Как уменьшить процентную ставку по кредиту

Содержание

Как снизить процентную ставку по кредиту? Уменьшение процентов по кредиту законными способами

Сегодня практически невозможно найти человека, который бы не оформил кредит в банке или любой другой финансовой организации.

Независимо от размера взятых в долг денежных средств многие мечтают как можно быстрее расплатиться с учреждением или хотя бы получить снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту или займу на приобретение авто, техники и прочего. Возможно ли сделать это официальным путем? Рассмотрим все существующие варианты подробнее.

Прежде чем разобраться, как снизить процентную ставку по кредиту, стоит понять принцип переплат. Это поможет ответить на многие вопросы.

Например, сразу следует сказать, что значительно понизить уровень переплаты будет довольно сложно. Дело в том, что в каждом банке существует минимальная шкала, до которой возможно подобное понижение.

Поэтому нужно рационально понимать, что при выдаче кредитных средств финансовая организация рассчитывает на получение прибыли.

Исходя из этого, ни одно финансовое учреждение не станет трудиться себе в убыток.

Однако существует ряд определенных исключений. К одному из них относится ипотечное кредитование с поддержкой государственных программ. Это самые весомые причины снижения процентной ставки по кредиту. В этом случае переплата компенсируется за счет государства. Соответственно, банк может значительно понизить процентную ставку без ущерба для себя.

Также далеко не все знают, что процентное соотношение переплаты регулируется Центробанком. Следовательно, есть определенный минимальный порог. Однако реальные данные, которые получают от финансовой организации, редко сообщаются заемщикам и клиентам банков.

Помимо всего прочего, говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно понимать, что при оформлении займа банк учитывает также и те денежные средства, которые нужно будет заплатить сотрудникам отделений за обслуживание техники в офисах финансовой организации и прочее.

Также учитываются факторы риска и желаемой прибыли. Последний пункт еще называется коэффициентом жадности.

Получается, что возможность понижения ставки зависит от того, насколько банк лояльно относятся к своим клиентам.

Согласно статистике, можно сделать вывод, что даже при самом серьезном подходе к этому вопросу максимально возможно понизить ставку по кредиту не более чем на 3-4 пункта. При этом все зависит от конкретной ситуации.

Любой банк ориентируется на экономическую ситуацию в стране, а также на свое собственное благосостояние.

Можно сделать вывод, что намного проще понизить переплату в том финансовом учреждении, которое отличается стабильностью.

Речь идет о крупных организациях, которые работают на территории страны уже долгое время. Также есть и другие способы того, как снизить процентную ставку по действующему кредиту.

Это самый простой способ снизить переплату. Однако данный метод имеет смысл пытаться осуществить только в том случае, если у заемщика аннуитетный платеж и он еще не дошел до середины по сроку выплат.

Для погашения могут быть использованы не только личные, но и накопительные средства клиентов, а также другие возможные инструменты. К ним относится материнский капитал.

В этом случае необязательно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года, так как денежные средства могут быть внесены в пользу ипотеки.

В этом случае речь идет о другом займе (в том же или стороннем банке) под меньший процент. Это особенно актуально для тех, кто оформил договор в период, когда ставки были особенно высокие.

Например, в 2017 году процентные ставки по потребительским кредитам намного ниже. Соответственно, в этой ситуации рефинансирование является довольно действенным способом понижения переплаты.

Другими словами, заемщик просто оформляет новый кредит в размере текущей задолженности. Сумма остается той же, а переплата уменьшается.

По сути это еще одна разновидность рефинансирования. В этом случае изменяется не только процентная ставка, но и другие условия по кредитному контракту. Например, клиент может отказаться от обязательной страховки или поменять валюту платежей. Однако стоит учитывать, что при отказе от страхования процентные ставки, как правило, наоборот, повышаются.

Для того чтобы заполучить относительно дешевый кредит, можно рассмотреть действующие на сегодняшний день социальные предложения от государства. Например, во многих банках действует акция «Молодая семья».

В этом случае процентные ставки могут быть снижены для семейных пар, в которых возраст супругов не достиг 35 лет.

В том случае, если у потребителя уже есть действующий заем, он может подать ходатайство о снижении процентной ставки по кредиту в связи со вступлением в данную программу.

Также сегодня существует военная ипотека. Данная категория кредитования была специально разработана для военнослужащих. Для того чтобы стать участником данной программы, необходимо прослужить на контрактной основе не меньше 3 лет. Тогда Министерство обороны страны готово компенсировать процентные ставки в размере от 8 до 10%.

Помимо этого, существуют программы для молодых сотрудников, проживающих в сельской местности.

В этом случае клиентов финансовых организаций также ждут довольно выгодные условия для снижения процентной ставки по кредитам.

Например, в «Россельхозбанке» существуют специальные программы, согласно которым клиенты могут приобретать дома за городом при условии, что рабочая деятельность будет осуществляться в сельской местности.

Всем известно, что по кредиткам обычно начисляются самые большие проценты, которые могут доходить до 59% годовых. В этом случае с целью уменьшения переплаты обращения в банк не предусматривается. Также невозможно будет и рефинансировать заем.

Это объясняется тем, что кредитные карточки являются типичным персонализированным продуктом финансовой организации. По большому счету действенных методов, как снизить процентную ставку по кредиту, в этом случае не существует. Единственный способ хоть немного уменьшить переплату — это заранее оформить льготы по кредитованию.

Либо можно попробовать оформить другую кредитную карту с меньшими процентами в том же или ином банке.

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

У большинства клиентов больше доверия вызывает данная кредитная организация. На сегодняшний день в этом банке можно получить заем под довольно низкие проценты, которые можно сделать еще меньше.

В первую очередь необходимо обратиться к сотруднику банковского отделения и заявить о своих намерениях. Чтобы рассчитывать на понижение переплаты, необходимо предоставить идеальную кредитную историю. Если предыдущие платежи совершались без задержек и за всю историю кредитования у клиента не было никаких проблем с финансовыми организациями, то банк может пойти навстречу.

Также в Сбербанке понижаются процентные ставки для тех, кто участвует зарплатных проектах. Клиентам нет необходимости предоставлять справки, подтверждающие доходы, и иные документы о платежеспособности. Если клиент принимает участие в данной программе, то банк заведомо уверен в том, что все денежные средства будут ему возвращены.

Кроме этого, можно попробовать привлечь поручителей или предоставить имущество в залог.

Как переоформить кредит в Сбербанке под меньший процент

В этом случае единственно возможный вариант – это заключить новый договор о рефинансировании. Стоит отметить, что, начиная с этого года Сбербанк предоставляет льготные условия по данной процедуре. Следовательно, можно закрыть займы других кредитных организаций и оформить новый контракт. Особенно это выгодно будет тем, кто обзавелся кредитными обязательствами под высокие проценты.

Для этого достаточно обратиться в любое доступное отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление.

Помимо анкеты, необходимо также взять с собой паспорт гражданина Российской Федерации, контракты предыдущих кредитных организаций, справки, подтверждающие погашение и отсутствие просрочек по платежам и трудовую книжку.

Если клиент является участником социальной программы, то необходимо предоставить свидетельство о браке и рождении детей. Если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет, то обязательно нужно принести военный билет.

Говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно учитывать, что чем больше положительной информации заемщик сможет предоставить о себе, тем большими будут его шансы на снижение кредитной ставки и получение более выгодных условий по кредитованию.

На деле понизить процентную ставку в банке довольно проблематично. Поэтому лучше заранее продумывать выгодность сделки еще до момента подписания договора. Перед подписанием бумаг необходимо рассмотреть все варианты ипотечных или потребительских кредитов, процентные ставки в 2017 году и какие прогнозы специалисты составили на последующий период времени. Любая информация будет полезной.

Источник: http://mari-a.ru/kredity/kak-snizit-procentnuyu-stavku-po-kreditu-umenshenie-procentov-po-kreditu-zakonnymi-sposobami

Подборка секретов и схем того, как уменьшить процентную ставку по кредиту

Быстрая навигация по материалу

При оформлении ссуды в банке предоставляется фиксированный процент. Он может быть ежемесячным либо годовым. При это размер ставок довольно велик, в результате чего образуется немаленькая переплата.

Проценты заведомо делаются высокими для того, чтобы банк мог погасить непредвиденные расходы. Чаще всего они возникают из-за невнесения обязательных платежей недобросовестными заемщиками.

По вопросам понижения процентной ставки лучше получить консультацию юриста.

Реально ли уменьшить ставку по кредиту

Как уменьшить процентную ставку по кредиту? Для этого необходимо сформировать положительную кредитную историю, своевременно внося все платежи, а также желательно обратиться за юридической помощью.

Сделать это самостоятельно довольно трудно, так как требуется подготовить ряд документов. Поэтому лучше воспользоваться помощью юриста для понижения процентной ставки. Такой профессионал подскажет, какой подход выбрать к тому или иному банку. Также, вы узнаете, насколько можно снизить переплату.

Чаще всего клиенты банка просто не знают, что имеется возможность получить определенные льготы по своему займу. Например, можно попросить об:

  1. отсрочке;
  2. уменьшении процента.

Наиболее часто банки идут навстречу клиентам, получившим ипотечное кредитование.

Как уменьшить процентную ставку по кредиту? Можно добиться уменьшения до двух процентов. Однако, такая поблажка дается всего на несколько лет, после чего восстанавливается первичный процент. Для уточнения, обратитесь за консультацией к юристу, чтобы уменьшить ставку по кредиту.

юрист по банковскому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по банковскому праву

Снизить процентную ставку по ипотеке — как и что влияет на формирование?

Можно выделить несколько основных факторов, являющихся определяющими при формировании процентных ставок. Учитывая их можно значительно облегчить свою кредитную нагрузку.

Как уменьшить процентную ставку по кредиту можно узнать у юриста либо  выяснить самостоятельно. Лучше всего даже, если вы знаете возможные подводные камни ,обратиться к специалистам. Они полностью проконтролируют процесс снижения процентной ставки по кредиту и смогут добиться больших результатов.

Можно воспользоваться юридической консультацией по поводу того, как уменьшить ставку по кредиту.Это также эффективный метод подстраховки.

При взятии ссуды следует учитывать следующие моменты.

  1. Размер процента во многом зависит от того, насколько рискованной банк считает ту или иную категорию клиентов. Чем выше опасность не получить свои средства обратно, тем больше процент устанавливает банк. Обратите внимание – экспресс-ссуды предлагают простое оформление, но и высокие проценты и уменьшить ставку по кредиту будет проблематично. Это обусловлено тем, что весьма велик риск в дальнейшем не получить платежи от клиента.
  2. Переплата также зависит от срока, на который берется сумма. Соответственно, чем больше времени дается на оплату, тем выше процент. Это обусловлено рядом причин. Во-первых, банк таким образом компенсирует длительное отсутствие средств. Во-вторых, заложен риск на невнесение платежей клиентом (резкое ухудшение финансового положения, серьезная болезнь или даже смерть).
  3. Абсолютно все % формируются на основании ключевой ставки Центробанка России. Поэтому, нельзя снизить процентную ставку по кредиту ниже установленной Центробанком. Она может варироваться в течение года, поэтому желательно следить за ее изменениями.

Вам пригодится юридическая консультация по вопросам снижения процентной ставки по кредиту.

Процесс рефинансирования кредита

Один из вариантов того, как уменьшить размер платежей по займу – попытаться перекредитоваться в другом банковском учреждении. Из-за высокой конкуренции на рынке, различия в разных банках могут оказаться значительными. Помощь юриста по рефинансированию кредита поможет быстро решить вопрос.

Суть процесса в получении нового займа, который идет на погашение существующего. Досрочное внесение всей суммы позволяет не платить проценты за пользование в текущем банке. После этого необходимо буде погашать новую ссуду в другом учреждении, что позволит сэкономить средства за счет меньших процентов.

Однако, для совершения данного действия, необходимо воспользоваться юридической помощью по рефинансированию кредита и учитывать ряд моментов:

  1. при получении второй ссумы в долг, не нужно сообщать о ваших планах и желании уменьшить кредитную нагрузку;
  2. максимально отказывайтесь от дополнительных услуг,таких, как страхование, из-за которых выгодность сделки может сойти на нет;
  3. прежде чем оформить новую ссуду, подробно просчитайте ожидаемые платежи – может случиться так, что привлекательный процент по сути обернется большей переплатой, чем по текущему.

Не упустить важные моменты поможет помощь юриста по рефинансированию потребительского кредита.

Также стоит учитывать, что рефинансирование потребительского кредитаявляется весьма сложной операцией. Нужно не только учесть все подводные камни, но и продемонстрировать безупречную кредитную историю (ведь на момент взятия второго займа у вас уже будет один частично погашенный).

Не рекомендуется выполнять рефинансирование потребительского кредита  самостоятельно. Лучше доверить выбор подходящего банка в Москве либо другом городе России профессионалам. Так вы будете уверены, что не просчитаетесь в платежах.

Банковское право услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

Особенности реструктуризации и понижения процентной ставки

Снизить процентную ставку по ипотекелибо другому виду можно также путем реструктуризации. Этот процесс не подразумевает обращений в другие учреждения – вся работа проводится непосредственно в вашем банке. За дополнительной помощью можно обратиться к юристу онлайн.

Такое понижение процентной ставкиможно потребовать, если в банке изменились условия предоставления, сделав процесс более выгодным. Вы можете подать заявку на пересмотр ваших условий  и рефинансирование кредита в ключе текущей политики банка.

Чаще всего в такой ситуации желание клиента удовлетворяется – страх потерять заемщика, а вместе с ним и проценты, весьма велик. Банк прекрасно понимает, что вы можете просто обратиться в другое учреждение и самостоятельно рефинансировать кредит. Либо заручиться поддержкой юриста  и грамотно уменьшить ставку по кредиту.

Однако, не стоит рассчитывать, что вам значительно уменьшат ставку по кредитучаще всего изменения колеблются в пределах двух процентов. Но даже такое понижение может быть весьма ощутимым.

Особенности снижения процентов по ипотеке

Снижение процентов по ипотеке и в общем ипотечное кредитование несколько отличается от обычных потребительских ссуд.

Ведь в таком случае подразумевается не только крупная сумма общего займа, но и более длительный срок погашения.

Также, в данной сфере действуют различные государственные программы и субсидии, позволяющие облегчить кредитную нагрузку. Юридические услуги по снижению процентов по ипотеке помогут быстро разобраться в проблеме.

Снизить процентную ставку по ипотекеможно одним из следующих способов:

  1. Предоставить максимально полный пакет документации. Чем больше данных вы о себе дадите, тем больше у банка будет уверенности в вашей порядочности и платежеспособности. Такое понижения рисков может значительно повлиять на изменения процента.
  2. Отказ от страховки.
  3. Поручительство. Указание поручителя также положительно влияет на ваш образ в глазах банка и повышает уверенность в получении платежей. Для уточнения информации обратитесь за юридическими услугами, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.
  4. Положительная кредитная история. Иногда имеет смысл перед получением ипотеки взять и выплатить в сроки несколько мелких ссуд, например, на бытовую технику. Так вы сформируете положительную историю, которая в последствии повлияет на условия кредитования.
  5. Комплексное обслуживание. Так вы можете переквалифицироваться из простого заемщика в ценного клиента, за который будет держаться банк.
  6. Применение программ и акций для снижения процентов по ипотеке. Внимательно следите за всеми существующими предложениями. Для некоторых групп людей есть упрощенные условия. Также, иногда проводятся специальные акции для привлечения клиентов в условиях конкуренции.

Внимание!  В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать Задать вопрос юристу

Источник: https://moy-urist.ru/blog/bankovskoe-pravo/kak-umenshit-procentnuju-stavku-po-kreditu-sovety-shemy-njuansy

Семь способов уменьшить ставку по кредиту. Самые действенные способы

Для начала надо понять,  чем  руководствуются банки, когда выставляют свои процентные ставки за кредиты. Имеются ключевые факторы, которые и определяют размеры ставок. Рассмотрев эти факторы, можно будет определить, есть ли реальная возможность для уменьшения процентных ставок и как её осуществить.

  1. Банковское руководство прекрасно понимает, что выдача заёмных средств связана с риском их невозврата. Клиенты делятся на определенные категории, и чем, по оценке банка, выше риск, что та или иная категория не вернёт деньги, тем большие проценты их ждут. Хороший пример: экспресс-кредиты. Чтобы стать их обладателем от заёмщика требуется минимум документов. Но финансовое учреждение понимает, что и риск того, что он окажется «проблемным» велики. Поэтому и проценты у быстрых займов самые большие – риск заложен в ставку.
  2. Фактор времени. Чем на больший срок даётся заем, тем больше вероятность, что не удастся его вернуть в полной мере. Ведь с заёмщиком за это время может случиться множество вещей и неприятных и трагических (от потери работы до смерти). Если деньги выдаются на срок менее 3-х лет, то ставка будет ниже, чем ежели на более значительный период.
  3. Помимо того, очень сильно влияют на решения по кредитам актуальная ключевая ставка Центробанка России. Эта ставка изменяется по нескольку раз за год. На этот фактор простые граждане никак влиять не могут, но вот понизить риски для банка и, соответственно, сделать более выгодными условия для личного кредитования вполне в силах простого человека. Далее рассмотрим эти способы.

Способы уменьшения ставки по кредиту

Вполне естественным является желание любого банковского клиента стать обладателем денежного займа с минимальной процентной ставкой.

Эту возможность включает в себя либо сама кредитная программа, либо же она – в особых условиях предоставляемых банком. Так или иначе: а каждый старается подобрать условия наиболее для него подходящие.

Далее подробно распишем, какие именно действия могут обеспечить более выгодные для заёмщика банковские проценты.

Чем больше документов – тем лучше

Это золотое правило, которое всегда работает. Чем больше вы соберете документов, тем большее у банка возникнет к вам доверие и тем, соответственно более выгодные он предоставит условия.

Ведь клиент, обеспеченный таким количеством справок, представляется более надежным и вероятность того что он все вовремя выплатит высока. Какие документы надо собрать? Как пример: справка о владении  каким-либо имуществом (автомобиле, коттедже и т.

д), а также – сведения о дополнительных доходах, подтверждающие ваше профессиональное мастерство дипломы и т.д.

Страховка

Банки ожидают различные непредвиденные обстоятельства (и они действительно случаются), поэтому, чтобы не прогореть, они закладывают в кредитную ставку и возможные риски.

Чтобы их понизить, рекомендуется провести различные личные страхования: здоровья, жизни, трудоспособности. Приобретение полиса у страховой компании не является обязательным действием, но все же – рекомендуется.

Об этом говорят сами банки: при предоставлении ссудного договора, проценты по займу будут понижены. Кстати, не забывайте, что банковская страховка всегда подлежит возврату.

Поручительство

Смысл такой же: банки пытаются обезопасить себя. Надо найти поручителя (или нескольких поручителей), который документально засвидетельствуют, что они готовы взять на себя погашения займа в случае, если у первого заёмщика не окажется для этого возможности. В некоторых банках к таким поручителям требования довольно серьёзные, чем банки и сужают круг подходящих для этого лиц.

Рекомендуется самим узнать об ответственности, которую несут поручители, а потом, если планируете привлечь к этому делу близкого человека  — разъясните ему все обязанности, которые он будет нести.

Кредитную историю своего клиента финансовым организациям проверить совсем не сложно. Она и есть признак его хорошей репутации. Банки смотрят: не испорчена ли кредитная история продолжительными пропусками платежей.

Если проверки показывают, что этого не было, то такому клиенту оказывается большее доверие. Ведь он уже раньше доказал свою финансовую дисциплинированность.

Соответственно и ставка по кредиту для такого ответственного гражданина может быть ниже.

Однако, если у вас плохая кредитная история, то не стоит ждать понижения кредитной ставки. И даже более того, ваш запрос на ссуду может быть отклонен. Поэтому в таких печальных случаях следует поискать сведений о том, как сделать свою кредитную историю более-менее приемлемой.

В чем заключается комплексный принцип банковского обслуживания

Другой вариант для понижения кредитных процентов – это возможность комплексного обслуживания. Заключается оно в том, чтобы зарекомендовать себя как ценного клиента, плотно сотрудничать с банком. Т.е. надо быть не отдаленным, а постоянно присутствующим в «горячих» акциях банка лицом. Тогда банкиры почувствуют, что вы клиент заинтересованный, а стало было быть и ценный.

Например, попробуйте принять участие в их акции «пригласи друга» — банкирами это будет восприниматься как большой плюс в вашу пользу. Таким образом, вы для банка станете лицом, с которым он хотел бы продолжить дальнейшее сотрудничество и, соответственно, вам будут выданы средства на выгодных условиях.

Об акциях и особых программах

Сложно найти такой банк, который не желал бы видеть у себя новых клиентов. Вот для завлечения их и устраиваются всевозможные акции. В них, зачастую и можно найти пониженные ставки и облегченные требования. Следите за банковскими новостями: акции мелькают, но если вовремя среагировать, то можно хорошо сэкономить.

Помимо того, некоторые финансовые учреждения предлагают выгодные кредитные программы для определенных групп граждан (пенсионеров, учителей, военных и т.д.) – главное, внимательно следит за этим.

Что такое рефинансирование долга

Если на вас уже весит кредит, то можно взять быстрый заём для его погашения (это и называется рефинансированием). Причем можно оформить его как в прежней, так и в новой финансовой организации.  Надо смотреть, являются ли условия по этому новому займу более выгодными.

Источник: https://vse-o-kreditach.ru/kak-umenshit-protsentnuyu-stavku-po-kreditu/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: