Как вернуть страховку после выплаты ипотеки

Содержание

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке, как вернуть страховку после выплаты ипотеки Сбербанка, ВТБ 24

При оформлении займа на приобретение квартиры в ипотеку, банк обязательно настаивает на страховке квартиры от пожара и других несчастных случаев. Отказаться от этой страховки невозможно.

Страховка оформляется на весь срок ипотеки. Клиент, погасивший ипотечный кредит досрочно, несет материальные потери, ведь ему приходится оплачивать страховку, которая уже не нужна.

Как вернуть страховку по ипотеке? Возможно ли это в принципе? Какие нужны документы?

Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки

Все возможные пути возвращения неиспользованных средств по страховке обычно прописаны а договоре страховки. Страховые учреждения не акцентируют внимание клиентов на этих моментах, чтобы не терять денег, однако по закону такие возможности должны быть предоставлены.

Внимательно изучите договор страховки. В нем прописываются все возможности возвращения неиспользованных средств. Если же в договоре о страховке таких положений нет, их можно найти на веб-портале страхового учреждения.

Нужно изучить выложенное на этом портале публичное соглашение страховой компании с клиентом.

Стандартные требования для возвращения неиспользованных средств по договору страховки:

  • Ипотечный заем должен быть погашен досрочно и в полном объеме.
  • Чтобы оформить возврат, заявление клиента должно быть составлено за определенный срок с момента погашения ипотечного кредита. Обычно этот срок составляет один месяц. Не откладывайте обращение с заявлением! Если просрочить подачу заявления, возвращение неиспользованных средств будет невозможным.
  • Ни одно учреждение, работающее в сфере страхования, не вернет более 40% от средств по страховке. Учитывайте этот момент при погашении ипотеки. Если вернуть ипотеку слишком быстро, часть средств по страховке возвратить не удастся.

Однако можно возвратить деньги и в полном объеме. Полностью вся сумма страховки возвращается клиенту, который погасил ипотечный кредит в течение первого месяца действия договора кредитования.

Также сумма возвращается, если клиент решил страховать квартиру в другой организации. В обоих случаях возвращают все внесенные за страховку деньги.

Компания вычитает из суммы только расходы, понесенные во время оформления страховки.

Виды и варианты страховки при оформлении кредита

Важно разобраться также в том, что именно вы страхуете. При оформлении ипотечного займа существует три вида страховки:

  1. Страховка жизни клиента. Этой страховкой банк компенсирует убытки при скоропостижной смерти заемщика или гибели его от несчастного случая.
  2. Страховка квартиры. Эта страховка компенсирует стандартные риски порчи квартиры: пожар, наводнение, затопление квартиры соседями и прочее.
  3. Страховка заемщика от потери права собственности на квартиру. По такому договору компенсация будет выплачена клиенту, если кем-либо будет опротестован факт покупки квартиры. Такой вид страховки называется титульным страхованием.

Банк стремится навязать клиенту все три вида страховки. Это выгодно и банку, и страховой организации. К тому же, банк и страховая могут быть партнерами. Но по закону банк имеет право требовать только страхование квартиры, а страховка жизни и титульное страхование не являются обязательными. От них клиент может отказаться.

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки

Теперь перейдем к практике, и объясним, как можно вернуть страховку после погашение ипотеки. Порядок действий при возвращении страховки таков:

  • Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа. Внеся средства, клиенту нужно получить в банке справку о том, что ипотека возвращена досрочно. Оформление такой справки может занять до тридцати суток.
  • Клиент обращается в представительство страхового учреждения, имея на руках справку из банка. Страховая компания и банк – независимые организации, сотрудники банка не смогут вернуть вам средства по страховке. Клиенту необходимо выяснить адрес представительства страховой компании и обратиться туда.
  • В представительстве страховой фирмы клиент составляет заявление о возвращении средств. К заявлению прикладывается справка из банка о досрочном внесении средств, полученных по ипотечному займу, а также другие требуемые документы. К заявлению предлагается номер банковского счета для перевода не использованных по страховке средств.
  • Клиент ожидает решения страховой организации о возвращении средств. Решение должно быть принято за разумное время. Если срок не оговорен в договоре страховки, то он составляет месяц.
  • Если было принято положительное решение, деньги переводят на счет, указанный клиентом в заявлении. После этого клиент может использовать их на свои нужды.

Если страховая компания упорно не желает возвращать деньги и отказывает в выплате, нужно потребовать справку с указанием причин отказа. Имея такую справку на руках, можно обратиться в суд. При составлении искового заявления нужно приложить те же документы, что и при обращении в страховую.

Если сумма, которую нужно вернуть, достаточно велика, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся по страховому праву или нанять адвоката. В заявление в суд нужно включить требование компенсации убытков, понесенных при судебном разбирательстве.

Как вернуть навязанную страховку по ипотеке?

В психологии россиянина одной из характерных черт является проявление робости перед финансовыми учреждениями. Получив на руки договор о займе, мы торопимся его подписать или стесняемся попросить уточнить неясные моменты. Из-за нашей робости и невнимательности банк может навязать страховку.

Вернуть деньги за навязанную страховку по ипотеке сбербанка можно. Согласно закону нашей страны, страховка, навязанная клиенту без его согласия, считается недействительной.

Страховка жизни и трудоспособности клиента в Сбербанке, как и в других банках, является добровольной. В любое время заемщик может подать заявление о ее расторжении и получить на руки не использованную сумму.

А вот страховка приобретаемой по кредиту собственности (машины или квартиры) обязательна. Здесь речь может идти о возврате средств. Только после того, как все полученные по займу средства будут возвращены.

Порядок действия соответствует алгоритму, описанному выше.

Не нужно бояться, что возвращение средств по страховке испортит вашу кредитную историю. Согласно правилам работы с кредитами информация об операциях со страховкой не заносится в кредитную историю.

Банковский клиент имеет право один раз в год запросить информацию о своей кредитной истории в Сбербанке для ознакомления.

Если вас не устраивают те или иные записи, вы можете опротестовать их через администрацию банка, а в случае отказа – и через суд.

Вернуть страховку по ипотеке в банке «ВТБ 24» можно на тех же принципах, что и в Сбербанке. При досрочном погашении ипотечного займа клиент получает в банке справку о том, что кредит полностью возвращен.

С этой справкой на руках заемщик обращается в представительство страховой компании, обслуживавшей договор страховки. По факту обращения специалист банка рассматривает заявление и приложенные к нему документы в течение месяца.

После этого принимается решение о возвращении денег за неиспользованный период, и оставшаяся сумма переводится на банковский счет, который заемщик указал в заявлении.

Как и в Сбербанке, в ВТБ 24 нет обязательного требования на страхование жизни и трудоспособности заемщика. А вот покупаемую в ипотеку недвижимость придется застраховать.

Как вернуть страховку жизни по ипотеке

Прежде всего, запомните: страхование жизни в нашей стране добровольно. Банк не имеет права отказать клиенту в предоставлении кредита, если заемщик откажется страховать свою жизнь. Однако страховка жизни обезопасит и банк, и клиента от финансовых потерь.

Банки навязывают страховку жизни и из соображений политики партнерства со страховыми организациями. Но клиент вправе сам решить, страховать ли ему свою жизнь или нет.

Иногда разумнее всего будет, получив отказ в кредите в одном банке, обратиться в другое его представительство или другой банк.

Зачастую банк отказывает в выдаче ипотечного займа, если заемщик откажется страховать свою жизнь. При этом прямо причина отказа не называется, поскольку по закону страховка жизни – добровольная, решение о том, страховаться или нет должен принимать клиент. В этом случае надо добиваться от банка письменного обоснования причин отказа в займе.

При этом заключение договора о страховке жизни и трудоспособности клиента имеет и свои плюсы для заемщика. Например, Сбербанк снижает на 1% стоимость ипотечного займа для клиента, купившего у него страховой полис.

Поскольку суммы ипотечных кредитов велики, то и 1% становится весьма заметной скидкой. Страховка жизни является гарантией возмещения ипотечных платежей в срок.

При краткосрочной нетрудоспособности клиента (например, по больничному листу), страховая компенсация поможет покрыть очередной платеж, не столкнувшись с банковскими санкциями.

Таким образом, клиент вправе сам решать, нужна ли ему страховка жизни. Но выбор нередко стоит так: или с кредитом, но и с оплатой страховки, или без страховки, но и без кредита. Выбрать каждый клиент должен сам.

Очевидно, что вопрос: «Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?» не имеет простого и однозначного решения. Но, зная свои права, можно отказаться от затрат на необязательные формы страховки или вернуть часть потерь при досрочной выплате ипотечных платежей.

Источник: http://ipotekami.ru/kak-vernut-straxovku-po-ipotechnomu-kreditu/

Возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении

При оформлении любого ипотечного кредита заемщик непременно сталкивается с необходимостью оформления страховки по ипотеке. О том, какие виды страхования обязательны и добровольны, а также как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, поговорим в статье.

Виды страхования по ипотечному кредиту

У каждого банка предложения по страхованию отличаются в зависимости от тарифов и видов страхования. Выделяют следующие виды страховых услуг, связанных с ипотекой:

Вид страховки Объект, субъект страхования Страхуемые риски Размер премии Пролонгация Примечание
Имущественное страхование Приобретаемое жилье Риск порчи имущества в следствие пожара, наводнения и др 0,1 – 0,3% от страховой суммы Да, в соответствии с законами РФ Отделка и ремонт не застрахованы, только конструктивные элементы (стены, пол, потолок)
Титульное страхование Право собственности Риск утраты права собственности вследствие признания сделки недействительной 0,5-1% от страховой суммы Да, не более трех лет Оформляется, если недвижимость приобреталась прошлым собственником по договору дарения
Страхование жизни и здоровья Заемщик, созаемщик Риск утраты трудоспособности, здоровья, жизни До 2% от страховой суммы Да, если предусмотрено условиями кредитного договора Заключение договора является добровольным

Из таблицы видно, что обязательным видом страхования является страхование объекта залога – так банки снижают свои риски утратить залог.

Размер страховой премии зависит от тарифа страховой компании или банк (если он самостоятельно страхует недвижимость).

Неуплата или несвоевременная оплата страховой премии по этому виду страхования может стать причиной для расторжения кредитного договора и досрочного возврата кредита, так как является прямым нарушением условий.

Страхование титула (титульное страхование) необходимо в случае, если квартира, которая приобретается в кредит, была подарена прошлому собственнику. В течение трех лет, пока действует титульное страхование, истекает срок исковой давности, поэтому спустя этот период, заключать договор страхования титула нецелесообразно и бессмысленно. Впрочем, такую страховку требуют не во всех банках.

Страхование жизни и здоровья заемщика – самая дорогая «услуга» из всех указанных видов. Чем старше человек, тем дороже будет страховка. Многие банковские структуры идут на различного рода ухищрения, чтобы навязать ее клиенту: пугают отказом в выдаче кредита, предупреждают о повышении процентной ставки и т.д.

Изменения в законодательстве привели к тому, что заключение договора страхования жизни и здоровья является исключительно добровольным, поэтому банк не вправе заставить клиента заключать договор.

В то же время, при отказе заемщика от страховки банк в принципе может не выдать кредит по «неизвестным» причинам.

Попавшись в ловушку банка, вы вправе вернуть страховку, в том числе после досрочного погашения задолженности.

Почему при досрочном погашении задолженности возможно вернуть страховку?

Обычный договор страхования заключается на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией (продлением) и оплатой. Страховой полис распространяет свое действие на один календарный год, считая с момента оплаты страховой премии.

Если кредитный договор по этому полису досрочно расторгнут в связи с погашением задолженности, то объект страхования по умолчанию не требует страхования (простыми словами – страховать уже нечего), поэтому вернуть страховку за неиспользованные месяцы вполне возможно.

В этом вопросе есть одно, довольно важное ограничение – возврат страховки при досрочном погашении ипотеки должен быть прописан в договоре или правилах страхования. Если в документах прописано, что страховая премия остается у страховой компании (или банка) в случае досрочного погашения задолженности, то вернуть остаток средств скорей всего не удастся.

Если же такой пункт есть, а банк или страховая компания отказывают по неизвестным причинам, можно составить исковое заявление в суд для взыскания суммы в судебном порядке. Таким же образом следует поступать, если банк принудил к страхованию жизни и здоровья, а вы вовремя не заметили.

Как вернуть страховую премию при досрочном закрытии кредита?

Итак, вы досрочно погасили задолженность по займу и хотите получить остаток средств по действующему страховому полису. Тогда:

  1. Проверяем возможность возврата суммы страховой премии – смотрим пункты договора страхования и правил страхования,
  2. Если возможность предусмотрена условиями договоров, обращаемся в страховую компанию (или банк, если он самостоятельно страховал), пишем заявление о возврате излишне уплаченной страховой премии. К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий закрытие кредита (справку, акт), а также указать реквизиты для перечисления средств.
  1. В течение 10 рабочих дней страховая компания должна сообщить клиенту о возможности возврата страховой премии.
  2. Если заявление одобрено, деньги перечисляются на счет клиента.

Какая сумма полагается при досрочном погашении ипотеки?

Сумма, которую можно получить при погашении кредита, зависит от первоначальной страховой премии и неиспользованного периода страхования.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/raschet_dosrochnoe_pogashenie/vozvrat_strahovki_po_ipoteke_dosrochnom_pogashenii.html

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита: возможно ли?

Каждый гражданин, обратившийся в банк, сталкивается с вопросом относительно страхования. Т.е.

банк при оформлении ипотеки настаивает на попутном оформлении и страховки, которая включает в себя страхование залогового имущества, так и жизни и здоровья заемщика (если в договоре участвуют поручители, то в большинстве случаев банки настаивают и на их страховании).

Если сам факт оформления страховки обычно вопросов не вызывает, то возврат уплаченных средств после погашения обязательств по договору стоит как правило особняком.

В данной статье мы попробуем разобраться, так ли обязательно одновременно с подписанием ипотечного договора оформлять страховку, и можно ли в последующем данную сумму вернуть?

Страховка по ипотеке обязательна или нет? Можно ли от нее отказаться?

Действующий федеральный закон «Об ипотеке» содержит положения относительно страхования объекта залога. В соответствии со ст.31 данного закона, при оформлении ипотеки заемщик обязан застраховать объект залога, если иное не предусмотрено договором. Т.е.

проще говоря, нет смысла спорить с банковскими клерками и доказывать свое право на отказ от страховки объекта залога. Это прямое предписание закона. Только по желанию кредитора, как стороны договора, правило об оформлении страховки может быть опущено.

Но не стоит надеяться на то, что в России найдется такой банк.

Следовательно, если мы оформляем так называемую «чистую ипотеку», при которой мы внесли первоначальный взнос, и приобрели квартиру в новостройке, то мы обязаны ее застраховать, т.к.

до момента погашения наших обязательств, квартира будет находится в залоге у банка. То же самое касается и тех случаев, когда мы оформляем в залог имеющуюся у нас в собственности недвижимость. Она должна быть застрахована в обязательном порядке.

Естественно, что все расходы на оформление страховки ложатся на заемщика.

Если со страховкой объекта залога все понятно, то еще больше вопросов возникает по поводу страхования жизни и здоровья заемщика. Те граждане, которые когда-либо оформляли ипотеку, наверняка столкнулись с подобным пунктом в договоре.

Разница между двумя данными видами страхования заключается в том, что если первый вид прямо предусмотрен законодательством, то второй является ничем иным, как прерогативой сторон договора. В подавляющем большинстве случаев на этом настаивает банк. Прямой обязанности заемщика оформлять подобную страховку нет, и требовать подобное банк не имеет права.

Следовательно, заемщик имеет полное право отказаться от исполнения данного пункта в договоре. Если банк будет этому препятствовать, то это можно расценить как навязывание услуг.

Но отказ от подобной страховки скорее всего повлечет отказ банка в выдаче ипотечного кредита. При этом, причина отказа названа не будет, а значит привлечь банк к ответственности будет невозможно.

Поэтому заемщик сам решает: либо он оформляет страховку и получает кредитные средства, либо отказывается от таковой, и ипотечный договор остается неподписанным.

Как можно вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Данный вопрос крайне актуален, т.к. суммарная стоимость страховки может достигать довольно значительную сумму, что далеко не для всех заемщиков является посильной. Отметим сразу, что возвратить 100% уплаченной суммы будет невозможно.

При этом, говорить о каком-либо возврате уместно только в случае с досрочным погашением суммы по договору ипотеки. Т.е. заемщик должен выплатить как тело кредита, так и начисленные проценты. И это обязательно должно быть проделано досрочно.

Если договор оформлялся, к примеру на 10 лет, а обязательства были выполнены через 7 лет, то только в таком случае можно вернуть страховку.

Обычно страховые компании настаивают не на периодических платежах, а на разовой уплате. Все зависит от сроков действия кредитного договора. Естественно, что если ипотека оформляется на 30 лет, оплаты страховки сразу на весь срок с вас потребовать не могут. Оно и понятно, ведь за 30 лет может произойти все что угодно. Обычно платежи разбиваются на 3-4 взноса. Рассмотрим простой пример:

  • имеется оформленная ипотека сроком на 10 лет
  • страховка оформлена в виде разового платежа
  • кредитные обязательства выполнены спустя 7 лет
  • наступление стразового случая зафиксировано не было

При таком раскладе мы имеем полное право потребовать от страховой компании возврата части страховки. Но как мы уже сказали не всей уплаченной суммы, а именно неиспользованной за оставшиеся 3 года. Т.е. мы можем рассчитывать примерно на третью часть от уплаченной суммы. Заплатили 100 тыс., значит к возврату имеем 30 тыс.

Для этого в страховую компанию необходимо направить обращение о расторжении договора страхования и о перерасчете суммы. Это возможно лишь после того, как с квартиры будет полностью снято обременение в виде залога. Т.е. тогда, когда мы полностью выплатим долг. Никаких иных способов возврата страховки нет.

Если досрочного погашения не было, то и о возврате страхового взноса говорить бесполезно. О правилах обращения в страховую компанию мы расскажем чуть ниже.

Особенности оформления страховки при ипотеке в Сбербанке

Банк № 1 не стал исключением в этом плане, т.к. все о чем мы рассказали выше является неотъемлемой частью любого ипотечного договора, заключаемого Сбербанком. Касаемо стоимости страховки, то здесь она может составлять от 0,7 до 1,5 % от суммы ипотечного займа.

Это при условии, что оформляются два комплексных страховых полиса. Т.е. один предусматривает страхование от смерти, болезни, утраты работоспособности и потери работы, а другой непосредственно предусматривает страхование объекта залога. Это наиболее оптимальная форма оформления, т.к.

если оформлять страховку в виде отдельных полисов, это выйдет существенно дороже. Естественно, что страховые компании обращают внимание на личность заемщика.

Проще говоря, молодой, хорошо зарабатывающий адвокат заплатит одну сумму, а пенсионер без дополнительного заработка будет вынужден заплатить сумму намного значительнее.

Вместе с этим Сбербанк также использует еще один вид страхования, так называемое страхование титула. Это означает, что оформленный вами полис застрахует вас от факта потери права собственности на объект недвижимости. Данный вид страхования не обязательный, и оформляется по желанию заемщика.

В Сбербанке, в отличие от некоторых остальных банков, вам не будут указывать на конкретную страховую компанию (многие банки напрямую сотрудничают со страховыми компаниями, в которые впоследствии и направляется заемщик для оформления страховки).

Это прямое нарушение законных прав заемщика и может быть приравнено в навязыванию услуг. Вы сами вправе выбрать компанию. При этом способ внесения платежа (разовый или периодические взносы) для Сбербанка не столь важен.

Кредитному учреждению важно лишь, чтобы жизнь заемщика и сам объект залога были застрахованы на весь срок действия договора.

Как вернуть страховку по ипотеке? Возможные трудности

Как мы уже отметили, о каком-либо возврате страховки можно говорить лишь в случае не наступления страхового случая, а также только при досрочном погашении ипотеки. Эти два элемента обязательно должны идти в связке.

Но вместе с этим, рекомендуем вам пред подписанием договора страхования внимательно ознакомиться с его положениями. Если вы далеки от подобных процедур, то можно привлечь специалиста для анализа договора.

Многие страховые компании, подозревая что договор может быть расторгнут заранее, идут на многочисленные хитрости, дабы усложнить страховщику процесс возврата средств при досрочном расторжении договора.

Но никакие доводы страховой компании не будут иметь юридической силы, если вы захотите вернуть часть уплаченных средств за страховку, при условии осуществления разового платежа, не наступлении страхового случая и досрочного погашения обязательств по ипотечному договору.

Источник: http://vzyatipoteku.ru/stati/vozvrat-strakhovki-posle-vyplaty-ipotechnogo-kredita-vozmozhno-li/

Возврат страховки по ипотеке

Приобретение собственного жилья остается заветной мечтой огромного количества граждан. Сделать это за свои средства под силу далеко не всем. Поэтому люди обращаются в кредитные организации для получения необходимой суммы на покупку квартиры или дома в долг.

При этом банки, выдавая деньги, оформляют приобретенное имущество в залог в качестве обеспечения по кредиту. Такие кредитные договоры называют ипотечными. Любая недвижимость, будь то дом или городская квартира, подвержена различным рискам.

Дабы обезопасить себя от них, кредитные организации выдают ипотечные кредиты только при условии страхования объекта покупки. Реально ли сделать возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Об этом пойдет речь далее.

Для чего нужно страхование залогового имущества и как оно осуществляется

При оформлении ипотечного договора, например, в Сбербанке, настоятельно предлагают несколько видов страховок. Среди них страхование жизни и здоровья, страхование рисков потери социального статуса, то есть работы, и так далее. Однако от всех них закон позволяет отказаться. Оформлять их не обязан никто.

Совсем другое дело с такими кредитными продуктами, как автокредит и ипотека. Они предполагают передачу приобретенного имущества банку в качестве залогового обеспечения полученного кредита. Человек, хоть и является собственником приобретенного имущества, но распоряжаться им по своему усмотрению без согласия банка не имеет права.

Однако квартира, дом или машина могут быть утрачены собственником в результате каких-либо противоправных действий или стихийных бедствий. Именно поэтому законодательно закреплено право банка на получение компенсации за утраченное имущество.

Страховать же его обязан сам собственник.

Тогда логично предположить, что после погашения всех обязательств перед банком и получения права распоряжаться своим жильем, собственник имеет право на возврат страховки по ипотеке в части неиспользованного страхового периода.

Рассуждения верные, но проблема в том, что не все страховые компании оформляют ежегодную страховку на остаток задолженности по кредиту и не все банки это устраивает. При оформлении же страхового полиса на весь срок действия ипотечного договора, уплачивается очень солидная страховая премия страховщику, которая может составлять до 10 – 15 % стоимости приобретенного объекта недвижимости.

Не удивительно, что страховые компании не хотят расставаться с такими деньгами. Проще обстоит дело в первом случае, когда страхование производится каждый год после истечения страхового периода, указанного в полисе. Эти условия имеются в крупных банках, таких как ВТБ 24 и ряд других.

Стоимость годового полиса на квартиру не очень большая, поэтому никто и не придает значения возврату страховки при досрочном погашении ипотеки. Страховой полис на загородный дом может стоить на порядок выше, поэтому актуальность проблемы в этом случае достаточно высока.

Какие существуют способы возврата страховки при досрочном погашении ипотеки

Страхование рисков утраты залогового имущества производится двумя способами: на весь срок действия кредитного договора и на 1 год с пролонгацией на следующий, вплоть до полного исполнения обязательств по кредиту. И в том и в другом случае предусмотрена возможность возврата страховых взносов по ипотечному кредиту после его полной выплаты.

Самый простой способ – просто не оформлять страховку на следующий год после закрытия кредита. Это допустимо тогда, когда застрахована была квартира в многоквартирном доме и сумма для застрахованного лица не является значительной. Все обязательства между страховщиком и гражданином прекращаются в момент окончания срока действия полиса. Банк же уже ничего требовать не будет.

Если страхованию подлежала загородная недвижимость и до окончания страховки еще несколько месяцев, то можно попытаться сделать возврат страховки после выплаты ипотеки. Тем более, это необходимо в случае, когда полис оформлен на весь период кредитования. Алгоритм действий заемщика здесь несложный:

  • Осуществляем досрочное погашение ипотечного кредита и получаем, к примеру, от Фиабанка, подтверждение снятия обременения на недвижимость.
  • Обращаемся в страховую компанию с соответствующим заявлением. Сделать это нужно в течение месяца, чтобы не пропустить срок исковой давности в случае отрицательного решения.
  • Ждем ответа от страховщика. Скорее всего вам откажут, но не обязательно. Если получен отказ, то требуем его в письменной форме с обоснованием. Эти же действия производим, если сумма выплаты вас не удовлетворяет. Страховые компании часто обосновывают маленькую сумму своими фактически понесенными расходами на обслуживание договора. В этом случае требуем предоставить полную калькуляцию расходов. Сделать ее не так-то просто, потому что нет никакой единой формы этих расчетов. Будущий суд примет во внимание, скорее всего, только часть жалованья специалиста, который конкретно занимался обслуживанием вашего договора страхования.
  • Пишем претензию страховой компании и регистрируем ее у них. Копию с отметкой о регистрации оставляем себе.
  • Обращаемся в суд с исковыми требованиями к страховой компании, приложив все имеющиеся документы вместе с копией претензии и официальным отказом от выплаты остатков страховки.
  • Дожидаемся решения суда. Если вы все сделали правильно, то, скорее всего, оно будет в вашу пользу. Страховщик заплатит все судебные издержки.

Как видим, все достаточно просто.

Решение в суде

Однако сложности могут возникнуть в оформлении искового заявления и в процессе отстаивания своих интересов в суде.

Ведь страховая компания непременно направит на заседание опытного юриста, который предоставит миллион грамотно сформулированных доводов в пользу того, что они вам ничего не должны.

В этом случае лучшим решением было бы нанять собственного юриста. Ведь его услуги тоже оплатит страховщик, если вы выиграете.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

Судебная практика 2015—2016 годов показывает, что споры по поводу возврата страховки по ипотечному кредиту в 80 % случаев выигрывают граждане.

Почему же тогда страховщики не выплачивают эти суммы добровольно, а идут на риск судебных издержек. Здесь все просто. Не все люди обращаются в суды для защиты своих прав.

Если бы это происходило гораздо чаще, то и страховые компании выплачивали бы все причитающееся по первому требованию, не доводя дело до суда.

При досрочном расторжении кредитного ипотечного договора в результате полной его уплаты любой гражданин имеет право вернуть часть не использованной страховой премии от страховщика. Страховая компания сделает возврат добровольно или по решению суда только после личного обращения застрахованного лица.

Источник: http://ipoteka-expert.com/vozvrat-straxovki-posle-vyplaty-ipotechnogo-kredita/

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?

Жилищный кредит сегодня очень востребован. Экономическая ситуация в стране стабилизировалась, поэтому люди с готовностью берут на себя обязательства по ипотеке. Однако взаимоотношения с кредитором, тем более столь длительные, имеют целый ряд особенностей.

Многие плательщики ипотеки заинтересованы вопросом, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и если да, каким способом это лучше сделать.

Чтобы понять все аспекты этого вопроса, рассмотрим ситуацию с разных точек зрения: от лица банка, от лица страховщика и с позиции заемщика.

Для банка жилищный заем содержит в себе множество рисков:

  • длительный срок кредитования увеличивает опасность невыплаты;
  • процент по ипотеке ниже, чем по потребительскому займу, и банк ищет способы заработать;
  • клиент, который отказывается от приобретения полиса, считается ненадежным.

Чтобы получить с заемщика как можно больше денег и обезопасить себя от потерь, банкиры всем и каждому продают комплексные полисы.

При ипотеке вам могут предложить разные виды страховых услуг:

  • страхование самой недвижимости от повреждения или уничтожения;
  • страховка жизни, трудоспособности и здоровья заемщика (иногда и созаемщиков);
  • титул (актуально для объектов вторичного рынка на срок 3 года с момента купли-продажи);
  • комплексное страхование (включает все три упомянутые выше вида).

Обязательным по российскому законодательству является только страхование недвижимого имущества, которое является предметом залога. Прежде чем поставить свою подпись на договоре со страховой компанией, вспомните о следующих моментах:

  • банкир продвигает услуги своего страховщика и получает процент от каждого проданного полиса;
  • вы имеете право выбрать другого страховщика;
  • даже если вы уже купили полис, вы можете перейти в другую страховую компанию, если там условия выгоднее и выплаты ниже;
  • стандартный полис защищает только интересы банка. Если вы хотите застраховать собственные вложения (например, сумму первоначального взноса), стоимость страховки вырастет.

Часто для того, чтобы клиент согласился на покупку полиса у партнера банка, ему предлагают более низкую процентную ставку, или применяют другие уловки, в том числе психологическое давление. Прежде чем принять решение, вам следует произвести расчет, сколько вы заплатите с пониженной ставкой, а сколько — с отказом от навязываемых страховых услуг.

Отметим, что даже Сбербанк не может отказать вам в ипотеке, ссылаясь на то, что вы не приобрели комплексное страхование. Однако отказ могут объяснить любой другой причиной, чтобы у вас не было повода подать жалобу в Центробанк или Роспотребнадзор.

Напор со стороны банкиров, выступающих в качестве агентов страховых компаний, противоречит праву каждого потребителя свободно выбирать между разными поставщиками услуг.

В результате Центробанк принял к сведению многочисленные жалобы ипотечников и ввел 5-дневный период охлаждения, в течение которого заемщик может свободно отказаться от навязанной ему страховки.

Мера эта вроде и правильная, вот только пользуются ею наши соотечественники нечасто.

Чего ждать от страховщика

Страховая компания — третье лицо, которое выплатит банку задолженность клиента при наступлении страхового случая. За это страховщик взимает некую сумму, возврат которой возможен при определенных обстоятельствах. Никогда не забывайте, что страховщик — коммерческая организация, защищающая свои интересы.

Полис, за который вы будете отдавать свои кровные, должен содержать четко прописанные обязанности сторон и доскональный перечень ситуаций, являющихся страховыми случаями. Страховая фирма желает заработать на вас, а не потратить деньги.

Ради получения жилищной ссуды людям приходится соглашаться с условиями страховщиков.

Но это не отменяет ваше законное право привлечь собственного юриста и добавить в полис несколько дополнительных пунктов.

Погашение страховки по ипотеке может осуществляться либо единовременно, либо ежегодно в размере, зависящем от суммы основного долга. В том случае, если срок действия страхового договора ограничен одним годом и его необходимо заключать заново или пролонгировать, вы всегда можете выбрать другого страховщика в новом году.

В первом случае договор заключается между вами и страховой компанией. Полис хранится у вас, и если вы решите вернуть часть страховки или даже всю ее сумму, сделать это будет вполне возможно.

С коллективным договором страхования дела обстоят намного сложнее. Он заключается между тремя сторонами: клиентом, банком и страховщиком.

Сам полис вы не получаете, а условия страхования прописаны в документе, к которому обеспечен общий доступ (на сайте, в офисе страховщика).

По стандарту возможность возврата суммы, уплаченной за страховку, по требованию застрахованного клиента в договорах коллективного страхования не предусматривается.

Даже если страховой случай так и не наступил и вы досрочно погасили ипотеку, вы ничего не сможете добиться от страховой компании.

Возврат денег по страховому договору

Условно все случаи, когда клиент хочет вернуть деньги за страховку по жилищному займу, можно разделить на ситуации, когда человек решил сменить страховщика (потому что совсем без платы за риски ипотека невозможна), и на возврат в связи с досрочным погашением займа.

Для тех, кто необдуманно подписал страховой договор, а потом захотел все поменять, действует период охлаждения, о котором мы уже упоминали.

В течение 5 дней с даты подписания полиса вы имеете право полностью вернуть оплаченную сумму.

Для этого нужно заполнить соответствующее заявление и передать его в банк, при этом получить документальное подтверждение передачи сего документа. Заявление можно отправить почтой с уведомлением.

Вот несколько моментов, закрепленных законодательно, которые должен знать каждый владелец ипотечного полиса покрытия страховых рисков:

  • с момента подписания договора у вас есть месяц на возврат суммы страховки минус стоимость страховки прошедших дней;
  • в срок от 1 до 3 месяцев со дня подписания договора можно вернуть около половины ее стоимости;
  • при досрочном погашении кредита можно вернуть стоимость полиса за оставшийся период.

Все это верно, если страховой случай так и не наступил. Чтобы оформить возврат денег за страховку по ипотеке, потребуется снять обременение с залоговой недвижимости. Для тех, кто выбрал досрочное погашение займа, это не должно стать сложностью. Банк после получения последнего платежа обязан снять обременение с залога, поскольку вы полностью выполнили свои обязательства.

Если ваш договор страхования предусматривает возврат средств и страховой случай не наступил, а страховая компания отказывается вернуть деньги, вам будет полезна пошаговая схема действий с обращением в судебную инстанцию:

  • пишите заявление типового образца в двух экземплярах и доставьте его в офис компании-страховщика;
  • если вам отказали, получите письменное подтверждение. Если сумма меньше, чем вы ожидали, потребуйте подробную калькуляцию;
  • составление и подача претензии в адрес страховщика в соответствии с ГК РФ;
  • подача иска в суд

Судьи в большинстве случаев решают такие дела в пользу истца, желающего вернуть неиспользованную часть страховой премии.

Ищем оптимальные пути решения задачи

Банки и страховые компании пользуются услугами квалифицированных юристов, которые составляют договор таким образом, чтобы при любой ситуации кредитор остался в выигрыше.

Поэтому чтобы при возврате денег за страховку не потратить лишние время, нервы и средства, воспользуйтесь услугами профессионалов. В Санкт-Петербурге уже давно работает агентство «Ипотекарь», сотрудники которого успешно и оперативно решают эти и другие вопросы, связанные с жилищным кредитованием.

Обширные связи в банковских кругах, широкая практика, безупречная репутация и индивидуальный подход с работой на результат — вот основные аспекты работы «Ипотекаря».

К тому же при обращении с вас не потребуют предоплату — деньги за услуги в «Ипотекаре» принято оплачивать после выполнения поставленной задачи.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p594-kak_vernut_denjgi_za_strahovku_po_ipoteke/

Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Одним из условий снижения ставки по ипотеке является оформление страхового полиса.

Он может быть заключен как при получении кредита, так и в сторонней организации, и включает в себя страхование жизни и здоровья заемщиков, его трудоспособности, а также объекта ипотеки.

Страховка имеет достаточно высокую стоимость, которая, тем не менее, может быть возвращена. Рассмотрим, как можно вернуть страховку по ипотеке.

Обязательно ли оформлять страховку

Ипотека – кредит под залог недвижимого имущества. Сегодня она может быть оформлена на квартиру, на частный дом, на нежилую собственность. Ставки по займу с обеспечением гораздо ниже стандартных, и сегодня можно получить кредит от 9% годовых.

Для получения пониженной ставки предлагается оформить страховку. Она включает в себя:

  • защиту финансовых интересов заемщика от потери работы;
  • защита от несчастного случая;
  • защита имущества от гибели.

Поскольку имущество при ипотеке оформляется в залог, оно является временной собственностью банка. Поэтому кредитное учреждение хочет застраховать себя от возможных потерь, оформляя страховку имущества от пожаров, несчастных случаев и прочих рисков. При наступлении такого события выплачивать кредит за заемщика будет страховая компания.

Благодаря оформлению страховки снижается ставка по кредиту. Это выгодно, если займ оформляется на длительный срок.

Обычно требуется полис на весь период ипотеки, но есть банки, принимающие краткосрочные полиса – на 1-3 года. В любом случае, перед оформлением необходимо убедиться что выгоднее: взять ипотеку по повышенной ставке или же снизить процент, оформив страховку.

Страховка по российскому законодательству является дополнительной добровольной услугой, и банк не может обязать заемщика оформить ее. Но суть в том, что заявки со страховкой оформляют охотнее. Если у клиента первоначальный взнос составляет 40-50% от суммы, то смысла в страховке нет, только если действительно хочется защититься от возможных последствий.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Отказаться от заключения страхового полиса можно в следующих случаях:

  • при подписании договора займа, если в страховке нет особой нужды;
  • в течение 14-30 дней после оформления договора и полиса в самом банке либо в страховой компании;
  • при досрочном погашении займа за оставшийся период.

Если страховой полис все-таки оформлен, от него можно отказаться, обратившись в страховую компанию. Это законное право страхующегося в возврате собственных средств. Поскольку страховка является продуктом, то к ней применим закон «О правах потребителей», который предусматривает возможность вернуть товар в течение 14 дней после приобретения.

Некоторые страховые компании позволяют сделать это в течение 30 дней. Деньги возвращаются на счет заемщика. Для этого можно написать заявление с просьбой перевести остаток на счет ипотечного кредита, либо вывести средства на пластиковую карту.

Если страховая компания не хочет возвращать средства, а сумма за страховку превышает несколько десятков тысяч рублей, то решить проблему можно через суд. Суд всегда идет навстречу заемщику. Судебные расходы оплачивает проигравшая сторона.

При досрочном погашении кредита страховка списывается, но только при условии полного расчета.

Итак, можно ли вернуть страховку по ипотеке? Можно, но для этого необходимо соблюдать сроки. Также, если кредит выплачен досрочно, то деньги за страховку должны быть выведены со счета страховой компании в течение 10 дней.

Способы возврата страховки

Чтобы вернуть средства от страховки, необходимо обратиться с заявлением в сам банк (если он реализует страховые пакеты), либо в страховую компанию. Второй вариант предпочтительнее, поскольку позволяет решать вопросы не через посредника и получать только достоверную информацию.

При досрочном расторжении договора, заявление на возврат страховки пишется в офисе банка и прикладывается к досье клиента.

Например, в Сбербанке страховка оформляется на весь срок займа, поэтому ее возврат при досрочном расторжении достаточно распространен.

Отметим, что деньги возвращаются по заявлению клиента, так как полис заключен в страховой компании и по сути отношения к кредиту не имеет, он только лишь защищает финансовые интересы при наступлении страховых случаев.

Кстати, есть возможность получить налоговый вычет с полученных сумм. Так, ипотека и начисленные по ней проценты по идее облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), а, следовательно, вычет в размере 13% можно вернуть через налоговую инспекцию. Для этого нужно заполнить декларацию в стандартном режиме и подать документы в Налоговую. Сегодня процедура производится и в электронном виде.

Вернемся к страховке. Вернуть ее спустя год после получения кредита тоже можно, но будет уже сложнее. А после выплаты кредита – и вовсе невозможно, поэтому обращение в банк должно быть своевременным. Поэтому при подписании договора необходимо тщательно его изучить. И не только договор кредита, но и договор на страховку.

Порядок возврата

Порядок возврата практически всегда одинаков.

Стоит помнить, что банк, чаще всего, не страхователь, а лишь посредник по продаже страхового продукта, поэтому за возвратом нужно обращаться в страховую компанию.

По закону она имеет право отказать в выплате при досрочном расторжении договора. Все нюансы приведены в договоре.

Если страхователем является сам банк, то обратиться с заявлением можно и к нему. Рассмотрение заявки длится не более 10 дней, после чего клиенту отправляется ответ.

Если банк отказывается выплачивать деньги, то можно обратиться в Роспотребнадзор по делу о нарушении прав потребителей, в частности, о навязывании дополнительных услуг, не приобретение которых повлечет негативные последствия в виде отказа в кредите.

Заявление или претензия обязательно составляются в двух вариантах. Один экземпляр остается у страхователя, а второй – у клиента. Допускается отправка документов почтой или службой доставки.

В любом случае, перед тем, как подать иск, нужно внимательно изучить условия договора, поскольку если подпись клиента на нем стоит, значит, заемщик согласен со всеми пунктами.

https://www.youtube.com/watch?v=H51ibMu3fhI

Вопросы страховки по ипотечному кредиту сегодня достаточно распространены. Заемщик должен знать одно – вернуть деньги за страховку реально.

При невыполнении обязательств страховой компанией вернуть деньги можно в судебном порядке.

В данном случае перед подачей иска стоит предусмотреть его необходимость, поскольку судебные издержки предполагают оплату пошлины, а если страховой полис стоит 2000 руб., то нет смысла начинать судопроизводство.

Источник: http://onlinevbank.com/ipoteka/kak-vernut-straxovku-po-ipoteke.html

Возврат страховки после выплаты ипотеки. Условия, необходимые документы

Когда вы берете кредит, то должны выплачивать массу комиссий и страховок. Что же делать, когда кредит погашен досрочно?

Страховка кредита

При покупке недвижимости банки всегда навязывают своим клиентам такую услугу, как страхование. Если заходит разговор о страховании жизни клиента, то он может легко отказаться. Когда разговор заходит о недвижимости, такая услуга является обязательной. Она хороша, если:

  • вы берете кредит на большой срок;
  • вы можете потерять здоровье и трудоспособность до конца выплаты кредита;
  • вам грозят разрушение дома и потеря работы.

В этих случаях страховка клиенту может сыграть на руку. Страховая компания может выплатить вам часть средств. Если же вы уверенны, что выплатите все средства раньше срока, тогда эта страховка отберет у вас лишние деньги.

Принципы оформления страховки

При оформлении страховки, вы должны видеть бумаги, которые подтверждают предоставление страховых услуг. Если такой бумаги вы не помните, потребуйте ее у банка. В случае отказа вы можете смело подавать в суд на банк.

При подписании страховых услуг, вы должны видеть, что вы подписываете, внимательно ознакомиться с условиями. Клиент всегда вправе оспорить некоторые пункты договора. При ознакомлении со страховкой, обратите внимание на сумму полиса и пункты о возврате страховых средств при разрыве договора.

Предметом страхования могут быть:

  • жизнь человека, его здоровье;
  • транспортные средства;
  • недвижимость.

Все эти пункты действительны, если вы являетесь заемщиком банка, взяли кредитные средства, автокредит, ипотеку. Если страховой случай происходит, у вас появляется возможность получить за него оговоренные средства. Все условия каждого определенного случая оговариваются при заключении страховки.

А как осуществляется возврат страховки? Если вы выплатили весь кредит, вы имеете право вернуть страховые средства. Обычно, страховые компании возвращают эти деньги, но бывают и обратные случаи.

Чтобы вернуть свои деньги, когда вы получили отказ от страховой компании, нужно подавать в суд.

По судебному решению компания не только вернет вам остаток суммы, но и возместит все расходы при судебных разбирательствах.

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита

Конечно, изначально желательно погасить весь долг полностью, до окончания срока кредита. Но в некоторых договорах можно требовать выплаты средств, когда погашено только 80% суммы. Предоставление письменных претензий страховщику часто остается без ответа.

Либо страховщик оттягивает рассмотрение вашей претензии. Лучше не медлить и сразу обращаться к юристу за помощью, если не хотите потерять свои деньги.

Так как средняя сумма страховки достигает пятой части стоимости вашей недвижимости, стоит серьезно задуматься над этим вопросом.

Возврат страховки по ипотеке возможен тогда, когда вы досрочно полностью оплатили кредит. Для этого вам нужно:

  • обратиться к юристу за консультацией (для начала можно онлайн);
  • составить претензию в двух экземплярах;
  • подтвердить все платежи, взяв распечатки оплат;
  • написать иск в судебные органы;
  • посетить все заседания суда для получения исполнительного листа;
  • получить возмещенные средства на свой счет.

Не пренебрегайте услугами профессионального юриста при возврате страховки после выплат ипотечного кредита. Профессиональная помощь всегда экономит средства, время и нервы. Он поможет грамотно подготовить пакет документов, а если оформить на своего юриста доверенность, можно и вовсе не присутствовать на заседаниях.

Источник: https://100Yuristov.com/cat/kredity/vozvrat-strahovki-posle-vyplaty-ipotechnogo-kredita/

Как можно вернуть деньги за страховку по ипотеке

При досрочном погашении ипотеки возникает вопрос, можно ли вернуть страховку за неиспользованные дни. Естественно, что кредитные инспекторы при оформлении займа умалчивают о том, как действия необходимо предпринимать и что необходимо для этого. Дело в том, что страховые компании в большинстве случаев работают в одной связке с банком. Однако по сути это разные организации

Какие виды страхования оформляются при ипотеке

Ипотека — особый вид займа. При ее оформлении от страхования никак не отказаться, поскольку предметом обеспечения кредита является недвижимость. Банкам, понятное дело, невыгодно, если с объектом залога что-то случится.

Заботы по обслуживанию страховки ложатся на плечи клиента, но в случае наступления предусмотренных договором ситуаций он сможет получить компенсацию. О том, как воспользоваться услугой страхования при кредитовании, читайте здесь.

Страховку по ипотеке можно оформить на весь срок займа либо продлять ежегодно. В обоих случаях разрешено инициировать возврат неиспользованных средств при досрочном погашении ипотеки. По данной ссылке рассказываем, как рассчитаться по задолженности раньше срока лучше всего.

Вне зависимости от продолжительности есть три основных вида страховки:

  1. Страхование имущества. В данном случае заемищик получит компенсацию в случае потопа, наводнения и т.д., список рисков — стандартный.
  2. Титульное страхование. Заемщик получит средства, если утратит право на квартиру, например, появятся наследники или договор купли-продажи будет признан недействительным.
  3. Страхование жизни и здоровья заемщика. Стандартное страхование, которое применяется при взятии большинства займов. При наступлении определенынх событий вместо заемщика банку будет платить страховая компания.

Со всех этих видов страховки можно будет вернуть неиспользованные деньги.

Условия возврата

В большинстве случаев особенности возврата прописаны в самом договоре. Если же таких положений нет, то имеет смысл посмотреть в публичном соглашении на официальном сайте компании.

Как правило, условия возврата средств следующие:

  • необходимо полное досрочное погашение кредита. Читайте в этой статье, как закрыть ипотечный займ выгоднее всего;
  • возращается не более 40% от общего количества неизрасходованных денег;
  • для оформления возврата необходимо оставить заявление за определенное количество дней (обычно 30).

Кроме того, все страховые компании обязаны вернуть деньги, если заемщик решил отозвать заявление о страховании в течение 14 дней с момента заключения договора, либо если досрочно погасил кредит до первой выплаты (т.е. в течение 30 дней). Возврат средств в этом случае должен быть произведен в полном объеме, за исключением расходов на операционные действия. Вы имеете право сами выбрать страховщика, их рейтинг представлен тут.

К примеру, страхование на один год стоит 24 тысячи рублей, это 2 тысячи рублей. В мае клиент досрочно погасил кредит и подал заявление на возврат неиспользованных денег. В итоге ему должны вернуть как минимум: 0,4 * 2000 * (12 — 5) = 5600 рублей.

Важно: при ипотеке отказаться от страхования имущества невозможно.

Страхование жизни и титульное страхования являются необязательными, от них можно отказаться сразу или в течение 14 дней после заключения договора.

Страховку за квартиру клиент может получить на руки обратно в полном объеме только при досрочном погашении в течение первого месяца. О том, как правильно отказаться от страхования. читайте здесь.

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку

В целом алгоритм такой:

  1. Заемщик оформляет досрочное погашение кредита. При этом мало внести необходимую сумму, нужно получить из банка соответствующую справку. Обычно она бывает готова через 30 дней. Обязательно нужно уточнить сумму, которой будет достаточно для закрытия договора, подробнее по ссылке;
  2. Далее нужно обратиться в страховую компанию. Банки и страховщик — это разные организации, так что требовать возврата средств от операционистов — бесполезно. Нужно выяснить, где находится офис или представительство компании и обратится туда.
  3. Оставить заявление на возврат денег, приложить необходимые документы и номер счета для перевода.
  4. Рассмотрение заявки должно происходить в разумные сроки, если конкретная продолжительность не указана в договоре. Обычно это 30 дней.
  5. В случае положительного решения нужно дождаться поступления средств и можно распоряжаться ими по своему усмотрению.

Для оформления заявления понадобятся:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • график платежей;
  • справка об отсутствии задолженности по кредиту;
  • договор страхования;
  • полис (при наличии);
  • документы на квартиру;
  • реквизиты счета для перечисления денег.

При подаче заявления нужно убедиться, что его приняли. Для этого на бумаге сотрудник страховой компании должен поставить отметку о принятии. Если заявление отказываются принять, то нужно послать его заказным письмом с уведомлением.

Что делать при отказе возврата

В редких случаях возврата удается добиться сразу. Как правило, страховщики упорствуют в выплате денег, придумывая несуществующие причины или ссылаясь на какие-либо документы, тянут время, добиваясь, что заявитель добровольно отказался от взыскания средств.

Нужно знать, что единственным документом, к которому можно апеллировать, является договор. И если в нем прописаны условия возврата неиспользованных денег, то никакие другие соглашения и регламенты не способы повлиять на взаимоотношения клиента и страховщиков.

В случае отказа страховой компании вернуть деньги следует запросить письменную справку с изложением причин. Его необходимо будет обжаловать в суде с приложением всё тех же документов. Если сумма страховки довольно внушительная, то рекомендуется нанять адвоката, а в исковые требования включить компенсацию судебных издержек, а также моральный ущерб.

Обращаться следует в общегражданский суд по месту расположения страховой компании. В случае наличия несовершеннолетних детей или по состоянию здоровья можно потребовать у суда рассмотреть дело по месту жительства истца.

Дополнительно предлагаем ознакомиться с лучшими предложениями по жилищным займам, актуальными на сегодня, в этой статье.

Источник: http://KreditorPro.ru/mozhno-li-vernut-dengi-za-strahovku-po-ipoteke/

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита

При ипотечном кредитовании страхование квартиры от повреждения или полного уничтожения является обязательным условием заключения ипотечного кредита.

Но, кроме страхования предмета залога банки, как правило, настаивают на страховании других рисков (жизнь, здоровье, трудоспособность заёмщика). Заёмщику чаще всего приходится соглашаться на все условия банка для получения кредита.

А страхование при этом может увеличивать расходы по кредиту на 15 и более процентов.

Поэтому, если ипотечный кредит погашается досрочно, то у заёмщика возникают обоснованные претензии по возврату части уплаченной страховки. Особенностям возврата страховки при ипотечном кредитовании посвящена данная статья.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Во-первых, про страхование при ипотеке заёмщик должен интересоваться до заключения ипотечного кредита. Заёмщик должен узнать, какие риски он страхует.

Важно! Обязательным является лишь страхование квартиры от её утраты.

Поэтому, если банк настаивает на страховании других рисков (жизнь, здоровье заёмщика и др.), то заёмщик может добровольно согласиться на дополнительное страхование, но при этом заёмщик может и отказаться от данного страхования.

Во-вторых, нужно до заключения договора узнать о порядке уплаты страховой премии. Возможен вариант, когда страховая премия уплачивается единовременно при заключении ипотечного кредита.

Более же выгодный для заёмщика вариант, когда страховая премия уплачивается ежегодно, и её сумма уменьшается с уменьшением суммы долга по ипотечному кредиту.

Например, в 2015 г. сумма долга по ипотеке была 3 млн р. и страховая премия составила 9 тыс. рублей, в 2016 г. сумма долга по ипотеке уменьшилась до 2,5 млн р. и страховая выплата за 2016 г. составила 7500 р. и с каждым годом с уменьшением суммы долга по кредиту будет уменьшаться сумма страховой выплаты.

В-третьих, заёмщик при заключении ипотечного кредита должен найти в условиях договора положение о возможности вернуть часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении ипотеки.

Важно! Если в договоре страхования нет условия о возможности вернуть часть страховки при досрочном погашении ипотеки, то с большой вероятностью можно сказать, что страховая компания откажет в возврате части уплаченной страховки при досрочном погашении ипотеки т. к. есть соответствующее положение в законе.

На данные моменты заёмщик должен обращать внимание при заключении ипотечного кредита и договора страхования.

Итак, если заёмщик досрочно погашает ипотеку, то в зависимости от порядка уплаты страховой премии могут быть варианты возврата части страховки.

Особенности возврата страховки при досрочном погашении ипотеки

Первый вариант, если страховая премия платилась ежегодно и её сумма уменьшалась также ежегодно, с уменьшением суммы долга по ипотеке (это выгодный вариант для заёмщика). В этом случае после погашения ипотеки заёмщик может прекратить платить страховку, даже если договор страхования рассчитан на более длительный срок.

При этом возврат страховки в данном случае не имеет большого интереса, поскольку, если, например, ипотечный кредит был погашен в середине года, то можно вернуть уплаченные средства только за полгода, а это, как правило, небольшие суммы.

Но при желании заёмщик может подать заявление в банк и в страховую компанию за возвратом данных средств.

Совсем другая ситуация если заёмщик при заключении ипотечного кредита единовременно оплатил страховку и это увеличило сумму кредита, например, на 15%. В этом случае возникает серьёзный финансовый интерес к возврату части страховки при досрочном погашении ипотеки т. к.

сумма может быть достаточно серьёзной. Но в этом случае также нужно узнать есть ли в договоре страхования условие о возможности возврата части страховки при досрочной выплате ипотеки.

Если в договоре есть данное условие, то, безусловно, нужно начинать процедуру возврата страховки.

Важно! Если данного условия в договоре нет, то шансы заёмщика на возврат страховки сильно уменьшаются и вернуть страховку в этом случае можно будет только в судебном порядке с соответствующими процессуальными издержками и без гарантии на положительный результат.

Кроме возможности возврата части страховки, можно договориться со страховой компанией об изменении выгодоприобретателя в случае наступления страхового случая.

В этом случае страховка продолжит своё действие и после выплаты ипотечного кредита, но в случае наступления страхового случая, страховая компания будет обязана выплатить страховое возмещение не банку, а страхователю (бывшему ипотечному заёмщику).

Например, если ипотечный кредит досрочно погашен, но страховка продолжает действовать, и имеется договорённость о смене выгодоприобретателя, то если в период действия страховки произойдёт, например, повреждение квартиры, то страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение страхователю (заёмщику), а не банку т. к. кредит уже погашен.

Порядок возврата страховки при досрочном погашении ипотеки

Заёмщик при полном досрочном погашении ипотеки может написать заявление о возврате части страховки. Данное заявление подаётся в банк и страховую компанию. При этом нужно приложить документы о полном погашении ипотечного кредита.

Страховая компания должна рассмотреть заявление и дать мотивированный ответ.

Если страховая компания отказывает в возврате средств, то можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, а также готовится к защите прав заёмщика в судебном порядке.

Важно! Шансы на возврат части страховки в судебном порядке достаточно высоки, если в договоре страхования есть условие о возможности возврата страховки при досрочном погашении ипотечного кредита.

Итак, в данной статье даны практические рекомендации по заключению договора страхования при ипотечном кредитовании и как вернуть часть уплаченной страховки при досрочном погашении ипотеки.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/vozvrat-strahovki-posle-vyplaty-ipotechnogo-kredit/

Возврат страховки после выплаты по ипотеке

Законодательство обязывает ипотечных заёмщиков заключить договор страхования в пользу кредитора.

Большая часть долгосрочных кредитов гасится в первые 5-7 лет.

Есть ли шансы получить назад страховую премию? В каких случаях и сколько вернёт страховщик? И каковы нюансы процедуры?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Полис по ипотеке: три в одном

Когда говорят об обязательном ипотечном страховании, речь идёт только об оформлении полиса на передаваемый в залог объект недвижимости — дом или квартиру (ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.06.1998г. №102).

Но заёмщики нередко сталкиваются с требованием банка дополнительно застраховать:

  1. Риск потери права собственности на жильё;
  2. Жизнь и здоровье.

Что касается страхования риска потери права собственности или титульного страхования, это актуально только для недвижимости вторичного рынка.

Срок давности по сделкам с недвижимостью – три года, поэтому есть смысл оформить договор титульного страхования на этот отрезок времени.

Клиент вправе отказаться и от заключения договора личного страхования (от несчастных случаев, травм, инвалидности).

Однако стоит иметь в виду, что страховка жизни во многих кредитных организациях снижает процентную ставку по ипотеке на 1-2%.

Банк уменьшает плату за пользование деньгами в обмен на гарантию их возвратности.

Расчёт в онлайн калькуляторе наглядно покажет экономию при выборе в пользу страховки, а не более дорогого многолетнего кредита.

В случае гибели заёмщика или невозможности работать после получения инвалидности, кредит закроет страховая компания. В противном случае бремя ляжет на плечи родственников и созаёмщика.

Страховать или не страховать титул и здоровье – выбор каждого.

Страховщики могут предложить заключение комплексного договора, где будут охвачены все три объекта разом. Такой полис обойдётся дешевле трёх самостоятельных документов, даже оформленных у одного страховщика.

Ещё один вариант: страхование в банке по коллективному договору.

Чаще всего такой вид страховки практикуется в отношении полисов страхования жизни. Суть коллективного страхования в том, что банк, а не заёмщик выступает страхователем в рамках генерального соглашения со страховщиком.

Заёмщику предлагают купить сертификат в знак присоединения к программе коллективного страхования.

Как правило, полис заключается на 1 год, с дальнейшей регулярной пролонгацией и ежегодной оплатой взносов до окончания кредитных отношений с банком.

В полисе может быть прописан весь срок страхования сразу, но платежи по страховке будут разбиты на количество лет кредитования согласно графику банка.

Читайте статью, каков максимальный и минимальный срок ипотеки, тут.

Возврат страховки

У заёмщика есть право ограничиться обязательной страховкой или оформить все три и получить несколько вариантов страховой защиты.

А что делать, если надобность в страховании отпала?

Как вернуть потраченное, когда полис стал не актуален или не пришлось им воспользоваться?

  1. Во-первых, уже почти два года такому понятию как «период охлаждения». Оно введено Указанием ЦБ РФ от 20.11. 2015 г. N 3854-У и гарантирует право получить назад деньги за навязанную страховку в течение 5 дней от начала действия. Это не значит, что можно избежать обязательного страхования квартиры, но если поддался давлению кредитного инспектора и купил тут же в офисе полис у «дружественного» ему страховщика с переплатой, то можно затребовать назад деньги (при отсутствии страховых событий).
  2. Во-вторых, у застрахованного появится желание вернуть деньги, если по полису не было событий или кредит закрыт раньше срока.

Страхование недвижимости, жизни и титула относятся к категории «рисковых», то есть страховщик берёт плату за то, что готов прийти на помощь, если риск (вред здоровью, утрата квартиры) станет реальностью, но не вернёт денег, если такового не случилось.

Досрочное погашение ипотеки – весомый повод наведаться в офис страховщика.

Досрочное погашение

Вариантов досрочного погашения ипотечного кредита может быть два:

  • Досрочное внесение взноса, большего, чем размер ежемесячного платежа;
  • Возврат всей суммы долга раньше срока окончания кредитного договора.

Право на досрочное погашение кредита гарантировано законом (№ 284-ФЗ, от 01.11.2011г.).

О возможности вернуть страховку нужно интересоваться в своей СК. Правила многих страховщиков предусматривают такую опцию.

В случае частичного погашения уменьшится тело кредита и как следствие – страховая сумма.

  1. Если процедура произошла перед началом очередного страхового года — возврата не будет.
  2. Если в течение страхового периода — страховщик имеет право оставить все условия без изменений до очередного платежа либо дополнительным соглашением снизить страховую сумму. Неизрасходованная часть премии в этом случае пойдёт на аванс следующего взноса.

При закрытии кредита раньше срока:

  • Если совпало с окончанием оплаченного однолетнего страхового периода, возврат не оформляется;
  • Если кредитный договор завершён, при этом полис оплачен и действует (не закончился страховой год или страховка оплачена сразу на несколько лет), можно вернуть часть премии.

Расчёт таков: из уплаченной премии страховщик вычтет расходы на ведение дел (зарплату, стоимость бланка и т. п.), а остаток умножит на специальный коэффициент.

Коэффициент рассчитывается делением оставшегося после досрочного погашения периода страхования на общий срок действия полиса.

Неизрасходованную премию по заявлению клиента могут вернуть наличными или на карточку.

https://www.youtube.com/watch?v=SYBaE9e5WdU

Страховщики нередко предлагают зачислить средства на другие полисы в их компании, если подходит срок пролонгации или планируется новый договор КАСКО, ДМС и тому подобное.

У клиента есть право не расторгать договор, а переоформить в свою пользу. Для этого сторонам следует подписать дополнительное соглашение, по которому меняется выгодоприобретатель: собственник вместо банка.

Документы для возврата

Клиент должен предоставить страховщику:

  1. Справку из банка о закрытии кредита или новый график при частичном погашении;
  2. Полис с квитанцией;
  3. Паспорт и копию кредитного договора.

Заявление с указанием реквизитов полиса, причины и даты расторжения заполняется на месте.

Предлагаем вам образец заявления о возврате денежных средств в связи с досрочным погашением ипотечного кредита: Скачать.

В документе следует прописать, каким способом клиент хочет получить деньги назад и дать реквизиты при необходимости.

При возврате страховки в рамках коллективного договора необходимо обращаться с заявлением в банк. В большинстве из них предусмотрена возможность получить часть денег обратно после погашения ипотечного кредита.

Если вы хотите узнать, как купить квартиру в новом доме, чтобы не обманули, советуем Вам прочитать статью.

Если страховщик отказал

Отказать в возврате части страховой премии при досрочном закрытии кредита могут по двум причинам:

  1. По договору была выплата или заявлено о страховом случае (условие должно быть отражено в Правилах страхования);
  2. Условиями страхования в конкретной компании не предусмотрен возврат премии при досрочном расторжении. Это законно.

Если Правила возможность возврата допускают, то в случае нарушения срока, указанного в них, стоит обратиться с письменной претензией на имя руководителя компании.

Следующими инстанциями станут Роспотребнадзор или интернет-приёмная Центробанка, надзирающего органа за всеми субъектами финансового рынка страны.

При оформлении ипотеки заёмщик обязан застраховать объект залога. Выбирая страховщика из перечня аккредитованных банком, следует обращать внимание на условия предлагаемого договора.

Можно ли вернуть деньги, потраченные на страховку, если кредит уплачен? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Поделиться в соц.сетях

Источник: http://kvartira3.com/vozvrat-strahovki-po-ipoteke/

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Страховать жизнь при оформлении кредита или ипотеки стали сравнительно недавно. Большинство заемщиков считают эту процедуру обязательной и даже не догадываются, что те деньги, которые будут потрачены на страхование жизни, можно впоследствии вернуть.

Вообще страховать жизнь, чтобы получить кредит, вовсе не обязательно, но банки настоятельно рекомендуют это делать, пользуясь тем, что многие клиенты не вчитываются в условия сделки. Возможность вернуть деньги есть даже после подписания договора на страхование.

Для этого необходимо подать заявление в банк или в страховую компанию. В случае отказа стоит обратиться в суд. Но все издержки придется оплачивать заемщику.

Если же договор содержит прямое указание на то, что вернуть страховку при досрочном расторжении договора нельзя, в суд обращаться бесполезно.

Страховка, однако, очень выручит, если несчастный случай все-таки произойдет. При таком раскладе страховая компания выплатит вам большую сумму.

Внимательно читаем договор

Вернуть страховку возможно, если она продолжает действовать при погашенном кредите или ипотеке. Тогда заемщик вправе востребовать оставшиеся средства по страхованию. Если по условиям сделки предусмотрены обязательные платежи, можно перестать их вносить, тогда соглашение будет прервано. Однако во избежание пени лучше все же обратиться в банк или страховую компанию.

В отдельных случаях текст договора может содержать пункты, по которым даже при досрочном погашении займа страховка оплачивается полностью.

Возможно ли погашение средств в полном размере?

Да, такой вариант возможен, если погасить займ в срок, не превышающий 2 месяца со дня оформления. В этом случае даже нет необходимости обращаться в суд.

Частично вернуть деньги возможно через полгода после погашения займа. Но востребовать всю сумму не получится.

Документы, необходимые для возврата денежных средств:

  • заявление;
  • паспорт;
  • кредитный договор (копия);
  • справка о полном погашении займа.

Возврат страховки осуществляется в следующих случаях:

  • истечение срока действия договора;
  • смерть застрахованного лица.

Причины отказа в возврате денежных средств

Конечно, получить потраченные деньги непросто. Причинами отказа в возврате средств могут послужить:

  • пропуск даты подачи заявления;
  • отсутствие нужных документов (медицинской справки или выписки из карточки застрахованного лица при болезни, справки о смерти застрахованного лица);
  • неверно указанные данные (дата договора, дата страхового случая).

В случае смерти застрахованного лица страховка выплачивается наследнику.

Единая онлайн-заявка на кредит

Источник: https://credits-on-line.ru/kredity/984-kak-vernut-strahovku-posle-vyplaty-kredita.html

Возврат страховки после выплаты кредита

​Страховка сегодня сопровождает практически все кредитные продукты. Формально клиент страхует свои риски, связанные с объектом страхования.

Фактически же страховка служит своеобразным обеспечением по кредиту, а значит, предлагая заключить договор страхования, банк, по сути, предлагает клиенту за свой счет застраховать риски банка, обусловленные неспособностью или отказом клиента исполнить свои обязательства по кредиту. Сегодня мы расскажем вам, как вернуть страховку после выплаты кредита.

Страховка является для всех сторон кредитного договора полезным и эффективным средством защиты, пожалуй, только по ипотеке и автокредитам. Здесь весомую роль играет размер кредита и его срок.

Но вот по потребительским кредитам в большинстве случаев страховка откровенно навязывается, зачастую становясь непреодолимым барьером на пути к выгодным условиям кредитования.

В результате клиент вынужденно соглашается подписать договор страхования, но это вовсе не значит, что хотя бы часть потраченных на оплату страховки средств нельзя будет вернуть в будущем.

Как вернуть страховку после досрочной выплаты кредита

Досрочное исполнение обязательств – юридический факт, который с полным правом позволяет потребовать от банка или страховой компании:

  1. Перерасчета и возврата переплаченной суммы – при единовременной и полной оплате страховки, что бывает обычно сразу после подписания кредитного и страхового договоров, в форме вычета причитающейся страховой суммы из суммы предоставляемого клиенту кредита.
  2. Перерасчета и прекращения договора страхования – в случае оплаты страховки аннуитетными или дифференцированными платежами в течение действия кредитного договора.

Если вы полностью рассчитались по кредиту и намерены вернуть часть страховки:

  • Еще раз внимательно изучите кредитный и страховой договоры, уточнив для себя условия страхования и возврата страховки. Если возврат не предусмотрен (не указан в договоре), это не ограничивает ваших прав требования – необходимо будет руководствоваться положениями законов. Хуже, если возврат страховки прямо запрещен договором. В этом случае формально вы сами согласились на такое условие и связанные с ним последствия, поэтому уже можно готовиться решать спор в суде, потому что добровольно возвращать переплаченные суммы никто не будет.
  • Сделайте расчет страховки, подлежащей возмещению. Это не обязательно, но позволит более аргументировано предъявлять претензии и четко понимать, за что идет борьба.
  • Подготовьте в банк или страховую компанию – в зависимости от того, кто является выгодоприобретателем (получал выплаты), – заявление с требованием перерасчета страховки и возврата переплаченной суммы.
  • Если банк (страхования компания) отказался возвращать страховку, вы вправе обратиться в суд.

Если страховая премия уплачивалась постепенно (вместе с погашением кредита), то шансов не переплачивать лишнего намного больше. Закон (ст.958 ГК РФ) разрешает страхователю досрочно отказаться от договора страхования.

Правда, если договором не предусмотрено иное, все, что было до этого момента уплачено страховщику, возврату не подлежит.

Именно на эту норму, как правило, ссылаются страховщики, отказывая в возврате излишне уплаченной суммы в ситуациях полной единовременной оплаты страховой премии при получении кредита. Суд нередко встает на сторону страховщиков, но шансы выиграть процесс есть.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Можно ли вернуть страховку по погашенному в срок кредиту?

Если вы погасили кредит в срок, предусмотренный договором кредитования, но полагаете, что страховка была навязана банком, можно попытаться вернуть ее сумму практически в полном объеме. В этом случае писать претензии в банк (страховую компанию) бессмысленно, поэтому следует проанализировать факты, документы, доказательства и оценить судебные перспективы дела.

Возможные варианты:

  1. Потребовать признать недействительным договор страхования в целом или отдельные его положения (без отсылки к факту навязывания этого договора как условия кредитования).

    В данном случае анализируются именно договор страхования и обстоятельства его заключения, определяются основания для признания его недействительным. Такой вариант возможен, но при отсутствии серьезных оснований, доводов и доказательств практически бесперспективен.

  2. Потребовать признать недействительными договор страхования (или его отдельные пункты) и договор кредитования в части, касающейся страхования. Это более рациональный вариант, но от этого не становящийся простым.

    Выиграть процесс очень сложно, особенно если все грамотно сформулировано в договорах и придраться к ним можно лишь с натяжкой. Для повышения шансов крайне важно привлекать компетентного в таких делах юриста.

Аналогичные требования можно заявить и в случае, если не удалось вернуть страховку по досрочно погашенному кредиту.

Как вариант, можно обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор, но следует понимать, что этот орган власти не может принудить банк (страховую компанию) возвратить страховку.

Он лишь принимает меры административного характера. Все равно вопрос окончательно придется решать в суде. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vernut-straxovku-posle-kredita

Возврат страховки после досрочной выплаты банковского кредита

» Страхование » Общая информация

Для получения кредита в банках заемщики вынуждены платить определенные виды комиссий и заключить договор страхования кредита.

При досрочном погашении всей суммы долга у заемщиков есть возможность вернуть оставшуюся часть оплаченной суммы страховки. Добиться этого можно несколькими способами.

Страхование кредита

Страхование суммы займа на период кредитования осуществляется банковскими учреждениями с целью обезопасить себя и получить выданные клиенту денежные средства при любых обстоятельствах.

Согласно действующему закону страхование жизни и здоровья заемщика возможно лишь при его желании, тогда как залоговое обеспечение подлежит страхованию в обязательном порядке.

Многие банки, в сущности, навязывают своим клиентам все виды страхования. Однако страхование приобретаемой недвижимости или транспортного средства, выступающего залоговым обеспечением для банка, выгодно и самим заемщикам.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций, таких как частичное разрушение или полное уничтожение дома, остаток долга подлежит закрытию страховой компанией. Но в большинстве случаев страховой взнос выступает излишней и дорогой опцией.

Если у заемщика есть уверенность в скором погашении полученного кредита, услуга страхования только отнимет дополнительно денежные средства клиента.

Согласиться на заключение договора со страховой компанией стоит в ситуации, когда заемные средства берутся на длительный срок и есть угроза потери платежеспособности в случае утраты здоровья или потери работы при сокращении рабочих мест.

Такие случаи считаются страховыми, и можно рассчитывать на возмещение страховой компанией денежных средств.

Хотите узнать о страховании жизни заемщика ипотечного кредита?

Или почитайте в ЭТОЙ статье что делать, если нечем платить кредит за автомобиль.

Особенности оформления договора страхования

Нередко заемщик при получении кредита оплачивает разные комиссии, о которых ему не рассказали сотрудники организации, в том числе и страховую сумму.

Если не было соответствующего договора, можно обратиться в банк с письменным заявлением о возврате денег, потраченных на страховку. В случае отказа банковского учреждения подается иск в суд.

При решении заключить договор о страховании кредита необходимо тщательно изучить его условия. В нем должна быть указана сумма страхового полиса, прописаны пункты о возможности возврата страховой суммы в различных ситуациях и условиях расторжения договора.

Заемщик вправе выдвинуть определенные и существенные для него условия договора, по которым берет обязательства их выполнения.

Предметом такого договора могут быть:

  • жизнь и здоровье человека, получившего заемные средства в банке;
  • недвижимость, приобретаемая по ипотечной программе и выступающая в качестве залогового обеспечения;
  • транспортное средство, купленное на деньги по автокредиту.

Все эти виды страхования дают возможность погасить задолженность по кредиту при наступлении страхового случая.

Возврат страховки после выплаты кредита

Если произошло досрочное погашение кредита в полном объеме, договор страхования все еще находится в силе.

Можно вернуть деньги, уплаченные страховой компании за тот период страхования, который ещё не прошел. Стоит направить в ее адрес письменное заявление о возврате переплаченной суммы.

В лучшем случае сотрудники компании произведут расчет и выдадут остаток денег. В худшем – откажутся от выплаты, тогда нужно подать исковое заявление в судебные органы.

По решению суда вам возместят остаток оплаченной суммы, при этом расходы на судебные издержки лягут грузом на компанию-страховщика.

Иногда условия договора предполагают ежегодное внесение оплаты страхового полиса. В таком случае при полностью погашенном кредите можно остановить свои выплаты по договору страхования, фактически отказавшись от дальнейших услуг компании.

Если нет особых условий в договоре, он автоматически прекратит свое существование. В данной ситуации произойдет не возврат денег за страховку, а отказ от принятых ранее обязательств.

Хотите узнать о страховании кредита от потери работы?

Или почитайте ЗДЕСЬ о заключении договора личного страхования. А тут вы узнаете о видах договора имущественного страхования:

//dom/estate/dogovor-imushhestvo.html

Суммы, подлежащие возврату

При согласии страховой компании о расторжении договора и возвращении денег клиенту часто она стремится выплатить меньше положенной суммы, уменьшая ее путем включения в расчет своих расходов.

Какие-либо методики расчета суммы, подлежащей возврату, не разработаны и не утверждены соответствующими госорганами.

При досрочном расторжении действует только положение, допускающее удержание средств в счет понесенных затрат компании на обслуживание договора в течение его действия.

Клиент имеет право потребовать предоставить расчет фактических затрат за это время, основу которых составляет только комиссионное вознаграждение агенту фирмы за сопровождение конкретного договора.

Причины отказа в выплате страховки

Отказать в выплате полагающейся клиенту суммы страховая компания может, ссылаясь на следующие обстоятельства:

  1. Пропущен срок подачи заявления. Он составляет один месяц с момента наступления страхового случая, если иное не оговорено в договоре. Если по каким-то причинам нет возможности написать бумагу, следует оповестить сотрудника компании, записав его данные;

  2. В заявлении не указаны требуемые данные: номер, дата договора, данные застрахованного лица, а также не прописаны дата возникновения и обстоятельства страхового случая;

  3. Не приложены необходимые документы о факте наступления несчастного случая. Пакет документов собирается в зависимости от вида страхового случая:

    • при наступлении нетрудоспособности понадобится медицинская справка и выписка из карточки пациента;
    • при наступлении смерти застрахованного лица необходимо предоставление справки о смерти из органов загса. Тогда страховка выдается указанному в договоре выгодоприобретателю либо наследнику.

Подведем итоги

Перед подписанием договора страхования следует внимательно изучить его положения, включить в него пункт о возможности расторжения и прописать условия возврата страховой суммы.

Заключайте такой договор, если берете кредит на долгий период времени и полагаете, что не сможете его погасить в ближайшем будущем.

Если удалось рассчитаться по долгам раньше отведенного срока, напишите заявление и требуйте возврата остатка оплаченной страховой суммы.

Если наступил страховой случай, подготовьте все подтверждающие документы и направьте вместе с заявлением в компанию страховщика.

Если страховая компания вернула не всю положенную к выплате сумму, направьте в ее адрес претензию о своем несогласии. При отсутствии положительного ответа подавайте либо жалобу в Федеральную службу страхового надзора, либо исковое заявление в суд.

сюжет об отказе от страховки при получении кредита

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/vozvrat-strakhovki.html

Можно вернуть выплаченную страховку на квартиру при погашении ипотеки

Например, если застрахованное лицо оплачивает страховку не сразу за весь период страхования, а через равные промежутки времени, скажем раз в квартал, то после досрочного погашения ипотеки можно просто прекратить платить и договор со страховщиком автоматически будет расторгнут. Самому страхователю рекомендуется действовать следующим образом:

  1. Подать в офис страховщика в 2 экземплярах письменную претензию.
  2. Приложить выписку из банка в подтверждение полного погашения ипотечного займа.
  3. Сообщить номер счета, куда следует перевести остаток страховой премии.

При отказе страховщика урегулировать вопрос в досудебном порядке в срок до 10 дней (Указание Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У), следует обращаться в суд, приложив претензию, в подтверждение предпринятой попытки мирного урегулирования.

Если же заявление принимать отказываются, тогда следует обязательно отправить его почтой заказным письмом с уведомлением, чтобы получить основание для решения спора в судебном порядке. В целом можно констатировать, что возврат страховки – дело не простое.

Внимание

Противодействуют возврату и банк, и страховщик. С принятием закона о «5-дневном охлаждении» (Указание ЦБ РФ 3854-У от 20.11.2015 г.

), когда страховку можно вернуть в срок до 5 дней после подписания договора, по большому счету мало что изменилось.

Клиент не вправе отказываться от договоров коллективного страхования, а банк при расторжении страхового договора может потребовать досрочно погасить кредит или сильно завысить процентную ставку.

Помочь в такой ситуации может опытный юрист, который честно ответит на все вопросы и поможет реально оценить перспективы возврата денег в конкретной ситуации. : Возврат страховки по кредиту.

Как можно вернуть деньги за страховку по ипотеке

Если отправить документы по почте, то их, скорее всего, проигнорируют.

  • Ожидание решения. Чаще всего страховые компании одобряют такие требования, ведь им неохота доводить дело до суда.
  • Получение денег на банковский счет. Счет следует указать в заявлении, а не на отдельном листке. Перевод может занять до 1,5-2 месяцев, поэтому придется запастись терпением.
  • Если же страховщик по какой-то причине ответил отказом, то получить свои деньги обратно можно лишь в судебном порядке. Это не всегда уместно, так как при возврате маленькой суммы судебные расходы составят больше, чем возможная компенсация. Порядок действий таков:
  1. Подача иска в канцелярию суда.

    Для этого подойдет любой суд по месту регистрации.

  2. Приложение к иску всех документов, ранее подававшихся в страховую компанию.
  3. Оплата госпошлины.

Как правильно вернуть страховку при ипотечном кредите

Также не выйдет вернуть деньги, если в договоре прописан «хитрый» пункт запрета на возврат. Он может быть завуалированным. Так что при заключении договора необходимо внимательно читать все его положения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном погашении кредита в Сбербанке? Как и любой другой банк, Сбербанк не возвращает 100% от страховой суммы. Он возвращает только неиспользованную часть. Процент, который можно вернуть, зависит от того, насколько платежи заемщика «опередили» изначальный график.
Для понятности рассмотрим эту ситуацию на примерах.

  • Пример 1. Человек взял ипотеку на 10 лет. За страховку он заплатил 100 тысяч рублей – по 10 тысяч за каждый год. Он выплатил всю сумму долга и проценты за 7 лет. Следовательно, у него остались неиспользованными 30% страхового взноса – это 30 тысяч рублей. Именно их он и может вернуть.
  • Пример 2. Теперь – другая ситуация.

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита

При получении ипотечного кредита заемщик должен обязательно застраховать недвижимость, которую он покупает. Это законное требование, выдвигаемое банками на основании статьи 31 ФЗ «Об ипотеке», позволяет им снизить финансовый риск.

Многие банки, в том числе и Сбербанк, не ограничиваются одной лишь страховкой объекта недвижимости и предлагают клиенту комплекс страховых услуг, среди которых – страхование жизни, здоровья и прав собственности на помещение. Теоретически от этих услуг можно отказаться, но на практике без них чаще всего отказываются выдавать ипотеку.

Как вернуть страховку после выплаты ипотечного кредита?

Но это только в том в том случае, если страховой случай за это время не наступил (Указание Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У). Также не удастся отказаться от страховки, если речь идет о договоре коллективного страхования.

Обычно страховщики соглашаются на возврат 40-70% от страховой премии за неиспользованный период, например, когда погашение ипотеки произошло досрочно. Если же клиент банка откажется от страховки при непогашенной ипотечной ссуде, то банк вправе поднять процентную ставку.

при досрочном погашении Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита – не менее часто задаваемый вопрос. Досрочное погашение ипотеки – это право заемщика, прописываемое в условиях договора с банком.

При этом клиент не заинтересован, как правило, в продолжении сотрудничества со страховой компанией, когда задолженность перед банком уже погашена.

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?

В результате Центробанк принял к сведению многочисленные жалобы ипотечников и ввел 5-дневный период охлаждения, в течение которого заемщик может свободно отказаться от навязанной ему страховки. Мера эта вроде и правильная, вот только пользуются ею наши соотечественники нечасто.

Важно

Чего ждать от страховщика Страховая компания — третье лицо, которое выплатит банку задолженность клиента при наступлении страхового случая. За это страховщик взимает некую сумму, возврат которой возможен при определенных обстоятельствах.

Никогда не забывайте, что страховщик — коммерческая организация, защищающая свои интересы. Полис, за который вы будете отдавать свои кровные, должен содержать четко прописанные обязанности сторон и доскональный перечень ситуаций, являющихся страховыми случаями.

Страховая фирма желает заработать на вас, а не потратить деньги.

Возврат страховки по ипотечному кредиту

  • страховка жизни, трудоспособности и здоровья заемщика (иногда и созаемщиков);
  • титул (актуально для объектов вторичного рынка на срок 3 года с момента купли-продажи);
  • комплексное страхование (включает все три упомянутые выше вида).

Обязательным по российскому законодательству является только страхование недвижимого имущества, которое является предметом залога. Прежде чем поставить свою подпись на договоре со страховой компанией, вспомните о следующих моментах:

  • банкир продвигает услуги своего страховщика и получает процент от каждого проданного полиса;
  • вы имеете право выбрать другого страховщика;
  • даже если вы уже купили полис, вы можете перейти в другую страховую компанию, если там условия выгоднее и выплаты ниже;
  • стандартный полис защищает только интересы банка.

Во-вторых, только от работающих по найму граждан, как говорилось выше. Список документов вы можете узнать на сайте вашей налоговой службы или при обращении в отделение.

Как действовать – самому или через юристов? Наиболее актуальный вопрос для тех, кто собирается вернуть деньги, уплаченные в счет страховки – как вернуть страховку по ипотеке? Самостоятельно, или обратиться в специализированные юридические конторы? По факту, более оптимален второй вариант – особенно если сумма страховых выплат была немалой. Необходимо только подобрать контору с большим опытом работы в данной сфере, и с хорошими отзывами. Недостаток заключается в том, что работу юристов придется оплачивать. Но если вы не гуру взаимодействия со страховщиками, и чувствуете себя неуверенно в вопросах написания заявлений, претензий и исков – то лучше действовать через посредника.

Ипотечные договора, а вместе с ними и договора страхования могут заключаться на длительные отрезки времени. Сейчас можно оформить ипотеку на срок до 30 лет. За столько лет случиться может всякое, в том числе и смерть заемщика и страхователя.

Разумеется, при наличии страхования жизни данный случай будет признан страховым и банку будет выплачена страховщиком остаток задолженности по ипотеке. При страховании титула и имущественном страховании происходит то же, что и при досрочном погашении ипотеки.

Вот только при досрочном погашении сам заемщик может вернуть часть страховой премии, а при его смерти сделать это смогут только его правопреемники. Правопреемники могут быть указаны непосредственно в договоре со страховщиком. Тогда в оговоренный срок правопреемник должен подать страховщику заявление на возврат части страховой премии.

Но вот вопрос: как вернуть деньги за страховку, остается открытым. По логике вещей, которой руководствуются многие клиенты банковских учреждений, страховые взносы осуществлялись своевременно, но страхового случая не наступило.

Деньги ушли в никуда? Так как и страховщики, и банкиры об этом умалчивают, заемщики часто упускают шанс своевременно потребовать возврата суммы взносов, уплаченных по страховому договору. И тем более не знают можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки.

ИМЕЙТЕ В ВИДУ: Возврат страховки по ипотеке возможен только тогда, когда ипотека была закрыта досрочно. Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении? Можно, если закрытая ипотека расторгает отношения клиента и банка, в то время как договор со страховой компанией продолжает действовать.

Источник: http://strahovanie58.ru/mozhno-vernut-vyplachennuyu-strahovku-na-kvartiru-pri-pogashenii-ipoteki/

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита

Возврат страховки по ипотеке – три способа в 2018 году

Покупка жилья по ипотечному кредиту сегодня стала нормой, но в этой связи у многих возникает вопрос: возможен ли возврат страховки по ипотеке. и если «да», то в какой момент это можно сделать? Предлагаем рассмотреть данный вопрос детально. В стандарте ипотека это кредитный займ, выданный кредитной организацией на покупку жилья либо его строительство.

Кредит выдают на длительный срок с процентной ставкой ниже потребительского кредита.

Как в Сбербанке вернуть страховку по ипотеке?

  1. Имущественное. Объект — приобретаемое жилье, рассматривается риск порчи имущества вследствие пожаров, наводнений и прочего.
  2. Титульное. Объект — право собственности.

    Защита от утраты права собственности по причине признания сделки недействительной. Оформляется в том случае, если недвижимость приобреталась прошлым собственником по договору дарения.

При выборе программы нужно изучить, какая является обязательной, а от какой можно отказаться.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Страхование залоговой квартиры – обязательное требование для каждого заемщика.

Только с выполнением существующего обязательства предоставляется ипотечный кредит.

Главной целью является страхование потенциальных рисков, связанных с жилой недвижимостью и способных возникнуть во время погашения предоставленного кредита.

Оформление полиса всегда предусматривает обязательные дополнительные вложения.

Как правильно вернуть страховку при ипотечном кредите

Банки в стремлении обезопасить свои капиталы от различных рисков, фактически, не оставляют клиентам выбора: хочешь получить ипотеку, значит, застрахуй себя, объект ипотеки, а еще лучше гражданскую ответственность и титул. Однако, по прошествии времени и при отсутствии противодействия со стороны банка, заемщик может пожелать отказаться от навязанных ему страховых услуг, чтобы вернуть потраченные деньги.

Как вернуть страховку после выплаты ипотечного кредита?

При оформлении ипотеки сотрудники банков часто настаивают на страховании жизни и имущества заемщика.

Ранее такого рода требования были правомерными, однако с 1 июля 2014 года, согласно закону «О потребительском кредите (займе)», страхование при ипотеке перевели на добровольную основу, поэтому заемщик вправе сам решать – оформлять страховку или нет. А еще страхователь имеет законные права вернуть деньги после погашения кредита.

Можно ли оформить возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении? Что на это отвечают в банках

Недавно были приняты законодательные поправки к статье гражданского кодекса «О потребительском кредите», которые сделали страхование обязательным при оформлении ипотечных ссуд.

Без подписания данного договора заемщик ипотеку просто не получит. Но вот вопрос: как вернуть деньги за страховку, остается открытым. По логике вещей, которой руководствуются многие клиенты банковских учреждений, страховые взносы осуществлялись своевременно, но страхового случая не наступило.

Здравствуйте. надо смотреть все документы- все договоры что есть. Если вы подписали отдельный документ ( соглашение) на страховку, на присоединение к ней- то все законно- вы сами на нее согласились.

Более того, без страховки банки обычно не выдают кредиты, а уж ипотеки и подавно. Поэтому конкретнее можно говорить только посмотрев все документы, но не факт что ситуация будет в вашу пользу.

При ипотечном кредитовании страхование квартиры от повреждения или полного уничтожения является обязательным условием заключения ипотечного кредита. Но, кроме страхования предмета залога банки, как правило, настаивают на страховании других рисков (жизнь, здоровье, трудоспособность заёмщика). Заёмщику чаще всего приходится соглашаться на все условия банка для получения кредита.

А страхование при этом может увеличивать расходы по кредиту на 15 и более процентов.

Как сделать возврат страховки по ипотеке после погашения

Для тех, кто сталкивался с ипотечным кредитом знакома такая процедура, как обязательное страхование. Оплата полиса складывается в весьма значительную сумму, что обуславливает актуальность вопроса по возврату страховки по ипотеке.

Отвечая на вопрос о том, можно ли вернуть страховку за квартиру по ипотеке, стоит сразу отметить, что возврат полной стоимости практически невозможен. Можно вернуть лишь часть средств от тех, что были потрачены на страховой взнос.

Источник: http://juridicheskii.ru/vozvrat-strahovki-posle-vyplaty-ipotechnogo-kredita-38415/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: