Как взять кредит для открытия малого бизнеса

Содержание

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля, как взять, условия получения

Многие россияне, стремящиеся «работать на себя», уверены, что для создания успешного бизнеса им не хватает только стартового капитала.

Но по статистике гораздо больше половины начинающих предпринимателей разоряются в течение первого же года после основания собственного дела, поэтому для отечественных банков кредитование малого бизнеса с нуля – пустая трата денег и времени.

Тем не менее, некоторые шансы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля у потенциальных предпринимателей всё-таки есть, особенно, если у них имеется ценное имущество, которое может выступить в качестве залога.

Кредиты на личные цели этим летом 2018 года

МФО-займы

Потреб-кредит

Карты

Подробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Перед тем как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля, заёмщик должен определиться, готов ли он передать своё жильё в залог по ссуде. Если такой возможности или желания у него нет, получить деньги в долг на собственное дело будет крайне трудно.

Практически единственный российский банк, где взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля на данный момент вполне возможно даже без залога – это ВТБ 24. Но его программа несколько специфична: она рассчитана только на предпринимателей, планирующих развивать бизнес по франшизе.

В 2011 году подобные кредиты для малого бизнеса с нуля предлагал СБ РФ, но он закрыл программу из-за высокого уровня дефолтности. Пилотный проект ВТБ 24 будет доступен россиянам до конца октября текущего года.

Перед тем как получить кредит малому бизнесу с нуля необходимо согласовать вопрос с владельцем франшизы, получив от него документы, подтверждающие стоимость проекта и готовность к сотрудничеству. Человек, приобретающий франшизу, по сути, получает на руки готовый бизнес-план и схему ведения успешного дела – то чего так не хватает начинающим предпринимателям.

Где взять кредит малому бизнесу: открытие и развитие дела

Помимо займов на стартовый капитал ВТБ 24 выдаёт и другие целевые кредиты под малый бизнес, условия получения которых немного отличаются от предложения для «новичков». Так, при получении денег на открытие дела ставка начинается с 16,5% годовых, а предприниматели, которые уже работают на рынке, могут взять деньги под 12,5-15,5% годовых.

Взять кредит на малый бизнес с нуля по программе ВТБ 24 можно максимум на 5 лет. В зависимости от стоимости реализации предполагаемого проекта и платёжеспособности клиента сумма займа варьируется в пределах от 800 тыс. до 10 млн рублей.

Кредитование на открытие малого бизнеса предполагает возможность отсрочки платежа до момента выхода предпринимателя на безубыточность. При этом отсрочка предоставляется на погашение основного долга сроком не более чем на 1 год.

Кредитование для малого бизнеса с нуля: нецелевые ссуды

Так как взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля по франшизе сможет не каждый желающий, людям, стремящимся открыть собственное дело, стоит задуматься об оформлении нецелевого потребительского займа.

Ссуду в размере 1-3 млн рублей без залога и обеспечения готовы предложить около десятка российских финучреждений, в том числе СБ РФ, ВТБ Банк Москвы, Росбанк, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Локо-Банк, Райффайзенбанк и Росбанк.

Минимальные ставки по займам, которые доступны клиентам, выбирающим нецелевой кредит для малого бизнеса (открытия дела) начинаются с 12,5%. Но реальные ставки для новых заёмщиков без полиса личного страхования составляют 22% годовых и более.

Необеспеченные кредиты малому бизнесу с нуля вышеупомянутые организации не выдают, поэтому клиентам не стоит активно афишировать цель получения денег. На получение ссуды может рассчитывать гражданин РФ с достаточно высоким официальным доходом (от 50-70 тыс. рублей).

Обеспеченный кредит под малый бизнес: условия получения

Так как взять кредит под малый бизнес с нуля без залога шансов довольно мало, потенциальному заёмщику следует обратить внимание на специальные нецелевые займы, которые выдаются под залог недвижимости. Они достаточно велики (достигают 3-10 млн руб., но не более 50-70% стоимости залога), долгосрочны (выдаются максимум на 60-120 месяцев) и по стоимости более приемлемы, чем прочие ссуды.

В число организаций, предлагающих подобные займы, входят, например, Райффайзенбанк, СБ РФ, Бинбанк и Россельхозбанк. Они не предлагают кредиты для малого бизнеса с нуля, но благодаря наличию залога менее активно интересуются целями, на которые берётся ссуда.

Оформление займов на предпринимательские цели под залог квартиры (при условии, что другого места жительства не имеется) крайне опасно для должника и в большинстве случае заканчивается банкротством и потерей недвижимости.

Источник: https://potrebitelskiy-credit.ru/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya/

Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля — как взять?

Кредит – мощнейший механизм развития бизнеса. Он позволяет развернуть производство, внедрить новые технологии, прикрыть неудачные финансовые решения.

Кредит на развитие бизнеса – важное направление в линейке банковских продуктов, а выдаваемые суммы выше, чем в авто и ипотечных кредитах. Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса и что для этого нужно? Попробуем узнать.

Банковский кредит

Это предоставление банком во временное пользование части собственного и привлеченного капитала, на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. Сфера банковского кредита шире, чем коммерческого или потребительского, т.к. он обслуживает не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Кредитование малого бизнеса в России развивается всё активнее. Ниша больших финансов для крупных предприятий уже поделена, и банки всё чаще смотрят на рынок займов малому и среднему бизнесу.

Малый бизнес, конечно, является наиболее гибким во всех аспектах деятельности. Быстро реагирует на изменение спроса на локальном рынке, легче и дешевле проводит перевооружение.

Но он же, является более рискованным, на взгляд банка, из-за ряда факторов:

Статистический

Неумолимая статистика говорит нам, что 8 из 10 предприятий малого бизнеса прекращают своё существование в первый год работы. И банки формируют свои кредитные программы для малого бизнеса, исходя также и из этой предпосылки. Но статистика не учитывает некоторые факторы.

Например, выход предприятия на более широкий уровень. Соответственно, учитываться она будет уже как среднее или крупное. Также, возможна продажа предприятия более крупной компании, или вхождение в неё. Но столь подробный анализ банками не проводится.

Прозрачность

Это является одной из главных проблем банков. Многие малые предприятия и ИП работаю «в серую».

Банкам сложно реально оценить их потенциал и свои риски.

Банки выдают кредиты для малого бизнеса, согласуясь с программой Центробанка. Существуют требования по анализу малого бизнеса, которым они должны подчиняться.

Как получить кредит в банке?

Получение кредита – достаточно простая процедура. Но она имеет ряд нюансов, которые могут усложнить или облегчить её течение. Рассмотрим их.

Пошаговая инструкция:

  1. Определитесь с банком. У разных банков разные условия кредитования: ставка, срок, требования к заёмщику. Здесь не стоит лениться, изучите как можно больше предложений. Большинство банков представлены в интернете. Их сайты, с описанием всех продуктов, существенно облегчают задачу, экономя время.
  2. Подготовьте пакет документов. Список необходимых документов также можно найти на сайте. Но лучше для этого приехать в отделение выбранного банка и проконсультироваться с менеджером. Могут появиться или измениться требования к заёмщику, ещё не обновлённые на сайте.
  3. Подготовьте бизнес-план. Он входит в пакет документов, но стоит выделить его отдельно. Внятный бизнес-план будет определяющим, при принятии решения по кредиту.
  4. Подготовьте собственные денежные средства. Для таких видов кредита, как ипотечный (выкуп цеха), лизинг (оборудование) или франшиза, требуют внести часть средств. В разных банках по-разному, обычно порядка 30%.
  5. Найдите поручителей. Банки могут попросить предоставить 1-2 поручителей по кредиту. Особенно у вновь открывшихся клиентов. Это необязательно юр. лица. Требования к поручителям уточняйте в отделении банка.
  6. Визит в офис. Его лучше совершать в первой половине дня. Это увеличит шансы: ваш интервьюер ещё бодр и полон сил, может уделить больше времени и прояснить для себя непонятные моменты вашей заявки. У вас не будет второго шанса произвести первое впечатление. Деловой стиль одежды, опрятный внешний вид и качественные парфюм и аксессуары. Если нет – попросите у знакомых. Вы должны демонстрировать лёгкое затруднение с финансами, а не заложившего последнюю рубаху для дела, трудягу. Менеджер оценивает и отмечает ваш внешний вид и стиль общения.

И ещё – не приходите к открытию, дайте персоналу войти в ритм.

Требования к заёмщику

Опять же, зависят от банка. Но общие требования примерно таковы:

  1. Чистая кредитная история. Если ИП. Если ООО, то проверят даже КИ ген. директора.
  2. Действующее юр. лицо или ИП. Могут давать возможность открытия после одобрения кредита, но шансов получить кредит тогда меньше.
  3. Стаж работы на рынке. Крайне желательно иметь хотя бы полугодовой стаж работы. Причём не просто числиться, а продемонстрировать обороты на счетах и наличие действующих договоров.
  4. Действующий счёт в этом банке. Если с данным банком заключён договор на обслуживание, то вам охотнее пойдут на встречу. Банк видит движение средств, и всегда может приостановить или списать платёж со счёта.
  5. Наличие легко оборачиваемого имущества, которое можно быстро реализовать, в случае нарушения договора.
  6. Поручительство. Требования к поручителю, в принципе, такие же, как и к вам.
  7. Справка о доходах формы 2-НДФЛ.

Сбор документов

Пакет документов различен. Общие требования удобнее рассмотреть на примере «Сбербанка» — самые щадящие условия кредитования, множество программ и отделений, высокая доля государственного участия, делают его ключевым игроком на рынке кредитов для малого бизнеса.

Документы для предварительного рассмотрения заявки:

Документы, предоставляемые Заемщиком

  1. Анкета Заемщика.
  2. Паспорт гражданина РФ (Заемщика, если Заемщик – индивидуальный предприниматель).
  3. Временная регистрация Заемщика (при наличии, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).

  4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения Заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).

  5. Финансовые документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Документы, предоставляемые Поручителями

  1. Анкета Поручителя.
  2. Паспорт гражданина РФ (Поручитель).
  3. Временная регистрация Заемщика / Поручителя (при наличии).

  4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения поручителя с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет).

  5. Справка 2-НДФЛ – не менее, чем за последние 3 полных календарных месяца (оригинал), если поручитель – наемный работник.

Дополнительно:

  1. Документ налоговой отчетности (налоговая декларация) по форме, соответствующей системе налогообложения (если Поручитель – индивидуальный предприниматель).
  2. Декларация о доходах (если Поручитель — учредитель юридического лица).

Документы, предоставляемые руководителем и учредителями Юридического лица

Либо будущими учредителями/руководителем):

Документы для принятия окончательного решения о выдаче кредита:

  1. Письмо-согласие Франчайзера на взаимодействие с заемщиком (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).
  2. Информационное письмо об одобрении франчайзером заемщику перечня приобретаемых активов (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).

Дополнительно для юридического лица:

  1. Устав в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированными в установленном законодательством порядке.
  2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
  3. Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице

Источник: http://corphunter.ru/credit/predprinimatel/na-otkrytie-malogo-biznesa.html

Как взять кредит для открытия малого бизнеса?

Чтобы начать собственное дело, нужен стартовый капитал, он необходим для покупки или аренды помещения, приобретения оборудования, найма сотрудников, обеспечения связи, транспорта. Не удивительно, что у тех, кто хочет заняться предпринимательской деятельностью, возникает вопрос, как взять кредит для открытия малого бизнеса.

Что требуется?

Банковской организации, к которой вы обратитесь за помощью, нужны гарантии того, что взятые в долг денежные средства будут возвращены в полном объеме и в срок. Исходя из этого, требуется подтверждение того, что бизнес будет работать. Рассчитывать на быстрое оформление не стоит, особенно если речь идет о больших суммах.
От потенциального заемщика требуется:

  • продуманный до мелочей бизнес-план;
  • заверенная печатью справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • документальное подтверждение отсутствия действующих кредитов.

Также нужно найти человека, который бы мог поручиться за вас, он должен иметь положительную кредитную историю, отсутствие долговых обязательств. Обязательным является залог, соизмеримый с суммой кредита.

Дополнительно банковской организацией учитывается семейное положение заемщика, наличие городских телефонов, размеры регулярных расходов, постоянная регистрация.

Одним словом, банк старается собрать максимально возможный объем информации, которая потом анализируется и на основании результатов принимается положительное или отрицательное решение по отношению к заемщику.

Важные моменты, которые нужно учесть перед обращением в банк

  1. В первый год предпринимательской деятельности постарайтесь своевременно сдавать отчетность, декларировать свои доходы. Таким образом, вы покажете реальный уровень прибыльности бизнеса.

  2. Банковские организации часто хотят получить сведения не только о доходах, но и расходах, поэтому есть смысл вести их учет. Если окажется так, что бизнес развивается медленно, в предоставлении денежных средств в долг будет отказано.

  3. Раздумывая над тем, как взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля, помните, что лучше делать это как минимум через год после его благополучного старта. У вас будет время на то, чтобы прочувствовать свой бизнес, изучить важные нюансы делопроизводства/управления.

  4. Нельзя брать сумму кредита с потолка, вы должны четко понимать, почему вам нужна именно такая и на что конкретно вы будете тратить деньги. Цель тоже важна.

Документы, требующиеся от ИП

Как получить кредит для ведения малого бизнеса с нуля? Вы должны подать в банковскую организацию такой пакет документов:

  • паспорт с идентификационным кодом;
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • патент (единый налог);
  • договор аренды;
  • отчетную документацию за квартал.

Поводом для отказа в предоставлении денежных средств может стать оценка предлагаемого залога ниже предположительной суммы кредитования. Предварительно лучше проконсультироваться со специалистами.

Источник: http://kredits-for-all.ru/kak-vzyat-kredit-dlya-otkrytiya-malogo-biznesa/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: