Как взять ипотеку пенсионеру

Содержание

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Несмотря на лояльное отношения в РФ к пенсионерам и предоставление им всевозможных льгот, они никоим образом не распространяются при получении пожилыми людьми ссуды на приобретение жилья.

Для финансовых организаций данная категория заемщиков не является льготной. Сбербанк занимает аналогичную позицию. Но в качестве исключения – повысил максимальный возраст заемщиков до 75 лет на дату завершения выплат по займу.

Другие банки РФ не так лояльны и установили собственный возрастной ценз – 65 лет.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке, и какие особенности предоставления подобной услуги – такие основные вопросы, которыми интересуются пожилые кредитозаемщики.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Существуют различные условия для пожилых клиентов по кредитованию

Рассмотрим, как положительно решить вопрос улучшения жилищных условий пожилым россиянам. При выдаче ссуды кредитор должен быть уверен в ее возврате.

Поэтому жилищное кредитование для этой категории заемщиков имеет свои особенности:

  • делается особый упор на тщательную проверку платежеспособности;
  • предпочтение договорам с наименьшим сроком;
  • повышение процентов по займу;
  • обязательное привлечение платежеспособных и трудоспособных созаемщиков или поручителей с положительной кредитной историей;
  • личное страхование заемщика – по желанию, залогового жилья – в обязательном порядке;
  • предпочтение претендентам, имеющим залоговое имущество (оптимальный вариант – объект недвижимости).

Но есть отдельные категории пожилых клиентов, к которым банк более лоялен. Это работающие и военные пенсионеры, а также те, кто получает пенсию или зарплату в данном финансовом учреждении. В приоритете – семейные пары, поскольку у них больший совокупный размер пенсий.

При подаче заявки на ипотеку для пенсионеров в Сбербанке установлены следующие условия:

  • гражданство РФ с наличием регистрации;
  • длительность – до 30 лет;
  • заемные средства выдаются в рублях;
  • привлечение до 3 созаемщиков;
  • обязательный первоначальный взнос;
  • отсутствие комиссии за оформление и погашение;
  • допускается частичное или полное досрочное погашение без штрафов;
  • покупаемое жилье выступает в качестве залога;
  • обязательная экспертная оценка покупаемого объекта недвижимости;
  • увеличение на 1% ставки при отсутствии личной страховки;
  • аннуитетные платежи;
  • за просрочку платежа – штраф в размере 20% от стоимости за каждый просроченный день.

Банк предоставляет е наиболее лояльные условия для возрастных заемщиков

Кредит на приобретение квартиры  (условия, ставка, требования)

Выясним, как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке на приобретение квартиры. По условиям кредитования это может быть квартира не только в новостройке, но и на рынке вторичного жилья. Банковское учреждение ставит такие условия:

  • первый взнос в размере 15%;
  • длительность займа – до 30 лет;
  • минимальный размер заемных средств – 45 тыс. руб;
  • максимальный размер – до 85% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или залогового жилья.

Процентная ставка – от 12% (она может уменьшаться, если заемщик получает пенсию или зарплату по карте кредитной организации, или увеличиваться – при отсутствии личной страховки и документального подтверждения платежеспособности).

На покупку земельного участка или строящегося жилья

Люди преклонного возраста могут оформить ссуду на покупку земельного участка, где планируют построить дом, или приобрести строящееся жилье. Это один их самых популярных видов кредитования для пожилых людей, стремящихся жить за городом. Банком предлагаются следующие условия:

  • первый взнос – от 15 %;
  • ставка – от 12%;
  • предоставляется ссуда от 45 тыс. руб.;
  • максимальный размер ссуды – 85 % от оценочной стоимости покупаемого или залогового жилья или участка;
  • без комиссий;
  • ссуда выдается в рублях.

Пенсионный возраст это не приговор и люди могут получить кредит

Подобная  программа интересует заемщиков преклонного возраста, желающих приобрести уже построенный загородный дом или дачу. Условия программы будут такими:

  • займ в рублях;
  • 15 % первоначальный взнос;
  • минимальный размер ссуды – 45 тыс. руб., максимальный – до 10 млн. руб.;
  • процентная ставка – от 13%.

Все стальные условия и требования схожи с предыдущими программами.

Ипотечное кредитование для военных пенсионеров

Статус такой категории заемщиков рассматривается как более выгодный вариант для кредитования. Это объясняется тем, что многие из них являются участниками НИС и включены в списки кредитозаемщиков по военной ипотеке.

В случае, если они участвовали в накопительной программе более 3 лет и их стаж превышает 20 лет, то накопленные средства поступают в распоряжение ушедшего в запас военнослужащего. Благодаря этому он может обратиться в банк и подать заявку на получение денег под покупку квартиры или постройку дома.

Но при этом на него не будут распространяться сниженные ставки, как для военнослужащих-заемщиков НИС. Ушедшие в запас будут кредитоваться на общих основаниях.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

В отношении получения жилищного кредита банковское учреждение является наиболее выгодным для кредитозаемщиков преклонного возраста.

Здесь действует правило – получить ссуду на приобретение жилья могут те лица, возраст которых к окончанию действия договора не превышает 75 лет.

Это единственный банк в России, предлагающий подобное условие. Но и здесь действует ограничении до 65 лет. Оно действительно лишь для неработающих пожилых клиентов и тех, кто не может предоставить документальное подтверждение дополнительного источника дохода кроме пенсионных выплат.

Все остальные банки ограничиваются возраст до 65 лет.

Ипотека пенсионерам до 75 лет погашения долга, которая возможна только в Сбербанке, имеет свои преимущества:

  • снижаются процентные ставки для тех, кто поучает пенсию и зарплату;
  • проценты снижаются, если первоначальный взнос – от 50%;
  • хотя возраст заемщика привязывается к кредиту, но фактически составляет 30 лет.

В любом случае банк всегда идет навстречу пожилым людям, рассматривая каждую заявку в индивидуальном порядке.

Недостатки программы

Из основных минусов ипотечного кредитования для пожилых людей следует отметить особое внимание  к их платежеспособности. Каждую заявку претендентов из этой категории заемщиков банк рассматривает особенно тщательно и в индивидуальном порядке. Во всем остальном минусы такие же, как для остальных категорий кредитозаемщиков:

  • увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страховки;
  • большой размер переплаты по займу, оформленному на длительный срок;
  • уменьшение максимального возраста до 65 лет в случае, если не предоставляется справка о доходах или кредитозаемщик кроме пенсии не имеет больше других источников дохода;
  • задолженность по погашению влечет неустойку в 20% за каждый день просрочки.

Заключение

На вопрос: «Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?» ответ всегда положительный.

Но следует учесть тот факт, что к такой категории заемщиков банковское учреждение относится более внимательно и очень тщательно проверяет их платежеспособность.

Но наличие достаточного уровня доходов и поручителей трудоспособного возраста во многом увеличивает шанс людям преклонного возраста приобрести долгожданное жилье.

08-11-2017

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/dayut-li-ipoteku-pensioneram-v-sberbanke.html

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2018 году: процентная ставка и условия получения

Часто возникают вопросы.

Могут ли рассчитывать на одобрение жилищного кредита граждане, достигшие пенсионного возраста? Доступна ли ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2018 году, соблюдения которых требует кредитная организация от возрастных клиентов? Ипотечное кредитование давно стало лучшим способом обзавестись собственным жильём. Организация предлагает различные продукты в этом направлении, охватывающие все слои населения.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Дают ли ипотечный займ на покупку квартиры клиентам пенсионного возраста? Этот вопрос интересует многих. Выходя на пенсию, люди задумываются об улучшении жилищных условий очень часто. При этом большая часть заботиться о детях и внуках и приобретает жилью для них.

Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам. На самом деле это не так. Люди пенсионного возраста более ответственные и очень скрупулёзно относятся ко всем видам платежа. Поэтому одобрение подобного займа для пенсионеров довольно частое явление.

Сбербанк предлагает для этой группы клиентов особенные условия. Процентная ставка по займу на приобретение недвижимости снижена и начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Большое значение имеет взаимоотношение клиента с организацией, например, если заявитель получает пенсию на карту, то подобный займ будет одобрен с большей вероятностью.

Читайте так же: рефинансирование ипотеки в 2018 году в Сбербанке

Для того чтобы подать заявку на жилищный заём и надеяться на его одобрение следует учесть несколько параметров, которым должен соответствовать заявитель.

  1. Важным критерием станет возраст потенциального клиента. Подавая заявку на кредит для покупки квартиры, следует учитывать, что возраст заявителя на момент полного погашения обязательств не должен составлять более 75 лет. В связи с этим значительно сокращается длительность кредитования и соответственно повышается месячный платёж. В связи с этим важно оценить свои возможности прежде, чем обратиться в отделение банка.
  2. Достаточный уровень дохода заявителя. Как известно, пенсионные отчисления не всегда радуют получателей. Основанием отказать в займе может стать низкий уровень дохода. В связи с этим в приоритете оказываются работающие граждане пенсионного возраста. Кроме того, что их доходы увеличиваются за счёт получения дополнительного дохода, они ещё отличаются и активной жизненной позицией, это косвенно влияет на одобрение ссуды. Кроме этого, часто с большим успехом получается оформить такой заём семейным парам, за счёт сложения их дохода.
  3. Важным обстоятельством одобрения займа станет страхования жизни заёмщика. В связи с почтенным возрастом, такие клиенты входят в зону риска. Поэтому кредитор хочет иметь гарантии, что в случае неожиданных обстоятельств страховая компания возьмёт на себя обязательства по кредиту.

Но прежде чем размышлять дадут ли кредит на покупку жилой площади пожилому человеку и как получить её, стоит изучить предложения кредитной организации. А также требования, на которых банк предоставляет ипотеку в 2018 году.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2018 году

Подобные продукты позволяют приобрести в кредит строящуюся недвижимость, квартиру в новостройке или площадь из предложений на вторичном рынке. Кроме этого, можно приобрести земельный участок, и кредитная компания проспонсирует строительство на нём частного дома. Кроме этого, есть возможность получить такой кредитный продукт, как обратная ипотека.

Этот продукт подразумевает займ, не требующий обслуживания, который выдаётся заёмщику под залог имеющегося имущества. В таком случае пожилой человек становится арендатором помещения, и оплата процентов и долга по кредитным обязательствам происходит после его смерти за счёт продажи имущества. Излишки от суммы продажи возвращаются родственникам клиента.

Читайте так же: Сбербанк ипотека на вторичное жилье

Как выдаётся ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия в 2018 году, процентная ставка по ипотечному кредиту? Это то, что чаще всего интересует потенциальных заёмщиков. Вот основные предложения в этом направлении.

Приобретение готового жилья

Эти требования касаются как новостроек, так и предложений на вторичном рынке. Базовая процентная ставка по жилищному кредиту составляет 10,75% годовых.

В зависимости от дополнительных обстоятельств происходит формирование конечной ставки. Оказать влияние на неё могут получение пенсионных выплат на карту, наличие накопительного вклада.

Страховка жизни и здоровья для людей, находящихся на пенсии, является обязательной.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, максимальная сумма не превышает 80% от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Соответственно первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.

В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретённая недвижимость, а также при необходимости уже имеющаяся в собственности недвижимость. Срок кредитования до 30 лет и определяется возрастом заявителя.

Покупка строящегося жилья

Этот продукт подразумевает приобретение строящегося жилья напрямую у застройщика. Базовая ставка по ипотечному займу 9%, в случае субсидирования покупки застройщиком ставка снижается до 8% годовых. Кроме того, на конечную ставку, как и в прошлом примере, оказывают влияние индивидуальные данные.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч и составляет не больше 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом первоначальный взнос составляет 15%. Денежные средства перечисляются двумя частями, в процессе строительства дома.

Срок кредитования до 30 лет, в зависимости от возраста клиента. До момента оформления в залог приобретаемой недвижимости требуется предоставление другого залога либо поручительства третьих лиц.

Займ на строительство дома

Пожилые люди, желающие перебраться поближе к природе могут обратиться в банк, и он проспонсирует возведение частного дома на земельном участке. Процентная ставка в этом случае начинается от 12% годовых.

Для обеспечения кредитных обязательств потребуется дополнительный залог или поручительство, до тех пор, пока дом не будет построен и не перейдёт в залог кредитору. Первоначальный взнос от 25% от стоимости проекта. Ссуда выдаётся частями в процессе строительства.

Вторая часть выдаётся после документального подтверждения прогресса стройки.

Особые условия по ипотечному кредитованию предлагаются военным пенсионерам. Они могут воспользоваться льготами, предоставляемыми государством и рассчитывать на пониженную процентную ставку. Кроме того, есть возможность оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Его может заменить дополнительный залог в виде уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2018 году и калькулятор

Как видим немало предложений делает Сбербанк, ипотека для пенсионеров на покупку квартиры – доступный банковский продукт. Банк предлагает посетить офис и подать заявку любому желающему.

Представитель кредитной организации расскажет обо всех имеющихся продуктах и поможет потенциальному клиенту выбрать наиболее подходящий вариант.

Кроме того, каждый желающий может посетить сайт кредитной организации и самостоятельно произвести предварительный расчёт будущего займа на покупку жилого помещения.

В этом поможет специальный сервис – кредитный калькулятор, рассчитать будущую ссуду очень просто, достаточно выбрать подходящий продукт и заполнить вводные данные. Важно помнить, что расчёт носит предварительный характер и служит только для ознакомления.

Ипотека для людей пенсионного возраста доступна в той же степени, что и другим слоям населения. Подайте заявку и улучшите свои жилищные условия или подарите квартиру детям или внукам. Все в ваших силах.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke-usloviya/

Ипотека для пенсионеров: условия, процентная ставка, где взять

Последние изменения: Июль 2018

Ипотека для пенсионеров позволяет заняться решением жилищных вопросов, не взирая на солидный возраст и отсутствие заработка. Выход на пенсию не является поводом для полного пересмотра своей жизни. Более того, многие граждане, достигнув определенного возраста, продолжают успешно трудиться, увеличивая благосостояние своей семьи.

Предложения банков для лиц данной возрастной группы довольно ограничены, что требует дополнительного учета ряда особенностей при планировании покупки объекта недвижимости с привлечением заемных средств. Следует ознакомиться с особенностями оформления и погашения, чтобы выбрать оптимальную программу с высоким шансом на одобрение.

Доступные варианты кредитования

Современные пенсионеры часто продолжают работать, чтобы сохранить приемлемый уровень дохода семьи. Иногда пенсионные отчисления довольно высоки, что дает возможность откладывать и совершать значимые сделки.

Несмотря на крайне осторожное отношение банкиров к лицам пенсионного возраста, практика показала, что данная возрастная категория отличается крайней ответственностью и исправно погашает взятые на себя обязательства, составляя конкуренцию трудоспособным заемщикам с высоким доходом.

Имея некоторые ограничения по длительности кредитования (в силу солидного возраста клиента), банки сотрудничают по тем же ипотечным программам для покупки:

  • новой, строящейся или сданной квартиры;
  • частного загородного домовладения;
  • земельного надела для возведения жилого объекта.

Особенности условий

Как и в отношении других категорий заемщиков, банк в индивидуальном порядке подходит к назначению процентной ставки, варьируя в определенном диапазоне (11-12%). Допускается участие в специализированных, беспроцентных программах, отодвигающих возрастные границы до 75-80 лет.

Так как конечная сумма ипотеки для пенсионеров часто зависит от его ежемесячного дохода, а также длительности погашения, следует быть готовым к тому, что сумма допустимого максимума будет меньше, чем для граждан трудоспособного возраста.

Вопрос о первоначальном взносе не имеет прямой зависимости от статуса пенсионера, однако при небольшом сроке кредитования, для покупки дорогостоящего жилья потребуется большая сумма взноса.

Читайте: ипотека без первоначального взноса: реально ли взять.

Как правило, длительность составляет 10 лет, в зависимости от того, сколько лет было заемщику в момент оформления сделки. Исключение составляют пенсионеры, получившие свой статус независимо от количества лет. Для сотрудников полиции, военных, актеров, балерин срок погашения может быть увеличен до 25 лет, так как в данных процессиях более рано наступает пенсионный возраст.

Требования к пенсионерам-заемщикам

Банковские учреждения, следуя собственной политике развития, выдвигают нормы, которым должны соответствовать успешные кандидаты на оформление ипотечных займов.

Можно выделить ключевые параметры, которые будет анализировать любое финансовое учреждение перед тем, как принять решение об обоснованности выделения кредитной линии:

  • Уровень доходов должен позволять погашать ипотечные взносы без ущерба качеству жизни. В суммарный доход могут быть включены: зарплата, соцпособия, бюджетные ежемесячные выплаты и т.д. Платеж по кредиту не должен быть больше 45% от общих доходов.
  • Наличие других объектов собственности, которые могут быть взяты в дополнительный залог.
  • Готовность оплатить высокую долю первого взноса.
  • Ограничение возраста к моменту оплаты последнего транша – не более 65-75 лет, но в отдельных случаях допускается увеличение до 80 лет. Это влечет согласование относительно короткого срока для выплаты ипотеки.
  • Наличие более молодых трудоспособных лиц, готовых стать созаемщиками.

Рекомендуем прочесть: чем кредит отличается от ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=q2tk_sGnYv0

И последний, но не менее важный критерий связан с проверкой истории клиента. Если репутация заемщика оказалась испорченной, согласовать крупный займ в пенсионном возрасте вряд ли удастся.

Как повысить шансы на одобрение

Если намерение купить жилье с привлечение заемных средств бесповоротно, следует грамотно подойти к вопросу подачи заявки и выбора банка.

Следующие действия помогут увеличить вероятность вынесения одобрительного вердикта в отношении заемщика-пенсионера:

  • Если доход недостаточен, чтобы получить необходимую сумму, рекомендуется рассмотреть вариант совместного оформления с другим созаемщиком (сыном, внуком), при условии наличия у последнего хорошей КИ и подтвержденного заработка.
  • Передача в залог имеющихся квадратных метров, автомобиля, квартиры станет показателем безопасности сделки – в случае смерти или отказа выплачивать кредит, собственность реализуется в счет уплаты долга.
  • Выбор программ социальной направленности из числа тех, где установлен максимальный срок кредитования поможет получить нужную сумму, снизив размер регулярного взноса. Такой вариант подходит в случае недостаточности размера пенсии, чтобы получить кредит в нужном размере.

Нужна ли работа для одобрения?

Некоторые банки прямо указывают на возможность предоставления жилищного кредита только в том случае, если пенсионер работает и имеет подтвержденный заработок. Вместе с государственными отчислениями суммарный доход убедит банк в платежеспособности человека.

Для лиц, не имеющих дополнительного трудового дохода, также доступны предложения финансирования, однако сумма займа снижается.

Среди крупнейших банков России есть несколько привлекательных вариантов кредитования, доступных и для лиц пенсионного возраста.

Перед выбором программы, рекомендуется уточнить свои шансы и оптимальность:

  • согласованной суммы;
  • размера платежа;
  • срока выплаты;
  • дополнительных требований кредитора.

Выбирая программу крупнейших банковских учреждений, можно быть уверенным в максимальной прозрачности условий и надежности кредитора:

  1. В Совкомбанке действует уникальное предложение для граждан до 85 лет. Ипотечная ставка в среднем составляет 11,4% с возможностью погашения в течении двух десятков лет.
  2. Через ВТБ 24 получить согласование ипотеки, находясь в пожилом возрасте, крайне сложно. Строгие ограничения по годам не позволяют кредитоваться лицам, получающим пенсию по старости. При условии наличия работы для лиц, работавших в правоохранительных органах, а также для деятелей в области искусства есть шансы на согласование выгодных условий по жилищному займу.
  3. Ипотека от Cбербанка поможет решить проблемы с жильем, если выбрана программа с погашением до наступления 75 лет. Ставка банка – 12,0% годовых, однако, в связи с постоянными изменениями, рекомендуется актуализировать сведения о % перед посещением банка. Сотрудничество со Сбербанком – наиболее предпочтительно среди граждан пожилого возраста как наиболее удобный, надежный способ получить выгодный кредит на лучших условиях.
  4. Россельхозбанк предлагает кредитоваться до 75 лет под 12,5%, если планируется покупка жилья стоимостью до 8 миллионов рублей. Одним из немногих банков, не имеющих строгих границ в отношении определения предельного возраста граждан. Длительность кредитования достигает 25 лет.
  5. На общих условиях рекомендуется рассмотреть предложения банка Тинькофф, в котором ипотечная ставка назначается в пределах 8-14%. Предоставляя комфортные условия заключения сделки, доступные параметры кредитования, банк с осторожностью относится к лицам в зрелом возрасте. Займ выдают с расчетом погашения к наступлению 70 лет.

Облегчить выбор лучшего предложения поможет изучение последних новостей в области ипотечного кредитования и о финансовых структурах, а также активная работа с онлайн калькуляторами, размещенными на специализированных ресурсах, либо официальных страничках банков.

Рекомендуем прочесть: можно ли продать квартиру в ипотеке.

Обратная ипотека

Другая альтернатива, где взять деньги, имея жилье в собственности, является программа обратной ипотеки. Данная программа реализуется с поддержкой АИЖК.

Суть программы – в оформлении имущества в качестве залога и получении кредитных средств для удовлетворения текущих нужд.

Когда заемщик умирает, заложенная недвижимость отчуждается и отдается лицу, выплатившему ренту в размере стоимости жилья.

Важно знать: что будет, если не платить ипотеку.

Начало пенсионного возраста, служит только отправной точкой для активизации жизни и реализации давних планов граждан. При желании пенсионер с положительной КИ подбирает, соответствующее своим ожиданиям и потребностям предложение.

© 2018 zakon-dostupno.ru

Источник: http://zakon-dostupno.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-pensionerov/

Как взять ипотеку в сбербанке пенсионерам России

Каждый из нас, как только достигает пенсионного возраста, начинает задумываться о том, что его жизнь прошла довольно умеренно и спокойно. Но следует отметить, что не многие люди в пенсионном возрасте, к сожалению, проживают в не в собственных домах или квартирах.

Действительно, сегодня имеются и такие пенсионеры, которые только и мечтают об осуществлении желаемого. Но здесь, к сожалению, встает другой вопрос – основная масса пенсионеров имеют отрицательное отношение к оформлению ипотечных кредитов. Они просто опасаются это делать. Однако бояться нечего не нужно.

И в этой статье нашим читателям мы расскажем о том, как взять ипотеку пенсионеру в сбербанке. Но в этом сложном вопросе стоит разобраться поподробнее.

Кредит — это крайне серьезное решение. Поэтому пенсионеры сторонятся такого решения. Данная ситуация возникла из-за плохого материального положения, так как пенсия невелика.

Но все-таки есть и положительные моменты в данной ситуации. В настоящее время большая часть банков занимается разработкой более выгодных и интересных предложений по кредитам для своих клиентов.

Например, Сбербанк предлагает пенсионерам довольно доступные опции по оформлению ипотеки.

Отношение к пенсионерам

Следует отметить, что в западных странах, довольно давно люди, достигшие пенсионного возраста, оформляют кредиты, тем самым улучшая свои жилищные условия. В нашей стране в последнее время также можно увидеть растущий интерес пенсионеров к ипотечным предложениям.

Многие согласны оформить кредит, для того, чтобы хоть как-то увеличить свой жизненный уровень. Данная ситуация привела к возникновению необходимости банковских учреждений разрабатывать много интересных кредитных продуктов.

В настоящее время, для многих из нас не будет в новинку тот факт, что пенсионер может запросто оформить кредит в Сбербанке. Действительно, ипотека пенсионерам в сбербанке может быть предоставлена на выгодных условиях.

А вот какие условия в 2016 году и какая процентная ставка в текущем году в этом банке стоит узнать подробнее.

Обратите внимание на статью сайта: Информация для тех, кто решил взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Стоит сказать о том, что для данного слоя населения предусматриваются специальные программы с более низкими ставками по процентам. Пенсионеры обладают определенными льготами. Но вот ипотечные кредиты все же имеют другую ситуацию. Большинство банков не рискуют выдавать пенсионерам кредиты на приобретение жилья. Это возникло по многим причинам:

Чем больше возраст у человека, тем больше он подвергается рискам возникновению различных болезней или даже смерти. А спрос денег с человека, которого уже нет в живых, как правило, невозможен.

Минимальный размер пенсии. Если пенсионер не имеет дополнительных источников дохода, то он, к сожалению, не может производить выплаты по ипотеке самостоятельно.

Одинокие пенсионеры. Всем известно, что более подходящими клиентами для банка являются семейные пары.

Сбербанк и условия предоставления ипотечного кредита пенсионерам

Сбербанк РФ — один из крупнейших банков в России. Только это банковское учреждение смогло разработать специальную кредитную программу для пенсионеров, при помощи которой можно купить недвижимость.

Большинство клиентов останавливают свой выбор именно на Сбербанке, так как те условия, которые он предлагает своим клиентам более доступные и лояльные, в отличие от остальных банковских организаций.

Мечтая оформить кредит, пенсионеру необходимо прочитать условия по ипотеке. В данном случае, основным критерием в этом вопросе является возраст клиента. Кредит следует погасить до достижения определенного возрастного периода. Он составляет 75 лет.

Если учесть, что возраст выхода на пенсию женщины составляет 55 лет, а мужчины – 60, то у данных людей в запасе будет много времени, для возможности осуществить погашение кредита.

Данный фактор означает, что сроки по ипотечному кредиту будут снижены до 14-20 лет для тех людей, которые достигли пенсионного возраста.

Кто может быть заемщиком

Разумеется быстро и просто оформить ипотечный кредит невозможно ни в одной банковой организации. Допустим, Сбербанк для своих клиентов предъявляет следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Обязательно должна быть временная либо постоянная прописка на территории России.
  • Определенный уровень дохода, для возможности производить ежемесячные выплаты по кредиту. В том же случае, если сумма дохода будет недостаточной, то пенсионер услышит в свой адрес отказ об оформлении ипотеки.

Перечень необходимой документации

При оформлении ипотечного кредита, Пенсионеру необходимо предоставить банку следующие документы:

  • Заявление от пенсионера.
  • Если же у пенсионера имеются со заемщики либо поручители, то они тоже в обязательном порядке должны оформить заявления.
  • Паспорта РФ от всех участников данной сделки.
  • Бумаги, удостоверяющие наличие доходов (к ним относятся справка из ПФР о выплате пенсии и ее сумма, документ с места работы, информацию о сбережениях, которые имеет заемщик).
  • Пакет документации на недвижимое имущество, которое будет являться объектом данной следки.
  • В том случае, если залогом выступает иная недвижимость, то нужно предъявить все документы и на нее.

Внимательно изучив данный список документации, мы можем сделать следующий вывод: Процесс оформления ипотеки для пенсионеров практически неотличим от оформления данного кредита другим слоям населения.

Какие виды ипотечных кредитов доступны для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров в сбербанке — это весьма актуальная услуга. Но прежде чем воспользоваться этим предложением, необходимо изучить все условия в 2016 году.

Если говорить об вида ипотечного кредита, то сбербанком РФ было разработано много различных банковских продуктов. Они разделяются по следующим группам:

  • Ипотечные кредиты. Данный продукт подразумевает приобретение уже готового жилья либо еще строящегося, или личное строительство).
  • Специальные кредиты (приобретение недвижимости за городской чертой, программа рефинансирования, приобретение гаража).
  • Пенсионерам могут, оформить только ипотечные продукты. Но у них, к сожалению, отсутствует возможность оформить кредит по специальным предложениям.
  • Особенности ипотеки для пенсионеров

    Такая услуга имеет ряд нескольких особенностей ипотечного кредитования для пенсионеров:

  • Денежные средства могут быть выданы клиенту как в российских рублях, так и в других валютах (доллар, евро).
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 11-15%.
  • Банк может предоставить своему клиенту не больше 87% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.
  • Срок выплаты кредита ограничен возрастом заемщика в 75 лет, (к этому возрасту кредит обязательно должен быть закрыт).
  • В качестве залога может выступить приобретаемое жилье.
  • Процентная ставка, установленная по ипотеке составляет 12-13%.
  • Также имеет место такое понятие, как военный пенсионер. Для данного слоя населения условия по оформлению ипотеки остаются такими же, как и для остальных граждан, которые достигли пенсионного возраста. При выходе на пенсию, они вправе быть участниками ипотечно-накопительной системы.

    Источник

    Источник: http://ideiforbiz.ru/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-pensioneram-rossii.html

    Ипотека для пенсионеров: все аспекты оформления

    Оформить ипотеку – задача не из легких. Вроде кажется, ну что здесь сложного? Подготовил документы, внес первоначальный взнос и связал себя с банком долгими взаимоотношениями. Однако основная трудность заключается в том, что условия кредитования подразумевают жесткие ограничения, в том числе и возрастные. Доступна ли ипотека для пенсионеров?

    Как оформляется ипотека для пенсионеров

    Ипотечное кредитование особенно распространено среди молодых российских семей, однако пенсионеры не менее охотно оформляют кредит для приобретения квартиры. Еще недавно банковские структуры предпочитали не сотрудничать с пожилыми людьми, поскольку был велик риск невозврата займа.

    Несколько лет назад ипотечной программой для пенсионеров мог похвастаться только «Сбербанк», однако сегодня количество финансовых структур-кредиторов значительно увеличилось. Дело в том, что возрастное ограничение кредитополучателя сдвинулась до 75 лет.

    Пенсионерам стало намного легче оформить кредит на приобретение собственной жилплощади. В основном, они предпочитают более дешевые коттеджи в пригороде. Их стоимость гораздо ниже, чем обычных квартир в крупных российских городах.

    Кроме того, для пожилых людей снижаются сроки кредитования и создаются лояльные условия погашения кредита, что позволяет избежать ключевых банковских рисков. Однако страховые кампании в обязательном порядке страхуют залоговое жилье и здоровье пожилых заемщиков, и эта процедура не по душе всем банковским учреждениям.

    На сегодняшний день для пенсионеров предусмотрены такие ставки: 11-16% на 5-10 лет.

    К потенциальному заемщику выдвигается ряд требований:

    • Неработающие пенсионеры обязаны представить справку о размере пенсии;
    • Созаемщики либо поручители неработающего заемщика (дети или внуки) должны предоставить справку о доходах.
    • Все заемщики (как и потенциальные риски) страхуются в обязательном порядке, о чем должно быть засвидетельствовано в страховом документе.
    • Возраст заемщика может варьироваться в пределах 65 – 80 лет, при этом 80-летний юбилей – крайняя дата выплаты последнего взноса по кредиту. Исходя из возрастных ограничений, для оформления кредита даже на пять лет необходимо обратиться в банк в возрасте 60-75 лет.
    • Пенсионер подвергается самому внушительному страховому тарифу – 3-4% от суммы ипотеки.
    • Пожилой заемщик обязан представить справку и прохождении медобследования в поликлинике.
    • Для тех, кто вышел раньше на пенсию (военные, правоохранительные структуры, балерины и т.д.) предусмотрено увеличение срока ипотеки до 25 лет.

    Так, например, пожилой мужчина в возрасте 65 лет при наличии пенсии в 20 тысяч рублей может получить от «Сбербанка» максимальный кредит в 500 тысяч рублей. При этом ежемесячный платеж по кредиту составит 9 тысяч рублей.

    Если пенсионеру 55 лет и он работает, то он может рассчитывать на ипотеку сроком до 15 лет. При этом сумма платежей будет разной, поскольку львиная доля выплат по кредиту придется на его трудоспособный период.

    Обратная ипотека для одиноких людей

    С каждым годом количество одиноких пенсионеров неустанно растет, и стала востребованной услуга обратной ипотеки. В этом случае деньги выплачивает не пенсионер банку, а банк пенсионеру.

    Ежемесячно пожилой человек получает определённую сумму, вследствие чего квартира после смерти гражданина переходит в собственность банка.

    Это – солидная денежная прибавка, которая позволит пенсионеру хорошо и комфортно жить.

    Однако в этом варианте риски банка очень велики, поскольку всегда существует вероятность судебных тяжб с родственниками пенсионера. Если суд присуждает вернуть квартиру родным заемщика, то они обязаны в установленный законом срок погасить все банковские выплаты, которые осуществлялись банком в последние годы.

    Спрос на эту услугу достаточно велик, особенно, если с родственниками отношения не сложились. В этом случае пенсионер спокойно доживает в своей собственной квартире, и только после его смерти права собственности переходит банку.

    Для одиноких пенсионеров это колоссальная поддержка, поскольку собственная недвижимость приносит ощутимый доход. Кроме того коммунальные услуги постоянно дорожают, что несет в себе риск потери жилья из-за неплатежеспособности. Таким образом, пожилые люди закладывают собственное жилье в солидную финансовую организацию, обеспечивающую пенсионера до конца его жизни.

    Существуют различные формы обратной ипотеки:

    • Ипотека с переездом. Благодаря ей оплачивается разница в стоимости жилья;
    • Реипотека, которая позволяет по достижении пенсионного возраста гасить долг по ипотеке в четко оговоренные сроки;
    • Ипотека, предусматривающая бесконечный срок. При ее оформлении пенсионеру выплачивается сумма равными частями, однако стоит условие обязательного патронажа пожилого человека банковскими сотрудниками;
    • Выплаты равными частями в течение фиксированного срока. Как правило, договор заключается на 10 лет с выплатой небольших сумм;
    • Единовременная выплата по ипотеке. Такая форма применяется в случае, когда клиенту срочно необходимы деньги на дорогостоящую операцию и т.д.

    Исходя из этого, обратная ипотека для пенсионеров основана на учете многочисленные факторы для определения суммы ежемесячных платежей. Всегда есть риски, связанные с пересечением клиента среднестатистического срока жизни, нецелевыми тратами, неправильной оценкой недвижимости.

    Нюансы оформления ипотеки для пенсионеров

    Рядовые пенсионеры оформляют ипотечный кредит по обычной схеме. Они заполняют банковские анкеты, финансовое учреждение рассматривает заявку, выдает займ, а лицо оплачивает ежемесячные взносы по установленному графику.

    Пока социальной программы ипотечного кредитования в России не существует, однако некоторые банки, в частности «Сбербанк», имеют льготные программы кредитования пенсионеров – под 11-16% годовых. При этом возраст заемщика-женщины не должен выходить за рамки 60 лет, мужчины – за рамки 75. Кроме того, сумма по кредиту не должна превышать 1,5 млн. рублей.

    Если речь идет о военном пенсионере, то начальную ставку по кредиту за него компенсирует государство, остальные же пожилые люди оплачивают первоначальный взнос самостоятельно.

    Какие документы необходимы пенсионерам для оформления ипотеки

    Пакет документов для получения банковского кредита заемщиком пенсионного возраста одинаков:

    • Заявление-анкета, бланк которой предоставляет банковское учреждение;
    • Паспорт и его ксерокопия;
    • Справка из Пенсионного фонда РФ;
    • Справка с места работы работающего пенсионера;
    • Документы созаемщиков и поручителей.

    Никакого снижения ставки первоначального взноса для пенсионеров не предусмотрено. Кроме того, важно учитывать пакет документов продавца. Он обязан представить документы на право собственности квартирой, а также номер счета в банке и документы, удостоверяющие его личность.

    Каждое банковское учреждение выдвигает свои предложения по оформлению ипотеки. В частности «Сбербанк» не требует обязательного страхования жизни заемщика, однако его возраст ограничивается 75 годами.

    А вот в «Россельхозбанке» возраст пожилого человека не может превышать 65 лет. Кроме того, официальный супруг становится созаемщиковм в обязательном порядке.

    «ВТБ-24» предлагает закрепить возраст женщин-заемщиков на уровне 60 лет, мужчин – 65. В этом случае можно приобрести по программам «ВТБ» только возможность оформить нецелевой кредит.

    Максимальный возраст кредитополучателя – 80 лет, и только при условии что будет соблюдена процедура пользования ипотекой Судостроительного банка. В среднем срок кредитования закрепляется га уровне 7 лет. После этого заемщик обязан предоставить повторный пакет документов, чтобы банк мог проверить платежеспособность клиента.

    На практике ипотека для пожилых людей гарантирует людям преклонного возраста достойные зарплаты и минимальные переплаты. Так, например, услуга профессионального оценщика обходится клиенту в 3-8 тысяч рублей.

    Большая часть российских банков предлагает пенсионерам кредитные карты с льготным сроком снятия наличных средств. Как ни крути, а именно банковская политика играет ключевую роль при кредитовании пенсионера. Как правило, в обязательном порядке супруг или супруга заемщика привлекаются к выплате ипотечного кредита, поскольку выступают в роли созаемщиков.

    Данные аспекты оформления озвучены для обычных работающих и неработающих пенсионеров. Однако есть особая категория заемщиков – военнослужащие.

    Они имеют право участвовать в накопительно-ипотечной системе, благодаря чему собственное жилье может появиться у них гораздо раньше. Если пожилой военный работает, достаточно представить справку с места работы.

    Если же нет, то для начисления в расчет берется срок службы, военная пенсия и множество других факторов.

    Если военный пенсионер встал на очередь на улучшение жилищных условий до 2005 года, предварительно отслужив не менее 10 лет, то он имеет право на дополнительную помощь от государства – ипотеку на льготных условиях и погашение за счет средств федерального бюджета первоначального взноса.

    Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/pensionerov/ipoteka-dlya-pensionerov-vse-aspekty-oformleniya/

    Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

    Сбербанк предоставляет возможность по оформлению любых ипотечных кредитов для нескольких категорий заемщиков. Банковская организация предъявляется требования, которые касаются не только платежеспособности, но и возраста обратившегося гражданина.

    Именно поэтому вопрос предоставления и получения продукта для некоторых стоит остро. Представленная публикация поможет разобраться программами кредитования, которые предоставляет Сбербанк для пенсионеров.

    Также можно ознакомиться с информацией правильного оформления процесса.

    Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

    Сбербанк не предусматривает специальные программы для пенсионеров. Соответственно, отдельных условий для пожилых граждан банк не устанавливает. Однако среди имеющихся предложений банк предусматривает действие специальной программы лояльности, которой могут воспользоваться представители описываемой категории.

    Воспользоваться услугами финансовой организации человек может посредством следующих способов:

    • Непосредственное обращение в банк;
    • Подача дистанционной заявки.

    Особенность второго вида заключается в снижении первичного процента на величину 0,5-1,5%. Этот новый вариант является более выгодным, нежели остальные, и практичным по всем остальным признакам. О том , какие документы нужны для оформления ипотеки пенсионеру, указывается на официальном ресурсе Сбербанка.

    В пакет предоставляемых бумаг должны входить следующие данные:

    • Справка о получаемых доходах;
    • Свидетельство пенсионера;
    • Личные документы;
    • Выписки из территориального ПФР.
    • Работающие граждане предъявляет подтверждение от работодателя и сведения из территориального подразделения ФНС.

    Условия получения

    Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке не являются стандартными. Возможный ипотечный кредит выдается без проблем тем субъектам, какие получают пенсию через систему Сбербанка. С такими соискателями возможные условия ипотеки всегда оговариваются сугубо индивидуально.

    В отношении остальных, выдача предусматривается на следующих условиях:

    • Минимальная к выдаче сумма — 300 тыс. рубл.;
    • Начальный процент — 11,25% — может быть понижен, при электронном оформлении; Предельный срок ипотеки — максимальные 30 лет;
    • Обязательное получение одного из общих видов финансового страхования.

    Любой ипотечный заем выдается именно на описанных базовых условиях Сбербанка. При этом , налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку для пенсионеров доступен только в том случае , когда субъект продолжает трудовую деятельность. Для неработающих сохраняется возможность получения данной преференции за последние 3 года деятельности.

    Процентная ставка

    На сегодняшний день Сбербанк для описываемой категории устанавливает общую базовую ставку — 11,25%. Процентный тариф снижается, если гражданин ранее перенес начисление пенсии в указанное финансовое учреждение, либо если он согласился на электронное оформление соглашения. Каких — либо сторонних преференций в этом отношении не предусматривается.

    Пенсионерам до 75 лет

    Жилье, по ряду предложений в отношении всех заемщиков предоставляется именно до указанного возраста. В сегменте ипотечного кредитования данный возраст является самым применяемым.

    Но 75 -ть лет — это не тот показатель, который предусматривает оформление ипотеки. Это предельный барьер, какой допустим к моменту полного погашения обязательств.

    Если соглашение оформляется в упрощенном порядке, то пределом назначаются уже 65- ть лет.

    Для военных пенсионеров

    Действует ряд предложений именно по военной ипотеке. Что касается военных пенсионеров, специальные условия в их отношении не устанавливаются.

    Соответственно, при оформлении ипотеки они могут рассчитывать на общие данные , применяемые в отношении всех остальных граждан. Для уточнения можно воспользоваться онлайн-справкой на официальном ресурсе Сбербанка.

    А подробности о том, как подать онлайн-заявку на ипотеку через официальный сайт Сбербанка, имеются в другой статье.

    Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?

    Все зависит от размера получаемого дохода. Получаемой пенсии обязательно должно хватить не только на покрытие взятых обязательств по оформленному кредиту, но и на достойное проживание самого заемщика.

    Если после проведенного расчета эти показатели не будут соблюдены, то в предоставлении искомого ипотечного кредита будет отказано.

    Для получающих повышенную пенсию возможность оформления ипотеки является более вероятной, и текущей трудовой занятости здесь не потребуется.

    https://www.youtube.com/watch?v=M4dwIwgo5p0

    Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

    Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

    • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
    • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
    • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

    Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

    Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

    Оформление ипотеки — задача не из лёгких. Казалось бы, что тут сложного: собрать пакет документов и написать заявление в банке.

    Однако, для пенсионеров получение ипотеки сопряжено с рядом трудностей. В первую очередь, не каждый банк выдаёт займ гражданам, достигшим пенсионного возраста.

    Во-вторых, ипотека для данной категории граждан оформляется на особых условиях, о которых необходимо знать, отправляясь в банк.

    Условия получения ипотеки пенсионерам

    Однако, для этого необходимо, чтобы заявитель полностью соответствовал сразу всем нижеперечисленным условиям:

    • Возраст выхода на пенсию — не более 65-и лет;
    • Несмотря на достижение пенсионного возраста, заявитель продолжает официально трудиться. Трудовой стаж после наступления пенсии должен составлять не менее шести месяцев;
    • Совокупный доход заявителя, складывающийся из его пенсии и заработной платы, должен быть достаточным для безбедного существования на весь период выплаты по кредиту с учётом внесения ежемесячных ипотечных взносов. Здесь необходимо учесть, что сумма ежемесячного ипотечного платежа не должна превышать 45% от дохода пенсионера за один месяц;
    • Гражданин должен понимать и быть готовым к тому, что ипотеку он сможет взять на предельно короткий срок;
    • Пенсионеры для сотрудников банков — это категория населения, обладающая особенно высоким риском потери трудоспособности и даже смерти. Поэтому кредитная организация может потребовать с заявителя заключение дополнительного страхового соглашения;
    • Принимая решение об оформлении ипотечного займа, пенсионеру следует быть готовым к тому, что ему предстоит длительный поиск банка, на самом деле выдающего ипотеку пенсионерам.

    Конечно, на первый взгляд условия кажутся практически невыполнимыми. Особенно, если учесть тот факт, что максимальный возраст заёмщика на момент внесения последнего ипотечного взноса должен составлять 65 лет.

    При этом средний возраст выхода на пенсию мужчины в России — 60 лет. Путём несложных математических вычислений становится ясно, что наибольший срок ипотеки, доступный для пенсионера — 5 лет.

    Немного, не правда ли?

    Здесь нужно обратить внимание на слово «работающим»: как много стариков 80-и лет от роду продолжают свою трудовую деятельность?

    Таким образом, большинство российских банков не желают связывать себя ипотечными обязательствами с пенсионерами. Причина проста: высокий риск потери трудоспособности и даже смерти в период выплаты кредитного займа. Банки не являются благотворительными организациями, поэтому в ближайшем будущем рассчитывать на улучшение ситуации в этой области не приходится.

    Виды ипотеки для пенсионеров

    Сегодня работающие пенсионеры могут рассчитывать на ипотечный займ двух видов: обычный и обратный.

    • Обычная ипотека — это стандартная кредитная программа, согласно которой заявитель получает денежные средства на приобретение жилья. Срок выплаты кредита ограничивается предельными рамками конкретного банка и составляет, как правило, не более 10-и лет. Ставка на приобретение жилья в ипотеку в этом случае составляет 7–10% годовых. Понятно, что получить по этой кредитной программе крупную сумму денег нереально, обычно сумма ипотеки для среднестатистического работающего российского пенсионера не превышает 700 000 рублей. Конечно, купить новую квартиру на эту сумму не получится. Однако улучшить имеющиеся жилищные условия вполне реально, например, обменяв старую «хрущевку» на квартиру улучшенной планировки в доме современной постройки. Также обычная ипотечная программа часто используется гражданами, желающими разменять имеющуюся большую квартиру на несколько, с некоторой доплатой.
    • Обратная ипотека противоположна стандартной ипотечной программе. В этом случае заявитель получает ежемесячные денежные взносы от банка, а тот, в свою очередь, постепенно становится собственником его квартиры.

    Если он вынесет решение в пользу истца, то банк должен будет вернуть жилое помещение в собственность пенсионера или его родственников, а те — возвратить уплаченные финансовой организацией денежные взносы.

    Существует несколько разновидностей обратной ипотеки для пенсионеров:

    • с переездом — пенсионер получает разницу между своим жильём и квартирой, предоставляемой ему банком;
    • выплата определённой суммы ежемесячно на протяжении некоторого периода времени. Как правило, договора заключаются на срок до 10-и лет;
    • выплата определённой суммы ежемесячно на протяжении всей жизни пенсионера;
    • единовременная денежная выплата.

    Обратная ипотека популярна среди пенсионеров тем, что заявитель получает регулярное дополнительное субсидирование. Особенно выгоден этот вариант, если не тратить средства сразу после получения, а накопить определённую сумму и положить её на счёт в банк либо инвестировать в договор участия в долевом строительстве.

    Как получить ипотеку лицам пенсионного возраста?

    Оговорив с банком все условия оформления ипотечного займа, пенсионер может приступать к сбору необходимого пакета документов:

    • Удостоверение личности заявителя;
    • Заявление, написанное по форме банка;
    • Справка из пенсионного фонда и с места работы;
    • Документы, подтверждающие прочие источники регулярного дохода, если таковые имеются;
    • Документы о праве собственности на залоговое имущество;
    • Медицинская справка, необходимая для оформления страхового соглашения.

    Если организация сочтёт платёжеспособность пенсионера достаточной для совершения регулярных отчислений, то заявление будет одобрено.

    Приступая к оформлению займа, следует уже иметь на примете конкретную квартиру. Для оформления займа потребуются следующие документы, с помощью которых будет произведена оценка квартиры:

    • Технический и кадастровый паспорта;
    • Дубликат свидетельства, подтверждающего права собственности владельца помещения;
    • Справка об отсутствии обременений на жильё.

    Полный перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, определяется каждым банком самостоятельно.

    Если приобретаемая квартира устроит банк, то после оформления займа необходимо подписать договор покупки-продажи жилья и сдать его на регистрацию в Росреестр.

    Какую ипотеку лучше взять пенсионеру?

    Ипотечный займ для работающего пенсионера выдаёт большинство российский банков. Единственная проблема, с которой может столкнуться пенсионер — это его возраст. Однако, при достаточном уровне дохода гражданин может оформить ипотеку практически в любом возрасте, причём на достаточно крупную сумму.

    Пенсионеры, ранее состоящие на воинской службе, также могут рассчитывать на оформление ипотеки. Более того, некоторые банки даже разработали специальные льготные кредитные программы для бывших военнослужащих.

    Сложнее всего получить ипотеку неработающему пенсионеру.

    Однако, несмотря на то, что у него не получится взять займ на общих условиях, он может воспользоваться специальными кредитными программами:

    • Ипотека без первоначального взноса доступна для всех категорий населения. Главное условие — оформление приобретаемого жилого помещения в качестве залога банку.
    • Подобные займы характеризуются более высокой годовой процентной ставкой. Как правило, первый взнос позволяет снизить ставку по кредиту на 2-5% по сравнению с ипотекой без первоначального платежа.
    • «Семейная» ипотека для пенсионеров доступна как для работающих граждан, так и для безработных. В этом случае пенсионер может привлечь в качестве созаёмщиков своих близких родственников. Первый взнос необязателен, но его уплата позволит снизить годовую ставку на 2%. Максимальный возраст на момент уплаты займа — 75 лет; оформление приобретаемого жилья в качестве залога обязательно.
    • Ипотека с господдержкой — это приобретение жилья на льготных условиях. Данная программа характеризуется доступной кредитной ставкой и возможностью оформления ипотеки вне зависимости от размера доходов. Господдержка пенсионеров в области приобретения жилья — сравнительно новое направление, поэтому программа реализуется в ограниченном количестве банков. Кроме того, приобрести жильё в этом случае получится только на первичном рынке: в новостройках или возводимых строительных объектах.

    Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург +7 (812) 313-26-64 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

    Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/dlya-pensionerov.html

    Ипотека пенсионерам в Сбербанке: условия новой программы

    ​Сбербанк – один из немногочисленных банков, который может предоставить пенсионеру ипотечный кредит. Обычно к таким заемщикам кредитные учреждения относятся более осторожно.

    Это объясняется тем, что в преклонном возрасте люди чаще болеют, вследствие чего повышается риск невозврата задолженности.

    Но Сбербанк, несмотря на все риски, готов выдавать кредиты на приобретение недвижимости пенсионерам до 75-летнего возраста.

    Кто может получить кредит?

    Сбербанк готов рассмотреть предоставление ипотечного кредита потенциальному заемщику пенсионного возраста, который отвечает следующим параметрам:

    • Является гражданином РФ и имеет постоянную прописку на территории страны.
    • Имеет доход, которого достаточно для погашения кредита и проживания.
    • На момент полного погашения задолженности согласно договора возраст заемщика должен быть не более 75 лет.

    Ипотеку может получить как работающий пенсионер, так и ушедший на заслуженный отдых. Первым получить кредит значительно легче. Также банк более лояльно относится к семейным парам, чем к одиноким людям пенсионного возраста. В первом случае во внимание будет учитываться общий доход семьи.

    Часто банк требует предоставить поручительство других платежеспособных родственников, например, детей или внуков.

    Одним из факторов, которые влияют на положительное решение банка, является наличие у пенсионера положительной кредитной истории. Также банк относится благожелательно к клиентам, имеющим депозиты.

    Для рассмотрения возможности кредитования пенсионер должен подать в банк следующие документы:

    • Анкета. Как самого заемщика, так и поручителя или созаемщика.
    • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
    • Документы, которые подтверждают доход (справка из пенсионного фонда, выписка из банка о наличии сбережений, справка с места работы).
    • Документы на приобретаемую недвижимость.

    Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

    Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

    или по телефону:

    • Москва и область: +7-499-938-54-25
    • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
    • Федеральный: +7-800-350-84-02

    Программы кредитования

    На сегодняшний момент сбербанк предлагает пенсионерам следующие ипотечные программы:

    • Кредит для покупки готового жилья.
    • Кредит для покупки строящегося жилья.
    • Военная ипотека. Предоставляется военнослужащим для приобретения недвижимости на вторичном рынке.
    • Загородная недвижимость. Кредит выдается для покупки или строительства дачи (садового дома).
    • Кредит на строительство дома.
    • Ипотека с государственной поддержкой.

    В зависимости от цели кредитования, банк предложит ту или иную программу.

    На сегодняшний день Сбербанк предлагает наиболее низкий процент по программе с государственной поддержкой – 12 % годовых, но обязательно нужно иметь средства для первоначального взноса в размере 20% от стоимости недвижимости. Кредит предоставляется для покупки жилья в новостройках.

    Программа для военных пенсионеров

    Если потенциальный заемщик имеет статус «военного» пенсионера, то, благодаря поддержке государства, он с большей вероятностью получит ипотечный кредит. В рамках целевой программы государственное пособие, которое выплачивается «военным пенсионерам», идет на погашение займа. Право на такие выплаты имеют только военные, отслужившие более 10 лет.

    Преимущества ипотеки в Сбербанке

    На сегодняшний день Сбербанк готов выдавать пенсионерам ипотечные кредиты на самый длительный срок. В остальных банках заемщик на момент окончания ипотечного договора не должен быть старше 65 лет.

    Разнообразные программы дают возможность людям, ушедшим на заслуженный отдых, улучшить жилищные условия.

    Кроме того, банк регулярно проводит акции, что позволяет получить дополнительную выгоду при ипотечном кредитовании.

    Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-pensioneru-poluchit-ipoteku-v-sberbanke

    Ипотечный кредит пенсионерам: нюансы и сроки

    Кредитование в России набирает обороты: банки становятся доступными широкому кругу лиц. Ипотека для пенсионеров – вид кредита, к которому всегда относились с осторожностью.

    Причины ясны: большая сумма и срок погашения не сходятся с возрастом потенциального должника. Однако, в последнее время, банковские организации пересмотрели приоритеты.

    Теперь на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам, можно ответить положительно.

    Общие условия предоставления

    Идеальный заемщик для банка – лицо 25-40 лет с высоким и стабильным уровнем дохода. Про пожилых такого не скажешь. Высокий риск и возраст влияют на стандартные условия выдачи и изменяют их следующим образом:

    • требование к возрасту – на момент погашения лицу должно быть не более 65 лет;
    • сжатые сроки. Как правило, банки предлагают погасить задолженность в течение 5-10 лет, что вдвое меньше, чем обыкновенная разновидность;
    • высокая процентная ставка, вытекающая из меньших сроков;
    • скрупулезная дотошность в плане документов;
    • обязательное страхование;
    • возможно, необходимость участия созаемщиков.

    Возрастное ограничение используют не все банки: ипотека пенсионерам до 75 лет возможна. Важное условие, которое даст желаемый результат – это наличие работы.

    На вопрос о том, дают ли ипотеку неработающим пенсионерам, стоит ответить утвердительно. Таким лицам потребуется паспорт и пенсионное удостоверение.

    Ответа придется ждать долго: несколько недель, пока банк взвешивает плюсы и минусы выдачи суммы. Однако банки охотнее сотрудничают с «работягами».

    Ключевой совет: не иметь иных задолженностей. Просрочки, непогашенные кредиты могут поставить крест на получении услуги. Помимо этого, перед получением кредита желательно использовать калькулятор для расчета суммы, которую придется платить.

    Общий порядок оформления

    Чтобы оформить ипотеку, потребуется следующий пакет документов:

    • анкета-заявление;
    • паспорт;
    • справку из ПФР;
    • пенсионное свидетельство;
    • справку с места работы (если имеется);
    • форму 2 НДФЛ.

    Важно: перечень основан на примерных вопросах, которые могут возникнуть у банка при предоставлении услуги. Конкретный список документов рекомендуется посмотреть непосредственно у банка. Однако здесь может сработать правило «больше – значит лучше», так как лицо тем самым имеет на руках много доказательств собственной платежеспособности.

    Документы проверяются тщательно и дотошно. Если у лица имеется собственность, супруга либо иные факторы, снижающие риск, то это играет на руку заемщику. Помимо этого, банки охотно предоставляют кредитование военным пенсионерам – сказывается высокий уровень дохода с социальных выплат.

    Разобравшись с общими условиями, можно перейти к анализу услуг конкретных банковских организаций, которые предлагают возможность получения ипотечного кредита.

    Куда обратиться?

    В настоящий момент множество банков предлагают ипотечный кредит пенсионерам. Следует выделить тройку популярных: Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк.

    Широкие возможности даются пенсионеру в Сбербанке. Имеются следующие программы, по которым можно получить желанную ипотеку:

    Приобретение готовой жилой недвижимости (как правило, «вторички»)

    Возраст – до 75 лет при наличии трудовой деятельности. Без нее – 65 лет.

    Выдается и погашается в рублях. Первоначальный взнос – 15%. Ставка – от 12,5%. Срок погашения – 30 лет. «Потолок» — 85% от общей стоимости жилья. Выдается под залог приобретаемой недвижимости.

    На покупку строящегося жилья

    Условия аналогичны приобретению уже готовой недвижимости. Ключевой момент: строящийся объект должен быть в здании, которое аккредитовано Сбербанком.

    Строительство дома (актуальная программа при переезде в деревню)

    Возраст – 75 лет при условии занятости. Без нее – 65 лет.

    Выдается и погашается в рублях. Первоначальный взнос – от 15%. Ставка – 13,5 %. Минимум – 300 000 рублей. «Потолок» — 85% стоимости строительства. Обеспечение – в виде поручительства либо залога иной недвижимости на момент строительства.

    Загородное жилье (дача, дом, земля)

    Возраст аналогичен иным программам. Валюта – рубли. Ставка от 13%. Максимальная сумма – 10 миллионов рублей.

    Гараж

    Условия такие же, как и в других программах, за исключением максимального размера: здесь он установлен в 5 миллионов рублей.

    Документы, который требует Сбербанк, ипотека для пенсионеров:

    • анкета;
    • паспорт;
    • справка о доходах;
    • документы по недвижимости, которая передается в залог.

    Ипотека пенсионерам в ВТБ 24 не предусмотрена. Банк не имеет определенных программ для данной категории, однако может предоставить кредит на жилье на общих основаниях. Главное условие – лицо должно работать. Возраст на момент погашения должен превышать 70 лет.

    Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке также не предусмотрена. Услуга предлагается на общих основаниях, которые содержат следующие условия в 2016 году:

    • «потолок» — 20 миллионов рублей;
    • срок до 30 лет;
    • первоначальный взнос – от 15%;
    • обязательное страхование.

    Помимо этого, установлен стандартный возраст в 65 лет и требование участия созаемщиков. Привлечение иных лиц – защита банка от возможных рисков.

    Кредитование в Россельхозбанке для пенсионеров не отличается удобством, однако организация действует по иному направлению, предлагая специальные условия для простого кредита.

    Кредит пенсионеру до 80 лет в россельхозбанке, конечно, не выдается, но ипотека до 75 лет включительно его получить можно.

    Рассмотрев конкретные условия, которые выставляют банковские организации, можно положительно ответить на вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру. Следует также разобраться с отдельными случаями выдачи ипотечного кредита.

    Некоторые особенности

    Ряд организаций предлагают пенсионерам следующие условия, которые облегчают кредитную ношу:

    • ипотека по семейной программе. По сути, это кредитование с созаемщиками. Супруг или иной близкий родственник вместе с заемщиком берут кредит. Как правило, в такой ситуации наличествует ряд льгот. Семейная пара – клиент, выглядящий привлекательней, чем одинокий старик;
    • ипотека для пенсионеров без первоначального взноса. Возможность не платить начальную сумму сильно снижает нагрузку на заемщика. При этом следует иметь в виду, что процентная ставка будет выше, чем обычно.
    • обратная. По сути, это своеобразная пожизненная рента, при которой гражданин закладывает собственное жилье. Банк получает его в собственность после смерти владельца, приобретая возможность сбыть недвижимость на рынке вторичного жилья.

    65 лет – начало пенсионного возраста по общему правилу. Однако имеются категории лиц, к которым применяются иные нормы. К примеру, если гражданин работает на опасном производстве, то наступление пенсионного возраста произойдет раньше.

    Ипотека людям, достигшим пенсионного возраста — вид кредитования, который к настоящему моменту появился во многих банках.

    причина появления данной услуги: люди преклонного возраста все чаще начинают приобретать жилье за городской чертой, в связи с чем им требуются денежные средства. Многие банки, однако, с осторожностью относятся к выдаче ипотечного кредита.

    Высокие риски довольно часто не окупаются. Для того, чтобы получить ипотеку, пенсионеру необходимо ознакомиться с услугами банков, их программами и сроками.

    Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/ipoteka-dlja-pensionerov

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: