при отсутствии обеспечения банк будет более внимательно рассматривать:

  • для открывающегося предприятия – бизнес-план;
  • показатели доходности и прибыльности фирмы;
  • состояние отрасли деятельности организации;
  • качество менеджмента и финансовой отчетности.

Несмотря на все сложности оформления кредитов для ООО без обеспечения и поручительства, статистика кредитования малого и среднего бизнеса в России положительная – портфель кредитов растет с каждым годом.

Большую часть бизнес-кредитов выдает популярный в стране Сбербанк, на втором месте стоит банк Уралсиб.

Кредитная линия для ООО – что это?

Многие банки предлагают своим клиентам — юридическим лицам — возможность открытия кредитной линии. Это тип кредитования, при котором средства перечисляются на счет общества с ограниченной ответственностью по частям, и погашаются заемщиком только по мере расходования денег.

Кредитная линия открывается только на определенные цели, и, если потратить деньги на другие задачи, можно попасть под штрафные санкции банка.

Преимущество кредитной линии для ООО заключается в небольшом размере переплаты. Платить требуется только за те средства, которые реально использовались заемщиком.

После погашения задолженности процесс начисления процентов приостанавливается ровно до момента следующего заимствования денег по линии. Обычно кредитная линия открывается на небольшой срок (в пределах двух лет) и имеет определенный лимит.

На какие банки можно рассчитывать?

Количество российских банков, которые положительно относятся к кредитованию юридических лиц, постепенно увеличивается. Сегодня бизнесмены уже могут выбирать из массы кредитных предложений следующих банков:

  • ВТБ24. В этом банке есть масса кредитных программ для поддержки бизнеса. Например, можно взять бизнес-ипотеку сроком до 10 лет с материальным обеспечением и минимальной процентной ставкой в размере 13,5%. Есть инвестиционный кредит со ставкой от 11,8%. Есть и целевой займ, оформляемый на срок вплоть до 5 лет под ставку от 11,8% в год. Без залога можно оформить овердрафт на срок до 2 лет со ставкой от 12,9% годовых. По всем программам возможно получение средств в период от 1 до 2 дней.
  • Риал-Кредит. В этом коммерческом банке можно взять кредит для бизнеса для ООО или кредитную линию. Срок погашения задолженности – вплоть до 3 лет. Сумма, доступная к получению, варьируется от 1 000 000 до 50 000 000 рублей. Чтобы получить максимум, потребуется предоставить обеспечение. Взять займ можно для финансирования кассовых разрывов, закупки оборудования, увеличения товарооборота, пополнение оборотного капитала, а также на реализацию других многочисленных бизнес-целей ООО.
  • Восточный Банк. Кредиты юридическим лицам в этой организации выдаются на сумму от 3 000 000 до 10 000 000 рублей со сроком погашения задолженности до одного года. Можно взять как разовый займ, так и открыть кредитную линию – как с лимитом задолженности, так и с лимитом максимальной суммы. Процентная ставка и требования к обеспечению рассчитываются для каждого ООО индивидуально.
  • Кредит Европа Банк. С процентной ставкой от 6% до 15% годовых можно оформить валютный кредит на развитие бизнеса на сумму от 100 000 до 10 000 000 долларов. Срок кредитования вплоть до 5 лет. В качестве обеспечения по кредиту может выступать недвижимость, транспорт, оборудование, гарантии. Есть аналогичное предложение, однако сумма займа по нему рассчитывается не в долларах, а в евро.
  • Центр-Инвест. Один из немногих банков, где можно оформить ссуду на развитие бизнеса без залога. Сумма небольшая, но на удовлетворение некоторых нужд ее будет достаточно – займ до 300 000 рублей. Процентная ставка по ссуде – 12% годовых. Срок, отводящийся на погашение задолженности – 3 года.
  • Бинбанк. Здесь можно оформить займ как на пополнение оборотных средств, так и на покупку нежилой недвижимости. Доступен и целевой кредит для реализации бизнес-целей – он выдается на сумму от 1 000 000 рублей со сроком кредитования до 5 лет. В качестве залога выступает покупаемое имущество.
  • Уралсиб. Один из крупнейших коммерческих банков России, который оказывает помощь в получении кредита для ООО. Здесь доступно несколько кредитных предложений – на покупку транспорта, на пополнение оборотных средств, а также на реализацию других целей. В среднем доступны суммы до 170 000 000 рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка устанавливается в диапазоне от 13,1% до 17,9%.

Перед тем, как взять кредит на ООО без залога и поручителей либо с оными, воспользуйтесь кредитными калькуляторами для расчета оптимальных условий погашения задолженности по бизнес-займу.

Калькулятор можно найти на официальном сайте выбранного вами банка. Подать заявку как правило можно тоже на сайте.

Источник: https://zajmy.ru/kredit-dlya-ooo/

Как взять кредит на развитие бизнеса для ООО

Кредитование обществ с ограниченной ответственностью и близких к ним форм бизнеса в большинстве стран — огромная проблема. Причины этого очевидны, ведь специфика деятельности ООО и неопределенность будущего большинства обществ превращают предоставление таких кредитов в рискованное дело.

Спрос на них велик: потребность сегмента малого предпринимательства в текущих займах оценивается в 200-250 миллиардов рублей, а предложение чрезвычайно низкое, в России всего лишь 1% финансовых учреждений имеют дело с индивидуальными предпринимателями в общем и с ООО в частности.

Как же в настолько непростых условиях взять кредит на развитие бизнеса для ООО, способный поддержать его в период развития? Есть несколько путей.

Банковский заем на развитие

Еще несколько лет тому назад бизнес-кредитование без наличия дорогостоящего залогового имущества было невозможным. Сейчас банки несколько упростили процесс, однако в любом случае вероятные заемщики вынуждены проходить жесткую, полностью беспристрастную процедуру скоринга: все данные о владельцах долей вносятся в специализированную программу, определяющую уровень их платежеспособности.

При положительных результатах скоринга в расчет дополнительно берутся другие сведения:

  • статистика по «нише» деятельности ООО;
  • территориальное расположение общества;
  • стаж работы.

Собрав гору документов и пройдя всё это, можно надеяться на получение займа для пополнения оборотных средств общества. Срок оборотного кредитования невелик — до 2 лет. Второй вариант, предлагаемый ООО с высоколиквидными активами, более удобен: открытая кредитная линия позволяет снимать и возвращать необходимые суммы нужное количество раз.

Экспресс-кредитование

Однако порой на вышеописанные «реверансы» с банками просто нет времени.

В таком случае руководителям можно обратиться к частным ростовщикам с их очень высокими процентами, взять обычный потребительский кредит или взаймы у друзей-родственников, продать часть пассивов (авто, недвижимость), привлечь средства инвесторов путем продажи доли ООО. Либо подать заявку в микрофинансовые организации МФО.

Не слишком большой кредит на развитие бизнеса для ооо без залога там можно получить без головной боли: практически мгновенно, без поручителей, залогового имущества и лишних объяснений. Естественно, за комфорт приходится платить несколько дороже, но это бизнесменов не останавливает.

Кредиты для стартапов

С этим всё сложнее: новый бизнес — это в 99% отсутствие постоянного дохода, потому финансовому учреждению крайне сложно проанализировать его платежеспособность. Чтобы взять банковский кредит на развитие бизнеса для ооо с нуля, стоит предельно тщательно подготовить пакет документов:

  • идентификационный номер плательщика налогов;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документацию на залоговое имущество согласно действующему законодательству;
  • безупречный, проработанный до мелочей бизнес-план, подтверждающий перспективы развития ООО.

Кредиторами для компаний-стартапов могут стать как государственные банки, так и различные фонды поддержки предпринимателей, созданные в регионах. Стоит взглянуть правде в глаза: процедура оформления такого займа отличается максимальной сложностью. Но шанс, пусть призрачный, все-таки есть.

Источник: http://credit-ws.ru/kak-vzyat-kredit-na-razvitie-biznesa-dlya-ooo/

Банковский кредит для ООО

Кредиты ООО иногда просто необходимы для дальнейшего развития.

Разнообразные займы сейчас очень распространены. Есть огромное количество целевых займов, помимо простых потребительских, которые созданы, чтобы удовлетворить материальные потребности всех граждан.

Оформляют подобные договоры не только простые работники, очень популярен и кредит для ООО.

Кредит для ООО

ООО очень часто нуждаются в материальном подкреплении и среди них очень развито получение кредитов.

Деньги очень часто не просто тратятся, а вкладываются в свое дело и в дальнейшем приносят прибыль, поэтому подобные займы самые выгодные. Начало собственного дела или же его развитие это достаточно затратный процесс, поэтому просто необходимо иногда бывает оформить долг.

Основной особенностью при оформлении договора для ООО является невозможность четко выяснить уровень дохода, ведь многие выплачивают налоги по упрощенной системе, а значит, их доход четко не указан. Тем не менее, многие банки предлагают несколько выгодных вариантов.

Кредит банка для ООО

С каждым годом все популярнее становится кредитная линия, ведь достаточно один раз оформить кредит, чтобы распоряжаться им долгое время по собственному усмотрению. Это один из самых выгодных вариантов, если нужен кредит для ИП или ООО.

Для того, чтобы оформить обязательно нужно доказать свою платежеспособность. С учетом невозможности взять справку о доходах, многие организации требуют, чтобы кредит для ООО был оформлен исключительно под залог.

Некоторые банки сейчас идут навстречу и оформляют кредит на доверии даже в том случае, если нет никакого дорогостоящего имущества.

Коммерческая ипотека для ООО

Отдельной категорией идет ипотека. Она часто бывает необходима для того, чтобы перестать постоянно платить за аренду, с учетом того, что цены постоянно увеличиваются и постепенно бизнес становится все мене выгодным.

Намного лучше один раз приобрести недвижимость и выплатить за нее, чем постоянно связываться с арендой и с разнообразными людьми. В этом случае нет никакой стабильности, ведь в любой момент могут выгнать с раскручено места или же слишком сильно повысить цену.

Коммерческая ипотека позволяет в короткие сроки приобрести собственное жилье и начинать бизнес уже на собственном месте.

С учетом подорожания на недвижимость с каждым годом и инфляции достаточно быстро цена поднимается на столько, что ипотека вполне себя оправдывает даже с учетом множества переплат.

Для оформления ипотеки нужны документы, но огромным преимуществом для предпринимателей является то, что сама недвижимость является залогом, а значит нет необходимости доказывать свою платежеспособность.

Банк уверен в стабильности потому, что в случае невыплаты он имеет право просто отсудить само помещение.

Инвестиционный кредит для ООО

Самым популярным является именно получение кредита для ООО для развития дела. Вложения могут быть в качестве закупки товаров, приобретения современной техники, а также на многие другие аспекты развития.

В подобном случае кредитный калькулятор онлайн может помочь рассчитать условия, чтобы одновременно выплачивать и стараться расширяться бизнес.

Во время оформления имеется некоторая особенность, необходимо предоставить инвестиционный план, в котором будет тщательно расписаны все шаги. Платежеспособность гарантируется справкой или залогом, но в данной ситуации достаточно доказать банку, что план развития реален и вполне может быть выгодным.

За составлением бизнес плана многие обращаются к специалистам, чтобы точно быть уверенным в том, что инвестиционный займ будет получен.

Как получить кредит для ООО

Для предпринимателей, которые оформили ООО, есть множество кредитных предложений, но для их получения просто необходимо учесть некоторые детали:

  • меньше проблем с оформлением кредита для ООО возникает, если налоговая система не упрощенка, ведь тогда прозрачно видны все доходы и можно легко доказать собственную платежеспособность;
  • получение кредита для ООО может быть на основании справки, залога, а также просто по доверию, но в последнем случае часто сумма сильно ограничена и предлагаются большие переплаты;
  • вполне возможен кредит на развитие или даже на начало собственного бизнеса, но в этой ситуации все свои планы необходимо задокументировать в определенном бизнес плане с подробными расчетами и описанием всех действий.

Кредиты уже давно перестали быть чем-то особенным и стали обыденностью. Однако, обязательно следует помнить, что деньги с займа придется отдавать, а значит лучше всего сделать так, чтобы они не просто лежали или были потрачены, но работали.

Лучше всего заранее просчитать  кредит для ООО, чтобы прибыль от вложений в процентном соотношении была больше, чем переплаты, это единственный вариант, при котором кредит будет однозначно выгодным.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/bankovskiy-kredit-dlya-ooo

Как взять кредит юридическим лицам без обеспечения

При выдаче кредитов юридическим лицам банки оценивают, прежде всего, сам бизнес, но в то же время требуют и поручительство его владельца. Это влечет за собой проверку и его платежеспособности. Однако ряд банков дает своим клиентам возможность подать заявку на программы с упрощенным оформлением.

Кредиты организациям одобряют весьма охотно, но при этом необходим обширный список документов. Также банки часто запрашивают залог и поручителей.

Залог — это какое-то имущество заемщика, которое он обязуется отдать кредитору, если не сможет выплачивать деньги по обязательству. У каждого банка есть свой перечень возможных объектов обеспечения. В кредитовании бизнеса залогом обычно выступают материальные активы: техника, оборудование, помещения, товары.

Поручитель — это человек, который обязуется выплатить кредит, если его не сможет оплачивать заемщик. Им может быть теоретически любое лицо, но банки, в первую очередь, хотят видеть соучредителей и других заинтересованных лиц.

Для открывающегося с нуля ООО тоже есть кредиты. Их взять сложнее, потому что доверия к компании меньше из-за отсутствия известности и опыта работы на рынке. При обращении за таким кредитом оцените все «за» и «против»:

  • новым предприятиям банки завышают проценты как по базовой ставке, так и по штрафам;
  • если предприятие не сможет «выйти в плюс», то кредит придется все равно гасить, а также платить налоги и т. д.

Для последнего случая лучше всего оформить страховку от возможного банкротства, которая покроет расходы, если что-то пойдет не так.

Виды продуктов и возможности оформить без залога и поручителей

Есть ряд программ для юридических лиц, по которым возможно получение довольно крупных сумм. Рассмотрим их основные виды, которые представлены в 2018 году практически во всех ведущих банках, работающих с малым и средним бизнесом.

«Экспресс» программы

Такие формы кредита немного похожи на простой потребительский заем. Главное, что не требуется обеспечение и большое количество документов. Хотя залог часто снижает годовой процент. Получить может компания, которая имеет стабильно доходную деятельность.

Для открытия бизнеса вероятность получения гораздо ниже, поскольку у большинства банков стоит ограничение: требование к сроку деятельности заемщика на рынке — от 6 месяцев.

Кредит оформляется и выдается достаточно быстро. Часто есть возможность предоставить поручителей и ликвидное имущество для увеличения суммы или снижения процентов. Цель использования средств подтверждать, как правило, не требуется.

Краткосрочные оборотные кредиты

Для таких программы нужно указывать цель кредитования. С помощью этих кредитов можно:

  • закупить для реализации товары или материалы для производства;
  • пополнить запасы на складах;
  • оплатить услуги сторонних компаний;
  • расширить ассортимент;
  • увеличить количество или площадь офисов и торговых точек;
  • срочно оплатить закупки;
  • приобрести сырье для изготовления товара.

Такие кредиты удобны для сезонного бизнеса, поэтому многие банки дают отсрочку в не сезонные периоды.

Оборотные кредиты обычно краткосрочные. Чаще всего даются на срок до года, но иногда могут быть продлены и до 4-5 лет.

Это не кредит в чистом виде, однако относится к продуктам с кредитным риском и предоставляется клиентам наряду с заемными средствами. Порядок работы с использованием банковских гарантий регламентируются федеральным законом №44 ФЗ и 223 ФЗ.

Гарантии могут выдаваться для участия в тендерах или для оплаты услуг/товаров поставщикам. Банковские гарантии означают, что банк должен заплатить по обязательствам заемщика в случае, если последний этого не сделает. Так можно доказывать свою платежеспособность и надежность при участи в конкурсе.

Основные виды гарантий:

  • тендерная – кредитная организация обязуется выплатить гарантийную сумму (обычно 5-10% от общей цены контракта) в случае, если заемщик победит в тендере, но откажется от заключения договора;
  • на возврат аванса – обязательство банка вернуть полученный заемщиком по договору аванс, если он не выполнил свои договорные обязательства;
  • на исполнение контракта – в случае, если клиент ненадлежащим образом будет исполнять обязательства тендерного контракта, банк выплатит за него неустойку (обычно в размере 10% от суммы договора).

Такие формы сотрудничества предоставляют все больше банков, причем в этом случае не предусмотрено какого-либо поручительства либо залога. В то же время требования к заемщикам очень строги как со стороны банка, так и со стороны организаторов тендеров.

Требования к заемщикам:

  • организация зарегистрирована в РФ;
  • компания работает не меньше 6 месяцев (есть исключения);
  • если брались кредиты, то не должно быть просрочек;
  • обороты компании должны соответствовать сумме кредита, то есть предпринимателю выдается сумма, за которую он сможет вносить регулярные платежи.

У разных кредитных организаций может увеличиваться или уменьшаться перечень требований, выше представлены базовые.

Условия и ставки по программам без залога

Сегодня банки пестрят рекламой о низких тарифах, но правда в том, что минимальную ставку на практике компании получают редко. Для объективной информации можно воспользоваться письмами ЦБ РФ, где указывают средневзвешенные процентные ставки по кредитам для юридических лиц.

Они варьируются в зависимости от банка, тарифного плана, срока и вида кредита. По 30 крупнейшим банкам кредиты на срок более года в прошлом году выдавались под среднюю ставку 9,24-12,19%, а до года от 9,09% до 11,25%.

Условия по кредитам тоже разные. Есть разовые, которые выдаются единовременно. Есть в виде кредитной линии с определенным лимитом, которым можно пользоваться по мере необходимости, пополнять и снова снимать.

Решение о выдаче обычно принимается в течение 1-5 дней. Средства предоставляются на небольшой период, обычно до 1-3 лет.

Ставки для юридических лиц не всегда пишутся на официальных сайтах банка, но можно прийти в офис и расспросить подробнее специалистов. Часто есть льготные условия для некоторых сфер деятельности, например, сельхозпроизводителей.

Стоит ли брать беззалоговые кредиты на ООО

В определенном смысле лучше брать кредиты под залог и с поручителями. Так тарифный план будет более выгодным для заемщика. Но бывают разные ситуации, и не всегда получается обеспечить кредит. Рассмотрим лучшие предложения банков:

  1. Сбербанк предлагает одни из самых широких возможностей кредитования. По нецелевой линейке программ «Доверие» можно получить до 3 млн рулей сроком до 3 лет. На официальном сайте есть все необходимые перечни документов. Процентная ставка от 8%. Также предоставляются инвестиционные, оборотные кредиты, лизинг и банковские гарантии.
  2. У «Бинбанка» можно порекомендовать беззалоговый овердрафт. Сумма от 300 тыс. рублей, срок до 1 года. Ставка от 9,6%. Также он предлагает кредиты под госконтракт и различные виды гарантий, коммерческую ипотеку, оборотные и инвестиционные программы на привлекательных условиях.
  3. «Альфа-Банк» предлагает сумму на любые цели от 300 тыс. рублей, на срок до 3 лет. Процент от 16,5% годовых. Также имеется лизинг и овердрафт. Для среднего и крупного бизнеса возможностей намного больше: к классическим видам добавлены факторинг, финансирование международных контрактов, экспресс-кредиты и гарантии, программы с государственной поддержкой.

Представлены проценты, которые указаны на официальном сайте. Эти значения могут меняться в зависимости от конкретных условий и категории заемщика.

Плюсами привлечения заемных средств в бизнес являются возможности:

  • расширить деятельность;
  • модернизировать оборудование;
  • увеличить оборот;
  • осуществить диверсификацию деятельности;
  • провести продвижение продукции и бренда.

Главным минусом является необходимость платить за использование средств, а это дополнительные расходы, которые нужно учитывать. Также сама процедура получения требует предоставления полной информации о коммерческой деятельности, в том числе о доходах и собственниках, что создает риск ее получения сторонними лицами при недобросовестности работников банка.

Решение нужно принимать, посчитав все плюсы и минусы. Сможет ли организация понести такие расходы? Если без такого вложения не обойтись, то стоит подходить с умом, изучить информацию о банках, условиях и процентах. Также можно подать несколько заявок в разные учреждения, чтобы выбрать самое выгодное предложение.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/yur-litsam/bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Как и где взять кредит на фирму

Финансирование бизнеса » Кредит на фирму: условия, варианты получения »

Итак, вы владелец фирмы и решили обратиться в банк за кредитом на развитие бизнеса. Это не единственная возможная цель, порой компания используется как гарантия или залог для займа на личные нужды собственника бизнеса. Об этом варианте читайте в статье «кредит под фирму».

На каких условиях банки выдают кредиты фирмам?

Условия достаточно просты: 

  • Срок существования более 6 месяцев.
  • Реальная экономическая деятельность, которую можно подтвердить выписками с расчетного счета, налоговой отчетностью и т.д..
  • Реалистичное обоснование необходимой суммы денег.
  • Отсутствие проблем с законом и хорошая репутация (в том числе — хорошая кредитная история владельцев).

Необходимо понимать, что все эти условия не обязательно предъявляются конкретным банком. Скажем, даже в случае плохой кредитной истории вы можете взять бизнес-кредит, но, конечно, вы должны выглядеть выгодным клиентом по другим параметрам.

То же самое относится к сроку осуществления деятельности. Хотя 99% финансовых организаций автоматически отсекают заявки от компаний-однодневок, некоторые банки формируют специальные программы для начинающих предпринимателей.

Где можно получить кредит для фирмы и как это сделать?

Поиску и выбору банка посвящено несколько разделов нашего сайта biznes-kredit.info:

  • Где лучше брать?
  • Обзоры федеральных банков
  • Кредитование бизнеса в регионах

Общая стратегия действий такова:

  1. Определиться с необходимой суммой и желаемыми параметрами ссуды. Вы должны представлять, сколько и почему денег вам нужно с одной стороны, и что вы можете предложить банку в качестве обеспечения.
  2. Посчитать, какая максимальная процентная ставка будет для вас выгодна. О том, как это сделать написано здесь. Кстати, весьма возможно, что на этой стадии вы откажетесь от мысли взять в долг: рентабельность может оказаться недостаточной.
  3. Найти 3 — 10 банков, которые предлагают кредитные программы, подходящие вам по требованиям к обеспечению и по процентной ставке. Также рекомендуется собрать отзывы о потенциальных заимодавцах и проанализировать сами программы, сравнить их друг с другом. На этом этапе не следует слишком углубляться в детали, важно общее впечатление «скорее подходит, чем нет».
  4. Собрать пакет документов.
  5. Теперь можно разослать заявки по выбранным организациям. Часть банков достаточно оперативно выдает предварительные одобрения на основании минимума данных; другим требуется значительная часть пакета документов или даже весь целиком. Разумеется, чем больше предполагаемая сумма, тем больше требуется бумаг. 

Что делать после одобрения заявки?

Хорошим выбором будет дождаться решений из остальных банков, чтобы сравнить предложения. Также на этом этапе рекомендуется внимательно изучить всю доступную информацию о банке, в том числе отзывы клиентов.

Чтобы ожидание не было бездеятельным, попросите менеджера предоставить проект договора, чтобы тщательно изучить его и передать на рассмотрение вашему юристу. 

Источник: http://biznes-kredit.info/na-firmu/kak-vzyat.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: