Как взять кредит если есть просрочки

Содержание

Как получить банковский кредит с открытыми просрочками

Кредитная история заемщика может быть испорчена по различным причинам. Происходит это как в силу ошибок банковских сотрудников, так и в результате неблагоприятных жизненных обстоятельств.

Если в первом случае устранить ошибку довольно просто, то во втором кредитная история может быть испорчена серьезно. В результате — взять займ в следующий раз окажется проблематичным.

Реально ли получить кредит с открытыми просрочками, и как это сделать? Об этом расскажем далее.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Причина испорченной кредитной истории одна – это несвоевременные выплаты по основному долгу и процентам.

У каждого банка имеются свои критерии, по которым клиента вносят в «черный список» — перечень, содержащий данные лиц, которые утратили доверие банка.

Причины несвоевременной уплаты взносов могут быть самыми разными и, как правило, все они связаны с личными обстоятельствами заемщика. Наиболее распространенными являются ситуации, когда человек неожиданно теряет работу или серьезно заболевает.  

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Если погасить задолженность вовремя не удалось, но нужно получить новый кредит, то можно воспользоваться несколькими способами, которые помогут выйти из затруднительной ситуации.

Занять у частного лица

Самым простым вариантом будет получение займа у частного лица. С этой целью можно обратиться к родственникам или знакомым. За счет денег, взятых взаймы, можно погасить существующую задолженность и улучшить кредитную историю. После этого можно будет обратиться к банкам за новым займом. Однако далеко не у всех людей есть такая возможность, поэтому необходимо знать о других вариантах.

Предоставить залог

Один из распространенных способов оформления кредита с плохой кредитной историей и открытыми просрочками – это предоставление гарантии в виде залога.  Многие банки без особых затруднений дают деньги под залог недвижимости – квартиры, дома, участка.

Обратите внимание! Наиболее распространенным является кредит под залог квартиры с открытыми просрочками. Выбирая этот вариант, следует помнить, что если заемщик не сможет вовремя погасить кредит, недвижимость перейдет в собственность банка.

Получить микрозайм

Если вы хотите взять кредит с открытыми просрочками без залога, то улучшить свою кредитную историю можно путем получения микрозайма.

В таком случае появляется возможность довольно быстро погасить кредит, в результате чего репутация заемщика улучшится. Единственный минус данного способа – это слишком большие процентные ставки.

Однако, учитывая небольшую сумму кредита, итоговая переплата не будет слишком большой.

Обратиться к брокерам

Если ни один из перечисленных способов вами не подходит, то можно обратиться к брокерам. За определенную плату они помогут исправить плохую кредитную историю, решат все вопросы с кредитными учреждениями и коллекторами.

Репутация заемщика

Репутация заемщика – это то, что невозможно утаить от банков до тех пор, пока существует кредитная история. Узнать информацию о себе можно, обратившись в Бюро кредитных историй.

Здесь за определенную плату любому гражданину предоставят сведения о том, какие займы не были им погашены, какова сумма задолженности и т.п. Согласно Федеральному закону «О кредитных историях» от 30.12.2004 г.

№ 218-ФЗ (далее – Закон № 218-ФЗ) информация о заемщиках передается в бюро банками, но только с письменного согласия клиента. Обычно данное требование выполняется путем включения специального пункта в договор.

Узнать, внес ли банк заемщика в черный список — невозможно, так как это внутренняя информация. Данные перечни не должны передаваться от одного банка другому. Всю информацию о благонадежности потенциальных клиентов учреждения узнают из Бюро кредитных историй.

Как можно исправить кредитную историю?

Существует еще несколько способов исправления кредитной истории и получения займа с открытой просрочкой более 120 дней.

Одним из распространенных вариантов является оформление кредита на автомобиль с заводом-производителем. Как правило, подобные займы предоставляются без тщательной проверки кредитной истории.

Своевременно погасив долг, вы сможете улучшить свою репутацию, в результате чего оформить новый займ не будет проблематичным.

Второй способ – это рефинансирование. В результате данной процедуры платежи разбиваются на меньшие суммы, а сроки выплат увеличиваются. Благодаря этому заемщик получает шанс погасить существующую задолженность. Такой способ предлагают все крупные банки.

Банки, которые готовы выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей

В интернете можно найти списки банков, которые предоставляют деньги взаймы, не принимая во внимание кредитную историю. Возможно, стоит попытать счастье в одной из таких организаций.

Однако если вы всерьез задаетесь вопросом о том, можно ли получить кредит с открытыми просрочками, не хотите идти на риск и тратить свое время впустую, воспользуйтесь услугами юристов. Наши опытные специалисты предоставляют помощь всем, кто хочет получить кредит с открытыми просрочками.

Ознакомившись с вашей ситуацией, мы проконсультируем вас и подскажем, какое решение будет для вас оптимальным.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/kak-poluchit-bankovskij-kredit-s-otkrytymi-prosroc/

Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные кредиты

Бывает, что заемщик, взяв кредит, в силу непредвиденных обстоятельств не может рассчитаться по нему в срок. Приходится снова отправлять запросы на новые кредиты. Конечно, в большинстве банков его ждет отказ. Однако есть и другие способы получить заем снова.

Как быть, если имеются открытые просрочки

Если заемщик до этого брал заем меньше доступной ему суммы и долг еще не погашен, можно оформить еще один или даже нескольких кредитов.

https://www.youtube.com/watch?v=T8Ghc7bGEeM

Поможет в данном случае и выросшая заработная плата. Чтобы получить новый заем, нужно предоставить в банк новую справку 2-НДФЛ.

Если просрочки по кредитам обусловлены такими причинами, как тяжелое заболевание или смерть близкого родственника, и вы можете подтвердить сложные обстоятельства документально, можно рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.

Для того чтобы оформить кредит при имеющихся просрочках, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Их услуги, конечно, достаточно дорогие, но зато они резко увеличивают ваши шансы. Конечно, стоит предварительно проверить репутацию такого специалиста и не соглашаться на заведомо мошеннические действия, за которые вам придется отвечать лично.

Еще один вариант — обращение в другой банк. Часто при задолженности по выплатам заемщики готовы взять новый кредит для того, чтобы перекредитоваться. Однако если оба финансовых учреждения используют одну базу проверки должников, вам откажут в выдаче кредита. Важно понимать, что каждый отказ попадает в кредитную историю, еще больше ухудшая ее, поэтому действовать нужно аккуратно.

Банки, выдающие займ даже при плохой кредитной истории

Если у вас плохая кредитная история, а деньги срочно понадобились — не стоит паниковать. На нашем сайте вы всегда можете оформить кредит, получить который можно не только наличными, но и на карту — что намного удобнее.

Мы сотрудничаем только с проверенными банками, которые зарекомендовали себя как надежных партнеров — это СовкомБанк, Ренессанс, ВТБ24, СитиБанк и ряд других.

Эти крупные учреждения с большим капиталом могут позволить себе одобрить заявку на сравнительно небольшую сумму.

Если деньги нужны на короткое время, имеет смысл обратиться в МФО, в которых займ выдается в день обращения. Среди популярных микрокредитных компаний можно выделить «Миг Кредит», «Кредит24», «Манимен», «Займер», более подробный список предоставлен ниже.

Единая онлайн-заявка на кредит

Источник: https://credits-on-line.ru/kredity/988-kak-vzyat-kredit-esli-plohaya-kreditnaya-istoriya-i-nepogashennye-kredity.html

Кредит под кредит

Можно ли брать кредит если есть просрочки по предыдущему кредиту?

кредит под кредит

Просрочки по выплате предыдущих кредитов сильно ухудшают кредитную историю заёмщика и в дальнейшем, когда необходимо будет оформить новый кредит, это отразится на решении банковского учреждения. Даже не смотря на то, что предыдущий кредит был полностью погашен, заметки о просрочках были внесены в личную информацию о клиенте.

Но, сегодня ведётся огромная конкурентная борьба за клиента между банками, в связи с этим, для оформления нового кредита необходимо только то, чтобы на текущий момент у потенциального заёмщика не было просрочек. Естественно, одним из главных факторов определяющих благонадёжность клиента банка является его кредитная история.

Она играет важную роль в оформлении кредит на крупные денежные суммы. Информация о каждом заёмщике в России хранится в БКИ, где каждый человек имеет право раз в год бесплатно запросить информацию для ознакомления со своей кредитной историей.

Кроме того банковские учреждения ведут статистику по каждому клиенту и вносят злостных неплательщиков кредита в чёрные списки, которым дорога к новым кредитам закрыта. Данной информацией так же пользуются коллектроские компании.

Нарушения долговых обязательств перед банком определяется по следующим параметрам:

  • Не существенная просрочка – когда заёмщик просрочил выплату максимум на одну неделю;
  • Средняя просрочка – когда заёмщик неоднократно пропускал платежи с интервалом от 7 до 30 дней;
  • Полная невыплата по кредиту, когда заёмщик не выполняет свои долговые обязательства в полной мере, здесь в дело могут вступить коллекторские агентства и иск в суд;

Даже если заёмщик допустил нарушение обязательства и просрочил платёж максимум на 7 дней, банк имеет право отказать в кредитовании, но в основном учреждения не обращают внимания на такие незначительные моменты и выдают кредит. Именно потому при мелких нарушениях по выплате предыдущих кредитах, можно смело подавать заявку в банк на новый кредит и быть уверенным в том, что её одобрят, но для этого нужно не забывать, что заёмщик должен соответствовать требованиям банков.

Взять кредит с просрочками

При средних нарушениях заёмщику становится немного труднее найти банк, который согласится выдать ему кредит. Для того чтобы повысить свои шансы необходимо доказать свою платежеспособность и благонадёжность.

Для этого можно предоставить в качестве залога ценное имущество: квартиру, автомобиль, земельный участок и так далее.

Если нет возможности оформить залог, тогда можно привлечь платёжеспособных поручителей и доказать собственную платёжеспособность справкой по форме банка или 2 НДФЛ.

Банковские учреждения всегда заинтересованы в привлечении новых клиентов, которые могут выполнять свои долговые обязательства.

Как правило, клиентам с мелкими и средними нарушениями в кредитных историях дают возможность оформить новый кредит, но злостным неплательщикам постоянно будут отказывать.

Такой категории людей получить новый кредит могут помочь кредитные брокеры или микрофинансовые организации.

Источник: http://www.federalniy-zakon.ru/kredit-pod-kredit/

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

Как банки рассматривают заявки на кредиты?

Банки оценивают заемщиков на благонадежность через несколько этапов:

  1. Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров – ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
  2. После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
  3. Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.

При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных.

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

 Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

Что еще влияет на вероятность одобрения?

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

  1. Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
  2. Текущие просрочки по кредитам.
  3. Частая смена работы.
  4. Наличие малолетних детей на иждивении.
  5. Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк.

Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода.

Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие.

Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы.

Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Как повысить шансы на одобрение?

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

  1. Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны — процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
  2. Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
  3. Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
  4. Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
  5. При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
  6. Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Дадут ли потребительский кредит?

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Дадут ли кредитную карту?

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика.

При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства.

В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

  1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
  2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
  3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/dadut-li-kredit-esli-est-nepogashennye-kredity/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: