Как уйти от кредитов если нечем платить

Содержание

Много кредитов, а платить нечем: что делать?

Многие люди сталкиваются с невозможностью рассчитаться по взятым кредитам. В каждом регионе России наблюдается значительное количество просроченных задолженностей.

Большие долги по кредитам приводят к тому, что должники страдают от звонков банков, коллекторов. Взыскатели связываются с работодателями и коллегами, родственниками и соседями.

Рассмотрим, что делать, если вы имеете несколько задолженностей, а платить их нечем.

Банковская служба взыскания

Служба взыскания банка вступает в дело, когда задолженность еще не достигла серьезных размеров. Сотрудники службы стремятся вернуть клиента в установленный график платежей.

Если у вас значительный долг и вы понимаете, что в ближайшем будущем у вас не будет возможности его погашать, незамедлительно проинформируйте о своей ситуации банк. Не следует усложнять себе положение, меняя номера телефонов, избегая общения и встречи с представителями банка.

Помните, что банк, как и вы, заинтересован в вашем выходе из просрочки. Всегда ведите с ним диалог, и организация пойдет вам навстречу, поскольку ее репутация портится из-за большого количества проблемных договоров.

Банк может предложить несколько выходов из сложившейся ситуации.

  1. Реструктуризация кредита. Ваш долг растягивается на продолжительный срок, что снижает сумму платежа, уплачиваемого каждый месяц. Есть возможность того, что штрафы за допущенные просрочки спишутся полностью или частично.
  2. Кредитные каникулы. Данный вариант рекомендуется, когда задолженность превышает вашу зарплату. Банк полностью или частично заморозит график установленных платежей. Продолжительность кредитных каникул составляет от 3 месяцев до полугода и зависит от вашей ситуации.
  3. Льготный период. В течение его срока 2-3 месяца вы будете выплачивать только тело кредита или только проценты.
  4. Перенос даты платежа. Если в вашей компании дата выдачи заработной платы изменилась, то дату платежа могут перенести на несколько суток.

Читайте нашу статью: «Что будет, если не платить кредит?»

Способы увеличить лояльность банка

Если некоторые жизненные ситуации повлияли на появление крупных задолженностей, соберите справки, подтверждающие данные факторы. Шансы на помощь со стороны банка повышаются, если вы предоставите документы, которые подтверждают вашу проблемную финансовую ситуацию.

  • При серьезной болезни, диагностированной у вас или у ваших близких, предоставьте банку больничные листы.
  • Если вы попали под сокращение или увольнение, подходящими документами выступят справка о доходах и трудовая книжка.
  • Если созаемщик по кредиту в результате несчастного случая погиб, предоставьте свидетельство о его смерти.
  • Также документами могут выступать справка об инвалидности, о порче имущества, которое приносило прибыль (например, квартиры, сдаваемой в аренду).

Особенности взаимодействия с коллекторами

Когда банк оказывается не в состоянии вернуть долг самостоятельно, он обращается за помощью к коллекторам. Договориться с ними почти невозможно – следовательно, постарайтесь не доводить ситуацию до такого положения.

Коллекторское агентство выступает в качестве посредника, который действуют по заключенному с банковской организацией договору. Коллекторы преследуют цель добиться от должника выплат по долгу – в частичном или полном размере.

В первую очередь необходимо уточнить, правомерной ли была продажа вашего долга. Особенности передачи обязательств указываются в договоре, и без уведомления заемщика банковские организации не вправе ее проводить.

Когда к вам обращается коллектор, дополнительно выясните его ФИО, должность, организацию, номер кредитного договора и наименование вашего банка, объем задолженности и уплачиваемый ежемесячно платеж, а также реквизиты для его уплаты. Сведения коллектора должны совпадать с теми, которые прописаны в договоре с банком.

Иногда люди начинают срочно искать денежные средства, для чего оформляют новые кредиты в нескольких банках. Однако таким образом они только частично покрывают задолженность, влезая в новые долги. В результате задолженность быстро повышается, так как на нее ежедневно начисляются проценты.

Гасить такой долг нужно только полностью, так как частичные платежи уходят в никуда, не уменьшая тело задолженности.

Если у вас крупная задолженность, но при этом имеется возможность ее погасить, сообщите коллекторам об этом. Вне зависимости от оказываемого давления и угроз придерживайтесь своей позиции. Добейтесь того, чтобы банк подал на вас в суд.

Как разрешить ситуацию в суде

Не следует полагать, что до суда ни в коем случае нельзя доводить. Если у должника задолженность достигла внушительных размеров, то обращение в суд ему поможет. Однако к такому варианту действий банк прибегает не сразу, а приблизительно через 12 месяцев после появления задолженности.

Суд способен списать значительный объем штрафов и процентов, которые были начислены на долг. Вследствие этого задолженность значительно уменьшится.

  1. После суда дело перейдет в руки приставам. Постарайтесь договориться с ними о том, что будете погашать долг постепенно. Чаще всего от официальной зарплаты должника удерживается половина, однако в суде есть возможность это сократить.
  2. После рассмотрения дела в суде вы больше не будете сталкиваться с давлением от банка и коллекторов. Вам придется взаимодействовать только с приставами, которые обычно являются намного более лояльными. Размер вашего долга будет строго зафиксирован, что предотвратит его дальнейшее увеличение.

Рекомендуем нашу статью: «Как будут взыскивать кредит приставы? Процесс выплаты проблемного кредита после решения суда».

Порядок действий при наличии множества мелких задолженностей

Крупные долги могут представлять собой несколько мелких просроченных кредитов, оформленных в разных банковских учреждениях. Если вы в одно и то же время являетесь должником перед несколькими банками, то вам придется решать возникшую проблему с каждым финансовым учреждением.

При наличии кредитов, которые вы пока можете оплачивать, стоит договориться с банками о том, чтобы провести реструктуризацию кредита. Достичь данного соглашения будет проще, если просрочки пока отсутствуют. В результате у вас останется больше денег, чтобы начать погашать кредиты, которые уже оказались просроченными.

При наличии огромного количества долгов можно пассивно ждать, пока банк не подаст на вас в суд. Вести диалог с приставами может оказаться намного проще, чем пытаться разрешить ситуацию с банками и коллекторами.

Не так давно был выпущен Закон о банкротстве физлиц. Вероятно, если вы объявите себя банкротом, то сможете избавиться от задолженностей. Однако рекомендуется проконсультироваться с юристом, чтобы выяснить некоторые важные нюансы.

Возможно вам будет интересна статья: «Практикуется ли банками списание долгов? Избавление от проблемного кредита навсегда».

Заключение

Есть несколько вариантов действий в ситуации, когда платить по кредиту нечем.

  • Когда отсутствуют просрочки, следует проинформировать о текущем положении свой банк, который может предоставить ряд решений на выбор.
  • Договариваться с коллекторами при невозможности выплатить кредит чаще всего бесполезно – лучше подождать, пока банк не подаст на вас в суд.
  • После решения суда потребуется сотрудничать с приставами, которые могут удерживать от вашей зарплаты до 50%.
  • Наконец, при наличии множества мелких задолженностей наиболее оптимальным вариантом выступит реструктуризация долгов.

Источник: https://investpad.ru/banking-service/chto-delat-esli-dolgi-po-kreditam/

Что делать если нечем платить за кредит и чем это грозит — Все о финансах

Нечем платить кредит: рекомендации экспертов, что предпринять в такой ситуации
Все ситуации в жизни предугадать невозможно. В любой момент может случиться что-то, что нарушит все планы человека.

Болезнь близкого родственника, увольнение с работы или любая другая форс-мажорная ситуация, в том числе, сказывается и на финансовом положении заёмщика.

Что делать, если нечем платить кредит и как выйти из положения с наименьшими потерями – об этом дальше.

Варианты, которыми пользоваться нельзя

Чтобы избежать потерь имущества, когда банк подаст в суд, многие люди решаются на незаконные действия. Например, человек может:

  • Попытаться продать имущество, которое находится под залогом. Такая сделка в любом случае будет признана незаконной;
  • Специально вывести активы (переписывание имущества на друзей и близких закон классифицирует как умышленное уклонение от выплаты долга).

В этих случаях заёмщику даже может грозить уголовная ответственность. Поэтому поговорим о законных методах решения проблемы.

Вариант №1 – попробовать решить проблему ещё до возникновения задолженности

Действия клиента прямо зависят от того, есть ли по его договору просрочки или нет.

Если получится оценить ситуацию заранее и понять, что кредит вскоре будет нечем платить, самое логичное решение для клиента – обратиться к своему кредитору.


К примеру, вам просто задерживают заработную плату и внести платёж вовремя не получается. Логичней всего позвонить или лично пойти в банк, где договориться о новом графике выплат, не скрывая причин такой просьбы.

Если есть любые документы, способные подкрепить слова – их стоит захватить с собой.

Кредитные каникулы или отсрочка в выплатах предоставляются как правило на срок до 12 месяцев в зависимости от типа кредита, суммы и обстоятельств заёмщика.

На протяжении этого периода клиенту требуется лишь гасить проценты по договору. После решения проблем клиент вновь возвращается к прежнему графику погашения.

Намного сложнее будет тем, у кого финансы появятся нескоро (например, продолжительная болезнь заёмщика или его родственника, сокращение с рабочего места и пр.). В такой ситуации эксперты рекомендуют сперва просить об отсрочке.


Нужно понимать, что в итоге заплатить все равно придётся, плюс долг вырастет за счёт увеличения срока кредитования. Даже при условии наличия документов, подтверждающих факт появления сложностей в отсрочке может быть оказано.

Тогда уточните у банковского работника, есть ли возможность написать заявление на реструктуризацию. Банки стали лояльней относиться к заёмщикам в сложной финансовой ситуации, особенно если те готовы идти на контакт сразу же.

И это логично – им выгодней, чтобы задолженность погасили в денежном эквиваленте, а не имуществом.

И то не факт, что после судебных разбирательств приставы смогут найти у клиента хоть какую-то ликвидную собственность, чтобы реализовать её с торгов.

InstaForex

Реструктуризация долга возможна только в том случае, если человек раньше не обращался за этой услугой и у него нет просрочек.

Суть простая: срок выдачи кредита увеличивается, что позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Если в том банке, где обслуживается заёмщик, официально подобной услуги нет, он может обратиться к другому кредитору.

Чтобы получить помощь от банка, потребуется лично посетить отделение и иметь при себе документы, доказывающие факт финансовых сложностей. Это может быть:

  • Трудовая книжка, в которой проставлена отметка об увольнении (сокращении). Вариант не подходит, если клиент решил уволиться по собственному желанию;
  • Больничный и копии заключений врача, согласно которым заёмщику или его родственнику требуется длительное дорогостоящее лечение;
  • Свидетельство о смерти единственного кормильца, справка о получении заёмщиком инвалидности;
  • Свидетельство о рождении ребёнка и пр.

Охотней всего банки готовы идти навстречу тем гражданам, которые ранее не допускали просрочек и уже довольно продолжительное время погашают долг.
Оказание подобной помощи – дело добровольное и вполне вероятно, что банк не захочет идти на уступки. Закон не обязывает его это делать.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

Ситуация усложняется, ведь к сумме кредита уже начинают добавляться штрафы за просрочку. Именно на этом этапе заёмщики предпочитают просто не брать трубку и всячески скрываться от банка.
Ни в коем случае нельзя:

  • Ждать, пока проблема решится сама собой, избегая звонков из банка и не отвечая на повестки. Лучше заранее сообщить о проблеме и не портить свой кредитный рейтинг просрочками и судебными разбирательствами;
  • Брать новые кредиты на погашение старых. В панике человек склонен принимать импульсные решения, не оценивая всех масштабов последствий. Такой подход способен только ухудшить положение;
  • Если финансовые проблемы так и не решились, лучше не доводите до суда. Попробуйте обратиться в банк, кредиторы более лояльны к клиентам, которые готовы к диалогу. Долг вам не простят, но вполне возможно получить отсрочку.

Необходимо идти на диалог с банком, где обсуждать проблему. Единственным выходом станет рефинансирование, особенно если у человека есть несколько кредитов в разных банках и просрочки наблюдаются по каждому из них.

Рефинансирование будет особенно актуальным, если на рынке появились новые программы со сниженной процентной ставкой. Такой кредит окажется более выгодным, им можно быстро закрыть старые задолженности.
Погасить задолженность, чтобы сумма просрочки не росла в геометрической прогрессии, можно путём продажи имущества.

Своими силами это получится сделать действительно выгодно, а не когда продажей займётся банк на аукционе и в лучшем случае получится вернуть полцены. Такой вариант подходит и для ипотечных кредитов.

Главное помните, что о своих намерениях продать залоговую квартиру необходимо в первую очередь предупредить кредитора. Возможно, он даже поможет найти покупателя и проконтролирует, чтобы сделка была заключена по всем правилам.

Последний вариант – просто ждать решения суда.

Как правило, ответчику удаётся оспорить большую часть начисленной пени и штрафов, особенно если их сума уже в разы превышает размер тела основного долга.

Судебное взыскание будет обращено на заложенное имущество клиента, если такового нет – долг будет высчитываться из заработной платы. Если и последней нет, исполнительное производство будет закрыто.

Вариант №3 – поможет ли решить проблему признание себя банкротом?

Когда вышел закон о банкротстве физических лиц, многие должники решили, что это спасительная возможность не платить по кредиту. Эксперты советуют идти на этот шаг только в крайнем случае, если долгов слишком много и все описанные ранее варианты испробованы и не принесли пользы.

Нужно понимать, что банкротство – это не равно прощение и списание долгов. Если заёмщик или ИП признает себя несостоятельным, то все его имущество будет продано с целью покрытия долгов.

Это касается как залогового имущества, так и личного транспорта, депозитных счетов и даже ценных бумаг. Банкроту предстоит масса трат: начиная от оплаты услуг оценщика имущества и вплоть до затрат на арбитражного управляющего – всё это покрывается из личного кармана. По итогам процедуры банкротства человеку может быть предоставлена отсрочка на выплату на срок до 5 лет.

В заключение

Законных способов избежать уплаты долга по кредиту нет. Поэтому в случае возникновения любых финансовых проблем необходимо сразу начинать действовать по такому алгоритму:

  • Определитесь, насколько серьёзная ситуация и есть ли шансы в ближайшем будущем найти новый источник дохода;
  • На основании этого попробуйте договориться с банком о небольшой отсрочке или рефинансировании кредита;
  • Подготовьте документы на имущество, которое можно продать в счёт погашения задолженности;
  • Соберите документы, которые помогут защититься от коллекторов (всевозможные справки, доказывающие реальный факт наличия финансовых проблем) и ждите суда.
  • Если есть возможность – не прекращайте ежемесячные выплаты полностью, вносите хотя бы минимально допустимую для вас сумму. Тем самым вы даёте понять банку, что не отказываетесь от своих обязательств. Такая превентивная мера повысит лояльность кредитора – говорят эксперты.

В каждом банке есть отдел работы с проблемными клиентами, так что при появлении малейших сложностей необходимо напрямую выходить на этого специалиста и пытаться решить проблему.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 350-23-69 доб. 360

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/chto-delat-esli-nechem-platit-za-kredit-i-chem-eto-grozit

Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много?

  • 1 Как действовать, пока еще не образовалась просрочка по кредитам?
  • 2 В каких случаях можно рассчитывать на уменьшение ежемесячных платежей?
  • 3 Может ли заемщик не платить по своим кредитам?
  • 4 Как принять участие в программе рефинансирования кредитов?
  • 5 Как действовать, если образовалась просрочка по кредитам?

Сложная экономическая ситуация в стране вынуждает многих людей принимать участие в кредитовании. Зачастую они оформляют несколько займов, которые помогают решать текущие вопросы. Временные материальные затруднения мешают заемщикам выполнять кредитные обязательства, из-за чего у них возникают серьезные проблемы с банками.

Как действовать, пока еще не образовалась просрочка по кредитам?

Если человек, проанализировав свое финансовое положение, придет к выводу, что он не сможет оплатить ежемесячные платежи по действующим займам, ему следует обратиться в банк и попросить снизить кредитную нагрузку.

К таким клиентам банки относятся очень лояльно, поэтому практически всегда идут на уступки и предлагают различные варианты решения проблемы.

Для них разрабатываются специальные программы, которые позволяют снизить размер ежемесячных платежей или действующие процентные ставки.

Чаще всего финансовые учреждения предлагают следующие варианты:

  1. Кредитные каникулы. Такая программа предлагается не всеми банками. Она позволяет получить отсрочку на оплату обязательных платежей сроком до 12 месяцев. За это время клиент решит временные финансовые проблемы и сможет вернуться к привычному графику.
  2. Реструктуризация кредита. Такую программу можно оформить практически в любом российском банке. Ее суть заключается в том, что уменьшается сумма ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Некоторые финансовые учреждения позволяют объединить несколько кредитных программ в одну, и по новому займу разрабатывается удобный график оплаты.

Совет: чтобы получить кредитные каникулы или принять участие в реструктуризации кредита, заемщикам нужно лично обращаться в свои банки. Им необходимо написать заявление на имя управляющего, предоставить документальное подтверждение сложного финансового положения и подписать соответствующие документы.

В каких случаях можно рассчитывать на уменьшение ежемесячных платежей?

Чтобы получить согласие финансового учреждения на проведение реструктуризации действующих кредитов, заемщикам нужно подтвердить документально свою временную неплатежеспособность. Веской причиной, которая влияет на способность клиента внести ежемесячный платеж, может являться:

  • заболевание, лечение которого требует нахождения заемщика в стационаре;
  • потеря постоянной работы;
  • пополнение в семье (рождение ребенка влечет за собой большие расходы);
  • смерть близкого родственника;
  • временная потеря трудоспособности и т.д.

Совет: заемщикам, которые хотят на время снизить кредитную нагрузку, нужно подавать в банк документы, которые заверены подписями и печатями. Банк не будет рассматривать написанные от руки справки и расписки и откажет в реструктуризации долга.

Может ли заемщик не платить по своим кредитам?

Сегодня люди охотно оформляют микрозаймы через систему Contact, а также другие кредиты, не задумываясь о том, как они будут их обслуживать. Если у них наступят материальные затруднения и они перестанут вносить ежемесячные платежи, их кредитор будет различными способами взыскивать задолженность.

Банк может обратиться в суд, но, как показывает практика, так они поступают с крупными заемщиками. К клиентам, которые оформили несколько небольших займов, они применяют другие методы воздействия.

В большинстве случаев банки привлекают к решению проблем с должниками коллекторов, которых могут уполномочить провести работу с клиентами, или продают им их долги.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Многие заемщики задают вопрос: если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить? Ответ на него однозначный – нельзя.

Если финансовое учреждение продаст право требования долга третьему лицу, то уже новый кредитор может взыскать задолженность в судебном порядке.

Также стоит отметить, что коллекторы ведут достаточно жесткую борьбу с неплательщиками и зачастую применяют не очень законные методы. Именно поэтому заемщикам лучше не доводить ситуацию до вмешательства третьих лиц.

Как принять участие в программе рефинансирования кредитов?

Мечтая заработать миллион рублей за короткий срок, некоторые люди набирают большое количество кредитов, средства которых инвестируются в бизнес. Сегодня очень сложно новичкам занять свою нишу на отечественном рынке, поэтому многие начинающие бизнесмены прогорают.

Не получив запланированной прибыли, они вынуждены возвращать все оформленные кредиты, что порой сделать невозможно из-за банального отсутствия денег.

Если у бизнесмена-неудачника все же планируется в ближайшем времени постоянная прибыль, он может принять участие в программе рефинансирования, которую проводят различные банки.

Совет: сегодня можно без проблем получить кредит без отказа при наличии действующих кредитов. В этом случае клиент банка полученными по новой программе средствами может погасить все действующие займы. Единственным условием, которое должен выполнить претендент на участие в рефинансировании, является отсутствие просрочек по действующим займам.

Как действовать, если образовалась просрочка по кредитам?

Если заемщик допустил просрочку по действующим кредитам, ему, перед тем как обращаться в банк, стоит получить консультацию профессионала. Это можно сделать практически в любой юридической конторе (многие первую консультацию дают бесплатно). Специалист вникнет в сложившуюся ситуацию и подскажет правильные пути решения проблемы.

После этого можно смело идти в банк и просить об отсрочке.

Финансовое учреждение, скорее всего, пойдет навстречу такому клиенту, но при этом обяжет его заплатить штрафы и пени за каждый день просрочки.

Заемщик, у которого возникли просрочки по нескольким кредитам, ни в коем случае не должен прятаться от кредитора. Таким образом он покажет свое желание выполнить все свои кредитные обязательства.

Сохраните статью в 2 клика:

Перед тем, как оформлять несколько кредитов, потенциальный заемщик должен найти хороший банк, почитать о нем отзывы, изучить все его предложения. После этого следует дать реальную оценку своим финансовым возможностям.

Если у потенциального заемщика шаткое положение на работе, не стоит оформлять сразу несколько кредитов, так как велика вероятность того, что нечем будет оплачивать ежемесячные платежи.

В том случае, когда возникла острая необходимость в нескольких кредитах, рекомендуется отложить на случай финансовых затруднений часть средств, которыми можно будет какое-то время обслуживать все действующие займы.

Источник: https://inask.ru/chto-delat-zaemschikam-esli-nechem-platit-po-kreditam-a-ih-mnogo/

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту.

Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье.

Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы.

Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше.

Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

  • Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
  • Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

  • справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
  • 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
  • справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания.

Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели.

Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

  • Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
  • Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
  • При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Признать себя банкротом

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом.

Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так.

Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

  • иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
  • заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:

  • звонят с банковсого call-центра;
  • передают кредитное досье отделу по возврату просроченной задолженности;
  • если вышеописанные действия не помогают, то делом начинают заниматься коллекторские агентства;
  • подают на заемщика в суд.

Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

Источник: http://www.gagarinbank.ru/kollektory/nechem-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить кредит?

В жизни каждого человека случаются трудные моменты, влияющие на его финансовое состояние. Увольнение с работы, долгая болезнь, кризис, развод, увеличение стоимости образования детей – основные причины возникших проблем. Справиться с этими трудностями можно постепенно.

Но существуют обязательства, которые невозможно отодвинуть – это возврат долгов.

Долги возникают перед друзьями, родственниками и банками. Если друзья могут войти в положение, но когда нечем платить кредит банку, могут возникнуть проблемы. Впрочем, из этой ситуации тоже имеется выход. Когда помощи ждать не откуда, помогите себе сами, начните действовать! Вот нехитрые рекомендации, которые помогут должнику.

Наладьте диалог с банком

Кредитное учреждение, как любой заемщик, желает только одного, чтобы ему вернули деньги, и он будет стараться делать все, чтобы найти вместе с вами пути решения проблемы. Первым делом нужно записаться на консультацию к сотрудникам банка, она предоставляется бесплатно.

Если причина вашей неплатежеспособности уважительная и подтверждается соответствующими документами (больничный лист, копия трудовой книжки с записью об увольнении с работы и прочее), то банк может предложить пересмотреть график платежей, благодаря чему сумма ежемесячного погашения существенно уменьшиться.

После заключения соглашения о реструктуризации у заемщика появится возможность вносить посильную сумму, а после того, как его финансовое состояние наладится, можно будет вернуться к старым условиям.

Таким образом, заемщик сохранит положительную кредитную историю и сможет в будущем рассчитывать на новые кредиты. В тех случаях, когда должник не может вообще производить погашение, но ожидает поступления денег в будущем, например от продажи имущества, нужно попытаться согласовать отсрочку платежей.

При этом банк должен удостовериться в намерениях заемщика, подтверждением могут выступить объявления о продаже имущества или предварительный договор с покупателем.

Рефинансирование кредита

Под этим понятием скрывается получение нового кредита для закрытия полученных ранее. Как правило, такую операцию предпринимают те, у кого много мелких кредитов в разных банках и процентные ставки по ним достаточно высокие.

Можно попытаться найти банк, который согласится предоставить кредит на выгодных условиях и погасить все прочие займы, оставив один. Перед тем, как пойти на процедуру замены нескольких кредитов одним крупным займом, нужно хорошо просчитать свои возможности, чтобы не прийти к таким же просрочкам.

Продажа предмета залога

Большинство кредитов обеспечены залогом недвижимого имущества. Если нечем платить кредит, то разумнее всего самостоятельно продать имущество, являющееся залоговым. Сделать это, конечно, не просто, потребуется согласие банка и покупатель не всегда желает связываться с обремененной вещью, но попытаться стоит.

Только придется попросить покупателя, чтобы денежные средства за покупку он направил непосредственно в банк. Получив деньги, банк напишет заявление в органы Росреестра о снятии обременения, и заемщик сможет зарегистрировать переход права собственности на покупателя.

Другой вариант – с согласия банка продать имущество. Покупатель оформит его на себя, но залог сохранится. После расчетов, заемщик погасит долг перед банком, после чего имущество станет свободным.

Не нужно пытаться сохранить имущество, отказываясь от его продажи, потому что долги будут расти как снежный ком и настанет момент, когда денег от его реализации не хватит для расчетов по кредиту.

Дождитесь решения суда

Когда все меры для мирного урегулирования спора исчерпаны, то банк обратится в суд с иском о взыскании задолженности. Бояться судебного разбирательства не нужно, напротив, дело может разрешиться вполне благополучно для должника.

Дело в том, что кредитное учреждение с момента начала просрочки начинает начислять повышенные проценты, пени и штрафы. В результате сумма иска получается астрономической и существенно превышает основной долг.

Обратитесь за правовой консультацией к специалистам, они помогут написать грамотные возражения на требования банка.

Суд, при вынесении решения может учесть уважительность причины неплатежей и снизить размер присужденного, оставив только долг и проценты по кредиту.

С момента подачи иска и до вступления решения в силу может пройти полгода и более, за это время может стабилизироваться положение заемщика, что бы начать погашение долга, например, если он устроился на работу или появился иной доход.

Что делать если исполнительный лист поступил к судебному приставу-исполнителю? На этой стадии тоже можно добиться отсрочки или рассрочки исполнения, обратившись в суд.

В случае отказа можно написать заявление старшему приставу, чтобы удержание из заработной платы составляло небольшую сумму. Конечно, это нужно мотивировать уважительными причинами.

Бывает так, что у должника нет имущества или какого-нибудь источника дохода. Тогда исполнительное производство может быть окончено в связи с невозможностью взыскания. Но нужно быть готовым к тому, что оно может быть возобновлено при налаживании финансового состояния заемщика.

Борьба с коллекторами

Банки, в подавляющем большинстве случаев, продают долги нерадивых заемщиков коллекторским службам. И тогда для лица, просрочившего кредит, наступают черные дни, поскольку коллекторы не гнушаются никакими способами выбивания долгов.

Не стоит паниковать, нужно предпринять разумные шаги, чтобы урегулировать и эту проблему. Для начала уясните, что вы должны быть уведомлены надлежащим образом о состоявшейся уступке права требования по кредиту (цессии). Причем банк по требованию заинтересованного лица обязан выдать копию договора.

Внимательно ознакомьтесь с его содержимым, либо получите консультацию юриста. Если банк уступил право требования по договору, то посчитайте правильность начисления суммы. В случае несогласия, обжалуйте его в суде. Для защиты своего права можно потребовать вынести обеспечительную меру в виде запрета взыскания со стороны коллекторов до рассмотрения дела.

По новому закону, регулирующего деятельность коллекторских агентств, коллекторам запрещается беспокоить должника в ночное время, звонить ему более двух раз в сутки и совершать любые бесчинства. В противном случае, можно написать на них жалобу в правоохранительные органы.

И самое главное – коллекторы не наделены никакими особыми правами, они не приставы и не могут ничего сделать для принудительного взыскания.

Если же банк уступил право требования по кредиту, подтвержденное судебным решением, то до тех пор, пока не будет произведено процессуальное правопреемство, коллекторы не являются взыскателями.

Источник: https://fingramm.ru/lichnie-finansy/problemi/esli-nechem-platit-kredit.html

Что делать если нечем платить кредиты — какая бывает помощь должникам?

В нынешних экономических реалиях помощь кредитным должникам — невероятно востребованная юридическая услуга.

Огромное количество юридических фирм занимается оказанием помощи кредитным должникам, и за определенное денежное вознаграждение готовы взвалить на себя решение проблем с кредиторами.

Никто, к сожалению, не может дать четкий прогноз собственного финансового благополучия в будущем и никогда не предугадает, какая жизнь ждет впереди нас и страну хотя бы через три-пять лет.

Практика показывает, что большинство законопослушных граждан пользуются кредитными средствами и имеют честные намерения вернуть банку долг и проценты за его пользование.

Но в течение установленного договором срока могут наступить самые разные жизненные обстоятельства и финансовые трудности, препятствующие погашению долга и исполнению своих договорных обязательств, то есть ситуация, когда буквально нет денег, и вот что делать если нечем платить кредиты. И что случается заемщиком в итоге такой ситуации?

Начисленные проценты, пени и штрафы по просроченному кредиту растут опережающими темпами, банковские службы работы с проблемными клиентами и коллекторы не прекращают звонить с угрозами, а сам должник пребывает в растерянности, как возвратить долги банку и вернуть свое доброе имя и покой. Часто после такого можно впасть в настоящую депрессию. По последним данным статистики, в этом году более 40% заемщиков в России допускают просрочки платежей по кредитам, как видите, процент высок и зарекаться нельзя.

Что делать если нечем платить кредиты?

Так что делать если нечем платить кредиты? Что нужно знать должнику в этом случае? Первое – сохранять спокойствие и не паниковать.

Второе – не избегать встречи с банком для обсуждения сложившейся ситуации и искать пути и способы вернуться к нормальному графику платежей.

Вы должны четко понимать, что отечественное законодательство обозначило ответственность только в случае умышленного уклонения от взятых на себя договорных обязательств.

Если должник осознает, что сам он не в силах справиться с возникшей проблемной ситуацией, то наш совет прост — необходимо как можно скорее обратиться к грамотному юристу, который не только даст обстоятельную рекомендацию, но и предложит оптимальные пути решения проблемы, когда платить по кредиту нечем.

Вдобавок, юрист может избавить вас от встреч с коллекторами и службой безопасности банка, вплоть до того, что «кредитный юрист» будет заниматься вашим делом и оформлять все необходимые бумаги даже без вашего личного участия. Перед тем, как договариваться с кредитным юристом, следует для себя определиться, какого рода помощь вы рассчитываете получить.

Решений проблемы, когда нечем платить по долгам перед банком, несколько:

  1. Получение выплаты от страховой компании (если вы оформляли страховку при подписании кредитного договора).
  2. Реструктуризация долга.
  3. Рефинансирование кредита.
  4. Оформление нового кредита до окончания срока действия старого (возможно в другом банке).
  5. Договориться с банком о новых более приемлемых условиях, отличных от предыдущего кредитного договора.
  6. Урегулировать вопрос, связанный с необходимостью общения с коллекторами.

Юридическая помощь кредитным должникам

Давайте подробно разберемся, какую помощь может получить должник, в случае, когда его финансовое положение не позволяет исполнять, взятые на себя ранее обязательства перед банком-кредитором:

Получение нового кредита через третьих лиц или самостоятельно

Сегодня предложений от кредитных брокеров и посредников на рынке предостаточно. Такая помощь в погашении кредитов некоторым гражданам бывает очень кстати, и как вариант ее можно рассмотреть в случае необходимости. Хотя не всегда эта ситуация проста, но попробовать ее можно.

И если у вас недостаточно денег для выполнения обязательств по предыдущему кредиту, вы можете рискнуть взять новый кредит, чтобы рассчитаться с уже имеющимися срочными долгами (одним или несколькими) — эта процедура называется рефинансирование кредита.

Если вы выбрали этот путь, то он поможет вам решить три проблемы одновременно:

  • Если вы берете новый кредит, вы отодвигаете на 30 дней срок очередного платежа;
  • Если второй кредит берется на более длительный срок, то размер ежемесячного платежа снижается;
  • В новом большом кредите можно объединить несколько имеющихся — сумма платежей в итоге тоже будет меньше.

Второй кредит можно получить в том кредитном учреждении, в котором у вас уже есть обязательства или выбрать новый банк (если текущий не идет на предоставления нового займа).

Помните, если вы недобросовестный плательщик, и за вами числятся просроченные платежи, то самостоятельно взять второй кредит на свое имя у вас вряд ли получится.

Вся соответствующая информации о задолженности клиентов хранится в реестре кредитных историй, которая доступна банковским организациям. В этом случае взять новый кредит можно будет с помощью посредника, у которого чистая кредитная история.

На сегодняшний день помощь кредитным должникам в оформлении кредитов (в том числе и для должников с плохой кредитной историей) предлагают ряд компаний. В их компетенции находится подготовка необходимого пакета документов, чтобы должник получил возможность получить новый кредит.

Реструктуризация долга

Для многих должников — это реальный выход из сложной финансовой ситуации. В этом случае кредитор идет на уступки, меняет размер ежемесячной выплаты, сроки выплаты долга, занимается списанием части задолженности.

Если это ваш случай, то необходимо приехать в банк, объяснить сложившуюся финансовую ситуацию, написать заявление от руки с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации долга. Банки не очень любят подобные просьбы, и неохотно соглашаются на них, но все-таки идут на уступки.

Это помогает избежать долгих судебных тяжб, и дает возможность хотя бы частичного возвращения долга.

Практика показывает, что банковские организации идут на списание пеней, штрафов, неустоек, даже части процентов по кредиту, но на частичное списание основного тела кредита идут в крайних ситуациях. Чтобы ни было в итоге, у каждого заемщика есть шанс договориться с банком на взаимовыгодных условиях и получить спасительное.

Получение выплаты от страховой компании

Практика сегодняшнего дня свидетельствует о том, что практически все кредитные операции страхуются в принудительно-добровольном порядке. Но, к большому сожалению, редкие граждане внимательно изучают договор страхования кредита.

И это ошибочное решение, так как в договоре должны быть предусмотрены ситуации, при которых страховщик обязуется выплатить кредит вместо должника. Чаще всего вескими основаниями для того, чтобы страховая компания взяла на себя обязательства должника являются: болезнь, вследствие которой наступила нетрудоспособность заемщика, потеря работы, смерть.

Но в любом из этих случае банк будет все равно ждать выплаты кредита от самого должника, а не от страховой компании.

Поэтому в случае наступления одного из вышеперечисленных обстоятельств, оговоренных в договоре страхования кредита, следует связаться со страховой компанией и получить соответствующую выплату на погашение кредита.

Далее пишется заявление о том, что наступил оговоренный договором страховой случай с документальным подтверждением происходящего.

Вполне возможно, что придется пободаться за страховку еще и со страховой, и тут снова на помощь кредитным должникам придут юристы, которые помогут выбить из страховой компании законно причитающиеся вам выплаты, если наступил страховой случай.

Если нечем заплатить по кредиту — помните простые правила

В публикации мы уже подробно рассмотрели варианты и порядок действий, если должнику совсем нечем платить по кредиту, тем не менее добавим к вышесказанному еще несколько рекомендаций, позволяющих сберечь ваши нервы, и при этом сэкономить время и деньги.

  • Как только вы поняли, что наступил кризис в вашем финансовом состоянии и платить за кредит попросту нечем, первыми обратитесь к держателю кредита и выступите инициатором решения проблемы. Не забывайте, что любое обращение в банк или коллекторскую фирму подается в письменном виде (если дойдет до суда — бумажное подтверждение вашего взаимодействия с банком будет помогать вам).
  • Решать проблему следует как можно быстрее. Так вы сможете существенно снизить размер штрафных санкций и пени, которые банк выставит за невыполнение обязательств по кредитному договору. Учитывайте, что многими договорами потребительского кредитования предусматриваются баснословные штрафы и пени, хотя они по закону должны начисляться в разумных размерах и не могут быть больше, чем сумма основного долга.

Если у вас есть вопросы и сомнения в отношении вашей ситуации, следует обратиться за помощь к грамотному кредитному юристу, так как он даст вам обстоятельные ответы и поможет решить проблему грамотно с юридической точки. Имейте в виду, что некоторые юристы устанавливают вознаграждение за свои услуги по предоплате, а некоторые в зависимости от достигнутых целей.

Наш совет выбирать тех юристов, которые работают по факту, то есть заплатить им надо будет, только тогда, когда вы получаете желаемый результат.

(21 4,81 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/chto-delat-yesli-nechem-platit-kredity/

Что делать, если нечем платить кредит

Когда человек оформляет кредит, он хорошо представляет, за счет чего будет погашать задолженность. Обычно источником средств становится заработная плата, премия, дополнительный заработок. Зачастую так и выходит – займ постепенно погашается, не доставляя никаких проблем.

Но никто из нас не застрахован от непредвиденных ситуаций – увольнения, болезни, кризиса. Свободные деньги при возникновении таких ситуаций уходят на более важные дела, нежели погашение задолженности. Накапливается штраф, и проблема только усугубляется.

Что же делать, если нечем платить кредит, но при этом нет планов отказываться от его погашения? Разберемся в этом.

Чего нельзя делать, если нечем платить

В первую очередь нужно рассмотреть распространенные ошибки должников, способные привести только к еще более худшему раскладу. Чтобы обернуть ситуацию в свою пользу, сперва прибегните к указанным советам:

  • Избавьтесь от паники. Стрессовое состояние никоим образом не поможет решить проблему с долгами. Нужно понимать, что долг по кредиту является проблемой с финансами, а не с коллекторами. Если же продолжать нервничать, это скажется на работоспособности и способности трезво оценивать ситуацию.
  • Не берите новые займы. Наиболее распространенная и фатальная ошибка должников – оформление новых кредитов с целью погашения старых. Если это не программа рефинансирования с адекватной процентной ставкой, откажитесь от такого подхода. Новые кредиты ускорят падение в долговую яму.
  • Не пропадайте для банка. Важно оставаться на связи и показывать банку, что вы не избегаете выплаты долга, а лишь имеете временные финансовые трудности. Если пропасть из виду, отношение банка с положительного станет плохим – как к мошеннику, а не к клиенту, желающему решить свою проблему.
  • Не ждите, что долг исчезнет. Банки, независимо от размера и времени работы, являются серьезными организациями, которые никогда не забывают про долги своих заемщиков. Даже если у вас есть долг, но при этом никто не беспокоит звонками и обращениями, не стоит думать, что все улеглось. Наоборот – в период видимого затишья увеличивается размер штрафов, а вместе с ней и размер задолженности.

Еще один ценный совет – не тяните с выплатой долга. Если процесс сильно затянется, банк успеет подать в суд на взыскание задолженности в принудительном порядке.

Это чревато потерей имущества – как залогового, если займ был оформлен под залог, так и вообще любого, которое может быть изъято в соответствии с законами.

Два пути решения проблемы с долгом

Разберемся, что делать, если нечем платить кредит. Ваши действия зависят от того, есть ли деньги, либо нет. Нередко просрочка по ежемесячному платежу возникает, когда заемщик забыл или не успел внести деньги из-за временной задержки зарплаты, премии или иных выплат.

Также это относится к клиентам банка, которые попали в больницу и испытывают временные трудности с погашением долга. В этом случае решить проблему просто – нужно обратиться в банк и запросить новый индивидуальный график ежемесячных платежей. Если же вы просто забыли внести платеж, признайте свою вину перед банком, и заплатите вместе с суммой начисленного штрафа.

Как договориться с банком, если нечем платить кредит, и деньги не появятся в ближайшие месяцы? Выход есть даже из такой ситуации. Многие банковские организации предлагают возможность реструктуризации кредита. Обязательно узнайте, есть ли такая услуга в вашем банке. Обычно она подразумевает одну из следующих льгот:

  • предоставление льготного периода, в течение которого выплачивается только тело кредита;
  • предоставление льготного периода, в течение которого выплачиваются только проценты;
  • продление периода погашения задолженности – это уменьшает размер месячного платежа;
  • приостановление применения штрафных санкций к задолженности на определенный срок.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, необходимо доказать банку, что у вас действительно сложная финансовая ситуация. Это могут быть документы по медицинской части, если выплаты срываются из-за болезни. Подойдет подтверждение временной нетрудоспособности или потери рабочего места.

Кредитный менеджер займется изучением вашей ситуации и кредитной истории, и на основании этого предложит подходящий вариант реструктуризации задолженности. Нужно быть готовым и к тому, что в реструктуризации займа может быть отказано.

Более простой вариант снизить кредитную нагрузку и получить передышку – отсрочка выплаты ежемесячного платежа на несколько месяцев. Обычно отсрочка предоставляется на один, два либо три месяца, редко больше.

Нужно понимать, что отсрочка повлияет на размер последующих платежей – придется заплатить большую сумму после окончания кредитных каникул. Нередко в отсрочке отказывают. Если это произошло, обратитесь в банк за реструктуризацией кредита.

Банки заинтересованы в возвращении средств, особенно если видят, что заемщик не мошенник, а действительно попал в сложную ситуацию. Самое главное – подтвердить это документально.

Как быть, если вы уже в долговой яме?

«Долговая яма» ждет каждого заемщика, который слишком долго не погашал кредит либо многочисленные займы. Однако выход есть и из этой ситуации. Что делать, если уволили с работы, и нечем платить кредит? Варианты:

  • Рефинансирование. Оптимальный вариант только в том случае, если кредитная история еще не успела испортиться. Это возможность перевести несколько задолженностей из разных банков в один кредит с небольшой процентной ставкой и единым ежемесячным платежом. Кредитная нагрузка после такого перевода заметно снижается, и появляется возможность рассчитаться по новому кредиту без проблем. Недостаток этого варианта только один – многие банки отказывают в рефинансировании займов, по которым есть просрочки. Это значит, что, будучи в долговой яме, получить рефинансирование сложно.
  • Продажа имущества. Если деньги брать попросту неоткуда – нет работы, родственников для займа, и других вариантов, то остается только продажа собственного имущества для погашения долгов. Важно продать имущество добровольно, так как в этом случае можно получить максимальную выручку за счет продажи по рыночной цене. Если имущество продается банком с аукциона, будет выручено полцены.
  • Банкротство. С недавних пор у физических лиц появилась возможность инициировать процедуру для признания себя банкротом. В результате заемщик избавляется от кредитных обязательств, но цена этому достаточно высокая. Кроме того, для признания банкротом нужно подходить под массу требований.

Что будет, если не погашать задолженность вообще? Это грозит постоянными звонками и письмами из банка с требованиями вернуть долг, а также начислением штрафов. В дальнейшем дело вполне может вылиться в передачу кредитного договора коллекторскому агентству, и история со звонками и письмами продолжится.

Последний и самый нежелательный для заемщика этап – суд, после которого можно лишиться имущества и большей части заработной платы. Чтобы этого не произошло, рекомендуем решать проблемы своевременно.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/nechem-platit-kredit/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: