Как выбраться из долгов и кредитов

Как выбраться из долгов? Практические советы для отчаявшихся

Вопрос о том, как выбраться из долгов, в наши дни набирает популярность. Причин того, почему люди оказываются в долговых ямах, множество, и это отнюдь не свидетельствует о расточительстве и халатности заемщиков.

Порой сами обстоятельства вроде понижения или увольнения с работы, болезни, смерти ближних загоняют нас в угол.

К тому же, учитывая нынешнее кризисное положение экономики, влекущее повышение цен на товары и услуги, мы вообще не должны удивляться подобным вещам.

Чтобы не мучать себя мыслью «не могу выбраться из долгов, что делать?!», предлагаем прочесть данную статью.

Как выбраться из долгов и кредитов?

Если вы попались в сети кредиторов, не стоит паниковать и думать, что все пропало. На практике избавиться от задолженностей вполне реально, хоть и хлопотно.

Сбор данных

Первый этап решения проблемы, как выбраться из кредитных долгов, состоит в том, чтобы проанализировать сложившуюся кредитную ситуацию. Особенно актуально это будет для тех, у кого задолженностей несколько. Всю информацию можно представить в виде таблицы, в которой должны фигурировать следующие показатели:

  • наименование банков и кредиторов, у кого были взяты займы;
  • размер долгов;
  • процентная ставка;
  • сума ежемесячного платежа;
  • дедлайн выплат.

Расставив все «по полочкам», вы сможете вычислить кредиты с наиболее высокой процентной ставкой, а также займы с наибольшей переплатой. На основе этих данных строится стратегия, направленная на систематическое погашение займов.

Систематизация выплат

Многие должники стараются рассчитаться с долгами, выплачивая каждый месяц минимальную сумму в 2 – 3 процента. Но таким образом они только загоняют себя в угол, ведь чем дольше тянется процесс выплат, тем больше процентов набегает. Если есть возможность, вносите сумму, которая будет превышать предыдущие показатели.

Пустить в ход активы

Наличие инвестиционного или депозитного счета способно значительно облегчить жизнь заемщика, ведь его можно использовать для покрытия долговых обязательств. Но чтобы свести разницу к минимуму, ваши вложения должны зарабатывать больше, чем годовая процентная ставка. К примеру, если последняя равна 12 процентам, то капитал обязан быть не менее 18.

Страховка

Сумму для погашения кредита можно взять в долг под залог страхового полиса, если таковой имеется. В отличии от коммерческого тарифа, процентная ставка данной ссуды будет на порядок меньше.

Помощь других

Невзирая на многочисленные заявления о том, что деньги портят отношения, бывают ситуации, когда друзья, коллеги и родственники становятся единственным выходом в решении финансовых трудностей. Чтобы не напрягать по максимуму кого-то одного, требуемую сумму желательно разбить и распределить между несколькими знакомыми.

Таким образом, вы, хоть и будете должны сразу нескольким людям, но для каждого сумма долга не будет казаться столь значительной, и требовать немедленной выплаты от вас не будут.

С целью сохранить доверительные отношения и избежать недоразумений лучше всего заранее обговорить конечные сроки и закрепить сделку на бумаге с подписями.

Кредит под залог недвижимости

Еще один вариант того, где найти средства для выплат – это взять ссуду под залог собственности, вроде квартиры, машины и ценных вещей. Дело в том, что выплачивать заем за недвижимое имущество не нужно.

Помощь кредиторов

Как бы странно это не прозвучало, но с выплатой долгов могут помочь сами кредиторы. Если правильно изложить суть проблемы и доказать свою платежеспособность, они пойдут на встречу и предложат более гибкий график выплат. Кроме того, существуют специальные организации, которые предоставляют необходимые услуги заемщикам.

Банкротство

Это один из самых эффективных, но трудоемких способов решения кредитных проблем.

Получить статус банкрота – нелегкая задача, требующая много времени, документов и средств, которые уйдут на судебные процессы и наем адвокатов.

Имейте в виду, что, официально будучи банкротом, новая ссуда будет какое-то время недоступной, и все последующие кредиты можно будет брать с большим трудом, так как кредитная история сохраняется на многие годы.

Больше информации о том, как выбраться из огромных долгов, вы можете получить, просмотрев ниже представленное видео.

Источник: http://financebo.net/kak-vyibratsya-iz-dolgov/

Как выбраться из долгов? Жизненные советы людей, побывавших на «дне» долговой ямы

Попадание в долговую яму – это самое худшее, что может произойти с пользователем кредита. К сожалению, данная проблема актуальна как никогда в нынешнее кризисное время. Невозможность обслуживать долги возникает как в силу форс-мажорных и экономических обстоятельств, так и по вине заемщика.

Источник изображения: wwww.ru.depositphotos.com

Неграмотные обладатели многочисленных заемных средств зачастую просто не умеют планировать свои затраты и экономить деньги для оплаты очередного платежа по кредиту. Они бездумно считают, что выдача нового займа решит их проблемы и наращивая долговое бремя, сами загоняют себя в финансовую западню. Как же выбраться из долговой ямы и с чего начать?

Трудности с обслуживанием долга

А начинать нужно с повинной. При появлении первых проблем с оплатой долгов необходимо немедленно связаться с сотрудником банка. Не нужно бояться разбирательств, т.к. кредитор, как правило, заинтересован в чистоте своего кредитного портфеля и обязан оперативно помочь заемщику разработать план действий.

Кредитная организация обычно предлагает следующие варианты трансформации условий кредитования:

  1. Реструктуризация, в рамках которой рассматривается отсрочка платежа, а также кредитные каникулы по схеме ежемесячных выплат и начисленных процентов, изменение графика погашения, снижение ставки и прочее.

  2. Перекредитование долга на более выгодных условиях путем выдачи нового займа, целью которого будет погашение старого.

Однако не все зависит от кредитного менеджера. Сам проблемный клиент должен максимально стараться и хотеть освободиться от финансовых оков.

Что можно предпринять?

Не нужно бездействовать и пенять на судьбу, а надо учиться на своих ошибках. Небольшой перечень жизненных советов людей, побывавших «на дне» долговой ямы, поможет настроиться на позитивный лад и составить план действий.

  1. Визуализация проблемы. С помощью данных о плановых погашениях по всем долгам, предоставленных кредитным отделом с учетом возможных штрафных санкций, составить единый график ежемесячных выплат. Сравнить полученные расходы с прогнозными доходами и вывести недостающую сумму. Денежные расчеты повесить на видное место.

  2. Режим жесткой экономии. Сократить ежедневные потребности на питание, проживание, транспорт, развлечение и прочее. Провести инвентаризацию всего личного имущества на предмет его необходимости и попытаться реализовать ненужные ценности. Полученную прибыль направить на погашение долгов.

  3. Найти альтернативного беспроцентного кредитора. Проще говоря, обзвонить всех ближних и дальних родственников, друзей и знакомых, вспомнить все выгодные связи.

  4. Искать дополнительный заработок.

    В случае, когда помощи ждать не от кого, а прежних доходов недостаточно, нужно использовать любую возможность для укрепления материального положения:Провести переговоры с руководством с целью повышения заработной платы.Работать в две или три смены с учетом выходных.

    Ознакомиться с популярными вакансиями в Интернете и попробовать свои силы во фрилансе.

  5. Вести учет изменению долговой нагрузки. При осуществлении выплат по кредитам собирать все платежки и квитанции. Ежемесячно уточнять у кредитного сотрудника остаток задолженности и сумму начисленных процентов или неустойки.

  6. Определить самый дорогой заем из всех по остатку задолженности и размеру процентной ставки и начинать погашение с него. При наличии просроченной задолженности по некоторым или всем кредитам нужно стараться, чтобы срок нарушения не превышал 30 дней. В первую очередь всегда закрывать просрочку по начисленным доходам банка, кредитор это оценит.

В случае, когда выбраться из долгов никак не получается, а с коллекторскими фирмами больше нет сил бороться, есть еще один выход из положения.

Можно обратиться самостоятельно в судебные инстанции с иском о неспособности выполнять ссудные обязательства с объяснением причин.

Благодаря этому на время разбирательств в суде по займам останавливается начисление процентов и пени и есть возможность выиграть время для поиска дополнительных финансов.

Таким образом, к оформлению кредитов нужно относиться ответственно, живя по средствам и не допуская высокого уровня закредитованности. А при возникновении первых трудностей стремиться аккумулировать все возможности для своевременного выполнения платежных обязательств.

Источник: https://interzaim.com/stati/item/kak-vybratsya-iz-dolgov-zhiznennye-sovety-lyudej-pobyvavshih-na-dne-dolgovoj-yamy.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: