Как вернуть деньги за ипотеку

Содержание

Возврат денег за ипотеку от государства: варианты и порядок возврата

Жилищное право > Ипотека > Возврат денег за ипотеку от государства: варианты и порядок возврата

Каждый человек стремится к приобретению собственного жилья, однако осуществить эту мечту не так-то просто.

Цены на недвижимость в современном мире очень высоки и это, в большинстве случаев, является причиной неспособности человека собрать всю сумму. В подобной ситуации люди прибегают к так называемому ипотечному кредиту.

Ипотечный кредит – это кредит, который выдается непосредственно на приобретение готового или постройку нового жилья.

Ипотека и помощь от государства

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров

Как и любой другой кредит, ипотека предполагает выплату процентов в соответствие с программой, которую выбирает каждый для себя. В одном случае эти проценты чуть меньше, в другом чуть больше, но в обоих случаях это делает цену на желаемую недвижимость еще больше.

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров, что нередко приводит к неплатежеспособности граждан, а это прямой путь к лишению единственного жилья. Для того, чтобы избежать подобных неприятных ситуаций необходимо прибегнуть к помощи от государства, которое готово вернуть часть денег, выплаченных за ипотеку.

Существует 2 способа возврата таких средств, о которых и пойдет речь в дальнейшем:

  • реструктуризация ипотечного кредита;
  • налоговый вычет по процентам, уплаченным за ипотеку.

Итак, рассмотрим каждый из этих способов подробней.

Реструктуризация ипотечного кредита

В апреле 2015 года было подписано постановление, которое сделало возможным реструктуризацию ипотеки. Эти меры были приняты в соответствие с финансовым кризисом и резко возросшей задолженностью по ипотечным кредитам.

Реализацией программы реструктуризации занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, то есть АИЖК, главной задачей которого является облегчение кредитного бремени наиболее нуждающихся граждан. Реструктуризация ипотеки означает изменение условий выплаты кредита, включающих в себя 4 пункта, один из которых может выбрать кредитодержатель:

  1. Списание 10% в 2016 году, а в 2017 году 20% основной суммы ипотеки. Однако сумма эта не должна превышать 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальной суммой списания на сегодняшний день является 600 тысяч рублей.
  2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа на 50% на срок до полутора лет.
  3. Кредитные каникулы на срок от полугода до двух лет в зависимости от размера кредита.
  4. Если ипотека взята в иностранной валюте, то происходит перевод в рубли по ставке, установленной Центральным Банком России. А проценты по кредиту в данном случае не могут превышать 12%.

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/vozvrat-deneg-za-ipoteku-ot-gosudarstva.html

Как вернуть деньги за ипотеку? | Возврат денег — условия

статьи:

Ипотека – мероприятие крайне затратное и обременительное в финансовом плане. Помимо ежемесячно уплачиваемых взносов, которые, как правило, ощутимо отражаются на семейном бюджете одномоментно необходимо выложить приличную сумму первоначального взноса, а также оплатить дорогостоящие услуги оценщика, нотариуса и страховой компании.

Естественно каждый стремится свести к минимуму возможные финансовые расходы. Фактор итоговых затрат является едва ли не самым важным при выборе той или иной ипотечной программы в банке. Однако есть способ частично возместить расходы по жилищному кредиту. Это – налоговый вычет, который доступен практически каждому ипотечному заемщику.

Возврат денег по ипотеке: особенности и условия

Понятие налогового вычета вводится статьей 220 Налогового Кодекса РФ. Его суть заключается в компенсации части уплаченного заемщиком налога с доходов физических лиц.

Из сути налогового вычета вытекает логичное ограничение на его получение: кандидат на возмещение должен быть наемным работником с официальным трудоустройством. Индивидуальные предприниматели и безработные на получение вычета претендовать не смогут.

Кроме того, в более выгодном положении оказываются те, кто имеет так называемую «белую зарплату». Ежегодный размер компенсации ограничен суммой НДФЛ, который был уплачен с заработной платы заемщика.

Налоговый вычет можно получить при несении таких расходов:

  1. покупка и строительство жилья (как квартиры, или частного дома, так и доли в них);
  2. покупка земли с расположенными на ней жилыми помещениями или предназначенной для строительства;
  3. расходы по обслуживанию целевых жилищных кредитов (ипотека) на покупку или строительство жилья;
  4. расходы на отделку или ремонт жилья, приобретенного у застройщика без отделочных работ.

При этом есть и ограничения на получение вычета, в частности это:

  • приобретение жилья у взаимозависимых лиц (близкие родственники, работодатель и т.п.);
  • приобретение жилья, расходы на которое фактически понесло другое физическое или юридическое лицо, в том числе и государство (яркий пример – военная ипотека);
  • повторное получение вычета.

Последний пункт относится к правилу единоразового получения компенсации. Каждый налогоплательщик может получить вычет один раз в жизни.

То есть если через некоторое время он решит приобрести еще один объект недвижимости, то права на получение компенсации налогов у него уже не будет.

К этому же правилу относится указание на то, что налоговый вычет распространяется только на один объект недвижимости.

Нельзя получить компенсацию за часть расходов по кредиту на покупку одной квартиры, а затем за проценты по займу на покупку другой.

Размеры налогового вычета

Сумма компенсации ипотечных расходов рассчитывается исходя из уровня налога на доходы физических лиц. То есть при ее вычислении налоговые органы опираются на 13% ставку. Считается, что на сумму понесенных расходов человек может уменьшить базу обложения НДФЛ. Грубо расчет налогового вычета выглядит так:

  1. подсчитывается сумма расходов по ипотечному кредиту, понесенных в течение отчетного года (справку с точными цифрами можно получить в банке);
  2. подсчитываются полученные заемщиком в течение года доходы и уплаченный с них налог;
  3. от суммы доходов заемщика отнимается сумма понесенных расходов на ипотеку;
  4. на разницу начисляется НДФЛ по ставке 13%;
  5. от суммы фактически уплаченных налогов за отчетный год отнимается сумма налога, рассчитанная в пункте 4;
  6. полученная в предыдущем пункте сумма возвращается налогоплательщику.

С самого начала введения в действие нормы относительно налогового вычета по ипотеке действовало ограничение по сумме компенсации. К примеру, в 2013 году это ограничение составляло 2 миллиона рублей.

То есть налоговый вычет можно было получить при наличии расходов на жилье, понесенных в 2013 году в сумме до 1 миллионов рублей. Сам вычет составлял 1 000 000 * 13% = 130 000 рублей.

С 1 января 2014 года действует ограничение в 2 миллиона рублей (сумма вычета: 2 000 000 * 13% = 260 000 рублей).

Как вернуть деньги за ипотеку?

Для того чтобы получить налоговый вычет необходимо собрать соответствующий пакет документов и передать его в ФНС. В каждом регионе могут быть свои требования к документам, однако, как правило, указанные ниже в любом случае потребуются:

  1. копия договора купли-продажи жилья и свидетельства о регистрации права собственности;
  2. копия кредитного (ипотечного) договора, копия закладной;
  3. заполненная декларация о доходах 3-НДФЛ;
  4. справка о доходах заемщика с указанием уровня доходов и уплаченного НДФЛ за минувший год;
  5. справка из банка об уплаченных в течение минувшего года процентах и телу кредита;
  6. копии и/или оригиналы чеков или кассовых ордеров о внесенных взносах;
  7. копии личных документов каждого из владельцев жилья;
  8. справка из банка с полными реквизитами счета, на который необходимо перевести средства.

В налоговой после передачи документов проводится камеральная проверка информации, которая в них указана. По закону она должна длиться не более трех месяцев.

Затем налогоплательщику отправляют уведомление о результатах ее проверки, в котором фактически указывается принятое решение о предоставлении ему налогового вычета или отказе.

Затем кандидату необходимо написать заявление о предоставлении компенсации (если оно не было предоставлено вместе с основными документами), и в течение месяца ФСН перечислит на его счет денежные средства.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Источник: https://kreditipo.ru/vernut-dengi-za-ipoteku/

Как вернуть банку квартиру, купленную в ипотеку?

Вернуть банку квартиру, купленную в ипотеку, путем возврата документов и ключей кредитору, нельзя. Процедура возврата залоговой недвижимости кредитору законодательством не предусмотрена. Тем не менее, если у заемщика сложились обстоятельства таким образом, что погашать кредит больше он не может, то выход из данной ситуации есть.

Как расторгнуть ипотечный договор

Расторгнуть ипотечный договор в одностороннем порядке заемщик не сможет. В текст документа обычно включена фраза, что договор может быть досрочно прекращен только по обоюдному согласию сторон. Поэтому заемщик, в первую очередь, должен получить разрешение банка. Кредитор же свое согласие на такое расторжение не даст, так как для него эта процедура будет убыточной.

Если же заемщиком было принято решение о расторжении, то ему необходимо письменно обратиться в банкс заявлением, в котором указываются причины. На руках у него должна быть копия документа с отметкой банка о регистрации. Такое заявление может понадобиться в суде, если до него дойдет дело.

Скачать заявление на расторжение ипотечного договора (образец)

Прекращение действия ипотечного договора при наличии задолженности возможно только через суд. Но для этого заемщику необходимо предъявить веские основания. Например, убедить суд, что банк ввел должника в заблуждение и не предоставил информацию о полной стоимости кредита. При этом заемщику все равно придется вернуть основную сумму долга. Однако такие прецеденты встречаются очень редко.

Прекращение платежей

Также не редкими являются ситуации, когда заемщик прекращает платить, хотя и понимает, что банк имеет право в принудительном порядке реализовать недвижимость для возврата своих средств. Но дело в том, что пройдет немало времени до фактической реализации залога. За весь этот период кредитор будет начислять проценты и пеню. Начисление прекращается только после подачи иска в суд.

Кроме того, принудительная продажа квартиры крайне не выгодна для заемщика. Цена таких сделок обычно ощутимо ниже среднерыночной, так как покупать «проблемное» жилье готовы немногие покупатели. Банк может выставить на торги квартиру по цене, равной сумме долга. Из полученных средств, в первую очередь, будут оплачены штрафы и начисленные проценты, а потом только основной долг.

Также будут погашены и все судебные издержки. Таким образом, вероятность того, что после принудительной продажи должник получит на руки какие-то деньги, сводится к нулю. Если же на первых торгах покупатель не был найден, кредитор снижает цену. В результате должник может остаться и без жилья, и с задолженностью. По решению суда, ее могут списывать с официальных доходов заемщика.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Самостоятельная продажа

В случае, когда заемщик не может или не хочет дальше погашать ипотеку, разумным решением будет самостоятельная продажа залога с последующим погашением кредита. Таким образом, заемщик сможет получить больше средств при реализации недвижимости по своей инициативе.

На такую сделку также необходимо получить согласие кредитора. Для этого нужно обратиться к нему с заявлением и дождаться письменный ответ. Только после этого квартира выставляется на продажу. Стоит отметить, что в большинстве случаев банки дают положительный ответ, так как принудительная реализация не выгодна и для них самих.

Особенность процедуры купли-продажи залоговой квартиры состоит в том, что покупателю придется сначала передать средства, и только через определенное время, после снятия банком отягощения, сможет оформить на нее право собственности. Поэтому покупателя стоит сразу предупреждать о том, что квартира находится в ипотеке у банка.

Иногда кредитор сам оказывает содействие в поиске покупателя. Новый собственник также может воспользоваться заемными средствами банка путем замены заемщика.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vernut-banku-ipotechnuyu-kvartiru

как вернуть деньги за ипотеку

Что будет с моей квартирой при взыскании долга? 5 лет назад начал предпринимательскую деятельность все шло отлично, но вы начале 2014 года меня просто уничтожили огромные сетевые компании.

В свое время взял квартиру в ипотеку(просрочек по ипотеке нет) И потреб кредит на ИП. Платить по потребу нечем(хотя я старался платить ипотеку и закидывать деньги на другой кредит).

Банк подал в суд о взыскании с меня этой суммы.

Вернуть деньги за ипотеку

Ипотека – мероприятие крайне затратное и обременительное в финансовом плане.

Помимо ежемесячно уплачиваемых взносов, которые, как правило, ощутимо отражаются на семейном бюджете одномоментно необходимо выложить приличную сумму первоначального взноса, а также оплатить дорогостоящие услуги оценщика, нотариуса и страховой компании. Естественно каждый стремится свести к минимуму возможные финансовые расходы.

Возврат 13% за покупку квартиры в ипотеку

Купив квартиру в ипотеку, естественно, каждый человек задумывается о возврате 13-процентного налога. Тем более что этот возврат регулируется российским законодательством, и, получить можно достаточно значительную сумму. Но, чтобы получить эти деньги, сначала нужно разобраться, как это сделать, так как часто возникают спорные, требующие ответа, вопросы.

В первую очередь, надо определиться с тем, что же все-таки можно получить.

Возврат подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку

Национальное законодательство в сфере налогов и налогообложения предусматривает возможность каждого гражданина, который приобрел недвижимость, в том числе по договору ипотечного кредитования, получить возврат  подоходного налога.

Такая возможность является исключительно одноразовой, то есть, получить такой налоговый вычет Вам можно всего один раз в Вашей жизни. Таким образом, возврат подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку – это процедура, согласно которой Вы сможете вернуть 13 % от стоимости приобретенной недвижимости.

Как вернуть 13% с ипотеки? Возмещение процентов по ипотеке

К сожалению, далеко не все люди, которые приобрели жилое помещение по ипотеке, знают о том, что могут вернуть 13% с ипотеки. правда, с некоторыми ограничениями. О том, как вернуть положенные проценты, а также какие условия возврата средств существуют, мы разберемся в этой статье.

Итак, любой гражданин Российской Федерации, либо гражданин другого государства, осуществляющий на законных основаниях трудовую деятельность в России, уплачивающий налог на доход юридического лица, имеет право на получение так называемого налогового вычета.

Как вернуть 13% с ипотеки?

Имущественный налоговый вычет в большинстве своем является юридическим термином, описанным в российском Налоговом кодексе. Данное выражение означает, что при покупке недвижимости в кредит заемщик получает возможность вернуть 13 процентов с ипотеки. то есть государство позволит ему не платить в течение определенного времени подоходный налог или вернет обратно ранее уплаченный.

Как вернуть деньги за ипотеку

Ипотека – это когда вы берете кредит под залог приобретаемой вами недвижимости. Один раз в жизни у человека имеется возможность вернуть подоходный налог в размере 13 процентов за купленное или построенное собственное жилье.

Если был взят кредит с ипотекой, то с процентов, выплаченных банку, можно вернуть 13 процентов. Для этого нужно собирать очень много документов, чтобы доказать, сколько пришлось потратить средств для обустройства своего жилья.

Как вернуть деньги за ипотеку?

Приобретая новое помещение для жизни в ипотеку, заемщики часто не рассчитывают на возможные сверхплановые расходы, появившиеся например, из-за переезда, ремонта или других неизбежных действий.

Часто непредусмотренные расходы вынуждают заемщиков брать дополнительные деньги в долг.

Если вы пользуетесь жилищным кредитом впервые, вы можете вернуть деньги за ипотеку и тем самым уменьшить свои совокупные расходы.

Как вернуть деньги

Раз в жизни вы имеете право вернуть подоходный налог (13%) — если купили или построили себе жильё. Если при этом вы взяли ипотечный кредит, то с уплаченных вами в банке процентов можно вернуть 13%. Но чтобы получить эти деньги, надо собрать кучу документов в доказательство того, сколько вы потратили своих кровных на «квартирные» цели.

13. Всего вам вернут 13% (ТОЛЬКО РАЗ В ЖИЗНИ) от — стоимости квартиры — 1 млн.

Как вернуть подоходный налог за покупку квартиры в ипотеку

Источник: http://sudebnaiapomosh.ru/kak-vernut-dengi-za-ipoteku-25285/

Как вернуть деньги за ипотеку

Три способа вернуть часть денег при покупке квартиры

Вернуть из государственного бюджета 13% от расходов по приобретению квартиры, земельного участка или строительство жилого дома воспользовавшись правом на налоговый имущественный вычет. Это право на сегодняшний день предоставляется гражданину один раз в жизни.

Исключение составляют те граждане, которые использовали это право при покупке квартиры до 2001 года. Эти приобретатели жилья имеют право получить налоговый имущественный вычет во второй раз, если они приобрели второй объект недвижимости после 2001 года.

При этом размер имущественного вычета изменялся — до 1 января 2003 года это была сумма 600 тыс.

Проценты по ипотеке: как вернуть подоходный налог? 29 октября 2014 г

В состав имущественного вычета войдет не только стоимость Вашей квартиры, но и сумма расходов на уплату процентов по кредиту.

Что нужно знать о процентном вычете? Размер вычета зависит от года покупки жилья: – до 1 января 2014 года – сумма вычета не ограничена; – после 1 января 2014 года – максимальная сумма составляет 3 млн руб. Заявлять вычет можно только по мере уплаты процентов.

Имущественный и процентный вычеты должны заявляться на одно и тоже жилье. Вычет по процентам необязательно заявлять одновременно с имущественным.

Возможно, пришлось воспользоваться ипотечным кредитом… Какую сумму можно вернуть Согласно Налоговому Кодексу (ст.

220), при покупке жилья покупатель имеет право на возврат уплаченного подоходного налога — 13%.

Максимальная сумма дохода, которая может быть предъявлена к вычету, то есть с которой возможна выплата, с 1 января 2008г. ограничивается 2 млн. рублей, то есть можно вернуть максимально 260 тыс.

«В 2013 году я купила квартиру и через год получила на нее имущественный вычет, но не максимальную сумму.

В этом году я хотела оформить еще один вычет на другую квартиру, чтобы добрать до двух миллионов, но мне отказали, так как квартира была куплена в 2013 году», — рассказывает читательница «Газеты.Ru» Инна.

Подробнее: Когда вернутся деньги? Документы подаются не раньше чем на следующий год после покупки.

Естественно каждый стремится свести к минимуму возможные финансовые расходы. Фактор итоговых затрат является едва ли не самым важным при выборе той или иной ипотечной программы в банке.

Однако есть способ частично возместить расходы по жилищному кредиту. Это – налоговый вычет, который доступен практически каждому ипотечному заемщику.

Возврат денег по ипотеке: особенности и условия Понятие налогового вычета вводится статьей 220 Налогового Кодекса РФ.

Но чтобы получить эти деньги, надо собрать кучу документов в доказательство того, сколько вы потратили своих кровных на «квартирные» цели. 1. Потратили на ипотечный кредит: — стоимость квартиры * (например, 2 млн. руб.) — проценты по кредиту (например, ставка -14%, на 10 лет — около 2 млн. руб.) 2.

Какие документы необходимо подготовить: — заявление на вычет (укажите номер счёта, на который вам вернут средства); — справку о доходах 2-НДФЛ; — договор о покупке квартиры; — акт о передаче (для первичного жилья)**; — документ о праве собственности; — договор об ипотечном кредитовании; — выписка из банка о расчёте процентов; — счета, чеки, квитанция, банковские выписки и т.

Источник: http://urist-rostova.ru/kak-vernut-dengi-za-ipoteku-49627/

Как вернуть деньги при покупке квартиры в ипотеку?

В Москве ипотека для многих людей является единственным шансом обзавестись собственным жильем.

Несмотря на некоторую невыгодность кредита, данный вид займа предусматривает приятный бонус: каждый человек имеет право однократно вернуть 13% от уплаченных за квартиру средств.

Это весьма сложная и трудоемкая процедура, однако при поддержке грамотного юриста вы действительно имеете реальный шанс получить положенные средства. Как произвести данную операцию? В приведенной статье содержатся ответы на наиболее важные вопросы. 

Особенности возврата средств по ипотеке

Вы хотите воспользоваться правом вернуть по ипотеке 13% от стоимости квартиры? Сразу предупредим: максимальная сумма выплаты, согласно актуальным законам, составляет 260 000 рублей. Деньги свыше обозначенной цифры не подлежат возврату.

Перед тем как вернуть проценты по ипотеке, необходимо собрать целый пакет документов и всевозможных справок, затем верно составить заявление. Все перечисленные бумаги подаются в налоговую службу, поскольку именно данный орган производит выплату. 

Помимо 13% от самой стоимости купленной квартиры вы имеете возможность получить 13% от процентной ставки. Следовательно, общая сумма выплат может превышать вышеуказанные 260 000 рублей. 

Чтобы не затруднять процесс возврата средств по ипотеке в будущем, при приобретении квартиры потребуйте платежное поручение о перечислении денег на реквизиты ипотечного агентства. Данный документ является главным подтверждением фактической цены недвижимости, которую доказать другими путями весьма проблематично. 

Причины для отказа возврата средств по ипотеке

Не удалось вернуть проценты по ипотеке через налоговую? Не стоит опускать руки: первоначально постарайтесь выяснить, законен ли отказ и потребуйте изложить его в письменной форме.

Существует лишь несколько оснований, согласно которым налоговая полномочна не вернуть налоговый вычет.

Ипотека не предполагает последующей выплаты процентов при наличии указанных ниже обстоятельств:

  • сделка совершена между лицами, состоящими в близком родстве;
  • на покупку квартиры официально выделены бюджетные средства;
  • доказана фиктивность совершенной сделки;
  • обратившееся лицо получало процент по ипотеке.

Отказ не мотивирован вышеперечисленными причинами? Существуют большие шансы, что вам удастся вернуть налоги за ипотеку.

Убедиться в возможности претендовать на выплату поможет квалифицированный юрист, специализирующийся на налоговом законодательстве. Чтобы не гадать, вернут ли проценты по ипотеке, получите бесплатную консультацию в компании «Правосфера».

После рассмотрения обстоятельств дела мы дадим мотивированный ответ и предоставим ценные рекомендации касательно дальнейших действий. 

Документы, необходимые для возврата денег при покупке квартиры в ипотеку

  • личный паспорт заявителя;
  • договор о получении ипотечного кредита;
  • договор о купле-продаже квартиры;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности на квартиру;
  • квитанции и чеки, подтверждающие внесение кредитных платежей;
  • выписка, предоставленная банком, о расчете процентов за год;
  • справка об уплате подоходного налога с рабочего места.

Приведенный перечень документов подается в налоговую службу ежегодно до полного возврата положенной суммы. Срок рассмотрения заявления составляет до трех месяцев. По истечении данного периода представители налоговой службы обязаны сообщить, можно ли вернуть проценты по ипотеке, и, при отсутствии препятствий, выплата производится на указанные в заявлении реквизиты. 

Как вернуть деньги за ипотеку, взятую супругами?

Квартира, приобретенная супругами, считается совместно нажитой собственностью. Соответственно, каждый владелец имеет право вернуть по ипотеке 13%, рассчитываемые исходя из причитающейся ему части имущества. При наличии детей, не достигших 18 лет, родители могут претендовать на проценты с доли каждого ребенка. 

Помощь юристов при возврате процентов по ипотеке

Как известно, финансовые организации и государственные органы делают положенные населению выплаты крайне неохотно.

Не следует удивляться, если представители налоговой службы откажутся вернуть 13 процентов с ипотеки.

Данную проблему способен легко решить опытный юрист: ссылаясь на нормы действующего законодательства, специалист обоснует правовую позицию и отстоит интересы клиента. 

Юристы компании «Правосфера» придут на помощь в наиболее затруднительных ситуациях. Мы объективно оцениваем обстоятельства конкретного дела и вырабатываем наиболее эффективную стратегию действий для клиентов. Спешите обратиться прямо сейчас – первая консультация абсолютно бесплатна!

Источник: http://Pravo-sfera.ru/pravo/vozvrat-deneg-za-kvartiru-po-ipoteke/

Как вернуть деньги за ипотеку

Квартира взята в ипотеку в этом же банке, на меня и поручительсупруга. Мы стараем.

Могу ли я подать исковое заявление в суд на сына, он просил деньги на квартиру, я перечислила миллион на его счет, а он ничего не купил, получается сбежал и скрывается от меня, кроме этого обвиняет меня, что я плохая мать, что я больная и меня

нужно проверить в психиатрической больнице, потому-что я его ищу.

Вернуть деньги за ипотеку

Фактор итоговых затрат является едва ли не самым важным при выборе той или иной ипотечной программы в банке. Однако есть способ частично возместить расходы по жилищному кредиту.

Это – налоговый вычет, который доступен практически каждому ипотечному заемщику.

Понятие налогового вычета вводится статьей 220 Налогового Кодекса РФ.

Его суть заключается в компенсации части уплаченного заемщиком налога с доходов физических лиц.

Возврат 13% за покупку квартиры в ипотеку

Этот налоговый вычет можно вернуть с суммы, не превосходящей два миллиона рублей, даже, если квартиру купили по более высокой цене.

Также ограничением максимально допустимой суммы является уплаченный человеком подоходный налог в налоговую службу за рассматриваемый период.

Например, с одного миллиона рублей можно вернуть 130 тысяч, а максимально возможная сумма равна 260 тысячам рублей, что и составляет 13 процентов.

Возврат подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку

Регулируется процесс возврата этой суммы соответствующим федеральным законодательством и нормативными актами, мы же попытаемся ответить на наиболее частые вопросы, которые возникают у людей, столкнувшимися с этой процедурой.

Преимуществом первого варианта является более быстрое получение возврата денег, недостатком – куча хлопот по оформлению документов и ежегодной их подаче налоговому органу.

Как вернуть 13% с ипотеки? Возмещение процентов по ипотеке

Налоговый вычет – это денежная сумма, равная 13 % от стоимости приобретаемого по ипотеке жилого помещения (но не более чем от 2 миллионов рублей), возвращаемая гражданину за счет уплаченного им подоходного налога.

Чтобы было более понятно, человек, официально работающий и выплачивающий подоходный налог со своего «белого» заработка, приобретающий жилую недвижимость по договору ипотечного кредитования, имеет право получить назад размер уплаченного подоходного налога в сумме равной 13% от стоимости жилья.

Как вернуть 13% с ипотеки?

Рассмотрим подробнее как получить 13 % от ипотеки. Право на получение налогового имущественного вычета предусмотрено законом, а именно статьей 220 НК РФ.

Причем, с точки зрения законодательства, не имеет абсолютно никакого значения, на какие деньги эта недвижимость была куплена.

То есть получить налоговый вычет могут не только те граждане, которым довелось приобрести жилье по программе ипотечного заимствования, но и простые покупатели, привлекающие для этих целей собственный капитал.

Поэтому очень важно знать, как вернуть деньги за ипотеку.

При взятии кредитных средств следует отмечать в договоре, что берутся они именно на покупку квартиры или же дома. Но при оформлении нового кредита, чтобы погасить тот, который был взят на покупку жилья, льгота теряется. Можно получить налоговый вычет только после того, как вы оплатите некоторую часть взятой суммы. И только тогда можно подавать все необходимые документы.

Как вернуть деньги за ипотеку?

Возвратить финансы благодаря налоговому вычету разрешается, если вы не использовали данную возможность ранее.

Дело в том, что такое действие можно провести всего раз за жизнь и сумма возврата при этом не может превысить 2000000 денежных единиц России.

Налоговый российский кодекс дает возможность всем ипотечным заемщикам получить налоговый вычет, при купле квартиры или постройке дома в долг на просторах России.

Как вернуть подоходный налог за покупку квартиры в ипотеку

Индивидуальные предприниматели не имеют права на возврат подоходного налога при ипотеке с доходов, полученных в результате предпринимательской деятельности. Также не могут вернуть НДФЛ не работающие пенсионеры.

Сумма имущественного вычета рассчитывается исходя из стоимости приобретенного жилья, а также величины уплаченных банку процентов за использование целевого кредита (ипотеки).

Налоговый вычет по ипотеке

а значит, они заплатят государству меньше налогов или получат возврат из суммы уже уплаченного ранее НДФЛ.

При этом не удастся получить за один год больше, чем вы успели заплатить за этот период налогов. Например, вы сможете получить 100 руб. только если заплатили за год 100 руб. налогов. Если налогов уплачено меньше, то удастся вернуть только то, что заплачено.

Источник: http://sckonsalt.ru/kak-vernut-dengi-za-ipoteku-43847/

Как вернуть банку ипотечную квартиру — Все о финансах

Иногда, заемщики сталкиваются с проблемами в выплате кредита и возникает резонный вопрос — как вернуть банку ипотечную квартиру?

Целевой кредит, предоставляемый банком на покупку жилья, подразумевает обдуманные действия и ответственное отношение заемщика. Однако бывают и такие ситуации, когда получатель ссуды в силу тех или иных обстоятельств вынужден предпринимать конкретные меры, чтобы отказаться от ипотечного банковского займа, расторгнуть соответствующий договор и попытаться вернуть ранее внесенные средства.

Конечно, такое решение возникает у заемщика не просто так.

Потеря работы, предстоящий выход в декрет, расторжение брака, срочное лечение, утрата трудоспособности, смена места жительства, необходимость мобилизации денег и совершения неотложных затрат, как вернуть банку ипотечную квартиру родственников или при разводе – это лишь небольшой перечень жизненных обстоятельств, которые вполне могут стать причинами возможных проблем с дальнейшим погашением обязательств по ипотеке.

Расторжение ипотечного договора заемщиком: возможно ли это

Существует ли реальная возможность расторгнуть ипотечный договор с минимальными потерями для заемщика?

Важно понимать одно – отказаться от ранее оформленной ипотеки просто так не получится. Вернуть и забрать денежные средства, уже уплаченные заемщиком в качестве взносов на погашение ипотечного займа, является еще более проблематичным делом.

Ситуация выглядит так:

  • Кредитор и заемщик заключили договор о выдаче ипотечной ссуды на определенный срок с необходимостью уплаты оговоренных процентов.
  • Недвижимость, приобретенная заемщиком по ипотеке, передается банку в залог на период действия кредитного договора (пока заемщик полностью не погасит долг перед кредитором).
  • Банк выполняет предписанные договором обязательства, предоставив заемщику необходимую сумму путем безналичного перечисления средств, предназначенных для оплаты приобретения жилья, предварительно выбранного получателем ссуды.
  • Заемщик должен выполнять свои обязательства по договору, то есть добросовестно выплачивать ипотеку путем своевременного внесения платежей определенного размера в порядке, который предусматривается согласованным графиком погашения.
  • Пока ипотека полностью не погашена, заемщик вправе лишь владеть купленным жильем и пользоваться им по назначению, то есть фактически проживать в приобретенной на ипотечные средства квартире. Он не имеет право подарить данную квартиру, продать её или как-то иначе ею распорядиться без разрешения держателя залога, то есть банка-кредитора.
  • Когда заемщик оплатит эту ипотеку в полном объеме, он сможет оформить приобретенную жилую недвижимость в собственность, что приведет к снятию ранее действовавших ограничений на возможность распоряжаться данным имуществом.

Ипотечный договор должен неукоснительно выполняться обеими сторонами.

Очевидно, что у заемщика, подписавшего соответствующее соглашение, изначально отсутствуют формальные основания для одностороннего отказа от выполнения своих обязательств по ипотеке.

Если получатель ссуды по личной инициативе перестанет выплачивать ранее взятый кредит, возникнет просрочка, которая неминуемо приведет к таким последствиям:

  1. банк применяет к нарушителю штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором, и начисляет ему установленную пеню за каждый день просрочки;
  2. соответствующие сведения ухудшают кредитную репутацию заемщика, что может воспрепятствовать получению каких-либо кредитов в будущем;
  3. длительная просрочка по ипотеке, накопление значительной суммы своевременно непогашенных обязательств могут побудить кредитора к изъятию у должника залоговой недвижимости через суд.

Как заемщику отказаться от ипотеки: возможные варианты

Если заемщик твердо решил отказаться от дальнейшего выполнения своих обязательств по ипотечному кредиту, он должен сделать это грамотно и с минимальными потерями. Важно учесть все возможные последствия такого шага, подготовиться к различным вариантам развития событий.

InstaForex

Заемщик, у которого возникли финансовые осложнения, обуславливающие невозможность своевременного погашения ипотеки в дальнейшем, должен как можно скорее сообщить об этом кредитору. Данное заявление рекомендуется подтвердить приложением документальных свидетельств, в качестве которых могут быть предоставлены следующие официальные бумаги:

  1. справка, удостоверяющая факт уменьшения заработной платы (дохода) заемщика (выдается работодателем);
  2. выписка из трудовой книжки, содержащая сведения о состоявшемся увольнении или сокращении должника;
  3. сведения о расторжении брака;
  4. медицинское заключение о состоянии здоровья;
  5. другие документы.

Банк может предложить следующие варианты решения проблемы:

  1. изменить параметры действующего договора;
  2. уменьшить стоимость кредитования (снизить ставку процента);
  3. разрешить отсрочку кредитных платежей;
  4. реструктуризировать долг;
  5. иначе способствовать улучшению условий погашения заемщиком ипотеки.

Зачастую кредиторы готовы идти навстречу должникам, которые ссылаются на уважительные причины, нашедшие документальное подтверждение. Это лучше, чем доводить ситуацию до судебного разбирательства.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

Этот вариант нельзя считать предпочтительным. О том, к каким последствиям может привести односторонний отказ заемщика погашать ипотеку, было сказано выше.

Штраф, пеня, ухудшение кредитного досье – это лишь незначительные меры, которые может предпринять кредитор в отношении недобросовестного должника.

Впоследствии банк просто забирает залоговую недвижимость через суд, реализует её в кратчайшие сроки, а вырученные средства направляет на компенсацию возникшего долга.

Важный нюанс – у кредитора изначально отсутствует интерес к тому, чтобы продать залоговое жилье по наиболее выгодной цене.

Банк стремится лишь возместить ипотечный долг заемщика, который отказался вносить кредитный платежи. Нельзя исключать, что ликвидационная стоимость залоговой квартиры будет существенным образом уменьшена, так как кредитор, по всей видимости, захочет продать её как можно скорее.

Испорченное кредитное досье станет серьезным препятствием для заемщика, если он в дальнейшем пожелает оформить ссуду в каком-либо другом банке или ином финансовом учреждении.

Вариант третий: самостоятельно договориться о продаже залогового жилья

Заемщик, у которого возникли сложности с погашением долга по ипотеке, может самостоятельно найти покупателя и продать ему залоговую жилплощадь. Этот вариант, конечно, является хорошим решением финансовой проблемы, однако и у него имеется ряд «подводных камней»:

  • Многие люди сегодня крайне осторожно относятся к покупке ипотечного жилья, пребывающего в залоговом обеспечении. Найти выгодного покупателя для такой недвижимости будет весьма проблематично.
  • Чтобы заинтересовать покупателя в этой ситуации, продавец будет вынужден пойти на существенное снижение цены. Данное обстоятельство может обусловить нехватку вырученных денег для полного погашения ипотечной задолженности.
  • Не следует забывать и о том, что заемщик не имеет права самостоятельно распоряжаться ипотечной недвижимостью, находящейся в залоговом обеспечении.
  • Чтобы продать жилье с таким обременением, заемщик должен заручиться согласием кредитора, являющегося официальным держателем залогового имущества.

Вариант четвертый: рефинансировать ипотеку

Такое рефинансирование позволит должнику некоторым образом ослабить финансовое бремя, связанное с необходимостью погашать обязательства по ранее оформленной ипотеке. Закономерным результатом рефинансирования обычно является уменьшение размера ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Это достигается снижением ставки процента, увеличением периода заимствования и другими мерами.

https://www.youtube.com/watch?v=EHJjRMvvj_o

Перекредитовать ипотеку лучше всего в том же банке, в котором этот заем и был ранее оформлен. Если же предложенные условия перекредитования не устраивают должника, можно обратиться к аналогичным услугам других кредиторов.

Важный нюанс – рефинансирование ипотеки обычно сопровождается дополнительными затратами, возлагаемыми на должника (комиссии, услуги оценщика, страховка).

Переоформление ипотеки в порядке рефинансирования может оказаться весьма продолжительным процессом. Кроме того, высока вероятность отказа в перекредитовании, если заемщик ранее допустил, как минимум, одну просрочку.

Прочитайте также: Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 350-23-69 доб. 360

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-vernut-banku-ipotechnuyu-kvartiru

Как вернуть деньги за ипотеку: пошаговая инструкция

Ипотека в современной России встречается не так уж и редко. Граждане охотно заключают ипотечные договоры, чтобы обзавестись собственным жильем. Подобные траты в конечном итоге оказываются весьма крупными. И поэтому некоторые задумываются, как вернуть деньги за ипотеку. Есть ли вообще такое право у граждан РФ? Если да, то что для этого придется сделать?

Можно ли вернуть деньги за ипотеку? Ответить однозначно на данный вопрос не выйдет. Дело все в том, что после заключения ипотечного договора человек сталкивается с несколькими платежами.

А именно с такими:

  • основным платежом по ипотеке;
  • выплатой процентов по кредитному договору;
  • оплатой страховки.

Есть ли какие-нибудь шансы на возврат перечисленных платежей? Что гласит законодательство по этому поводу?

Шансы на успех

Можно ли вернуть часть денежных средств по ипотечному договору? В России предусматривается возможность получения денег в виде вычета. Данный возврат оформляется в отношении основных платежей и по процентам.

А как быть со страховкой? Она как-нибудь компенсируется гражданам?

Ответить, можно ли вернуть деньги за страховку ипотеки, поможет конкретный ипотечный договор. Дело все в том, что при определенных условиях часть денежных средств возместят. Но чаще всего такая практика не имеет места. За более точной информацией по вычетам по ипотечной страховке рекомендуется обращаться в страховые компании и банки.

Размер вычета

Задумываясь, как вернуть деньги за ипотеку, приходится учесть, что возмещению подлежит только часть платежей. Полную сумму кредита получить обратно не выйдет ни при каких обстоятельствах.

По закону налоговый вычет составляет 13%. Именно столько денег можно вернуть по ипотечному договору и по процентам за выплаченный кредит. При этом на возврат действует ограничение — максимально вернуть разрешается до 390 000 рублей. И 260 000 рублей положено по имущественным вычетам. Подобные правила действуют в России в 2017 году.

Если говорить о страховке, то здесь все намного сложнее. Обычно страховые компании выплачивают только 40-70% от уплаченной гражданином суммы. Конкретные проценты указываются в страховом договоре. Поэтому данный вопрос решается в индивидуальном порядке.

Кто имеет право?

Как вернуть деньги за проценты по ипотеке? Точно так же, как и по основному кредитному договору. Сделать это не составляет труда. Главное — учесть, что не каждый гражданин имеет право на оформление налогового вычета.

Для подачи запроса на возврат средств, уплаченных по ипотеке, требуется соответствовать следующим критериям:

  • совершеннолетие и дееспособность;
  • наличие дохода, облагаемого НДФЛ 13%;
  • постоянный заработок;
  • гражданство РФ.

Соответственно, если человек не имеет дохода, облагаемым НДФЛ 13%, но при этом он платит ипотеку, на вычет налогового типа рассчитывать не стоит. Вернуть удастся разве что часть страховки, если это предусмотрено договором.

Пошагово о вычете

Далее будет более подробно рассказано обо всех нюансах изучаемых процедур. Как вернуть деньги за ипотеку? Начнем с налогового вычета. Он на практике встречается чаще всего.

Итак, чтобы оформить вычет налогового типа по ипотечному договору, потребуется:

  • Совершить хотя бы один платеж по погашению кредита. Право на возврат средств появляется сразу же после первой финансовой операции.
  • Подготовить некоторый перечень документов. Он зависит от того, за что возвращаются деньги — за основной кредит или за проценты.
  • Написать запрос в регистрирующий орган на предоставление вычета. К нему в обязательном порядке прикладываются подготовленные бумаги вместе с их копиями.
  • Подождать решения по изучаемому вопросу. Приблизительно через 1,5-2 месяца заявитель получит письмо от регистрирующего органа, в котором будет написано, вернут ли деньги.
  • На данном этапе остается только ждать поступления средств на счет налогоплательщику. Если в вычете отказали, то в уведомлении обязательно указывается причина подобного решения.

    Где оформлять вычеты?

    Теперь понятно, каким образом можно вернуть деньги за выплаченные проценты по ипотеке или по основному кредитному договору. У граждан нередко возникают вопросы относительно того, куда направлять соответствующий запрос.

    Вычеты налогового типа предоставляются налоговыми службами. Можно обратиться за помощью либо в региональный орган ФНС, либо в МФЦ. Порядок действий при этом не изменится.

    Если планируется возмещение средств по страховке, то обычно гражданам предлагается идти с запросом в отделение страховой компании. Реже — в конкретные банки и даже на «Почту России». Как правило, орган, осуществляющий возврат, указывается в страховом договоре.

    Документы для ипотечного вычета

    Можно ли вернуть деньги за ипотеку? Да! Особенно если речь идет о налоговом вычете. Как действовать в этом случае, мы уже выяснили. А вот список документов для реализации задумки пока что остается загадкой.

    Но это поправимо! Обычно от граждан требуют следующие документы:

    • ипотечный договор;
    • свидетельство о праве собственности (желательно);
    • паспорт (или иное удостоверение личности);
    • справки о прописке;
    • заявление на предоставление вычета с указанием банковских реквизитов;
    • график погашения задолженностей;
    • справки о доходах;
    • налоговую декларацию;
    • ИНН (при наличии);
    • платежные квитанции, демонстрирующие уплату кредита и процентов по нему.

    Все эти бумаги помогут получить вычет налогового типа за ипотеку. Если же нужен возврат средств по страховке, то подготовить придется иной пакет документов.

    Документы при возврате страховки

    Вернуть деньги за страховку по ипотеке Сбербанка (или иного банка) тоже не так уж и трудно. Обычно эта операция доступна после окончательного погашения кредита, но бывают исключения. Как уже было подмечено, особенности возмещения ипотечной страховки прописываются в соответствующем соглашении.

    Какие документы требуют в страховых компаниях для оказания услуги? Среди них обычно встречается следующий перечень бумаг:

    • паспорт заявителя;
    • договор на ипотеку;
    • график с выплатами по соглашению;
    • выписка из банка о полном погашении кредита;
    • полис на страховку (можно заменить заявлением);
    • свидетельство о праве собственности на жилье (выписка из ЕГРН);
    • реквизиты банковского счета;
    • чеки, указывающие на уплату кредита и страховки (желательно).

    Рекомендуется заранее сделать копии перечисленных документов. Срок ожидания ответа относительно предоставления возврата, как правило, составляет 30 дней.

    Если отказали

    Сбербанк вернет деньги за ипотеку по страховке? Да, если страховая компания работает с этой финансовой организацией, а ипотечное соглашение предусматривает возвраты по страховым платежам. Но бывает так, что в услуге отказывают.

    Что делать? Необходимо попросить страховую компанию в письменной форме дать разъяснения. Организация обязана указать, по каким причинам отказали в возврате. Если нет веских оснований для отказа, можно повторить запрос или обратиться в суд. В реальной жизни страховые компании обычно предпочитают не спорить с клиентами и возмещают часть страховки.

    Если же отказали в налоговом вычете, то придется изучить полученное от ФНС письмо. В нем прописывается причина отказа в возврате денег. На исправление ситуации отводят 30 дней. Например, если гражданин принес неполный пакет документов, повторно подавать запрос на вычет ему не придется. В течение месяца он может обратиться в ФНС для исправления своих ошибок.

    Давность обращений

    Понятно, как вернуть деньги за ипотеку. Когда человек получает право на возмещение денег по кредиту?

    Если речь идет о вычете налогового типа, то право на возмещение средств возникает с момента осуществления первого платежа. При этом деньги удастся требовать только в году, следующим за периодом, в котором осуществлялась выплата денег.

    Давность обращений составляет 3 года. Требовать удастся только средства за этот период. При всем этом заявление на налоговый вычет может подаваться бесконечно много раз. Все ограничивается только установленными лимитами по возвратам.

    При оформлении возвратов по страховке сроки обращений регулируются имеющимся договором. Исковая давность при этом тоже составляет 36 месяцев.

    Выводы

    Теперь понятно, как вернуть деньги за страховку по ипотеке и по основному кредитному соглашению. Эти операции весьма трудоемкие, они отнимают много времени. Но при правильных действиях всего за несколько месяцев удастся воплотить задумку в жизнь.

    Предложенная инструкция поможет вернуть деньги за ипотеку. Главное — внимательно изучить действующее кредитное соглашение. Не исключено, что гражданин может требовать только налоговый вычет и не более того.

    Важно: при оформлении возвратов налогового типа учитывается сумма уплаченного НДФЛ в том или ином периоде. Нельзя вернуть денег больше, чем было перечислено в ФНС в конкретном году.

    Пожалуй, теперь нам известны все основные моменты возврата денег за ипотеку. В действительности все не так трудно, как может показаться на первый взгляд. Налоговые вычеты положены по закону. А вот страховку не всегда возмещают.

    Подобная практика в реальной жизни встречается не слишком часто, но она все равно имеет место.

    Ключевые моменты содержатся в кредитном договоре — в нем граждане смогут найти ответы почти на все свои вопросы относительно возмещения расходов по ипотеке.

    Источник

    Источник: http://ideiforbiz.ru/kak-vernut-dengi-za-ipoteku-poshagovaya-instrukciya.html

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: