Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью?

Содержание

Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью? Как взять ипотеку ип с нулевой отчетностью

Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью?

ИП не всегда могут получать прибыль в каждом отчетном периоде. Иногда бизнес находится в упадке либо на него влияет сезонность, но что если именно в этот период есть необходимость в займе? Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью?

Очень часто предприниматель умышленно не показывает прибыль в отчетах, для уменьшения налогов. Но в любом случае при получении займа отсутствие доходов может стать основной причиной отказа по кредиту. Сложнее всего получить кредит именно начинающему предпринимателю.

В этом случае нужно кроме стандартного пакета документов предоставить в банк грамотный бизнес-план. Развитие бизнеса и получение прибыли лучше расписать поэтапно и подробно. Во многих банках есть бизнес программы для стартапа.

Лучше искать специализированные программы и брать целевой кредит, условия там более выгодные, да и шансы получить положительный ответ выше.

Есть три основных пункта, благодаря которым банк охотнее даст кредит с нулевой отчетностью:

  • Платежеспособный поручитель;
  • Ликвидный залог;
  • Положительная кредитная история.

Если отсутствие прибыли показывается не впервые, а на постоянной основе, то получение кредита становится практически невозможным.

И все таки,к ак же взять кредит с нулевой отчетностью? В этом случае лучшим выходом будет взять кредит как физическое лицо.  Лучше выбирать те программы, где целевое использование не проверяется, да и при оформлении требуется только паспорт и код.

Еще один вариант получить кредит для подобных предпринимателей – воспользоваться помощью брокерской организации. Она выступает определенного рода посредником между заемщиком и банком и является гарантом возврата средств.

Если брокерская организация приняла его заявку, то кредитору больше не стоит переживать, что банк не даст ему кредит, данная контора ведет переговоры с банком без участия предпринимателя. Именно брокер должен доказать банку, что клиент очень даже платежеспособен.

Часто у брокеров есть выходы на сотрудников различных банков, тем самым процедура получения ссуды упрощается в разы. У такого варианта займа кроме плюсов, конечно же есть и минус – брокеры также берут процент за оказание подобных услуг.

Так что кроме процентов за кредит в банке, придется также заплатить определенную сумму брокеру, за его услуги.

Если все же принято решение брать кредит как физическое лицо, следует тщательно изучить требования банка к заемщикам.  Ознакомится с различными видами кредитования и в зависимости от цели кредита выбрать самый подходящий.

Если сумма необходимых средств внушительная, тогда лучше заручится помощью поручителя и определится с залогом. Если же речь идет о небольшой сумме, то это может быть кредитная карта или открытие овердрафтного счета.

В любом случае с условиями кредитования, необходимыми документами для этого лучше ознакомится на сайте банка либо непосредственно в отделении у кредитного эксперта.

Большинство банковских сотрудников получают процент от оформления каждой сделки, поэтому получение положительного решения — это интерес не только клиента, но и самого менеджера.  В случае получения отказа при первичном обращении менеджер старается подобрать другой более подходящий вид кредита.

Сейчас у каждого банка есть свои критерии отбора клиентов по платежеспособности. Среди множества финансовых организаций вполне возможно найти ту, которая сможет предоставить ссуду для ИП без подтвержденного дохода.

Очень важно помнить, что не стоит подделывать справку о доходах. Чаще всего этот факт обнаруживается сотрудниками банка и однозначно после этого кредит не получить.

К тому же на законодательном уровне, это считается мошенничеством и кроме отказа по кредиту может повлечь за собой серьезные последствия.  В этом случае лучше постараться убедить в банк в наличии других источников дохода.

Вполне возможно, что у заемщика есть имущество сдаваемое в аренду. Также можно предоставить выписку по счетам если у заемщика есть доходы поступаемые на эти счета.

Итак, можно прийти к выводу, что как только ИП захочет получить кредит с нулевой декларацией то он сможет это сделать, подобрав подходящий вид заёма. Так же не стоит забывать о не банковских кредитных организациях.

В них кредиты обычно даются быстрее и проблем при получении меньше. Основным минусом таких компаний является то, что процентная ставка выше банковской и обслуживание таких займов получается очень дорогостоящим.

Еще эти кредиты даются на сравнительно короткий срок и на небольшую сумму. Таким образом, особой выгоды от сотрудничества с такими организациями нет, за исключением высоко шанса получить положительный ответ.

Взять кредит на ИП с нулевой отчетностью очень сложно. Но и в случае успеха, процент будет высоким. Ведь банку будет необходимо вложить в процент по кредиту возможность невозврата долга.

На решение выносимое банком влияет присутствие поручителей, залога, отрасль в которой работает предприниматель, кредитная история и еще множество других факторов.

911ip.ru

Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью?

03 июня 2016

1684

Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью? Таким вопросом задаются многие предприниматели. Иногда бывает такая ситуация, когда единственным способом сделать капиталовложения в собственный бизнес, погасить долги и решить проблемы является кредитование.

Не все заявки на кредит банк одобряет, даже если кредитная история и рентабельность находится не на высоком уровне. Но иногда бывает и так, что у ИП вообще отсутствует прибыль, поскольку он существует на нулевой декларации.

На что может рассчитывать предприниматель в этом случае?

Как можно получить кредит предпринимателю с нулевой отчетностью?

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью? Кредитование бизнеса развивается с меньшими темпами, чем кредитование физических лиц, например ипотечное и многие другие. И на что же можно надеяться начинающим предпринимателям?

Овердрафт на расчетный счет

При давнем сотрудничестве с банком можно вполне быть уверенным в предоставлении определенной помощи, например, чуть меньше половины процента от ежемесячного оборота. Это небольшие деньги на достаточно короткий срок, но они позволят обеспечить производство в части оборотных средств.

Как получить кредит ИП с нулевой декларацией? Существуют специальные проекты, которые предполагают финансирование, а точнее специфические займы для проведения проектной работы.

Кредиты ИП с нулевой декларацией можно получить в специальном фонде поддержки ИП, но этот вариант подходит не каждому.

Ведь спонсировать будут не все идеи предпринимателя — они должны соответствовать определенным требованиям.

Лизинг

Если обнаружился дефицит в количестве оборудования или транспорта, то можно всегда обратиться в лизинговую компанию. Это наилучший вариант, куда надежнее, чем получение кредита: лизинг проще получить, потому что у таких организаций требования не такие строгие, как в коммерческих банках.

Для индивидуальных предпринимателей, которые открыли свою деятельность в сфере сельского хозяйства, государство предусмотрело специальные кредитные программы в гос. учреждениях.

Процедура получения кредита

Процедура получения кредита у юрлиц и физлиц значительно различается: количество бумаг возрастает многократно, требования в разы жестче, срок рассмотрения заявки не менее месяца. Но есть и положительные стороны: индивидуальный предприниматель сильно выигрывает в финансовой составляющей.

Кредитные ставки более низкие. Это связано с тем, что в зависимости от величины пакета документов банк может более четко оценить риски. Физическое лицо предоставляет только справку о доходах, а ИП — целую стопку документов.

Сумма займа зависит от того, насколько четко видит организация, выдающаяся кредит, цели предпринимателя и его планы на занятые деньги.

Кредитная история будет формироваться на юридическое лицо, а не на физическое. Это имеет смысл при возможных следующих обращениях.

И хотя оформление кредита на ИП может казаться весьма обременительным, поверьте, оно того стоит: при гарантии хорошей репутации и соблюдении всех правил в следующий раз процедура получения кредита будет наиболее выгодной и простой.

У предпринимателя может быть множество причин для наличия нулевого баланса. Одной из самых распространенных является недавнее создание ИП. Если же предприятие не ново, но оно испытывало определенные финансовые трудности, это могло вылиться в итоге в нулевую декларацию.

Хотя иногда случается ситуация, что предприниматель хочет просто схитрить и скрыть свои настоящие доходы — высокие доходы предпочтительны для поиска инвесторов, но никак не для уплаты налогов с этих самых доходов, что уж говорить о страховых взносах.

Все эти моменты объединяет одно — нулевая отчетность. И банк не очень склонен иметь дело с такими ИП, не говоря уже о выдаче им кредитного займа. Далеко не каждый решится на такой отважный и рисковый шаг.

А куда деваться в этом случае индивидуальному предпринимателю? Вся надежда будет только на благосклонность банка.

Впрочем, стоит еще и помнить, что данные из декларации не всегда являются решающими и ставящими крест на кандидатуре ИП. Ведь необходимо подать еще множество документов, которые тоже будут рассмотрены работниками банка. Таким образом, формируется кредитное досье и кредитная история.

В целом ситуацию в деятельности предпринимателя определяет множество документов. Все поданные документы будут тщательно изучены, и только после этого банк выдаст свое решение о предоставлении кредита или отказе в нем.

Итак, приходим к выводу, что получить кредит для индивидуальных предпринимателей с нулевой декларацией тоже вполне возможно, но шансы гораздо ниже.

Низкая вероятность получения положительного ответа заключается в личной явке в отделение банка — этого сотрудники банковских организаций не любят, и в кредите может быть отказано.

Помощь брокеров

Для предпринимателей есть смысл обращаться за помощью в кредите к кредитным брокерам.

Функция брокера заключается в том, что он снимает с предпринимателя все обязательства по доказыванию банку своей платежеспособности.

Теперь это задача брокера, который должен ознакомиться со всеми нюансами деятельности ИП, провести ее всестороннюю оценку.

Это все необходимо для того, чтобы брокер мог отстоять ваши права на предоставление займа для ИП.

Эти люди помимо заявленных функций могут составлять консолидированный баланс, чтобы презентовать индивидуального предпринимателя и его деятельность банковской организации с хорошей стороны. И это не последний из всех приемов, которыми могут оперировать брокеры с целью достижения договоренности между банком и ИП.

Кроме того, чаще всего у брокеров имеются прямые контакты с сотрудниками банка, что значительно упрощает процедуру рассмотрения заявки на кредит от предпринимателя. При этом могут иметься и другие бонусы, такие, как отсутствие залога и необходимости поручительства.

Не подумайте, что кредитный брокер работает за «спасибо», вовсе нет. Но стоит помнить, что такая плата целесообразна.

Даже если предприниматель получил одобрение на свою заявку по кредиту при личном обращении, есть вероятность, что ему назначат очень большой процент, поскольку риски предоставления необходимой суммы для предпринимателя с нулевой декларацией весьма велики.

То есть работа с кредитными брокерами увеличивает шансы на одобрение заявки и, ко всему прочему, гораздо смягчит условия предоставляемого займа.

Иван Иванов

Поделись статьей:

Источник: https://spbbuilding.ru/ipote/kak-vzyat-ipoteku-ip-s-nulevoj-otchetnostyu.html

Ипотека для ИП с нулевой отчетностью

Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью?
Ипотека — удобный инструмент решения квартирного вопроса. Однако определенные категории заемщиков испытывают затруднения при попытках ее оформить. К таким категориям относятся индивидуальные предприниматели.

Особенно сложно добиться одобрения в банке, если у ИП нулевая отчетность. Но даже если это про вас, не стоит отчаиваться: есть способы договориться с банкирами.

Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью, расскажем в этой статье.

Почему банки не спешат кредитовать ИП

Когда клиент приходит в банк за кредитом, сотрудники банка проверяют его по нескольким критериям:

  • платежеспособность;
  • наличие накоплений для погашения первоначального взноса;
  • надежность;
  • социальный и семейный статус.

Рядовой гражданин, который работает по найму и имеет прозрачный доход, более желанный клиент в банке, чем обладатель статуса ИП.

Банки весьма осторожно подходят к кредитованию малого бизнеса, и на это есть веские причины.

Проверить уровень и стабильность дохода предпринимателя можно по анализу налоговой отчетности, движениям по счетам и по наличию долгосрочных договоров с ключевыми клиентами.

Однако предпринимательство связано с множеством рисков, и некогда успешный бизнес может быстро стать убыточным в условиях рыночной экономики. Кредиторы стараются снизить риски при рассмотрении заявок и нередко ставят предпринимателям жесткие отборочные условия:

  • срок существования ИП не менее года;
  • возможность подтвердить доход от деятельности ИП;
  • некоторые банки отказывают предпринимателям из-за налоговой отчетности по упрощенной системе. Большинство ИП предоставляет отчетность по УСН, поскольку ОСНО предполагает перечисление государству 13% от доходов бизнеса;
  • хорошая кредитная история. Если еще до регистрации ИП предприниматель несвоевременно выплачивал кредиты или имел долгосрочные задолженности, заявку могут не одобрить.

Ипотека, нулевая декларация и статус ИП: как договориться с банком

Ежеквартально ИП предоставляет в налоговую инспекцию отчетность о своей деятельности, о полученных доходах и понесенных расходах. Нулевая отчетность означает, что за выбранный период ИП либо не вел деятельность, либо не получил от этой деятельности никакого дохода (или даже понес убытки).

На практике нулевая отчетность часто используется для сокрытия реальных доходов и для нулевых отчислений в налоговую. Учитывайте, что банк при принятии решения о выдаче займа будет ориентироваться на предоставленные заемщиком документы.

Чтобы предпринимателю взять кредит с нулевой отчетностью, придется идти обходными путями:

  • если речь идет не о приобретении коммерческого помещения для ведения бизнеса, а о покупке квартиры, можно подать заявку на получение ипотеки как физическое лицо. При этом в качестве места трудоустройства указывается работа в ИП. Проще всего получить одобрение в такой ситуации при выборе ипотеки по двум документам. Минус — потребуется скопить значительный первоначальный взнос, и проценты по ипотеке будут выше, чем для заемщиков с подтвержденным доходом;
  • можно попытаться получить кредит под залог имеющейся недвижимости или потребительский нецелевой заем для ИП. Минус — в обоих случаях ставки высоки, сумма и срок кредитования ограничены. Такое решение подходит не каждому предпринимателю;
  • можно поискать банки, которые выдают кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог объекта.

Документы для оформления ипотеки на ИП

При подаче заявки на получение кредита от самого ИП понадобятся следующие документы:

  • личный паспорт, СНИЛС и заполненная анкета заемщика;
  • выписка из ЕГРИП;
  • актуальная выписка из бухгалтерской книги учета расходов и доходов ИП;
  • выписка о движении средств по расчетному счету;
  • патенты на ведение различных видов деятельности;
  • сертификаты на производимую продукцию;
  • лицензии на оказание услуг;
  • договоры с ключевыми клиентами, подрядчиками и поставщиками.

Когда речь идет об оформлении ипотеки с нулевой отчетностью, требуется подтверждение стабильного и достаточного дохода у потенциального заемщика. В случае ИП это может быть:

  • договор о сдаче в аренду собственной недвижимости;
  • трудовой договор с подтверждением дохода от работы по найму;
  • другие официальные документы с подтверждением дохода.

В качестве дополнительных документов банк может запросить:

  • документы о собственности на имеющееся недвижимое имущество;
  • заграничный паспорт с отметками о выезде и въезде в страну;
  • документы о семейном положении заемщика.

Практика показывает, что даже если ИП может предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость, банк будет искать возможности получить подтверждение стабильного дохода у будущего клиента.

Условия кредитования для ИП

Займы предпринимателям выдают многие банки. Вот несколько примеров программ кредитования от известных банков:

  • в Сбербанке ИП может взять кредит на покупку коммерческой и жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке. Первоначальный взнос заявлен от 15%, окончательная ставка рассчитывается индивидуально;
  • если у ИП оформлен расчетный счет в Россельхозбанке, бизнесмен может взять кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта. Условия: срок до 8 лет, стоимость до 200 млн. рублей, возможна отсрочка платежей на 12 месяцев (кредитные каникулы), лояльный подход к составлению графика платежей. Россельхозбанк — одна из наиболее любимых малым бизнесом кредитных организаций. Там ИП с нулевой отчетностью реально может получить деньги на недвижимость;
  • Модульбанк предлагает кредиты для бизнеса с рассмотрением заявки за один день. Условия обещают неплохие: сумма до 2 миллионов, ставка от 12%. Необходимое условие для потенциального заемщика — требуется подключить онлайн-кассу или счет другого банка через личный кабинет МодульКредит. Кредит нецелевой, максимальный лимит зависит от оборота кассы. Фактически для ИП с нулевой отчетностью такой вариант не подходит.

Окончательные условия, которые вам предложит банк, зависят от кредитной политики организации, от ваших возможностей и запросов.

Как повысить шансы на получение ипотеки для ИП

Чтобы уверенно чувствовать себя при общении с банковским менеджером, неплохо иметь козырь в рукаве. Получить одобрение будет проще, если у ИП есть дополнительные возможности:

  • более 30% от стоимости ипотечной недвижимости на первоначальный взнос;
  • надежные поручители или созаемщики с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей;
  • положительная кредитная история или крупный дебетовый счет в банке — возможность получить специальные условия кредитования.

Если вы владелец ИП и хотите гарантированно получить одобрение ипотеки с нулевой отчетностью, обратитесь к ипотечному брокеру.

За счет прямых связей с ответственными банковскими менеджерами брокер поможет получить кредит на коммерческую или жилую недвижимость на максимально выгодных для клиента условиях.

Хотите получить ключи от квартиры или офиса в кратчайшие сроки — наймите брокера и пользуйтесь кредитом с минимальной переплатой.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p695-ipoteka_dlja_ip_s_nulevoj_otchetnostju/

Можно ли взять ипотеку как ИП

Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью?

Обычно индивидуальный предприниматель имеет уровень дохода выше, чем наемный сотрудник.

Но когда речь заходит о кредитовании на крупные суммы, в частности, при оформлении жилищного займа, у многих собственников бизнеса появляются сложности.

Это связано с отсутствием стабильного заработка или подтверждения доходов справкой 2-НДФЛ. Поэтому, чтобы взять ипотеку как ИП, необходимо приложить усилия.

Особенности ипотеки для ИП

Ежегодное увеличение количества предпринимателей в России способствует разработке различных государственных программ для развития малых форм бизнеса. Несмотря на это, жилищное заимствование для ИП вызывает некоторые трудности. Они связаны с определением уровня дохода бизнесмена.

Ипотека для предпринимателей находится на начальном этапе развития.

Существующие для этой категории клиентов банковские продукты отличаются не только пакетом документов, но и параметрами будущего кредита. А вот процесс его выдачи проходит по стандартной схеме.

Жилищный заем для ИП выдается с обязательным включением недвижимости в залог. Сумма и сроки определяются для каждого конкретного заявителя.

Условия кредитования

Ключевой особенностью кредитования ИП является то, что предприниматель сам себе начальник. Как таковой заработной платы он не получает, а его доход складывается из многих показателей.

Кроме того, некоторые бизнесмены стараются скрыть реальное положение своих финансовых дел.

Однако при оформлении ипотеки основная задача заявителя заключается в том, чтобы убедить банк в своей платежеспособности.

Учитывая существующие риски, финорганизации выдают кредит ИП по более жестким условиям. В основном это касается ставки – для предпринимателя она варьируется от 12 до 17% годовых.

Период кредитования нередко сокращен до 10-15 лет. Это связано с тем, что за более длительный срок бизнес может закрыться, а ИП потеряет источник дохода.

Бизнесмену также придется вносить первоначальный взнос, размер которого обычно увеличен до 20-30%.

Если ИП не собрал необходимую для стартового платежа сумму, его финансовое положение характеризуется как нестабильное. Вероятность отказа в выдаче займа в этом случае увеличивается.

Кто может претендовать

После того, как мы узнали, дают ли ИП ипотеку, следует определить круг претендентов, для которых возможно ее оформление.

Каждый банк выдвигает свои требования, однако есть и стандартные условия:

  • Гражданство РФ и ведение бизнеса на территории страны.
  • Возраст – от 21 года и не более 70 лет на момент полного погашения кредита.
  • Существование бизнеса не менее полугода. Для сезонных предпринимателей стаж увеличивается до одного года.
  • Наличие в собственности имущества, которое может быть предоставлено в качестве залога. При этом приобретаемая квартира также становится предметом обеспечения, однако банку нужны дополнительные гарантии.

Кроме этого, существует ряд факторов, которые увеличивают шансы на одобрение со стороны финансового учреждения:

  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Отсутствие проблем с государственными органами и долгов по налогам в бюджет.
  • Понятная и открытая для оценки схема получения дохода.
  • Общая система налогообложения – такой предприниматель станет идеальным клиентом. Для тех, кто находится на УСН, оформить кредит реальнее, если налог уплачивается не с дохода, а с прибыли. Реальный размер прибыли в этом случае установить проще.
  • Стабильность дохода, подтвержденная документально. Сезонность работы увеличивает вероятность отказа.

Как оформить

Подача заявки и последующий процесс оформления мало чем отличаются от получения стандартной ипотеки. Дождавшись положительного решения от кредитора, предприниматель приступает к поиску жилья для покупки. Затем собирает комплект документов по недвижимости и предоставляет его на проверку в банк.

После одобрения приобретаемого жилья со стороны финансового учреждения следует подготовить и сдать документацию по имуществу, которое станет дополнительным предметом залога.

Это может быть транспортное средство, оборудование, действующий жилой объект или земельный надел.

Банк оценивает обеспечение по займу, после чего дает ответ о готовности принятия имущества в качестве залога.

Когда все этапы пройдены, заемщик вносит стартовый платеж, подписывает кредитный договор и регистрирует переход права собственности на недвижимость.

Логично возникает вопрос, можно ли взять ипотеку для ИП без первоначального взноса. Программы кредитования без аванса доступны в ряде банковских структур, однако для предпринимателей существуют особые требования.

Вероятность отказа при оформлении займа без взноса увеличивается.

Документация

При подаче заявки на получение ипотечного кредита требуются следующие документы для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заполненная анкета.
  • Свидетельство о постановке на учет в качестве ИП.
  • Лицензия о возможности осуществления определенных видов деятельности и ее копия.
  • Налоговая отчетность. Она зависит от системы налогообложения предприятия. При УСН потребуются декларации за один год, при ЕНВД – за два. Если предприниматель работает по системе НДФЛ, понадобятся налоговые декларации за последний налоговый период.
  • Оригиналы документов, подтверждающих наличие имущественных объектов во владении.

После одобрения банка потребуется также собрать пакет документов по недвижимости.

Если у ИП нулевая отчетность

Нередко свои проблемы предприниматели пытаются решить с помощью кредитов.

Однако наличие финансовых трудностей предполагается отсутствие дохода – так называемая нулевая отчетность. Нулевые декларации характерны и для начинающих ИП.

Можно ли в этом случае получить заем?

Если предприниматель давно сотрудничает с банком, то может рассчитывать на овердрафт.

Это небольшие деньги на короткий промежуток времени, однако для поддержания оборота их вполне достаточно.

При нехватке оборудования можно обратиться в лизинговую компанию и взять необходимые единицы рабочих мощностей в аренду. Оформить лизинг гораздо проще, чем получить денежный заем в банке.

Для бизнесменов, ведущих деятельность в сфере сельского хозяйства, предусмотрены специализированные программы. Присутствие подобных продуктов в линейке характерно для Россельхозбанка.

Предприниматели-новички могут рассчитывать на заимствование в рамках кредитования на открытие бизнеса. Однако такие предложения на современном рынке встречаются редко. В большинстве случаев для оформления займа необходимо проработать в выбранной сфере минимум 6 месяцев.

В какие банки обращаться

Перед подачей заявки важно определиться с кредитором. Ведь для ИП выбор финансового учреждения усложняется рядом факторов.

Во-первых, банки, дающие ипотеку ИП, сразу назвать трудно – их не так много.

Во-вторых, среди существующих предложений необходимо выбрать оптимальное, так как программы в рамках каждой банковской структуры отличаются. Для этого придется провести комплексный анализ программ.

Чаще всего ИП обращаются в Сбербанк.

Для покупки квартиры предприниматель может воспользоваться базовой линейкой жилищных продуктов, а для приобретения коммерческой недвижимости в банке существует программа «Бизнес-недвижимость». Она отличается повышенными ставками – от 11,8% годовых, а также сокращенным периодом заимствования. Кредит выдается на срок до 120 месяцев.

В ВТБ 24 особой популярностью пользуется программа «Победа над формальностями». В рамках продукта допускается отсутствие документального подтверждения дохода.

Это значит, что ИП также могут воспользоваться ею.

Программа «Бизнес-ипотека» предназначена для покупки коммерческой недвижимости, характеризуется повышенным размером стартового платежа – минимум 40%.

Газпромбанк выдает ипотеку предпринимателям на срок до 30 лет, при базовой ставке – 10,5% годовых. Итоговая плата за пользование зависит от пакета предоставленных бумаг и уровня доходов.

Удастся получить ипотеку предпринимателю и в Альфа-Банке. Для этого придется внести минимум 15% от стоимости приобретаемого жилья. Допускается привлечение трех созаемщиков. Срок заимствования – до 25 лет.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом ипотечного кредитования является возможность переезда в собственную квартиру. Ведь накопить средства на ее покупку получается не у всех, что заставляет граждан тратить деньги на аренду жилья. Оформив ипотеку, заемщик тоже платит, но уже за свою жилплощадь.

Из недостатков кредитования ИП можно выделить:

  • сбор большого комплекта документов;
  • сложности при документальном подтверждении доходов;
  • более жесткие условия при выдаче займа – увеличенные процентная ставка и размер первоначального взноса, сокращенный период кредитования.

Получить ипотеку для индивидуального предпринимателя, конечно, реально, но следует подготовиться к более длительной банковской проверке и сбору дополнительной документации.

Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/vziat-ipoteku-kak-ip.html

Кредит для ИП с нулевой отчетностью — ТОП-5 банков и как взять

Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью?

Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.

ТОП-5 банков, кредитующих ИП с нулевой отчетностью

Банк Кредитная программа % ставка Сумма, руб.
Сбербанк Экспресс под залог Бизнес-Доверие от 16,0%от 17,0%от 14,5% До 5 млн.До 3 млн.До 3 млн.
Альфа-банк «Партнер» (при наличии Р/сч) от 12,5% До 6 млн.
Россельхозбанк Индивидуально на текущие цели от 9 до 20% До 7 млн.
Совкомбанк На большую суммуПод залог авто на любые целиПод залог недвижимости от 17,0%от 17,0%от 18,9% До 1 млн.До 1 млн.До 30 млн.
МТС банк Овердрафт для новых клиентов от 15% до 15 млн.

Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:

  • банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
  • осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
  • заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.

Виды кредитования

Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.

Оформление ссуды от государства

Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.

Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Открытие счета с овердрафтом

В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.

Помощь кредитного брокера

Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией.

Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений.

Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.

Займ на физ. лицо

Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.

Обращение в МФО

Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.

На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью

Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:

  • предоставите залог;
  • сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
  • продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.

Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:

  • договорами с контрагентами;
  • счетами, которые уже оплачены вами.

Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.

На какие цели одобрят:

  • приобретение дорогостоящего оборудования;
  • покупку транспортных средств;
  • открытие фирмы;
  • приобретение объектов коммерческой недвижимости;
  • пополнение оборотных средств;
  • покрытие недостатка денег на банковском счете;
  • расширение действующего бизнеса.

На какую сумму можно рассчитывать

Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.

Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.

Средние процентные ставки

Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.

Требования банков к заемщику

Самые распространенные требования:

  • компания должна быть зарегистрирована в РФ;
  • бизнес ведется полностью легально;
  • компания работает не менее, чем 6 месяцев;
  • наличие безупречной кредитной истории.

Какие документы понадобятся

  • бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
  • финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документы, подтверждающие наличие дохода;
  • ИНН;
  • декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
  • перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
  • документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.

В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.

Как получить кредит ИП с нулевой отчетностью

Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.

Этап № 1. Выбираем банковскую организацию

Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.

Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию

На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.

Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса

На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.

Этап № 4. Ожидаем решения банка

Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.

Этап № 5. Подписываем кредитный договор

До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.

Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:

  • составить подробный бизнес-план;
  • выбрать подходящую банковскую организацию;
  • защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
  • написать заявление на предоставление кредита;
  • собрать необходимый пакет документации;
  • открыть счет и получить на него денежные средства.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/kredit-dlya-ip-s-nulevoj-otchetnostyu.html

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью — советы спеиалиста

Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью?

Для заемщиков, ведущих деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей усложняется процесс кредитования — многие банки не готовы доверять таким клиентам. Обращение за деньгами с нулевой декларацией еще больше снижает шансы на получение нужной суммы, но не исключает такую возможность полностью.

Нулевой баланс индивидуального предпринимателя — что это

Каждый бизнесмен, ведущий частную практику, обязан ежеквартально отчитываться о своей деятельность перед Налоговой инспекцией.

Если поданная декларация нулевая, это означает, что за рассматриваемый период индивидуальный предприниматель:

  • не получил прибыли;
  • не вел деятельность.

Таким образом, нулевая отчетность может быть подана не только начинающим предпринимателем, но и давно действующим бизнесменом с временными трудностями или приостановившем работу.

Возможные варианты получения кредита индивидуальным предпринимателем

Представитель частного бизнеса может обратиться в банк и взять нужную сумму как:

  • частный заемщик — в этом случае ИП указывается только как место работы, а сам кредит оформляется на физическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель — договор заключается с корпоративным клиентом.

Физическое лицо может потратить полученные средства на развитие бизнеса, а бизнесмен обналичитьвыданную сумму и направить на личные нужды — нет.

Кредит на бизнес для ИП с нулевой декларацией

Если бизнесмену необходима сумма для развития своего предприятия, то оптимальный вариант — получить кредит на индивидуального предпринимателя. Средства могут быть выданы на пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт основных активов и иные коммерческие цели.

Преимущества такого решения в следующем:

  • процентная ставка по корпоративному кредитованию ниже;
  • можно взять большую сумму, чем одобрят частному лицу;
  • удобное погашение с расчетного счета.

Недостатки бизнес-кредита:

  • банк может потребовать залог;
  • необходим расчетный счет;
  • нельзя оформить сразу после регистрации;
  • может потребоваться поручительство.

Нулевая отчетность может стать поводом для отклонения поданной заявки.

Взамен декларации, подтверждающей эффективность деятельности индивидуального предпринимателя, можно предложить предоставление альтернативных документов, например заключенных с контрагентами контрактов на поставку товара или оказание услуг, книгу доходов и трат, оплаченные счета-фактуры и прочие.

Если оформить кредит на индивидуального предпринимателя не удалось, то можно обратиться за необходимой суммой в качестве частного заемщика.

Как ИП оформить кредит на физическое лицо

Частному заемщику легче оформить кредит, чем бизнесмену. При этом полученные средства представитель бизнеса может потратить как на коммерческие цели, так и на личные.

Чтобы заявка была рассмотрена положительно, необходимо обращаться в банк, который готов прокредитовать клиента, который является индивидуальным предпринимателем. Из-за того, что нулевая декларация не является подтверждением уровня дохода, следует выбирать программу, по которой достаточно двух документов.

Следует быть готовым к тому, что ставка по кредиту будет выше среднерыночной — выдача средств частному бизнесмену с нулевой декларацией является для банка операцией повышенного риска. Снизить размер переплаты можно, если предоставить косвенное подтверждение дохода и благополучного финансового состояния:

  • договора о сдаче недвижимости в наем;
  • справки о наличии депозитов или крупных остатков на счетах;
  • заграничный паспорт с отметками о пересечении границы;
  • документы о собственности и прочие.

Повысить шансы на получение кредита может и предоставление залога. По таким программам банки охотнее выдают заемщикам запрошенные суммы — при неисполнении обязательство кредитная организация сможет продать обеспечение и погасить задолженность.

Банки, кредитующие ИП с нулевой декларацией

Большинство кредитных организаций готовы выдавать деньги индивидуальным предпринимателям только при условии предоставления полной отчетности, показывающей прибыльность бизнеса. С нулевым балансом можно попробовать оформить нужную сумму в Сбербанке, Россельхозбанке или Альфа-Банке.

Сбербанк России

По программе «Доверие» банк предлагает оформить от 80 тыс. до 3 млн рублей на срок до 4 лет. Процентная ставка будет установлена в диапазоне от 16,5% до 18,5%.

Подтверждать заявленные для расходования средств цели не нужно.

Обязательно поручительство одного из членов семьи потенциального заемщика, а при невозможности его предоставить — иного третьего лица.

Кредитование по программе возможно как с залогом, так и без него. В качестве обеспечения принимается коммерческая, производственная и/или жилая недвижимость. Страхование залога (за исключение участков земли) обязательно.

Требуется наличие положительной кредитной истории. Выдача запрошенной суммы возможна и при отсутствии опыта получения заемных средств, но не при закрытых и/или открытых просрочках.

Альфа-Банк

Программа «Партнер» позволяет получить от 300 тыс. рублей до 6 млн под ставку от 16,5% до 17,5% (зависит от суммы). Необходимо предоставление поручительства физического лица. Если заемщик состоит в браке, то для получения больше 3 млн рублей нужно поручительство супруга/супруги.

Индивидуальный предприниматель должен быть в возрасте от 22 до 65 лет, бизнес должен существовать не менее 1 года. Подтверждение того, на что были потрачены выданные средства, предоставлять нужно обязательно.

Для оформления кредита необходим расчетный счет в банке.

Россельхозбанк

Для оформления кредита залог не требуется. Можно получить от 100 тыс. до 1 млн рублей на срок до 1 года. Ставка устанавливается индивидуально и зависит от суммы.

Обязательно предоставление поручительства компаньона и/или взаимосвязанного лица. Для клиентов, состоящих в браке поручителем дополнительно выступает супруг/супруга.

Требуется расчетный счет в банке.

Кредит для ИП на частное лицо без залога

Без предоставления обеспечения и справок о доходе индивидуальный предприниматель в качестве физического лицо может оформить кредит в:

  • СКБ-Банке — под ставку 25,5% можно взять до 299 тыс. рублей на срок до 3 лет;
  • ОТП банке — на срок до 5 лет можно получить до 200 тыс. рублей под ставку от 14,9% до 46,2% годовых;
  • Русском Стандарте — предлагается до 500 тыс. рублей под ставку от 15% до 29,9% на срок до 5 лет.

Окончательный размер процентной ставки устанавливается банком после детального рассмотрения поданной заявки.

Кредит для ИП на частное лицо с обеспечением

Банки не готовы выдавать средства вообще без подтверждения дохода даже при предоставлении залога. При возможности предоставить недвижимость в качестве обеспечения и альтернативных документов, подтверждающих финансовое состояние, индивидуальный предприниматель может обратиться в:

  • Промсвязьбанк— предлагается до 10 млн рублей под 13,5–14% годовых;
  • Тинькоффбанк — выдается от 500 тыс. рублей под 11,25–21% годовых;
  • Бинбанк— доступно к оформлению до 10 млн рублей под 20,9% годовых;
  • Росгосстрах Банк — можно запросить от 800 тыс. до 10 млн рублей под 21–23% годовых.

При оформлении объекта недвижимости в залог обязательно его страхование. Заключение договора на личную защиту происходит только при добровольном согласии клиента. Без страхования жизни и здоровья банк вправе повысить ставку. По описанным выше программам без защиты процент в среднем увеличится на 1–3 пункта.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-poluchit-kredit-ip-s-nulevoj-deklaratsiej/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: