Как воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки

Содержание

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, с каждым годом приобретает все большую актуальность среди семей, имеющий двоих и более детей.

Это связано с тем, что ипотека является лучшим решением для скорейшего приобретения собственного жилья, а использование семейного капитала делает жилищный кредит более доступным и выгодным.

Об особенностях использования материнского капитала в качестве оплаты за ипотеку мы поговорим в нашей статье.

Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

В 2018 году, благодаря Программе поддержки семей и изменений, внесенных законом №288-ФЗ от 25.12.2008, семьи, имеющие ипотеку, могут воспользоваться материнским капиталом для ее погашения.

Первоначально предусматривалось, что данные средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, а именно на строительство и реконструкцию жилья, а также непосредственно на приобретение недвижимости.

В связи со вступившими в силу изменениями в законодательстве, в целях улучшения условий жизни семья может воспользоваться средствами одним из перечисленных способов:

  1. Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса.
  2. Выплатить уже существующий кредит, который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.
  3. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Напомним, сумму материнского капитала также можно потратить на получение образования ребенком (в том числе на его содержание в дошкольном общеобразовательном учреждении), а также на трудовую пенсию матери. Часть средств (20 000 рублей) может быть выплачена единоразово на основании соответствующего заявления и направлена на любые нужды семьи.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение

Вопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, рассмотрим более подробно, остановившись на каждом из этапов оформления данной процедуры.

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

  • документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала.

При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору.

Далее, согласно процедуре, Вам нужно отправиться в орган Пенсионного фонда, предварительно собрав все необходимые бумаги. Вот список требуемых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала;
  • свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
  • обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
  • прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.

К вышеуказанным документам обязательно нужно приложить соответствующее заявление. Форму бланка Вы можете получить непосредственно в Пенсионном фонде и заполнить ее согласно образцу.

Рассмотрение заявления

Представители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней, после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.

Если Вы получаете согласование, то документ, полученный от ПФ, следует передать в банк.

На основании информации от Пенсионного фонда и по факту поступления средств, банк может распорядиться средствами одним из способов, в зависимости от Вашего решения:

  1. Полностью погасить долг (в случае, если перечисленной суммы достаточно).
  2. Уменьшить сумму ежемесячных платежей (срок ипотеки при этом остается прежний).
  3. Сократить срок выплаты долга (сумма платежей остается неизменной).

Если суммы семейного капитала недостаточно для полного закрытия ипотеки, то необходимо подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в котором будет прописан новый график платежей с уточненными сроками.

По факту выплаты всей суммы долга и процентов, Вы вправе требовать у банка соответствующую справку, в которой будет указано, что заем погашен.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Использование материнского капитала в банках

Погашение ипотеки средствами семейного капитала является одним из приоритетных кредитных направлений крупнейших российских банков.

Так «Россельхозбанк» и «ВТБ 24» предлагают клиентам кредитные программы, которые позволяют эффективно использовать средства материнского капитала.

Среди них, возможность приобретения готового или еще строящегося жилья, а также строительство собственного дома.

Возможность приобрести квартиру или погасить жилищный кредит средствами семейного капитала предлагает и «Сбербанк», на ипотечных программах которого мы остановимся более подробно.

Ипотечные программы «Сбербанка»

Преимуществами кредитных линий с использованием материнского капитала в «Сбербанке» являются лояльные процентные ставки, особые условия для участников зарплатных проектов, а также полное отсутствие каких-либо комиссий. Средства могут быть предоставлены как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма материнского капитала при этом зачисляется как первый взнос.

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Практика последних лет показывает, что клиенты «Сбербанка», использующие семейный капитал таким образом, предпочитают сокращать общий срок выплаты долга, не меняя при этом сумму ежемесячных платежей.

Важно знать, что при погашении ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке», должник имеет право на налоговый вычет, что составляет 13% от уплаченной суммы.

Для этого Вам нужно обратиться в органы налоговой инспекции, предварительно подготовив заявление, а также заполнив декларацию 3-НДФЛ.

К пакету документов также необходимо приложить справку, подтверждающую расходы на приобретение недвижимости, и справку 2-НДФЛ.

Как видим, процедура погашения долга по жилищному кредиту, является достаточно простой, а документы, требуемые к предоставлению в специализированные органы, сведены к минимуму. Это дает право предположить, что количество семей, которые смогут улучшить свои жилищные условия благодаря ипотеке и семейному капиталу, с каждый годом будет становиться все больше.

: Специалисты Сбербанка и ВТБ 24 рассказывают о тонкостях использования материнского капитала при ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku/

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Одной из важных мер социального обеспечения и помощи российским семьям стала государственная программа предоставления материнского или семейного капитала, введенная в действие с начала 2007 года.

В 2017-м году ее продлили до 2021 года. На сегодня размер предоставляемого на рождение второго ребенка материнского капитала составляет чуть больше 453 тыс. рублей, что является весьма серьезной суммой.

Одним из доступных по действующему в настоящее время законодательству направлений расходования указанных средств является их применение для погашения ипотечного кредита, взятого одним или обоими родителями ребенка на приобретение или строительство жилья. Кроме того, разрешается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового ипотечного займа.

Особенности процедуры

Важно отметить, что далеко не все банки готовы работать по такой схеме.

Естественно, Сбербанк, как лидер финансового сектора страны, входит в число тех кредитных организаций, который активно привлекают средства материнского капитала для участия в ипотечном кредитовании.

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность использовать средства материнского капитала для погашения уже взятого кредита или в качестве части первоначального взноса по следующим ипотечным программам:

  • покупка готового жилья в виде квартиры или частного дома;
  • приобретение жилья в виде квартиры или частного дома на стадии строительства;
  • строительство загородного дома.

Фото №1. Законные варианты расходования материнского капитала в 2018 году

Как оформляют материнский капитал на погашение ипотеки

В случае, если речь идет о погашении ипотечного кредита, порядок получения разрешения от ПФ РФ еще проще. Достаточно к заявлению приложить справку из Сбербанка о сумме долга по договору ипотечного кредитования, а также договор займа, необходимый для того, чтобы подтвердить вид полученного кредита. Сроки рассмотрения заявления и перечисления средств аналогичны описанным выше.

Порядок действий

Для того, чтобы использовать средства маткапитала на погашение кредита, необходимо разрешение от Пенсионного фонда РФ. Однако, обращаться туда имеет смысл только после получения необходимых документов из Сбербанк, подтверждающих наличие долга по договору ипотечного кредитования. Для этого в финансовую организацию подаются такие документы:

  • заявление, которое заполняется по форме банка, с просьбой досрочно погасить ипотеку на сумму материнского капитала;
  • паспорт обладателя маткапитала;
  • сертификат, подтверждающий его наличие.

Фото №2. Один из предоставляемых заемщиком документов

Рассмотрев полученные документы, специалист Сбербанка выдает клиенту справку о размере оставшегося на момент обращения долга как по основному займу, так и по начисленным процентам.

После этого необходимо обратиться в ПФ РФ, также заполнив заявление, к которому приложить полученную справку и копию кредитного договора, подтверждающую его отношение к ипотеке. В течение месяца документы рассматриваются в Пенсионном фонде. При положительном решении еще в течение 30 дней средства перечисляются непосредственно в Сбербанк.

После их поступления совместно банк и клиент определяются с тем, как именно будут изменены условия займа – сократиться его срок, ежемесячный платеж или будет принят комбинированный вариант.

Требования и условия

Для получения одобрения на погашение уже имеющегося договора ипотеки выполнение каких-либо дополнительных условий не требуется. Чтобы использовать средства для того, чтобы оформить новый займ на приобретение жилья, необходимо достижение ребенком трехлетнего возраста.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке с использованием маткапитала

Как уже отмечалось выше, Сбербанк допускает различные варианты использования финансовых средств материнского капитала. Это является одной из причин популярности ипотечного кредитования именно в этой финансовой организации.

Фото №3. Информация на сайте Сбербанка о возможности использования маткапитала

Покупка готовой квартиры обойдется несколько дороже, чем в новостройке, так как процентная ставка начинается от 9,1% при размере первоначального взноса, равном 15%. Кредит под приобретение готового частного дома обойдется еще дороже, минимальная ставка по нему — 9,5%, а стартовый платеж должен составлять не менее четверти от стоимости приобретения.

Естественно, указанные условия являются наиболее благоприятными и предоставляются клиентам Сбербанка, участникам его зарплатных проектов, а также заемщикам, способным подтвердить наличие у них стабильно высокого дохода. Конкретные условия кредита любой желающий с легкостью может узнать при помощи простого и удобного онлайн-калькулятора, размещенного на сайте Сбербанка.

На покупку строящейся недвижимости

Наиболее выгодными являются условия, которые Сбербанк предлагает при покупке строящегося жилья. Например, при приобретении квартиры в новостройке минимальная процентная ставка на начало 2018 года составляет всего 7,4% при величине первоначального взноса в размере от 15%.

На строительство индивидуального жилого дома

Наименее выгодными являются условия ипотечного кредитования под строительство частного жилого дома. В этом случае минимальная процентная ставка равняется 10%, а величина первоначального взноса составляет 25% от суммы займа.

Фото №4. Правила Сбербанк по использованию материнского капитала

Маткапитал, как первоначальный взнос

Действующее в настоящее время законодательство предусматривает возможность использования средств маткапитала для различных видов ипотечного кредитования только после получения соответствующего разрешения, выдаваемого Пенсионным фондом России. Однако, обращаться в ПФ РФ имеет смысл только после того, как получено предварительное согласие со стороны Сбербанка о готовности заключить договор о кредитной ипотеке.

Грамотный порядок действий, позволяющий использовать средства маткапитала на погашение или оформление ипотеки, предусматривает последовательное выполнение таких шагов:

  1. Заполнение заявления по форме Сбербанка в любом его офисе или отделений.
  2. Предоставление необходимых для получения ипотеки документов, перечень которых зависит от выбранной программы кредитования.
  3. Подготовка и оформление документов, связанных с приобретаемым объектом недвижимости.
  4. Заключение кредитного договора со Сбербанком. Естественно, при этом оформляется ипотечный залог на жилье, после чего оно еще и страхуется.
  5. Подача заявления в Пенсионный фонд. В нем обладатель маткапитала просит разрешить израсходовать средства в качестве оплаты начального взноса по ипотеке. Очевидно, что к заявлению прилагаются все необходимые документы из Сбербанка.

Предусмотренный законодательством максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. При положительном решении, которое принимается практически всегда в случае подачи правильного пакета документов, средства маткапитала перечисляются банку в течение следующего месяца.

Для одобрения сделки со стороны Сбербанка от потенциального заемщика требуется предоставление такого пакета документов:

  • заявление от обладателя материнского капитала, заполненное по форме банка;
  • заявление от со-заемщика, залогодателей или поручителей, если таковые участвую в сделке;
  • документы, удостоверяющие личности участников сделки;
  • документы, подтверждающие собственность на имущество, которое оформляется в качестве залога;
  • сведения о трудоустройстве, доходе и финансовом положении заемщика, со-заемщика и поручителей;
  • документы, связанные с объектом, на покупку которого оформляется кредитный договор;
  • сертификат, подтверждающий наличие материнского (семейного) капитала, а также свидетельства о браке и рождении ребенка.

Можно ли погасить маткапиталом военную ипотеку?

Одним из законных вариантов расходования средств материнского капитала является погашение так называемой военной ипотеки, которая оформляется участникам НИС, то есть накопительно-ипотечной системы военнослужащих.

При этом в зависимости от формы участия обладателя маткапитала в программе НИС допускается либо перечисление средств прямо на его счет, либо погашение его обязательств перед кредитной организацией, выдавшей ему целевой жилищный займ.

Преимущества и недостатки ипотеки с маткапиталом в Сбербанке

Использование финансовых ресурсов материнского капитала для погашения или оформления ипотечного кредита, по сути, имеет единственный недостаток.

Он заключается в необходимости подтверждения официальных источников дохода, сборе документов и расходовании немалого количества времени.

Однако, сегодня многие документы могут быть получены и предоставлены в режиме онлайн, что существенно упрощает и ускоряет процедуру.

Фото №5. Дополнительные плюсы использования маткапитала

В остальном погашение ипотеки маткапиталом или внесение его в качестве взноса по займу в Сбербанке предоставляет обладателям сертификата очевидные и весьма существенные плюсы, в частности:

  • отсутствие каких-либо комиссии при оформлении кредита;
  • обязательное страхование залога по сделке, что защищает обе стороны от возможных негативных форс-мажорных обстоятельств;
  • возможность предоставления в залог по ипотеке как приобретаемую, так и любую другую недвижимость;
  • выгодные условия, предлагаемые Сбербанком, в сочетании с финансово стабильным положением кредитной организации;
  • возможность получения дополнительных льгот при участии в зарплатных проектах или при долгосрочном сотрудничестве с финансовым учреждением и т.д.

Источник: http://sberbank-info.com/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Как погасить материнским капиталом ипотеку?

С 2007 года начала свое действие программа поддержки материнства, и мамочки, которые решили родить второго или последующих детей, могут получить хорошую помощь от государства. 

Средства материнского капитала являются целевыми, и использовать их можно только на определенные нужды.

Данные средства мама может перевести на увеличение своей трудовой пенсии, на обучение своих детей или оплату проживания детей в общежитие во время их обучения в ВУЗах, и на улучшение жилищных условий.

С 2011 года эти средства можно стало использовать для погашения кредитов на покупку нового жилья. Раннее этим капиталом можно было пользоваться только после достижения вторым ребенком 3 лет.

Сегодня же можно направить эти средства на улучшения жилья сразу после рождения ребенка и получения сертификата.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Воспользоваться своим правом и направить материнские средства на погашения ипотечного кредита, можно:

  • При уже имеющейся ипотеки;
  • Использовать эти средства для первоначального взноса (это стало возможным только с 2015 года)

Итак, что необходимо сделать:

  • Сначала необходимо получить сам документ – Сертификат на материнский капитал
  • Обратится в ПФР за разрешением использовать эти средства для такой цели
  • Подготовить все документы и сдать их в Пенсионный фонд

Что нужно для получения сертификата:

  • Записаться на прием к специалисту пенсионного фонда, который выдает эти документы. Это можно сделать по телефону, назвав свой номер СНИЛСа.
  • Приготовить документы: паспорт мамы, свидетельства о рождении всех детей, СНИЛС мамы и ксерокопии всех документов.
  • На приеме в пенсионном фонде заполнить заявление на получение сертификата.
  • Теперь остается только немного подождать. Сертификат вам выдадут через месяц. Для его получения нужно также придти в ПФР, можно без записи.

Далее, если вы все-таки решили использовать средства материнского капитала закрыть часть ипотечного кредита, то следующим шагом будет еще один поход к тому же специалисту в ПФР, теперь уже за разрешением направить материнские деньги на ипотеку.

Также надо записаться к нему.

Перед походом подготовьте документы:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Документы на жилье, приобретенное по ипотеке – договор купли, свидетельство о госрегистрации права, акт передачи в эксплуатацию;
  • Кредитные документы – кредитный договор;
  • Справку из банка, где оформлялся кредит об остатке долга и с указанием реквизитов счета;
  • Свидетельство о браке;
  • Обязательство о выделении равных долей в жилом помещении всем детям.

Последний документ, обязательство, необходимо заверить у нотариуса. Для этого возьмите все документы на квартиру, все паспорта, все свидетельства о рождении детей и примерно 1500 рублей. Такое обязательство заверяет любой нотариус в течение 30 минут

В пенсионном фонде вы снова должны будете заполнить заявление о том, что хотите распорядится средствами капитала на погашение ипотеки.

И снова придется немного подождать. В течение месяца фонд рассматривает ваше заявление, проверяет, не лишены ли вы были родительских прав, можете ли вы распоряжаться этими средствами, уточняет остаток средств на сертификате.

После того, как ПФР одобряет ваше заявление, вас должны будут известить заказным письмом, обычно его отправляют по почте. И в следующие 30 дней фонд должен перечислить сумму на ваш счет в банке, где оформлялся кредит.

Нюансы погашения ипотеки

  • Использовать материнский капитал в этих целях можно, даже если основным заемщиком в банке является супруг, то есть отец, а мне мама. Для подтверждения родства обязательно везде носите с собой свидетельство о браке;
  • Погасить данными средствами можно и ипотеку, оформленную задолго до рождения второго ребенка и получения сертификата;
  • Перевести данные деньги, можно и не дожидаясь достижения ребенком 3 летнего возраста;
  • Погашаются деньгами материнского капитала, как основной долг, так и проценты. Обычно, гаситься процент текущего платежа, а остальная сумма закрывает основной долг, платеж после внесения средств становиться меньше;
  • Можно направить все средства капитала на ипотеку, а можно часть оставить для других целей, например на обучение ребенка.

Кому откажут в данном заявлении, то есть ПФР не разрешить использовать маткапитал на погашение ипотеки:

  • Если мама лишиться права воспользоваться этой программой, например, ее лишат родительских прав.
  • Не правильно будут заполнены документы или заявление в ПФР
  • Если мама направляет средства не на разрешенные цели, то есть, например, на погашение потребительского кредита, взятого на ремонт квартиры, а это недопустимо.
  • Если в заявление будет указана большая сумма, чем та, которая осталась на счету материнского капитала.

Охотно ли идут банки на такое погашение?

На самом деле далеко не все банки работают с материнским капиталом. Это все-таки не реальные деньги, и перечисление их необходимо ждать некоторое время.

С мат. капиталом работают такие банки: Сбербанк, ВТБ24, УралсибБанк, Банк Открытие, ЮниКредитБанк.

Первоначальный взнос на ипотеку материнским капиталом

С 2015 года правительство РФ приняло решение, что использовать средства капитала можно также и как первоначальный взнос на ипотеку. Это реальная помощь семьям, у которых нет возможности накопить деньги на первоначальный взнос.

Однако далеко не все банки работают по такой программе и не всем семьям могут дать такой кредит.

Если же семья решила эти средства направить на первоначальный взнос, то для начала надо найти тот банк, который одобрит вам кредит и даст разрешение использовать деньги по программе капитала как первоначалу. Только после вы сможете начинать поиски квартиры.

Затем заключается договор с банком об ипотеке, договор купли-продажи с продавцом, вы получаете документы о собственности на жилье с обременением, и уже после всех этих процедур можно будет идти в пенсионный фонд за разрешением перечислить средства на счет в банке. Это более трудоемкая процедура, как уже говорилось, мало банков, которые готовы ждать 2 месяца перечисления денег.

И все же эти средства являются в нашей стране очень хорошей поддержкой для семей с детьми.

Кстати, в 2015 года сумма материнского капитала внушительная – 453026 рублей.

Источник: http://pozvoniuristu.ru/socium/pogasit-ipoteku.html

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом интересуем большинство семей, получивших сертификат.

По статистике на улучшение жилищных условий его перечисляют более 90% родителей, а ипотека Сбербанка по сей день остается наиболее популярной возможностью купить новое жилье.

  • Возможность погашения
  • Документы для предоставления в банк
  • Что потребуется для обращения в Пенсионный Фонд
  • Последующие шаги
  • Возможен ли отказ и правомерно ли это

Возможность погашения

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Эта государственная выплата представляет собой сертификат на определенную сумму, которую нельзя получить наличными, но можно потратить на определенные цели.

Самой востребованной является улучшение жилищных условий, и причина понятна: дети скоро вырастут, и потребуют больше места.

Обратите внимание: также материнский капитал можно использовать на оплату медицинских услуг, образования или увеличение пенсии матери.

При помощи маткапитала можно осуществить:

  • покупку квартиры, комнаты или дома;
  • погашение ипотеки, взятой родителями;
  • ремонт или перестройку недвижимости, что приведет к увеличению полезной площади.

Для семей выгоднее всего второй вариант, так как в этом случае им не нужно ждать 3 года с момента получения сертификата.

Применительно к ипотеке можно воспользоваться деньги в качестве:

  1. Первого взноса: такой вариант предоставляют не все банки, да и выдвигаемые условия сложно назвать оптимальными. Кредиторы считают, что если у родителей нет собственных денег на первый взнос (кроме сертификата), то нет и гарантий, что они смогут погасить долг. Чтобы минимизировать риски банки предлагают более высокий процент и меньший срок.
  2. Погашения процентов: применяется в случаях аннуитетных платежей, то есть когда в первую очередь выплачиваются проценты, а уже потом гасится сам кредит.
  3. Гашения основного долга: применяется при дифференцированных платежах. В этом случае проценты начисляются ежемесячно на остаток долга, и разовая выплата его части позволяет значительно уменьшить процент.
  4. Последнего вложения и досрочного закрытия.

При выборе любого направления важно составить заявления и собрать правильные документы.

Документы для предоставления в банк

Если ипотека уже взята, и родители хотят внести деньги в счет погашения, им нужно собрать некоторые документы для процедуры реализации сертификата:

  • паспорта лиц, взявших ипотеку;
  • сертификат на получение денег;
  • заявление на использование средств маткапитала.

После этого они должны обратиться в отделение банка и получить там:

  • справку о получении ипотеки;
  • выписку о состоянии выплат: точной сумме, процентах и т.д.;
  • документы о праве родителей на недвижимость: договор купли-продажи, свидетельство об ограниченной собственности.

Важно знать: пока ипотека не будет выплачена, семья не получит жилье в собственность: оно остается в залоге у банка.

С пакетом документов необходимо отправиться в Пенсионный Фонд (ПФР), который отвечает за перечисление денежных средств.

Что потребуется для обращения в Пенсионный Фонд

Этот государственный орган отвечает за выплату средств.

Он должен быть уверен, что деньги пойдут на благое дело, никто в семье не будет обижен и что родители не мошенники.

Примите во внимание: материнский капитал выдается не исключительно матери, а всей семье, а потому нельзя допустить, чтобы дети оказались обделены.

Родителям потребуется приготовить пакет документов:

  1. Паспорта.
  2. Заявление по образцу Пенсионного Фонда: его можно заполнить на месте.
  3. Сертификат маткапитала.
  4. Документы из банка о наличие ипотеки: справку и выписку о состоянии кредита.
  5. Документы на квартиру: их можно получить в банке.
  6. Нотариально заверенное обязательство выделить детям часть жилья после перехода ее в полную собственность: это докажет, что малыши не будут обижены.

Могут потребоваться и дополнительные документы:

  • доверенность, заверенная нотариусом, если обращаются не родители;
  • свидетельство об усыновлении;
  • свидетельство о смерти или приказ о лишении родительских прав, если право использования сертификата перешло от матери к отцу.

Последующие шаги

ПФР примет решение о возможности или невозможности перевести деньги.

В случае согласия будет выдано письменное решение, которое нужно будет отнести в банк. Это позволит уведомить его о зачислении нового платежа.

После этого график платежей будет уменьшен и пересмотрен, либо закрыт полностью, если платеж оказался последним.

Обратите внимание: у каждого банка есть свой срок для предоставления уведомления о переводе денег.

Если решение будет отрицательным, Пенсионный Фонд должен будет объяснить свою позицию в письме. Необходимо внимательно изучить распоряжение и исправить ошибку, если это возможно. В ином случае можно потребовать пересмотра решения в судебном порядке.

Возможен ли отказ и правомерно ли это

В некоторых случаях родителей ждет отказ перечислить средства.

Это может произойти, если:

    1. Предоставлен неполный пакет документов, или они неверно оформлены (например, принесены копии вместо оригиналов).
    2. Приобретаемая квартира не соответствует установленным нормам: находится в аварийном состоянии или не подходит для малыша.
    3. Ипотека взята не под всю квартиру, а ее часть.

Стоит учесть: можно купить отдельную комнату в коммуналке или частном доме, но не в квартире.

  1. Ипотека оформлена не родителями.
  2. Жилье приобретается не в России или в нем уже кто-то проживает.
  3. Обратившиеся родители были лишены своих прав и утратили право пользоваться государственными выплатами. Сюда же стоит отнести совершение обратившимися преступления против ребенка.
  4. Права опекунов на использование средств ограничены судом.

Любая из причин списка может стать поводом Пенсионного Фонда отказать в переводе денежных средств.

Использовать сертификат для частичного или полного погашения ипотечного долга предпочитает большинство семей. Однако у этого способа есть ряд особенностей, главная из которых – деньги должны пойти на улучшения жилищных условий и родителей, и детей. Правила подачи документов, их список и случаи отказа прописаны в перечне выше.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет особенности погашения ипотеки материнским капиталом:

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://sovetnik.guru/nedvizhimost/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки в 2016 году

В статье вы найдете ответ на вопрос существует ли возможность погасить в 2016 году материнским капиталом ранее оформленную ипотеку, а также погасить первый взнос по кредиту. Также рассмотрим, какие документы понадобится предоставить в банк и в ПФР для оформления этой процедуры.

Госдума приняла решение о продлении действия программы материнского (семейного) капитала (МСК) еще на два года (до 2018 года) и тема его использования вновь приобрела актуальность. Однако не смотря на то, что законодательство о материнском капитале действует уже больше восьми лет, его применение все еще вызывает много вопросов. Один из них – погашение ипотеки с использованием МСК.

Продлив программу МСК, правительство сохранило ранее существовавшие направления его использования, дополнив их новыми. Потратить выделенные государством средства в 2016 году можно таким образом:

  1. Улучшить условия, в которых проживает семья, посредством покупки жилья, в том числе и ипотечного.
  2. Построить новое или реконструировать старое жилье, не привлекая при этом подрядные организации.
  3. Направить средства на образование ребенка.
  4. Сформировать пенсию мамы (ее накопительную часть).
  5. С 2016 года появится возможность провести социальную адаптацию ребенка, имеющего инвалидность за счет этих средств.
  6. Еще одним новшеством 2016 года станет единовременная выплата, размер которой будет составлять 20 000 рублей. Эти средства семья может использовать на свои нужды.

Как видно из данного перечня, возможность погасить ипотеку за счет МСК сохранилась, и этот способ использования данной государственной дотации по-прежнему остается самым востребованным.

Внимание!Погасить ипотеку с помощью МСК можно даже в том случае, если она была оформлена на отца.

Первоначальный взнос за счет МСК

В мае 2015 года в законодательство, регулирующее использование МСК, были внесены поправки, которые позволили при оформлении жилищного кредита внести за счет этих средств первый взнос.

Право на получение данного вида государственной поддержки возникает у семьи с рождением второго ребенка. При этом наступления трехлетия ребенка можно не дожидаться. Семья, оформившая ипотечный кредит и решившая оплатить средствами МСК первоначальный взнос, должна отвечать стандартам и требованиям, которые предъявляются банком к другим заемщикам:

  • иметь стабильный доход, который возможно подтвердить документально;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • нотариально заверить согласие оформить на всех домочадцев жилье, приобретенное на средства государственной помощи.

Процедура направления средств МСК на погашение первого кредитного взноса не вызывает особых трудностей. Она включает несколько этапов:

  1. Первым шагом будет получение сертификата, который подтверждает право использовать государственные средства. Его выдает Пенсионный фонд.

  2. Далее необходимо определиться с кредитной организацией, которая согласится принять в качестве оплаты первоначального взноса МСК.
  3. Следующий этап — подготовка необходимых документов для ипотеки с использованием средств МСК.

Внимание! При помощи МСК можно погасить кредит, который был взят еще до того, как родился второй ребенок.

Документы для оплаты первоначального взноса

Для оформления ипотечного кредита необходимо собрать два пакета документов: для банка и для пенсионного фонда.

Документы для банка:

  • документы, идентифицирующие заемщика, их полный перечень следует уточнить у банка-кредитора;
  • сертификат;
  • документы, свидетельствующие о платежеспособности заемщиков;
  • документы на жилье (к ним относятся технические документы, справки из БТИ и т.д.);
  • документы, подтверждающие что сделка приобретения жилья состоялась (договор покупки жилья);
  • справка из пенсионного фонда, подтверждающая, что на счету заемщика имеются средства;
  • справка из банка, которая подтверждает намерение заключить ипотечный договор (ее выдает банк после того, как рассмотрит вашу заявку на кредит);
  • информация о жилье, которое планируется приобрести;
  • заявление, подтверждающее желание направить МСК на уплату первого взноса по ипотеке;
  • документы получателя материнского капитала.

Внимание! Закон не предоставляет возможности обналичивания средств МСК.

Как погасить ипотечный кредит

Если вы решили погасить при помощи МСК ипотечный долг, в первую очередь об этом нужно поставить в известность банк, написав соответствующее заявление, типовую форму которого можно получить в банке- кредиторе, где оформлялась ипотека. Дальше действовать нужно следующим образом:

  1. Получить у банка справку о размере долга и начисленных процентах.
  2. Собрать необходимые документы и направить их в Пенсионный фонд. О принятии документов Пенсионный фонд выдаст расписку с указанием даты их приема.
  3. Дождаться решения Пенсионного фонда. Оно должно быть принято в течение месяца с момента обращения. Решение оформляется письменно и направляется по указанному адресу проживания заявителя.
  4. Получив положительное решение, необходимо известить об этом банк.
  5. После того как ПФР перечислит средства, возможно несколько вариантов погашения ипотеки:
  • срок, на который предоставлялась ипотека будет уменьшен. В этом случае размер ежемесячного платежа останется на прежнем уровне;
  • срок кредита будет сохранен, при этом размер помесячного платежа подлежит пересчету в сторону уменьшения;
  • полное погашение долга (возможно в случае, если перечисленной суммы достаточно для его погашения).

В первых двух случаях потребуется составление нового графика платежа. В последнем случае не забудьте потребовать у банка справку о том, что долг полностью погашен и какие-либо претензии к вам, как к заемщику у банка отсутствуют.

Внимание! Погасить пеню, штрафы, а также другие виды санкций, начисленные за просрочку ипотечного кредита за счет МСК нельзя. Закон предоставляет возможность погасить за счет этих средств только проценты и основной долг.

Документы в ПФ для погашения ипотеки

Для того чтобы получить одобрение в Пенсионном фонде на погашение ипотечного кредита, нужны следующие документы:

  • документ, идентифицирующий личность человека, которому по закону дано право получить государственные средства;
  • сертификат;
  • документы, подтверждающие наличие ипотеки;
  • справка из банка, содержащая информацию о размере задолженности и начисленных процентах;
  • документы на жилье, которое было приобретено в ипотеку;
  • заявление, подтверждающие намерение направить МСК на погашение ипотеки (его образец можно взять в Пенсионном фонде);
  • нотариальное обязательство, которым заемщик подтверждает свое согласие оформить жилье на всех членов семьи после того, как ипотека будет выплачена;
  • другие документы в случае необходимости.

Совет. Не следует забывать о возможности вернуть часть уплаченной при приобретении жилья сумы. Своевременно погасив ипотечный кредит, вы можете воспользоваться возможностью получить налоговый вычет. Его размер составит 13% от суммы, которая была оплачена.

В заключении хочется отметить, что принимать МСК в качестве погашения долга или его части по ипотечному кредиту обязаны без исключения все банки, которые предоставляют такого рода услуги.

Некоторые банки соглашаются принимать МСК только в качестве уменьшения тела кредита, значительно реже банки соглашаются направить его на погашение процентов.

Однако использовать оба эти варианта одинаково выгодно заемщикам, поскольку они ведут к уменьшению задолженности.

Материнский капитал при ипотеке: видео

Источник: https://socgramota.ru/social/mkapital/materinskij-kapital-dlya-pogasheniya-ipoteki.html

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Социальная поддержка молодых и многодетных семей относится к ипотечным программам. Банки рассчитывают выгодные проценты, часть из них погашается за счет государства. Распространенным способом оформления ипотеки служит использование материнского капитала. Он начисляется семьям по мере рождения детей и предназначается для решения вопросов в повышении качества жизни.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Основным способом задействовать помощь государства становится приобретение недвижимости. Ипотечный кредит относится к таким вариантом, граждане имеют право направить средства социальной поддержки на решение жилищных вопросов.

Банки предоставляют два условия на использование материнского капитала:

  • предоставить средства первоначальным взносом на приобретение жилья в ипотеку;
  • направить полученную от государства сумму на погашение кредита.

В первом варианте при подаче заявления на получение ипотечного кредита с перечнем сопутствующих документов учитывается и сумма материнского капитала. Сертификат о его наличии станет дополнительным документом для оформления.

Следует обратить внимание, что на первоначальный взнос или покупку недвижимости своими силами, без ипотеки, материнский капитал может быть направлен через три года после рождения ребенка. Такое использование допускается при условии, что из положенных средств еще не выделялось сумм на иные нужды.

Второй вариант рассчитывается на наличие сбережений помимо средств социальной поддержки. Ипотечный кредит предоставляется на длительный период, в течение которого пополнение в семье и начисление дополнительных средств вполне ожидаемы. Погашение ипотеки материнским капиталом рассчитывается как сразу после оформления, так и в процессе выплат.

В погашении ипотеки средствами социальной поддержки есть нюанс. Сумму направляют в счет уплаты основного кредита — фактически полученной ипотеки, или на уплату процентов.

Погасить основной кредит — это снизить начисление процентов, способ выгоден при дальнейшем досрочном погашении. Погашать проценты для заемщика выгодно при отсутствии вариантов с досрочным погашением.

Такой способ выгоден кредитующему банку, поскольку сумму ипотеки он получит в любых условиях, а проценты — его чистая прибыль.

Документы для погашения

Для использования материнского капитала после подписания договора перечень документов невелик:

  • удостоверение личности заемщика;
  • сертификат на право распоряжаться материнским капиталом;
  • заявление на досрочное погашение ипотеки — его форма составляется банком и выдается при обращении.

После принятия документов банк выдает заемщику справку о текущем состоянии кредита — остатке по основной сумме и начисленных процентах. Документ входит в перечень для обращения в отделение Пенсионного фонда.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

При появлении материнского капитала и желании направить его на погашение ипотеки обращаются в Пенсионный фонд. Для этого собирают определенный перечень документов:

  • удостоверение личности заявителя с правом на использование средств — родителя или опекуна;
  • сертификат на право получения денежных средств;
  • кредитный договор ипотеки и справка из банка об остатке по задолженности;
  • документы на купленную недвижимость с подтвержденным правом собственности;
  • обязательство на оформление недвижимости в долевую собственность детям, заверяется нотариусом.

В определенных условиях понадобятся и другие документы — заверенная нотариусом доверенность на представителя, свидетельство о смерти и право наследования, документация о переходе родительских прав к опекуну. Дополнительно в отделении Пенсионного фонда выдается заявление на использование материнского капитала.

Рассматривается заявка в течение месяца. При ее удовлетворении оформление перевода средств осуществляется на протяжении второго месяца. По получению средств банк предлагает определенные условия их использования:

  • уменьшение периода ипотечного кредитования с сохранением размера ежемесячного платежа;
  • сохранение установленного периода погашения с уменьшением размеров ежемесячных выплат;
  • при достаточной сумме — окончательное погашение ипотечного кредита.

В первых двух вариантах для заемщика составляется новый график платежей.

Когда можно воспользоваться?

Порядок использования материнского капитала в погашении ипотечного кредита рассчитывается по определенным условиям:

  • выдаваемый Пенсионным фондом сертификат не имеет срока годности, его использование доступно в любой момент;
  • период перечисления средств вместе с рассмотрением заявки в Пенсионный фонд составляет 2 месяца — даже если заявка подается сразу после заключения кредитного договора первое время придется добросовестно выплачивать проценты;
  • при досрочной уплате долга заемщик имеет право рассчитать и получить неиспользованную сумму страховки.

Материнский капитал направляется исключительно на ипотечный кредит, его использование в уплате штрафов и просрочек не допускается.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Уплата части ипотечного кредита за счет средств социальной поддержки обладает дополнительным условием. Заемщик обязуется определить приобретенную недвижимость в долевую собственность детям. Обязательство нотариально заверяется и предоставляется с прочими документами в Пенсионный фонд.

Долевую собственность на несовершеннолетних оформить не всегда получается и невыполнение предписания встречается часто. Законодательство не определяет сроков на данное оформление. Его можно осуществить сразу при выплате ипотеки или спустя годы.

Отсутствие своевременного оформления долевой собственности на детей не трактуется как нарушение закона. Нотариальное обязательство рассчитывается как гарантия детям при неблагоприятных условиях. Развод, раздел имущество, взыскание на недвижимость — они являются долевыми собственниками, даже при отсутствии документального оформления.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ispolzovanie-materinskogo-kapitala-na-pogashenie-ipoteki.html

Материнский капитал на ипотеку: займ, погашение кредита, первоначальный взнос, можно ли получить материнский капитал для ипотеки наличными / Mama66.ru

Ипотека с использованием материнского капитала – это кредитная программа, представленная в линейке большинства крупных российских банков. Она предусматривает использование целевых бюджетных средств, выделяемых при появлении в семье второго ребенка, на улучшение условий проживания.

Что можно купить под маткапитал в 2018 году?

Направление средств семейного капитала в 2018 году допускается на улучшение жилищных условий одним из 2-х способов – приобретение жилой недвижимости либо проведение капитального ремонта в прежней квартире (доме).

Получить кредит под материнский капитал наличными невозможно.

Погашение ипотеки материнским капиталом и направление выделенных семье денег на уплату первоначального платежа по займу – это два варианта использования суммы. Каждый из них имеет свои нюансы, которые важно рассмотреть.

Как погасить ипотечный кредит мат капиталом?

Если заем на покупку жилья уже оформлен, а в семье появляется второй ребенок, то у родителей возникает возможность погасить кредит материнским капиталом. Для этого потребуется направить заявление и подать его в отделение Пенсионного фонда РФ.

Деньги не будут выдаваться наличными на руки матери ребенка. Они переводятся на счет финансовой организации после того, как сотрудник ПФР убедится, что приобретенная недвижимость находится у нее в качестве залога.

Пошаговая инструкция, как передать материнский капитал на погашение кредита:

  1. Убедитесь, что на жилье наложено обременение (в виде залога). Если семья покупает квартиру в построенном доме, то заемщик сразу регистрирует на нее право собственности в Росреестре. Сотрудник регистрационный палаты проставляет отметку об обременении на документах.
  2. Обратитесь в банк. Посетите отделение кредитного учреждения, выдавшего заем на приобретение жилой недвижимости и запросите справку о текущей задолженности. Обычно она выдается в день обращения.
  3. Соберите пакет документов. Он вместе с заявлением, содержащим распоряжение о переводе денежных средств, направляется на рассмотрение в ПФР.
  4. Дождитесь принятия решения. Максимальный срок рассмотрения заявления – 30 суток с момента его подачи. Если ПФР выносит положительное решение, то уплата поступает банку в продолжение 30 суток.
  5. Дождитесь перерасчета. Как только на счет кредитора поступит выплата, будет произведен перерасчет – кредит либо полностью погашается и закрывается, либо погашается частично и повторно разрабатывается график платежей.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Материнский капитал, как первоначальный взнос может использоваться при оформлении ипотеки в большинстве банков. Для этого потребуется обратиться в отделение ПФР и получить Сертификат, свидетельствующий о выделении государством денежных средств.

Далее, заемщику необходимо выбрать банк, в котором он решит взять кредит под материнский капитал. Кредитору на рассмотрение сдается весь перечень документов. Если банк одобряет заявку, то заключается кредитный договор.

Затем с подготовленной документацией, свидетельствующей о праве на недвижимость, заявитель направляется в ПФР. Здесь он составляет заявление о переводе денежных средств на расчетный счет банка для погашения ипотечного кредита материнским капиталом.

Материнский капитал до 3 лет

Займ под материнский капитал можно получить до того, как ребенок достигнет трехлетнего возраста. Подобные поправки введены в законодательство в целях повышения доступности ипотечных программ для семей с детьми.

Законодатель полагает, что возможность оплаты ипотеки материнским капиталом:

  • Увеличит эффективность использования бюджетных средств, выделяемых по государственной программе.
  • Повысит шансы потенциальных заемщиков на одобрение ипотеки, если ранее средств было недостаточно.
  • Уменьшит суммы ежемесячных платежей и снизит процентную ставку, установленную для кредитной программы.

Прогнозируемый рост рынка ипотечного кредитования должен был составить 5-25%. Предполагалось, что количество квартир в ипотеку с материнским капиталом существенно повысится, однако в действительности особого прироста не наблюдалось.

Документы

Семья вправе по собственному усмотрению распоряжаться выделенными из государственного бюджета средствами. Главное, чтобы они направлялись на нужды, одобренные законодателем. Использование маткапитала для погашения ипотеки производится на основании типового заявления (оформляется в отделении ПФР).

Дополнительно к нему прилагаются документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

  • Паспорт заявителя. Страницы с личными сведениями о гражданине и информацией о месте его регистрации.
  • Справка из банка. Она содержит данные об остатке основной задолженности и долга по начисленным процентам.
  • Копия кредитного договора. Если он был заключен супругом заявителя, то прикладывается паспорт супруга и Свидетельство о браке.
  • Договор купли-продажи. Дополнительно прилагается справка, свидетельствующая о перечислении заемных средств строительной компании либо продавцу.
  • Свидетельство о праве собственности на жилье. В 2018 году Свидетельства не выдаются – они заменены выпиской из ЕГРН.
  • Обязательство заявителя об оформлении жилья в общую собственность супругов и детей. При условии, если зарегистрировано только его право собственности.

Отсутствие одного из перечисленных документов не позволит использовать материнский капитал в счет ипотеки.

Условия

Займ под материнский капитал можно выгодно оформить в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Гапромбанке и других кредитных организациях. Каждый кредитор самостоятельно определяет требования к заемщикам.

Общие условия:

  • Возраст. От 21 года до 65 лет – стандартное требование большинства банков. Расчет ведется по схеме, что к 65 годам заем должен быть полностью погашен.
  • Стаж работы. С момента трудоустройства у последнего работодателя должно пройти не менее 6 месяцев, общий стаж – не менее 1 года.
  • Кредитная история. Важное условие – отсутствие просрочек по ранее оформленным кредитам, невыплаченных займов и др.

Оформляя ипотеку с материнским капиталом, как первоначальный платеж, обязательным требованием является предоставление Сертификата о праве на получение семейного капитала.

Какие банки работают с мат капиталом?

Ипотека под материнский капитал в 2018 году выдается банками на следующих условиях:

Наименование кредитной организацииПроцентная ставкаМинимальный первоначальный платежМаксимальный период кредитования
Сбербанк От 12,5% 12% 30 лет
ВТБ 24 От 11,95% 10% 50 лет
Дельта кредит От 10% 15% 25 лет
Россельхозбанк От 8,85% 15% 30 лет
Банк Москвы От 12,45% 10% 50 лет

Оформляя займ под материнский капитал, вы делаете выбор в пользу возможности учета дохода до 4-х заемщиков, небольшого первоначального платежа и возможности изменения процентной ставки (в случае, если средства направляются на досрочное погашение).

Елена Шандер, юрист,
специально для Mama66

о том, как оформить ипотеку с использованием материнского капитала

Остались вопросы? Задайте их нашим читателям и получите ответ! Задать вопрос →

Источник: http://mama66.ru/semya/materinskiy-kapital-na-ipoteku

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом – это выгодный для молодых семей способ скорейшего приобретения жилого помещения в собственность.

При этом, для того чтобы осуществить погашение ипотеки материнским капиталом, нужно следовать определенному алгоритму действий и ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Об этом мы и поговорим ниже.

Варианты погашения ипотеки материнским капиталом

Законодатель определил возможность использования материнского капитала для приобретения в собственность жилого помещения. При этом деньги материнского капитала можно потратить не только на покупку жилой недвижимости, но также ее строительство или приобретение жилья путем оформления ипотечного кредита.

Важно подчеркнуть, что для защиты прав семей, имеющих двух и более детей, закон установил обязанность всех банков, которые занимаются ипотечным кредитованием, принимать в качестве оплаты долга или его части материнский капитал.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть выполнено одним из вариантов:

  1. Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?). Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны. Но теперь крупнейшие финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам. Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков. Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа;
  2. Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств). Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты;
  3. Оплата процентов по кредиту. На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения.

Какие документы необходимо предоставить в банк

Для того чтобы закрыть часть ипотечного долга, либо за счет материнского капитала погасить оставшуюся часть займа полностью, Вам потребуется обратиться в банк со следующим комплектом документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или же иностранного гражданина (наделенного правом на его получение, в соответствии с законодательством);
  2. Сертификат на получение семейного (иначе материнского) капитала;
  3. Заявление о досрочном погашении ипотечного займа (типовая форма выдается в банке-кредиторе).

После предоставления всех необходимых документов, будет выдана справка, содержащая сведения о Вашем кредите, а именно: оставшаяся сумма основного долга, а также размер причитающихся банку процентов. Помимо этого, в банке Вы сможете получить правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи квартиры).

С полученными документами необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту Вашего жительства.

Пакет документов для обращения в Пенсионный фонд

В Пенсионном фонде Вам нужно получить одобрение на перевод денежных средств из Вашего материнского капитала в счет выплаты ипотечного займа. Для этого нужно опять-таки следует собрать пакет документов. Вам потребуются:

  1. Документ, подтверждающий личность лица, имеющего право на получение материнского (семейного) капитала: матери, отца, опекуна;
  2. Сертификат на получение материнского капитала (если он утерян, то можно написать заявление в Пенсионный фонд для получения дубликата);
  3. Документы, подтверждающие наличие у Вас обязательств по выплате ипотечного займа: договор ипотечного кредитования, а также справка из банка, отражающая размер долга;
  4. Документы на приобретенную квартиру: свидетельство о праве собственности на жилое помещение, а также договор купли-продажи;
  5. Заявление по форме, выдаваемой в Пенсионном фонде, о желании заемщика перевести материнский капитал в счет уплаты ипотечного долга;
  6. Нотариально удостоверенное обязательство заемщика оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения займа;
  7. Иные документы: доверенность (если Вы действуете через представителя); решение суда о лишении родительских прав одного из родителей, в связи с чем, право на материнский капитал перешло к другому лицу, свидетельство о смерти (лицо, имеющее право на материнский капитал умерло, а его право перешло к другим лицам); документы, подтверждающие усыновление и т.п.

Перечень оснований для отказа в погашении ипотеки маткапиталом

После подачи всего комплекта документов, Вам будет выдана расписка в получении документов, в которой указывается дата их приема. В течение 1 месяца с этой даты, Пенсионный фонд должен принять решение о выплате банку денежных средств, либо об отказе в выплате. В любом случае, решение оформляется в письменном виде и направляется в адрес обратившегося лица.

Если Вам отказали, то внимательно изучите причины отказа. Если Вы с такими причинами не согласны, то можете обжаловать это решение вышестоящим органам Пенсионного фонда, либо обратиться за защитой в суд.

Важно отметить, что общим сроком для рассмотрения обращений граждан считается срок 30 календарных дней, это означает, что не позднее, чем через месяц Ваше обращение должно быть рассмотрено и принято решение об отмене предыдущего решения или согласии с ним.

Закон устанавливает ограниченный круг оснований, по которым заявителю может быть отказано в перечислении материнского капитала в счет уплаты ипотеки. К таковым относятся:

  1. Предоставление неполного комплекта документов или недостоверных сведений;
  2. Допущение ошибок при составлении заявления;
  3. Лишение родителя прав на ребенка, появление которого повлекло отказ от возникновения права на получение материнского капитала;
  4. Совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  5. В случае ограничения прав опекуна органами опеки и попечительства на пользование материнским капиталом, данное право будет приостановлено до снятия ограничения.

Данный перечень оснований является исчерпывающим и никакие другие причины для отказа в соответствии с действующим законодательством не являются законными.

Действия при одобрении погашении ипотеки средствами маткапитала

Если Пенсионный фонд принял положительное решение и разрешает использование материнского капитала в счет уплаты ипотеки, то с таким решением следует обратиться в банк, для того чтобы уведомить кредитную организацию о своем намерении.

Это необходимо также и потому, что большинством банков устанавливаются минимальные сроки для предоставления таких уведомлений. Обычно это 1 месяц.

После того, как Пенсионный фонд переведет сумму капитала на счет кредитной организации, банк может предложить Вам один из вариантов дальнейшего сотрудничества:

  • Уменьшение общего срока ипотечного кредита. Важно подчеркнуть, что при таком варианте ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на весь оставшийся период;
  • Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа;
  • Полное закрытие ипотеки (если оставшейся суммы хватает для погашения).

В первых двух случаях Вам должны предоставить новый график платежей, в котором будет содержаться помесячный план погашения задолженности. В третьем случае необходимо затребовать от банка справку о полном погашении задолженности и отсутствием претензий у банка к заемщику.

Помимо федеральных программ, направленных на улучшение демографической ситуации в стране, существует также ряд региональных программ.

Так, многие субъекты федерации разработали способы поддержки семей, имеющих трех и более детей, обычно – это выделение установленной денежной суммы из бюджета регионального образования, либо иные способы поддержки, в частности: льготные условия получения или оформления в собственность жилого помещения. Не забывайте о возможности получения налогового вычета. Подтвердив своевременную уплату по ипотечному кредиту, Вы сможете вернуть 13% от уплаченной суммы.

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: http://www.mamajurist.ru/materinskiy-kapital/pogasheniye-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом стало возможным благодаря Программе поддержки семей и Федеральному закону № 288. Если в начале рассчитывалось, что средства сертификата можно будет потратить только на строительство дома или покупку жилья большей площади, то теперь речь идет о займах на улучшение условий и выплате процентов.

Условия погашения и документы

Материнский капитал и ипотека — это две возможности, которые делают реальностью улучшение жилищных условий в семьях тех граждан, где появились дети. Конечно, требования при получении ипотеки предполагают не столько использование материнского сертификата, сколько твердую платежеспособность в течение длительного времени.

Оплатить ипотеку из материнского капитала можно так:

  • взять в банке ипотечный кредит, а затем внести в качестве первоначального взноса, который должен быть не меньше 20 процентов, средства из материнского капитала;
  • сократить основную часть по уже взятому кредиту (до рождения ребенка), причем речь идет только о «теле» кредита и процентах, а не о пени и штрафах;
  • выплатить ипотеку полностью;
  • закупить строительные материалы для достройки дома;
  • нанять строителей для осуществления реконструкции или достройки дома.

В последнем случае государство выделяет только 50% от всей суммы. Через полгода, если вы сможете подтвердить документально, что средства ушли по назначению, можно будет получить оставшуюся половину.

Первым шагом станет обращение в банк и подача заявления. К нему нужно приложить 2 документа:

Сотрудник банка выдает бумагу, где присутствуют все нужные сведения об ипотеке. С этим документом вы должны отправиться в местное отделение Пенсионного фонда. Там вы оставляете справку из банка, заявление и копии следующих документов:

  • паспорт;
  • сертификат;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру или дом, которые получены по ипотеке;
  • обязательство заемщика после погашения ипотеки оформить недвижимость в долевую собственность.

К этим документам прилагаются дополнительные справки о решении суда об усыновлении и пр., если их потребует сотрудник Пенсионного фонда. Ваше заявление будет рассмотрено в течение месяца после подачи заявления.

При положительном ответе нужно передать в банк сведения. Затем вы выбираете один из способов, по которому средства от материнского капитала перейдут в банк. Выбрать придется один из следующих способов:

  • если долг соразмерен с величиной маткапитала, то можно погасить весь долг полностью;
  • написать заявление о пересмотре суммы платежей, уменьшить ежемесячный платеж, внеся средства от сертификата, оставив сроки выплат прежними;
  • оставить сумму платежей на том же уровне, но посредством маткапитала уменьшить срок выплаты.

В случае, когда материнский капитал не может до конца покрыть долг, нужно написать заявление о пересмотре графика платежей, с новыми сроками и суммой ежемесячного платежа. Обязательно воспользуйтесь своим правом и возьмите справку о том, что долг частично или полностью погашен.

Использование материнского капитала

Это самая популярная форма поддержки семей. Ей воспользовались уже несколько миллионов семей. Кто-то улучшил жилищные условия, у кого-то деньги пошли на постройку нового дома.

Социальная государственная программа рассчитана на тех, у кого двое и больше своих или усыновленных детей. За 10 лет сумма по материнскому капиталу выросла в размере почти вдвое.

Сейчас он составляет 453 026 рублей.

На маткапитал имеют право в соответствии с действующим законодательством как женщины, так и мужчины.  Обязательным условием является наличие гражданства РФ. Но есть и исключения. Если мать лишена родительских прав или умерла, права переходят к единственному родителю — отцу. В этом случае гражданство не влияет на получение сертификата.

Материнский капитал подтверждается выдачей специального сертификата. Если сумма государственной поддержки изменится, не нужно менять сам документ. У материнского капитала имеется ряд преимуществ:

  • он не облагается НДФЛ;
  • им можно расплатиться по долгу за жилье, ипотеку, процентам по кредиту.

В последнем случае достижение ребенком возраста 3-х лет необязательно. Материнский капитал не может быть потрачен семьей на неотложные нужды. В законодательстве перечисляются цели, на которые можно потратить материнский капитал: жилье, образование, здравоохранение и пенсионные отчисления. К ним относятся:

  • семья может улучшить свои жилищные условия;
  • оплата ипотеки или любого другого займа при условии, что деньги пошли на приобретение жилья;
  • ремонт дома или его увеличение;
  • компенсирование расходов по строительству дома;
  • самостоятельное строительство жилого дома, которое включает покупку материалов и найм строителей;
  • взнос за участие в долевом строительстве;
  • оплата взносов за участие в ЖСК;
  • проживание в общежитии при ВУЗе;
  • оплата учебы;
  • оплата содержания ребенка в детсаду;
  • оплата платных услуг в медучреждениях;
  • оплата операции при угрозе жизни и здоровью;
  • покупка товаров для детей-инвалидов;
  • пенсионные вклады матери.

Кроме описанных выше случаев оплаты ипотечного кредита средствами из материнского капитала, можно его расходовать только по прошествии 3-х лет.

На видео о погашении ипотечного займа

Сумма более чем в 400 тысяч рублей, не облагаемая налогом, помогает эффективно справиться с задачей улучшения жилищных условий. Ипотечное кредитование и материнский капитал почти одновременно вошли в нашу жизнь более, чем 10 лет назад. За это время практика показала, что несмотря на широкие возможности, молодые семьи предпочитают вкладывать средства от сертификата в жилье.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ispolzovanie-materinskogo-kapitala-na-pogashenie-ipoteki.html

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Перед молодыми российскими семьями с двумя и более детьми очень остро стоит вопрос об улучшении и расширении жилья. Получая сертификат на материнский капитал, родители приобретают шанс использовать бюджетные средства для решения подобной проблемы.

Сегодня законодательством разрешено применять маткапитал можно только в качестве разовых выплат –начального платежа при оформлении ипотечного займа или его погашения (оплата тела кредита и процентов).

Государство с этого готово изменить существующие правила: ведется разработка нового закона и благодаря этому у заемщика появится возможность применить семейный доход для ежемесячных платежей.

Но сейчас кредитозаемщиков больше интересует, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

Банковским учреждением реализуются специальные кредитные программы для молодых родителей, желающих применить полученный сертификат. Как рационально и правильно оплатить заемщику ипотеку маткапиталом в Сбербанке?

Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты.

По наблюдениям специалистов, что применить субсидию в качестве выплаты жилищного займа намного проще, чем оформить новый. Схема достаточно простая.

После подачи в ПФР заявления с его счета средства перечисляются на банковский счет.

Процентные ставки

Преимуществом кредитов, где можно применить  субсидию, являются достаточно лояльные проценты по сравнению с предложениями других кредиторов. Особые условия предоставляются зарплатным клиентам и сотрудникам учреждения: для них ставка снижается на 1-2%.

Владельцы сертификатов могут стать участниками специальной кредитной линии «Молодая семья», где предусмотрена самая низкая ставка по кредиту – 11,5%. Немного больше придется платить тем, кто берет заемные средства для индивидуального строительства – 14%. Жилищный кредит может вырасти на 1% в случае отказа клиента от личной страховки. Залоговое недвижимое имущество в любом случае страхуется.

Погашение кредита на жилье

Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.

Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении денег нужно не позже, чем через полгода после оформления ссуды.

Еще одно условие – оформление долевой собственности всех членов семьи на квартиру.

Заемщику необходимо знать, что при наличии детского капитала при погашении ипотеки в Сбербанке, по условию клиент получает право на налоговый вычет. Он составляет 13% выплаченной ссуды.

Для получения вычета необходимо посетить налоговую инспекцию, собрав нужные документы:

  • заявление,
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка 2-НДФЛ
  • справка, подтверждающая расходы на покупку жилья.

Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.

1 этап – обратиться в отделение, где оформлялся займ, и написать заявление. К нему потребуются приложить пакет документов:

  • паспорт титульного заемщика,
  • сертификат.

Кредитор выдает клиенту справку о задолженности (размер тела кредита и процентов).

2 этап – посетить ПФР. При себе иметь следующую документацию:

  • паспорт владельца сертификата;
  • сертификат;
  • справку кредитора о задолженности;
  • право собственности на объект недвижимости;
  • если на членов семьи не выделены доли, то потребуется оформить нотариальное обязательство о выделении на детей и второго супруга долей в течение полугодия после закрытия кредита.

В некоторых случаях возможно предоставление дополнительной документации. Это может быть судебное решение о признании права на получение сертификата, доверенность представителя, подтверждение усыновления и т.п. Сотрудники Пенсионного фонда по описи принимают документы на рассмотрение. Процедура принятия решения занимает 30 дней.

3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.

4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита.

5 этап – в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, по отзывам клиентов – простая процедура. К тому же, не потребуется предоставлять значительный пакет документов, их количество минимально. Предоставление государством помощи и рост выделяемых средств, позволяет предположить, что много молодых семей с детьми смогут решить свою жилищную проблему.

07-11-2017

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-v-sberbanke.html

Как погасить ипотеку материнским капиталом: в 2018 году условия, оформление, сроки

Последние изменения: Июль 2018

Если семья уже пользуется кредитом, то материнский капитал может быть направлен на погашение ипотечного или жилищного кредита или его части.

Как погасить ипотеку материнским капиталом правильно? Обычно он позволяет покрыть от 10 до 40 процентов задолженности, в зависимости от стоимости жилья.

Организационные проблемы с процедурой направления средств материнского капитала на ипотеку у владельцев сертификатов возникают редко.

Условия погашения ипотеки 

  • Основное условие – взятый кредит должен улучшать жилищные условия семья и приобретенное жилье должно находиться в России.
  • При этом заемщиком может выступать как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.

Материнский капитал – это собственность всей семьи. Направляя ее на улучшение жилищных условий, лицо, получившее сертификат, берет на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

При этом в законодательном порядке не устанавливается доля детей: этот вопрос остается на рассмотрение родителей. Она может быть чисто символической.

Нотариально оформленная доля жилья на ребенка в дальнейшем оградит от многочисленных проблем связанных спродажей жилья, приобретенного с использованием материнского капитала.

Этапы оформления ипотеки на материнский капитал

На первом этапе нужно известить кредитора – банк, предоставивший кредит, о своем желании направить средства материнского капитала на погашение ипотеки. Банк должен представить справку об остатке суммы основного долга и процентах, а также правоустанавливающие документы на приобретенное  жилое помещение, находящееся в банковском залоге.

В территориальном отделении ПФ РФ владелец сертификата пишет заявление установленной формы о распоряжении средствами материнского капитала. Кроме того, потребуются следующие документы:  подлинник сертификата, кредитный (ипотечный) договор, полученная в банке справка об остатках задолженности и, конечно, копия паспорта владельца сертификата.

Если  в числе собственников приобретенной по ипотеке квартиры отсутствует кто-то из членов семьи (включая детей), то заемщик должен представить  заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность с указанием конкретных долей в течение шести месяцев после погашения ипотеки. Если кредитный договор оформлен на мужа, то потребуются и его документы и копия свидетельства о браке.

Часть средств материнского капитала, запрашиваемая на погашение жилищного кредита, не должна превышать суммы остатка основного долга и начисленных процентов, без пеней и штрафов, начисленных банковским учреждением за нарушение договорных обязательств.

Пенсионный фонд и материнский капитал взаимодействуют на протяжении долгого времени. Специалисты  будут проверять представленные документы в  течение одного месяца. В случае положительного решения средства, выделенные государством на поддержку семьи, в течении двух месяцев будут перечислены на счет кредитного учреждения.

Сроки использования материнского капитала на ипотеку

Ипотека на материнский капиталпредусматривает погашение  общим объемом средств материнского капитала  или его часть можно в любое время после заключения договора.

Практически, это можно сделать даже через несколько дней после того, как был оформлен кредит. При этом эта банковская операция будет выступать в качестве досрочного погашения кредита.

В ряде банков действует мораторий на возможность досрочного  погашения  ипотечного кредита в течение определенного периода. Существуют также программы, согласно которым в обмен на отказ от права досрочного погашения кредита можно существенно уменьшить проценты по кредиту.

При досрочном погашении части ипотеки материнским капиталом существует две возможности пересчета платежей:

  1. сохранение срока кредита с уменьшением ежемесячных выплат;
  2. сокращение срока кредитования при неизменном размере ежемесячного платежа.

Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит

Одна стандартная формула гласит, что человек может отдавать за кредит 40% от своего дохода. На остальную сумму он должен комфортно проживать. Так ли это на самом деле? Тем более, что большинство желает поскорее расквитаться с такой тяготой, как ипотека.

Большая часть заемщиков вносят большую сумму каждый месяц, вот только есть ли выгода? Бытует мнение, что при такой стратегии можно больше потерять, чем приобрести.

Основной причиной того, что люди стараются побыстрее выплатить долг, является сумма процентов. Любой работник банка вам скажет, что переплата за 20 лет окажется равной сумме изначального кредита.

Только при этом не учитывается инфляция и курсовая стоимость. Поэтому, клиенты иногда впадают в ступор, когда видят план оплаты и сумму процентов, что им придется отдать.

Поэтому они стараются приложить все силы, чтобы как можно скорее погасить свой долг.

Почти все банки предлагают ипотеку по единой схеме, когда первое время заемщик выплачивает проценты. Лишь к середине срока будет вырисовываться оплата по сумме основного долга. Каждый месяц нужно платить по кредиту одинаковую сумму, которая не меняется, но ее составляющие сильно колеблются год от года.

Можно найти банк, что имеют другую систему для взятия кредита. Допустим, платежи могут быть дифференцированными. Стоит отметить, что возможность досрочного погашения кредита без штрафов и ограничений, будет приятным бонусом. Многие сразу смотрят на данный фактор, так как сложно найти того, кто выдаст ссуду на подобных условиях.

Вот только есть оговорка, вы сможете получить более приятные условия, если предоставите справку об официальном доходе. Именно тогда и процентная ставка для вас может оказаться ниже.

Банки и прочие кредитные организации не любят раннего погашения долга. Такое поведение заемщика влечет потери, так как организация недополучить процент, на который рассчитывала. Тем более, что в рекламу и прочие маркетинговые штучки уже были сложены средства, а отдача получилась меньше. Нужно отметить, что при возможности, банки бы попросту запретили гасить досрочно свои займы.

Но, в условиях жесткой конкуренции они не могут прийти к такой форме поведения. Кстати, заемщикам стоит помнить, что сегодняшние деньги, через пару лет станут «меньшей суммой» за счет инфляции и прочих условий.

Поэтому, решив направить материнский капитал на погашение ипотеки, обязательно действуйте быстро, и всегда уточняйте в банке, будет ли уменьшен основной долг или проценты по кредиту.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время. :

Источник: http://mamkapital.ru/kak-pogasit-materinskim-kapitalom/

Ипотека и материнский капитал — можно ли погасить досрочно?

В целях улучшения демографической ситуации в России и для финансовой поддержки граждан, имеющих детей в России действует ряд социальных программ.

Значительной поддержкой для многих семей в РФ стала возможность получить сертификат, предоставляющий право использовать материнский капитал на снижение кредитной нагрузки по ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Сумму маткапитала законодательно разрешено перечислять на выплату займов, предполагающих покупку или возведение жилья.

Реализовать этот вид государственной поддержки законодатель предлагает следующими способами:

  1. Перевести средства господдержки на выплату суммы основного долга по ипотеке и (или) заплатить банковские проценты;
  2. Перечислить маткапитал на первоначальный взнос в рамках ипотечного займа.

Преимуществом этих схем реализации социальной поддержки выступает то, что получить господдержку возможно непосредственно после появления в семье второго ребенка, не ожидая, когда пройдет 3 года, как это требуется для других вариантов использования материнского капитала.

Если осуществляется погашение имеющейся задолженности по целевому займу, не имеет никакого значения дата оформления ипотеки, главное, чтобы заемщиком (одним из заемщиков) по кредитному договору являлись мать или (и) отец ребенка.

Следовательно, возможно погасить задолженность, по договору займа, заключенному еще до рождения ребенка и соответственно — до наступления права на господдержку.

В интересах обладателей сертификата на маткапитал, желающих направить льготные средства на выплату начального платежа по ипотечному кредиту, многие банковские организации ввели специальные программы и условия по ипотеке.

Важно учитывать, что маткапитал нельзя использовать для оплаты сумм, начисленных банком штрафных санкций за неисполнение обязательств по кредитному договору.

Оплата ранее оформленной ипотеки

Документальное оформление процедуры погашения займа маткапиталом происходит в несколько этапов.

Для начала требуется получить банковскую справку об остаточной задолженности по ипотеке. Данный документ должен содержать сумму невыплаченных платежей по основному долгу и отдельно величину процентов, подлежащих выплате.

В большинстве банков для получения такого документа заемщику необходимо предъявить только паспорт и сообщить реквизиты кредитного договора.

Далее, нужно посетить отделение Пенсионного фонда либо МФЦ и заполнить заявление о распоряжении денежными средствами в рамках господдержки.

Форма бланка заявления установлена приказом Минздрава от 26.12.2008 №779н.

Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк.

Также реализована возможность направления заявки посредством портала госуслуг.

Заявление может направить доверенное лицо гражданина, имеющего право на оформление маткапитала, предъявив нотариально удостоверенную доверенность и паспорт.

К заявлению, прилагаются документы для погашения долга по ипотечному кредиту:

  • Сертификат, предоставляющий право на использование материнского (семейного) капитала (МСК);
  • Документ, позволяющий идентифицировать личность, место проживания и гражданство владельца сертификата;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключенном браке между родителями ребенка (если супруг участвовал в приобретении прав на залоговое жилье);
  • Кредитный договор;
  • Заверенное нотариусом обязательство получателя МСК оформить полученное жилье на всех членов семьи;
  • Сведения о банковских реквизитах кредитной организации, куда предполагается перечисление средств;
  • Свидетельство о госрегистрации права на жилище;
  • Платежный документ, подтверждающий перечисление заемных средств;
  • Документ, подтверждающий членство в жилищном кооперативе (если кредит был предоставлен на уплату взносов в такой кооператив).

Указанный пакет документом можно отправить и по почте. При этом копии документов должны быть заверены нотариусом.

Если представленные документы соответствуют требованиям законодательства, ПФР в течение месяца обязан уведомить заявителя о положительном решении и не позднее двух месяцев со дня подачи заявления перечислить средства на счет кредитной организации.

Для того чтобы завершить процедуру погашения кредита или его части материнским капиталом, следует оформить в банке заявление о полном или частичном погашении ипотеки.

Если суммы МСК достаточно для полной выплаты, то лучшим способом подтверждения прекращения обязательств по кредиту будет предоставление банком справки о полном погашении задолженности и отсутствии каких-либо претензий. Этот документ пригодится и для процедуры снятия обременения с недвижимости.

Если погашена только часть задолженности, необходимо урегулировать с кредитной организацией дальнейший порядок выплаты ипотеки. Существуют варианты:

  1. Сокращения срока выплаты кредита (ежемесячный платеж остается прежним);
  2. Уменьшения суммы ежемесячного взноса (срок действия договора не меняется).

Подтвердить такую договоренность с банком нужно с помощью оформления нового графика платежей.

Возможно Вас заинтересует статья, государственный жилищный сертификат — что это такое, прочитать об этом можно здесь.

Как осуществить первоначальный платеж?

Процедура оплаты первоначального взноса по ипотеке средствами МСК:

  • Для начала необходимо выбрать ипотечный продукт и предоставить в выбранный банк требуемый пакет документов, предъявить сертификат на маткапитал.
  • После одобрения банком кредитной заявки заемщику выдается документ, содержащий предварительную информацию о согласованном размере займа и установленном сроке зачисления средств маткапитала.
  • Далее, в местном ПФР следует запросить справку об остатке финансов материнского капитала.
  • Заключить кредитный договор и оформить банковскую выписку о сумме задолженности по ипотеке.
  • Оформить заявление в ПФР о распоряжении средствами МСК (перечень прилагаемых документов аналогичен вышеуказанному).

Что делать, если Пенсионный фонд отказал в выплате?

Законом установлен закрытый перечень оснований, по которым уполномоченный орган имеет возможность отказать в праве распоряжения средствами МСК:

  1. В результате проверки выявлено, что заявитель более не имеет права на получение маткапитала. Это возможно в случаях совершения умышленного преступления против ребенка, лишения родительских прав, отмены усыновления;
  2. Нарушение установленной процедуры подачи заявления в ПФР (недостоверные сведения, неполный комплект документов);
  3. Заявленная к перечислению сумма превышает размер семейного капитала, доступного для распоряжения;
  4. Органом исполнительной власти субъекта принят акт об отобрании ребенка;
  5. Не соблюдены требования законодательства, предъявляемые к кредитной организации.

Решение об отказе направляется заявителю в письменной форме с указанием причин, препятствующих, реализации права на государственную поддержку.

Если вы хотите узнать можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал, советуем вам прочитать статью.

Если поводом для отказа послужили ошибки в документах или отсутствие каких-либо сведений, заявление можно подать повторно, внеся необходимые изменения.

Неполный набор документов должен быть зафиксирован терорганом и возвращен заявителю с оформленным отказом в течение пяти дней с момента поступления.

В случае немотивированного, по мнению заявителя, отказа в распоряжении средствами МСК, данное решение можно обжаловать в вышестоящий орган или в судебном порядке.

Средства семейного сертификата используются для погашения как имеющихся кредитов, так и внесения первоначального взноса. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Поделиться в соц.сетях

Источник: http://kvartira3.com/ipoteka-materinskij-kapital-mozhno-li-pogasit/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: