Как вернуть страховку за ипотеку

Содержание

Возврат страховки по кредиту в 2018 году — при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Страхование кредита минимизирует риски, как банка, так и заемщика. Но не всегда она обязательна, и отказаться от услуги можно после заключения договора.

Как в 2018 году возвращается страховка по кредиту, о каких нюансах нужно знать? Практически при любом виде кредитования банк предлагает оформить страховку.

Клиенты, боясь отказа в кредитовании, соглашаются. Но не все заемщики знают о возможности отказа от страховки. Можно ли в 2018 году вернуть страховые взносы и как это сделать правильно?

Что нужно знать

Отказаться от услуги страхования достаточно просто еще при подаче заявки. Нужно всего лишь сообщить банковскому сотруднику о своем нежелании оформлять страховку.

Но для заемщика такое решение может иметь негативные последствия. Самые распространенные варианты развития ситуации:

Отказ в кредитовании Банк часто отказывает в одобрении заявки на кредит именно по причине отсутствия страхового полиса. По закону навязывание страховки запрещено. Исключением являются лишь залоговые кредиты, для которых наличие страховки обязательно. Но в то же время банк не обязан озвучивать причину отказа. При отсутствии иных весомых аргументов для положительного решения страховка становится решающим фактором
Существенное повышение процентной ставки Некоторые банки предлагают кредитные продукты со страховкой и без. В последнем случае ставка по кредиту может быть выше на 5-10 пунктов. Клиентов пугает увеличение стоимости займа и они оформляют страховку. На практике кредит с повышенной ставкой может оказаться дешевле стоимости страховки
Ужесточение кредитных условий Банк может настаивать на оформлении страховки не только посредством повышения ставки, но и через уменьшение кредитного лимита, увеличение/уменьшение длительности кредитного периода, требование дополнительного обеспечения

Банку выгодно страхование клиентов. Оно минимизирует риски невозврата, а иногда приносит дополнительную финансовую прибыль (при страховании самим банком).

Потому клиента будут «подталкивать» к заключению страхового договора всеми возможными способами. Вместе с тем закон не воспрещает расторжения страхового договора после подписания.

После получения займа можно отказаться от страховки (если она не является обязательной) и вернуть потраченные средства. Правда, сумма возврата определяется моментом обращения и условиями страхования.

Определения

Страхование кредита может быть добровольным и обязательным. Добровольные варианты страховки включают в себя такие страховые риски, как:

  • утрата трудоспособности заемщика;
  • потеря работы;
  • присвоение инвалидности;
  • смерть заемщика.

Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания. Так банк защищается от невозвратных займов.

Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество.

При добровольном страховании клиент может сам выбирать, какие риски включать в страховку. Обязательное страхование требуется при оформлении ипотеки и автокредита.

В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка. Поскольку банк должен быть уверен, что до окончательной выплаты кредита с залоговым объектом ничего не случится, он вправе требовать оформления страховки.

В качестве страхового случая выступают риски утраты или повреждения залога. Прочие виды страхования оформляются по желанию клиента.

Отказ от страховки предполагает расторжение страхового договора. Но нужно знать, в каких случаях можно отказаться от страхования, и на каких условиях.

Для кого это возможно

Отказ от страховки возможен только при добровольном страховании. При этом возможно несколько вариантов отказа:

Отказ от страховки в течение 5 дней после подписания договора Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854 отказаться от навязанной банком страховки можно в «период охлаждения». При этом должна быть возвращена полная страховая сумма, если не наступил страховой случай. К сожалению, пятидневный срок для отказа не распространяется на программы коллективного страхования. В подобном случае возможность отказа регулируется внутренними правилами банка
В течение всего периода кредитования Отказаться от добровольного страхования можно в любой момент времени. Но вот возможность возврата средств будет зависеть исключительно от условий, прописанных в договоре
По завершении срока действия кредитного договора Здесь имеется в виду ситуация, когда длительность страхования превышает период выплаты кредита. Аналогично возможность возвращения средств зависит от договоренностей, достигнутых и зафиксированных при заключении договора

Когда страхование кредита является обязательным, то отказ от страховки возможен только после завершения выплаты кредита.

Как правило, сроки кредитного и страхового договоров совпадают, потому о возврате средств говорить не приходится.

Но если кредит выплачен досрочно, то часть страховых взносов можно вернуть. Сумма и возможность возврата зависят от решения страховой компании.

Правовая база

Единый закон о возврате страховки по кредиту отсутствует. Ситуация с возмещением регулируется решениями Центробанка, федеральными законами и общими страховыми нормами.

Источник: http://jurist-protect.ru/vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Возврат страховки по ипотеке

Как гласит федеральный закон «Об ипотеке», каждый заемщик обязан страховать объект залога, если это прописано в договоре кредитования.

Так что спорить с банковским работником относительно процедуры не стоит, чего нельзя сказать о добровольном страховании здоровья и жизни заемщика, отказаться от которого можно и банк не имеет права его навязывать.

Варианты страхования

И если вопрос со страховкой залога еще можно решить, то необходимость страховать жизнь и здоровье заемщику диктует договор кредитования.

Второй тип страховки является прерогативой сторон, обычно на необходимости покупки полиса настаивает кредитор. Часто в ход даже идут манипуляции с запретом на заключение договора ипотеки, что в принципе незаконно и поступать таким образом кредитор не имеет права.

Поэтому заемщик имеет возможность отказаться от выполнения этого требования по причине навязывания ненужной ему услуги.

Дальше варианта развития событий есть два: в первом случае договор на покупку жилья в ипотеку все же будет заключен, но процентная ставка резко увеличится как минимум на 2%, следовательно, условия кредитования ухудшатся и станут не самыми выгодными для заемщика.

Второй вариант – без оформления «добровольной» страховки клиенту будет отказано в выдаче денег, но скорее всего причиной будет названа совсем другая (так что в итоге оспорить отказ банка по причине не взятой клиентом страховки с помощью суда не получится).

В статье мы будем рассматривать ситуацию, когда заемщик все же согласился на условия договора и взял страховой полис. Можно ли вернуть страховку по ипотеке в таком случае и как это сделать?

Реально ли оформить возврат?

Итоговая цена страховки может составить львиную часть от цены самого кредита, поэтому вопрос возврата потраченных средств стоит настолько остро.

Если договор был оформлен на 15 лет, а клиент расплатился с телом долга и процентами по договору за 10, то тогда он может претендовать на возврат.

Дело в том, что обычно страховые компании предлагают клиенту вносить не периодические ежемесячные платежи в равных долях, а сделать разовую уплату.

В любом случае все будет зависеть от сроков действия договора: так если ипотека берется на 30 лет, то с клиента не будут требовать оплаты всей страховки сразу, ибо сумма очень внушительная. Давайте разбирать все на примере:

  1. есть ипотечный договор на 10 лет;
  2. страховка оформляется как разовый платеж;
  3. страховой случай не наступил ни разу, заемщик исполнил все свои обязательства через 7 лет.

В этом случае возврат страховки при досрочном погашении ипотеки будет проводиться по такому принципу: человек имеет право получить примерно третью часть от всей выплаченной суммы за оставшиеся 3 года неиспользованной страховки.

Если уплачено было 100 тысяч, то вернуть можно 30 тысяч, для чего в страховую компанию направляется заявление, к которому обязательно прикладывается копия расторгнутого и оплаченного кредитного договора.

Но сделать это можно только после того, как с ипотечной квартиры будет снято обременение в виде залога, запрос на это подается сразу после того, как будет погашен кредит.

Других вариантов возврата уплаченной страховки нет, особенно если заемщик не гасил долг досрочно. В таком случае оформленная им страховка считается законной, договор был подписан добровольно, а значит просто пойти и расторгнуть его не получится.

Давайте разбираться, какие документы могут понадобиться для обращения в страховую компанию и что еще нужно знать об условиях возврата потраченных денег.

Условия возврата денег

Человек, который желает получить возврат страховки по ипотеке, должен выполнить ряд условий:

  1. погасить долг по кредиту досрочно. Вернуть часть денег получится только если страховая сумма была частично не использована, т.е. кредит на 10 лет заемщик погасил раньше;
  2. страховая сумма должна быть оформлена как разовый платеж;
  3. на момент, когда человек затребовал возврат, не должно быть наступивших страховых случаев.

Как только с недвижимости будет снято обременение, можно начинать собирать пакет документов для возврата страховки, которые в дальнейшем будут переданы страховой компании.

Куда идти и что иметь при себе?

Для начала изучите договор страхования, чтобы понять, действительно ли можно вернуть часть денег.

Здесь же можно прочесть, куда именно идти подавать документы на возврат: иногда обращаться приходится в страховую компанию, а некоторые страховщики предпочитают действовать через отделение банка-кредитора, так что подавать заявление и документы нужно будет только туда.

Алгоритм, как вернуть деньги за страховку по ипотеке, простой. Сперва соберите:

  • копию и оригинал паспорта заемщика;
  • копию договора на ипотечный кредит;
  • график внесения ежемесячных платежей;
  • справку из банка, согласно которой клиент погасил долг полностью и больше не имеет обязательств перед кредитором;
  • документы, доказывающие право собственности на недвижимость;
  • страховой полис;
  • выписку с реквизитами банковского счета, на который нужно перевести средства.

Список документов может немного меняться, но обычно не требуется больше ничего, кроме вышеперечисленного. Также необходимо написать заявление на возврат, в остальном сложностей в том, как вернуть страховку после ипотеки нет.

Рекомендуем вам ознакомиться с условиями возврата на сайте страховой компании или банка. Не стоит требовать вернуть средства у вашего кредитора, он всего лишь выдает средства. Часть страховых взносов вернуть можно у страховой организации и лишь в редких случаях это компетенция банка.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)

+7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Источник: http://bankiweb.ru/strahovanie/vozvrat-strahovki-po-ipoteke/

Возврат страховки за кредит: когда возможен и как оформить

Многие банки при оформлении потребительского кредита или кредитной карты предлагают оформить страхование здоровья, жизни или работы. После его оформления нужно будет уплатить дополнительные взносы,  размер которых может быть очень большим. Однако, при определенных условиях вы сможете вернуть эти взносы.

Ранее мы рассказывали о том, что такое страхование кредита, и о том, можно ли от него отказаться. В этой статье вы узнаете о том, можно ли вернуть уплаченные страховые взносы, и как правильно это сделать.

Когда можно отказаться от страховки

Согласно статье 935 Гражданского кодекса, страхование здоровья, жизни и трудоспособности человека всегда является добровольным. Это касается, в том числе, и страхования заемщика при оформлении кредита.

Кроме того, закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. Поэтому при обращении за кредитом вы имеете право сразу же отказаться от добровольного страхования.

Однако, при этом банки достаточно активно навязывают страховку своим клиентам – чаще всего, при оформлении кредитов.

Если заемщик откажется от страховки, то они могут повысить проценты по кредиту или отказать в его выдаче без объяснения причин.

Поэтому людям часто приходится соглашаться на оформление дополнительных договоров и платить страховые взносы, которые могут составлять до 30% от суммы кредита.

Однако, от страхования можно отказаться в течение некоторого времени после подписания договора. В 2016 году указанием №3854-У Центробанк дал клиентам страховых компаний право отказаться от страховки и вернуть уплаченные взносы. Ранее на это давался период охлаждения в 5 дней. С 2018 года этот срок увеличен до 14 дней.

Какую страховку можно вернуть

Указание Центробанка распространяется на любые виды добровольной страховки. К ним относятся страхование здоровья, жизни и платежеспособности. Вы можете отказаться от этих услуг и вернуть уплаченные взносы.

Иногда наличие определенной страховки – это одно из требований для получения кредита. Для автокредита это КАСКО, для ипотеки – страхование приобретаемой квартиры. Если вы оформляете кредит или займ под залог, то закладываемое имущество также обычно необходимо страховать. Отказаться от такой страховки нельзя.

Перед возвратом страховки внимательно изучите договор. Там должны быть прописаны основные условия его расторжения и возврата уплаченных взносов. Если договор оформлен на присоединение к программе коллективного страхования, то отказаться от него и вернуть деньги обычно нельзя.

Порядок возврата страховки

Если со дня оформления кредита прошло менее 14 дней, вы сможете отказаться от страховки и вернуть уплаченные взносы. Для этого вам нужно обратиться непосредственно в страховую компанию и написать заявление об отказе от страхования. Можно направить заявление лично или заказным письмом по почте.

Единственное условие – за эти 14 дней не должен наступить страховой случай

Форму заявления вы можете уточнить в страховой компании. В нем нужно указать ФИО, паспортные и регистрационные данные, номер договора и реквизиты счета, на который нужно перевести выплату. Если требуется, приложите к заявлению копию договора страхования и документ об уплате взносов.

Форма заявления (на примере Сбербанка)

В течение некоторого времени страховая компания рассмотрит ваше заявление. Если требования для отказа от страховки будут соблюдены, она расторгнет договор и переведет уплаченные взносы по указанным в заявлении реквизитам. При этом она может вычесть из суммы расходы на обеспечение страхования в течение прошедшего срока.

Время рассмотрения заявление не учитывается при подсчете периода охлаждения – вы можете подать его в любое время в течение 14-дневного срока.

Если после подачи заявления страхования компания отказывается возвращать вам взносы, а основания для возврата у вас есть, то вы можете направить досудебную претензию или обратиться в вышестоящий орган (например, в Роспотребнадзор или Центробанк). В крайнем случае требуйте судебного разбирательства.

После погашения кредита вернуть страховку обычно уже нельзя. После истечения 14-дневного периода охлаждения условия о ее возврате больше не действуют. Только в очень редких случаях страховая компания может предусмотреть такое условие в договоре. То же самое касается и возврата страховки после досрочного погашения кредита.

В этом случае вам также нужно заполнить заявление и направить его в страховую компанию. К нему приложите документы, которые подтверждают уплату долга и отсутствие обязательств по нему перед банком. После рассмотрения заявки и принятия положительного решения страховщик вернет вам часть уплаченных взносов в зависимости от времени, прошедшего с заключения договора.

Особенности возврата страховки в популярных банках

Процедура возврата страховки у разных банков обычно устроена одинаково. Различия есть только в компаниях-страховщиках, размере взносов, которые можно вернуть, и в необходимых документах, которые нужно приложить к заявлению. Рассмотрим подробнее нюансы оформления возврата страховки в некоторых банках:

Сбербанк

Страхованием заемщиков Сбербанка занимается его дочерняя компания – Сбербанк Страхование. Расторгнуть договор и вернуть взносы можно в течение 14 дней с момента заключения договора. Сумма взносов возвращается в полном объеме.

Для оформления возврата страховки обратитесь в любое отделение Сбербанка – желательно, в то, где вы оформляли кредит – и заполните заявление. С собой возьмите паспорт, договор страхования, полис и квитанцию об уплате взносов. К заявлению приложите копию паспорта и квитанцию об оплате. Банк рассматривает заявления и перечисляет деньги в течение семи рабочих дней.

ВТБ

ВТБ также предлагает заемщикам страхование в своей дочерней компании – ВТБ Страховании. Компания возвращает уплаченные взносы в течение 14 дней. Сумма возвращается также в полном объеме, но иногда компания может взять небольшую неустойку.

Чтобы вернуть взносы обратитесь в любое отделение ВТБ Страхования – обычно они расположены  отдельно от офисов банка. Вам понадобятся паспорт, договор страхования и квитанция об оплате взносов. Заполните заявление на отказ от страховки и приложите к нему копии паспорта и договора. Страховая компания рассматривает заявление и возвращает взносы в течение 15 дней.

Альфа-Банк

Для клиентов Альфа-Банка оформляет страховку компания АльфаСтрахование. Она также подчиняется требованиям Центробанка и возвращает полную сумму взносов в течение 14 дней.

Для отказа от страховки по кредиту в Альфа-Банке обычно достаточно только паспорта. Обратитесь в любое отделение банка или оставьте заявку на отказ по телефону службы поддержки. Во втором случае сообщите реквизиты для получения выплаты сотруднику колл-центра. При одобрении заявки вы получите деньги в течение десяти дней.

Хоум Кредит

Услуги страхования для банка Хоум Кредит предоставляют две компании – Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Этот банк, в отличие от предыдущих, позволяет вернуть страховку при досрочном погашении кредита. В таком случае размер выплаты будет зависеть от срока, за который был погашен долг.

Для отказа от страховки вам нужно обратиться в банк или в компанию, с которой вы заключили договор. Вам понадобятся те же документы, которые нужны и для других банков. Заполните заявление и приложите к нему копии паспорта и квитанции. Страховая компания может потребовать и другие документы. Процесс принятия решения и перечисления денег занимает десять дней.

Ренессанс Кредит

Этот банк также сотрудничает с двумя страховыми компаниями – это Ренессанс Жизнь и Согласие-Вита. Расторгнуть договор и вернуть взносы можно в течение 14 дней с момента заключения. Иногда компания может взять неустойку за досрочное расторжение.

Чтобы вернуть страховку, обратитесь в отделение вашей страховой компании. Заполните заявление, приложите к нему копии паспорта, кредитного договора и квитанции об уплате взносов. Срок рассмотрения заявки и перечисления денег составляет до 15 дней.

Заключение

Банки и страховые компании различными путями ограничивают возврат страховки при расторжении договора. Это вполне обосновано – компании не хотят терять дополнительную прибыль. Но если соблюдать правила и добиваться своего, вы сможете вернуть ваши деньги и отказаться от ненужной услуги.

Напоследок мы напомним вам: всегда читайте любые документы и договоры, которые предлагают вам подписать при оформлении кредита или займа. В договоре страхования всегда прописаны условия его действия и расторжения, в том числе порядок возврата взносов. Лучше всего заранее узнать, с какой страховой компанией сотрудничает банк, и изучить пример ее договора.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/vernut-strahovku.html

Можно ли вернуть деньги за страхование жизни или отказаться от страховки по ипотечному кредиту

Ипотека – способ обеспечения обязательства, когда недвижимость передается в залог как гарантия выплаты долга. Если должник не сможет вернуть деньги, его имущество продается с торгов. Вырученная сумма идет на погашение задолженности, остатки передаются бывшему собственнику.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В связи с этим возникает вопрос, касающийся сохранности заложенной недвижимости. Для соблюдения своих имущественных интересов банки предлагают страховать предмет ипотеки. Страховка составляет большой процент расходов должника, однако не все знают о том, что возврат страховки по ипотеке вполне осуществим.

Виды страховок

Страхование, касающееся ипотечного кредитования, бывает двух видов: обязательное и добровольное. Последнее включает в себя разнообразные риски, связанные с утратой работы, получением увечья или возникновением заболевания, препятствующего дальнейшей трудовой деятельности, смерти и возникновением иных обстоятельств, препятствующих выплате долга.

Другой вид страхования – титульное. Оно защищает имущественные интересы от утраты недвижимости вследствие аннулирования права собственности. Страхование от указанных случаев предлагается при оформлении договора, но банк или страховая компания не могут его навязывать. А это утверждение дает ответ на вопрос, можно ли отказаться от страховки по ипотеке.

А вот от обязательного страхования отказаться нельзя. Оно защищает интересы кредитора от повреждения залога в результате стихийных бедствий, действий третьих лиц и других обстоятельств, не связанных с должником.

Оплата страховых взносов производится двумя способами:

  • единовременно при оформлении договора (часто банки включают стоимость страхования в сумму кредита);
  • периодически.

Порядок возврата страховки по ипотечному кредиту описаны в условиях страхования.

Досрочная выплата

Досрочное исполнение обязательств по выплате долга – право заемщика. Обычно оно указывается в договоре кредитования. Дальнейшее страхование жизни или имущества излишне, поэтому требуется обратиться к страховщику. Возврат страховки после выплаты ипотеки возможен при соблюдении условий:

  • сумма, подлежащая возврату не больше 40% от выплаченной страховой премии;
  • соблюдение заявительного порядка (клиент обращается к страховщику с заявлением о возврате, автоматического перечисления денег по договору нет).

Срок рассмотрения заявления – 10 дней, после чего компания переводит на указанный клиентом счет остаток страховой премии.

Способы возврата

Получить назад свои деньги от страховой компании допускается в любое время, но при полном исполнении обязательства перед банком.

Мало знать о праве на возврат, следует обладать сведениями о том, как вернуть страховку по ипотечному кредиту.

Исключение: если в течение 5 дней после заключения договора клиент от него отказывается, страховщик перечисляет ему уплаченную сумму в полном объеме.

Порядок зависит от оплаты страховой премии. Эти условия указаны в договоре. Если предусмотрены периодические платежи, к примеру, ежемесячные, то отказаться от договора можно, перестав платить. Применять способ на практике допустимо лишь после изучения условий страхования, иначе страховщик может начислить штраф за просрочку или применить иные санкции.

Второй вариант – посетить офис и написать там заявление о расторжении договора, приложив к нему справку из банка об отсутствии задолженности и реквизиты счета для перевода денег.

Если сотрудники отказываются удовлетворить требования, либо нарушают срок выплаты денежных средств (10 дней), заемщику рекомендуется обращаться в суд и взыскивать деньги принудительно.

Порядок возврата

Чаще всего вернуть деньги за страховку можно только в заявительном порядке. Бланки доступны в офисе страховщика или банка, оформившего договор. К нему прилагается:

  • соглашение о страховании;
  • выписка по счет или справка, подтверждающая погашение долга.

В заявлении указывается счет, на который переводятся деньги или прикладывается распечатка из банка.

Подается документ в двух экземплярах: один передается страховщику, второй с отметкой о получении остается у заявителя.

Скачать документ (obrazec-zajavlenija-na-otkaz-ot-strahoi-po-kreditu.doc, 25KB)

Если заемщик погиб

Кредит на покупку жилья имеет длительный период действия, в течение которого может случиться все. При наличии страхования жизни страховая компания выплатит банку оставшуюся сумму.

А при страховании титула или обыкновенном имущественном страховании смерть будет приравнена к досрочному погашению ипотеки. Наследники заемщика, которые могут быть включены в договор, вправе обратиться в страховую компанию и получить возврат.

Если в соглашение правопреемники не вписаны, требование о перечислении денег подается только после оформления свидетельства о наследстве.

Частичное погашение

Если долг выплачен не полностью, условия о возврате страховки по ипотеке должны быть указаны в договоре. Если он прямо не предусматривает такую возможность, то вероятен отказ, особенно, если речь идет об обязательном имущественном страховании. Для добровольного прекращение договорных отношений возможно в любое время.

В некоторых случаях при отказе от страхования возможно увеличение ставки по кредиту.

Скачать документ (iskovoe-o-vzyskanii-strahoi-po-kreditu.doc, 43KB)

Действия при отказе страховщика

Случаи отказа в возврате страховой премии после погашения долга нередки. Единственный способ разрешить возникший конфликт – обратиться в суд. Для этого требуется подготовить исковое заявление и собрать необходимые документы:

  • договор кредитования и ипотеки;
  • страховое соглашение;
  • справка о погашении задолженности;
  • заявление в страховую компанию;
  • отказ страховщика;
  • квитанция об оплате госпошлины за обращение в суд.

Если сумма требований до 50 тысяч рублей, иск адресуется мировому судье, свыше – в районный суд. Перед обращением в судебные органы рекомендуется проконсультироваться с юристом.

При положительном решении заемщик сможет взыскать деньги со страховой компании в принудительном порядке, если их не выплачивают добровольно.

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/vozvrat-strahovki-po-ipoteke.html

Как вернуть страховку по ипотеке?

Несмотря на то, что популярность ипотеки в нашей стране падает из-за высокой процентной ставки, многим людям приходится выбирать для себя этот вариант. Для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем.

Ипотечные кредиты оформляют многие банки в нашей стране, начиная от самых известных Сбербанка и ВТБ, и заканчивая небольшими, региональными финансовыми организациями.

Условия в них могут отличаться, однако везде есть одно важное требование — страховка.

Многие жители нашей страны не знаю, что страховку после досрочного погашения ипотеки можно вернуть. Сам по себе возврат — дело достаточно нервное, поскольку многие финансовые организации разными способами пытаются избежать выплат.

Однако по закону, банк обязан вернуть вам страховку в случае досрочного погашения ипотечного кредита, и неважно, оформляли ли вы займ в Сбербанке или региональной финансовой организации.

Сегодня поговорим о том, какие виды страхования предусмотрены при получении ипотечного кредита, как можно вернуть страховку и что делать, если банк отказывается выполнять свои обязательства при досрочном погашении ипотеки.

Виды страхования при ипотеке

Итак, если вы обращаетесь в банк с целью получить ипотечный кредит, от вас потребуют страховку. В этом нет ничего удивительного, ведь финансовые организации не желают рисковать серьезными деньгами в случае неплатежеспособности заемщика по какой-либо причине. Виды страховки по ипотеке могут серьезно отличаться, в зависимости от выбранного вами тарифа. Всего таковых выделяют три.

  • Имущественное. В данном случае объектом выступает недвижимость, которую вы приобретаете. Риски — возможная порча объекта в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как пожар, затопление и т.д.
  • Титульное. Объектом является право собственности гражданина. Страховой случай — утрата права собственности по какой-либо причине (мошенничество, признание сделки недействительной).
  • Страхование жизни и здоровья. Данная страховка необходима банку, чтобы убедиться, что заемщик все время будет жив и здоров. Страховой случай — утрата трудоспособности или смерть кредитополучателя.
  • Заемщики часто интересуются, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки? Ответ — да, можно. Дело в том, что договор на получение ипотечного кредита расторгается сразу после выплаты всей суммы. Соответственно, в страховании попросту исчезает необходимость. И в таком случае кредитополучатель, который погасил ипотеку, может отказаться от услуги и потребовать возврата средств. Повторимся, данные правила действительны для всех банков, в том числе и для Сбербанка. О том, как этого можно добиться, поговорим далее.

Способы возврата страховки

Первый способ действует в случае досрочного погашения ипотечного кредита. При этом неважно, на какую услугу вы соглашались: имущественное, титульное или страхование жизни.

Заемщик, выполнивший свои обязательства перед финансовой организацией, может написать заявление об отказе от страховки и возврате неизрасходованных средств. Образец вам предоставят непосредственно в отделении страховщика, который оказывал услуги при оформлении ипотеки.

Некоторые банки предоставляют подобные услуги без сторонних организаций, например, тот же Сбербанк. Заявить о желании вернуть деньги нужно не позднее 90 дней с момента завершения действия договора

Второй вариант работает даже если вы не собираетесь производить возврат денег банку раньше установленного срока. В прошлого года Центробанк ввел такое понятие, как «период охлаждения». Это значит, что в течение определенного срока после заключения договора вы можете отказаться от страховки и вернуть затраченные средства.

Сбербанк предлагает сделать это в течение 14 дней после подписания всех необходимых документов. Порядок действий, в данном случае, аналогичен. Пишете заявление о том, что отказываетесь от страховки по ипотеке и вам должны будут вернуть деньги. Однако данный вариант не работает в отношении обязательной страховки для залогового имущества.

Возврат здесь возможен только при досрочном погашении.

Необходимые документы

Итак, если вы произвели досрочное погашение ипотечного кредита и желаете вернуть страховку, вам нужно будет подготовить определенный пакет документов. Его представление обязательно, ведь в противном случае банк может вам отказать. Перечень может отличаться, в зависимости от финансовой организации, в которой вы брали ипотеку. Например, в Сбербанке пакет будет следующим:

  • удостоверение личности кредитополучателя;
  • договор на получение ипотечного кредита;
  • график выплат, утвержденный при заключении договора;
  • справка о погашении задолженности;
  • страховой полис или заявление;
  • документы на имущество, которое было куплено в ипотеку.

Кроме того, вам нужно представить сведения о счете, на который будут переведены деньги после возврата страховки по ипотечному кредиту.

Правила возврата

Главное правило, при котором возможен возврат страховки по ипотечному кредиту — сохранность объекта. Соответственно, деньги вам могут вернуть лишь если за весь период выплаты ипотеки не наступил страховой случай. Иначе ни о каком возврате не может идти и речи. Данная норма актуальна для обоих способов, позволяющих вернуть страховку, о которых мы упомянули выше.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

Еще при подписании договора необходимо убедиться в том, что банк не удерживает страховую премию. Крупные финансовые организации типа Сбербанка обычно такого требования не предъявляют, а вот у менее известных это случается регулярно. Если данное требование все-таки имеется, вернуть страховку по ипотечному кредиту, с большой вероятностью, не получится.

Возврат денежных средств клиента осуществляется только на основании заявления с полным пакетом документов. Если вы не обратитесь в банк, финансовая организация не обязана вернуть вам страховку по ипотеке.

Обратиться нужно не позднее чем через 90 дней с момента погашения ипотечного кредита. При этом страховщик обязан рассмотреть заявление не дольше, чем за 30 календарных дней.

В исключительных случаях срок могут увеличить до 60 дней.

Что делать если отказали в возврате страховки?

Если возврат страховки по ипотечному кредиту предусмотрен, но банк отказывается это делать, тогда вам одна дорога — в суд. Готовим иск и начинаем разбирательства против страховщика, который не желает вернуть вам деньги.

Делами подобного рода занимается суд общей юрисдикции, а обращаться нужно по месту регистрации компании.

Если вы желаете вернуть страховку по ипотеке, но по уважительной причине не можете судиться по месту регистрации ответчика, можно подать иск в суд по месту проживания.

Распространены ситуации, когда возврат страховки по ипотеке попросту не предусмотрен. Например, в договоре на получение ипотечного кредита содержится норма, предусматривающая отказ от выплаты страхового бонуса.

В таком случае судиться бесполезно, страховку по ипотеке, с большой вероятностью, не вернут.

Однако вы можете попытаться договориться с банком, написав заявление в свободной форме и объяснив, почему для вас так важен возврат страховых денег по ипотечному кредиту.

На какую сумму можно рассчитывать?

Однозначно ответить на вопрос, какую сумму страховки можно вернуть по кредиту, невозможно. Все зависит от того, во сколько вам обошелся полис, когда вы погасили задолженность и каким способом вы воспользовались.

Если вы предпочли воспользоваться так называемым «периодом охлаждения», предусмотренным Центробанком для навязанных страховок по кредитам, вернуть деньги вы сможете практически в полном объеме.

С вас высчитают только определенную сумму за несколько дней пользования страховкой.

При досрочном погашении

Если вы желаете вернуть страховку за досрочно погашенный ипотечный кредит, вы можете рассчитать объем положенных вам средств самостоятельно. Формула имеет следующий вид:

Страховка = (премия/12) х N, мес.

N — это количество фактически неиспользованных по страховке месяцев, за которые страховщик обязан вернуть вам деньги.

Таким образом, вернуть страховку может каждый заемщик, если иное не предусмотрено договором страхования. Однако для этого придется посетить офис банка или страховщика и подготовить необходимые документы. В случае неправомерного отказа страховщика, вы можете отстоять свою позицию в суде.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: http://pradialog.ru/vozvrat-deneg-za-uslugu/vozvrat-strahovki-po-ipoteke/

Возврат страховки по ипотеке

Страхование имущества при ипотечном кредитовании – это обязательное требование для выполнения. Это оговаривается действующим законодательством. Если этого не сделать, то банк попросту откажет в выдаче кредитных обязательств.

Особенности

Чтобы снизить риски, практически все кредитные учреждения предлагают комплексное страхование. Оно включает в себя не только страхование обеспечения, но и дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование, жизни и здоровья, от потери работы. Но существует ли возможность возврата таких платежей? И в каких случаях это возможно?

В каждом случае необходимо еще до подписания кредитного договора и страхового полиса прочесть все документы. Как правило, там прописываются все основные моменты по возможности возврата. Там прописываются и основные случаи, по которым производится оплата.

Согласно 25 статье Федерального закона, банк не может навязывать дополнительные услуги. Поскольку ипотечное кредитование итак является основной услугой, то страховой продукт не обязателен к оформлению. Да, кредитный специалист будет говорить о том, что в кредите в ином случае откажут, но такого они не вправе сделать. Это касается страхового продукта, отличного от страхования имущества.

По сути, в этом случае, выдается кредит, но с повышенной процентной ставкой. Это сделано для минимизации рисков финансовой организации. На момент предоставления кредита на недвижимость или оформления, можно отказаться от покупки страхового продукта «Жизнь и здоровье». Это позволит сэкономить часть средств и не переплачивать.

Но стоит помнить, что любой ипотечный кредит подразумевает под собой предоставление залогового имущества. А вот его нужно обязательно застраховать. Стоит самостоятельно принимать решение по поводу покупки дополнительных страховых продуктов. Ведь в случае приобретения страховки, процент будет несколько ниже. Все нужно проанализировать и просчитать.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке

Вернуть страховой продукт при ипотечном кредитовании возможно. Здесь необходимо знать несколько базовых правил, благодаря которым это можно сделать.

Возвратить страховку можно, если в договоре страхования нет запрета на возврат. Теперь возврат напрямую зависит от договора страхования. И разобраться в данном вопросе может только высококвалифицированный специалист. Часто компании так завуалируют пункт в договоре, что разобраться без юриста практически невозможно.

Изначально стоит знать, что существует несколько видов страхования при ипотечном кредитовании. В частности:

  1. личное. Подразумевает страхование между клиентом и страховой организацией, при этом полис выдается на руки клиенту;
  2. коллективные договор. Часто употребляется при продаже страхового продукта «Жизнь и здоровье». Считается трехсторонним договором, который заключается между уже тремя сторонами – кредитным учреждением, страховой компанией и заемщиком. При этом последний становится застрахованным лицом. Если наступает страховой случай, то организация оплачивает кредитному учреждению основной долг и проценты по нему.

Пред тем, как обращаться в страховую организацию, нужно разобраться с видом договоренности и тщательно прочесть договор. В соответствии с новыми поправками, застрахованное лицо теперь может вернуть денежные средства в первые 5 дней использования. Если этот период прошел, то нужно ознакомиться с правилами страхования, прописанными в договоре или полисе.

Часто компании указывают процент возврата по истечению данного времени. Составляет этот возврат 40–70% от оплаченной страховой суммы. И возможно это только при досрочном погашении и отсутствии выплат по договору страхования. Также возможно вернуть денежные средства и при выплате кредитных обязательств, но тогда кредитное учреждение вправе поднять стоимость банковского продукта.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Одним из способов возврата страховки – попросту не платить страховой взнос. Часто кредиторы позволяют оплачивать страховку ежегодно до окончания выплат кредита. Подтверждением оплаты становится квитанция и новый полис, который предоставляется специалистам финансовой организации.

Вернуть сумму за неиспользованный период также возможно. Если страховкой человек не воспользовался за весь период кредитования, то заемщик получает документацию, подтверждающую право собственности. Для получения неистраченной суммы необходимо:

  1. звонок по телефону или личный визит к консультанту страховой компании;
  2. составление письма–претензии. Составляется в двух экземплярах, один остается у заявителя;
  3. выписка со счетов. Нужна для личного и документального подтверждения отсутствия задолженности;
  4. составление искового заявления при несогласовании суммы;
  5. заседание суда;
  6. возмещение убытков и неистраченной суммы.

Обращение к высококвалифицированному специалисту позволит избежать временных затрат. Именно юрист сможет корректно проконсультировать касаемо составления претензий, подготовки необходимой документации для судебного процесса. Если оформить дополнительно доверенность, то все дела по представлению в суде интересов, а также сбору необходимой документации, перейдут на плечи юристов.

Судебная практика показывает, что процент положительных ответов достигает 80%. Также можно попробовать договориться в досудебном порядке. Но как показывает практика, не все страховые компании имеют желание договариваться.

Как вернуть страховку по ипотеке

Вернуть деньги за страховку по ипотеке достаточно сложно. Но стоит помнить, что данный продукт снижает стоимость кредита. Как говорят специалисты, дешевле застраховать жизнь и здоровье при ипотеке, нежели оплачивать дорогостоящий кредит.

Досрочное погашение кредитных обязательств является одним из самых основных условий для выполнения.

Во многих страховых договорах прописана возможность получения выплат по страховке при 80% погашения ипотечного кредитования. Осложняется этот пункт единовременной оплатой взноса. В данном случае, часто происходит отказ от выплаты.

Изначально клиент должен попробовать решить вопрос в досудебном порядке.

Для этого нужно:

  1. взять документ в банке, подтверждающий досрочное погашение;
  2. прийти в страховую компанию;
  3. предоставить паспорт, полис, справку о погашении долга и квитанцию об оплате страхового продукта;
  4. написать заявление с требованием возврата суммы;
  5. ожидать решения.

При отказе, собираем аналогичный пакет документов и идем в Арбитражный суд. Далее нужно:

  1. подать в канцелярию суда исковое заявление;
  2. приложить документы;
  3. оплатить государственную пошлину;
  4. найти хорошего адвоката;
  5. если нет денежных средств для его оплаты, подать ходатайство на рассрочку платежа.

Если человек выиграет дело, то все издержки по суду оплатит обвиняемая сторона. Поэтому, так как существует большой шанс получения положительного ответа, человек может попробовать обжаловать решение в суде.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка

Заемщики Сбербанка часто интересуются вопросом, а как возможно вернуть страховой продукт по ипотечному кредиту.

При выборе кредита все заемщики обращают внимание на:

  1. условия по кредиту – только основные;
  2. процент списания по страховому продукту;
  3. процентная ставка по ипотеке.

А случай показывает, что при выборе ипотеки нужно обращать внимание на предлагаемый дополнительный страховой продукт. По законодательству нужно застраховать только имущество, подлежащее залогу. Остальное можно не приобретать.

Данное кредитное учреждение сотрудничает с компанией Сбербанк Страхование, которая страхует ипотечных заемщиков. Страховой продукт «Жизнь и здоровье» является добровольным продуктом.

Кредитное учреждение заинтересовано в подключении клиентов к услуге, так как имеют дополнительный доход, и уменьшает риски по не выплате кредитных обязательств. Не многие знают о дополнительных преимуществах и выплатах Сбербанка:

Человек может застраховать себя в любой компании. Но если он не желает нести дополнительные расходы, то он может изначально на покупку не соглашаться. Сбербанк позволяет вернуть страховой продукт после уплаты большей части по ипотеке. Для этого в банк предоставляются следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • кредитный договор и страховой;
  • справка об отсутствии задолженности.

После этого сумму перерасчитывают согласно графику и неиспользованному периоду. Аналогичные требования могут быть и по банку ВТБ24.

Данный процесс никак не влияет на кредитную историю, поэтому можно смело требовать перерасчета. Возврат страховки после выплаты ипотеки – частая процедура, которую многие заемщики не могут довести до конца. Ведь зачастую страховая выплата не перерасчитывается на основании подписанного договора.Необходимо добиваться перерасчета, иначе все денежные средства уйдут страховой компании.

Мало того, в период 30 дней после подписания договора человек может возвратить страховую сумму через кредитное учреждение. Для этого необходимо написать заявление установленного образца на возврат. И в течение месяца–полутора, кредитное учреждение обязано вернуть полную сумму, потраченную на покупку страхового продукта.

Источник: http://mama12.ru/ipoteka/vozvrat-strahovki-po-ipoteke

Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении?

finallast/Fotolia

Отвечает юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Вероятно, речь идет о кредитовании на год, по аналогии с автострахованием, поэтому необходимо определить, был ли это договор комплексного страхования или напрямую с банком. Впрочем, вне зависимости от этого, Вам нужно обратиться с заявлением в страховую компанию с просьбой сделать перерасчет. В случае получения отказа придется идти в суд.

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Отвечает коммерческий директор агентства недвижимости «Рядом» Денис Крючков:

Вам необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования и возврат денежных средств за период с момента погашения кредита до окончания срока действия данного договора.

В заявлении нужно указать реквизиты для возврата и приложить оригинал справки, подтверждающей погашение кредитных обязательств. Страховая компания обязана произвести перерасчет и осуществить возврат денежных средств.

Отвечает юрист Яна Гостеева:

Нужно обратиться с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховки. Но перед этим следует внимательно ознакомиться с договором страхования, поскольку возврат страховки, несмотря на однозначное разрешение закона, осуществляется на основании договора, который заключен между страхователем и страховщиком.

В любом случае, если кредит закрыли через 1,5 месяца, а до окончания срока кредитного договора осталось еще время, то Вам должны вернуть сумму страхования за минусом страховой премии и пропорционально времени кредитования.

Заявление обязательно нужно составлять в двух экземплярах, и на одном требовать отметку организации о его приеме. При любом итоге рассмотрения заявления Вам должны предоставить письменный ответ.

Это необходимо, чтобы в случае незаконного отказа от возврата страховки Вы могли отстоять свои интересы в суде.

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Отвечает доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова:

В данном случае не поможет срок охлаждения по договору страхования, так как прошло больше времени, чем это предусмотрено указаниями Банка России, введенными еще в 2015 году.

Чаще всего договор страхования заключается с указанием, что в случае досрочного расторжения по инициативе страхователя уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Надо признать, что данный пункт соответствует российскому законодательству.

Причины его указания в договоре страхования не всегда связаны с желанием страховщика оставить средства себе, так как большая часть была перечислена банку в качестве комиссии сразу после заключения договора страхования, и у страховой компании осталось не так много средств.

Поэтому в этих случаях заявление на возврат средств чаще всего связано со значительным числом жалоб и перспективой судебного процесса.

Можно самому заняться составлением жалоб в Банк России, ФАС, Всероссийский союз страховщиков, но это займет время. Результат не гарантирован, даже если вы обратитесь к юристу. Прежде чем ввязываться в судебную тяжбу, стоит сопоставить время и средства на нее и страховую премию, которую хочется вернуть.

Текст подготовила Мария Гуреева

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: content@domofond.ru. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Обязательно ли страхование при ипотеке?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vernut_dengi_za_strahovku_pri_dosrochnom_pogashenii/6588

Получение возврата страховки по договору ипотеки

Возврат ипотеки досрочно открывает перед бывшим должником вернуть часть потраченных ранее средств по страхованию залога, поэтому стоит узнать, как происходит возврат страховки по ипотеке. Ведь с учетом сумм, которые страхуются «дарить» их банку ни к чему.

Зачем нужна страховка

Страхование по ипотечному кредиту – это «бонус» от банка, который одобряет такого рода долгосрочный займ. Застраховать имущество, а точнее залоговую квартиру в интересах финансовой структуры, а все, потому что за срок в 10-30 лет с ней может произойти что угодно, а порча залогового имущества банку ник чему.

Но страхуется не только сама квартира, а еще и здоровье, жизнь, работоспособность и то, что еще придумает банк, чтобы снизить свои риски при одобрении ипотечного кредитования. Эта обременительная для заемщика услуга называется – комплексное страхование.

Внимание! Независимо от того, насколько надежный банк и что он предлагает страховать, условия полиса нужно изучить досконально, ведь не все страховые компании могут предложить использование такой возможности, как возврат страховки.

Не хочу страховать! Возможно ли?

Страховка имущества, которое находится в залоге у банка при ипотечном кредитовании – это не прихоть финансистов, а требование закона. Без этого, такой большой займ просто не получиться взять. В законе есть оговорка, что если кредитор разрешит, то процесс оформления полиса страховки можно упустить, но на данный момент не один банк в России на это не согласен.

Страховка оформляется на любое залоговое имущество, как то что находиться в залоге и на него же оформляется ипотека, так и то что предложено в качестве залога банку, если ипотечное таким быть не может. Это случай если квартиры еще нет, то есть  участие ДДУ, когда на момент заключения договора ипотечного кредитования квартиры еще фактически не существует.

Что касается других продуктов банка, которыми и является страховка жизни, здоровья, работоспособности, то заставить их приобрести, то есть оформить в комплексе, клиента не могут.

Но ведь банки тоже заинтересованы в получение как можно большей прибыли и идут на такие ухищрения:

  1. Оформление «чистого» кредита, то есть только с обязательным страхованием залога. Все вроде красиво и честно, но при этом автоматически повышается ставка по кредиту, и платить больше все равно придется.
  2. Оформление комплексной страховки, но при этом более заманчивая процентная ставка.

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/vozvrat-strahovki-po-ipoteke.html

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка

Существенную долю долговой нагрузки по ипотеке составляет страховка. Многие бывшие ипотечные заемщики констатируют, что им в период оплаты ипотеки приходилось помимо основного долга и процентов выплачивать еще и страховые выплаты.

Причем эти страховые выплаты составляли чуть ли не восьмую часть всего ежемесячного взноса. Закон позволяет осуществить возврат страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке и других банках, осталось понять, как это сделать. Будем разбираться.

О каких страховках идет речь?

Заключая ипотечный договор со Сбербанком, клиент обязан застраховать залоговое недвижимое имущество от рисков утраты и гибели. От этой страховки по закону отказаться нельзя, в данном случае отказ клиента от данной страховки будет равен признанию договора не заключенным и двустороннюю реституцию. Иными словами Сбербанк отзовет свое предложение, и заемщик никаких денег не получит.

Наряду со страхованием залогового имущества заемщику предлагается застраховать свою жизнь и здоровье. Эта страховка сугубо добровольная, но нужно быть готовым к тому, что сотрудник банка основательно «насядет» на заемщика, настоятельно рекомендуя приобрести полис.

С одной стороны это плюс, так как в случае утраты жизни или здоровья риски, связанные с уплатой взносов по ипотеке возьмет на себя страховая компания. С другой же стороны, это дополнительные расходы, которые на фоне взносов по ипотеке могут оказаться весьма ощутимыми.

Страховые компании, которые продают страховки по ипотеке, являются дочками Сбербанка.

Часто заемщики оформляют обе страховки, даже не зная о том, что только одна из них является обязательной. Лишь с обязательной страховкой имущества ничего нельзя сделать, а вот от навязанного страхования жизни и здоровья можно отказаться, причем отказаться уже после заключения договора.

Основания для возврата

Если заемщик решил отказаться от страховки в первые дни после подписания ипотечного договора ему никто не может препятствовать. Этот отказ можно считать первым основанием для возврата денежных средств, которые были уплачены за страховой полис.

Механизм возврата будет зависеть от деталей. Если заемщик сразу оплатил всю стоимость страхового полиса, тогда он получит обратно всю сумму единовременно.

Ну а если оплата страхового полиса производится частями помесячно, тогда заемщик получит первый взнос обратно.

Расторгнуть договор страхования жизни и здоровья можно и позже, спустя месяц или год. В этом случае заемщик сможет вернуть лишь часть средств уплаченных за страховку пропорционально времени фактического использования страхового полиса.

Расторгнуть договор страхования досрочно чаще всего приходит в голову при полном досрочном погашении ипотеки.

В принципе страхование жизни и здоровья действует и при досрочном погашении ипотеки, так что возврат требовать не обязательно, но возможно.

Что для этого нужно?

Просто так сумму страховки или часть этой суммы никто не вернет. Нужно совершить ряд обязательных действий, суть которых в следующем:

  • приходим в офис страховой компании и объясняем ситуацию;
  • получаем на руки бланк заявления о расторжении договора страхования и заполняем документ;
  • прилагаем к документу ипотечный договор, свой паспорт, график платежей, выписку по лицевому счету и другие документы, которые запросит специалист;
  • далее нужно ждать пока страховая компания рассмотрит заявку.

Обычно ждать приходится недолго — 14 дней. Но нужно учитывать, что по закону у страховой компании есть месяц в запасе на такого рода действия, а в исключительных случаях 2 месяца.

Так что нужно запастись терпением.

Если страховая компания отказывает в возврате страховки можно оспорить ее действия в претензионном и судебном порядке, главное грамотно составить претензию, а потом и иск.

В заключение отметим, очень важно помнить, что заемщик, который приобрел страховой полис по ипотечному кредиту в Сбербанке, по закону имеет право получить возврат в целом ряде случаев.

Не «ведитесь» на уловки сотрудников, спокойно и уверенно отстаивайте свои права.

А если возникнут какие-то препятствия, которые сложно будет преодолеть самостоятельно, наймите опытного кредитного юриста, он поможет. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kak-vernut-strahovku-po-ipotechnomu-kreditu-sberbanka/

Как вернуть страховку по ипотеке?

Большая часть жилья сегодня покупается с помощью ипотечного кредитования. Это относится не только к новостройкам, но и к вторичному рынку жилья. Ипотечное кредитование подразумевает под собой обязательную страховку жилого помещения, но многих граждан интересует, можно ли осуществить возврат страховки по ипотеке. Рассмотрим этот вопрос детально.

Виды страхования

Многих интересует вопрос, для чего нужна страховка. Банковские учреждения стараются уменьшить свои риски и финансовые потери, если ипотека не будет погашена. Это связано с тем, что срок ипотечного кредитования в разы больше чем срок потребительских кредитов.

В этой ситуации страховая компания является связующим звеном, которая за определенную сумму позволяет банку быть уверенным, что долг будет погашен, а клиенту предоставляет гарантии выплаты кредита при возникновении не предвиденных обстоятельств.

Перед тем, как рассмотреть процедуру возврата страховки по ипотеке нужно выяснить, какие виды страхования существуют:

  • Добровольный;
  • Обязательный.

Рассмотрим каждый из видов подробнее.

Добровольное страхование включает в себя страхование жизни, здоровья. Также эта услуга позволяет не беспокоиться при потере работы по непредвиденным причинам. В этом случае компания будет выплачивать кредит за заемщика. Заключение данной услуги не является обязательным

Во втором варианте приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка и обеспечивается страховка недвижимости от природных катаклизмов и неправомерных действий посторонних лиц.

Оплата обязательного страхования может производиться двумя способами:

  • Один раз в год;
  • Единовременным платежом (заключается на весь срок ипотечного кредитования)

Ежегодное заключение страхового договора позволяет отказаться от его заключения, если клиент выполнил свои кредитные обязательства.

Как вернуть

Возвращаемая сумма зависит от некоторых факторов. Например, от времени подачи заявления на возврат.

Выделяют три случая:

  • Клиент требует возврата денежных средств в течение первого месяца после заключения договора. В этом случае сумма возврата будет максимальной;
  • Обращение в срок от двух до трех месяцев. Большинство компаний в этом случае возвращают только 50% стоимости услуги;
  • Обращение после досрочного погашения долговых обязательств перед банком. В этом случае возвращаемая сумма будет минимальной.

Вернуть страховку по ипотеке возможно, но перечень ситуаций, в которых можно претендовать на возврат денег, ограничен. Рассмотрим их подробнее.

После погашения

При досрочном погашении ипотечного кредита клиент не может претендовать на возмещение полной стоимости страховки. Это связано с тем, что для того, чтобы получить полную сумму обратно нужно полностью выплатить ипотечный кредит в течение двух месяцев, а это практически невозможно.

Для того, что бы вернуть хотя бы часть денег должны быть соблюдены следующие условия:

  • Страховка не должна быть использована;
  • Ипотечный кредит был погашен досрочно.

Страховая компания обязана выплатить ту сумму, которая не была потрачена на страховку. Если ипотечный договор был оформлен на 20 лет, а погасить ипотеку удалось за 15 лет, то организация должна будет выплатить сумму страховки за оставшиеся 5 лет.

Получить за неиспользованную часть страховки можно после обращения к страховщику. Далее нужно составить заявление на расторжение договора и потребовать перерасчета суммы в полисе с учетом досрочного погашения ипотеки.

Многие страховые организации составляют договоры таким образом, что в них присутствует какой-либо вид страхования, не являющийся обязательным. Для того, что бы избежать подобных ситуаций, нужно быть очень внимательным при составлении и подписании полиса страхования.

Вернуть сумму, уплаченную в счет страховой компании, можно.

Возврат страховки при ипотеке возможен только в том случае, если этот вариант страхования не обязателен.

Для этого необходимо:

  • Обратиться в СК в течение 14 дней с момента подписания договора;
  • Написать заявление, в котором нужно выразить желание отказаться от страховки;

Страховая организация должна дать официальный ответ в течение 10 дней с момента обращения.

Обращение в СК надо составить в двух экземплярах, один будет передан в организацию, а второй должен остаться у заявителя. На экземпляре заявителя обязательно должна стоять отметка о приеме заявления.

Страхование жизни

Если клиент желает отказаться от страхования жизни, то в этом случае процесс обращения аналогичен с подачей заявления на возврат навязанной страховки.

Перед тем, как обращаться с просьбой возврата денег за услугу нужно прочитать договор. Некоторые компании могут составить этот документ таким образом, что вернуть деньги будет невозможно.

 Если отказали в возврате

Как мы уже выяснили,рассмотрение обращения обычно составляет 10 дней. Некоторые компании указывают свои сроки рассмотрения, ознакомиться с которыми можно в составленном договоре.

Антистраховой — стандартный блок

Если СК отказала в возврате страховки, но не обосновала своё решение, то нужно запросить официальный ответ. Собрав необходимый комплект документов нужно обратиться в суд по месту нахождения СК.

Некоторые компании заблаговременно пытаются избежать судебных тяжб. Для этого они составляют договор таким образом, что подать на них в суд практически невозможно. Таким образом избежать неприятностей можно только на этапе составления страхового документа.

Источник: http://AntiStrahovoy.ru/kak-vernut-strahovku-po-ipoteke.html

Как вернуть страховку по ипотеке

Клиенты, обращающиеся в банковское учреждение за ипотечным кредитом, сталкиваются с необходимостью страховать залоговое имущество, право собственности (титул) на недвижимость, свою жизнь и здоровье. А так ли необходимо и законно при ипотечном кредитовании еще и заключать договор страхования? Есть ли возможность и как вернуть страховку по ипотеке? Давайте в этом разберемся.

Обязательно ли оформлять страховку

Когда человек оформляет обычный потребительский кредит, то вполне может отказаться от любых видов страховки. Но если речь идет о приобретении недвижимости в ипотеку, то страховать имущество придется.

Это прописано в законе «Об ипотеке» (ст.31), где сказано, что заемщик обязан застраховать залоговое имущество, если другого в договоре ипотеки не прописано.

То есть оформление страховки осуществляется по желанию кредитора, но ни один банк не согласится опустить это условие в договоре.

До погашения ипотечного кредита заемщиком квартира или дом считается собственностью банка. Поэтому банку важно, чтобы объект залога был застрахован для снижения своих финансовых рисков.

Но оформлять договор страхования объекта залога нужно и заемщику, чтобы подстраховать себя на случай невозможности выплачивать задолженность по различным причинам, которые указываются в договоре ипотеки.

В этом случае остаток по задолженности обязана погасить страховая компания.

Если со страхованием объекта залога все понятно, то немало вопросов у клиентов банков возникает относительно страхования своей жизни и здоровья. Оформляя ипотечный кредит, люди сталкиваются с тем, что работники банковского учреждения не только предлагают, но и навязывают оформить договор страхования жизни и здоровья.

Если первый вид страхования предусмотрен законом, то от второго можно категорически отказаться, ведь банк не вправе требовать заключения такого договора страхования.

Однако зачастую при отказе от этой услуги банк пугает заемщика тем, что откажет в выдаче кредита.

И с этим ничего поделать нельзя, ведь кредитное учреждение вполне имеет право отказать в выдаче любого типа кредита, не объясняя причин.

Поэтому заемщик здесь делает осознанный выбор: либо страхует свою жизнь и здоровье, либо отказывается в оформлении страховки и увеличивает свои риски не получить кредит.

Итак, при оформлении договора кредита на недвижимость заемщик вполне может отказаться от страхования жизни, здоровья и титула.

Но застраховать имущество все же придется, как того требует законодательство и банковские учреждения.

И в большинстве случаев страхование обходится в немаленькую сумму, поэтому многие заемщики начинают задумываться над тем, как вернуть страховку по ипотечному кредиту.

Можно ли вернуть страховую сумму и при каких условиях

Прежде всего, о такой возможности можно узнать из заключенного договора страхования — если там прописано, что заемщик может вернуть часть средств за страховку, то гражданин может смело обращаться за уплаченной в пользу страховой компании некоторой части премии (получить страховку в стопроцентном размере все же не получится).

Но для этого должны быть выполнены следующие условия:

  1. Страховая сумма при оформлении договора была оформлена разовым платежом.
  2. Задолженность по ипотеке полностью погашена досрочно. К примеру,человек оформлял ипотечный кредит на 15 лет, а выплатил его за 10 лет. В этом случае можно вернуть неиспользованную страховую сумму за оставшиеся 5 лет.
  3. Страховой случай в момент выплаты задолженности по ипотеке не наступил.

Только при таких условиях совершается возврат страховки по ипотечному кредиту. Но это возможно только после снятия с недвижимости обременения в виде залога.

Важно перед подписанием договора страхования прочесть внимательно все его пункты, поскольку страховые компании идут на многие хитрости, чтобы усложнить клиенту процедуру возврата денежной суммы при досрочном расторжении договора.

Куда обращаться и какие документы предоставить для возврата страховки

После изучения договора страхования, убедившись в том, что возвратить часть страховочных средств можно, нужно обратиться в страховую организацию, предоставив полный пакет документации. Некоторые страховые компании действуют через отделения банков, где клиент брал ипотечный кредит, поэтому документы нужно будет подать в банковское учреждение.

Лучше предварительно ознакомиться с условиями возврата страховки на сайте страховой организации. И не нужно требовать возвращения части страхового взноса у банка, поскольку он лишь предоставляет заемщикам кредит.

Если страховку вернуть можно, то важно подготовить такие документы (разные страховые компании требуют различные документы, но лучше подготовить все из перечисленного перечня):

  • паспорт заемщика;
  • договор на ипотечный кредит;
  • первоначальный график выплат;
  • справку из банковского учреждения, доказывающую, что заемщик полностью погасил кредит;
  • полис или заявление на страхование;
  • документы на недвижимость;
  • реквизиты банковского учреждения, куда будут переведены деньги.

После написания заявления на возврат страховки и подачи всех необходимых документов нужно будет ожидать рассмотрения заявления на протяжении 30 календарных дней (срок может быть увеличен до 60 дней, что связано с тем, что заявление подается по месту прописки страхователя, а рассматривается оно в головном офисе по другому юридическому адресу).

Если по договору страхования возврат части страховки возможен, но страховая по какой-либо причине отказывает в этом, то нужно получить официальный ответ в письменном виде, с которым можно отправляться в суд.

Вот как вернуть страховку после выплаты ипотеки. Запомните, что при оформлении ипотеки важно читать не только кредитный, но и страховой договор, чтобы в случае досрочного погашения задолженности и отсутствия страхового случая иметь возможность вернуть часть страховой суммы.

Источник: https://wallps.ru/ipoteka/kak-vernut-straxovku-po-ipoteke

Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Основными расходами, увеличивающими стоимость недвижимости, приобретенной за счет кредитных средств, после процентов являются страховые платежи. Можно ли вернуть деньги после выплаты ипотеки, при досрочном возврате долга. Как это сделать по кредиту в Сбербанке.

Сбербанк предлагает заемщикам комплексное страхование – имущества, жизни, здоровья заемщика, титульное страхование или отдельное страхование по имуществу и по остальным случаям.

Комплексное страхование позволит получить пониженный процент по ипотеке и льготу по уплате страховых взносов. При страховании рисков только по отдельному договору на имущество заемщик получает кредит под более высокий процент, но ему не потребуется оплачивать страховые взносы по добровольному страхованию.

Вернуть деньги можно по добровольному страхованию здоровья и жизни заемщика, титульному страхованию.

Страхованием заемщиков в Сбербанке занимается дочерняя организация кредитной организации СК «Сбербанк страхование жизни».

Правилами компании предусмотрено три случая расторжения договора в добровольном порядке:

  1. В течение 14 дней с момента оформления договора, будет возвращена вся уплаченная страховая премия.
  2. Если прекратилась вероятность наступления страхового риска (в случае досрочного погашения кредита). В этом случае сумму возврата рассчитывается пропорционально сроку действия договора.
  3. Если заемщик в одностороннем порядке отказывается от услуги по прошествии 14 дней с момента заключения договора, договор расторгается, но страховая премия не возвращается.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка?

Чтобы вернуть уплаченную страховую премию, необходимо отказаться от услуги.

Что потребуется?

Потребуется собрать пакет документов:

  • Всю имеющуюся страховую документацию;
  • Квитанцию об оплате страховой премии;
  • Паспорт застрахованного;
  • Реквизиты счета, куда должны быть перечислены средства.

Потребуется подготовить заявление на отказ от страховки. Форма заявления:

Скачать форму можно по ссылке: https://www.sberbank-insurance.ru/upload/

Обращаться следует в ту страховую компанию, с которой заключен договор, в данном случае в СК «Сбербанк страхование жизни».

Порядок действий

  1. Посетить представительство страховой компании, передать им заявление и пакет документов. При этом, клиенту даже можно не объяснять причину отказа от услуг страхования.

  2. Заявление составляется в двух экземплярах, на одном из них принимающий сотрудник должен сделать отметку о принятии и передать его страхователю.
  3. Подать заявление можно заказным письмом с уведомлением. К нему потребуется приложить копии необходимых документов.

  4. Срок рассмотрения заявления до 7 дней.
  5. При отказе в выплате, клиент может обращаться в суд.

Возврат денег после выплаты ипотеки

Договор страхования заключается на срок не менее срока действия договора, в Сбербанке он заключается сроком на 12 месяцев, далее пролонгируется.

Вернуть часть денег можно при действующем договоре страхования, если ипотека уплачена по сроку кредитного договора, то срок действия страховки также будет закончен и вернуть деньги будет невозможно.

Если ипотека погашена досрочно, должник может рассчитывать на получение части страховой суммы. Несмотря на то, что ипотека погашена, полис страхования продолжает действовать, если не наступил страховой случай.

Величина средств, которую возможно вернуть, зависит от срока действия договора страхования:

  • В течение 1 месяца после подписания договора заемщик может полностью отказаться от услуги добровольного страхования и ему будет возвращено 100% средств. Если сумма страховки была включена в сумму кредита, то деньги направляются на его досрочное погашение.
  • Если договор действовал полгода, возможно вернуть до половины уплаченных денег.
  • Когда договор действует более 6 месяцев, возвращать средства не имеет смысла, т. к. сумма выплаты будет совсем не большой.

Для возврата страховки к стандартному пакету документов, собираемому для отказа от нее, заемщик должен приложить документ, подтверждающий полный возврат кредита и процентов.

Образец справки для предоставления в ООО «Сбербанк страхование жизни»:

Необходимо понимать, что сотрудники страховой компании могут искать причины, чтобы не принять заявление, тянуть с его рассмотрением.

Поэтому лучше, чтобы заявление было положенным образом зарегистрировано и соответствующая отметка стояла на экземпляре заемщика. Это будет необходимым для обращения в суд, если в возврате страховке будет отказано.

Источник: http://sberbank-info.com/kak-vernut-straxovku-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту — алгоритм действий, необходимые документы и заявление

Во многих случаях выдача кредитных средств подразумевает страхование жизни заемщика или имущества.

При оформлении ипотеки или автокредита это можно считать обоснованным, но бывает, что банковские работники навязывают страхование слишком доверчивым или несведущим клиентам.

Любому заемщику будет полезно знать, как вернуть страховку по потребительскому кредиту (например, при досрочном погашении выплат) и куда нужно обращаться с заявлением. Своевременные меры по возвращению страховки принесут хороший вклад в семейный бюджет.

Действия финансовых организаций, стремящихся навязать страховые услуги при подписании кредитного договора, объяснимы.

Этим способом банк будет в меньшей степени подвержен риску невыплат, имея дополнительную гарантию в виде страхового полиса клиента.

Однако и заемщик заинтересован в том, чтобы минимизировать расходы, а если страховая часть составляет 2-5% от общего размера займа, то сумма экономии окажется существенной.

В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, клиенту уже не обязательно отказываться от добровольного страхования при заключении договора, он может сделать это позже.

Действие этого документа распространяется на все договора, заключенные после 1 июня 2016 года, но не затрагивает коллективные программы с участием банка и случаи обязательного страхования имущества при авто- и ипотечном кредитовании.

Самая простая ситуация – только что оформленный потребительский займ, когда, по мнению клиента, ему были навязаны услуги страхования.

Закон тут целиком на стороне заемщика, поэтому решение проблемы, как вернуть страховку за кредит, будет простым.

Нужно обратиться в банк или страховую компанию (в зависимости от того, с кем у вас заключен договор), и тогда можно вернуть до 100% уплаченных денег.

По досрочно погашенному кредиту

Досрочное погашение подразумевает и возвращение страховки по кредиту вместе с неиспользованной частью. Например, клиент оформил потребительский займ сроком на 4 года, отдав за страховые услуги 50 000 рублей, а фактически взятый кредит погашен за половину срока. Так как оставшиеся 2,5 года этими услугами он не пользуется, ему положен возврат 50% стоимости страховки.

Вначале с вопросом страхового возмещения следует обратиться в банк (лучше всего одновременно с решением вопроса досрочной выплаты займа, сразу же подав два заявления). Не исключено, что потребуется обращение и в саму страховую компанию. Однако, как отмечают специалисты, такие случаи не относятся к категории очень сложных и поддаются решению.

Время, на протяжении которого заемщик может отказаться от услуг добровольного страхования, включенных в договор при оформлении потребительского займа, называется «периодом охлаждения».

Период в пять рабочих дней со времени выдачи займа является законодательно гарантированным сроком.

Все, что нужно сделать клиенту (выгодоприобретателю), который задумывается о том, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту – в отведенный пятидневный срок подать заявление в страховую компанию.

Какие полисы страхования попадают под Указание ЦБ РФ № 3854-У

Сейчас законодательство рассматривает очень широкий перечень финансовых продуктов, по которым заемщики смогут воспользоваться процедурой возврата страховых взносов. Указания ЦБ РФ распространяются на следующие виды страхования:

  • от несчастных случаев и болезней;
  • жизни (на случай дожития до определенного возраста или смерти);
  • гражданской ответственности разных видов;
  • имущества и транспорта;
  • финансовых рисков.

Возврат страховки по потребительскому кредиту

Опираясь на существующие юридические нормы, вернуть страховые взносы будет гораздо проще. Банковские работники и служащие страховых компаний осведомлены о последних законодательных изменениях.

Во многих случаях правильность и своевременность действий после того как вам оформят кредит, обеспечит быстрый и ожидаемый результат – вы получите обратно средства, потраченные на страховые взносы.

Обращение за возвратом выплаченных сумм во время периода охлаждения – это верное решение, основанное на действующем законодательстве. Пошаговая инструкция ниже подскажет вам, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту:

  1. Не выходя за пределы срока охлаждения, необходимо известить страховую компанию, что вам требуется возмещение по сделанным платежам. Для этого оформите заявление, где говорится об отказе от добровольного страхования.
  2. Заявление подается непосредственно в офис страховой компании (с отметкой о дате вручения на копии) или отсылается по почте (заказным или ценным письмом с уведомлением).
  3. В течение 10 дней с момента подачи (отправки по почте) заявления работники компании должны удовлетворить ваши требования и вернуть деньги.
  4. Если по прошествии этого срока деньги не будут получены, обратитесь в Банк России (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, бесплатный телефон – 8-800-250-40-72). К своему обращению приложите копию заявления в страховую компанию.
  5. В развитии ситуации претензия будет рассматриваться в виде судебного иска, что может потребовать участия кредитных юристов.

Как вернуть страховку по выплаченному кредиту

В случае досрочной выплаты займа действие страхового договора не прекращается. Тем, кто не знает, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратиться к страховикам с заявлением о расторжении договора по причине выплаты займа раньше срока.
  2. В связи с погашением обязательств перед банком и досрочным закрытием договора, страховщики должны пересчитать сумму.
  3. Если через десять дней деньги не перечисляются на ваш счет, обращайтесь в Банк России.

Возврат страховки при потребительском кредитовании в некоторых банках

Если прошел срок больше пяти дней, то в некоторых случаях заемщик все равно может рассчитывать на возврат денежных средств, затраченных для оплаты страхового пакета.

Многие кредитные организации продлевают этот период – например, банк Хоум Кредит или Сбербанк, у которых рекордно большой срок в 30 дней.

У ряда банков увеличение сроков имеет ограничения (например, у ВТБ 24 это актуально только для договоров, заключенных до 1 февраля 2018 года).

Документы для возвращения страховки при потребительском кредитовании

Собираясь в банк или страховую компанию, чтобы решать вопросы, как вернуть страховые выплаты по потребительскому кредиту, вы должны иметь с собой все документы, подтверждающие, что вы имеете право на это. Дополнительно к заявлению нужно взять с собой:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • полис страхования;
  • если займ погашен досрочно, необходимы платежные документы, подтверждающие это, а также чеки по страховым платежам.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Многие компании (например, Ренессанс Кредит, Альфа-банк) уже имеют готовые бланки, но можно написать все самостоятельно. В шапке указываются полные фамилия, имя, отчество заявителя, его паспортные данные, адрес и телефоны. Далее пишется заголовок «Заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии». Основной текст обязательно должен содержать следующие пассажи:

  • «В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, прошу расторгнуть договор страхования №__ от ___, заключенный между ____ и ____ с сегодняшнего дня» – тут надо вписать номер договора, данные заемщика и название организации, с которой был заключен страховой договор.
  • «О ваших действиях прошу проинформировать меня в 10-дневный срок, мой адрес: _____, счет для перечисления: ______» – указываются контактные данные для связи.
  • «Дата, подпись» – обратите внимание, что нужно уложиться в период охлаждения.

Какую сумму можно вернуть

Если вы уже знаете, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, остается только уточнить, на какую сумму возмещения заемщик может рассчитывать. В соответствии с законодательством, при расторжении договора страхования в пятидневный срок, страховщик обязан вернуть клиенту деньги. При этом возможны две ситуации:

  • При досрочном расторжении договора возврату подлежит 100% уплаченной страховки.
  • Если договор уже действует, выплаченная страховая премия компенсируется не полностью, а за минусом части, пропорциональной сроку его действия.

Если при подписании кредитного договора в банке, вы согласились на коллективное страхование, то вернуть деньги будет сложнее, потому что на данный случай не распространяется период охлаждения. У вас остается вариант искового обращения через суд.

На стороне истца будет Закон «О защите прав потребителей», говорящий о недопустимости навязывания подобных услуг.

Однако если у вас был выбор между разными вариантами кредитных обязательств (в том числе с возможностью не оплачивать страховку), представители банка могут повернуть ситуацию к своей выгоде.

Источник: https://sovets.net/14099-kak-vernut-strahovku-po-potrebitelskomu-kreditu.html

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке в Сбербанке?

Многие заемщики интересуются, можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке, поскольку при оформлении кредитного договора на покупку квартиры страховое оформление было вынужденной мерой. Желание обладать собственной недвижимостью и страх получить отказ в кредитно-финансовой организации вынуждают человека дать согласие на страхование имущества и жизни.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Платить за один вид страховки все-таки придется. Обязательным при ипотечной покупке жилья является страхование покупаемой недвижимости. Это условие действует на основании закона РФ и не только в Сбербанке, но и во всех кредитно-финансовых организациях.Таким образом государство защищает банк от потери денежных средств, если с квартирой или домом кредитуемого что-либо случится.

Застраховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки в Сбербанке (как и в любом другом) можно на добровольной основе. От данного вида страхования заемщик вправе отказаться. Это подкреплено законодательно и распространяется на договоры, заключенные с мая 2016 года. Но на деле часто происходит навязывание страховых услуг работниками банка.

При отказе клиента от страхования здоровья и жизни Сбербанк может, в свою очередь, отказать в ипотечном кредитовании, не объясняя причины неодобрения займа. В другом случае — поднять процентную ставку. Во избежание этого заемщики идут на уступки и соглашаются застраховать себя.

Если договор со страховой компанией и банком уже заключен, а клиент думает, как вернуть страховку по ипотеке, то в этом случае все зависит от прописанных в документах условий и вида страхования.

Можно попробовать вернуть деньги за страховое оформление сразу после подписания кредитного соглашения в первые дни, если за это время не наступил страховой случай.

Чтобы добиться этого, пишут компании-страховщику заявление, в котором отказываются от договора с ними и просят вернуть деньги. Положительный результат чаще возможен в случае личного страхования, когда у заемщика на руках имеется страховой полис.

Поэтому, чтобы вернуть премию, нужно сначала внимательно изучить кредитные документы.

В случае коллективного договора между банком, страховой компанией и заемщиком шансы на возврат сводятся к нулю. При этом договоре действуют другие условия. В Сбербанке чаще всего составляются коллективные договоры, поэтому вернуть премию страховки сложно при оформлении ипотеки или кредита в данной финансовой организации.

В случае ипотечного кредитования, когда клиент кредитуется на 20-30 лет на крупную сумму, Сбербанк рискует потерять денежные средства в большом объеме, и по этой причине банковские служащие заключают с клиентом договор, в котором после полного погашения займа до срока заемщик не сможет вернуть неиспользованную часть страховой премии или совсем не имеет права на возврат средств страховки ни при каких обстоятельствах.

В ситуации с ипотечным кредитованием часто сам клиент, берущий недвижимость в ипотеку, заинтересован лично в том, чтобы застраховаться от потери возможности зарабатывать деньги при возникновении проблем со здоровьем или несчастных случаев. Это увеличивает затраты на кредит, но придает уверенности в возможности быть платежеспособным до конца срока кредитования.

Все кредитные соглашения заключаются в индивидуальном порядке, поэтому прежде чем подписывать документы, необходимо тщательно изучить, кроме всех условий, и пункты, касающиеся страховых обязательств обеих сторон.

Правила возврата страховки и куда обратиться

Тем не менее закон о правах потребителя позволяет вернуть 100% стоимости страховой премии, если клиент обратился в первые 5 дней после оформления кредитного договора.

Это право называется «периодом охлаждения». Также можно попробовать вернуть часть суммы в первые 2 недели.

И третий вариант — возврат оставшейся неиспользованной премии после досрочного полного погашения ипотеки (если позволяет договор).

Многих заемщиков мучает вопрос, как вернуть страховку по ипотечному кредиту в Сбербанке, поскольку в РФ чаще всего берут ипотеку в этой финансовой организации. Успех дела зависит от условий кредитного и страхового соглашений, заключенных в отделении Сбербанка, и грамотных действий клиента.

В первые 14 дней можно вернуть деньги за добровольно застрахованную жизнь и здоровье или права собственности в любой кредитно-финансовой организации России. Для этого нужно обратиться в банк или страховую компанию с документами и письменным заявлением.

Документы на возврат страховки

Документы, нужные для возврата страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Копия кредитного договора с графиком платежей (при досрочном погашении, если последний менялся, предоставить первоначальный график).
  3. Документы, удостоверяющие право на жилье (при ипотечном кредитовании).
  4. Документ о сумме кредитования из банка или подтверждение о погашенном долге (в случае досрочной выплаты займа).
  5. Страховой полис (если таковой имеется).
  6. Заявление на возврат.

Образец заявления

Чтобы вернуть деньги за страховку в Сбербанке (или в другом банке), клиент должен составить письменное обращение страхователю по следующим правилам:

  1. В правом верхнем углу пишут, кому адресовано обращение: название страховой компании и ее юридический адрес и кем написано: Ф.И.О. заявителя и его фактическое место жительства.
  2. Чуть ниже, по центру со строчной буквы указывают вид письменного обращения — «заявление».
  3. В основной части заявитель излагает в произвольной форме причину обращения, подробно описывая условия банковского договора, срок, сумму кредита, оплаченные средства. Также указывает на основании каких законов и регламентов имеет право возместить страховую премию.
  4. В заключительной части указываются способы перечисления денежной премии, реквизиты банка, номер счета заявителя.
  5. Под заявлением ставится дата обращения, подпись с расшифровкой, контактные данные.

В течение 10 дней должен прийти ответ от страховщиков. Результат может быть и отрицательным. Если договор предусматривает возврат, а компания отказывается, заемщик вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Возврат при досрочном погашении кредита

Вернуть страховку после погашения ипотеки в банке можно, если договор с организацией это предусматривает. Составляется заявление, к нему прилагается справка об отсутствии долга перед банком и вместе с копией пакета документов отдается страховщику. Осуществляется перерасчет суммы страховых взносов, и заемщику выплачиваются неиспользованные средства.

Если страховое соглашение оформлено с условием ежегодной пролонгации, то после выплаты кредитного долга до срока оно автоматически аннулируется.

Если оформлена ипотека в Сбербанке, при досрочном погашении кредита не всегда заемщику удается вернуть часть неизрасходованных денег по страховке. Все дело в договоре, по условиям которого клиент не может забрать неиспользованные страховые средства по собственной инициативе, или возврат не предусмотрен в соглашении, подписанном обеими сторонами.

Для того чтобы улучшить лояльность потенциальных заемщиков и побудить их к оформлению полного пакета страхования (имущества, жизни и здоровья, права собственности), Сбербанк снижает процентную ставку по ипотечному кредитованию. Для клиентов, берущих ипотеку, этот вариант является оптимальным, т.к. платежный период длится большой промежуток времени, обе стороны хотят обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств.

про страховку при ипотеке:

Источник: https://sberbank-site.ru/mozhno-li-vernut-straxovku-po-ipoteke-v-sberbanke/

Как вернуть страховку по ипотеке

Приобретая собственное имущество в ипотеку, клиенту важно позаботиться о страховании имущества. Данная услуга является обязательной для многих банковских структур, желающих снизить значительные финансовые риски, связанные с возможной неуплатой по ипотечному кредитованию.

При этом многих клиентов интересует вопрос, существует ли возможность сделать дополнительный возврат страховки по ипотеке и как его можно оформить.

В данной статье речь пойдет об основных нюансах возврата ипотечной страховки, а также о стандартной документации, которая понадобится заемщику для возврата.

В каких случаях можно вернуть деньги за страховку?

Стоит отметить, что существуют специальные законодательные нормы, согласно которым вернуть страховку по кредиту может каждый заемщик. Всё это зависит от сроков заключения общего договора с выбранной заемщиком страховой компанией, а также наличия страхового случая.

В течение первого месяца после заключения ипотечного договора будущий заемщик может отказаться от индивидуального страхового полиса и оформить специальный возврат. При этом если договор заключён, но еще не вступил в силу, сумма, предназначенная для страхования, может быть возвращена в полном объёме.

Если договор уже заключен, процедура возврата страховки может затянуться до 3 месяцев. При этом заемщику, вероятнее всего, получится вернуть лишь 50% от уплаченной суммы.

В ряде случаев может быть заключён договор личного страхования, а также коллективный договор. Стоит отметить, что согласно законодательству в 2016 году появилась возможность вернуть общую часть страховки в течение 5 дней с момента подписания ипотечного договора.

Если данный срок истек, необходимо ознакомиться с условиями договора, в котором прописаны детальные условия действия страховой программы. В стандартных случаях компании могут возвращать до 70% средств за весь неиспользованный период.

Но данная система действует при условии, если ипотечный кредит полностью погашен и в процессе осуществления платежей страховых событий не произошло.

Также заемщик может вернуть внесенные по страхованию выплаты на момент действия кредита, но банк при этом может значительно повысить ипотечную ставку.

Если заемщик желает вернуть денежные средства за страховку, ему необходимо предварительно собрать официальный пакет документов и посетить офис компании. При личном обращении составляется специальное заявление, на основании которого заемщик может отказаться от страховых услуг по ипотеке.

Стоит отметить, что процедура оформления возврата может быть осуществлена только после непосредственного снятия обременения с ипотечной квартиры.

Что потребуется?

Для написания соответствующего заявления в страховую организацию заемщику дополнительно потребуется собрать стандартный пакет документов:

  1. личный паспорт;
  2. оформленная выписка со счёта в банке, подтверждающая досрочное погашение ипотечного займа;
  3. индивидуальный кредитный договор;
  4. справка, подтверждающая полное снятие обременения с квартиры;
  5. страховой полис;
  6. индивидуальное заявление о возврате средств (составляется обязательно в 2-х экземплярах).

Всё это необходимо предоставить в страховую компанию, название которой прописано в договоре по обеспечению страховых услуг.

Пошаговые инструкции

Составление и написание типового заявления

После того, как личный пакет документов будет собран, его необходимо предоставить в финансовое учреждение, при этом дополнительно важно написать индивидуальное заявление на возврат страховки.

Заполняемое клиентом заявление может быть направлено непосредственно в страховую компанию, а также в кредитное учреждение, если страхование осуществлялась самой финансовой организацией. Документально необходимо обязательно отобразить наименование банка, выдавшего кредит, а также дату заключения основного ипотечного договора.

В заявлении необходимо четко указать причину общего возврата присуждаемой страховой премии (данное заключение пишется при досрочной оплате ипотеки).

В любом случае стоит воспользоваться типовым заявлением, в которое вписываются все необходимые официальные данные.

Бланк необходимо скачать на официальном сайте учреждения, где был оформлен кредит, или на сайте страховой компании.

Стоит отметить, что заявление будет рассматриваться в течение 10 дней, по истечению данного срока заемщику будет предоставлена полная информация о статусе принятия заявления.

Заемщику важно вовремя обратиться в страховую компанию для получения специальной выплаты.

Шаг 2-й предполагает два варианта действий:

  1. Страховая компания может добровольно ответить согласием на выплату денежных средств, в таком случае перечисление происходит на договорной основе в досудебном порядке на предоставляемые реквизиты. Как правило, выплата производится в течение одного месяца.
  2. Второй вариант предполагает непосредственное обращение заемщика в суд, в случае, если страховая компания отказывается совершать выплату. При этом необходимо требовать письменное подтверждение отказа страховой компании — данная информация понадобится заемщику для обращения в суд.

Необходимо составить официальную претензию с обязательной ссылкой на гражданский кодекс РФ № 958, при этом важно следить, чтобы данная бумага была обязательно зарегистрирована в поступающей документации организации. Согласно практике более 80% случаев заседаний суда по делам страхования сводится к тому, что суд встает на сторону заемщика.

Как избежать возможных проблем при возврате?

При заключении первоначального договора со страховой компанией необходимо быть внимательным — многие организации указывают мелким шрифтом положения, согласно которым они не несут ответственности за комплексное возмещение общей суммы по полису страховщика.

Также при осуществлении процедуры возврата страховки нужно внимательно заполнять заявление и скачивать его только на официальном сайте той компании, которая оформила страховку.

Важно регистрировать всю поступающую на адрес страховой компании документацию — бланки любых заявлений и документальной отчётности обязательно понадобятся при предоставлении иска в суд.

Как вернуть деньги за страхование жизни?

Заемщику всегда стоит помнить, что процедура страхования жизни является добровольной — ни одно из банковских учреждений не имеет права навязывать данную услугу.

Но при этом не стоит забывать о том, что данная страховка при наступлении страхового случая может значительно обезопасить клиента и банк от весомых финансовых потерь.

Таким образом, клиент самостоятельно решает, стоит ли приобретать данную страховку или предварительно отказаться от неё ещё на стадии оформления кредита.

Если ипотечный кредит был закрыт заемщиком досрочно, он вправе вернуть денежные средства по страховке за неиспользованный период.

Для этого необходимо написать заявление непосредственно в банковскую организацию или обратиться в страховую компанию.

При этом важно еще раз перечитать все пункты договора страхования, поскольку разные организации могут предоставлять индивидуальные условия по возврату страховки.

Также важно подготовить предварительную справку, содержащую выписку о том, что кредит по ипотеке полностью погашен. Только вместе со справкой и соответствующим заявлением заемщик может обратиться в представительство страховой компании для рассмотрения заявления.

Стоит отметить, что вся документация может анализироваться и детально проверяться в течение 30 дней, по истечении этого времени компания выносит решение — чаще всего страховая организация соглашается на возврат денежных средств, которые переводятся на личный счёт клиента, реквизиты которого указаны в заявлении.

При несогласии сторон заемщик всегда вправе обратиться в судебные инстанции для подтверждения своих прав на выплаты по страховке.

Следует читать договор внимательно — в некоторых случаях страхование жизни является обязательным условием предоставления ипотеки.

При оформлении ипотечного займа многие банковские организации могут навязать страховые услуги без клиентского согласия. В данном случае вернуть денежные средства за предварительно навязанную страховку всегда можно.

Договор страхования будет считаться недействительным — поскольку все действия по оформлению страховки могут производиться только в добровольном порядке. Заемщик в течение 5 дней может подать соответствующее заявление о расторжении навязанной страховки — как правило, страховая организация соглашается на осуществление выплат.

При несогласии компании можно обратиться в суд, предварительно собрав полный пакет всех подтверждающих документов.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-vernut-strahovku-po-ipoteke/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: