Как вылезти из долговой ямы кредитов

Как вылезти из долговой ямы: план действий

Практически каждый из нас хотя бы раз в жизни обращался за банковским займом.

Увидев кредит с выгодной процентной ставкой, многие люди напрочь забывают о здравом смысле и оформляют ссуды, которые потом не могут выплатить. Поэтому нередко возникает ситуация, когда долгов по кредитам накопилось много, а гасить их нечем.

Как вылезти из долговой ямы и остановить этот растущий «снежный ком»?

Как попадают в долговую яму?

опасность, которая подстерегает заемщика при оформлении кредита, — невозможность исправно вносить ежемесячные платежи согласно установленному графику.

В такой ситуации человек попадает в категорию недобросовестных плательщиков, а к основной сумме долга прибавляются пени и штрафы.

Если вы не платите по кредиту, то долг с каждым днем растет.

Причины ухудшения финансового состояния должника разнообразны. Однако факт остается фактом — сумма задолженности увеличивается, а гасить ее нечем.

Если вы оказались в таком затруднительном положении, не стоит сидеть сложа руки. Необходимо действовать, ведь обязательства перед банком все равно придется исполнять.

Отсидеться в «подполье» не получится — платить все равно придется.

Как выбраться из долговой ямы?

Решить проблему с долгом сложно, но можно.

Чтобы избежать обвинений в мошенничестве или в злостном уклонений от уплаты задолженности, вам нужно обратиться в банк. Напишите заявление о том, что вы не отказывайтесь от взятых на себя обязательств, однако оплачивать кредит на прежних условиях больше не в состоянии.

Не прячьтесь от банка — вы только усугубите ситуацию.

В ходатайстве укажите причины ухудшения вашего материального положения — потеря работы, тяжелая болезнь, установление инвалидности и др. Обязательно приложите письменные доказательства описанных фактов.

Подтвердите свои слова документально, иначе банк не пойдет вам навстречу.

После того, как кредитор рассмотрит ваше заявление, он предложит вам различные варианты выхода из сложившейся ситуации — оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо заключить с банком новый договор.

Помните, что финансовые организации также заинтересованы в получении в возврате своих средств. Поэтому вы сможете совместно с банком найти оптимальный путь решения возникшей проблемы.

Что может предложить банк?

На сегодняшний день банки предлагают несколько способов «облегчения» кредитного бремени:

Эта увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячных платежей. Однако несмотря на то, что реструктуризация «облегчает» ежемесячные выплаты, общая стоимость кредита будет выше.

Перекредитование — возможность получить новый заём на более выгодных условиях, который покроет предыдущий. Это позволит избежать начисления неустойки по первоначальному кредиту и снизить общую долговую нагрузку.

Кредитные каникулы дадут вам возможность разобраться с неожиданными финансовыми затруднениями. Вы можете попросить банк как о полной отсрочке до полугода, так и о частичной — оплачивать только проценты по кредиту.

  • Объединение нескольких займов

Это слияние нескольких кредитов в один. Удобный и выгодный способ, поскольку меняется график погашения ссуды и процентная ставка.

Необходимо понимать, что все перечисленные меры направлены на то, чтобы вы смогли в сжатые сроки стабилизировать свое финансовое положение, не избегая исполнения обязательств перед банком.

Однако сложная жизненная ситуация не всегда может разрешиться быстро и в вашу пользу. Чтобы окончательно выбраться из долговой ямы, вам потребуется немало усилий.

План действий

Минимизировать свои долги перед банком можно, но необходимо составить четкий план действий и строго его придерживаться.

Разберем пошагово план действий:

  1. Составьте список задолженностей

Включите в него следующие сведения — число незакрытых кредитов, их общую стоимость (со всеми неустойками), график ежемесячных платежей по каждому займу. Это поможет увидеть соотношение расходов по уплате кредитов с вашими реальными доходами.

  1. Начните гасить ссуду с наибольшей процентной ставкой

Такой подход наиболее оптимален, если у вас имеется несколько непогашенных займов. Он позволит уменьшить сумму возможной неустойки в случае просрочки платежей.

Если процентная ставка по всем займам почти одинакова, лучше начать с погашения мелких кредитов. Это послужит дополнительной мотивацией для дальнейших действий.

Сначала погасите самый «дорогой» кредит.

Составьте список своих доходов и расходов. Так вы сможете понять, куда уходят ваши деньги и сэкономить на лишних тратах.

  1. Ищите способы увеличения дохода

Чем быстрее вы поправите свое финансовое положение, тем скорее выберетесь из кризиса. Способов улучшить свой доход существует немало — устройтесь на вторую работу или найдите подработку, продайте ненужные вещи, сдайте в аренду недвижимость, превратите хобби в источник дохода и др.

На первый взгляд эти шаги кажутся простыми. Однако они полностью изменят ваш образ жизни — научат контролировать доходы и расходы, планировать бюджет и экономить. Постепенно вы сможете избавиться от долговой зависимости перед банком.

Выбраться из долговой ямы не просто — нужно приложить максимум усилий и изменить свое отношение к деньгам.

Чтобы грамотно разобраться с накопившимися долгами по кредитам, рекомендуем прибегнуть к помощи квалифицированного юриста. Он тщательно изучит ваши кредитные договоры и предложит оптимальный вариант выхода из кризисной ситуации.

Источник: http://protivdolgov.ru/dolgi-po-kreditam/kak-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-po-kreditu

Как вылезти из долговой ямы

Отсутствие какого-то стабильного финансового состояния приводит к тому, что долги растут, а жизнь то и дело преподносит все новые, неприятные сюрпризы, например, понижением и без того мизерной заработной платы, увольнение, болезнь и пр.

Когда расходы превышают уровень доходности семьи, у многих начинает созревать вопрос – как вылезти из долговой ямы и полностью не отчаяться в создавшемся положении. Выход есть и из данного материала вы узнаете, что делать, когда негде взять деньги.

Как образуется долговая яма

К большому сожалению, статистика показывает, что более половины граждан имеют самые разные долговые обязательства, справится с которыми, многим становится слишком затруднительно. Хотя этому не приходится удивляться. В последнее время цены на топливо, продукты и коммунальные услуги растут, и соответственно жизнь становится все дороже и дороже.

Профессиональные финансисты, всю жизнь работающие с деньгами говорят, что так называемые долговые ямы образуются практически незаметно для человека. То есть, лицо отправляется в кредитное учреждение, оформляет ссуду на крупную сумму направленную на рисковое дело.

Если бизнес прогорает, как это часто случается, то для погашения долга приходится брать новый кредит, но уже в другом банке. Так может продолжаться несколько лет подряд, пока платить будет совершенно нечем.

Сегодня трудно встретить человека, не имеющего в своем распоряжении такой платежный инструмент, как кредитная карта. Иметь подобного финансового помощника действительно удобно.

Используя пластик, собственник сможет расплатиться в любом торговом учреждении, оплатить всевозможные услуги, получить довольно крупную сумму наличными и т.п.

Но есть и другая сторона медали — это постоянно увеличивающаяся долговая яма, затягивающая заемщика все больше и больше.

Лимит кредиток не слишком велик, до 650 000 рублей, но если сразу потратить половину суммы, то ежемесячные платежи, а именно проценты не покажутся такими безобидными.

Собственники просто привыкают к безбедному существованию в долг и порой перестают замечать, как расходы незаметно превышают доходы.

Даже положив на карту равно столько, сколько было потрачено, вы не погасите обязательный ежемесячный платеж по процентам, а это возникновение пени и штрафных санкций.

Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

Как вылезти из долгов

Кто привык жить не по средствам, должен в обязательном порядке планировать финансовые расходы, причем делать это ежемесячно. Мы выделим самые распространенные ситуации, при которых люди и погрязают в долгах:

  • Отсутствие знаний в сфере корректного планирования семейного или личного бюджет. Требуется научиться соизмерять уровень доходов, и по данной шкале рассчитывать расходы. Как бы ни было трудно, но от ненужных покупок придется отказаться, даже в том случае, когда над товаром висит волшебное слово акция;
  • Люди отлично знают, что средняя зарплата по России, озвученная правительством, не имеет ничего общего с реальностью. В львиной доле городов, граждане получают от 13 до 17 тысяч рублей. С этих денег потребуется оплатить коммуналку, перечислить отплату за детский садик, дать ребенку на обед в школу, отложить на проезд, купить еды, одежду и т.п. Естественно, при ежедневно растущих ценах средств не хватает, а посему люди из-за безвыходности ситуации влезают в кредиты;
  • Желаете заполучить понравившуюся вещь здесь и сейчас? В этом нет ничего зазорного, так уж устроена человеческая психология, особенно у женщин. Если скопили нужную сумму – поздравляем, если нет, подумайте о приобретении немного позже;
  • Каждый должен думать о завтрашнем дне и иметь хоть небольшие сбережения. Попав в долговую яму, выбраться из нее будет сложнее, когда напрочь отсутствует какая-либо копейка;
  • Неприятная черта некоторых людей – зависть и хвастовство. Не стоит соревноваться с более успешными друзьями или коллегами на то, у кого самый модный и стильный смартфон, персональный компьютер, шуба или украшения. Желая сделать вид и показаться обеспеченным, подумайте, ведь это прямой путь в долговую яму.

Не стоит ждать, пока банк обратится с исковым заявлением в суд на должника. По решению судебного органа, долг с учетом пени и издержек может увеличиться в разы.

Как не платить кредит, если негде взять деньги

Банковские программы, включающие кредитование физических лиц стали общедоступны для миллионов граждан РФ.

Однако финансовая безграмотность привела к такому неприятному финалу, как неплатежеспособность и непрерывный рост и без того высокого уровня задолженности.

Можно встретить и таких, у кого за душой нет практически нечего, кроме десятка кредитов. Естественно каждый задается вопросом о том – что делать и как вылезти из долговой ямы по кредитам.

Целая команда профессиональных финансистов проанализировала проблему и сегодня готова предложить следующие советы:

  • В том случае, если образование долга имеет законные основания, не стоит избегать встреч с сотрудниками кредитной организации. Если финансовое учреждение видит, как должник уклоняется от выполнения заключенного договора, его репутация испаряется, а задолженность все равно растет. По истечении некоторого времени банк подготовит исковое заявление и отправит его в суд;
  • Попросите руководство кредитной компании о рефинансировании задолженности. По сути, это отличное решение, новый кредит погасит старый, а у вас появится время, заработать и рассчитаться с долгами;
  • Потеряли работу, заболели, требуется серьезная операция? Поможет программа по реструктуризации долга;
  • Если ваша репутация непоколебима, наверняка банк предоставит так называемые кредитные каникулы. Лучше всего взять полное освобождение на заранее обговоренный срок. Если откажут, попросите частичное освобождение, предусматривающее выплату процентов от основной суммы кредита.

Для реструктуризации долга необходимы основания, а именно придется предоставить банку, подтверждающие документы

Дополнительный заработок, как решение проблемы

Если денег не хватает, ничего не остается, как подумать о возможности дополнительного заработка. Эксперты рекомендуют ознакомиться с объявлениями в интернете, а также в местных газетах. Не ленитесь, попробуйте заработать на биржах копирайта, которых в сети интернет предостаточно. Конечно, просуществовать на такой вид заработка трудно, но лишние деньги всегда пригодятся.

Заключение

Неприятности с деньгами случаются у каждого человека, даже у чиновника, но если проблемы растут как снежный ком, значит, пришло время задуматься об изменении устроившегося финансового климата.

Не жалейте себя, не ждите материальной помощи, не сомневайтесь в собственной состоятельности и силах. Спрашивайте успешных людей о том, как вылезти из долговой ямы, и, вполне возможно, что получите прекрасный совет.

Помните, что перед тем, как взять у кого-то деньги, сто раз подумайте о том, что их, все равно придется отдавать.

Источник: http://SBankom.ru/sovetyi/kak-vyilezti-iz-dolgovoy-yamyi.html

Как вылезти из долговой ямы если негде взять деньги — Законники

Как бы ни было тяжело, придерживайтесь составленного бюджета и не тратьте больше, чем в нем запланировано. Так вы сможете навести порядок в финансах и, быть может, найдете способ, как выбраться из кредитной ямы.

Увеличение доходов Выплачивать долги, когда вы и так живете от зарплаты до зарплаты, конечно же, затруднительно. Где в таком случае найти дополнительные средства? Возможно, имеет смысл взять на себя больше обязанностей на основном месте работы, разумеется, за дополнительную плату.

Если это невозможно, целесообразным будет найти стороннюю подработку. Правильно организовав свое рабочее время, вы наверняка сможете увеличить доходы. Деньги в долг Мысль о новых займах у должников вызывает дрожь и недоумение.

Как выйти из кредитной ямы, если занимать еще и еще? На самом деле такой вариант может оказаться очень мудрым решением.

Безусловно, общение с кредиторами, не самое приятное дело, но, как правило, если должники не прячутся, то банки идут им навстречу.
После прояснения ситуации в банке, можно будет представлять более понятную картину того, в каком размере и в какие сроки необходимо гасить долг.
Как вылезти из долговой ямы? Погашение обязательных платежей.

Важно

Получив какой-либо доход, нужно сразу платить по обязательным платежам, в которые входят коммунальные услуги, интернет, детский сад и пр.

Внимание

Затем следует погасить обязательный платеж по кредиту на ту сумму, которую установил банк, после обращения к нему.

Избавление от мелких долгов. Например, если небольшие суммы брались в долг у друзей.
Появится надежда на то, что выбраться из долговой ямы все же удастся.
Использование наличных средств.

Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

Платите больше минимального платежаПостарайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной карте.

Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот.

Внося больше, вы сможете быстрее погасить долг, а значит и переплата по нему будет меньше.

Кроме того, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на дальнейшие действия.
Совет четвертый.

Погашайте сначала «дорогие» кредиты Если у вас есть несколько разных кредитов, которые вы не можете погашать одновременно, то начните погашать их по очереди.
Логичным будет отдать предпочтение сначала тем долгам, проценты по которым самые высокие.

Чем быстрее вы их погасите, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга, тем быстрее вы сможете расквитаться с остальными, более «дешевыми» кредитами.

5 способов как вылезти из долгов

Различают 3 вида:

  • полное освобождение на определенный срок — самый выгодный вариант, переплата не меняется;
  • частичное освобождение — процедура, при которой надо платить только проценты, от уплаты основного долга заемщик освобождается. Чем дольше длятся каникулы, тем больше переплата;
  • индивидуальные условия, зависят от конкретной ситуации.

Если на вас числится не один кредит, то погасите сначала те, где имеется самый высокий процент. Обслуживание дорогих кредитов требует больших денег. Но нельзя забывать и про другие займы, иначе они тоже встанут в круглую сумму. Помните, что конструктивные беседы способны творить чудеса.

https://www.youtube.com/watch?v=MNvSAt22M3w

Долг вам, конечно, не простят. Но банки идут навстречу клиентам, у которых возникли финансовые проблемы.

Вылезти из кредитной ямы будет гораздо легче.

Погасить кредит

А банк заберет у вас эти вещи даже не в счет процентов, а в счет пеней и штрафов, которые успеет вам начислить. Поэтому вы должны действовать заранее.

Пожертвуйте материальными удобствами ради выкарабкивания из долговой петли. Психологически это очень тяжело — расставаться с любимой машиной или дачей.

Но поймите, если вам угрожает вляпаться в спираль штрафов за неплатежи, исход у этой спирали только один — вы все равно потеряете ваши вещи.

Только в первом случае вы сможете вернуть их гораздо быстрее.

Как вылезти из долгов — ваша главная задача Первый и совершенно необходимый шаг к финансовой независимости — избавиться от пассивов, тянущих вас на дно.

Ваши союзники: трезвый ум и верный расчет. Мы все подвержены эмоциям и желаниям.

Мы берем кредиты частно не задумываясь о том, чем они нам грозят. До некой черты это безопасно.

Как грамотно выходить из долгов: полезные советы

Далее, разобравшись в своих финансовых возможностях, можно переходить к действию.

В той ситуации, когда денег явно не хватает, и кредитный лимит превышен, следует искать новые источники заработка.

Это может быть дополнительная подработка либо новый вид бизнеса, либо потребуется брать сверхурочные.

Но ни в коем случае нельзя оформлять новый денежный заем.

Распределив деньги на месяц, можно переходить к планированию следующего.

Так вы увидите, где еще есть проблемы, а значит, можно будет переходить к их решению.

Способы погасить долг Самый лучший способ того, как стать свободным от долгов человеком – это отказаться от них в будущем.

То есть после погашения всех задолженностей следует избегать соблазна приобрести какую-либо вещь в кредит.

Имея долг перед банком, можно попросить его снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации.

Источник: http://zakonbiz.ru/kak-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-esli-negde-vzyat-dengi/

Выбраться из долговой ямы: действия, способы и советы

Добавлено в закладки: 0

В некоторых ситуациях человек не в состоянии выплатить взятый ранее кредит. Такой заемщик попадает в долговую яму. Он может потерять всё, начиная от имущества и заканчивая свободой. Страшнее всего, что ни одна из потерь не сможет защитить его от расплаты.

Выход из этой ситуации далеко не прост. Он потребует серьёзных изменений в жизни и заметного снижения её качества. Но главное — он поможет вывести из ловушки.

Не стоит прятаться от банков и кредиторов

Должник не должен прятаться от своего кредитора. Если избегать контакта, то репутация должника станет падать ниже, а платить в результате придётся больше.

Если сразу идти на контакт с банком, вполне можно договориться об изменениях порядка выплат. Учитывая, что все судебные издержки придётся выплачивать банку, то доводить дело до этой стадии невыгодно и самому банку.

Кредитор хочет получить свои деньги. Нужно проявить добрую волю и готовность к сотрудничеству и банк пойдёт навстречу.

Во время процесса реструктуризации банки могут списать должникам штрафы и пени, что только лишь сыграет на руку должнику. С другой стороны, общая сумма долга не будет снижена. Сам процесс реструктуризации может протекать по 2 схемам:

  1. Банк может дать отсрочку платежей на 4 месяца. В течение этого срока клиент будет выплачивать только лишь проценты по кредиту.
  2. Заемщику придётся оплатить часть задолженности, а всю остальную сумму станет погашать уже банк.

Выбор варианта зависит от результата диалога кредитора и заемщика.

Отсрочка платежа

Если заемщик понадобится отсрочка платежа, следует немедленно известить об этом банк. В таком случае срок нового платежа будет перенесён на более позднее время.

Это позволит заемщику на некоторый период времени  не выплачивать взносы по ссуде. После завершения срока отсрочки общий размер выплат неизбежно возрастёт.

В него будет дополнительно включена плата за предоставление этой самой отсрочки.

Если заемщик потерял работу, и в ближайшие 5 месяцев не будет иметь возможности выплачивать кредит, то для получения отсрочки платежей нужно обратиться в арбитражный суд. Этот суд сможет признать банкротство, а всё имущество заёмщика будет автоматически передано на реализацию. Исключение в данном случае составляет только жилплощадь и ряд предметов первой необходимости.

Советы по выходу из долговой ямы

Эксперты дают несколько советов, позволяющих выбраться из долговой ямы:

  1. Не затягивать платежи. Нужно выплачивать даже самые маленькие суммы. По договорённости с банком можно платить ему 10%  заработной платы. Таким образом долг будет выплачен полностью.
  2. Начинать погашение нужно с дорогих кредитов. Если кредитов несколько, первым делом нужно выплачивать те, где высокие проценты. Обслуживание таких кредитов стоит дороже, так, затягивая платежи по ним, теряется больше денег. Выплачивать их нужно таким образом, чтобы не просрочивать менее дорогие ссуды и не допустить накопления по ним пени.
  3. Подумать о кредитах рефинансирования. Сегодня многие банки выдают ссуды специально на погашение прошлых кредитов. В таких случаях сроки возвратов новых кредитов оказываются куда выше, чем старых, а процентная ставка может оказаться ниже. В экономике подобное кредитование называется рефинансирование. Недостатком подобных систем – высокие сборы.Все платежи в сумме могут превысить размер выплат по базовым кредитам. Прежде, чем обращаться к рефинансированию, нужно подсчитать все числа.

Можно просто взять кредит в одном банке, чтобы погасить на его средства кредит в другом. В таком случае остаётся только один заём, который можно постепенно выплачивать. У этого варианта есть одна большая сложность – просроченные заёмщиком платежи автоматически регистрируются в Бюро Кредитных историй.

Если человек не может похвастаться хорошей кредитной историей, получить новый займ на выгодных условиях не получиться. Кредит с повышенной процентной ставкой, но выданный на длительный срок, сможет помочь вылезти из долговой ямы.

  1. Планирование финансов — залог успеха. Денежная безопасность начинается с финансового планирования. Подробный и точный учёт доходов и расходов поможет понять, куда тратятся деньги. Если  появился какой-то источник перерасхода, то нужно изменить своё финансовое поведение. Такой шаг поможет  найти средства для погашения долгов.
  2. Необходимо поднять доходы.Заработной платы заёмщика может просто не хватать для оплаты всех его долгов. Если даже после того, как вы провели тщательный финансовый анализ, денег всё равно не хватает, то единственным выходом становится повышение уровня доходов. Самым логичным выходом становится поиск дополнительной работы или приработка.
  3. Избавиться от всего лишнего. Если что-то отнимает у человека свободное время или постоянно требует финансовых вливаний, самое время избавиться от этого. Очевидные пункты из этого списка — это телевизор и автомобиль. Если есть дорогие коллекции, имеет смысл поставить на распродажу. С другой стороны, семейные ценности, связанные со множество воспоминаний, не стоит продавать. Все прочие предметы роскоши следует продать в первую очередь. Это поможет найти ещё некоторую сумму.  Качество жизни неизбежно понизится, но ненадолго. После избавления от долгов, ничто не машает начать всё с нового листа.

Конечно, это не все способы выхода из долговой ямы, но можно с полной уверенностью назвать их основными.

Источник: https://biznes-prost.ru/sovety-po-vyxodu-iz-dolgovoj-yamy-ili-chto-delat-esli-ne-poluchaetsya-vernut-kredit.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: