Как взять кредит на ип только открылся

Содержание

Как взять кредит для ИП и на открытие бизнеса в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса в России имеет весомую значимость для развития экономики страны. Наиболее удачным выбором при определении предпочтительной финансовой организации, выдающей займы малым предприятиям, является обращение в Сбербанк.

Именно этот банк предоставляет своим клиентам гибкие условия кредитования без завышения процентных ставок. Особо отличает Сбербанк от иных кредитующих финансовых организаций такая особенность, что здесь есть возможность получить займ как с предоставлением обязательного залога, так и без него.

Кроме того, в некоторых ситуациях ИП может получить кредит не только без предоставления залога, но и без поручителей.

В соответствии с действующими программами, займ можно взять:

  • на пополнение оборотных средств компании;
  • на приобретение основных активов (недвижимость, автотранспорт, оборудование), а также на осуществление ремонтных или строительных работ;
  • на иные цели без необходимости их подтверждения и обоснования.

Банк предлагает своим клиентам продукты как с фиксированной процентной ставкой, так и с плавающей, которая будет зависеть от вашей платежеспособности либо от стоимости предоставленного залогового имущества.

В целом, подав заявку на получение кредита для ИП, предприниматель может рассчитывать на процентную ставку в пределах от 11,8% до 18,5% годовых, что, конечно же, выгодней, чем просто взять потребительский кредит.

Что касается суммы, на которую можно оформить кредит, она тоже варьируется в зависимости от выбранного продукта кредитования и платежеспособности заемщика. Минимальная сумма может составлять – 50 тыс. руб. Максимально возможная сумма к получению ограничивается пределом в 3 млн. руб.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки предпринимателю необходимо ознакомиться с некоторыми требованиями, запрашиваемыми банком для получения услуги кредитования малого бизнеса. Эти требования могут несколько различаться в зависимости от выбранного продукта и вида деятельности, которую вы осуществляете.

К основным требованиям, которые предъявляются к предпринимателям, относится следующее:

  • вы должны являться резидентом РФ;
  • срок существования вашего малого предприятия не ниже минимально установленного (обычно 1 год, но может быть и снижен в зависимости от установленных банком условий);
  • выручка вашей компании соответствует максимально установленной по условиям выдачи конкретного предложения;
  • вы имеете хорошую кредитную историю.

Основные условия по предоставлению кредитных продуктов

Подбирая программу кредитования, необходимо предварительно ознакомиться с условиями, на которых предоставляется конкретный кредит предпринимателям. Основные условия, предлагаемые банком:

  • Если процентная ставка выбранного кредитного продукта не является фиксированной, итоговая ставка будет зависеть от финансовой платежеспособности вашей компании.
  • Максимально возможная сумма займа также определяется в зависимости от платежеспособности. А если предоставляется залог – в процентном соотношении в зависимости от вида залога и его рыночной стоимости.
  • Практически для всех предложений предоставление поручительства обязательно. Разве что в случае с Экспресс-овердрафтом, поручительство требуется только в том случае, если вы являетесь юридическим лицом.
  • Объект залога подлежит обязательному страхованию (кроме земельных участков и ценных бумаг).
  • В случае просрочки платежа будет начисляться пеня в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
  • Возможно досрочное погашение кредитного займа.
  • В случае необходимости по предварительному согласованию с банком может быть предоставлена отсрочка по оплате регулярных платежей.

Для получения заемных средств по действующим предложениям в учреждение банка необходимо представить следующие документы:

  1. анкету;
  2. учредительные и регистрационные документы;
  3. финансовую отчетность;
  4. документы по хозяйственной деятельности.

Предложения Сбербанка для развития бизнеса

Сбербанк предлагает широкий перечень кредитных продуктов, нацеленных на развитие малого бизнеса. Так, если вы хотите пополнить оборотные средства своей компании, стоит обратить внимание на такие предложения, как:

  • Бизнес-оборот;
  • Экспресс-овердрафт;
  • Бизнес-овердрафт.

Если вам необходимы деньги на приобретение автотранспорта, оборудования или недвижимости, на ремонт или строительство основных активов, для этих целей доступны такие кредиты, как:

  • Экспресс-ипотека;
  • Бизнес-актив;
  • Бизнес-авто;
  • Бизнес-недвижимость;
  • Бизнес-инвест.

Для целей, направленных на развитие малого бизнеса, актуальными будут следующие предложения:

  • Экспресс под залог;
  • Доверие;
  • Бизнес-доверие.

Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Ранее предоставлялись заемные средства специально на открытие бизнеса с нуля. Этот продукт назывался Бизнес-старт. В соответствии с данным предложением можно было получить сумму в размере от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

При этом предложение действовало только для тех, кто на момент подачи заявки не вел предпринимательской деятельности и готов был на открытие бизнеса в рамках франшизы или по бизнес-плану, предоставленному самим банком.

Также можно было направить заемные деньги на покупку действующего бизнеса.

В настоящее время Сбербанк не предоставляет кредитов на открытие малого предприятия с нуля.

Какие факторы влияют на одобрение заявки

Рассмотрением заявок от предпринимателей занимается кредитный комитет. Именно от решения специалистов данного подразделения зависит, получите вы кредит или нет.

На их решение влияют такие факторы, как:

  • кредитная история;
  • имеет ли предприниматель постоянное место работы, и каков размер его постоянных доходов;
  • наличие недвижимости или иного ценного имущества;
  • наличие поручителей;
  • экономические возможности и убедительность вашей организации.

Возможные причины отказа

Если по каким-то причинам комиссия сочтет вас ненадежным заемщиком, вам может быть отказано в выдаче кредита. Произойти это может по таким причинам, как:

  • плохая кредитная история (в случае если ранее неоднократно допускались просрочки по регулярным платежам);
  • неубедительность финансовой состоятельности заемщика;
  • сложности в анализе финансовой отчетности малого предприятия;
  • неверное заполнение документов при подаче заявки.

Малые предприятия особо остро нуждаются в дополнительных средствах на развитие своих начинаний.

Сбербанк предлагает своим клиентам весьма выгодные условия. Благодаря кредитным предложениям банка предприниматели могут значительно подправить финансовое состояние своих предприятий и выйти на более высокий уровень.

Источник: http://onlinevbank.com/kredit/dlya-ip-v-sberbanke.html

Как взять кредит ИП?

Найти интересную идею для бизнеса не так уж и сложно, гораздо труднее ее реализовать. И самое большое препятствие – отсутствие стартового капитала. Если родственники и друзья не располагают свободными средствами для поддержки молодого бизнеса, значит, есть только один выход – прибегнуть к услугам банка.

Многие банковские учреждения заявляют о своей готовности кредитовать малый бизнес, но в действительности получить «милость» от банка в виде кредита для ИП без поручителей, без залога весьма сложно.

Почему банки «не горят желанием» кредитовать ИП?

Главным критерием для банка-кредитора при принятии решения о выдаче займа является платежеспособность заемщика. И если при работе с физическими или юридическими лицами есть возможность достаточно точно оценить уровень их текущих и будущих доходов, то с ИП дело обстоит немного сложнее.

Наемный работник подтверждает свой уровень доходов справкой 2-НДФЛ и другими документами при наличии дополнительного источника прибыли. А доход ИП – это прибыль от ведения деятельности, подтверждаемая бухгалтерской отчетностью.

Но оценить будущие доходы ИП банк достоверно не может, особенно если бизнес еще совсем новый.

Большинство ИП, в отличие от юридических лиц, выбирают упрощенную систему налогообложения или единый налог на вмененный доход, что часто приводит к отказам в кредитовании. Такая форма налоговой отчетности, называемая «вмененкой», не имеет связи ни с расходами, ни с доходами ИП, что опять не дает возможности банку реально оценить платежеспособность предпринимателя.

Также негативно сказывается на кредитовании ИП и специфика ведения бизнеса в нашей стране: применение «серых» схем при заключении сделок, двойная бухгалтерия, использование фирм-однодневок. Это, конечно, снижает уровень доверия кредитных организаций к ИП.

Все эти факторы приводят к тому, что банки если и  выдают кредит на открытие бизнеса ИП, то под очень высокий процент.

Пути решения задачи: «как получить кредит для ИП»

Условно можно выделить  три способа получения займа в банке для ИП:

Экспресс-кредит, получаемый как для физического лица. Данный вариант подходит в том случае, если необходимая сумма невелика и времени «в обрез». Но процентная ставка будет очень «кусачая», да и максимально возможная сумма по таким кредитам настолько мала, что, вряд ли, поможет организовать что-то стоящее.

Потребительский кредит наличными для ИП. Данный банковский продукт есть во многих банках и условия кредитования для ИП в принципе такие же, как и для физического лица. При сумме займа не более 200-300 тыс. руб. требуется предоставить паспорт и регистрационные документы, а для получения более значительной суммы без залога и поручителей уже не обойтись.

Причем, некоторым банкам абсолютно неважно берет ли заемщик деньги для покупки предмета роскоши или для осуществления коммерческой деятельности, они предоставляют средства  ИП в рамках потребительского кредитования физических лиц.

Другие кредитные организации четко разделяют займы для физических лиц на потребительские цели и займы для бизнеса.

Поэтому не стоит скрывать факт своей регистрации в качестве ИП, чтобы не получить отказ в кредите за сокрытие значимой информации.

Специальные программы для кредитования малого бизнеса.

Правда, далеко не все банки готовы  выдавать кредиты на открытие бизнеса ИП, они предпочитают финансировать уже работающий бизнес: для пополнения оборотных средств, для покупки оборудования и транспорта.

Риск невозврата по таким целевым кредитам меньше, чем по кредитам для нового бизнеса, обеспечением по ним выступает приобретаемое в кредит движимое или недвижимое имущество.

Поэтому и процентные ставки по ним будут существенно ниже, выдаваемые суммы могут составлять несколько миллионов и срок кредитования достигает 5-7 лет.

А заем на открытие собственного дела выдается на сравнительно небольшой срок, в среднем до 3-х лет, ставки будут не меньше, чем по потребительскому кредитованию, не обойтись без поручителей и предоставления подробного бизнес-плана.

Поэтому кредитные программы для бизнеса «с нуля» можно применить лишь в сфере, где быстрая оборачиваемость денежных средств, к примеру, в торговле.

 Где найти поддержку начинающему предпринимателю?

В поисках помощи в получении кредита ИП может обратиться либо к кредитному брокеру, либо к государству. Первый вариант, безусловно, займет меньше времени, но потребует дополнительных финансовых затрат.

Второй вариант предполагает воспользоваться услугами банков, входящих в государственную программу помощи малому бизнесу.

  В рамках данных программ ИП получает помощь в виде поручительства перед банками такими организациями как «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса». Но это доступно только для предпринимателей, работающих как минимум 3 месяца.

А для тех, кто только решился на реализацию своей бизнес идеи, существуют региональные программы, в качестве субсидий, грантов или возмещения выплаченных процентов по кредиту.

Источник: http://creditnation.ru/kredit-dlya-biznesa/kredit-na-otkrytie-biznesa-ip/

Как ИП взять кредит

Предпринимательская деятельность развивается, если происходят постоянные финансовые вложения.

Однако далеко не все индивидуальные предприниматели имеют достаточно средств, поэтому возникает вопрос как ИП взять кредит? Крупным предприятиям банки выдают займы чаще и быстрее. У бизнесмена могут возникнуть сложности.

Государство создает условия для помощи малому и среднему бизнесу. Для этого финансовые организации предлагают различные программы.

Условия кредитования ИП

Но банки часто выдают кредиты ИП под большие проценты. Это связано с повышенными рисками возврата заемных средств. И только специальные предложения позволяют получить выгодный займ ИП при соблюдении определенных правил и предоставлении необходимых документов.

Как ИП взять кредит: особенности выдачи

В каждом банке предлагает свои условия кредитования. На это влияют такие факторы:

  • кредитная история;
  • обслуживание в организации.

Чаще всего деньги выдают сроком до трех лет. В некоторых банках есть специальные программы для ИП по льготным условиям. Для этого должен быть разработан определенный проект. А финансовая организация должна участвовать в программе.

Виды займов

Для предпринимателей банки предоставляют право выбора кредитования в зависимости от суммы и вида деятельности организации.

  1. Потребительский. Условия возврата могут быть в виде одинаковой суммы или с уменьшением каждый месяц.
  2. Лизинг. Таким видом кредитования обеспечивают покупку транспорта, оборудования или пополняют оборотные ресурсы.
  3. Микрокредитование. Подразумевает оформление договора и выдачу денег по упрощенной схеме.
  4. Валютный. При открытии валютного счета бизнесмен получает займ и может приобретать товар за границей. Для этого не нужно предоставлять проект. Ограничений в сумме нет. Займ предоставляется на большой срок.

Как ИП взять кредит без залога и поручителей? Подобные программы предлагают многие банки. Деньги можно взять на различные цели. Однако большую сумму получить не всегда получается. Чаще всего она не превышает 200 тыс. руб.

Финансовая организация охотнее выдаст деньги на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате. Банкиры без преград выдают займы предпринимателю на открытие бизнеса с нуля. Но так как существует большой риск не возврата денежных средств, сумма будет маленькой.

Бизнесмен должен предоставить грамотный бизнес-план. От него будет зависеть сумма кредита.

Предприниматель с нулевой отчетностью может подать заявку в обычный банк или воспользоваться льготными предложениями. Открывая сельскохозяйственное дело, можно получить льготный займ, обратившись в Минсельхоз РФ. Программа государственной поддержки позволяет получить его в Банке малого и среднего предпринимательства.

Выдают наличные для ИП при получении потребительского займа в том банке, где у бизнесмена открыт расчетный счет. Это поможет проверить движение денежных средств. Однако нужно будет предоставить бухгалтерские отчеты и иметь хорошую кредитную историю.

Как ИП взять кредит на развитие бизнеса? Часто предприниматели берут деньги для поездки на курорт, а вкладывают в бизнес. Поэтому многие банки включают пункт в договор о том, что физическое лицо, желающее получить займ, не является ИП. Для предпринимателей существуют специальные программы кредитования.

Развитие бизнеса на заемные деньги

Развитие бизнеса на заемные средства

Получить кредит ИП на развитие бизнеса можно в нескольких организациях. У каждой из них свои условия. Бизнесмен должен предоставить в банк следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • документы поручителя;
  • бумаги о деятельности не менее одного года;
  • документы на залоговое имущество;
  • данные о виде деятельности;
  • бумаги о финансовых и бухгалтерских проводках;
  • ИНН.

При получении кредита заемщику должно быть не менее 25 лет и не более 60 лет. Банк может затребовать дополнительные документы. Оформить и получить наличные средства на развитие бизнеса ИП не сложно.

При этом условия кредитования могут оказаться не выгодными для предпринимателя. Заявка на кредит ИП рассматривается с учетом текущих и планируемых доходов. В банке проанализируют риски и перспективность деятельности.

На положительный ответ влияет платежеспособность заемщика.

Формируется процентная ставка для каждого клиента индивидуально. Учитывается характер кредитования. Самые дорогие займы без залога. В них процентная ставка доходит до 30%.

Если клиент предоставит залог, то разница составит 10%. Для приобретения оборудования или транспорта ставка снизится еще на 3–5%. Влияет на ее формирование и срок возврата заемных средств.

Чем дольше срок возврата, тем выше ставка.

Кредитные предложения от Сбербанка

Что предлагает ИП Сбербанк

Воспользоваться возможностью взять кредит в Сбербанке ИП может в любое время, оформив заявку онлайн на сайте. Кредитная организация предлагает несколько вариантов займа. В Сбербанке условия максимально простые. Предприниматель может выбрать:

  1. Экспресс-кредит с залогом с процентной ставкой от 15 до 36%. Его выдают на срок от полугода до трех лет. Минимальная сумма 300 тысяч руб., максимальная – 5 млн руб.
  2. Кредит «Доверие» со ставкой от 20%. Предприниматель может получить займ на три года в сумме 3 млн руб. без залога.
  3. Займ «Бизнес-доверие» выдают под 18,5% на четыре года. Бизнесмен может получить 3 млн руб. без обеспечения.

Программы кредитования для ИП от банка ВТБ 24

Кредитные программы от ВТБ 24

Банк ВТБ 24 кредит ИП выдает в нескольких случаях. Клиентам предоставляется:

  1. Экспресс-кредит со ставкой от 14 до 19%. Срок до 5 лет клиент получит займ на сумму от 50 тыс. руб. до полумиллиона. Для этого понадобится минимальный пакет документов. Решение принимают быстро.
  2. В ВТБ 24 можно взять кредит «Оборотный» или использовать «Инвестиционное кредитование». Заемщику выдадут денежные средства в размере от 850 тыс. руб. Первый выдают на 3 года, второй – на 10 лет. Для этого понадобится залог и оплатить комиссию за оформление. Еще можно рефинансировать кредиты ИП в ВТБ банке. Для этого бизнесмену предоставят заемные средства в размере от 800 тыс. руб. на срок до 5 лет со ставкой 12%.

Взять кредит ИП в большом объеме проще при наличии залогового имущества. А с поручителем будет снижен процент по выплатам. Кредит для ИП – это риск, поэтому стоит внимательно изучить особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.

Источник: http://vawilon.ru/kak-ip-vzyat-kredit/

Как взять кредит для ИП?

Как правильно взять кредит для ИП? Большинство начинающих предпринимателей, которые уже составили бизнес план и готовы работать, ищут способы получения капитала.

Можно взять в долг у друзей или продать имущество. Однако самым простым вариантом является поход в банк.

Процесс оформления займа для предпринимателя похож на взятие кредита без ИП и не требует специальных навыков или юридического образования.

Как оформить кредит для открытия ИП?

Любое физическое лицо может стать предпринимателем, и если его дело будет приносить высокую прибыль, то он сможет легко рассчитаться с долгами. Некоторые успешные организации часто берут в долг у банка для расширения бизнеса. Деньги берутся для создания новых торговых точек, закупки оборудования или покупки большой партии товара.

Кредит для бизнеса для ИП оформляется в выбранном банке – важно правильно выбрать кредитора, который обладает хорошей репутацией. Для этого выясняем следующие характеристики:

  • С какого года финансовая организация осуществляет кредитование;
  • Надёжен ли этот банк;
  • Уровень репутации в стране;
  • Количество положительных и отрицательных отзывов.

Кредит ИП без поручителей возможен, однако вам придётся хорошо презентовать себя перед сотрудником банка. Прежде чем наносить визит, изучите финансовые показатели деятельности организации. Если это хороший банк, то информация подобного рода доступна на официальном сайте учреждения.

Для оформления кредита потребуется пакет документов. Любая банковская организация даёт кредит только стабильным и успешным организациям. Если вы только начинаете свой бизнес, то нужно показать свою надёжность и платёжеспособность. Если вы берёте кредит без ИП, то это другая история. Если вы уже состоявшийся предприниматель, то вам понадобится:

  • Паспорт – любое другое удостоверение личности не подойдёт;
  • Свидетельство о регистрации предпринимательства, которое занесено в государственный реестр;
  • Чтобы взять кредит нужен документ, который подтверждает постановку на учёт в налоговой;
  • Декларация, подтверждающая ваш уровень доходов, полученных за последний квартал.

Только что был перечислен минимальный пакет документов, которые требуется для успешного оформления кредита для бизнеса для ИП. Также бизнесмен должен выбрать тип кредитования и обговорить этот вопрос с сотрудниками финансовой организации. На подбор займа влияют следующие факторы:

  • Сумма денег и время на погашение задолженности;
  • Наличие имущества для регистрации залога – можно получить кредит для ИП без залога;
  • Количество поручителей и их платёжеспособность.

Какие банки дают кредит для ИП?

Можно получить кредит для ИП в конкретных банках. Есть несколько вариантов финансовых организаций с положительной репутацией. Рассмотрим наиболее популярные варианты:

  • Сбербанк. Эта организация предлагает множество программ для предпринимателя. Очень просто оформить кредит без поручителей. В зависимости от вида займа процентная ставка варьируется от 14 до 16%.
  • Совкомбанк. Хороший вариант для современного предпринимателя. Процентная ставка в пределах 12% — может взять до 400 тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение суток.
  • Ренессанс кредит. Дают до 500 тысяч рублей под 14% годовых. Могут перечислить на карту или выдать наличными.
  • Райффайзенбанк. Кредит для ИП на развитие до миллиона рублей с процентной ставкой от 12.5%. Достаточно большая сумма, однако чем больше сумма, тем больше требований для получателя займа.
  • Опт Банк. Процентная ставка составляет 12.5% — дают до 1000000 рублей. Деньги могут выдать в день обращения.

Есть множество других вариантов финансовых организаций, которые дают кредит на развитие бизнеса для ИП. Это Россельхозбанк, который выдаёт деньги для клиентов на срок до 5 лет. Промсвязьбанк, УралСиб Банк и так далее. Ещё раз обращаем внимание будущего бизнесмена на то, насколько важно следить за репутацией конкретной финансовой организации.

https://www.youtube.com/watch?v=B3H_nIKWVkc

Рекомендуемая статья:  Бизнес-кредит без залога: условия и банки

Почему отказываются выдать кредит?

Чтобы взять кредит под ИП, нужно знать основные правила заёмщика. В большинстве случаев финансовая организация даёт ответ в течение суток. Если речь идёт о большой сумме, то ждать придётся около 3-5 дней.

Вам не позволят взять кредит для ИП без залога и поручителей в случае, если вы берёте деньги для погашения другого займа или если у вас отрицательная кредитная история. Если в прошлом вы не вовремя гасили задолженность, то у вас также могут возникнуть трудности в процессе общения с сотрудником банка.

Следует помнить, что если вы решили взять кредит без подтверждения дохода, то ваши данные будет проверять в специальной базе. Если найдут любую компрометирующую информацию, то это может стать причиной отказа. Если вы уже долгое время работаете предпринимателем, но долгое время не выплачивали заработную плату или имеете просроченные выплаты по расчётным документам, то вы получите отказ.

Взять кредит с нуля немного сложнее, так как банк будет сомневаться в вашей платёжеспособности. Однако если у вас есть имущество или проверенные поручители, то получить заём будет намного проще.

Кредит на открытие бизнеса — это популярная программа у большинства банков. Если вы «чисты» перед законом, вежливо общаетесь и доказали свою платёжеспособность, то проблем не возникнет.

Попробуйте взять кредит в Сбербанке или другой проверенной финансовой организации и у вас обязательно получится!

Источник: http://flowcredit.ru/kredity-biznesu/kak-vzyat-kredit-dlya-ip.html

Кредитование ИП для открытия бизнеса с нуля

Есть бизнес идея и расписанный пошаговый план. Не хватает только денег для воплощения всего вышеперечисленного, тогда правильным вариантом будет обратиться в банк. Сейчас банки дают кредиты для ИП на открытие бизнеса с нуля.

Многие бизнесмены не располагают изначально достаточной суммой для начала собственного предприятия. Ведь аренда помещения, транспорт, сотрудники, оборудование все это требует вложений и бесплатно не предоставляется. Существует несколько вариантов как получить подобного рода кредит:

Государственные программы помощи при открытии бизнеса;

  1. Кредит в банке;
  2. Вложение от частного инвестора.
  3. Другие способы.

Самыми популярными являются первые два способа.

Обычно государственные программы обычно имеют очень ограниченный бюджет и множество условий, которые усложняют процесс получения средств. Кредит в банкет оформить проще, но и тут есть огромное количество подводных камней.

Лучше подробней рассмотреть каждый из них.

Для начала лучше ознакомится с условиями банковских программ. Для этого можно обратится в отделение к кредитному специалисту либо же ознакомится с условиями на официальном сайте учреждения.

Далеко не все банки кредитуют начинающих предпринимателей, ведь подобный вид кредита считается достаточно рискованным. Прибыльность будущего бизнеса не доказана соответственно и возврата денег банк может не дождаться.

Именно поэтому очень часто для таких займов требуется залоговое имущество.

Обеспечение кредита для ИП на открытие бизнеса с нуля может быть недвижимость, авто или оборудование. Также следует подготовить подробный бизнес план, с описанием вложенных средств и соответственно размера ожидаемой прибыли.

Определенное время конечно понадобится и подождать, пока будет длиться рассмотрение заявки.  Не помешает также подыскать поручителя.

Лицо которое сможет доказать документально о наличии собственного дохода (высокого и стабильного)  и поручится за возврат кредита взятого для открытия бизнеса.

Банком в обязательном порядке будет учитываться семейное положение заемщика, ежемесячные доходы супруги или супруга, а также расходы. Предоставленная банку информация практически со 100% вероятностью будет проверяться службой безопасности потому заемщику очень важно показать себя с лучшей стороны, но при этом оставаться предельно честным.

Если предприниматель принял решение брать именно целевой кредит под начало бизнеса то необходимо сделать несколько обязательных требований:

  1. Зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель;
  2. Выбрать подходящую для себя программу кредита;
  3. Подать заявку на сайте банка либо обратиться в банк со всеми имеющимися документами;
  4. Составить и обязательно иметь при себе подробный бизнес план.

Наличие дополнительных документов будет запрашиваться в банке в зависимости от внутренних требований организации и выбранного вида кредита.

Кредит для ИП на открытие бизнеса, выдается многими банками, но не у всех есть выходные условия. Приемлемыми программами кредитования для начинающих предпринимателей отличается Сбербанк, банк Открытие, ВТБ. В этих банковских учреждениях есть программы, которые предоставляют средства без залога и с выгодными процентными ставками.

Очень важным пунктом при принятии решения банком является кредитная история заемщика. Если в прошлом были просрочки по кредитам либо не погашенные займы, то возможность получения денег сводится к 0.

Для банка такой клиент это практически 100% вероятность не возврата кредита и поэтому, скорее всего в кредите ему откажут и наличие имущества, других доходов и поручителя вряд ли смогут спасти ситуацию.

Намного проще взять кредит на пополнение оборотных средств  для ИП. В этом случае предприятие уже запущенно и есть определенный доход с его работы. В этом случае к основным документам дополнительно потребуется предоставить выписку из налоговой за последний отчетный период для подтверждения доходности предприятия.

Процентные ставки  для подобного кредита начинаются от 11% , сроком до 5 лет. Сумма в разных банках значительно отличается, но в среднем составляет от 150 тыс. руб. и выше. Как и при  любом кредите, банк проводит оценку платежеспособности клиента путем проведения анализа его доходов и расходов.

Проверяются все предоставляемые документы, кредитная история заемщика и после этого принимается решение. Чаще всего подобные кредиты даются на достаточно приемлемых условиях, с возможностью досрочного погашения и без дополнительных комиссий за обслуживание. Такой кредит можно также взять под обеспечение.

В случае если у предпринимателя есть хозяйственная собственность, она может стать залогом. Таким образом, доходный бизнес клиента и есть гарантия возврата средств  по кредиту.

Следует отметить, что по подсчетам некоторых банков процент отказа по кредитам для ИП как на старт, так и на развитие бизнеса превышает 50%.  Банки не зря являются столь осторожными в этом вопросе, ведь именно этот сегмент клиентов наиболее подвержен просрочкам.

Если просрочки среди юридических лиц обычно не превышают 8-12%, то среди индивидуальных предпринимателей этот показатель находится на уровне 17% минимум. И это с учетом того, что за последние месяцы ставки по таким кредитам снизились на 2% — 3%.

В связи с этим была разработана программа кредитования малого и среднего бизнеса, в которой участвует несколько крупных банков.  Они выдавали кредиты предпринимателям под 9,6% для среднего бизнеса и 10,6 для малого бизнеса. Из них 6,5% компенсировалось банку государством.

Чтобы получить такой выгодный займ клиентам требовалось пройти очень жесткий отбор и анализ текущей работы их предприятия. Обращалось внимание на доходы заемщика и их диверсификацию. Изучалось состояние всех компаний открытых данным предпринимателем. Официальных доход этих компаний, срок работы, виды предоставляемых товаров и услуг.

Если предприниматель подает заявку на очень крупную сумму и еще не успел зарекомендовать себя как добросовестный плательщик, то  обращается внимание даже а умение человека вести деловые переговоры, его внешний вид и в целом то впечатление которое он производит на сотрудника банка.

Источник: http://911ip.ru/kredit-ip-otkrytie-biznesa-nulya/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: