Как возместить проценты по ипотечному кредиту

Возмещение процентов по ипотечному кредиту: 3 способа

Ипотечный кредит на покупку жилья предусматривает, как погашение основного долга, так и выплату процентов банку за предоставление денежных средств на  такую покупку. В законодательстве РФ можно отыскать различные лазейки и нюансы, зная которые, можно вернуть себе часть суммы от выплаченных процентов по ипотеке.

 Как возместить проценты по ипотечному кредиту

Существует 3 способа, для того чтобы осуществить возврат процентов по кредиту ипотеки:

  •  досрочное погашение долга;
  •  за счет работодателя;
  •  использование налогового вычета.

Если Вы досрочно и полностью погашаете долг банку по ипотечному кредиту, то в некоторых случаях Вы можете вернуть себе часть суммы от выплаченных процентов. Как это действует на практике, будет нагляднее из примера.

Например,

Вы взяли кредит в банке и купили дом стоимостью в 1 000 000 рублей. Проценты, которые Вы должны будите вернуть банку, составят 575 000 рублей за весь период, на который Вы берете кредит. За первый год Вы выплачиваете банку процентов на сумму 97 000 рублей. А по истечению первого года погашаете долг досрочно и полностью.

Если посчитать, то 97 тыс. от 575 тыс. – это 16,86%. А должны Вы были заплатить только десятую часть. Разница: 16,86 – 10 = 6,86%. А теперь посчитайте 6,86 от общей суммы процентов. Эта цифра будет – 39 445 тыс.  рублей. Именно такую сумму банк должен Вам вернуть за переплаченный излишек по процентам.

Согласно закону работодатель имеет право возместить работнику оплаченные проценты по ипотечному кредиту. Но есть условие: эта сумма не должна превышать 3% от фонда оплаты труда. Для этого руководитель издаёт приказ, после чего работнику возмещаются деньги по уплаченным процентам.

Например,

Если фонд оплаты труда предприятия за март составляет 500 тыс. руб., то размер возможной компенсации денежных средств работнику Сидорову К.С.  будет 15 тыс. руб. (это 3% от 500 тыс. руб.).  Именно эту сумму предприятие сможет возместить Сидорову К. С. в марте за уплаченные проценты по ипотеке.

Если у Сидорова К.С. расходы для погашения процентов по ипотеке будут превышать эту сумму (предположим, что ему нужно заплатить 20 тыс. руб.), то с оставшейся суммы он имеет право вернуть ещё 13% из государственной казны. Подробнее об этом описано ниже.

Способ № 3  – Использование налогового вычета

Возместить проценты по ипотечному кредиту, используя налоговый вычет, могут все, кто официально трудоустроен и ежемесячно платит подоходный налог государству. Приобретая квартиру, дом или земельный участок, Вы можете вернуть себе сумму до 13% от стоимости покупки, а также 13% от уплаченных ипотечных процентов.

Максимальная сумма, которую Вы сможете вернуть себе с уплаченных ипотечных процентов, составляет 390 тыс. руб. Это связано с тем, что вычет по процентам ограничен суммой в 3 млн. руб. Государство ежегодно единоразово будет выплачивать Вам эти деньги, пока не вернет всю сумму.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/vozmeshhenie-procentov-po-ipotechnomu-kreditu-3-sposoba/

Как возместить проценты по ипотечному кредиту

31.05.2018

Возмещение по ипотечному кредиту предоставляется заемщику по мере погашения кредита.

Для получения возмещения процентов по ипотечному кредиту заемщик должен ежегодно подавать в налоговые органы пакет документов, который состоит из документов на право собственности на квартиру, включая акт приема-передачи и документы, содержащие информацию о выплате по ипотечному кредиту со стороны заемщика.

Возмещение процентов по ипотечному кредиту: 3 способа

Возместить проценты по ипотечному кредиту, используя налоговый вычет, могут все, кто официально трудоустроен и ежемесячно платит подоходный налог государству. Приобретая квартиру, дом или земельный участок, Вы можете вернуть себе сумму до 13% от стоимости покупки, а также 13% от уплаченных ипотечных процентов.

Каким образом вернуть 13% с ипотеки — как возместить проценты по ипотечному кредиту

Возникает закономерный вопрос: а что делать с оставшейся частью подоходного налога, который допустимо получить? При покупке следующей жилой недвижимости вы сможете ее получить. Давайте разберемся на конкретном примере.

Например, вы стали счастливым обладателем квартиры, которая стоит 1, 2 миллиона рублей. Согласно положенным 13%, вы возмещаете себе сумму, равную 156 000 рублям.

Учитывая то, что максимальная сумма, которая допускается для расчета, составляет 2 миллиона рублей, при следующей покупке жилья вы сможете получить выплату с оставшихся 800 000 рублей.

Возврат налога по процентам по ипотеке

Налоговый вычет можно получить и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по ипотечному кредиту. Это — два компонента «имущественного налогового вычета». Порядок получения такой: как правило, сначала возвращают налоги по стоимости жилья, а затем по выплаченным процентам по ипотеке.

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

  • если жилье приобреталось в собственность долевую – то на основании п.п. 2 п. 1 статьи 220 НК – в соответствии с долями каждого супруга в недвижимости;
  • если квартиру оформляли в совместную собственность – то в такой же пропорции, в какой между мужем и женой распределялся по их заявлению вычет жилищный (к примеру, 40% и 60%, 80% и 20%, и т.д.). При этом если до этого один супруг уже получал вычет по другому жилью, то второй член семьи по отношению их совместной квартире вправе рассчитывать только на 1/2 вычета, как процентного, так и жилищного.

Рекомендуем прочесть:  Сдача квартир в аренду

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

В Кодексе РФ отмечается, что возврат ндфл с процентов по ипотеке производится только на расходы, произведённые за собственный счёт заёмщика или за счёт займа. Не включаются по вычету расходы, которые были произведены за счёт субсидий государства, материнского капитала или других соцвыплат.

Как вернуть 13% с ипотеки? Возмещение процентов по ипотеке

Получать возврат процентов по ипотеке можно по мере уплаты этих процентов.

Даже если кредит полностью погашен и налоговый вычет по процентам получен не в полном объеме (например, в ситуации, когда доходы меньше, чем сумма вычетов), остаток вычета можно получить в следующем году.

Ограничений по количеству лет, на которое можно переносить остаток вычета, законодательством не установлено.

Как вернуть 13% с ипотеки? Возмещение процентов по ипотеке

Размер такого вычета по приобретаемому жилому помещению равен величине расходов на его приобретение, но не может быть более 2 миллионов рублей.

В результате использования налогового вычета налоговая база по НДФЛ (сумма, с которой исчисляется налог) либо уменьшается, либо становится равной нулю. Следовательно, сумма налога, подлежащая уплате, уменьшается.

Сумму излишне уплаченного НДФЛ налоговый орган возвращает по заявлению плательщика.

НДФЛ: Вычет по «ипотечным» процентам

Источник: http://onejurist.ru/nalogi/kak-vozmestit-protsenty-po-ipotechnomu-kreditu

Как сделать возврат процентов по жилищному кредиту в 2018 году?

Сегодня наличие собственной квартиры является синонимом благополучия. В советском прошлом многие молодые семьи надеялись на получение недвижимости от государства. Сегодня получить жилье за счет федерального бюджета обычным гражданам вряд ли удастся.

Однако это вовсе не означает, что государство не оказывает никакой поддержки семьям, приобретающим жилье. В этой статье речь пойдет о том, осуществляется возврат процентов по ипотечному кредиту 2018-ом, и сколько можно при этом вернуть? Читайте далее.

Принято считать, что за пересчетом и выплатой потраченных денег по ипотеке необходимо обращаться в банк. Это заблуждение, так как сотрудники банка ничем не смогут помочь вам в данной ситуации.

Чтобы понять, куда общаться, нужно для начала разобраться с понятием «ипотека». Данный тип кредитования являет собой своеобразный вид залога. Подробнее о нем читайте здесь.

При этом заемщик в перспективе имеет право собственности на указанный залог. То есть, человек станет полноправным владельцем квадратных метров. В случае невыполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре кредитования, банк может забрать недвижимость для дальнейшей реализации.

Возврат процентов происходит по следующему сценарию:

  • Для начала государство признает, что приобретение недвижимости в жизни человека является важным фактом.
  • Далее государство вносит некоторые поправки в налоговое законодательство. Так исключается расход на покупку недвижимого имущества из общего семейного дохода.
  • В связи с указанным выше положением, налогооблагаемая база (доход, с которого граждане платят в казну государства 13 %) уменьшится.

Сегодня большинство россиян не могут позволить купить жилье с единовременной оплатой. Поэтому для тех, кто желает купить квартиру в ипотеку, предусмотрено уменьшение налогооблагаемой базы.

Получается, что проценты, который заемщик каждый месяц выплачивает, являются вполне реальными расходами. Поэтому от данной суммы и будет производиться отчисление в размере 13 %, которые в будущем будут возвращены.

В качестве наглядного примера можно привести следующую ситуацию. Человек зарабатывает в месяц 1000 рублей, соответственно в год его общий доход составит 12000 рублей.

На эти деньги он купил квартиру для своей семьи. Поэтому налогооблагаемая база будет уменьшена именно на эту цифру. При этом, государство должно будет вернуть ему 13 % от дохода, полученного в году, предшествующим году покупки жилья.

Так вы можете вернуть 13% от всех оплаченных процентов по ипотечному кредиту. Получить деньги назад по основному долгу вы не сможете.

Что нужно

Для инициации процесса потребуется следующий пакет документов:

  • заявление;
  • договор по ипотечному кредиту;
  • свидетельство, которое подтвердит ваше право собственности;
  • справка, подтверждающая выплату процентов за предыдущий год (можно взять в банке);
  • декларация о доходах;
  • реквизиты вашего счета в банке (для перечисления возращенных %);
  • справка 2-НДФЛ.

За заполнением декларации можно обратиться в специализированные фирмы, но если у вас есть свободное время и достаточные знания, можете заняться этим сами. В декларации для налоговой нет необходимости каждый год указывать проценты по кредиту. За 2018-ый год вам необходимо сразу указать % за все предыдущие года.

Как выглядит процесс

Возврат из налогооблагаемой базы заемщика не представляет собой ничего сложного. Это может производиться двумя способами:

Единовременная выплата %-ов. В налоговой инспекции не слишком жалуют такой вариант. Он заключается в том, что возвращенные проценты будут перечислены вам единовременно.

Возврат процентов равными долями предполагает предоставление соответствующей справки работодателю. Вашему начальству необходимо будет уменьшить размер налога, взимаемого с вашей зарплаты, по требованию Налоговой инспекции.

Алгоритм действий

Необходимо пройти несколько шагов.

  • Для начала вам нужно отправиться со всеми собранными документами в налоговый орган по месту жительства.
  • Придется подождать некоторое время, пока в налоговом органе будет принято решение о возврате. Сначала будут рассмотрены все документы, а затем – принято решение. Это может занять примерно 30 дней.
  • Если же вы решите получить всю выплату единовременно, то средства будут перечислены на ваш расчетный счет.
  • Если получившийся вычет не будет израсходован за год, то он будет перенесен на последующие периоды. Для того, чтобы по месту работы у вас перестали отчислять подоходный налог с зарплаты, обратитесь в бухгалтерию со справкой из налоговой. Таким образом, выплата затрат осуществляется через увеличение заработной платы (уменьшается налогооблагаемая база).

Нюансы получения вычета по ипотеке

Как и любая другая аналогичная операция, возврат %-ов по жилищному заему имеет и свои подводные камни. Так, если собственниками купленной в ипотеку квартиры являются несколько человек, к примеру, муж и жена, то налоговая не признает расходы по оплате у второго супруга.

Случается и так, что человек осуществляет платеж по ипотеке с помощью терминала, и идентифицировать его нет возможности. Доказать налоговой тот факт, что оплату осуществляли именно вы вряд ли получится. Больше информации о том, как правильно вносить платежи по ипотеке, представлено в этом обзоре.

Вернуть проценты по ипотеке с помощью налогового вычета можно только один раз за всю жизнь. Дополнительно о налоговых вычетах читайте здесь.

При планировании жилищного заема продумайте все нюансы, в том числе, и процесс возврата процентов. Это позволит вам существенно сэкономить ваш семейный бюджет.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-osushhestvit-vozvrat-protsentov-po-ipotechnomu-kreditu-v-etom-godu/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: